Studiengebühren zahlen, die Anschaffung von Lehrmitteln oder das verpflichtende Auslandssemester finanzieren – die Finanzierung eines Studiums kann für Studenten zu einer echten Herausforderung werden. Doch welche Finanzierungsmöglichkeiten gibt es für Studierende abgesehen von BAföG und Co.? Die unkomplizierte und stressfreie Variante ist die Finanzierung des Studiums durch einen Kredit von auxmoney. Bei uns können Studierende schnell und einfach online einen Studienkredit aufnehmen, der von privaten Anlegern finanziert wird.

Die Vorteile eines Studienkredits mit auxmoney:

  • Kostenlose & unverbindliche Anfrage
  • Schnelle Auszahlung: Innerhalb von wenigen Tagen ist das Geld auf der Bank
  • Keine Bürokratie: Reiner Online-Prozess vom Antrag bis zur Unterzeichnung des Vertrags
  • Flexible Laufzeiten und Kreditsummen
  • Alternative zu BAföG, Bildungsfonds & KfW-Krediten

BAföG – Der Klassiker der Studienkredite

Unter BAföG (Bundesausbildungsförderungsgesetz) versteht man die staatliche, finanzielle Unterstützung für Studierende und Schüler. Das Geld wird während des Semesters in monatlichen Raten ausgezahlt, während die Rückzahlung der Kreditsumme erst einige Jahre nach dem Studium in Form von monatlichen Raten einsetzt. Die Kriterien für die erfolgreiche Beantragung von BAföG hängen vor allem von der finanziellen Situation und dem monatlichen Einkommen der Eltern des Antragstellers ab. Sind diese nach Ansicht des BAföG-Amts dazu in der Lage, die Finanzierung des Studiums zu übernehmen, wird kein Darlehen ausbezahlt. Auch darf der Studierende selbst kein Vermögen besitzen, etwa in Form eines Bausparvertrags oder eines zu hohen monatlichen Einkommens. Natürlich bedeutet eine Ablehnung des BAföG-Antrages nicht automatisch, dass den Eltern tatsächlich genügend Geld zur Verfügung steht, um das Studium problemlos zu finanzieren. Betrachtet man die Kosten für ein Studium an einer privaten Hochschule liegen die Studiengebühren nicht selten im vierstelligen Bereich pro Semester. Doch selbst wenn an einer öffentlichen Hochschule studiert wird, muss in einer beliebten Studentenstadt mit hohen Miet- und Lebenshaltungskosten gerechnet werden.

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Der Studienkredit der KfW

Die KfW (Kreditanstalt für Wiederaufbau) ist eine Bank des öffentlichen Rechts und vergibt Darlehen an Studenten. Ähnlich wie beim BAföG handelt es sich auch bei der KfW um Studiendarlehen aus öffentlich geförderten Mitteln. Der KfW-Studienkredit soll die Lebenshaltungskosten während eines Studiums decken – die Höhe der Förderung liegt hierbei zwischen 100 und 650 Euro im Monat. Daraus ergibt sich die höchstmögliche Kreditsumme von etwa 54.500 Euro. Wer einen Studienkredit der KfW erhalten will, muss folgende Voraussetzungen erfüllen: Volljährigkeit, Studium an einer staatlich anerkannten Hochschule in Deutschland und ein maximales Alter von 44 Jahren vor Finanzierungsbeginn. Gefördert werden von der KfW-Bank alle grundständigen Studiengänge im Erst- oder Zweitstudium sowie die Promotion, allerdings keine Studiengänge an Berufsakademien. Die zugesagte Laufzeit der KfW-Förderung beträgt bis zu 14 Semester, ist allerdings vom Alter des Studierenden abhängig. Wer zum Beispiel über 24 Jahre alt ist, kann bereits mit einer kürzeren Auszahlungsphase rechnen. Die Studienkredit-Rückzahlung für die geförderten Semester erfolgt in monatlichen Raten. Kreditnehmer müssen während der Auszahlungsphase für jedes Semester spätestens am 15.04. bzw. im Wintersemester am 15.10. eine gültige Studienbescheinigung vorlegen. Zudem muss der KfW spätestens am Ende des 6. Semesters ein Leistungsnachweis der Hochschule vorgelegt werden. Bildungskredite und Studienkredite ohne Leistungsnachweis sind bei der KfW-Bank und vielen weiteren öffentlichen Förderungen – im Gegensatz zu auxmoney – nicht möglich.

Studienkredit beantragen – ein Vergleich lohnt sich

Natürlich gilt es bei der Aufnahme eines Studienkredits die Konditionen verschiedenen Anbieter sorgfältig zu vergleichen, um den individuell besten Kredit zu erhalten. Hier sollten Studenten vor allem auf die Laufzeit und den Jahreszins achten. Jedoch spielen auch andere Faktoren wie die Flexibilität oder die Möglichkeit einer vorzeitigen Rückzahlung (=Sondertilgung) bei der Wahl der richtigen Finanzierung eine Rolle. Finanzierungsmöglichkeiten und Angebote für einen Studienkredit gibt es schließlich viele. Der private Studienkredit über auxmoney bietet Studierenden im Vergleich mit anderen Studentendarlehen allerdings zahlreiche Vorteile:

  1. 1. Unkomplizierter Online-Antrag
  2. 2. Kredit für Studenten mit einmaliger Auszahlung
  3. 3. Flexible Studienkredit Rückzahlung

Der staatliche Studienkredit im Vergleich – BAföG & Studienkredit der KfW

Um ein Studium zu finanzieren, greifen viele Studenten auf Förderungen durch Bildungsfonds oder staatliche Förderungsmöglichkeiten wie BAföG oder den KfW-Studienkredit zurück. Diese Finanzierungsmöglichkeiten für Studenten sind allerdings häufig an komplizierte und bürokratische Antragsstrecken gebunden und nicht jeder Antragsteller erfüllt letztendlich die geforderten Studienkredit-Voraussetzungen. Wird die Finanzierung abgelehnt, nachdem bereits ein stunden- bis tagelanger Antragsprozess hinter sich gebracht wurde, ist frustrierend und ernüchternd zugleich. Dennoch denken viele Studierende, dass Ihnen abgesehen von staatlicher Förderung keine Möglichkeit bleibt, um mit geringem Einkommen finanziell für Studiengebühren, Semesterbeiträge usw. aufzukommen.

Unkomplizierter Online-Antrag

Ein bedeutender Faktor, der das BAföG als Studienfinanzierung für viele Studenten unattraktiv macht, sind die damit verbundenen bürokratischen Hürden: Neben einer Studienbescheinigung der Hochschule verlangt das BAföG-Amt den Nachweis darüber, dass das aktuelle Fachsemester die Regelstudienzeit nicht überschreitet, einen Leistungsnachweis, sowie weitere Informationen und Belege. Wer auf der Suche nach einem unkomplizierten und unbürokratischen Kredit als Student ist, sollte dem Privatkredit von auxmoney besondere Beachtung schenken. Hier werden Kredite für Studenten schnell und bequem als P2P-Kredit von Privat zu Privat vermittelt. Laufzeit, Kreditsumme und Verwendungszweck bestimmt jeder Kreditnehmer selbst – der auxmoney Studienkredit ist somit für die individuellen Bedürfnisse von Studierenden bestens geeignet. Sie müssen keinerlei Termine wahrnehmen, denn die Kreditabwicklung läuft vollständig online ab. Dabei fallen bis zur Unterzeichnung des Kreditvertrags keinerlei Bearbeitungsgebühren an und Sie können flexibel entscheiden, ob Sie ein Kreditangebot zu den angegebenen Konditionen annehmen wollen oder nicht. Zudem fordern wir keine Studienbescheinigung an und Sie haben die Chance, Ihren Studienkredit auch ohne Leistungsnachweis zu erhalten.

Transparentes Gebührensystem

LeistungGebühr
Registrierung, Erstellung und Veröffentlichung eines Kreditprojekteskostenlos
Ermittlung des auxmoney-Scoreskostenlos
Ermittlung von Schufa-Score, CEG-Score, Arvato Infoscorekostenlos
Vermittlungsgebühr bei Zustandekommen des Kredites2,95% des Kreditbetrages (bereits in mtl. Kreditrate enthalten)

Kredit für Studenten mit einmaliger Auszahlung

Typisch für einen Studienkredit der KfW oder für die Förderung durch BAföG ist eine monatliche Auszahlung in Form von kleinen Beträgen. Ein Studentenkredit von auxmoney unterscheidet sich deshalb in Hinsicht auf die Auszahlung deutlich von den Angeboten der KfW oder BAföG: Unser Studienkredit wird nicht monatlich sondern in Form einer Einmalzahlung ausbezahlt. Das heißt, die Kreditsumme wird direkt vollständig überwiesen und in kleinen monatlichen Raten vom Kreditnehmer zurückgezahlt. Der Auszahlungsbetrag kann dabei zwischen 1.000 und 50.000 Euro liegen und wird flexibel vom Kreditnehmer festgelegt.

Flexible Studienkredit Rückzahlung

Beim BAföG und bei KfW-Krediten findet während der Auszahlungsphase keine Rückzahlung statt, die Tilgungsphase setzt somit erst später ein. Bei auxmoney startet die Rückzahlung des Kredits sofort nach der Auszahlung und erfolgt in monatlichen Raten. Das bedeutet, unsere Kreditnehmer sind schneller wieder schuldenfrei. Zudem können Sie die Höhe der Kreditrate so bestimmen, dass sie auch bei sofortigem Einsetzen der Tilgung für Sie tragbar ist. Mithilfe unseres praktischen Zinsrechners können Sie bereits vorab eine monatliche Rückzahlungsrate ermitteln, die zu Ihrer finanziellen Situation passt und auch mit einem geringen Einkommen tragbar ist. Dazu geben Sie einfach den gewünschten Betrag, die Laufzeit zwischen 12 und 84 Monaten sowie einen beispielhaften Jahreszins in den Rechner ein und schon erhalten Sie einen ersten Eindruck davon, wie Ihre monatliche Rate aussehen kann. Zudem ermöglichen wir Ihnen während der Tilgungsphase jederzeit kostenlose Sondertilgungen oder die gänzliche Rückzahlung Ihres Studienkredits. Auf diese Weise können die Kosten für den Kredit noch weiter reduziert und bares Geld eingespart werden.

Studienkredit Rechner – Jetzt Konditionen berechnen!

Zinsrechner

450,00 €
Zinsaufwand
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Kreditkosten gesamt
10.800,00 €

Studienkredit ohne Zinsen – ist das möglich?

Einen Kredit ohne Zinsen gibt es nicht, denn auch wenn im Bereich der Elektronik viele Anbieter mit einer 0-%-Finanzierung werben, handelt es sich in diesen Fällen eher um Lockangebote als um seriöse Angebote mit echtem Sparpotential. Dementsprechend gibt es auch keinen Studienkredit ohne Zinsen, dennoch können Kreditnehmer die Finanzierungsmöglichkeiten wählen, bei der die geringsten zusätzlichen Zins-Kosten zu erwarten sind. Bei dem KfW-Kredit sind die Zinsen für das geliehene Geld variabel und werden immer für sechs Monate festgelegt, dementsprechend kann die Höhe der Raten über den Zeitraum der Rückzahlung schwanken. Bei auxmoney hingegen bestimmen wir anhand Ihrer Bonität vor der erfolgreichen Kreditvermittlung Ihren individuellen Zinssatz. Danach erfolgt die Rückzahlung des Studienkredits als Annuitätendarlehen mit gleichbleibender monatlicher Rate über die gesamte Kreditlaufzeit. Der feste Zinssatz sichert unseren Kreditnehmen also nicht nur Zins- sondern auch eine sehr hohe Planungssicherheit.

Studienkredit ohne Schufa

Wie bereits erwähnt, legen wir den Zinssatz eines jeden Kreditnehmers individuell anhand seiner Bonität fest. Im Vergleich zu Banken verlassen wir uns dabei nicht primär auf die Auskünfte der Schufa, sondern beziehen neben der Schufa-Auskunft noch 300 weitere Bonitätsmerkmale in die Berechnung unseres auxmoney-Scores mit ein. So können wir Bildungskredite und Studienkredite für viele Kreditnehmer zu fairen Konditionen anbieten. Dazu müssen Sie nicht auf unseriöse Anbieter zurückgreifen, die Kredite ohne Schufa bewerben – ein Studienkredit trotz Schufa kann in vielerlei Hinsicht die bessere Lösung sein.

So funktioniert der Kreditmarktplatz

Studienkredit von auxmoney als Ergänzung zu laufenden Bildungskrediten

Wenn eine staatliche Förderung gewährt wird, erhalten Studenten nicht selten nur einen Bruchteil des möglichen Höchstsatzes. Im schlimmsten Fall reicht der monatliche Betrag nicht aus, um die Lebenshaltungskosten zu tragen oder zum Beispiel einen größeren finanziellen Aufwand, wie bspw. die Finanzierung eines Auslandssemesters, zu bewältigen. Ein Kleinkredit über auxmoney kann in diesen Fällen eine sinnvolle Ergänzung darstellen. Die Kombination mit anderen Darlehen, wie etwa BAföG oder einem Studienkredit der KfW ist bei uns problemlos möglich. Für Studierende, die ihr Studium bereits mit BAföG finanzieren, bietet auxmoney nach Beendigung der Studienzeit zudem eine lukrative Gelegenheit: Zahlen Sie Ihr BAföG vorzeitig zurück, können Sie bis zu 50 Prozent Zinsen auf Ihr gesamtes Darlehen sparen, indem Sie es vollständig und nicht pro Monat abzahlen. Wie? Das erfahren Sie in unserem Artikel Bafög zurückzahlen.

Warum ist ein Studienkredit von auxmoney sinnvoll?

Ein Studienkredit von auxmoney ist sinnvoll, da grundsätzlich jeder die Chance auf eine positive Kreditentscheidung hat – selbst bei einem nicht optimalen Schufa-Score oder geringem Einkommen. Zum Ausschluss führen lediglich harte Negativmerkmale wie eine laufende Insolvenz oder ein vorliegender Haftbefehl. Zudem erhalten Sie Ihr Studiendarlehen im Vergleich zum BAföG in Form einer einmaligen Auszahlung und können so frei über das Geld verfügen. Dank des flexiblen Verwendungszwecks können Sie durch den Studienkredit auch Ihren Master oder eine kostenpflichtige Weiterbildung finanzieren. Auch als Ausbildungskredit ist unser Privatkredit eine sinnvolle Entscheidung. Lassen Sie sich nicht von bürokratischen Antragsprozessen für KfW-Bildungskredite anderen staatlichen Fördermaßnahmen von Ihrem Ziel abbringen: Mit dem auxmoney Studienkredit sind Sie für die gesamte Dauer Ihres Studiums finanziell abgesichert. Stellen Sie noch heute Ihre Kreditanfrage!

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