In vielen Situationen und Lebensabschnitten reicht das eigene Geld oft nicht aus, um sich den langersehnten Traum zu erfüllen oder eine dringend nötige Anschaffung zu tätigen. In diesen Fällen greifen viele zu einem Kredit als finanzielle Lösung und Stütze.

Die Gründe für die Aufnahme eines Kredits sind vielfältig. Daher werden auch zahlreiche Kreditarten angeboten – angepasst an die Verwendungszwecke und die Nutzerprofile der Kreditnehmenden. In dieser Übersicht zeigen wir Dir, welche Kreditarten es gibt und erklären Dir einfach, wo die Unterschiede liegen.

Und so profitierst Du von den verschiedenen Kreditarten mit auxmoney:

  • Kredite für unterschiedliche Personengruppen
  • Kreditsummen von 1.000 bis 50.000 Euro
  • Kostenlose Kreditanfrage
  • Auszahlungsbereit in 24 Stunden
  • Faire Konditionen

Welche Kreditarten gibt es?

Ob Du als Privatkunde bzw. -kundin an einem Rahmenkredit interessiert bist oder als Geschäftskunde bzw. -kundin an einem Unternehmerkredit – es gibt eine Reihe von Kreditarten, die Dich dabei unterstützen können, unterschiedliche Vorhaben zu finanzieren:

  • Ratenkredit (Privatkredit)
  • Autokredit
  • Studienkredit
  • Dispositionskredit (kurz Dispokredit)
  • Immobilienkredit
  • Umschuldungskredit 
  • Sofortkredit 
  • Online-Kredit
  • Null-Prozent-Finanzierung

Mit auxmoney hast Du in jedem Fall den besten Partner in Sachen Kredite an Deiner Seite – egal, welche Kreditart Du benötigst.

Was ist ein Kredit?

Unter „Kredit“ versteht man das Leihen von Geld durch einen Kreditgeber als Gläubiger an Kreditnehmende als Schuldner zu bestimmten Konditionen wie Laufzeit, Höhe der Kreditsumme und Zinsen. Die Position des Kreditnehmenden möchte das Geld leihen und der Kreditgeber stellt dies meist gegen eine Gegenleistung in Form von zusätzlichen Zinsen zur Verfügung. Kreditnehmende können sowohl Privatpersonen als auch Unternehmen darstellen. Sie verpflichten sich dazu, den Betrag des Kredits inklusive der Zinsen bis zu einem bestimmten Zeitpunkt oder innerhalb einer Laufzeit zurückzuzahlen. 

Nicht ausnahmslos jeder kann in Deutschland alle Kreditarten in Anspruch nehmen. Um ein Darlehen zu erhalten, müssen einige Kredit-Voraussetzungen erfüllt sein, dazu gehören z. B. die Volljährigkeit oder eine grundlegende Kreditwürdigkeit. Die deutsche Staatsbürgerschaft ist bei auxmoney allerdings keine Voraussetzung für einen Kredit, deshalb kann man einen Kredit für Ausländer anfragen.

Ob Geschäftskunde bzw. -kundin oder Privatkunde bzw. -kundin – mit auxmoney hast Du die Möglichkeit, verschiedene Kreditarten für Privatpersonen und Unternehmerkredite anzufragen. Du hast Die Wahl zwischen Kleinkrediten für kleine Wünsche ab dem 1.000 Euro Kredit bis zu hohen Kreditsummen wie dem 50.000 Euro Kredit. Außerdem kannst Du auch die Laufzeit des Kredits an Deine Möglichkeiten anpassen und zwischen 12 bis 84 Monaten wählen.

Zinsrechner

450,00 €
Zinsaufwand
800,00 €
Kreditkosten gesamt
10.800,00 €

Wie unterscheidet man die Kreditarten voneinander?

Kreditarten in Deutschland unterscheiden sich vor allem durch den jeweiligen Verwendungszweck, den Kreditgeber, die Bereitstellungsart und die Besicherung. Die Unterscheidungskriterien sind allerdings keine Alleinstellungsmerkmale für unterschiedliche Darlehensarten. Vor allem Banken unterscheiden zwischen den Kreditarten. Bei einem Privatkredit handelt es sich in der Regel immer um einen Ratenkredit, der zu verschiedenen Verwendungszwecken genutzt werden kann.

Ein Merkmal unterschiedlicher Kreditarten ist der Kreditgeber. Unterschieden werden vor allem Privatkredite von Privatpersonen und Bankkredite von Kreditinstituten wie der Bank. Die meisten Kredite werden über die Bank aufgenommen, doch Privatpersonen können Geld auch von anderen Privatpersonen leihen. Diese Art von Darlehen nennt man P2P-Kredit (Peer-to-Peer-Kredit).

Einige Arten von Krediten richten sich nach der Höhe der Kreditsumme und der Laufzeit des Darlehens. Ein solcher Fall ist z. B. der Minikredit mit niedrigen Kreditsummen von wenigen Hundert Euro und dementsprechend kurzen Laufzeiten von wenigen Monaten. Differenziert wird auch zwischen befristeten und unbefristeten Krediten, hier spielt die Laufzeit die entscheidende Rolle. Kurzfristige Kreditarten wie der Mini- oder Kleinkredit haben in der Regel eine Laufzeit von weniger als zwölf Monaten. Mittelfristige Darlehen haben eine Laufzeit von bis zu vier Jahren. Langfristige Kredite gehen über die vier Jahre hinaus. Ein Beispiel ist der Immobilienkredit, welcher oft über zehn Jahre geht.

Ein Kredit kann in Form einer Geldleihe oder einer Kreditleihe bereitgestellt werden. Geld– und Kreditleihe bezeichnen demnach nicht den gleichen Vorgang. Bei der Geldleihe leiht die Bank den Kreditnehmenden eine Summe an Geld, die entweder ausgezahlt (Ratenkredit) oder durch eine Kreditlinie (Dispokredit oder Rahmenkredit) bereitgestellt wird. Bei der Kreditleihe erfolgt keine Auszahlung durch die Bank, sondern Kreditinstitute stellen ihre Kreditwürdigkeit für Privatkunden und -kundinnen oder Geschäftskunden und -kundinnen als Sicherheit gegenüber Dritten zur Verfügung.

Bei vielen Arten von Darlehen ist eine Art der Absicherung für den Kreditgeber notwendig. Die Kreditsicherheiten ergeben sich zum einen durch die Art der Besicherung und zum anderen durch den prozentualen Anteil an der Kreditsumme. Wird der Kredit lediglich durch die Kreditwürdigkeit bzw. Bonität der Kreditnehmenden besichert, spricht man von personaler Besicherung. Hier reicht das regelmäßige Einkommen der Kreditnehmenden als Sicherheit aus. Im Gegensatz dazu steht der Realkredit, welcher durch dingliche Besicherung, also reale Sicherheiten (z. B. eine Immobilie) abgesichert ist. In Bezug auf den Anteil der Sicherheiten, stellt ein Blankokredit einen vollkommen unbesicherten Kredit dar.

Besonders Banken vergeben häufig zweckgebundene Kredite. Das bedeutet, dass im Kreditvertrag festgelegt ist, dass das Darlehen nur für einen bestimmten Verwendungszweck genutzt werden kann. Typische zweckgebundene Kredite sind z. B. Autokredite und Immobilienkredite. Mit auxmoney brauchst Du Dir darüber keine Gedanken machen – bei uns sind alle Kreditarten ohne Zweckbindung. Selbst wenn Dein Darlehen als Autokredit geplant war, kannst Du das Geld auch für die Reparatur der Waschmaschine verwenden.

Mit verschiedenen Kreditarten unterschiedliche Wünsche erfüllen

Ob Du gerade im Studium bist und einen Studienkredit benötigst oder Geld zur Finanzierung einer Immobilie – mit auxmoney findest Du unterschiedliche Kreditarten zu fairen Konditionen, die Du an Deine Bedürfnisse angepasst anfragen kannst. Hierbei ist nicht die Bank der Kreditgeber, sondern institutionelle Anleger ermöglichen Dir einen privaten Ratenkredit. Das bedeutet, Du fragst einen Kredit mit der Kreditsumme und Laufzeit an, die Du benötigst. Kann Dein Darlehen ermöglicht werden, zahlst Du die Summe inklusive individueller Zinsen in monatlich gleichbleibenden Raten zurück. 

Im Gegensatz zu Darlehensarten bei der Bank hast Du bei auxmoney:

Ratenkredit: ein vielseitiger Klassiker

Neue Waschmaschine oder Küche gefällig? Dann kann ein Ratenkredit, oft auch einfach Privatkredit genannt, Abhilfe schaffen. Bei dieser Art des Kredites handelt es sich um ein Darlehen, das Du meist über feststehende Raten, bestehend aus Zins und Tilgung, zurückführen kannst. Auch die Laufzeit steht beim Ratenkredit vorab fest. Neben anderen Kreditarten eignet sich der Ratenkredit auch zur Finanzierung von Urlaubsreisen oder Festen – wie etwa einer Hochzeit. Bist Du auf der Suche nach einem solchen Darlehen mit festem Zinsanteil und fixer Laufzeit, stößt Du nicht immer auf den Begriff „Ratenkredit“. Neben Privatkredit ist der Ratenkredit auch noch als Konsumenten- oder Verbraucherkredit bekannt.

Der Immobilienkredit öffnet die Tür zum Eigenheim

Verschiedene Arten von Darlehen können den Hausbau, die Renovierung und den Umzug in eine neue Wohnung finanziell vereinfachen und ermöglichen. Die verschiedenen Kreditarten mit auxmoney, insbesondere der Immobilienkredit, unterstützen Dich bei der Verwirklichung des Traums Deiner eigenen Immobilie

Ein Kautionskredit entlastet die Haushaltskasse beim Neubezug und lässt mehr Budget für neue Möbel. Mit auxmoney kannst Du außerdem Deinen Umzug durch einen Umzugskredit mit geringen Zinsen finanzieren. Durch einen Ratenkredit von privaten Kreditgebern können auch Engpässe bei der Miete überbrückt und die Wohnung finanziert werden.

Möchtest Du Dein Heim verschönern kann ein Renovierungskredit Dir finanzielle Rückendeckung geben. Soll Dein Eigenheim nicht nur schön, sondern auch effizient werden, kannst Du durch eine Photovoltaik-Finanzierung in Zukunft umweltbewusster heizen.

Schnell, aber kostspielig mit dem Dispositionskredit

Einen Dispositionskredit, kurz Dispokredit, ist vor allem dann sinnvoll, wenn Du schnell Geld benötigst und keine Zeit für langwierige Antragsprozesse aufwenden möchtest. Einmal von der Bank eingeräumt, kannst Du mit einem Dispokredit Dein Girokonto jederzeit bis zur Dispogrenze überziehen. Das ist vor allem bei Lastschriften und Daueraufträgen praktisch, wenn das Konto mal nicht ausreichend gedeckt ist. Unter den Kreditarten hilft Dir der Dispokredit also, offene Forderungen pünktlich zu begleichen. Die gewährte Grenze des Dispositionskredits richtet sich nach der Höhe Deines Einkommens. Für langfristige Finanzierungen sind Dispokredite ebenso wie Rahmenkredite ungeeignet, denn diese Arten des Kredits sind dafür zu teuer. Möchtest Du eine größere Anschaffung finanzieren, greife auf den klassischen Ratenkredit zurück.

Schon gewusst? Der Abrufkredit kombiniert die Flexibilität eines Dispositionskredits mit den niedrigen Zinsen eines Ratenkredits. Bei einem Abrufkredit wird eine vereinbarte Kreditsumme in Form eines Kreditkontos bereitgestellt. Kreditnehmende dieser Kreditart können einfach erklärt über das Geld verfügen und Teilbeträge oder die gesamte Kreditsumme abheben. Rückzahlungen werden wieder eingezahlt.

Online- oder Sofortkredit für den kurzfristigen Bedarf

Hast Du vergessen, neues Heizöl zu bestellen oder Dein Auto benötigt Reparaturen, um wieder fahrtüchtig zu sein, brauchst Du schnell und unkompliziert Geld? Die Lösung sind schnelle Online-Kredite von privaten Kreditgebern über auxmoney, die Du bequem von zu Hause aus beantragen kannst.

Betrachte hier die schnellen und kurzfristigen Kreditarten im Überblick:

Benötigst Du Geld zur Überbrückung eines finanziellen Engpasses, lohnen sich oft kein 25.000 Euro Kredit oder ein 30.000 Euro Kredit mit langer Laufzeit. In der Regel reichen in diesen Situationen kleinere Kreditsummen mit einer schnellen Rückzahlung, daher eignet sich ein Kurzzeitkredit ideal als Zwischenfinanzierung. Durch einen Kredit mit Sofortzusage erfährst Du direkt, ob Dein Darlehen genehmigt wird. Bei den Kreditarten Schnellkredit, Eilkredit oder Blitzkredit steht die Geschwindigkeit im Vordergrund, beispielsweise, um in einer finanziellen Schieflage flexibel und unkompliziert reagieren zu können. Bei einem Sofortkredit mit auxmoney hast Du die Möglichkeit, dass Dein Kredit bereits innerhalb von 24 Stunden auszahlungsbereit ist.

Autokredit: Nur zum Zweck der Mobilität verwendbar?

Da viele Menschen auf ein Auto als Fortbewegungsmittel angewiesen sind, gehört der Autokredit zu den geläufigsten Krediten. Mit auxmoney stehen Dir eine Reihe an Kreditarten für Privatpersonen zur Auswahl, um die reibungslose Finanzierung von Fahrzeugen zu ermöglichen. 

Mit einem Autokredit kannst Du bereits die Finanzierung Deines Führerscheins angehen. Im Gegensatz zu Autokrediten von Banken oder anderen Kreditgebern brauchst Du beim Ratenkredit für das Auto mit auxmoney Dein Kfz nicht als Sicherheit zu hinterlegen, sondern der Wagen gehört sofort Dir. Wer mit seinem Fahrzeug nicht nur von A nach B gelangen möchte, kann sich durch die Finanzierung eines Wohnmobils den Traum vom fahrenden Schlafplatz erfüllen. Natürlich kannst Du auch die Anschaffung der passenden Reifen finanzieren.

Zinsen senken durch den Umschuldungskredit

Durch die Umschuldung kannst Du einen besseren Zinsanteil bekommen und sparst so jeden Monat Geld durch gesenkte die Zinskosten über die gesamte Laufzeit. Je größer der Zinsunterschied zwischen dem Altkredit und dem neuen Kredit ausfällt, desto höher ist die Ersparnis durch die Umschuldung.

Während niedrige Zinsen beim Geldsparen auf einem Bankkonto wenig erfreulich sind, bieten sie bei Krediten Vorteile. Ist Dein Ratenkredit älter oder hast Du bereits vor einiger Zeit eine andere Finanzierung abgeschlossen, zahlst Du in der Regel noch deutlich höhere Zinsen. Die Lösung: ein Umschuldungskredit. Mithilfe dieser Kreditart kannst Du Altkredite mit schlechteren Konditionen durch neuere, günstigere Ratenkredite ablösen. Bei einer Umschuldung spricht man daher auch häufig von einer Kreditoptimierung, die sich vor allem bei bestehenden Darlehen mit hoher Restschuld, langer Laufzeit oder großem Unterschied zwischen neuem und altem Zins auszahlt.

FAQ – Häufige Fragen zu den Kreditarten

Ein Annuitätendarlehen ist ein Kredit mit gleichbleibenden Raten. Die Raten des Annuitätendarlehens, die sich aus einem Zinsanteil und einem Tilgungsanteil zusammensetzen, nennt man Annuität.

Das Annuitätendarlehen kommt häufig zur Tilgung der Kreditsumme und Zinsen im Rahmen eines Immobilienkredits zum Tragen. Oft wird in diesem Zusammenhang auch von einem Tilgungsdarlehen gesprochen.

Bei einem Ratenkredit mit einer Ballonrate handelt es sich um einen Kredit, bei dem die Tilgungsraten ungleichmäßig über die Laufzeit verteilt sind, d. h. die ersten Raten sind niedrig, während die Schlussrate relativ hoch ist und daher auch Ballonrate genannt wird.

Über einen Ratenkredit mit einer Ballonrate kannst Du optional eine Anzahlung tätigen. Danach zahlst Du wie auch beim normalen Ratenkredit über einen festgelegten Zeitraum geringere monatliche Raten. Am Ende dieses Zeitraums muss die letzte Rate in der Höhe erbracht werden, die dem aktuellen Restwert des Konsumguts entspricht.

Auch Geschäftskunden und -kundinnen haben die Möglichkeit auf verschiedene Kreditarten. Deshalb gibt es unterschiedliche Unternehmerkredite

  • Avalkredit
  • Betriebsmittelkredit
  • Investitionskredit
  • Rembours- und Akzeptkredit
  • Roll-over-Kredit
  • Strukturierter Kredit
  • Diskontkredit
  • Schuldscheindarlehen

Nicht nur Privatpersonen können Ratenkredite für die private Finanzierung über auxmoney anfragen: Wir unterstützt Dich auch bei Deinen Karriereplänen und bietet daher verschiedene Kreditarten zu fairen Zinsen und guten Konditionen für Unternehmen an. In der Landwirtschaft fallen oft hohe Kosten an, sei es für Fahrzeuge, Arbeitsgeräte oder andere Materialien, die der Betrieb benötigt. Mit auxmoney gelingt auch die Finanzierung in der Landwirtschaft. Wer ein Unternehmen neu gründet, benötigt vor allem in der Anfangsphase finanzielle Unterstützung. Natürlich ist es daher möglich, eine Start-up Finanzierung zu erhalten. Unsere privaten Kreditgeber unterstützt Dich gerne mit einem Kredit für Existenzgründer bzw. -gründerinnen.

Kreditinstitute wie Banken verlangen für die Vergabe von Ratenkrediten hohe Voraussetzungen wie eine gute Kreditwürdigkeit und eine optimale Schufa. Durch Privatkredite mit auxmoney haben auch Personen eine Chance auf einen passenden Kredit zu fairen Konditionen, welche die Voraussetzungen von Banken nicht optimal erfüllen. Allerdings kann auch auxmoney kein Darlehen ohne die Prüfung der Schufa ermöglichen und auch Personen ohne Arbeitsverhältnis erhalten keinen Kredit.

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So erreichst Du uns

Wir klären mit Dir alle Fragen und bieten Dir Lösungen in herausfordernden Situationen. Auch nach der Auszahlung stehen wir Dir bei Deiner Finanzplanung zur Seite.

Du erreichst uns montags bis freitags von 8 bis 18 Uhr unter Telefon 0211 737 100 020.