Ein Kredit ohne Schufa ist bei einem nicht optimalen Schufa-Score nicht der einzige Weg zu einem Darlehen. Bei auxmoney hat jeder die faire Chance auf einen Kredit, da neben der Schufa noch 300 weitere Kriterien bei der Einschätzung der Bonität berücksichtigt werden. Bei einem Darlehen von auxmoneys Kreditmarktplatz handelt es sich daher nicht um einen Kredit ohne Schufa, sondern um einen Kredit mit Schufa.

  • Kein Papierkram, einfach online beantragen
  • Zusage in nur wenigen Minuten
  • Faire Chance auf Kredite, auch mit negativer Schufa

Kredit ohne Schufa – Was ist das?

Banken in Deutschland sind dazu verpflichtet die Kreditwürdigkeit eines Kunden zu überprüfen. Dies geschieht in den meisten Fällen mithilfe von Auskunfteien, wie der Schufa. Viele Menschen befürchten, dass sie aufgrund einer negativen Eintragung in der Schufa keinen Kredit erhalten und sind daher im Internet auf der Suche nach alternativen Darlehensgebern, die einen Kredit ohne Schufa anbieten.

Kein Kredit ohne Schufa bei auxmoney

Bei auxmoney gibt es keinen Kredit ohne Schufa. Trotzdem erhalten auf dem Kreditmarktplatz mehr Menschen die Chance auf einen Kredit, als bei der Bank. Doch wie kann das sein? auxmoney bezieht die Schufa ebenfalls in die Bonitätsbewertung mit ein. Jedoch wird die Kreditwürdigkeit bei auxmoney anhand von mehr als 300 verschiedenen Merkmalen geprüft – der Schufa-Score ist nur einer davon. Mithilfe des so berechneten auxmoney Scores kann daher die Zahlungswilligkeit und das Rückzahlungsverhalten von Kunden deutlich besser eingeschätzt werden, als mit dem Schufa-Score allein.

Fragen Sie jetzt Ihren Kredit an.

auxmoney: Kredit mit Schufa-Abfrage

Viele Menschen sind auf der Suche nach einem Kredit ohne Schufa, weil sie befürchten aufgrund eines negativen Schufa-Eintrags bei keinem anderen Anbieter einen Kredit zu bekommen. Im Gegensatz zu den Banken bietet auxmoney jedoch auch Kunden mit einem nicht optimalen Schufa-Score die Chance auf einen Kredit. Denn, anders als bei der Bank, entscheiden private Anleger darüber, ob Sie Ihr Kreditprojekt unterstützen möchten.

Bei auxmoney können Sie Ihre Kreditanfrage kostenlos und unverbindlich stellen und sich anschließend mit nur wenigen Klicks registrieren. Sie müssen lediglich ein paar Angaben zu Ihrer Person und Ihrer Einkommens- und Arbeitssituation machen. Auf Basis Ihrer Auskünfte wird im darauffolgenden Schritt Ihre Bonität vorgerprüft. Unter anderem werden dazu auch Informationen der Schufa herangezogen, doch nur als ein Kriterium von insgesamt 300. Im Gegensatz zur Bank haben Sie daher bei auxmoney eine höhere Chance auf einen Kredit, da klassische Banken häufig nur die Informationen von Auskunfteien, wie beispielsweise der Schufa, zur Bonitätsüberprüfung benutzen. Innerhalb von wenigen Sekunden wird Ihr persönlicher auxmoney-Score mithilfe der vorliegenden Informationen errechnet und Sie erfahren sofort, ob Ihr Kredit genehmigt wurde und welcher Zinssatz Ihnen angeboten werden kann. Sie entscheiden dann ganz einfach, ob Sie den Kredit zu den genannten Konditionen aufnehmen möchten.

So funktioniert auxmoney

So funktioniert auxmoney

 

Darlehensanfrage: Kredit ohne Schufa-Auswirkungen

Viele Kreditsuchende befürchten schon bei der Kreditanfrage einen negativen Effekt auf ihren Schufa-Score. Das führt oft dazu, dass erst gar keine Anfrage gestellt wird, sondern direkt die Suche nach einem Kredit ohne Schufa-Abfrage gestartet wird. Tatsächlich ist es so, dass jede Kreditanfrage in der Schufa vermerkt wird und sich zu viele Anfragen in kurzer Zeit negativ auf den eigenen Schufa-Score auswirken können. Wenn Sie eine Kreditanfrage über auxmoney starten hat dies jedoch keinerlei Auswirkungen auf Ihren Bonitätsscore. Bei auxmoney wird keine „Anfrage Kredit“ bei der Schufa gestellt, was den Schufa-Score verschlechtern kann, sondern lediglich eine „Anfrage Konditionen“. Diese Anfrage ist schufaneutral und beeinflusst Ihren persönlichen Schufa-Score daher weder negativ noch positiv.

Bevor Sie sich auf die Suche nach einem Kredit ohne Schufa-Anbieter machen, sollten Sie daher die kostenlose und unverbindliche Kreditanfrage bei auxmoney in Anspruch nehmen. Denn viele glauben, dass Sie mit einem negativen Merkmal in der Schufa nur einen Kredit ohne Schufa-Abfrage erhalten, aber dies ist nicht der Fall. auxmoney bietet jedem die Chance auf einen Kredit, auch bei nicht optimalem Schufa-Score. Denn die Entscheidung für oder gegen eine Kreditvergabe wird bei auxmoney nicht ausschließlich auf Schufa-Basis gefällt. In die Überprüfung Ihrer Bonität werden noch weitere 300 Merkmale miteinbezogen. Prüfen Sie daher zunächst Ihre Option auf einen Kredit mit Schufa, bevor Sie auf einen Kredit ohne Schufa zurückgreifen.

Ist ein Kredit ohne Schufa besser?

Nein, ein schufafreier Kredit ist nicht besser, als ein Kredit mit Schufa. Bei vielen Menschen ist der Begriff Schufa lediglich negativ behaftet, weil geglaubt wird, dass die Schufa wahllos Informationen zur eigenen Person sammelt. Das ist häufig der Grund dafür, dass nach einem Kredit ohne Schufa-Auskunft gesucht wird. Dabei erfüllt die Schufa nicht nur den Zweck Banken vor Zahlungsausfällen ihrer Kunden zu schützen, sondern auch Verbraucher vor einer Verschuldung zu bewahren. Sie ist somit für beide Parteien nützlich und speichert auch nicht wahllos Daten, sondern lediglich positive und negative Informationen zum Zahlungsverhalten. Da es für Banken in Deutschland Pflicht ist die Bonität ihrer Kunden zu überprüfen, sollte man hellhörig werden, wenn einem im Internet ein Kredit ohne Schufa angeboten wird. In vielen Fällen handelt es sich dabei um nicht seriöse Anbieter. Es gibt jedoch einige Merkmale an denen Sie einen seriösen Kreditvermittler erkennen können.

Vorsicht bei einem Kredit ohne Schufa

Bei einem Onlinekredit ohne Schufa sollten Sie immer aufmerksam werden, da Banken niemals einen Kredit ohne Schufa-Abfrage anbieten. Ein schufafreier Kredit wird daher in den meisten Fällen nur von nicht seriösen Portalen angeboten. Ohne eine Auskunftei in die Bonitätsüberprüfung miteinzubeziehen können die Anbieter die Kreditwürdigkeit ihrer Kunden nur sehr schlecht einschätzen. Das führt zu einem hohen Risiko bei der Kreditvergabe, was sich meistens in einem enorm hohen Zinssatz niederschlägt. Außerdem sollten Sie bedenken, dass nur ausländische Banken Kredite ohne Schufa anbieten können, sodass diese Darlehen in den meisten Fällen keinerlei Regulierung unterliegen wird. Bei Anbietern, die einen Kredit ohne Schufa oder Sofortkredit ohne Bonitätsprüfung anbieten sollten Sie daher vorsichtig sein.


Es gibt jedoch einige Merkmale an denen Sie einen seriösen Kreditvermittler – ob für einen Kredit ohne Schufa oder mit Schufa – erkennen können:

  • Vorkosten: Vor der Aufnahme des Kredits sollten keinerlei Kosten anfallen. Unseriöse Anbieter verlangen häufig eine Gebühr für die Prüfung Ihrer Unterlagen oder nur für die Beratung. Die Vertragsversendung sollte ebenfalls kostenlos für Sie sein.
  • Transparenz: Informationen zu den Konditionen Ihres Kredits sind einfach zu finden und der Kreditvertrag beinhaltet keine versteckten Kosten.
  • Kontakt: Es gibt einen Kundenservice, den Sie an Wochentagen telefonisch erreichen können und die Anschrift des Kreditvermittlers wirkt ebenfalls seriös.
  • Verzinsung: Die Verzinsung Ihres Kredits sollte immer bonitätsabhängig erfolgen. Ein Zinssatz für alle mag zwar auf den ersten Blick gut klingen, doch so kann es auch sein, dass Sie mehr bezahlen als Sie eigentlich müssten.
  • Zusatzangebote: Ihre Kreditaufnahme sollte niemals an den Abschluss eines weiteren Vertrags, beispielsweise einer Versicherung, geknüpft sein. Außerdem sollten Sie prüfen, ob eine Sondertilgung Ihres Kredits möglich ist.

Kredit ohne Schufa

Online-Kredit ohne Schufa: Nachteile und Risiken

Viele Menschen entscheiden sich aufgrund eines negativen Schufa-Eintrags für ein Darlehen ohne Schufa. Doch Kreditsuchende sollten sich vorab gründlich über die Nachteile und Risiken eines solchen Kredits informieren. Der erste Nachteil, der meist sofort ins Auge sticht, ist der Preis: Günstige Kredite ohne Schufa gibt es so gut wie nie. Nicht nur die Zinsen sind bei einem Kredit ohne Schufa-Abfrage meistens enorm hoch, sondern es werden häufig auch noch zusätzliche Gebühren verlangt. Je nach Kreditvermittler kann dies eine einmalige Zahlung sein, oder sogar eine monatliche. Leider werden diese Kosten häufig erst im Kreditvertrag versteckt aufgeführt und vorab nicht transparent kommuniziert. Von einem seriösen Anbieter sollten Sie daher immer die Möglichkeit erhalten den Kreditvertrag mit nach Hause nehmen zu können, um ihn in Ruhe durchzulesen. Wird ihnen dies nicht erlaubt sollten Sie lieber die Finger von dem Kredit lassen.

Da der Firmensitz von Kredit ohne Schufa-Anbietern immer im Ausland liegt ist es außerdem oft nicht einfach oder günstig diese zu erreichen, wenn Sie einmal eine Frage zu Ihrem Darlehen haben. Nehmen Sie daher den Anbieter vor der Kreditbeantragung genau unter die Lupe. Ebenfalls Probleme bei der Aufnahme eines Kredits ohne Bonitätsvorprüfung werden Sie haben, wenn Sie über kein regelmäßiges Einkommen verfügen. Das betrifft beispielsweise Selbstständige, Studenten oder andere Personen, die nur ein unregelmäßiges oder geringes Einkommen nachweisen können. Da Ihre Bonität bei einem Kredit ohne Schufa nicht mithilfe einer Auskunftei geprüft wird, verlangen viele Anbieter im Gegenzug für das hohe Risiko eine Sicherheit. Können Sie diese nicht anbieten erhalten Sie nicht einmal einen Minikredit ohne Schufa.

Gehen Sie auf Nummer sicher: Kredit mit Schufa anstatt Kredit ohne Schufa

Bei auxmoney haben Sie auch mit einem nicht optimalen Schufa-Score die Chance auf einen Ratenkredit. Nicht die Bank bestimmt, ob Ihr Finanzierungswunsch erfüllt wird, sondern private Anleger. Eine negative Schufa sollte Sie daher nicht dazu bewegen das Risiko einzugehen einen Kredit ohne Schufa aufzunehmen, denn bei auxmoney haben Sie auch die faire Chance auf einen Kredit mit Schufa.

Transparentes Gebührensystem

LeistungGebühr
Registrierung, Erstellung und Veröffentlichung eines Kreditprojekteskostenlos
Ident-Verfahren (OnlineIdent o. PostIdent)kostenlos
Ermittlung des auxmoney-Scoreskostenlos
Ermittlung von Schufa-Score, CEG-Score, Arvato Infoscorekostenlos
Vermittlungsgebühr bei Zustandekommen des Kredites2,95% des Kreditbetrages (bereits in mtl. Kreditrate enthalten)

Kredit ohne Schufa vs. Schweizer Kredit

In Kombination mit dem Begriff „Kredit ohne Schufa“ hört man auch häufig den Ausdruck „Schweizer Kredit“. Damit ist in der Regel ein Kredit gemeint, den man im Ausland aufnimmt. Da die Schufa nur mit deutschen Unternehmen zusammenarbeitet erhoffen sich viele Verbraucher mit einer negativen Schufa erhöhte Chancen auf einen Kredit im Ausland. Da es in der Schweiz keine Schufa gibt wird der Begriff „Schweizer Kredit“ häufig synonym zu „Kredit ohne Schufa“ verwendet. Falls Sie auf der Suche nach einem Schweizer Kredit sind sollte Ihnen jedoch bewusst sein, dass Ihre Bonität von seriösen Anbietern auch in der Schweiz geprüft wird. Einen Kredit ohne Bonitätsprüfung werden Sie daher auch in der Schweiz nicht erhalten.

Was macht die Schufa?

Der Begriff Schufa steht für „Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung“. Aufgabe der Auskunftei ist es Daten über das Zahlungsverhalten von Menschen zu sammeln. Dazu arbeitet die Schufa beispielsweise mit Banken zusammen, die diese Kundendaten sammeln und übermitteln. Im Gegenzug erhalten die Banken, eine Einschätzung der Kreditwürdigkeit eines Kunden, wenn dieser beispielsweise ein Darlehen aufnehmen möchte. Denn das Ziel der Schufa ist es die Überschuldung eines Kreditnehmers oder einen Kreditausfall zu vermeiden. Um die Bonität eines Kunden so gut wie möglich einschätzen zu können, erhält die Schufa nicht nur Daten von Banken sondern unter anderem auch von Mobilfunkanbietern. Gerät eine Kunde beispielsweise dort in Zahlungsverzug droht ein negativer Schufa-Eintrag.

Ein Schufa-Eintrag ist nicht immer negativ

Bei der Schufa werden alle Informationen zum Zahlungsverhalten gespeichert – positive und negative. Viele Menschen denken bei einem Schufa-Eintrag jedoch direkt an negative Einträge. Dabei ist ein Schufa-Eintrag keineswegs immer ein negatives Zeichen, sondern besagt nur, dass etwas gespeichert wurde. Es gibt auch Einträge, die die Schufa positiv beeinflussen können.

Kredit ohne Schufa-Abfrage

Was bedeutet Schufa-Score?

Ihr Schufa-Score steht für den Grad Ihrer Kreditwürdigkeit. Er dient Kreditanbietern zur Risikoeinschätzung und zur Absicherung, daher ist es schwierig einen Kredit ohne Schufa-Abfrage zu erhalten. Der persönliche Schufa-Score ist ein Wert zwischen 1 und 100. Der Wert 100 steht dabei für die bestmögliche Kreditwürdigkeit, dementsprechend gelten Personen mit einem niedrigeren Schufa-Score als weniger kreditwürdig.

6 Tipps und Tricks, um Ihre Bonität zu verbessern

Kredit ohne SchufaSchufa und Co. regelmäßig überprüfen

Einmal jährlich können Verbraucher eine kostenlose Schufa-Selbstauskunft einholen. Sie umfasst persönliche Infos wie Wohnort, Anzahl Ihrer Konten oder unbezahlte Rechnungen. Prüfen Sie diese regelmäßig und lassen Sie veraltete oder fehlerhafte Informationen löschen. Die Schufa-Auskunft können Sie hier beantragen.

Kredit ohne Schufa AnfrageSeien Sie sorgfältig bei Kreditanfragen

Nicht allein die Schufa ist entscheidend bei der Kreditvergabe, sondern auch das Verhältnis von Einnahmen und Ausgaben. Seien Sie daher gründlich bei der Eingabe Ihrer Einnahmen und bedenken Sie, dass die Kreditrate noch ins monatliche Budget passen sollte. Kreditnehmer mit kleinem Einkommen können punkten, indem Sie einen zweiten Kreditnehmer angeben.

Kredit ohne Schufa AbfrageSchulden Sie kleine Kredite um

Null-Prozent-Finanzierungen oder Ratenzahlungen locken viele Menschen an. Schnell häufen sich jedoch viele kleine Kredite an und strapazieren das monatliche Budget. Schulden Sie Kleinkredite günstig zu einem großen Ratenkredit um und schützen Sie damit Ihre Bonität.

Kredite ohne SchufaKündigen Sie unnötige Konten und Kreditkarten

Der Besitz vieler Konten und Kreditkarten kann von Auskunfteien als negativ bewertet werden. Kündigen Sie deshalb unnötige Konten und zeigen Sie mit beständigen und einwandfreien Beziehungen, dass Sie ein vertrauenswürdiger Kunde sind.

Kredit mit SchufaZahlen Sie Rechnungen pünktlich

Geplatzte Lastschriften oder verspätete Zahlungen haben nicht immer negative Konsequenzen, können aber schnell aus dem Ruder laufen. Vermeiden Sie hohe Mahnkosten und drohende Schufa-Einträge, indem Sie pünktlich zahlen. Regelmäßige Zahlungen (z.B. für Strom oder Kreditraten) lassen sich am besten per Lastschrifteinzug oder Dauerauftrag erledigen.

Schufafreier KreditErhöhen Sie Ihre Einnahmen

Die Einnahmen eines Menschen sind ein wichtiges Kriterium bei der Kreditvergabe. Je mehr Geld Sie monatlich einnehmen, desto höher kann Ihr Kredit ausfallen. Steigern Sie Ihre Einnahmen zum Beispiel durch eine Gehaltserhöhung, Steuerrückzahlungen oder vermögenswirksame Leistungen. Darüber hinaus können Sie versuchen neue Einnahmequellen zu erschließen, wie z.B. durch einen Nebenjob.

auxmoney: Kein Kredit ohne Schufa – Aber die Chance auf einen Kredit mit Schufa

Bei auxmoney hat grundsätzlich jeder die Chance auf einen Kredit mit Schufa. Kreditsummen zwischen 1.000 und 50.000 Euro sind dabei möglich. Trotzdem kann Ihnen natürlich nur ein Kredit gewährt werden, wenn Sie ein Einkommen haben, um den Kredit zurückzuzahlen. Im Gegensatz zur Bank muss dieses Einkommen jedoch nicht zwingend aus einem unbefristeten Arbeitsverhältnis stammen. Auch Arbeitnehmer in Probezeit, Auszubildende oder Personen mit einem unregelmäßigen Einkommen, wie beispielsweise Studenten oder Selbstständige, haben bei auxmoney die Chance auf einen Kredit. Fragen Sie jetzt einfach kostenlos und unverbindlich Ihren Kredit an.

So funktioniert der Kreditmarktplatz

Kredit ohne Schufa

Hat jeder die Chance auf einen Kredit ohne Schufa?

Ein Kredit ohne Schufa-Abfrage wird bei auxmoney nicht angeboten. Doch auch mit einem nicht optimalen Schufa-Score haben Sie bei auxmoney die Chance auf ein Darlehen. Lediglich Personen mit einem harten Negativmerkmal, wie einer Insolvenz oder einem vorliegenden Haftbefehl, müssen leider abgelehnt werden. Um eine kostenlose und schufaneutrale Kreditanfrage bei auxmoney stellen zu können, müssen Sie lediglich einen Wohnsitz in Deutschland besitzen und volljährig sein. Fragen Sie jetzt einfach unverbindlich Ihren Kredit an und erfahren Sie innerhalb weniger Minuten, ob Ihr Darlehenswunsch erfüllt wird.

Jetzt Geld leihen

Wunschkredit anfragen