Urlaub, ein neues Auto oder der Umzug in eine größere Wohnung – jedes Vorhaben will geplant sein. Das jeweilige Vorhaben sollte nicht nur geplant, sondern auch finanziell tragbar sein. Fallen die Kosten jedoch ein wenig höher aus als ursprünglich gedacht, kann meist ein Kredit finanziell unterstützen. Für viele Personengruppen stellt die Kreditaufnahme jedoch ein Problem dar: Insbesondere Selbstständige oder Rentner erhalten aufgrund ihres schwankenden Einkommens oder möglichen Schufa-Einträgen oftmals kein Darlehen bei ihrer Hausbank. Viele sehen dann einen Schweizer Kredit, der keine Vorprüfung der Bonität durch die Schufa vorsieht, als Alternative.
Wir finden, das geht noch besser: Zwar kann auxmoney Dir keinen Schweizer Kredit bieten – aber einen Kredit trotz nicht optimaler Schufa. Denn bei uns spielt nicht nur Dein Schufa-Score eine wichtige Rolle, sondern auch viele weitere Merkmale. Somit geben wir Dir als Selbstständiger oder Rentner nicht nur die Chance auf einen Kredit trotz nicht optimaler Bonität, sondern stehen Dir auch bei der Erfüllung Deiner Träume zur Seite.
Was ist ein Schweizer Kredit?
Bei einem Schweizer Kredit handelt es sich meist um einen Ratenkredit, der im EU-Ausland von schweizerischen Kreditinstituten nach schweizerischem Recht vergeben wird und keinerlei Bonitätsprüfung durch die Schufa voraussetzt.
Wie der Name schon verrät, kommt der Schweizer Kredit ursprünglich aus der Schweiz und wurde von Schweizer Banken und Kreditinstituten vergeben. Da die Kreditentscheidung bei einem Schweizer Darlehen unabhängig von der Schufa-Auskunft ist und zudem bei einem Kreditabschluss keine Einträge in der Schufa vermerkt werden, gilt diese Art von Kredit speziell bei Kreditnehmerinnen und Kreditnehmern mit Negativmerkmalen als besonders attraktiv. Umgangssprachlich wird der Schweizer Kredit auch oftmals als Kredit ohne Schufa beziehungsweise schufafreier Kredit bezeichnet.
Wer vergibt Schweizer Kredite?
Ein Schweizer Kredit für Deutsche wird mittlerweile nicht nur ausschließlich von Schweizer Kreditinstituten und Banken vergeben – mittlerweile hast Du die Möglichkeit, sowohl in Luxemburg, Malta, Liechtenstein als auch in Österreich einen Schweizer Kredit zu beantragen. Heutzutage gibt es in Deutschland einige Anbieter, die sich mit ausländischen Banken zur Vermittlung eines Schweizer Darlehens in Verbindung setzen.
Für wen eignet sich ein Schweizer Kredit?
Ein Schweizer Darlehen eignet sich besonders für Kreditnehmerinnen und Kreditnehmer, die nicht über eine zufriedenstellende Schufa-Auskunft verfügen und möglicherweise bereits negative Schufa-Einträge besitzen. Aber auch anderen Zielgruppen, beispielsweise Freiberufler oder Selbstständige, kommen für einen schufafreien Kredit in Frage. Da diese Personengruppen oftmals nicht über ein geregeltes Einkommen verfügen, stellt die Aufnahme eines Kredits bei der Bank meist ein großes Problem dar.
Dennoch solltest Du wissen: Einen Schweizer Kredit kannst Du zwar ohne Schufa-Abfrage erhalten – dennoch müssen Banken und Kreditvermittler Deine Kreditwürdigkeit und Bonität einschätzen. In der Regel erfolgt eine solche Prüfung anhand Deiner Gehaltsnachweise oder vorzuweisenden Sicherheiten, weshalb ein Schweizer Kredit nicht ohne einen Einkommensnachweis abgeschlossen werden kann.
Vor- und Nachteile: Lohnt sich ein Schweizer Kredit?
Wie jeder andere Kredit hat auch ein Kredit aus der Schweiz einige Vor- und Nachteile für Dich als Kreditnehmerin oder Kreditnehmer. Zwar kann ein Schweizer Kredit auch von Personen mit negativer Schufa aufgenommen werden, jedoch weist er oftmals hohe Kreditkosten oder geringe Laufzeiten auf.
Die wichtigsten Vor- und Nachteile eines Schweizer Darlehens, die Du vor der Kreditaufnahme unbedingt kennen solltest, haben wir für Dich zusammengefasst:
Vorteile eines Schweizer Kredits
Einen Schweizer Kredit zu beantragen, kann für Dich als Kreditnehmerin oder Kreditnehmer in einigen Punkten von Vorteil sein:
- Schweizer Kredit insbesondere für Kreditnehmerinnen und Kreditnehmer mit negativer Schufa
- Bessere Chancen auf einen Kredit für Selbstständige und Freiberufler
- Kein Schufa-Eintrag durch die Kreditaufnahme
- Abschluss eines Schweizer Kredits oftmals online von zu Hause aus
Weist Deine Schufa bereits Negativmerkmale auf, kann ein Schweizer Darlehen für Dich die beste Möglichkeit darstellen, Geld zu erhalten. Während Du bei einem normalen Kredit bei der Bank um eine Schufa-Auskunft nicht herum kommst, spielt diese bei einem Schweizer Kredit keine große Rolle. Viel wichtiger sind ein geregeltes Einkommen oder Sicherheiten. Somit erhältst Du auch als Selbstständiger oder Freiberufler bessere Chancen, einen Kredit aufzunehmen. Zudem gibt es inzwischen im Internet einige Anbieter und Plattformen, sodass Du Deinen Schweizer Kredit online und bequem von zu Hause aus abschließen kannst.
Nachteile eines Schweizer Kredits
Auch wenn ein Schweizer Kredit für Deutsche einige Vorteile aufweist, birgt er den ein oder anderen Nachteil. Möchtest Du einen schufafreien Kredit aufnehmen, solltest Du Dir über die folgenden Nachteile bewusst sein:
- Kreditsummen häufig sehr niedrig angesetzt
- Laufzeit meist nicht länger als 40 Monate
- Hohe Kreditkosten durch hohe Zinsen
- Gefahr unseriöser Anbieter
Da sich Kreditinstitute bei der Vermittlung eines Schweizer Kredits nicht auf Deine Schufa-Auskunft, sondern auf Dein Einkommen und Deine Sicherheiten verlassen, fallen die Konditionen für einen solchen Kredit meist sehr ungünstig aus: Die Kreditsummen sind oftmals nur bis zu einem geringen Betrag möglich, die Laufzeiten zu kurz und die Zinssätze zu hoch. Des Weiteren solltest Du bei einem Schweizer Darlehen unbedingt auf die Seriosität der Anbieter achten, um nicht auf mögliche Betrüger hereinzufallen.
Sind Schweizer Kredite seriös?
Inwiefern Schweizer Kredite als seriös bezeichnet werden können, lässt sich pauschal nicht eindeutig beantworten. Während negative Schufa-Einträge für deutsche Banken in der Regel als Ausschlusskriterium für einen Kredit gelten, konzentrieren sich ausländische Banken sich bei der Bonitätsprüfung auf Einkommensnachweise und Sicherheiten des Kreditgebers. Um Dich selbst vor unseriösen Anbietern zu schützen, solltest Du vor der Aufnahme eines Schweizer Darlehens unbedingt auf die Seriosität der Kreditgeber achten und unsere Warnsignale beachten.
So erkennst Du einen unseriösen Schweizer Kredit
Grundsätzlich weisen diese Merkmale auf einen unseriösen Schweizer Kredit hin:
- Zusätzliche Gebühren schon vor dem eigentlichen Kreditabschluss
- Unrealistisch hohe Zinssätze
- Kein TÜV-Zertifizierung oder Gütesiegel
- Es erfolgt keinerlei Vorprüfung Deiner Bonität oder finanziellen Gegebenheiten
- Schweizer Kredit für Arbeitslose
- Angaben des Zinssatzes nicht pro Jahr, sondern pro Monat
- Vermittlung erfolgt nur beim Kauf zusätzlicher Produkte oder Versicherungen
All diese Punkte solltest Du bei der Suche nach einem Schweizer Darlehen als Warnsignale für einen unseriösen Anbieter ansehen. Vergebene Kredite ohne eine vorherige Prüfung Deiner finanziellen Gegebenheiten können häufig dazu führen, dass Du Dich überschuldest und die monatlichen Kreditraten nicht mehr bewältigen kannst. Um Dich selbst vor einer möglichen Überschuldung zu schützen, solltest Du daher dringend auf die Seriosität des Kreditgebers achten.
Welche Voraussetzungen gelten bei einem Schweizer Kredit?
Für einen Schweizer Kredit gelten grundsätzlich die gleichen Voraussetzungen, wie für einen herkömmlichen Kredit in Deutschland. Diese Bedingungen sollten erfüllt werden:
- Volljährigkeit
- Geregeltes Einkommen
- Regelmäßige Zahlungseingänge
- Sicherheiten
Eine negative Schufa und damit einhergehende schlechte Bonität gelten oftmals als Ausschlusskriterium für die Kreditvergabe. Im Gegensatz zu einem herkömmlichen Ratenkredit spielt die Schufa bei einem Kredit aus der Schweiz für Deutsche hingegen kaum eine Rolle. Stattdessen wird bei einem Schweizer Darlehen mehr Wert auf Deine reellen Sicherheiten sowie Dein monatliches Einkommen gelegt. Kannst Du keine regelmäßigen Gehaltseingänge nachweisen oder verfügst nicht über ein geregeltes Einkommen, solltest Du von der Aufnahme eines Schweizer Kredits absehen – denn oftmals besteht hier die Gefahr unseriöser Anbieter oder Kreditvermittler.
auxmoney bietet hingegen auch Personengruppen ohne ein geregeltes Einkommen die Möglichkeit, einen Kredit aufzunehmen. Stelle jetzt Deinen Kreditantrag und vielleicht können wir Dich schon bald bei der Verwirklichung Deines Traums unterstützen!
FAQ – Weitere Fragen zum Schweizer Kredit
Die Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherheit (kurz Schufa) gilt als eine der größten Auskunfteien und gibt Banken und Kreditgebern Auskunft über die Kreditwürdigkeit deutscher Privatpersonen. Neben personenbezogenen Daten speichert die Schufa unter anderem Informationen über Girokonten, Kreditkarten, Leasingverträge, Ratenzahlungsgeschäfte, Bürgschaften und Kredite. Als besonders negative Merkmale werden zudem angemahnte Forderungen, Eidesstaatliche Versicherungen, Haftbefehle und Insolvenzen gespeichert.
Verglichen mit einem herkömmlichen Ratenkredit bei deutschen Banken gelten Schweizer Kredite als äußerst teuer. Oftmals liegen die Zinsen im zweistelligen Bereich und sind somit in etwa so hoch wie die Zinsen für einen Dispokredit in Deutschland. Bei der Beantragung eines Schweizer Darlehens über einen Kreditvermittler kommt zudem eine zusätzliche Vermittlungsgebühr auf die Kreditnehmerin oder den Kreditnehmer zu.
Zwar wird bei einem Schweizer Kredit auf eine Abfrage des Schufa-Score verzichtet, jedoch muss für eine Kreditvergabe dennoch eine Vorprüfung der Bonität stattfinden. Um einen Schweizer Kredit mit negativer Schufa gewährt zu bekommen, solltest Du also ein geregeltes Einkommen, regelmäßige Zahlungseingänge oder Sicherheiten vorweisen können.
Ein Schweizer Kredit kann grundsätzlich für eine Umschuldung genutzt werden. Da die Zinsen für einen solchen Kredit jedoch vergleichsweise hoch sind, solltest Du im Vorhinein gründlich prüfen, ob Dir eine Umschuldung überhaupt eine Zinsersparnis bringt.
Da sich die Bonitätsprüfung bei einem Schweizer Kredit nicht auf den Schufa-Score, sondern auf ein geregeltes Einkommen und Sicherheiten des Kreditnehmers konzentriert, musst Du grundsätzlich einen Nachweis über Dein monatliches Einkommen erbringen.