Eine Finanzierung wird von Privatpersonen in der Regel benötigt, um die benötigten finanziellen Mittel für eine bestimmte Anschaffung aufzubringen. Dies kann durch Eigenkapital oder Fremdkapital geschehen. Ist nicht genügend Eigenkapital vorhanden, wird das Fremdkapital zumeist in Form von Krediten bzw. Darlehen aufgenommen.

Daher bezeichnet man diese Finanzierungsart auch als außenfinanzierte Fremdfinanzierung. Wird eine Außenfinanzierung in Form eines Kredits in Anspruch genommen, muss der Kaufpreis für die gewünschte Anschaffung nicht sofort gezahlt werden, sondern die Zahlung erfolgt in Form von monatlichen Raten an den Kapitalgeber. Nach wenigen Jahren ist der Kredit in der Regel abbezahlt. Das Fremdkapital kommt dabei häufig von Banken, bei auxmoney allerdings von institutionellen Anlegern. Daher handelt es sich bei unseren Finanzierungen um Privatkredite mit folgenden Vorteilen:

  • Kostenlose Registrierung oder unverbindliche Kreditanfrage
  • Finanzierungen zwischen 1.000 und 50.000 Euro
  • Faire Zinsen und flexible Laufzeit
  • Institutionelle Kapitalgeber investieren – keine Banken

Finanzierung – Was bedeutet das eigentlich?

Finanzierung bedeutet per Definition die Bereitstellung und Rückzahlung von finanziellen Mitteln. Dabei gibt es verschiedene Finanzierungsarten, wovon die bekannteste und gängigste die sogenannte außenfinanzierte Fremdfinanzierung ist. In diesem Fall ist die Finanzierung ein einfacher Kredit bzw. ein Darlehen Bei einem Kredit wird einer Person entweder von einer anderen Privatperson (= Privat Finanzierung), einer Bank oder einem Unternehmen ein gewisses Kapital zur Verfügung gestellt, das über eine festgelegte Laufzeit in Form einer monatlichen Rate inklusive Zinsen an den Kapitalgeber zurückgezahlt wird. Diese Art der Finanzierung wird vor allem dann gewählt, wenn der Kaufpreis einer Anschaffung die eigenen finanziellen Möglichkeiten bei weitem übersteigt, wie etwa der Kauf eines neuen Fahrzeugs.

Bestimmte Lebenssituationen oder -umstände erfordern unterschiedliche Arten von Krediten oder Finanzierungen. So greifen bei sehr kurzfristigem, vorübergehendem Bedarf viele Verbraucher auf den teuren Dispokredit ihrer Bank zurück. Dies sollte aufgrund der enorm hohen Zinsen allerdings eine absolute Notlösung bleiben. Wer schnell Geld benötigt, ist mit einer privaten Finanzierung durch einen Sofortkredit von auxmoney zu fairen Konditionen weitaus besser bedient. Auch bei größeren Anschaffungen wie zur Baufinanzierung, Finanzierung einer Immobilie oder eines Neuwagens ist ein Ratenkredit immer eine sinnvolle Finanzierungslösung.

Einteilung in verschiedene Finanzierungsarten

Neben der bereits erwähnten allgemeinen Einteilung von Finanzierungen in Fremdfinanzierung und Eigenfinanzierung gibt es weitere Finanzierungs- und Kreditarten, die sich durch verschiedene Merkmale definieren. Die vier gängigsten Unterscheidungsfaktoren bei der Einteilung von Finanzierungsarten sind die Länge der Laufzeit, der Anlass der Finanzierung, wer der Kapitalgeber/Kreditnehmer ist und besondere Merkmale der Finanzierung.

auxmoney bietet Dir die Möglichkeit, Projekte jeglicher Art zu finanzieren. Auch mit Schufa-Einträgen, die zur Ablehnung bei der Bank führen würden, kann es bei auxmoney zur Finanzierung kommen. Dies liegt daran, dass die Bonitätsbewertung anhand verschiedenster Faktoren vorgenommen wird, und nicht nur vom Schufa-Score abhängt.

Unterscheidung nach der Laufzeit des Darlehens

Die Laufzeit eines Kredits ist der Zeitraum, in dem das Darlehen inklusive Zinsen an den Kapitalgeber zurückgezahlt wird. Dies geschieht bei den meisten Finanzierungsarten in Form einer monatlichen Rate. Sie wird beim Bankenkredit an die Bank und bei einer Finanzierung von privat an den Kapitalgeber zurückgezahlt. Je nach Länge wird zwischen kurzfristigen (Laufzeit < 1 Jahr), mittelfristigen (Laufzeit bis 4 Jahre) und langfristen (Laufzeit > 4 Jahre) Finanzierungen unterschieden. Im Normalfall gilt: Je kürzer die Laufzeit, desto günstigere Konditionen können für den Kreditnehmer gewährt werden.

Die Rollen von Kapitalgeber und Kreditnehmer

Finanzierungen werden auch danach eingeteilt, wer den Kredit vergibt und wer den Kredit erhält. Wer sich für eine außenfinanzierte Fremdfinanzierung, also ein Darlehen, entscheidet, kann sich entweder für die Bank als Kapitalgeber entscheiden oder für eine private Finanzierung. Je nachdem wird die Außenfinanzierung dann als Bankenkredit oder Privatkredit bezeichnet.

Zusätzlich ist die Kategorisierung nach Kreditnehmer gängig, wie man an den Beispielen des Studentenkredits, des Kredits für Rentner oder des  Kredits für Selbstständige sehen kann.

Besondere Umstände der Finanzierung

Besondere Umstände der Finanzierung können die Kategorie eines Kredits bestimmen, z. B. wird ein Kredit, der online beantragt werden kann, als Onlinekredit bezeichnet und Kredite, die in monatlichen Raten zurückgezahlt gelten als Ratenkredite. Muss der Kreditnehmer nur eine sehr kleine Zahlung tätigen, bietet sich ein Kredit mit besonders kleiner Kreditsumme an. Diese sind als Minikredite bzw. Kleinkredite bekannt. Wieder andere Finanzierungsarten werden durch einen bestimmten Vorteil des Kredits kategorisiert, wie im Falle des Eilkredit, der besonders schnell ausgezahlt wird.

Baufinanzierung, Autofinanzierung, Gründungsfinanzierung: Kategorisierung nach Verwendungszweck

Häufig ist der Verwendungszweck der Finanzierung namensgebend, wie man an gängigen Finanzierungsarten wie bspw. der Immobilien- bzw. Hausfinanzierung, Baufinanzierung, Bootsfinanzierung oder auch an der Gründungsfinanzierung sehen kann.

Eine der gängigsten Finanzierungen ist die Autofinanzierung, da viele Verbraucher auf ein Auto zur Fortbewegung angewiesen sind, etwa um jeden Tag zur Arbeit zu gelangen. Doch nur die wenigsten können die finanziellen Mittel, die für die Anschaffung eines neuen Fahrzeugs benötigt werden, in Form von Eigenkapital aufbringen. Daher sind Autokredite für die Gebrauchtwagenfinanzierung und die Neuwagen-Finanzierung besonders gängige Finanzierungarten.

Wofür kann ich meine Privat-Finanzierung von auxmoney verwenden?

Der größte Vorteil einer privaten Finanzierung von auxmoney ist, dass es sich dabei um einen flexiblen Allzweckkredit mit vielfältigen Einsatzmöglichkeiten handelt. So können große und kleine Anschaffungen & Wünsche mit einem 1.000 Euro Kredit bis zu einem 50.000 Euro Kredit mit auxmoney bequem in monatlichen Raten finanziert werden. So musst Du nicht aufgrund von fehlendem Eigenkapital vor einem hohen Kaufpreis zurückschrecken. Mit unserem Finanzierungsrechner kannst Du Dir ganz einfach einen Eindruck davon verschaffen, wie die monatliche Belastung durch einen Privatkredit in etwa aussehen könnte. Um die Finanzierung zu berechnen, musst Du nur die gewünschte Kreditsumme, die Laufzeit und einen beispielhaften effektiven Jahreszins eingeben und schon zeigt Dir der Finanzierungsrechner die ungefähre monatliche Rate für Deine Finanzierung an. Bitte beachte, dass sich die Zahlen von den Angaben in Deinem letztendlichen Kreditangebot unterscheiden können.

Ich brauche
für
  • Bitte wählen …
  • Möbel / Umzug
  • Urlaub
  • PC / HiFi / TV / Video
  • Existenzgründung
  • Ausbildungsfinanzierung
  • Ablöse anderer Kredite
  • Ausgleich Girokonto / Dispo
  • Auto
  • Sonstiges
Bitte Verwendungszweck angeben
Monatliche Rate
171

* Eff. Zins 4,55 % p.a., 84 Monate, Kreditbetrag 12.500 € (inkl. Geb., Sorglos-Paket), Auszahlungsbetrag € 10.027. Vorläufige Berechnung. Vertragswerte können abweichen.

Sichern Sie sich und Ihren Wunschkredit ab

Mit dem Sorglos-Paket schützen Sie sich, Ihre Familie und die Menschen, die Ihnen für Ihren Wunschkredit Geld leihen. Denn das Sorglos-Paket hilft mit Ratenzahlung bei unvorhergesehenen finanziellen Belastungen durch Arbeitsunfähigkeit, schwere Krankheit, Arbeitslosigkeit bzw. Aufgabe der selbstständigen Tätigkeit und Tod. Es wird für die gesamte Laufzeit des Kredites abgeschlossen. Details zu den Allg. Versicherungsbedingungen

Ich trage das volle Risiko selbst

Wünsche wahr werden lassen – mit privaten Finanzierungen

Mit Hilfe einer Finanzierung werden seit vielen Jahrzehnten die unterschiedlichsten Anschaffungen bezahlt. Der Kredit von auxmoney ist daher als klassischer Konsumentenkredit bei Kreditnehmern besonders beliebt, um sich lang gehegte Wünsche zu erfüllen. So kannst Du problemlos Konsumgüter aus dem Bereich der Unterhaltungselektronik, wie zum Beispiel einen Laptop finanzieren oder einen Fernseher finanzieren. Für Gaming-Liebhaber kann bereits durch einen Kleinkredit der Traum der neuen Spielekonsole wahrwerden – egal ob es darum geht, die Playstation 4 zu finanzieren,  die Xbox One zu finanzieren oder die Nintendo Switch zu finanzieren.

Abgesehen von der beliebten Unterhaltungselektronik ist es ebenso üblich, elektronische Haushaltsgegenstände mit hohem Kaufpreis wie beispielsweise Waschmaschinen, Kühlschränke, einen Thermomix oder weiteren Zubehöre für die Küche zu finanzieren.

Hat Dein altes Smartphone ausgesorgt? Wir helfen Dir mit unserer privaten Handy-Finanzierung dabei, stets mobil und erreichbar zu sein. Ob Du Dich dabei für die Apple-Finanzierung oder die Samsung Galaxy Finanzierung entscheidest, bleibt ganz Dir überlassen.

Institutionelle Anleger investieren in Deine Bildung

Neben der Konsumfinanzierung kann unsere Finanzierung von privat auch als Bildungskredit,  Studienkredit oder Ausbildungskredit verwendet werden. So ermöglichen unsere Kapitalgeber Dir die Finanzierung der Ausbildung, des Studiums oder auch einer kostenpflichtigen Fort- oder Weiterbildung.

Mobil bleiben mit Autofinanzierung & Co.

Viele Menschen sind auf Dein Auto oder ein anderes Fortbewegungsmittel wie einen Roller, ein Motorrad oder ein Fahrrad angewiesen. Daher ist es kaum verwunderlich, dass die Autofinanzierung zu den häufigsten Verwendungszwecken für ein Darlehen gehört. Autohändler decken diesen Bedarf durch Leasing-Angebote ab. Dabei wird das Fahrzeug sozusagen gemietet und am Ende einer bestimmten Laufzeit wird entweder der Rest des Kaufpreises durch eine Anschlussfinanzierung bezahlt oder geht wieder in den Besitz des Autohändlers über. Alternativ bieten Autohäuser auch die sogenannte Ballonfinanzierung  mit Schlussrate an. Ob Finanzierung oder Leasing beim Autohändler – der private Autokredit von auxmoney ist die bedeutend bessere Möglichkeit zur Finanzierung eines Gebraucht- oder Neuwagens.

Egal welcher Hersteller, egal welches Modell – auxmoney unterstützt Dich bei der Finanzierung durch einen Autokredit

Kleinkrafträder und Zweiräder

Weiteres aus dem Bereich Auto & Co.

Private Immobilien- und Baufinanzierung

Zur Baufinanzierung und Immobilienfinanzierung wird im Normalfall immer zusätzliches Fremdkapital benötigt, da für diese Zwecke Summen benötigt werden, die den allerwenigsten Verbrauchern in Form von Eigenkapital zur Verfügung stehen. Immobilienkredite und Baukredite sind also die typische Art der Finanzierung, die Eigenfinanzierung einer Immobilie ist definitiv die Ausnahme.

Auch wenn Du einen Umzug finanzieren willst oder eine neue Wohnung finanzieren möchtest, fallen viele Kosten an, wenn z. B. zusätzlich eine Renovierung finanziert werden muss.

Ein altersgerechter Umbau oder eine wertsteigernde Maßnahme können beispielsweise mit Hilfe eines Modernisierungskredits finanziert werden. Dazu gehört auch die Photovoltaik-Finanzierung.

auxmoney: Finanzierungen von institutionellen Anlegern für Privatpersonen

Es gibt zahlreiche Wege, ein Darlehen zu erhalten. Auf auxmoney kommen Finanzierungen zwischen privaten Kreditsuchenden und institutionellen Anlegern zustande. Durch die P2P-Kredite können wir unseren Kreditnehmern viele Vorteile bei der Finanzierung Ihrer Wünsche gewähren. Dazu gehören flexible Kreditsummen und Laufzeiten, faire Konditionen sowie ein freier Verwendungszweck. Das bedeutet, dass Du Deinen Kredit für alle möglichen Dinge, wie z.B. zur Autofinanzierung, zur Finanzierung Deiner Traumreise oder auch zur Finanzierung einer Brust OP, verwenden kannst. Zudem werden unsere Kreditnehmer weitaus vielschichtiger betrachtet, als bei einer Bank. Dadurch können wir faire Kreditchancen für alle Antragsteller gewähren.

So funktioniert auxmoney

Persönliches Profil bequem digital erstellen
Kreditanfrage in wenigen Minuten ausfüllen
Schnelle Prüfung der Finanzierungsmöglichkeiten
Identifizierung durch VideoIdent
Vertrag online unterzeichnen
Wunschbetrag innerhalb von 24 Std. auszahlungsbereit

Transparente Gebühren für Deine auxmoney-Finanzierung

Die Anmeldung, die Erstellung des Kreditprojekts, die Berechnung des auxmoney-Scores und die Erstellung des Kreditangebots sind vollkommen kostenlos und unverbindlich. Erst wenn es nach dem Antrag der Finanzierung zum Kredit-Angebot und zur Finanzierungsbestätigung kommt und der Kreditvertrag von Dir unterschrieben ist, wird eine Bearbeitungsgebühr von durchschnittlich 3,5 % der Kreditsumme fällig. Der Vorteil ist, dass der fällige Betrag bereits in Deiner individuellen monatlichen Rate enthalten ist.

Transparentes Gebührensystem

LeistungGebühr
Registrierung, Erstellung und Veröffentlichung eines Kreditprojekteskostenlos
Ermittlung des auxmoney-Scoreskostenlos
Ermittlung von Schufa-Score, CEG-Score, Arvato Infoscorekostenlos
Vermittlungsgebühr bei Zustandekommen des Kreditesdurchschnittlich 3,5% des Kreditbetrages (bereits in mtl. Kreditrate enthalten)

Finanzierungsarten für Firmen, Selbstständige und Unternehmen

Finanzierungen finden bei Unternehmen entweder als Innenfinanzierung oder als Außenfinanzierung statt. Bei der Innenfinanzierung wird Eigenkapital der Firma genutzt, um das Projekt zu finanzieren (die sogenannte Thesaurierung). Auch durch die Umwandlung von Werten in Geld, z. B. dem Verkauf von Firmeneigentum, kann eine Innenfinanzierung stattfinden. Die Außenfinanzierung führt für ein Vorhaben Geld von außen ein und unterteilt sich in Eigenfinanzierung und Fremdfinanzierung. Bei der Eigenfinanzierung geben Anteilseigner finanzielle Mittel dazu, während bei der Fremdfinanzierung die klassischen Kredite der Bank genutzt werden: Darlehen zur Investition, Betriebsmittelkredite, Kontokorrentkredite oder Diskontkredite.

Bei auxmoney vermitteln wir private Finanzierungen in Form von Ratenkrediten bis 50.000 Euro. So können mit dem Kredit für Freiberufler und Selbstständige kleinere Unternehmen bei dem Erhalt ihrer Liquidität und der Sicherung ihres Umlaufvermögens von uns unterstützt werden. Dank des Kredits für Existenzgründer können zudem moderne Geschäftsideen durch eine Start-up Finanzierung oder eine Gründungsfinanzierung umgesetzt werden.

Für Firmen besteht die Möglichkeit, einen Firmenkredit bzw. einen Geschäftskredit bei auxmoney zu beantragen.

Jetzt Finanzierung für Dein Unternehmen anfragen!

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Fazit: Finanzierungen von institutionellen Anlegern eröffnen neue Möglichkeiten

Häufig stehen Verbrauchern nicht genügend finanzielle Mittel für die Erfüllung ihrer Wünsche oder für die Finanzierung einer unverzichtbaren Anschaffung zur Verfügung. Betrachte die wesentlichen Vorteile einer Finanzierung mit auxmoney im Überblick:

  • Flexibler Ratenkredit: Kredithöhe und weitere Konditionen selbst bestimmbar
  • Kein zusätzliches Eigenkapital nötig
  • Konsumentenkredit mit freiem Verwendungszweck
  • Faire Chancen auf eine Finanzierung von institutionellen Kapitalgebern für viele Personengruppen

FAQ – Häufig gestellte Fragen

Eine Sondertilgung bzw eine vorläufige Rückzahlung der Finanzierung ist jederzeit kostenlos möglich.

Die Höhe der Zinsen basiert auf einer Vielzahl bonitätsrelevanter Faktoren, die in die Bewertung der Kreditwürdigkeit mit einfließen. Unter anderem werden die CEG-Ampel, der AIS-Score und der Schufa-Score mit einbezogen.

Datenschutz und Sicherheit werden bei auxmoney großgeschrieben. Wir richten unsere Handlungen in diesem Bereich an den Vorgaben der DSGVO aus. Alle Daten, die Du an uns übermittelst, werden von uns vertraulich behandelt und nicht veröffentlicht.

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für
  • Bitte wählen
  • Möbel /Umzug
  • Urlaub
  • PC / HiFi / TV / Video
  • Existenzgründung
  • Ausbildungsfinanzierung
  • Ablöse anderer Kredite
  • Ausgleich Girokonto / Dispo
  • Auto
  • Sonstiges

So erreichst Du uns

Wir klären mit Dir alle Fragen und bieten Dir Lösungen in herausfordernden Situationen. Auch nach der Auszahlung stehen wir Dir bei Deiner Finanzplanung zur Seite.

Du erreichst uns montags bis freitags von 8 bis 18 Uhr unter Telefon 0211 737 100 020.