Was ist eine Finanzierung?
Eine Finanzierung ist die Bereitstellung von Kapital, um Anschaffungen, Investitionen oder persönliche Wünsche zu bezahlen, für die das eigene Geld nicht ausreicht. Kurz gesagt bedeutet Finanzierung, dass benötigtes Geld bereitgestellt und anschließend zurückgezahlt wird.
Grundsätzlich wird zwischen der Eigenfinanzierung, bei der die Mittel aus eigenen Quellen stammen, und der Fremdfinanzierung unterschieden, bei der das Kapital von außen kommt, zum Beispiel über einen Kredit von einer Bank oder einem anderen Kapitalgeber. Für private Anschaffungen ist der Ratenkredit die häufigste Form der Fremdfinanzierung: Du erhältst einen festen Betrag und zahlst ihn in monatlichen Raten samt Zinsen zurück.
Im wirtschaftlichen Kontext hat der Begriff Finanzierung eine weiter gefasste Bedeutung und umfasst die gesamte Beschaffung und Rückzahlung von Kapital, von der privaten Anschaffung über die Immobilienfinanzierung bis zur Unternehmensfinanzierung.
Das Wichtigste zur Finanzierung in Kürze
- Flexibler Ratenkredit: Über auxmoney nutzt Du einen zweckungebundenen Kredit von 1.000 bis 50.000 Euro als private Finanzierung, zum Beispiel für Auto, Technik, Ausbildung oder eine Umschuldung.
- Faire Chance trotz Schufa: auxmoney schätzt Deine Bonität über den auxmoney-Score ein und bezieht neben der Schufa zahlreiche weitere Merkmale mit ein, sodass Du auch bei nicht optimaler Schufa eine faire Chance auf eine Finanzierung hast.
- Digital und flexibel: Du beantragst Deine Finanzierung komplett online, wählst eine Laufzeit zwischen 12 und 84 Monaten und kannst Zwischentilgungen jederzeit kostenfrei vornehmen.
Welche Arten der Finanzierung gibt es?
Vor allem im wirtschaftlichen Kontext wird die Finanzierung in vier Arten unterteilt:
- Fremdfinanzierung: Das Kapital stammt von externen Kapitalgebern wie Banken oder Investorinnen und Investoren, etwa über einen Kredit, ein Darlehen oder Leasing. Der private Ratenkredit über auxmoney zählt zu dieser Form.
- Eigenfinanzierung: Die Mittel stammen aus eigenen Quellen, zum Beispiel aus Ersparnissen, Gewinnen oder Einlagen.
- Innenfinanzierung: Das Kapital wird im Unternehmen selbst erwirtschaftet, etwa durch einbehaltene Gewinne.
- Außenfinanzierung: Das Geld kommt von außen, zum Beispiel über einen Kredit, Investorinnen und Investoren oder Fördermittel.
Während bei Innen- und Außenfinanzierung die Herkunft des Geldes entscheidend ist, unterscheidet die Fremd- und Eigenfinanzierung, ob Eigen- oder Fremdkapital eingebracht wird. Je nach Kontext hat der Begriff Finanzierung also eine etwas andere Bedeutung. Für private Anschaffungen ist die Fremdfinanzierung über einen Ratenkredit die häufigste Variante.
Mit auxmoney ganz einfach einen Kredit zur Finanzierung beantragen
Im Gegensatz zum klassischen Ratenkredit bei der Bank bietet Dir eine private Finanzierung über auxmoney zahlreiche Vorteile:
- Komplett online: Du beantragst Deinen Kredit zur Finanzierung ohne Papierkram in wenigen Minuten, die Kreditanfrage ist kostenlos und unverbindlich.
- Flexible Beträge und Laufzeiten: Finanzierungen von 1.000 bis 50.000 Euro mit Laufzeiten zwischen 12 und 84 Monaten passen sich Deinem Budget an.
- Freier Verwendungszweck: Ob Anschaffung, Umschuldung oder Herzenswunsch, Du entscheidest, wofür Du Deine Finanzierung nutzt.
- Faire Chance trotz Schufa: Ein Ratenkredit ist nicht ohne, aber trotz nicht optimaler Schufa möglich, weil auxmoney zahlreiche verschiedene Merkmale berücksichtigt.
- Auch ohne klassischen Einkommensnachweis: Für Selbstständige zieht auxmoney statt Lohnabrechnungen eine Vielzahl weiterer Merkmale heran.
- Flexible Rückzahlung: Du zahlst in festen monatlichen Raten zurück, Zwischentilgungen sind jederzeit kostenfrei möglich.
Mit unserem Kreditrechner kannst Du unverbindlich und kostenlos vorab kalkulieren, wie Deine Finanzierung aussehen könnte. Gib einfach Deine gewünschte Kreditsumme, eine passende Laufzeit und den Jahreszins ein und schau, welche monatliche Rate für Dich infrage kommt:
Wie läuft die Finanzierung über auxmoney ab?
In nur wenigen Schritten kommst Du zu Deiner Finanzierung:
- Persönliches Profil erstellen: Registriere Dich kostenlos und lege in wenigen Minuten Dein Nutzerprofil an.
- Kreditanfrage ausfüllen: Wähle Deine gewünschte Kreditsumme und den Verwendungszweck. Anschließend nimmt auxmoney eine unverbindliche Vorprüfung Deiner Bonität vor und berechnet Deinen individuellen auxmoney-Score.
- Per VideoIdent identifizieren: Weise Deine Identität bequem online per VideoIdent nach.
- Vertrag online unterschreiben: Nimm Dein Kreditangebot an und unterschreibe den Kreditvertrag digital per eSign.
Je schneller Du diese Schritte abschließt und alle Unterlagen vollständig online einreichst, desto eher steht Deine Finanzierung in der Regel innerhalb von 24 Stunden zur Auszahlung bereit.
Tipp: Prüfe Deinen Sofortkredit immer über einen seriösen, etablierten Anbieter oder ein bekanntes Vergleichsportal. auxmoney wird auch auf Vergleichsplattformen stark bewertet: Auf CHECK24 loben viele den kompetenten, freundlichen Service und die schnelle Abwicklung. Bei Verivox erhält auxmoney für die Bearbeitungszeit 4,75/5 Sterne. Auf Trustpilot ist auxmoney mit „Hervorragend“ (4,8/5 Punkten) bewertet.
Wofür kann ich einen Kredit zur Finanzierung nutzen?
Der größte Vorteil einer privaten Finanzierung über auxmoney ist, dass es sich um einen flexiblen Allzweckkredit mit vielfältigen Einsatzmöglichkeiten handelt. So lassen sich große und kleine Anschaffungen mit einem 1.000 Euro Kredit bis zu einem 50.000 Euro Kredit bequem in monatlichen Raten finanzieren.
Finanzierung als Konsumentenkredit: Ob eine Weltreise, die Traumhochzeit oder eine teure Uhr, mit einer Finanzierung als Konsumentenkredit über auxmoney erfüllst Du Dir persönliche Wünsche. So kannst Du Dir Deinen Urlaub auf Raten oder eine Uhr finanzieren, ohne lange zu sparen.
Finanzierung von Technik und Unterhaltung: Ob Laptop, Fernseher, Spielekonsole oder neues Handy – mit auxmoney erfüllst Du Dir Konsumwünsche flexibel. Oft reicht schon ein Kleinkredit, um moderne Elektronik privat zu finanzieren, statt auf eine Händlerfinanzierung zurückzugreifen.
Finanzierung der Ausbildung: Du kannst einen Kredit zur Finanzierung auch als privaten Bildungskredit, Studienkredit oder Ausbildungskredit nutzen. Dank unserer institutionellen Anlegerinnen und Anleger und dem individuellen auxmoney-Score haben auch Auszubildende und Studierende eine faire Chance. Und wenn Du Dich fortbilden möchtest, kannst Du mit auxmoney unkompliziert Deine Weiterbildung finanzieren.
Private Immobilien- und Modernisierungsvorhaben: Für den Kauf einer Immobilie oder den Hausbau ist meist eine umfangreiche Immobilienfinanzierung oder Baufinanzierung nötig. Ein Darlehen über auxmoney bis zu 50.000 Euro eignet sich zwar nicht für den Kauf, aber ideal als Renovierungskredit, Umzugskredit oder um neue Möbel zu finanzieren.
Fahrzeugfinanzierung: Viele nutzen eine Finanzierung, um ein Auto, einen Roller oder ein Motorrad zu kaufen. Statt auf Leasing oder eine Ballonfinanzierung über einen Händler zurückzugreifen, sind der Autokredit, die Roller-Finanzierung oder die E-Bike-Finanzierung über auxmoney faire Alternativen.
Finanzierung zur Umschuldung: Mehrere laufende Kredite oder hohe Raten können auf Dauer belasten. Eine gezielte Finanzierung zur Umschuldung hilft, Verbindlichkeiten zu bündeln.
„Eine Finanzierung ist immer dann sinnvoll, wenn eine größere Anschaffung ansteht und die eigenen Mittel nicht ausreichen. Entscheidend ist weniger der niedrigste Zins aus der Werbung als der effektive Jahreszins und eine Rate, die dauerhaft zum Budget passt. Wer verschiedene Angebote vergleicht, sollte auch darauf achten, wie die Bonität eingeschätzt wird, denn je nach Anbieter zählt dabei nicht nur der Schufa-Score.“
– Tim Weidemann, Team Lead SEO & Digital Growth
So könnten Deine Konditionen für eine Finanzierung aussehen
Damit Du ein Gefühl für die möglichen Konditionen bekommst, haben wir Beispielrechnungen mit einem Nettokreditbetrag von 5.000 Euro zusammengestellt. Für den jeweiligen Zinssatz und die gewünschte Laufzeit siehst Du die Gesamtrückzahlung und die voraussichtliche Monatsrate.
| Zinssatz | |||
| Laufzeit | 5,0 % | 7,0 % | 10,0 % |
| 36 Monate | 5.400 € (150 €/Mon.) | 5.550 € (154 €/Mon.) | 5.780 € (161 €/Mon.) |
| 60 Monate | 5.670 € (94 €/Mon.) | 5.940 € (99 €/Mon.) | 6.360 € (106 €/Mon.) |
| 84 Monate | 5.920 € (71 €/Mon.) | 6.360 € (76 €/Mon.) | 6.960 € (83 €/Mon.) |
Die dargestellten Werte sind Beispielrechnungen zur Orientierung, die tatsächlichen Konditionen können unter anderem von Bonität, Einkommen und bestehenden Verbindlichkeiten sowie Kreditsumme und Laufzeit abhängen.
Hieran erkennst Du die wichtigsten Zusammenhänge:
- Eine längere Laufzeit senkt die monatliche Rate.
- Die Gesamtrückzahlung steigt mit längerer Laufzeit, weil mehr Zinsen anfallen.
- Ein höherer Zinssatz erhöht sowohl die Monatsrate als auch die Gesamtkosten.
Deine persönlichen Konditionen berechnest Du am besten direkt mit unserem Kreditrechner.
Gut zu wissen: Achte beim Vergleich verschiedener Finanzierungen immer auf den effektiven Jahreszins statt nur auf den Sollzins. Der effektive Jahreszins enthält auch weitere Kosten und macht Angebote dadurch erst wirklich vergleichbar.
Über den Autor
auxmoney ist seit 2007 im Markt und hat somit über 15 Jahren Erfahrung im Finanzbereich. Mit Hilfe von auxmoney konnten bereits über 1 Mio. Kredite finanziert werden.
FAQ – Häufig gestellte Fragen zum Thema Finanzierung
Nicht jede Finanzierung ist ein Kredit, aber jeder Kredit ist eine Finanzierung. Der Begriff Finanzierung beschreibt allgemein, was es bedeutet, Kapital bereitzustellen, zum Beispiel über Eigenfinanzierung oder Fremdfinanzierung. Ein Kredit ist eine Form der Fremdfinanzierung, bei der Dir eine Bank oder ein anderer Kapitalgeber einen Betrag zur Verfügung stellt, den Du inklusive Zinsen zurückzahlst.
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