Hast Du Dich für eine neue Wohnung oder ein Mietshaus entschieden, musst Du als als Mietsicherheit zumeist eine Kaution an den Vermietenden entrichten. Abhängig von der Höhe der Miete, kann dieser Betrag für den Mieter bzw. die Mieterin eine erhebliche finanzielle Belastung darstellen.

Hier erfährst Du welche Möglichkeiten Du hast, Deine Mietkaution zu finanzieren und warum ein Kautionskredit dabei eine besonders stressfreie und sinnvolle Option darstellt.

Deine Vorteile bei einem Kautionskredit mit auxmoney:

  • Ratenkredite zwischen 000 bis 50.000 Euro
  • 12 Monate bis 84 Monate Laufzeit
  • Flexible Konditionen & faire Zinsen
  • Niedrige monatliche Raten auf Kautionskredite möglich
  • Kredite für Mietkaution auch ohne optimale Schufa

Wie kannst Du Deine Mietkaution finanzieren?

Zur Finanzierung einer Mietkaution hast Du u. a. die folgenden Möglichkeiten:

  • Kautionskredite
  • Dispokredit
  • Bürgschaften Kautionsversicherungen
  • Mietaval

Ein Umzug in eine neue Wohnung kostet einiges an Geld. Oft muss zunächst noch renoviert und die Wohnung mit neuen Möbeln ausgestattet werden. Bei jedem neuen Mietverhältnis ist zudem eine Kaution als Art Mietsicherheit zu hinterlegen. Dabei sind Kautionen in Höhe von bis zu drei Monatsmieten keine Seltenheit. Wer diesen Betrag nicht mal eben zur Verfügung hat, kann zur Finanzierung der Kaution einen sogenannten Kautionskredit aufnehmen.

Was ist ein Kautionskredit?

Ein Kautionskredit ist im herkömmlichen Sinn eine reiner Ratenkredit, der es dem Mieter bzw. der Mieterin ermöglicht, die geforderte Mietsicherheit an den Vermietenden zu zahlen. Die erhaltene Kaution dient dem Vermietenden dann als Garantie für mögliche Schäden an der Wohnung, sowie für Zahlungsanfall des Mieters.

Die Rückzahlung des Kredites an die Bank bzw. dem Kreditgeber erfolgt in kleinen, monatlichen Raten, inklusive einem vertraglich festgelegten Zinssatz. Dadurch hält sich die finanzielle Belastung für den Mieter bzw. die Mieterin in Grenzen und die Kosten sind zu jeder Zeit transparent. Hat der Mieter bzw. die Mieterin einen Kredit für die Kaution seiner bzw. ihrer Wohnung aufgenommen, kann die Kautionssumme auf das für die Mietkaution vorgesehene Konto eingezahlt werden. Zinsen, die durch das Guthaben auf diesem Konto generiert werden, stehen dabei dem Mieter bzw. die Mieterin zu.

Durch Aufnahme eines Darlehens für die Mietkaution kann nicht nur die Kautionssumme an den Vermietenden gezahlt, sondern zudem auch Geld in die Renovierung der neuen Wohnung investiert werden ─ zumindest, sofern die beantragte Kreditsumme höher ausfällt als die Kautionssumme und der Kredit nicht an einen Verwendungszweck gebunden ist.

 

Tipp:

Mit auxmoney kannst Du vollkommen frei über die Verwendung Deines Kautionskredits entscheiden.

Dispokredit nutzen

Der sicherlich einfachste Weg, um möglichst schnell an das nötige Geld für die Mietkaution zu kommen, ist der Dispokredit. Ein Dispokredit ist ein in der Regel begrenzter Überziehungsrahmen Deines Girokontos. Zwar stellt der Dispokredit den einfachsten und schnellsten Weg zum Geld dar, er ist aber auch mit erheblichen Kosten verbunden.

Die Zinsen für einen Kautionskredit sind im Vergleich z. B. deutlich günstiger als die Zinsen für einen Dispokredit. Je länger Du den Disporahmen überziehst, desto kostspieliger wird es für Dich. Der Dispokredit ist also nur dann eine sinnvolle Wahl, wenn Du Dir sehr sicher sein kannst, dass die Rückzahlung der kompletten Summe in kürzester Zeit für Dich möglich ist.

Finanzierung der Mietkaution über Kautionsbürgschaft

Statt für die Mietkaution ein Darlehen aufzunehmen, kann der Mieter bzw. die Mieterin auch eine Mietkautionsbürgschaft einleiten. Doch was ist der Unterschied von einer Mietkautionsbürgschaft zum Kautionskredit? Ganz einfach: Bei einer Kautionsbürgschaft steht nicht der Mietende, sondern der Bürge selbst für mögliche Schäden an der Wohnung oder aber für Schulden des Mieters bzw. der Mieterin nach Ende des Mietverhältnisses ein.

Die hieraus resultierenden Kosten werden bei einer Bürgschaft also direkt zwischen dem Vermietenden und dem Bürgschaftsgeber reguliert. Beim Bürgschaftsgeber handelt es sich in der Regel um Versicherungen. Oftmals spricht man bei einer Kautionsbürgschaften dabei auch von einer Kautionsversicherung.

Für eine Bürgschaft werden außerdem regelmäßige Zahlungen seitens des Mieters bzw. der Mieterin fällig. Bei einer Kautionsbürgschaft handelt es sich jedoch nicht um monatlichen Raten zur Rückzahlung eines Kredits ─ stattdessen zahlt der Mieter bzw. die Mieterin eine jährliche Gebühr an den Bürgen. Diese betragen durchschnittlich ca. fünf bis zehn Prozent der Kautionssumme.

Beispiel: Bei einer Kautionssumme von 3.000 Euro müsstest Du jährlich 150 bis 300 Euro an Deine Kautionsversicherung zahlen. Innerhalb von fünf Jahren summieren sich die Kosten für eine Bürgschaft also bereits auf 750 bis 1.500 Euro.

Eine Kaution erhältst Du bei einer Bürgschaft zum Ende des Mietverhältnisses entsprechend nicht vom Vermietenden zurück. Im Vergleich zu Kautionskrediten sind Bürgschaften zudem weniger geläufig. Die Gefahr besteht also, dass Dein Vermieter bzw. Deine Vermieterin eine solche Bürgschaft nicht als Ersatz für eine Mietkaution akzeptiert.

Mietaval

Ein Mietaval ist eine besondere Form der Bürgschaft gegenüber dem Vermietenden. Im Unterschied zur Mietbürgschaft wird beim Mietaval eine feste Kautionssumme vereinbart, die in der Regel von einer Bank bereitgestellt wird. Die Bank verlangt vom Mieter bzw. der Mieterin dafür einen je nach Anbieter variierenden Zinssatz von ein bis zwei Prozent auf die Kautionssumme, sowie eine einmalige Abschlussgebühr.

Wann ist ein Online-Kredit für die Mietkaution sinnvoll?

Vor allem für Selbstständige oder freiberuflich tätige Personen bestimmter Branchen, sowie für Studierende und Auszubildende bietet ein Privatkredit mit auxmoney eine sinnvolle Finanzierungslösung für die anstehende Kaution. Diese Personengruppen haben es bei der Bank in der Regel nämlich besonders schwer, für die Mietkaution ein Darlehen zu erhalten.

Mit auxmoney konnten in der Vergangenheit dagegen bereits zahlreiche Studienkredite, Kredite für Selbständige, sowie Kredite für Geringverdiener vermittelt werden. Auf unserer Online-Plattform hast Du so die Chance, trotz nicht optimaler Schufa einen Kredit für Deine Mietkaution vermittelt zu bekommen.

So kannst Du einen Kautionskredit beantragen

Vom Antrag bis zur Auszahlung eines Kautionskredits brauchst Du nicht viel Zeit einplanen. Die kostenlose Anfrage wird bei auxmoney einfach über das Online-Portal eingereicht, wo auch die Verifizierung per Video-Ident erfolgt. Unsere Kreditspezialisten berechnen Deinen individuellen auxmoney-Score und ermitteln daraus einen individuellen Zinssatz auf Deinen Kautionskredit.

Sobald der Kreditvertrag unterzeichnet wurde, erfolgt die Finanzierung Deines Kautionskredit durch institutionelle Anleger. Kredite mit auxmoney können in der Regel innerhalb von 24 Stunden vermittelt und zur Auszahlung bereitgestellt werden.

So funktioniert auxmoney

Persönliches Profil bequem digital erstellen
Kreditanfrage in wenigen Minuten ausfüllen
Schnelle Prüfung der Finanzierungsmöglichkeiten
Identifizierung durch VideoIdent
Vertrag online unterzeichnen
Wunschbetrag innerhalb von 24 Std. auszahlungsbereit

Was sind die Vorteile vom auxmoney-Kautionskredit?

Die faire Kreditchance mit auxmoney ist nur einer von vielen Vorteilen für Kreditnehmer bzw. Kreditnehmerinnen. Sich mit auxmoney Geld für die Kaution zu leihen, ist deutlich unkomplizierter als den gleichen Kredit für die Mietkaution von einer Bank zu erhalten. Die Beantragung und Vermittlung eines Online-Kredits ist lediglich eine Frage von wenigen Stunden. Den Gang zur Bank musst Du Dir für einen Kautionskredit mit auxmoney zudem nicht antreten. Da Dir das Geld innerhalb von einem Tag zur Verfügung stehen kann, hast du die Möglichkeit, die Zahlung der Mietkaution dank des Kredits rechtzeitig in die Wege leiten und damit erste Unstimmigkeiten mit dem Vermietenden vorbeugen.

Um die Finanzierung Deiner Mietkaution so angenehm wie möglich zu gestalten, hast Du bei der Laufzeit des Kredits die Wahl zwischen 12 bis 84 Monaten. Unser kleinstes Darlehen ist der 1.000 Euro Kredit, die maximale Kreditsumme beträgt 50.000 Euro. Du kannst Dir also so viel Geld leihen, wie Du für die Kaution oder aber darüber hinaus benötigst. Alle Kosten für Kautionskredite mit auxmoney sind dabei zu 100 Prozent transparent. Welche möglichen Zinsen auf Deinen Ratenkredit anfallen, kannst Du so z. B. unserem Kreditrechner entnehmen.

Kann mit auxmoney jeder Mieter einen Kredit für seine Mietkaution erhalten?

Ja, mit auxmoney hat jeder eine faire Chance auf einen Kautionskredit. Dein Schufa-Score ist für uns nämlich nur eines von vielen Kriterien, die wir zur Bewertung Deiner Bonität heranziehen. Da unser auxmoney-Score eine Vielzahl individueller Merkmale berücksichtigt, kannst Du mit auxmoney einen Kautionskredit trotz nicht optimaler Schufa erhalten.

Wenn Du für die Kaution Deiner Wohnung einen Kredit mit auxmoney beantragen möchtest, musst Du nur einige wenige Bedingungen erfüllen.

Die wichtigsten Voraussetzungen, um für einen Kautionskredit in Frage zu kommen, sind:

  • Volljährigkeit
  • Bankkonto und Wohnsitz in Deutschland
  • Regelmäßiges Einkommen
  • Grundsätzliche Bonität

FAQ – Häufige Fragen zum Kautionskredit

Nein, sich trotz Schufa Geld für die Mietkaution zu leihen ist mit auxmoney-Krediten leider nicht möglich. Eine gewisse Bonität musst Du für die Vermittlung eines Ratenkredits vorweisen können. Dennoch gilt: Um Deine Mietkaution zu zahlen, kannst Du Kredite auch ohne optimale Schufa beantragen und erhalten, sofern Du alle Voraussetzungen für die Kreditvermittlung erfüllst.

Prinzipiell hängt die Höhe der Zinsen bei einem Kautionskredit von Deinem individuellen Scoring ab. Wir haben über die Jahre ein eigenes Verfahren zur Einschätzung der Kreditwürdigkeit erarbeitet. Der sogenannte auxmoney-Score basiert auf einer Vielzahl verschiedener Faktoren, wie z. B. dem Schufa-Score, aber auch vielen weiteren Kriterien. Der auxmoney-Score legt dabei fest, wie viel Zinsen Du am Ende auf den Kautionskredit zahlen musst. Die Zahlung der Zinsen erfolgt dabei zusammen mit der Rückzahlung des Kredits in monatlichen Raten.

Wie lange die Auszahlung dauert, hängt von der benötigten Bearbeitungszeit Deines Antrages ab. Im Fall einer Sofortzusage ist der Kredit innerhalb von 24 Stunden auszahlungsbereit. Voraussetzung hierfür ist, dass der Kreditvertrag schnellstmöglich unterzeichnet und alle Unterlagen vollständig übermittelt wurden. Mit auxmoney wird Dir die gesamte Summe des Kautionskredits als Einmalzahlung überwiesen. Du hast also nicht den Nachteil, Monat für Monat auf den Eingang der nächsten Rate warten zu müssen.

Ob ein Dispokredit, eine Kautionsbürgschaft oder ein Kautionskredit im Vergleich die beste Option für Dich darstellt, hängt von Deiner Bonität, dem Mietverhältnis, sowie der Geduld Deines Vermieters bzw. Deiner Vermieterin ab.

Dispokredite sind der schnellste und einfachste Weg zum benötigten Geld. Ihr Nachteil ist, dass sie auf lange Sicht jedoch mit den größten Kosten verbunden sind. Eine weitere Möglichkeit ist die Kautionsbürgschaft bzw. Mietbürgschaft. Je nach Art der Bürgschaft kann es sich dabei um eine Bankbürgschaft oder Kautionsversicherung handeln. Im Fall einer Bürgschaft zahlt der Mieter bzw. die Mieterin keine Kaution an den Vermietenden, sondern eine jährliche Gebühr an die Versicherung bzw. Bank, die dafür gegenüber dem Vermietenden als Bürge agiert. Im Gegensatz zum Kautionskredit erfolgt nach Ende des Mietverhältnisses aus diesem Grund auch keine Rückzahlung der Kaution an den Mieter bzw. die Mieterin.

Bei einem Umzug bieten sich daher oftmals Kautionskredite an, da sie schnell und einfach über eine Kreditplattform vermittelt werden können und die vom Vermietenden geforderte Kautionssumme schnell auf der Bank zur Verfügung steht. Abhängig von der Höhe der Zinssätze auf die Rückzahlung des Kredites, stellt der Kautionskredit zudem die Finanzierungsoption mit den geringsten Kosten dar.

Wir operieren streng nach den Vorgaben der DSGVO. Für uns stehen Sicherheit und Schutz Deiner Daten an oberster Stelle. Damit Deine personenbezogenen Daten sicher von Dir zu uns gelangen können, benutzen wir eine 128 Bit SSL-Verschlüsselung. Außerdem behandeln wir alle Informationen, die Du uns für die Beantragung eines Kautionskredits anvertraust, streng vertraulich.

So erreichst Du uns

Wir klären mit Dir alle Fragen und bieten Dir Lösungen in herausfordernden Situationen. Auch nach der Auszahlung stehen wir Dir bei Deiner Finanzplanung zur Seite.

Du erreichst uns montags bis freitags von 8 bis 18 Uhr unter Telefon 0211 737 100 020.