Kreditvermittler

Ein Kredit kann vieles möglich machen – eine Weltreise, ein neues Auto oder sogar das eigene Zuhause. Doch der Weg zur passenden Finanzierung ist oft mit vielen Fragen verbunden: Welche Konditionen sind fair? Welche Bank passt zu mir? Und worauf muss ich achten, wenn ich verschiedene Angebote vergleiche?

Genau hier setzen Kreditvermittler an: Egal, ob Du eine Baufinanzierung, eine Umschuldung oder eine Immobilienfinanzierung suchst – Kreditvermittler können Dich dabei unterstützen, das passende Darlehen zu finden.

Auch mit auxmoney als Vermittler von Privatkrediten hast Du viele Vorteile:

• Unkomplizierte und schnelle Antragstellung – inklusive VideoIdent
• Faire Konditionen, auch wenn Deine Schufa nicht optimal ist
• Flexible Laufzeiten zwischen 12 und 84 Monaten wählbar
• Individuelle Kreditangebote durch Berücksichtigung zahlreicher Merkmale
• Kreditsummen von 1.000 bis 50.000 Euro – auch zur Baufinanzierung geeignet

Jetzt Kredit anfragen

Das Wichtigste zur Kreditvermittlung in Kürze

• Definition: Ein Kreditvermittler bringt Kreditsuchende mit passenden Kreditgebern zusammen, ohne selbst Darlehen zu vergeben.
• Arten: Es gibt freie, gebundene, unabhängige sowie Online–Kreditvermittler – je nach Struktur und Zugriff auf Kreditangebote.
• Leistungen: Die Kreditvermittlung umfasst Beratung, Angebotsvergleich, Kontakte zu Banken sowie die Unterstützung bei der Antragstellung.
• Vorteile: Kreditvermittler erhöhen die Chance auf ein passendes Darlehen, weil sie mehrere Kreditangebote vergleichen und auch bei nicht optimaler Bonität passende Optionen finden können, bieten faire Konditionen und erleichtern die Kreditsuche deutlich.

Was ist ein Kreditvermittler?

Kreditvermittler stellen eine Schnittstelle zwischen Kreditsuchenden und Kreditgebern dar. Sie vermitteln Darlehen, ohne selbst Kredite zu gewähren und bringen dabei Verbraucherinnen und Verbraucher mit passenden Kreditinstituten oder Anbietern zusammen. Die Kreditvermittlung kann durch eine einzelne Person, ein Unternehmen oder eine Online-Plattform erfolgen. Dabei arbeiten sie entweder selbstständig – als freie Kreditvermittler – oder sind Teil eines größeren Vermittlungsnetzwerks. In Deutschland dürfen Kreditvermittler ihre Tätigkeit nur ausüben, wenn sie über eine offizielle Zulassung nach §34c oder §34i der Gewerbeordnung verfügen. Außerdem müssen sie im Vermittlerregister des Deutschen Industrie- und Handelskammertags (DIHK) eingetragen sein.

Welche Arten von Kreditvermittlern gibt es?

Je nach Tätigkeitsfeld kann man verschiedene Arten von Kreditvermittlern unterscheiden. Zu den Hauptkategorien gehören ungebundene, gebundene und unabhängige Kreditvermittler. 

• Ungebundene Kreditvermittler: Freie Maklerinnen und Makler stehen Kreditsuchenden sowohl online als auch offline zur Verfügung und vermitteln hauptsächlich zwischen Kreditnehmerinnen bzw. Kreditnehmern und Banken. Sie sind zwar nicht an einen Anbieter gebunden, stehen aber häufig in vertraglicher Beziehung zu einer Auswahl bestimmter Banken. Das bedeutet: Sie haben zwar Zugriff auf mehrere Angebote, aber nicht zwangsläufig auf den gesamten Markt.
• Gebundene Vermittler: Sie arbeiten für ein bestimmtes Kreditinstitut oder einen festen Anbieter und fungieren ausschließlich als Vermittler von deren Krediten. Dadurch ist die Auswahl an Kreditangeboten eingeschränkter als bei freien Kreditvermittlern.
• Unabhängige Kreditvermittler: Im Vergleich zu gebundenen Vermittlern haben sie keine vertraglichen Verpflichtungen gegenüber bestimmten Banken. Dadurch können sie aus einer Vielzahl von Kreditangeboten aus dem gesamten Markt wählen und verschiedene Anbieter objektiv miteinander vergleichen. 

Weitere Arten im Überblick:

• Online–Kreditvermittler: Eine Kreditvermittlung ist auch über darauf spezialisierte Online-Kreditplattformen möglich. Kreditsuchende bekommen hier einen Überblick der Konditionen verschiedener Banken und können sich nach einem Vergleich für ein geeignetes Kreditangebot der Kreditvermittler entscheiden. In der Regel ist auch eine Beratung Teil des Angebots.
• Social Lending: Ein weiteres Feld der Kreditvermittlung ist das Social Lending. Dabei werden Darlehen von Privatpersonen an Privatpersonen vermittelt, sogenannte P2P-Kredite. Über Online-Kreditplattformen finden Kreditsuchende und private Anlegerinnen und Anleger zusammen. Bei diesem Modell profitieren beide Seiten, denn die Anlegerinnen und Anleger erhalten Zinsen für das investierte Kapital und Kreditsuchenden wird ein Darlehen gewährt.
• Banken: Auch die Mitarbeitenden vieler Banken und Kreditinstitute sind nicht nur als Kreditgeber tätig, sondern treten auch als Kreditvermittler auf. Bei dieser Art der Darlehensvermittlung werden die intern von der Bank angebotenen Konditionen verglichen und an die Bedürfnisse der Kreditsuchenden angepasst.

Die Leistungen einer Kreditvermittlung

Kreditvermittler nehmen die Anfragen von Kreditsuchenden auf und leiten diese an passende Banken oder Kreditinstitute weiter. Sie fungieren dabei als Schnittstelle: Auf der einen Seite stehen Menschen, die ein Darlehen suchen, auf der anderen Seite Anbieter, die Kredite vergeben. Kommt ein Kreditvertrag zustande, erhält der Kreditvermittler eine Provision vom Kreditgeber.

Durch ihre Erfahrung, ihre Kontakte zu verschiedenen Banken und die Möglichkeit, mehrere Angebote zu vergleichen, können Kreditvermittler die Chancen auf ein passendes Darlehen deutlich erhöhen – selbst dann, wenn die Bonität nicht optimal ist.

Wie arbeiten Kreditvermittler?

Darlehensvermittler arbeiten in der Regel mit einer bestimmten Anzahl an Partnerbanken zusammen. Stellen dessen Kundinnen und Kunden eine Kreditanfrage, fragt der Kreditvermittler den gewünschten Kredit bei den Banken an. Im Anschluss daran übermitteln die angefragten Kreditinstitute ihre Kreditangebote inklusive der jeweiligen Konditionen des angefragten Darlehens zurück an den Kreditvermittler. Dieser kann die verschiedenen Angebote vergleichen und den Kreditsuchenden das beste anbieten. Über einen Kreditvermittler kann auch ein Kredit zur Umschuldung eines bestehenden Darlehens gefunden werden. Welcher Kredit sich dafür am besten eignet, kann die Kreditnehmerin bzw. der Kreditnehmer über die Beratung des Anbieters in Erfahrung bringen. Grundsätzlich sollte der neue Kredit jedoch bessere Konditionen aufweisen als das abzulösende Darlehen.

Die Kosten einer Kreditvermittlung

Die Kreditanfrage ist bei einem seriösen Kreditvermittler grundsätzlich kostenlos. Das bedeutet, dass für Kreditsuchende nur dann Gebühren anfallen, wenn eine erfolgreiche Vermittlung von Krediten zustande gekommen ist. Nimmt die Kreditnehmerin bzw. der Kreditnehmer das Angebot an, wird die Provision für die Vermittlung des Darlehens im Rahmen des Kreditvertrags festgelegt. Laut dem Verbraucherkreditgesetz müssen Kreditvermittler in Deutschland konkrete Angaben zu Kreditsumme, Jahreszins und Laufzeiten im Vertrag machen. Die Provisionshöhe des Kreditvermittlers muss prozentual in Abhängigkeit von der Kreditsumme angegeben werden. Wird als Provision ein absoluter Betrag im Kreditvertrag eingetragen, ist dies laut Gesetz ungültig.

So erkennst Du seriöse Kreditvermittler

Seriöse Kreditvermittler erkennt man am offensichtlichsten an den Preisstrukturen. Grundsätzlich gilt: Für eine Kreditanfrage verlangen seriöse Anbieter keine Provision. Erst dann, wenn die Vermittlung erfolgreich war, fällt eine Provision an. 

Wenn private Kreditsuchende nach einem Kreditvermittler Ausschau halten, sollten sie daher unbedingt darauf achten, dass es sich um ein seriöses Angebot handelt. Deshalb solltest Du Dich als Verbraucherin bzw. Verbraucher auf jeden Fall informieren, bevor Du Dich für die Kreditanfrage bei einem Kreditvermittler entscheidest. Unseriöse Kreditvermittler sind nicht immer leicht zu erkennen, aber wer die Kriterien für einen seriösen Anbieter kennt, kannst auch unseriöse Angebote besser erkennen.

Die Merkmale eines seriösen Kreditvermittlers im Überblick:

• Transparenz: Die Kreditangebote enthalten genaue Angaben zu Konditionen wie Laufzeit, Kreditsumme und Jahreszins.
• Realistische Beratung: Kreditvermittler erklären transparent, welche Unterlagen notwendig sind, welche Sicherheiten infrage kommen und wie die Vorprüfung der Bonität, z. B. über eine Schufa-Auskunft, abläuft. Außerdem wird klar kommuniziert, dass kein Kredit ohne Schufa vermittelt werden kann und dass Vermittler selbst kein Darlehen vergeben.
• Positive Bewertungen: Echte Erfahrungen anderer Kreditnehmerinnen bzw. Kreditnehmer geben Dir Hinweise auf Zuverlässigkeit, transparente Abläufe und eine vertrauenswürdige Kreditvermittlung.
• Seriöser Online-Auftritt: Websites von seriösen Kreditvermittlern verfügen über ein rechtsgültiges Impressum mit Kontaktmöglichkeiten wie E-Mail-Adresse und Telefonnummer.
• Lizenzierung und Registrierung: Vermittler sind nach §34c oder §34i GewO zugelassen und im Vermittlerregister der IHK eingetragen.
• Datenschutz: Deine persönlichen Daten werden vertraulich behandelt und nur dann an Dritte weitergegeben, wenn Du ausdrücklich zustimmst – das gilt auch für Informationen zur Bonität.
• Kosten: Seriöse Kreditvermittler arbeiten ohne Vorkosten und verlangen erst bei erfolgreicher Vermittlung eine Provision. Auch für Erstinformationen oder eine bloße Beratung werden keine Gebühren bzw. Provision erhoben.
• Respektvoller Umgang: Vermittler üben in Bezug auf eine rasche Unterzeichnung des Kreditvermittlungsvertrags keinen Druck auf Kundinnen und Kunden aus. Kreditsuchende werden auch nicht mit ständigen E-Mails, Anrufen oder sogar unangekündigten Hausbesuchen bedrängt.

Vor Ort oder auf Online-Plattformen – wo finde ich Kreditvermittler?

Kreditvermittler findest Du sowohl über Online–Plattformen als auch vor Ort in einer Filiale. Immer mehr Kreditvermittlungen erfolgen mittlerweile allerdings digital – bequem, schnell und ohne persönliche Termine. Online–Kreditvermittler bieten Dir die Möglichkeit, Anfragen rund um die Uhr zu stellen, Dokumente direkt hochzuladen und mehrere Kreditangebote unkompliziert zu vergleichen. Aber auch vor Ort kannst Du Dich an freie Kreditvermittler oder Finanzmakler wenden, die persönlich beraten und zwischen Dir und verschiedenen Kreditgebern vermitteln. 

Besonders schnell und einfach funktioniert die Kreditanfrage über auxmoney – digital, unverbindlich und ohne Vorkosten.

Über den Autor

auxmoney ist seit 2007 im Markt und hat somit über 15 Jahren Erfahrung im Finanzbereich.

auxmoney in Zahlen

• Viele Kredite sind innerhalb von 24h auszahlungsbereit
• Über 1. Mio. Kredite bereits vermittelt
• 100 Prozent digitale Abwicklung

Dein Darlehen über auxmoney als Vermittler von Privatkrediten

Mit auxmoney profitierst Du von einer digitalen Kreditvermittlung, die fair, schnell und transparent ist. Ohne Filialbesuch, ohne Papierkram und mit einer fairen Chance auf ein individuelles Kreditangebot, selbst wenn Banken bereits abgelehnt haben. Starte jetzt Deine Kreditanfrage und erfahre in nur wenigen Minuten, ob Dein Kreditwunsch in Erfüllung geht.

Jetzt Kredit anfragen