Eine Finanzierung wird von Privatpersonen in der Regel benötigt, um die benötigten finanziellen Mittel für eine bestimmte Anschaffung aufzubringen. Dies kann durch Eigenkapital oder Fremdkapital geschehen. Ist nicht genügend Eigenkapital vorhanden, wird das Fremdkapital zumeist in Form von Krediten bzw. Darlehen aufgenommen. Daher bezeichnet man diese Finanzierungsart auch als außenfinanzierte Fremdfinanzierung. Wird eine Außenfinanzierung in Form eines Kredits in Anspruch genommen, muss der Kaufpreis für die gewünschte Anschaffung nicht sofort gezahlt werden, sondern die Zahlung erfolgt in Form von monatlichen Raten an den Kapitalgeber. Nach wenigen Jahren ist der Kredit in der Regel abbezahlt. Das Fremdkapital kommt dabei häufig von Banken, bei auxmoney allerdings von privaten Anlegern. Daher handelt es sich bei unseren Finanzierungen um Privatkredite mit folgenden Vorteilen:

  • Kostenlose Registrierung oder unverbindliche Kreditanfrage
  • Private Finanzierungen zwischen 1.000 und 50.000 Euro
  • Faire Zinsen und flexible Laufzeit
  • Private Kapitalgeber investieren – keine Banken

Finanzierung – Was bedeutet das eigentlich?

Finanzierung bedeutet per Definition die Bereitstellung und Rückzahlung von finanziellen Mitteln. Dabei gibt es verschiedene Finanzierungsarten, wovon die bekannteste und gängigste die sogenannte außenfinanzierte Fremdfinanzierung ist. In diesem Fall ist die Finanzierung ein einfacher Kredit bzw. ein Darlehen Bei einem Kredit wird einer Person entweder von einer anderen Privatperson (= Privat Finanzierung), einer Bank oder einem Unternehmen ein gewisses Kapital zur Verfügung gestellt, das über eine festgelegte Laufzeit in Form einer monatlichen Rate inklusive Zinsen an den Kapitalgeber zurückgezahlt wird. Diese Art der Finanzierung wird vor allem dann gewählt, wenn der Kaufpreis einer Anschaffung die eigenen finanziellen Möglichkeiten bei weitem übersteigt, wie etwa der Kauf eines neuen Fahrzeugs.

Bestimmte Lebenssituationen oder -umstände erfordern unterschiedliche Arten von Krediten oder Finanzierungen. So greifen bei sehr kurzfristigem, vorübergehendem Bedarf viele Verbraucher auf den teuren Dispokredit ihrer Bank zurück. Dies sollte aufgrund der enorm hohen Zinsen allerdings eine absolute Notlösung bleiben. Wer schnell Geld benötigt, ist mit einer privaten Finanzierung durch einen Sofortkredit von auxmoney zu fairen Konditionen weitaus besser bedient. Auch bei größeren Anschaffungen wie zur Baufinanzierung, Finanzierung einer Immobilie oder eines Neuwagens ist ein Ratenkredit immer eine sinnvolle Finanzierungslösung.

Einteilung in verschiedene Finanzierungsarten

Neben der bereits erwähnten allgemeinen Einteilung von Finanzierungen in Fremdfinanzierung und Eigenfinanzierung gibt es weitere Finanzierungs- und Kreditarten, die sich durch verschiedene Merkmale definieren. Die vier gängigsten Unterscheidungsfaktoren bei der Einteilung von Finanzierungsarten sind die Länge der Laufzeit, der Anlass der Finanzierung, wer der Kapitalgeber/Kreditnehmer ist und besondere Merkmale der Finanzierung.

auxmoney bietet Ihnen die Möglichkeit, Projekte jeglicher Art zu finanzieren. Auch mit Schufa-Einträgen, die zur Ablehnung bei der Bank führen würden, kann es bei auxmoney zur Finanzierung kommen. Dies liegt daran, dass die Bonitätsbewertung anhand verschiedenster Faktoren vorgenommen wird, und nicht nur vom Schufa-Score abhängt.

Stoppuhr-Icon repräsentiert die Laufzeit der Finanzierung.

Unterscheidung nach der Laufzeit des Darlehens

Die Laufzeit eines Kredits ist der Zeitraum, in dem das Darlehen inklusive Zinsen an den Kapitalgeber zurückgezahlt wird. Dies geschieht bei den meisten Finanzierungsarten in Form einer monatlichen Rate. Sie wird beim Bankenkredit an die Bank und bei einer Finanzierung von privat an den privaten Kapitalgeber zurückgezahlt. Je nach Länge wird zwischen kurzfristigen (Laufzeit < 1 Jahr), mittelfristigen (Laufzeit bis 4 Jahre) und langfristen (Laufzeit > 4 Jahre) Finanzierungen unterschieden. Im Normalfall gilt: Je kürzer die Laufzeit, desto günstigere Konditionen können für den Kreditnehmer gewährt werden.

Die Rollen von Kapitalgeber und Kreditnehmer

Finanzierungen werden auch danach eingeteilt, wer den Kredit vergibt und wer den Kredit erhält. Wer sich für eine außenfinanzierte Fremdfinanzierung, also ein Darlehen, entscheidet, kann sich entweder für die Bank als Kapitalgeber entscheiden oder für eine private Finanzierung. Je nachdem wird die Außenfinanzierung dann als Bankenkredit oder Privatkredit bezeichnet.

Zusätzlich ist die Kategorisierung nach Kreditnehmer gängig, wie man an den Beispielen des Studentenkredits, des Kredits für Rentner oder des  Kredits für Selbstständige sehen kann.

Besondere Umstände der Finanzierung

Besondere Umstände der Finanzierung können die Kategorie eines Kredits bestimmen, z. B. wird ein Kredit, der online beantragt werden kann, als Onlinekredit bezeichnet und Kredite, die in monatlichen Raten zurückgezahlt gelten als Ratenkredite. Muss der Kreditnehmer nur eine sehr kleine Zahlung tätigen, bietet sich ein Kredit mit besonders kleiner Kreditsumme an. Diese sind als Minikredite bzw. Kleinkredite bekannt. Wieder andere Finanzierungsarten werden durch einen bestimmten Vorteil des Kredits kategorisiert, wie im Falle des Eilkredit, der besonders schnell ausgezahlt wird.

Auto-Icon repräsentiert den Verwendungszweck der Auto-Finanzierung.

Baufinanzierung, Autofinanzierung, Gründungsfinanzierung: Kategorisierung nach Verwendungszweck

Häufig ist der Verwendungszweck der Finanzierung namensgebend, wie man an gängigen Finanzierungsarten wie bspw. der Immobilien- bzw. Hausfinanzierung, Baufinanzierung, Bootsfinanzierung oder auch an der Gründungsfinanzierung sehen kann.

Eine der gängigsten Finanzierungen ist die Autofinanzierung, da viele Verbraucher auf ein Auto zur Fortbewegung angewiesen sind, etwa um jeden Tag zur Arbeit zu gelangen. Doch nur wie wenigsten können die finanziellen Mittel, die für die Anschaffung eines neuen Fahrzeugs benötigt werden, in Form von Eigenkapital aufbringen. Daher sind Autokredite für die Gebrauchtwagenfinanzierung und die Neuwagen-Finanzierung besonders gängige Finanzierungarten.

Wofür kann ich meine Privat-Finanzierung von auxmoney verwenden?

Der größte Vorteil einer privaten Finanzierung von auxmoney ist, dass es sich dabei um einen flexiblen Allzweckkredit mit vielfältigen Einsatzmöglichkeiten handelt. So können große und kleine Anschaffungen & Wünsche mit einem 1.000 Euro Kredit bis zu einem 50.000 Euro Kredit mit auxmoney bequem in monatlichen Raten finanziert werden. So müssen Sie nicht aufgrund von fehlendem Eigenkapital vor einem hohen Kaufpreis zurückschrecken. Mit unserem Finanzierungsrechner können Sie sich ganz einfach einen Eindruck davon zu verschaffen, wie die monatliche Belastung durch einen Privatkredit in etwa aussehen könnte. Um die Finanzierung zu berechnen, müssen Sie nur die gewünschte Kreditsumme, die Laufzeit und einen beispielhaften effektiven Jahreszins eingeben und schon zeigt Ihnen der Finanzierungsrechner die ungefähre monatliche Rate für Ihre Finanzierung an. Bitte beachten Sie, dass sich die Zahlen von den Angaben in Ihrem letztendlichen Kreditangebot unterscheiden können.

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Wünsche wahr werden lassen – mit privaten Finanzierungen

Mit Hilfe einer Finanzierung werden seit vielen Jahrzehnten die unterschiedlichsten Anschaffungen bezahlt. Der Kredit von auxmoney ist daher als klassischer Konsumentenkredit bei Kreditnehmern besonders beliebt, um sich lang gehegte Wünsche zu erfüllen. So können Sie problemlos Konsumgüter aus dem Bereich der Unterhaltungselektronik, wie zum Beispiel einen Laptop finanzieren oder einen Fernseher finanzieren. Für Gaming-Liebhaber kann bereits durch einen Kleinkredit der Traum der neuen Spielekonsole wahrwerden – egal ob es darum geht, die Playstation 4 zu finanzieren,  die Xbox One zu finanzieren oder die Nintendo Switch zu finanzieren.

Abgesehen von der beliebten Unterhaltungselektronik ist es ebenso üblich, elektronische Haushaltsgegenstände mit hohem Kaufpreis wie beispielsweise Waschmaschinen, Kühlschränke, einen Thermomix oder weiteren Zubehöre für die Küche zu finanzieren.

Hat Ihr altes Smartphone ausgesorgt? Wir helfen Ihnen mit unserer privaten Handy-Finanzierung dabei, stets mobil und erreichbar zu sein. Ob Sie sich dabei für die Apple-Finanzierung oder die Samsung Galaxy Finanzierung entscheiden, bleibt ganz Ihnen überlassen.

Private Anleger investieren in Ihre Bildung

Neben der Konsumfinanzierung kann unsere Finanzierung von privat auch als Bildungskredit,  Studienkredit oder Ausbildungskredit verwendet werden. So ermöglichen unsere Kapitalgeber Ihnen die Finanzierung der Ausbildung, des Studiums oder auch einer kostenpflichtigen Fort- oder Weiterbildung.

Mobil bleiben mit Autofinanzierung & Co.

Viele Menschen sind auf Ihr Auto oder ein anderes Fortbewegungsmittel wie einen Roller, ein Motorrad oder ein Fahrrad angewiesen.  Daher ist es kaum verwunderlich, dass die Autofinanzierung zu den häufigsten Verwendungszwecken für ein Darlehen gehört. Autohändler decken diesen Bedarf durch Leasing-Angebote ab. Dabei wird das Fahrzeug sozusagen gemietet und am Ende einer bestimmten Laufzeit wird entweder der Rest des Kaufpreises durch eine Anschlussfinanzierung bezahlt oder geht wieder in den Besitz des Autohändlers über. Alternativ bieten Autohäuser auch die sogenannte Ballonfinanzierung  mit Schlussrate an. Ob Finanzierung oder Leasing beim Autohändler – der private Autokredit von auxmoney ist die bedeutend bessere Möglichkeit zur Finanzierung eines Gebraucht- oder Neuwagens.

Egal welcher Hersteller, egal welches Modell – auxmoney unterstützt Sie bei der Finanzierung durch einen Autokredit:

Kleinkrafträder und Zweiräder

Weiteres aus dem Bereich Auto & Co.

Private Immobilien- und Baufinanzierung

Zur Baufinanzierung und Immobilienfinanzierung wird im Normalfall immer zusätzliches Fremdkapital benötigt, da für diese Zwecke Summen benötigt werden, die den allerwenigsten Verbrauchern in Form von Eigenkapital zur Verfügung stehen. Immobilienkredite und Baukredite sind also die typische Art der Finanzierung, die Eigenfinanzierung einer Immobilie ist definitiv die Ausnahme.

Auch wenn Sie einen Umzug finanzieren wollen oder eine neue Wohnung finanzieren möchten, fallen viele Kosten an, wenn z. B. zusätzlich eine Renovierung finanziert werden muss.

Ein altersgerechter Umbau oder eine wertsteigernde Maßnahme können beispielsweise mit Hilfe eines Modernisierungskredits finanziert werden. Dazu gehört auch die Photovoltaik-Finanzierung.

auxmoney: Finanzierungen von privaten Anlegern für Privatpersonen

Es gibt zahlreiche Wege, ein Darlehen zu erhalten. Auf auxmoney kommen Finanzierungen zwischen privaten Kreditsuchenden und privaten Anlegern zustande. Durch die P2P-Kredite können wir unseren Kreditnehmern viele Vorteile bei der Finanzierung Ihrer Wünsche gewähren. Dazu gehören flexible Kreditsummen und Laufzeiten, faire Konditionen sowie ein freier Verwendungszweck. Zudem werden unsere Kreditnehmer weitaus vielschichtiger betrachtet, als bei einer Bank. Dadurch können wir faire Kreditchancen für alle Antragsteller gewähren.

So funktioniert der Kreditmarktplatz

So funktioniert auxmoney

Persönliches Profil bequem digital erstellen

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Kreditanfrage in wenigen Minuten ausfüllen

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Schnelle Prüfung der Finanzierungsmöglichkeiten

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Identifizierung durch VideoIdent

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Vertrag online unterzeichnen

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Wunschbetrag innerhalb von 24 Std. auszahlungsbereit

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Transparente Gebühren für Ihre auxmoney-Finanzierung

Die Anmeldung, die Erstellung des Kreditprojekts, die Berechnung des auxmoney-Scores und die Erstellung des Kreditangebots sind vollkommen kostenlos und unverbindlich. Erst wenn es nach dem Antrag der Finanzierung zum Kredit-Angebot und zur Finanzierungsbestätigung kommt und der Kreditvertrag von Ihnen unterschrieben ist, wird eine Bearbeitungsgebühr von durchschnittlich 3,5 % der Kreditsumme fällig. Der Vorteil ist, dass der fällige Betrag bereits in Ihrer individuellen monatlichen Rate enthalten ist.

Transparentes Gebührensystem

LeistungGebühr
Registrierung, Erstellung und Veröffentlichung eines Kreditprojekteskostenlos
Ermittlung des auxmoney-Scoreskostenlos
Ermittlung von Schufa-Score, CEG-Score, Arvato Infoscorekostenlos
Vermittlungsgebühr bei Zustandekommen des Kreditesdurchschnittlich 3,5% des Kreditbetrages (bereits in mtl. Kreditrate enthalten)

Finanzierungsarten für Firmen, Selbstständige und Unternehmen

Finanzierungen finden bei Unternehmen entweder als Innenfinanzierung oder als Außenfinanzierung statt. Bei der Innenfinanzierung wird Eigenkapital der Firma genutzt, um das Projekt zu finanzieren (die sogenannte Thesaurierung). Auch durch die Umwandlung von Werten in Geld, z. B. dem Verkauf von Firmeneigentum, kann eine Innenfinanzierung stattfinden. Die Außenfinanzierung führt für ein Vorhaben Geld von außen ein und unterteilt sich in Eigenfinanzierung und Fremdfinanzierung. Bei der Eigenfinanzierung geben Anteilseigner finanzielle Mittel dazu, während bei der Fremdfinanzierung die klassischen Kredite der Bank genutzt werden: Darlehen zur Investition, Betriebsmittelkredite, Kontokorrentkredite oder Diskontkredite.

Bei auxmoney vermitteln wir private Finanzierungen in Form von Ratenkrediten bis 50.000 Euro. So können mit dem Kredit für Freiberufler und Selbstständige kleinere Unternehmen bei dem Erhalt ihrer Liquidität und der Sicherung ihres Umlaufvermögens von uns unterstützt werden. Dank des Kredits für Existenzgründer können zudem moderne Geschäftsideen durch eine Start-up Finanzierung oder eine Gründungsfinanzierung umgesetzt werden.

Für größere Firmen besteht die Möglichkeit, einen Firmenkredit bzw. einen Geschäftskredit bis 750.000 Euro bei auxmoney zu beantragen.

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Kreditfinanzierung bei auxmoney

Fazit: Finanzierungen von privaten Anlegern eröffnen neue Möglichkeiten

Häufig stehen Verbrauchern nicht genügend finanzielle Mittel für die Erfüllung ihrer Wünsche oder für die Finanzierung einer unverzichtbaren Anschaffung zur Verfügung. Finanzierungen durch private Darlehen stellen in diesen Fällen für viele Personen eine echte Chance dar. Betrachten Sie die wesentlichen Vorteile einer privaten Finanzierung mit auxmoney im Überblick:

  • Flexibler Ratenkredit: Kredithöhe und weitere Konditionen selbst bestimmbar
  • Kein zusätzliches Eigenkapital nötig
  • Konsumentenkredit mit freiem Verwendungszweck
  • Faire Chancen auf eine Finanzierung von privaten Kapitalgebern für viele Personengruppen
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