Urlaub, ein neues Auto oder der Umzug in eine größere Wohnung – jedes Vorhaben will geplant und finanziell tragbar sein. Fallen die Kosten jedoch ein wenig höher aus als ursprünglich gedacht, kann meist ein Kredit finanziell unterstützen. Für viele Personengruppen stellt die Kreditaufnahme jedoch ein Problem dar: Insbesondere Selbstständige oder Rentner bzw. Rentnerinnen erhalten aufgrund ihres schwankenden Einkommens oder möglichen Schufa-Einträgen oftmals kein Darlehen bei ihrer Hausbank. Viele sehen dann einen Schweizer Kredit, ohne vorherige Bonitätsprüfung durch die Schufa, als Alternative.
Wir finden, das geht noch besser: Zwar kann auxmoney Dir keinen Schweizer Kredit bieten – aber einen Kredit trotz nicht optimaler Schufa. Denn bei uns spielt nicht nur Dein Schufa-Score eine wichtige Rolle, sondern auch viele weitere Merkmale. Somit geben wir Dir als Selbstständiger bzw. Selbstständige oder Rentner bzw. Rentnerin nicht nur die Chance auf einen Kredit trotz nicht optimaler Bonität, sondern stehen Dir auch bei der Erfüllung Deiner Träume zur Seite.
Das Wichtigste zum Schweizer Darlehen in Kürze
- Definition: Ein Schweizer Kredit ohne Schufa ist ein Ratenkredit, der von ausländischen Banken vergeben wird, ohne dass eine Schufa-Abfrage erfolgt. Einkommen und Sicherheiten sind dabei die wichtigsten Bonitätskriterien.
- Anbieter: Neben Schweizer Banken gibt es auch Kreditvermittler, die einen Schweizer Kredit über Partnerbanken in Luxemburg, Liechtenstein oder Österreich ermöglichen.
- Vor- und Nachteile: Während ein Schweizer Kredit Vorteile für Personen mit nicht optimaler Schufa bietet, sind die Kreditsummen oft niedrig, die Laufzeiten kurz und die Zinsen Zudem gibt es Risiken durch unseriöse Anbieter, insbesondere bei Angeboten mit Vorkasse.
- Alternative: Ein Kredit über auxmoney kann eine bessere Wahl sein – mit höheren Kreditsummen, längeren Laufzeiten und einer fairen Einschätzung der Kreditwürdigkeit.
Was ist ein Schweizer Kredit?
Bei einem Schweizer Kredit handelt es sich meist um einen Ratenkredit, der im EU-Ausland von schweizerischen Kreditinstituten nach schweizerischem Recht vergeben wird. Der Kreditantrag eines Schweizer Kredits geht meistens ohne Bonitätsprüfung durch die Schufa vonstatten, wodurch eine schnelle Auszahlung ermöglicht werden kann.
Wie der Name schon verrät, kommt der Schweizer Kredit ursprünglich aus der Schweiz und wurde von Schweizer Kreditbanken und -instituten vergeben. Da die Kreditentscheidung bei einem Schweizer Darlehen unabhängig von der Schufa-Auskunft ist und zudem bei einem Kreditabschluss keine Einträge in der Schufa vermerkt werden, gilt diese Art von Kredit speziell bei Kreditnehmerinnen und Kreditnehmern mit Negativmerkmalen als besonders attraktiv. Umgangssprachlich wird der Schweizer Kredit auch oftmals als Kredit ohne Schufa bzw. schufafreier Schweizer Kredit bezeichnet.
Kreditvermittler und Banken: Welche Anbieter vergeben Schweizer Kredite?
Mittlerweile vergeben nicht nur ausschließlich Schweizer Kreditinstitute und Banken einen Schweizer Kredit ohne Schufa für Deutsche – Du hast als Antragsteller oder Antragstellerin außerdem die Möglichkeit, sowohl in Luxemburg, Malta, Liechtenstein als auch in Österreich einen Schweizer Kredit zu beantragen. Heutzutage gibt es einige Anbieter, die sich mit ausländischen Banken als Vermittler eines Schweizer Kredits ohne Schufa für Deutsche in Verbindung setzen.
Vor- und Nachteile: Lohnt sich ein Kredit aus der Schweiz?
Nachdem Du erfahren hast, was ein Schweizer Kredit ist und welche Anbieter wie Banken ein schufafreies Darlehen ermöglichen, schauen wir uns jetzt die Vor- und Nachteile für Dich als Kreditnehmerin oder Kreditnehmer an. Zwar können verschiedene Personengruppen einen Schweizer Kredit trotz nicht optimaler Schufa aufnehmen, jedoch weist er oftmals hohe Kreditkosten oder geringe Laufzeiten auf.
Die wichtigsten Vor- und Nachteile eines Schweizer Darlehens, die Du vor der Kreditaufnahme unbedingt kennen solltest, haben wir für Dich zusammengefasst:
Vorteile eines Schweizer Kredits
Einen Schweizer Kredit zu beantragen, kann für Dich als Kreditnehmerin oder Kreditnehmer in einigen Punkten von Vorteil sein:
- Schweizer Kredit insbesondere für Kreditnehmerinnen und Kreditnehmer mit negativer Schufa
- Bessere Chancen auf einen Kredit für Selbstständige und Freiberufler bzw. Freiberuflerinnen
- Kein Schufa-Eintrag durch die Kreditaufnahme
- Beantragen eines Schweizer Kredits oftmals online von zu Hause aus
Weist Deine Schufa bereits Negativmerkmale auf, kann ein Schweizer Darlehen für Dich die beste Möglichkeit darstellen, Geld zu erhalten. Während Du bei einem normalen Kredit bei der Bank um eine Schufa-Auskunft nicht herumkommst und auch meistens nicht mit einer Sofortzusage rechnen kannst, kommt der Schweizer Kredit ohne die Schufa aus. Viel wichtiger sind ein geregeltes Einkommen und Sicherheiten. Somit erhältst Du auch als Selbstständiger bzw. Selbstständige oder Freiberufler bzw. Freiberuflerin bessere Chancen, einen Kredit aufzunehmen. Zudem gibt es inzwischen im Internet einige Anbieter und Plattformen, sodass Du Deinen Schweizer Kredit online und bequem von zu Hause aus abschließen kannst. Achte bei einem Schweizer Kredit darauf, ein Darlehen ohne Vorkasse zu beantragen, denn das deutet auf mehr Seriosität hin.
Nachteile eines Schweizer Kredits
Auch wenn ein Schweizer Kredit für Deutsche einige Vorteile aufweist, birgt er den ein oder anderen Nachteil. Möchtest Du einen schufafreien Kredit aufnehmen, solltest Du Dir über die folgenden Nachteile bewusst sein:
- Kreditsummen häufig sehr niedrig angesetzt
- Laufzeit meist nicht länger als 40 Monate
- Hohe Kreditkosten durch hohe Zinsen
- Gefahr unseriöser Anbieter
Da sich Kreditinstitute bei der Vermittlung eines Schweizer Kredits nicht auf Deine Schufa-Auskunft, sondern auf Dein Einkommen und Deine Sicherheiten verlassen, fallen die Konditionen für einen solchen Kredit meist sehr ungünstig aus: Die Kreditsummen sind oftmals nur bis zu einem geringen Betrag möglich, die Laufzeiten zu kurz und die Zinssätze zu hoch. Des Weiteren solltest Du bei einem Schweizer Darlehen unbedingt auf die Seriosität der Anbieter achten, um nicht auf mögliche Betrüger bzw. Betrügerinnen hereinzufallen.
Welche Voraussetzungen gelten bei einem Schweizer Kredit?
Für ein Darlehen bei einer Schweizer Kreditbank gelten grundsätzlich die gleichen Voraussetzungen, wie für einen herkömmlichen Kredit in Deutschland. Diese Bedingungen sollten erfüllt werden:
- Volljährigkeit
- Geregeltes Einkommen
- Regelmäßige Zahlungseingänge
- Sicherheiten
Eine nicht optimale Schufa und damit einhergehende schlechte Bonität gelten oftmals als Ausschlusskriterium für die Kreditvergabe. Im Gegensatz zu einem herkömmlichen Ratenkredit spielt die Schufa bei einem Kredit aus der Schweiz für Deutsche hingegen kaum eine Rolle. Stattdessen wird bei einem Schweizer Darlehen mehr Wert auf Deine reellen Sicherheiten sowie Dein monatliches Einkommen gelegt, um ein Kreditangebot zu erhalten. Kannst Du keine regelmäßigen Gehaltseingänge als Bonitätsnachweise vorlegen oder verfügst nicht über ein geregeltes Einkommen, solltest Du von der Aufnahme eines Schweizer Kredits absehen – denn oftmals besteht hier die Gefahr unseriöser Anbieter oder Kreditvermittler.
Sind Schweizer Kredite seriös?
Inwiefern Schweizer Kredite ohne Bonität als seriös bezeichnet werden können, lässt sich pauschal nicht eindeutig beantworten. Während nicht optimale Schufa-Einträge für deutsche Banken in der Regel als Ausschlusskriterium für einen Kredit gelten, konzentrieren sich ausländische Banken bei der Bonitätsprüfung auf Einkommensnachweise und Sicherheiten des Antragstellers bzw. der Antragstellerin. Um Dich selbst vor unseriösen Anbietern zu schützen, solltest Du vor der Aufnahme eines Schweizer Darlehens unbedingt auf die Seriosität der Kreditgeber achten und unsere Warnsignale beachten.
So erkennst Du einen unseriösen Schweizer Kredit
Grundsätzlich weisen diese Merkmale auf einen unseriösen Schweizer Kredit hin:
- Zusätzliche Gebühren schon vor dem eigentlichen Kreditabschluss
- Unrealistisch hohe Zinssätze
- Keine Gütesiegel
- Es erfolgt keinerlei Vorprüfung Deiner Bonität oder finanziellen Gegebenheiten
- Schweizer Kredit für Arbeitslose
- Angaben des Zinssatzes nicht pro Jahr, sondern pro Monat
- Vermittlung erfolgt nur beim Kauf zusätzlicher Produkte oder Versicherungen
All diese Punkte solltest Du bei der Suche nach einem Schweizer Darlehen als Warnsignale für einen unseriösen Anbieter ansehen. Eine Kreditvergabe ohne eine vorherige Prüfung Deiner finanziellen Gegebenheiten kann häufig dazu führen, dass Du Dich überschuldest und die monatlichen Kreditraten nicht mehr bewältigen kannst. Um Dich selbst vor einer möglichen Überschuldung zu schützen, solltest Du daher dringend auf die Seriosität des Kreditgebers achten.
auxmoney als Alternative zum Kredit aus der Schweiz
Ein Schweizer Kredit ohne Vorprüfung der Bonität mag auf den ersten Blick verlockend erscheinen, doch oft sind die Konditionen wenig vorteilhaft: Hohe Zinsen, kurze Laufzeiten und geringe Kreditsummen schränken die Flexibilität erheblich ein. Mit auxmoney hast Du die Möglichkeit, einen Kredit trotz nicht optimaler Schufa zu erhalten – mit fairen Konditionen, Kreditsummen zwischen 1.000 und 50.000 Euro und längeren Laufzeiten von 12 bis 84 Monaten. Durch unseren eigens entwickelten auxmoney-Score können wir zahlreiche Faktoren berücksichtigen, um Deine Kreditwürdigkeit einzuschätzen und schauen nicht nur ausschließlich auf Deinen Schufa-Score. So haben auch Selbständige, Rentner und Rentnerinnen sowie Azubis, Studierende oder Alleinerziehende eine faire Chance auf einen Kredit mit auxmoney.
Nutze jetzt unseren Kreditrechner, um verschiedene Szenarien mit unterschiedlichen Kreditsummen und Laufzeiten zu prüfen. So kannst Du vorab kalkulieren, welche monatliche Rate am besten zu Deinem Budget passt.
Stelle jetzt Deinen Kreditantrag und vielleicht können wir Dich schon bald bei der Verwirklichung Deines Traums unterstützen!
FAQ – Weitere Fragen zum Schweizer Kredit
Online hast Du oftmals die Möglichkeit einen Schweizer Kredit ohne Schufa mit Sofortzusage zu beantragen. Dabei läuft der Prozess so ab: Zunächst füllst Du ein digitales Antragsformular aus, in dem persönliche Daten, Einkommensverhältnisse und Sicherheiten abgefragt werden. Bei einem Schweizer Kredit erfolgt die Prüfung meist direkt durch die jeweilige Bank. Nach der Überprüfung Deiner Kreditwürdigkeit erhältst Du eine vorläufige Zusage oder Absage.
Wird Dein Kreditantrag genehmigt, erhältst Du die Vertragsunterlagen zur digitalen oder postalischen Unterzeichnung. Erst nach der finalen Prüfung erfolgt die Auszahlung des Kreditbetrags – größtenteils innerhalb weniger Werktage. Achte darauf, dass keine versteckten Kosten anfallen, denn einige unseriöse Anbieter verlangen Gebühren im Voraus – ein Schweizer Kredit ohne Vorkasse ist die sichere Wahl.
Verglichen mit einem herkömmlichen Ratenkredit bei deutschen Banken gelten Schweizer Kredite als äußerst teuer. Oftmals liegen die Zinsen im zweistelligen Bereich und sind somit in etwa so hoch wie die Zinsen für einen Dispokredit in Deutschland. Bei der Beantragung eines Schweizer Darlehens über einen Kreditvermittler kommt zudem eine zusätzliche Vermittlungsgebühr auf die Kreditnehmerin oder den Kreditnehmer zu. Ob mit oder ohne Vermittler, beim Schweitzer Kredit solltest Du darauf achten, nicht im Vorfeld schon Gebühren zu zahlen, denn das deutet auf wenig Seriosität hin.
Zwar wird bei einem Schweizer Kredit auf eine Abfrage des Schufa-Scores verzichtet, jedoch muss für eine Kreditvergabe dennoch eine Vorprüfung der Bonität stattfinden. Um einen Schweizer Kredit mit nicht optimaler Schufa gewährt zu bekommen, solltest Du also ein geregeltes Einkommen, regelmäßige Zahlungseingänge oder Kreditsicherheiten vorweisen können.
Ein Schweizer Kredit kann grundsätzlich für eine Umschuldung genutzt werden. Da die Zinsen für einen solchen Kredit jedoch vergleichsweise hoch sind, solltest Du im Vorhinein gründlich prüfen, ob Dir eine Umschuldung überhaupt eine Zinsersparnis bringt.
Da sich die Bonitätsprüfung bei einem Schweizer Kredit nicht auf den Schufa-Score, sondern auf ein geregeltes Einkommen und Sicherheiten des Kreditnehmers bzw. der Kreditnehmerin konzentriert, musst Du grundsätzlich einen Nachweis über Dein monatliches Einkommen erbringen. Daher ist ein Schweizer Kredit ohne Einkommensnachweis in der Regel nicht möglich.
Solltest Du Deinen Schweizer Kredit ohne Schufa nicht mehr zurückzahlen können, kann das schwerwiegende finanzielle Folgen haben. Die Bank oder der Kreditvermittler wird zunächst versuchen, eine einvernehmliche Lösung zu finden, etwa durch eine Anpassung der Ratenhöhe oder eine Verlängerung der Laufzeit. Kommt es dennoch zu Zahlungsausfällen, drohen Mahnverfahren, Inkassoverfahren oder sogar eine Lohnpfändung.
Zudem solltest Du bedenken, dass auch bei einem Schweizer Kredit die Kreditgeber Sicherheiten verlangen. Das bedeutet, dass bei Nichtzahlung Vermögenswerte wie Gehalt oder Besitztümer zur Tilgung herangezogen werden können. Falls sich finanzielle Probleme abzeichnen, solltest Du frühzeitig mit der Bank Kontakt aufnehmen, um eine Lösung zu finden.
Ein Schweizer Kredit ist in der Regel nicht die einzige Option. Oft gibt es bessere Alternativen mit niedrigeren Zinsen und flexibleren Rückzahlungsbedingungen:
- Dispokredit: schnell verfügbar, aber hohe Zinsen – nur für kurzfristige Engpässe geeignet.
- P2P-Kredit: Kredit von Privatpersonen mit flexibleren Bedingungen.
- Arbeitgeberdarlehen: oft zinsgünstiger, falls der Arbeitgeber eine Finanzierung
- Rahmenkredit: flexibler als ein Ratenkredit, mit günstigeren Zinsen als ein Dispo.
- Kredit über auxmoney: Kredit trotz Schufa mit individuell angepassten Konditionen.
So erreichst Du uns
Wir klären mit Dir alle Fragen und bieten Dir Lösungen in herausfordernden Situationen. Auch nach der Auszahlung stehen wir Dir bei Deiner Finanzplanung zur Seite.
Du erreichst uns montags bis freitags von 8 bis 18 Uhr unter Telefon 0211 737 100 020.