Kreditarten einfach erklärt – eine Übersicht

Die Gründe für die Aufnahme eines Kredits sind vielfältig. Daher werden auch zahlreiche Kreditarten angeboten – angepasst an die Verwendungszwecke und die Nutzerprofile der Kreditnehmenden. In dieser Übersicht zeigen wir Dir, welche Kreditarten es gibt und erklären Dir einfach, wo die Unterschiede liegen.

Und so profitierst Du von den verschiedenen Kreditarten mit auxmoney:

• Kredite für unterschiedliche Personengruppen
• Kreditsummen von 1.000 bis 50.000 Euro
• Kostenlose Kreditanfrage
• Auszahlungsbereit in 24 Stunden
• Faire Konditionen

Welche Kreditarten gibt es?

Ob Du als Privatkunde bzw. -kundin an einem Rahmenkredit interessiert bist oder als Geschäftskunde bzw. -kundin an einem Unternehmerkredit – es gibt eine Reihe von Kreditarten, die Dich dabei unterstützen können, unterschiedliche Vorhaben zu finanzieren:

• Ratenkredit (Privatkredit)
• Autokredit
• Studienkredit
• Dispositionskredit (kurz Dispokredit)
• Immobilienkredit
• Umschuldungskredit 
• Sofortkredit 
• Online-Kredit
• Null-Prozent-Finanzierung

Mit auxmoney hast Du in jedem Fall den besten Partner in Sachen Kredite an Deiner Seite – egal, welche Kreditart Du benötigst.

Was ist ein Kredit?

Unter „Kredit“ versteht man das Leihen von Geld durch einen Kreditgeber als Gläubiger an Kreditnehmende als Schuldner zu bestimmten Konditionen wie Laufzeit, Höhe der Kreditsumme und Zinsen. Die Position des Kreditnehmenden möchte das Geld leihen und der Kreditgeber stellt dies meist gegen eine Gegenleistung in Form von zusätzlichen Zinsen zur Verfügung. Kreditnehmende können sowohl Privatpersonen als auch Unternehmen darstellen. Sie verpflichten sich dazu, den Betrag des Kredits inklusive der Zinsen bis zu einem bestimmten Zeitpunkt oder innerhalb einer Laufzeit zurückzuzahlen. 

Nicht ausnahmslos jeder kann in Deutschland alle Kreditarten in Anspruch nehmen. Um ein Darlehen zu erhalten, müssen einige Kredit-Voraussetzungen erfüllt sein, dazu gehören z. B. die Volljährigkeit oder eine grundlegende Kreditwürdigkeit. Die deutsche Staatsbürgerschaft ist bei auxmoney allerdings keine Voraussetzung für einen Kredit, deshalb kann man einen Kredit für Ausländer anfragen.

Wie unterscheidet man die Kreditarten voneinander?

Kreditarten in Deutschland unterscheiden sich vor allem durch den jeweiligen Verwendungszweck, den Kreditgeber, die Bereitstellungsart und die Besicherung. Die Unterscheidungskriterien sind allerdings keine Alleinstellungsmerkmale für unterschiedliche Darlehensarten. Vor allem Banken unterscheiden zwischen den Kreditarten. Bei einem Privatkredit handelt es sich in der Regel immer um einen Ratenkredit, der zu verschiedenen Verwendungszwecken genutzt werden kann.

Mit verschiedenen Kreditarten unterschiedliche Wünsche erfüllen

Ob Du gerade im Studium bist und einen Studienkredit benötigst oder Geld zur Finanzierung einer Immobilie – mit auxmoney findest Du unterschiedliche Kreditarten zu fairen Konditionen, die Du an Deine Bedürfnisse angepasst anfragen kannst. Hierbei ist nicht die Bank der Kreditgeber, sondern institutionelle Anleger ermöglichen Dir einen privaten Ratenkredit. Das bedeutet, Du fragst einen Kredit mit der Kreditsumme und Laufzeit an, die Du benötigst. Kann Dein Darlehen ermöglicht werden, zahlst Du die Summe inklusive individueller Zinsen in monatlich gleichbleibenden Raten zurück. 

Im Gegensatz zu Darlehensarten bei der Bank hast Du bei auxmoney:

• Keine Zweckbindung: Du kannst einen Kredit z. B. zur Finanzierung eines Laptops anfragen, Deinen Privatkredit aber auch auf dringlichere Anschaffungen und Ausgaben anwenden – je nachdem, was gerade anfällt.
• Eine faire Kreditchance: Auch wenn die Bank Deinen Kredit abgelehnt hat, hast Du über auxmoney immer noch die Möglichkeit, ein Darlehen zu bekommen. Egal, ob mit Studienkredit oder Rahmenkredit – Du kannst Dir weiterhin Deinen Traum erfüllen.
• Die Möglichkeit auf einen Kredit in schwierigen Fällen: auxmoney ist der Partner an Deiner Seite, der Dir auch einen Kredit ohne klassischen Einkommensnachweis ermöglicht. Du hast sogar die Chance auf einen Kredit trotz nicht optimaler Schufa.

Ratenkredit: ein vielseitiger Klassiker

Neue Waschmaschine oder Küche gefällig? Dann kann ein Ratenkredit, oft auch einfach Privatkredit genannt, Abhilfe schaffen. Bei dieser Art des Kredites handelt es sich um ein Darlehen, das Du meist über feststehende Raten, bestehend aus Zins und Tilgung, zurückführen kannst. Auch die Laufzeit steht beim Ratenkredit vorab fest. Neben anderen Kreditarten eignet sich der Ratenkredit auch zur Finanzierung von Urlaubsreisen oder Festen – wie etwa einer Hochzeit. Bist Du auf der Suche nach einem solchen Darlehen mit festem Zinsanteil und fixer Laufzeit, stößt Du nicht immer auf den Begriff „Ratenkredit“. Neben Privatkredit ist der Ratenkredit auch noch als Konsumenten- oder Verbraucherkredit bekannt.

Der Immobilienkredit öffnet die Tür zum Eigenheim

Verschiedene Arten von Darlehen können den Hausbau, die Renovierung und den Umzug in eine neue Wohnung finanziell vereinfachen und ermöglichen. Die verschiedenen Kreditarten mit auxmoney, insbesondere der Immobilienkredit, unterstützen Dich bei der Verwirklichung des Traums Deiner eigenen Immobilie. 

Ein Kautionskredit entlastet die Haushaltskasse beim Neubezug und lässt mehr Budget für neue Möbel. Mit auxmoney kannst Du außerdem Deinen Umzug durch einen Umzugskredit mit geringen Zinsen finanzieren. Durch einen Ratenkredit von privaten Kreditgebern können auch Engpässe bei der Miete überbrückt und die Wohnung finanziert werden.

Möchtest Du Dein Heim verschönern kann ein Renovierungskredit Dir finanzielle Rückendeckung geben. Soll Dein Eigenheim nicht nur schön, sondern auch effizient werden, kannst Du durch eine Photovoltaik-Finanzierung in Zukunft umweltbewusster heizen.

Schnell, aber kostspielig mit dem Dispositionskredit

Einen Dispositionskredit, kurz Dispokredit, ist vor allem dann sinnvoll, wenn Du schnell Geld benötigst und keine Zeit für langwierige Antragsprozesse aufwenden möchtest. Einmal von der Bank eingeräumt, kannst Du mit einem Dispokredit Dein Girokonto jederzeit bis zur Dispogrenze überziehen. Das ist vor allem bei Lastschriften und Daueraufträgen praktisch, wenn das Konto mal nicht ausreichend gedeckt ist. Unter den Kreditarten hilft Dir der Dispokredit also, offene Forderungen pünktlich zu begleichen. Die gewährte Grenze des Dispositionskredits richtet sich nach der Höhe Deines Einkommens. Für langfristige Finanzierungen sind Dispokredite ebenso wie Rahmenkredite ungeeignet, denn diese Arten des Kredits sind dafür zu teuer. Möchtest Du eine größere Anschaffung finanzieren, greife auf den klassischen Ratenkredit zurück.

Schon gewusst? Der Abrufkredit kombiniert die Flexibilität eines Dispositionskredits mit den niedrigen Zinsen eines Ratenkredits. Bei einem Abrufkredit wird eine vereinbarte Kreditsumme in Form eines Kreditkontos bereitgestellt. Kreditnehmende dieser Kreditart können einfach erklärt über das Geld verfügen und Teilbeträge oder die gesamte Kreditsumme abheben. Rückzahlungen werden wieder eingezahlt.

Online- oder Sofortkredit für den kurzfristigen Bedarf

Hast Du vergessen, neues Heizöl zu bestellen oder Dein Auto benötigt Reparaturen, um wieder fahrtüchtig zu sein, brauchst Du schnell und unkompliziert Geld? Die Lösung sind schnelle Online-Kredite von privaten Kreditgebern über auxmoney, die Du bequem von zu Hause aus beantragen kannst.

Betrachte hier die schnellen und kurzfristigen Kreditarten im Überblick:

Benötigst Du Geld zur Überbrückung eines finanziellen Engpasses, lohnen sich oft kein 25.000 Euro Kredit oder ein 30.000 Euro Kredit mit langer Laufzeit. In der Regel reichen in diesen Situationen kleinere Kreditsummen mit einer schnellen Rückzahlung, daher eignet sich ein Kurzzeitkredit ideal als Zwischenfinanzierung. Durch einen Kredit mit Sofortzusage erfährst Du direkt, ob Dein Darlehen genehmigt wird. Bei den Kreditarten Schnellkredit, Eilkredit oder Blitzkredit steht die Geschwindigkeit im Vordergrund, beispielsweise, um in einer finanziellen Schieflage flexibel und unkompliziert reagieren zu können. Bei einem Sofortkredit mit auxmoney hast Du die Möglichkeit, dass Dein Kredit bereits innerhalb von 24 Stunden auszahlungsbereit ist.

Autokredit: Nur zum Zweck der Mobilität verwendbar?

Da viele Menschen auf ein Auto als Fortbewegungsmittel angewiesen sind, gehört der Autokredit zu den geläufigsten Krediten. Mit auxmoney stehen Dir eine Reihe an Kreditarten für Privatpersonen zur Auswahl, um die reibungslose Finanzierung von Fahrzeugen zu ermöglichen. 

Mit einem Autokredit kannst Du bereits die Finanzierung Deines Führerscheins angehen. Im Gegensatz zu Autokrediten von Banken oder anderen Kreditgebern brauchst Du beim Ratenkredit für das Auto mit auxmoney Dein Kfz nicht als Sicherheit zu hinterlegen, sondern der Wagen gehört sofort Dir. Wer mit seinem Fahrzeug nicht nur von A nach B gelangen möchte, kann sich durch die Finanzierung eines Wohnmobils den Traum vom fahrenden Schlafplatz erfüllen. Natürlich kannst Du auch die Anschaffung der passenden Reifen finanzieren.

Zinsen senken durch den Umschuldungskredit

Durch die Umschuldung kannst Du einen besseren Zinsanteil bekommen und sparst so jeden Monat Geld durch gesenkte die Zinskosten über die gesamte Laufzeit. Je größer der Zinsunterschied zwischen dem Altkredit und dem neuen Kredit ausfällt, desto höher ist die Ersparnis durch die Umschuldung.

Während niedrige Zinsen beim Geldsparen auf einem Bankkonto wenig erfreulich sind, bieten sie bei Krediten Vorteile. Ist Dein Ratenkredit älter oder hast Du bereits vor einiger Zeit eine andere Finanzierung abgeschlossen, zahlst Du in der Regel noch deutlich höhere Zinsen. Die Lösung: ein Umschuldungskredit. Mithilfe dieser Kreditart kannst Du Altkredite mit schlechteren Konditionen durch neuere, günstigere Ratenkredite ablösen. Bei einer Umschuldung spricht man daher auch häufig von einer Kreditoptimierung, die sich vor allem bei bestehenden Darlehen mit hoher Restschuld, langer Laufzeit oder großem Unterschied zwischen neuem und altem Zins auszahlt.

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