auxmoney ist der Online Kreditmarktplatz für Ihren Ratenkredit. Hier werden Kredite zwischen Privatpersonen unkompliziert vermittelt. Damit ist auxmoney die perfekte Anlaufstelle für potenzielle Kreditnehmer, die auf der Suche nach einem Kreditangebot mit fairen Zinsen und flexibler Laufzeit sind. Die Höhe des Kredits können Sie je nach Ihrem Kreditbedarf individuell festlegen.

  • Kredit aufnehmen mit einem Betrag von 1.000 Euro bis 50.000 Euro
  • Stellen Sie eine kostenlose Kreditanfrage, bevor Sie ein Kreditangebot erhalten
  • Wir unterbreiten Ihnen Angebote für Kredite mit flexiblen Laufzeiten und fairen Zinsen
  • Sie entscheiden, ob Ihnen die Konditionen des Angebots zusagen
  • Kreditangebot schnell & einfach online annehmen
  • So wird aus dem Kreditangebot blitzschnell ein Kreditvertrag

Banken oder Online-Kreditvermittler – Wo bekommt man die besten Kreditangebote?

Ob Sie das für Sie beste Kreditangebot online oder bei Ihrer Hausbank finden, hängt maßgeblich von Ihrer Bonität und den Erwartungen, die Sie an die Kreditabwicklung stellen, ab. Banken haben klare Richtlinien und Vorgaben für die Bewilligung oder Ablehnung von Kreditanfragen. Mit nicht optimaler Bonität haben Verbraucher daher meist nur eine geringe Chance auf eine positive Kreditentscheidung. Davon abgesehen sind mit einem Bankkredit häufig lange Gespräche mit Mitarbeitern der Bank, Bürokratie und Papierkram verbunden. Möchten Sie davon Abstand gewinnen oder schätzen Ihre Bonität im Vorfeld als nicht ausreichend für einen Bankkredit ein, kann ein Online-Kredit eine echte Alternative für Sie sein, um erfolgreich einen Kredit zu fairen Konditionen aufzunehmen.

Vom Kreditantrag zum Kreditangebot bei der Bank

Bei Kreditbedarf führte der Weg viele Verbraucher bisher ausschließlich zu den örtlichen Banken und Sparkassen. Der Kreditsuchende beantragt bei dem Kreditinstitut seiner Wahl einen Kredit, der von der Bank entweder genehmigt oder abgelehnt wird. Aus Sicht der Kreditgeber handelt es sich um eine gewerbliche Kreditvergabe. Als Kapitalgesellschaft und Unternehmen der freien Wirtschaft ist es also die Aufgabe der Bank, Umsatz und Gewinn zu generieren. Innerhalb dieser Strukturen ist es meist nicht möglich, Personen mit nicht optimaler Bonität ein Kredit-Angebot zu unterbreiten.

Ein Kreditangebot von Privat als Alternative zu den Kreditinstituten

In der heutigen Zeit haben Kreditsuchende mit der Onlineplattform auxmoney eine aussichtsreiche Alternative zu Kreditinstituten. auxmoney bietet die Chance auf ein Kreditangebot von Privatpersonen an Privatpersonen, die bei der Bank entweder kein oder nur ein überteuertes Kreditangebot erhalten oder die einfach keinen Bankkredit wollen. Für die alternativen Angebote sprechen mehrere Faktoren. Zum einen sind die Kreditangebote online viel bequemer, unkomplizierter und schneller zu erhalten als bei der Bank und zum anderen bietet auxmoney faire und variable Konditionen mit transparenten Kosten.

Bei auxmoney kommen die Kreditangebote zwischen Privatpersonen zustande. Das ist so einfach wie es klingt: Private Kreditsuchende finden über die Plattform private Geldgeber, die ihren Kreditwunsch finanzieren. Zustande kommen dabei sogenannte P2P-Kredite. Bei dieser Form des Privatkredites stellen Privatpersonen ihr Kapital für eine Kreditvermittlung zur Verfügung. Anstatt Geld anderweitig zu investieren, verleihen sie es an diejenigen Privatpersonen, die bei Banken und Sparkassen keinen Kredit erhalten, oder die aus persönlichen Gründen davon Abstand nehmen. Die Entscheidung, in welches Projekt sie investieren möchten, liegt allerdings bei den Anlegern. Die finanzielle Abwicklung der Kredite erfolgt aus rechtlichen Gründen nicht direkt über auxmoney als Kreditanbieter, sondern über die SWK Bank.

Persönliches Kreditangebot einholen

So finden Sie gute Kreditangebote

Kredit präsentieren und private Anleger von Ihrem Wunschkredit überzeugen

Auf der Onlineplattform auxmoney ist das Miteinander komplett anders als das Verhältnis zwischen Kreditinstitut und Antragsteller. Bei auxmoney stellt der Kreditsuchende sich und seinen Kreditbedarf ohne langwierige Gespräche bei der Bank ganz einfach online vor. Das Einstellen des Kreditgesuchs ist für ihn kostenlos, ebenso wie die Registrierung für den Onlinezugang zur Kreditplattform.

Diese Art der Kreditanfrage ist besonders geeignet für Personengruppen, die es bei der Bank eher schwer haben, ein gutes Kreditangebot beziehungsweise überhaupt ein Angebot für einen Kredit zu bekommen. Bei auxmoney haben so beispielsweise auch Selbstständige und Freiberufler, Jungunternehmer genau wie Studenten die Chance auf einen Kredit – sei es ein Kredit für Selbstständige, ein Jungunternehmerkredit oder ein Studentenkredit. Aber auch Personen in einem Angestelltenverhältnis können durchaus einen projektbezogenen oder einmaligen Kreditbedarf haben. Die einen sind auf der Suche nach einem Kredit für eine Haussanierung, die anderen möchten einen Modernisierungskredit für ihre Mietwohnungen aufnehmen, um dadurch zukünftig höhere Mieteinnahmen zu erzielen.

Bei auxmoney hat jeder die Chance, potentielle Kreditgeber von seinem Kreditbedarf zu überzeugen. Die Bonität der Kreditsuchenden wird auch hier einer Vorprüfung unterzogen, sie hat jedoch eine ganz andere Wertigkeit als bei den Kreditinstituten. Deren Entscheidungsspielraum für die Kreditanträge ist oftmals durch gesetzliche Vorgaben eingeengt. Ganz anders bei auxmoney: Bei einem Kreditangebot zwischen Privatpersonen kann der private Geldgeber frei entscheiden, was er von der Präsentation der Kreditangebote hält, und ob er sich persönlich engagieren möchte. Auch er wird darauf achten, ein Kreditausfallrisiko zu vermeiden oder zu minimieren, um das angelegte Geld nicht zu verlieren. Allerdings entscheiden die meisten Anleger nicht aufgrund von Bonität, sondern orientieren sich auch an einer detaillierten Projektbeschreibung. Für die Entscheidung der privaten Geldgeber gibt es also keinerlei rechtliche oder gesetzliche Vorgaben, sodass jedes Kreditprojekt die Chance hat, finanziert zu werden.

Auf welche Konditionen legen Sie bei einem Angebot für einen Kredit besonderen Wert?

Möchten Sie mehrere Kreditangebote einholen, um darunter das beste Angebot für Sie persönlich zu finden, sollten Sie sich überlegen, anhand welcher Kriterien Sie die Kreditangebote vergleichen. Dabei kommt es auf die angebotenen Konditionen für die Kredite an. Bei auxmoney hat der Kreditnehmer einen großen Einfluss auf die Konditionen seines Kreditangebots. Konkret bedeutet das: Sie legen die Kredithöhe und die Laufzeit und damit auch die monatliche Rückzahlungsrate fest. Die Zinsen für Ihr Kredit-Angebot können Sie sich jedoch nicht selbst aussuchen. Den Zinssatz bestimmt auxmoney anhand Ihrer Bonität. Dazu führen wir eine Bonitäts-Vorprüfung durch, bei der neben der Schufa mehr als 300 weitere Faktoren herangezogen werden.

Wählbar ist eine Kredithöhe zwischen 1.000 Euro und 50.000 Euro. Ob Sie also einen Kleinkredit wie beispielsweise einen 2000 Euro Kredit für die Überbrückung eines finanziellen Engpasses benötigen oder sich mit einem 30000 Euro Kredit einen langersehnten Wunsch erfüllen möchten, bei auxmoney hat Ihr Kreditwunsch eine faire Chance. Denn der Vergleich mit der Bank zeigt: Kreditangebote bei auxmoney sind sehr viel unkomplizierter und flexibler.

Hinsichtlich der Laufzeit können unsere Kredite über einen Zeitraum von 12 bis 84 Monaten getilgt werden. Einzelheiten zu Sondertilgungen oder zur vorzeitigen Kreditrückzahlung werden im privaten Kreditvertrag festgehalten. Durch die buchstäblich schlanke Organisationsstruktur von auxmoney können Effektivzinsen zu fairen Zinssätzen angeboten werden. Um bei einem Kreditvergleich das beste Kreditangebot zu finden, sollten Sie übrigens immer den Effektivzins beziehungsweise effektiven Jahreszins vergleichen, denn nur in diesem Zinssatz sind alle mit dem Kreditangebot verbundenen Kosten enthalten.

Möchten Sie Ihren Kredit nur über eine geringe Kreditlaufzeit finanzieren, um schnellstmöglich wieder schuldenfrei zu sein, können Sie mit etwas höheren Kreditzinsen für Ihr Kredit-Angebot rechnen als bei einer vergleichsweise längeren Laufzeit. Hier müssen Sie als Kreditnehmer also die Entscheidung treffen, ob Ihnen eine kurze Laufzeit oder niedrige bonitätsabhängige Zinsen wichtiger sind.

Welche Entscheidung Sie auch treffen, bei auxmoney handelt es sich im wahrsten Sinne des Wortes um ein Angebot zum Wunschkredit, da die Konditionen der Kreditangebote so variabel sind. Negativeintragungen in der Schufa-Datenbank wegen Privatinsolvenz, wegen eines Offenbarungseides oder wegen eines bestehenden Haftbefehls sind allerdings auch für auxmoney ein Grund, den Kredit nicht zu vermitteln.

Kreditabwicklung denkbar einfach gemacht

Wenn der Kreditsuchende genügend Anleger gefunden und für das Kreditangebot gleich eine Zusage bekommen hat, dann ist die Abwicklung bis hin zur Auszahlung ein Vorgang von wenigen Tagen. Die genauen Kreditangebote wurden zuvor festgelegt und unterscheiden sich je nach Kreditnehmer. Die grundlegende Kredit-Voraussetzung ist die Volljährigkeit. Außerdem werden vom Kreditsuchenden ein Wohnsitz in Deutschland, ein regelmäßiges und dem Ratenbetrag ausreichend hohes Arbeitseinkommen, sowie das Girokonto bei einer deutschen Bank erwartet.

Das VideoIdent-Verfahren dient der SWK Bank zur Bestätigung, dass der Kreditsuchende auch derjenige ist, als der er sich ausgibt. Alternativ kann ein PostIdent über die Deutsche Post AG vorgenommen werden, was die Kreditabwicklung jedoch leicht verzögern kann. Daher empfehlen wir potenziellen Kreditnehmern, auf den Postweg zu verzichten und stattdessen zur Webcam zu greifen, um die Identifikation online abzuschließen. Der Betrag kann dann im besten Fall schon innerhalb von 24 Stunden zur Auszahlung bereitstehen.

Bis zu diesem Zeitpunkt war Ihr Privatkredit-Angebot mit keinerlei Kosten verbunden. Erst jetzt, nach der Auszahlung Ihres P2P-Kredits, wird die einmalige Vermittlungsgebühr für die Onlineplattform fällig. Der vereinbarte Kredit bleibt also ungekürzt.

So funktioniert der Kreditmarktplatz

Schnelle Antworten auf die wichtigsten Fragen rund um unsere Kreditangebote von Privat

Ist ein von auxmoney angebotener Kredit in der Verwendung eingeschränkt?

Das Kreditangebot von auxmoney umfasst grundsätzlich nur zweckungebundene Ratenkredite. Den Verwendungszweck für den Kredit, beispielsweise eine Umschuldung oder eine Kreditablösung, geben Sie zwar bei der Kreditanfrage an, können das Geld nach der Auszahlung der Kreditsumme jedoch auch anderweitig einsetzen. So ist es beispielsweise auch möglich, einen Baukredit bis 50.000 Euro als Ergänzung zur Hausfinanzierung über auxmoney aufzunehmen. Mit dem Geld können Nebenkosten, die mit der Finanzierung des Eigenheims verbunden sind, beglichen werden. Banken hingegen übernehmen diese Kosten nicht.

Dennoch sollten Sie ein Darlehen-Angebot nur annehmen, wenn Sie einen finanziellen Engpass oder einen klaren Verwendungszweck vor Augen haben, sprich, wenn Sie das Geld auch wirklich benötigen. Es spricht nichts dagegen, sich mit einem Privatkredit von auxmoney einen Urlaub auf Raten zu gönnen.

Ist die Erstellung eines Kredit-Angebots bei auxmoney kostenpflichtig?

Möchten Sie ein Darlehensangebot über auxmoney einholen, fallen dafür zunächst keinerlei Kosten an. Wir erstellen Ihnen das Kreditangebot online völlig kostenlos. Erst wenn Sie sich dazu entscheiden, den Kredit zu den angebotenen Konditionen anzunehmen und sich den Kreditbetrag zur freien Verwendung auf Ihr Konto auszahlen zu lassen, wird eine einmalige Vermittlungsgebühr von durchschnittlich 3,5 % des Nettokreditbetrages (abhängig von Bonität und Kreditlaufzeit) fällig. Diese Gebühr ist jedoch bereits in der monatlichen Tilgungsrate enthalten.

Transparentes Gebührensystem

LeistungGebühr
Registrierung, Erstellung und Veröffentlichung eines Kreditprojekteskostenlos
Ermittlung des auxmoney-Scoreskostenlos
Ermittlung von Schufa-Score, CEG-Score, Arvato Infoscorekostenlos
Vermittlungsgebühr bei Zustandekommen des Kredites2,95% des Kreditbetrages (bereits in mtl. Kreditrate enthalten)

Ab wann ist ein Kreditangebot verbindlich?

Bei auxmoney können Kreditsuchende Kreditangebote zunächst unverbindlich einholen. Damit sind auch keinerlei Kosten verbunden. Sie registrieren sich kostenlos auf dem Kreditmarktplatz und wir prüfen Ihre Bonität vorab ebenfalls kostenfrei, bevor Sie Ihr Kreditprojekt den privaten Anlegern präsentieren. Das Kreditangebot ist erst verbindlich, wenn es zu einem Kreditvertrag zwischen beiden Parteien kommt und Ihnen die Kreditsumme über unseren Partner, die SWK Bank, ausgezahlt wird.

Woran erkenne ich unseriöse Darlehensangebote?

Ein Kredit ohne Schufa mag für viele Kreditsuchende nach der perfekten Lösung für ihre Geldsorgen klingen. Solche schufafreien Kreditangebote sind jedoch mit Vorsicht zu genießen, da es sich hierbei in der Regel um unseriöse Anbieter handelt. Seriöse Kreditvermittler wie auxmoney bieten keine Kredite ohne Schufa-Auskunft an – zum einen, um durch Zahlungsausfälle bei den Kreditnehmern eigene Verluste beziehungsweise Verluste der privaten Geldgeber zu vermeiden und zum anderen, um die Kreditnehmer vor einer finanziellen Last zu bewahren, die nicht ausgeglichen werden kann.

Statt Kredite ohne Schufa anzubieten, bietet auxmoney die Alternative: Unser Kreditangebot erlaubt es, auch Kredite in schwierigen Fällen zu vermitteln, beispielsweise wenn ein negativer Schufa-Eintrag vorliegt. Dazu führen wir eine Vorprüfung der Bonität der Antragsteller durch und vermitteln Darlehn bonitätsabhängig.

Sind Null-Prozent-Finanzierungen attraktive Angebote?

Bei größeren Anschaffungen wie dem Kauf eines neuen Autos, einer neuen Inneneinrichtung oder eines teuren Elektronikgeräts haben die wenigsten Verbraucher den vollen Betrag zum Kaufdatum auf dem Konto. In einem solchen Fall gibt es zwei Möglichkeiten, um das benötigte Geld aufzubringen: eine Null-Prozent-Finanzierung des Händlers oder die Aufnahme eines Online-Ratenkredits. Angebote wie einen SmartTV mit 0 % Zinsen über eine festgelegte Laufzeit zu finanzieren, klingen im ersten Augenblick verlockend, sollten jedoch genauer unter die Lupe genommen werden. Denn oft werden diese Angebote nur als Lockmittel eingesetzt und es lauern versteckte Kosten. Die Aufnahme eines Online-Kredits, bei dem Ihnen alle Kosten transparent bereits im Kreditangebot dargelegt werden, ist daher in den meisten Fällen die empfehlenswertere Art der Finanzierung.

Statt Kredite ohne Schufa anzubieten, bietet auxmoney die Alternative: Unser Kreditangebot erlaubt es, auch Kredite in schwierigen Fällen zu vermitteln, beispielsweise wenn ein negativer Schufa-Eintrag vorliegt. Dazu führen wir eine Vorprüfung der Bonität der Antragsteller durch und vermitteln Darlehn bonitätsabhängig.

Kann ich bei auxmoney mehrere Angebote für Kredite vergleichen?

auxmoney ist kein übliches Kreditvergleichsportal. Über unsere Kreditplattform können Sie nur Kreditangebote einholen, die von den privaten Anlegern bei auxmoney finanziert werden. Möchten Sie mehrere Angebote miteinander vergleichen, um das beste Kreditangebot zu finden, können Sie sich mithilfe unseres Kreditrechners einen ersten Eindruck darüber verschaffen, wie ein angebotener Kredit grundsätzlich aussehen könnte. Die Konditionen des Darlehen-Angebots, die Sie nach Ihrer Anfrage erhalten, können Sie anschließend mit denen anderer Angebote vergleichen.

Unser Tipp: Um den Zinssatz mehrerer Kreditangebote miteinander zu vergleichen, sollten Sie immer den effektiven Jahreszins beziehungsweise Effektivzins betrachten. Führt der Kreditvergleich Sie zurück zu auxmoney, können Sie Ihren Wunschkredit ganz einfach online anfragen.

In wenigen Schritten von der Kreditanfrage zum Kreditvertrag

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Kreditangebote von auxmoney

Hat jeder die Chance auf ein Kreditangebot bei auxmoney?

Ja, grundsätzlich hat bei auxmoney jeder die Chance, ein Kreditangebot zu erhalten und einen Kredit aufzunehmen – auch Privatpersonen mit nicht optimaler Bonität oder Personengruppen, die häufig bei der Bank abgelehnt werden. Selbstständige und Studenten beispielsweise haben es online leichter, ein Darlehen zu erhalten als bei der Bank. Stellen Sie eine kostenlose Kreditanfrage und innerhalb weniger Minuten wissen Sie, ob Ihr Kreditwunsch erfüllt wird.

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