Ein Kredit für Azubis ist ein Ratenkredit, den Auszubildende während ihrer Ausbildung aufnehmen und anschließend in festen monatlichen Raten zurückzahlen. Er unterscheidet sich rechtlich nicht von einem gewöhnlichen Privatkredit, ist aber auf die Situation von Auszubildenden zugeschnitten: eine meist niedrigere Ausbildungsvergütung und eine noch kurze Einkommenshistorie.
Gebräuchlich sind auch die Bezeichnungen Azubi-Kredit oder Ausbildungskredit. Über auxmoney handelt es sich dabei um einen Privatkredit – ein Darlehen, das Dir zur freien Verfügung steht. Du kannst eine Kreditsumme zwischen 1.000 und 50.000 Euro anfragen und die Laufzeit flexibel zwischen 12 und 84 Monaten wählen. Weil die Ausbildungsvergütung begrenzt ist, sind für Auszubildende in der Praxis vor allem kleinere Summen als Kleinkredit sinnvoll.
Gut zu wissen: Azubi-Kredit, Bildungskredit und Studienkredit sind nicht dasselbe: Die drei Begriffe werden oft verwechselt. Der entscheidende Unterschied liegt darin, wofür das Geld gedacht ist und wie frei Du es verwenden darfst.
| Kreditart | Wofür gedacht? | Verwendung des Geldes |
| Azubi-Kredit (Kredit für Azubis) | Auszubildende mit laufender Ausbildungsvergütung | Frei verwendbar, z. B. Auto für den Arbeitsweg, erste eigene Wohnung oder Führerschein |
| Bildungskredit (z. B. KfW-Bildungskredit) | Finanzierung der Ausbildung selbst | Zweckgebunden an Ausbildungs- und Lehrgangskosten |
| Studienkredit | Studierende an Hochschulen und Universitäten | Zweckgebunden an das Studium und die Lebenshaltung während des Studiums |
Kurz gesagt: Bildungs- und Studienkredit finanzieren gezielt die Ausbildung beziehungsweise das Studium. Einen Azubi-Kredit kannst Du über auxmoney dagegen frei verwenden für alles, was Du im Ausbildungsalltag wirklich brauchst.
Das Wichtigste zum Kredit für Azubis in Kürze
- Voraussetzungen: Für einen Kredit für Azubis brauchst Du Volljährigkeit, ein regelmäßiges Einkommen aus Deiner Ausbildung sowie Wohnsitz und Konto in Deutschland. Nach bestandener Probezeit steigen Deine Chancen zusätzlich.
- Faire Chance: Auch trotz nicht optimaler Schufa und ohne Bürgen hast Du eine Chance, weil auxmoney Deine Bonität über zahlreiche verschiedene Merkmale einschätzt. Die Anfrage ist schufa-neutral, kostenlos und unverbindlich.
- Schnell und digital: Deinen Online-Kredit für Azubis fragst Du in wenigen Minuten an und identifizierst Dich per VideoIdent. Liegen alle Angaben vollständig vor, steht das Geld in der Regel innerhalb von 24 Stunden zur Auszahlung bereit.
Bekommt man als Azubi einen Kredit?
Ja, auch als Azubi kannst Du einen Kredit aufnehmen, solange Du volljährig bist und ein regelmäßiges Einkommen aus Deiner Ausbildung beziehst. Entscheidend ist, dass die monatliche Rate zu Deiner Ausbildungsvergütung passt. Viele klassische Banken tun sich mit Auszubildenden allerdings schwer, weil das Einkommen niedrig und der Ausbildungsvertrag befristet ist.
Genau hier setzt auxmoney an: Statt allein auf den Schufa-Score zu schauen, schätzt auxmoney Deine Bonität über zahlreiche verschiedene Merkmale ein. Dadurch hast Du auch mit einer Ausbildungsvergütung eine faire Chance auf einen Kredit für Azubis.
- Kreditsummen von 1.000 bis 50.000 Euro für jeden Zweck
- Flexible Laufzeiten zwischen 12 und 84 Monaten
- Kreditanfrage in wenigen Minuten – kostenlos und unverbindlich
- Schufa-neutrale Anfrage, die Deinen Schufa-Score nicht beeinflusst
- Faire Chance auch trotz nicht optimaler Schufa
- Kein Bürge und keine zweite Kreditnehmerin oder zweiter Kreditnehmer nötig
- Kredit für Azubis auch mit Sofortauszahlung – das Geld steht in der Regel innerhalb von 24 Stunden bereit
Welche Voraussetzungen gelten für einen Kredit für Azubis?
Die Kredit-Voraussetzungen für Azubis sind mit auxmoney überschaubar. Diese grundlegenden Punkte solltest Du erfüllen:
- Du bist mindestens 18 Jahre alt und damit voll geschäftsfähig
- Du hast Deinen Wohnsitz in Deutschland und eine deutsche Bankverbindung
- Du beziehst ein regelmäßiges Einkommen aus Deiner Ausbildung, das die monatliche Rate trägt
- Es liegen keine schweren Negativmerkmale wie eine laufende Privatinsolvenz vor
Viele Banken vermitteln einen Kredit für Azubis erst nach der Probezeit, weil das Ausbildungsverhältnis vorher leichter kündbar ist. Eine schriftliche Übernahmezusage Deines Betriebs kann Deine Chancen zusätzlich verbessern. Aufgrund des geringen Einkommens in der Ausbildung verlangen viele Banken zudem eine Bürgschaft.
auxmoney schaut nicht nur auf einzelne Kriterien, sondern zieht zur Einschätzung Deiner Kreditwürdigkeit zahlreiche verschiedene Merkmale heran und ermittelt so Deinen individuellen auxmoney-Score. Zusätzliche Sicherheiten verlangt auxmoney nicht – wichtig ist vor allem, dass die Rückzahlung der monatlichen Rate für Dich planbar bleibt.
Bekomme ich als Azubi einen Kredit ohne Schufa?
Einen Kredit für Azubis komplett ohne Schufa gibt es mit auxmoney nicht – seriöse Kreditgeber verzichten nie vollständig auf die Schufa. Möglich ist aber ein Kredit trotz Schufa: Weil auxmoney neben dem Schufa-Score viele weitere Merkmale berücksichtigt, führt ein negativer Schufa-Eintrag nicht automatisch zur Ablehnung. Deine Anfrage ist dabei schufa-neutral und wird nur als Konditionsanfrage gekennzeichnet.
Brauche ich als Azubi einen Bürgen für den Kredit?
Bei klassischen Banken wird von Auszubildenden häufig ein Bürge oder eine zweite Kreditnehmerin oder ein zweiter Kreditnehmer mit festem Einkommen verlangt. Über auxmoney ist das nicht nötig: Einen Kredit für Azubis kannst Du ohne Bürgen allein auf Basis Deiner eigenen Situation anfragen.
Wie viel Kredit bekomme ich als Azubi?
Wie hoch Dein Kredit als Azubi ausfallen kann, hängt vor allem von Deiner Ausbildungsvergütung – also Deinem Ausbildungsgehalt – und Deinen laufenden Ausgaben ab. Über eine Haushaltsrechnung wird ermittelt, wie viel nach Abzug von Miete, Versicherungen und sonstigen Kosten für eine Rate übrig bleibt. Als Faustregel solltest Du nur so viel für die monatliche Rate einplanen, wie Du dauerhaft aus Deiner Ausbildungsvergütung tragen kannst, ohne Dich übermäßig einzuschränken.
Welcher Kreditbetrag realistisch ist, ergibt sich daraus: Für Auszubildende sind meist Kreditsummen zwischen rund 1.000 und 5.000 Euro sinnvoll. Ein Kredit für Azubis sollte also immer so gewählt sein, dass die Rate dauerhaft tragbar bleibt.
| Netto-Ausbildungsvergütung | Tragbare Monatsrate (Orientierung) | Realistische Kreditsumme (Beispiel) |
| ca. 700 Euro | bis ca. 120 Euro | bis ca. 2.500 Euro |
| ca. 900 Euro | bis ca. 160 Euro | bis ca. 3.500 Euro |
| ca. 1.100 Euro | bis ca. 200 Euro | bis ca. 5.000 Euro |
Die Werte sind Beispielrechnungen zur Orientierung bei einer mittleren Laufzeit. Die tatsächliche Kreditsumme und Deine monatliche Rate hängen unter anderem von Bonität, Einkommen, bestehenden Verbindlichkeiten sowie Laufzeit und Zinssatz ab.
Mit dem kostenlosen Kreditrechner kannst Du vorab ausprobieren, welche Rate zu Deinem Budget passt und wie sich die Laufzeit auf Deine Rückzahlung auswirkt. Der Kreditrechner zeigt Dir dabei sofort die voraussichtliche Monatsrate und die Gesamtkosten.
In wenigen Schritten zum Azubi-Kredit mit auxmoney
So kannst Du Deinen Azubi-Kredit mit auxmoney online beantragen – komplett digital und in vier Schritten:
- Persönliches Profil erstellen: Du legst in wenigen Minuten kostenlos Dein auxmoney-Profil an, ganz ohne Papierkram.
- Kreditanfrage ausfüllen: Du gibst Wunschbetrag, Laufzeit und Verwendungszweck an und ergänzt einige Angaben zu Deiner Ausbildung und Deiner finanziellen Situation. Eine Rückmeldung mit Sofortzusage erhältst Du in der Regel innerhalb weniger Minuten.
- Identifizierung per VideoIdent: Passt das Kreditangebot, weist Du Dich bequem per VideoIdent über Dein Smartphone aus.
- Vertrag online unterzeichnen: Anschließend unterschreibst Du Deinen Kreditvertrag digital per eSign.
„Auszubildende werden bei der Kreditvergabe oft strenger eingeschätzt als Angestellte, weil das Einkommen niedriger und der Vertrag befristet ist. Entscheidend ist daher, die Rate realistisch an die Ausbildungsvergütung anzupassen und die Laufzeit eher kurz zu halten. Je nach Anbieter zählen nicht nur der Schufa-Score, sondern auch das Zahlungsverhalten und weitere Merkmale. Eine Schufa-neutrale Konditionsanfrage hilft, die eigenen Möglichkeiten in Ruhe zu prüfen, ohne den Score zu belasten.“
— Tim Weidemann, Team Lead SEO & Digital Growth
Wofür nutzen Azubis einen Kredit?
Ein Kredit für Azubis ist in der Regel frei verwendbar, sodass Du das Geld flexibel dort einsetzen kannst, wo Du es gerade brauchst. Typische Anlässe während der Ausbildung sind:
- Auto oder Führerschein finanzieren: Ob für den Weg zur Ausbildungsstelle oder mehr Flexibilität im Alltag – mit einem Kredit kannst Du den Führerschein oder ein gebrauchtes Auto finanzieren.
- Die erste eigene Wohnung einrichten: Ein Kredit kann dabei helfen, die Mietkaution, den Umzug oder die Anschaffung von Möbeln und einer Küche zu finanzieren.
- Technische Ausstattung anschaffen: Ein Laptop oder Tablet erleichtert den Alltag in der Berufsschule und im Ausbildungsbetrieb. Auch eine Handy-Finanzierung ist ein häufiger Anlass für einen Kredit.
- Kurzfristige finanzielle Engpässe überbrücken: Wenn unerwartete Ausgaben anfallen oder das Ausbildungsgehalt vorübergehend nicht ausreicht, kann ein Kredit für Azubis helfen, finanzielle Lücken zu schließen.
Welche Alternativen zum Kredit haben Azubis?
Bevor Du einen Kredit als Azubi aufnimmst, lohnt sich ein Blick auf mögliche Alternativen wie BAföG, die Berufsausbildungsbeihilfe oder einen Bildungskredit. Je nach Situation sind diese günstiger oder müssen gar nicht zurückgezahlt werden:
- Staatliche Förderung nutzen: Je nach persönlicher Situation können die Berufsausbildungsbeihilfe (BAB) oder BAföG eine finanzielle Unterstützung während der Ausbildung bieten. Die Leistungen müssen – anders als ein klassischer Kredit – in der Regel nicht oder nur teilweise zurückgezahlt werden.
- Einen Bildungskredit beantragen: Ein Bildungskredit kann insbesondere in den letzten Ausbildungsjahren eine sinnvolle Möglichkeit sein, den Lebensunterhalt oder ausbildungsbezogene Ausgaben zu finanzieren. Er wird häufig zu günstigen Konditionen angeboten.
- Den Dispokredit kurzfristig nutzen: Ein Dispokredit ist zwar schnell verfügbar, verursacht jedoch meist hohe Zinsen. Deshalb eignet er sich nur, um kurzfristige finanzielle Engpässe zu überbrücken.
- Null-Prozent-Finanzierung oder Unterstützung durch die Eltern prüfen: Für einzelne Anschaffungen kann eine Null-Prozent-Finanzierung oder finanzielle Unterstützung durch die Familie die einfachste und kostengünstigste Alternative zu einem Kredit sein.
Reichen diese Wege nicht aus, ist ein Ratenkredit die planbarere Alternative zum teuren Dispokredit, vorausgesetzt, die Rate passt zu Deiner Ausbildungsvergütung.
Der Kredit für Azubis über auxmoney im Vergleich
Damit Du schnell den besten Kredit für Azubis für Dich findest, hier ein Überblick über drei Wege zur Finanzierung:
| Merkmal | auxmoney | Direktbank | Vergleichsportal |
| Wie funktioniert’s? | Antrag direkt online, digitale Prozesse, Bewertung u. a. über den auxmoney-Score | Antrag bei einer Bank (online/Filiale), bankeigene Kriterien | Portal zeigt Angebote verschiedener Banken, Weiterleitung/Antrag über Partner |
| Vorteil | komplett digital, Auszahlung i.d.R. innerhalb von 24h, Alternative zu rein schufa-getriebenen Entscheidungen | ggf. starke Konditionen bei sehr guter Bonität | Marktüberblick in kurzer Zeit |
| Gut, wenn… | Du eine direkte und digitale Abwicklung sowie eine differenziertere Prüfung möchtest oder selbstständig bist | Du bei „Deiner“ Bank bleiben möchtest | Du viele Anbieter auf einmal vergleichen und Optionen abwägen möchtest |
Mit auxmoney steht der Zinssatz erst nach der Anfrage fest und richtet sich nach Deiner persönlichen Bonität. So zahlst Du faire Zinsen, die zu Deiner Situation als Auszubildende oder Auszubildender passen.
Hat jeder die Chance auf einen Kredit für Azubis mit auxmoney?
Über auxmoney hat grundsätzlich jeder die Chance auf einen fairen Kredit für Azubis – auch dann, wenn eine klassische Bank bereits abgelehnt hat. Entscheidend ist der auxmoney-Score, der zahlreiche verschiedene Merkmale berücksichtigt und Deine Bonität individuell einschätzt. Eine faire Chance hast Du damit als Auszubildende oder Auszubildender mit einem regelmäßigen Einkommen aus der Ausbildung, auch trotz einer nicht optimalen Schufa. Selbst wenn Dir eine Bank bereits eine Absage erteilt hat, kann über auxmoney ein passendes Kreditangebot möglich sein. Die Kreditanfrage ist dabei schufa-neutral, kostenlos und unverbindlich.
Über den Autor
auxmoney ist seit 2007 im Markt und hat somit über 15 Jahren Erfahrung im Finanzbereich. Es konnten bereits über 1. Mio. Kredite vermittelt werden.
FAQ: Häufig gestellte Fragen zum Thema Kredit für Azubis
Ein Kredit für Azubis ist ein Ratenkredit, der an Personen vergeben wird, die sich in der Ausbildung befinden. Er stellt eine Möglichkeit dar, bestimmte Kosten und Ausgaben während der Ausbildung zu decken oder Wünsche zu erfüllen. Auch Studierende haben mit einem Bildungskredit oder einem Studienkredit eine faire Chance auf ein passendes Darlehen während ihres Studiums.
So erreichst Du uns
Wir klären mit Dir alle Fragen und bieten Dir Lösungen in herausfordernden Situationen. Auch nach der Auszahlung stehen wir Dir bei Deiner Finanzplanung zur Seite.
Du erreichst uns montags bis freitags von 8 bis 18 Uhr unter Telefon 0211 737 100 020.