Kredit aufnehmen mit den richtigen Unterlagen

Mit auxmoney kannst Du Deinen Kredit unkompliziert online beantragen – die Unterlagen für die Kreditanfrage reichst Du einfach digital ein. So kann auxmoney Deine Bonität vorab schnell und zuverlässig auf Basis zahlreicher Informationen einschätzen, darunter auch die eingereichten Kreditunterlagen.

Vorteile eines Kredits mit auxmoney:

• Online-Übermittlung der Unterlagen für den Kredit, ohne Papierkram
• Flexible Laufzeiten zwischen 12 und 84 Monaten
• Faire Konditionen und Zinsen, abhängig von Bonität, Kreditsumme und Laufzeit
• Auszahlung bereits innerhalb von 24 Stunden, wenn alle Unterlagen für den Kreditantrag vollständig sind
• Kredit trotz nicht optimaler Schufa möglich

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Diese Unterlagen sind meist für Kreditanträge relevant

Wenn Du einen Kredit beantragen möchtest, gibt es einige Unterlagen, die für den Kreditantrag sehr wichtig sind und nicht außer Acht gelassen werden dürfen. Benötigt werden diese unter anderem zur Einschätzung der Bonität, zu der Kreditgeber wie Banken und weitere Kreditanbieter per Gesetz verpflichtet sind. Das bedeutet, dass vor der Vergabe eines Darlehens die Bonität der Kreditnehmer oder Kreditnehmerinnen detailliert geprüft werden sollte. Dabei können Unterlagen zur Schufa-Abfrage Deine Kreditwürdigkeit beeinflussen.

Allgemein können die Dokumente für einen Kredit auch schon vor dem eigentlichen Kreditantrag eingereicht werden, beispielsweise sobald Du eine erste Kreditanfrage startest. Das bietet sowohl Dir als Kreditnehmer oder Kreditnehmerin als auch der Bank oder anderen Kreditvermittlern die Chance, frühzeitig eine Auswertung vornehmen und die Konditionen für Deinen Kredit abschätzen zu können. Hast Du Dich bereits für einen bestimmten Kreditantrag entschieden, sind die benötigten Unterlagen nun unter anderem davon abhängig, wie Du zu Deinem Einkommen kommst.

Nachweise über Dein Einkommen

Der Einkommensnachweis gehört zu den wichtigsten Unterlagen beim Kreditantrag und ist daher oft die erste Information, die Kreditgeber wie Banken oder andere Kreditanbieter vom Kreditnehmer oder der Kreditnehmerin einfordern. Dazu zählt neben den Gehaltsabrechnungen der letzten zwei bis drei Monate auch anderweitiger Lohn aus Nebenjobs oder Einkommen aus Mieteinnahmen oder auch Unterhaltszahlungen. In manchen Fällen werden Kreditnehmer und Kreditnehmerinnen dazu aufgefordert, den Arbeitsvertrag als Kopie einzureichen, um zu überprüfen, ob man in einem unbefristeten Arbeitsverhältnis angestellt ist oder sich noch in der Probezeit befindet. Reichst Du Nachweise über das Einkommen wie Gehaltsabrechnungen ein, solltest Du darauf achten, dass diese aktuell sind. Handelt es sich um veraltete Dokumente, werden die Gehaltsnachweise für eine Kreditanfrage eventuell zur Stolperfalle bei der Freigabe.

Kontoauszüge der Bank und bestehende Vermögenswerte

Da vielen Banken eine Gehaltsabrechnung als Nachweis zur Kreditanfrage nicht ausreicht, fordern sie nicht selten auch einen Blick aufs Konto in Form eines Kontoauszugs. Dadurch kann den Kreditgebern die Sicherheit gegeben werden, dass das Einkommen tatsächlich auch auf das angegebene Konto eingeht. Des Weiteren geben Kontoauszüge Informationen zu den Ausgaben des Kreditnehmers oder der Kreditnehmerin. Somit kann geprüft werden, wie regelmäßig beispielsweise ein Dispokredit ausgenutzt wird und wie das Konsumverhalten im Allgemeinen aussieht. Für diesen Vorgang bietet sich oft der sogenannte Kontoblick an, mit dem die Übermittlung der Kontoauszüge für einen Kredit digital stattfindet und somit das Versenden von Kopien per Post überflüssig wird. Dies spart Zeit und die Unterlagen können die Kreditwürdigkeitsprüfung voranbringen.

Auch bestehende Vermögenswerte wie Immobilien oder Wertpapiere können in die Unterlagen zur Kreditwürdigkeitsprüfung einfließen, da sie die finanzielle Stabilität des Kreditnehmers bzw. der Kreditnehmerin unterstreichen.

Identitätsnachweis und Unterlagen zu Deiner Person

Einige Unterlagen für Kredite, wie auch ein gültiger Personalausweis oder Reisepass, sind unverzichtbar. Denn Kredite werden in der Regel nur dann ausgezahlt, wenn ein gültiger Personalausweis vorliegt. Die Alternative dazu stellt ein Reisepass dar. Wichtig ist in jedem Fall, dass das Dokument nicht abgelaufen ist, wenn die Unterlagen für einen Kreditantrag eingereicht werden. Als Kreditnehmer oder Kreditnehmerin kannst Du diese Dokumente bequem von Zuhause aus per Post- oder VideoIdent-Verfahren einreichen.

Immobilie als Vermögensnachweis

Wer eine Immobilie besitzt, kann diese als Teil der Unterlagen für den Kredit angeben. Ein solcher Vermögensnachweis stärkt die Bonität des Kreditnehmers bzw. der Kreditnehmerin, da er eine zusätzliche Sicherheit für den Kreditgeber darstellt. In der Regel reichen dazu Kopien des Grundbuchauszugs oder der Kaufverträge aus, die zusammen mit den anderen Kreditunterlagen eingereicht werden.

Versicherungen tragen zur Bonität bei

Auch vorhandene Versicherungen wie Lebens- oder Rentenversicherungen können bei der Bonitätseinschätzung eine Rolle spielen. Als Teil der Unterlagen für die Kreditprüfung zeigen sie, dass der Kreditnehmer oder die Kreditnehmerin langfristig plant und zusätzlich abgesichert ist. Die entsprechenden Dokumente werden bei der Kreditanfrage digital eingereicht, um ein vollständiges Bild der finanziellen Situation zu vermitteln.

Angaben zu Verbindlichkeiten und laufenden Krediten

Zur vollständigen Einschätzung der Kreditwürdigkeit gehören auch Angaben zu bestehenden Verbindlichkeiten und laufenden Darlehen. Diese Informationen zählen zu den wichtigen Unterlagen für die Kreditanfrage, damit sich die Bank ein Bild davon machen kann, welche monatlichen Verpflichtungen bereits bestehen. Meist reicht eine Auflistung oder die Vorlage aktueller Kreditverträge, um die Übersicht über die finanzielle Situation zu vervollständigen.

Spezielle Unterlagen für den Autokredit

Ein neues Auto steht an, doch das Einkommen reicht gerade einfach nicht aus, um gleich einen Neu- oder Gebrauchtwagen zu kaufen? Hier kommt der Autokredit für viele Kreditnehmer und Kreditnehmerinnen gerade recht. Folgende Dokumente werden für einen klassischen Autokredit benötigt:

• Gehaltsabrechnungen der letzten Monate
• Kontoauszüge mit Gehaltseingang für den Kredit
• Fahrzeugbrief
• Nachweise zum Fahrzeug, das finanziert werden soll (Bestellung mit Ausstattungsübersicht, technischen Daten und mehr)

Doch auch wenn Reparaturen an Deinem Auto anstehen, kann ein Kredit Dich unterstützen. auxmoney vermittelt Kredite ganz ohne Verwendungszweck, sodass Du frei entscheiden kannst, ob Du das Geld als Autokredit verwendet oder für eine Reparatur einsetzen möchtest.

Kredit zur Umschuldung

Wenn die Konditionen des aktuellen Kredits einfach nicht mehr sinnvoll erscheinen, Du aber noch einige Monate zu bezahlen hättest, kannst Du von einer Umschuldung profitieren. Da in diesem Fall schon ein Kredit besteht, benötigt Dein potenzieller Kreditanbieter zur Freigabe des neuen Kreditantrags Unterlagen zum bestehenden Vertrag:

• Kreditvertrag des bestehenden Kredits
• Kontoauszug des Tilgungskontos
• Ablösevollmacht
• Informationen zum Kreditnehmer oder der Kreditnehmerin

Immobilienkredit für den Hausbau

Ein Immobilienkredit eignet sich für jede Art von Immobilie und hilft Kreditnehmern sowie Kreditnehmerinnen dabei, ihren Wunsch vom Eigenheim zu erfüllen. Je nachdem, ob Du ein Haus, eine Wohnung oder ein Grundstück kaufen möchtest, wird eine Vielzahl von Unterlagen für den Kredit benötigt. Die folgenden Kreditunterlagen werden bei einem Immobilienkredit jedoch besonders häufig eingefordert:

• Unterlagen zur Immobilie (Grundrisse, Grundbuchauszug, Wohnflächennachweis, Baukostenabrechnung)
• Gesamtkostenaufstellung
• Entwurf des Kaufvertrags
• Dokumentation der Eigenleistungen
• Im Falle eines Grundstücks: Auswertung des Bodens zur Bebauung sowie weitere Dokumente

Kredit für Selbstständige – zusätzlich benötigte Unterlagen

Freiberufler und Freiberuflerinnen sowie auch Selbstständige stellen für Banken und andere Kreditgeber keine üblichen Gewerbetreibenden dar. Aus diesem Grund brauchst Du als Kreditnehmer oder Kreditnehmerin in diesem Fall weiterführende Unterlagen, um einen Kredit aufnehmen zu können. Folgende Nachweise werden oft beim Kredit für Selbständige für einen erfolgreichen Kreditantrag benötigt:

• Einkommensteuernachweise
• Betriebswirtschaftliche Auswertung (BWA)
• Eventuell Umsatzsteuervoranmeldungen und Gewinnrechnung

Bei Gewerbetreibenden kommen in der Regel ebenfalls diese Unterlagen für die Kreditanfrage zum Einsatz. Zusätzlich kann die Vorlage eines Gewerbescheins oder Handelsregisterauszugs notwendig sein, um die unternehmerische Tätigkeit nachzuweisen.

Welche Unterlagen braucht man für einen Kredit mit auxmoney?

Wenn Du über auxmoney einen Kredit beantragen möchtest, brauchst Du bestimmte Unterlagen, die Deine Bonität einschätzen lassen. Grundsätzlich gehört ein Einkommensnachweis zu den benötigten Unterlagen für den Kredit. Allerdings kannst Du mit auxmoney Deinen Online-Kredit auch ohne klassische Gehaltsnachweise beantragen – zum Beispiel durch die digitale Übermittlung Deiner Kontoauszüge oder über einen Kontoblick im Online-Banking. Dies ist besonders hilfreich für Selbstständige oder Freiberufler und Freiberuflerinnen, deren Einkommen monatlich schwankt.

Benötigte Unterlagen für einen Kredit mit auxmoney im Überblick:

• ein gültiger Personalausweis oder Reisepass
• aktuelle Gehaltsnachweise oder andere Einkommensnachweise
• je nach Situation Kontoauszüge der letzten drei Monate

Abhängig von der individuellen Situation können weitere Dokumente für die Vorprüfung Deiner Kreditwürdigkeit erforderlich sein. Eine Schufa-Abfrage gehört ebenfalls zu den notwendigen Unterlagen für eine Kreditprüfung, sie ist aber nur einer von zahlreichen Faktoren. Auch mit einer nicht optimalen Schufa hast Du über auxmoney die Chance auf faire Konditionen.

Mit auxmoney läuft der gesamte Prozess online und transparent ab. Nachdem Du Deine Unterlagen für den Kredit hochgeladen hast, schätzt auxmoney Deine Bonität anhand zahlreicher Merkmale ein. Schon wenige Minuten nach Deiner Kreditanfrage erfährst Du, welche Konditionen Dir angeboten werden können. Wenn alles passt, kannst Du den Kreditvertrag direkt abschließen und die Auszahlung erfolgt – wenn alle Unterlagen vollständig sind – oft innerhalb von 24 Stunden.

Der Kreditrechner von auxmoney hilft Dir schon vor der eigentlichen Anfrage, Deinen Wunschkredit zu planen. Gib einfach Darlehenssumme und Kreditlaufzeit ein und erhalte eine unverbindliche Übersicht zu Deiner möglichen monatlichen Rate. So siehst Du auf einen Blick, welche Laufzeit und Kreditsumme zu Deinem Einkommen und Deinen Plänen passen.

Fazit: Die richtigen Unterlagen für einen Kreditantrag sind essenziell

Eines lässt sich allgemein sagen: Die passenden Unterlagen für Deinen Kredit bereitzuhalten, spart mit Sicherheit Zeit. So kannst Du schon bei einer Kreditanfrage Personalausweis, Selbstauskunft, Gehaltsabrechnung und weitere Dokumente bereithalten, um diese beim Kreditantrag gleich mit einzureichen.

Je nachdem, für welchen Kredit Du Dich entscheidest, werden natürlich auch weitere Unterlagen wie Auswertungen von der Bank oder Deinem Kreditvermittler angefordert. Darüber hinaus wirst Du einer Personengruppe zugeordnet, um Deine Konditionen sowie auch die benötigten Kreditunterlagen zu bestimmen. Ob Freiberufler oder Freiberuflerin oder doch Privatperson – lass Dich vom Einreichen der Unterlagen zum Kreditantrag nicht abschrecken.

Bist Du generell noch auf der Suche nach einem passenden Kredit, führst Du am besten einen Kreditvergleich durch. Kreditvermittler wie auxmoney bieten Dir ein Darlehen mit flexiblem Verwendungszweck, sodass Du Dein Einkommen schonst und die Kreditsumme sowohl für eine Immobilie als auch für ein Auto oder den nächsten Urlaub nutzen kannst. Für unseren Online-Kredit fordern wir gleich zu Beginn benötigte Unterlagen an, sodass wir Dir einen schnellen Ablauf garantieren können. Wir möchten jeder Personengruppe die Chance auf einen fairen Kredit geben – profitiere noch heute von einer schnellen Auszahlung und besonders viel Flexibilität.

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