Kreditvermittler

Baufinanzierung, Immobilienkauf oder private finanzielle Engpässe – die Gründe für einen Kredit sind schier unendlich. Vielen Kreditsuchenden fällt es jedoch schwer, das passende Darlehen zu finden. Wird der Kreditantrag von der Bank abgelehnt, wissen viele nicht, an wen sie sich danach wenden können. An dieser Stelle kann ein Kreditvermittler hilfreich sein, um eine Immobilien- bzw. Baufinanzierung oder einen Privatkredit zu finden. Dieser kann nach Einreichung eines Kreditantrags mit der gewünschten Kreditsumme Angebote unterschiedlicher Banken einholen – zu besseren Konditionen als Privatkundinnen und -kunden. Kommt es zu einer erfolgreichen Vermittlung, wird über einen Kreditvertrag die Provisionshöhe des Kreditvermittlers festgelegt.

Als transparenter und seriöser Kreditvermittler möchten wir Dir bei auxmoney einen Überblick geben, welche Leistungen ein Darlehensvermittler bietet, worauf Du achten solltest und wie Du seriöse Anbieter erkennst.

Was ist ein Kreditvermittler?

Ein Kreditvermittler ist eine Person oder Unternehmen, die zwischen Kreditsuchenden und Kreditgebern vermittelt, aber selbst kein Darlehen gewährt. Kreditvermittler können als freie Maklerinnen und Makler, Banken oder Online-Vermittler auftreten oder beim sogenannten Social Lending zwischen zwei Privatpersonen vermitteln.

Jeder Darlehensvermittler arbeitet in der Regel mit einer bestimmten Anzahl an Partnerbanken zusammen. Stellen dessen Kundinnen und Kunden eine Kreditanfrage, fragt der Kreditvermittler über dieses Partnerprogramm den gewünschten Kredit bei den Banken an. Im Anschluss daran übermitteln die angefragten Kreditinstitute ihre Kreditangebote inklusive der jeweiligen Konditionen des angefragten Darlehens zurück an den Kreditvermittler. Dieser kann die verschiedenen Angebote vergleichen und dem oder der Kreditsuchenden das beste anbieten.

Über einen Kreditvermittler kann auch ein Kredit zur Umschuldung eines bestehenden Darlehens gefunden werden. Welcher Kredit sich dafür am besten eignet, kann die Kreditnehmerin bzw. der Kreditnehmer über die Beratung des Anbieters in Erfahrung bringen. Grundsätzlich sollte der neue Kredit jedoch bessere Konditionen aufweisen als das abzulösende Darlehen.

Diese Arten von Kreditvermittlern gibt es

Je nach Tätigkeitsfeld kann man verschiedene Arten von Kreditvermittlern unterscheiden. Grundsätzlich benötigen Darlehensvermittler eine behördliche Erlaubnis, um als solche arbeiten zu dürfen. Die geltenden Regeln hierfür sind in § 34c Abs. 1 Nr. 2 der Gewerbeordnung festgehalten.

Die Arten von Kreditvermittlern im Überblick:

• Freie Maklerinnen und Makler: Freie Maklerinnen und Makler stehenden Kreditsuchenden sowohl online als auch offline zur Verfügung und vermitteln hauptsächlich zwischen Kreditnehmerinnen bzw. Kreditnehmern und Banken.
• Online-Kreditvermittler: Eine Kreditvermittlung ist auch über darauf spezialisierte Online-Kreditplattformen möglich. Kreditsuchende bekommen hier einen Überblick der Konditionen verschiedener Banken und können sich nach einem Vergleich für ein geeignetes Kreditangebot In der Regel ist auch eine Beratung Teil des Angebots.
• Social Lending: Ein weiteres Feld der Kreditvermittlung ist das Social Lending. Dabei werden Darlehen von Privatpersonen an Privatpersonen vermittelt, sogenannte P2P-Kredite. Über Online-Kreditplattformen finden Kreditsuchende und private Anlegerinnen und Anleger zusammen. Bei diesem Modell profitieren beide Seiten, denn die Anlegerinnen und Anleger erhalten Zinsen für das investierte Kapital und Kreditsuchenden wird ein Darlehen gewährt.
• Banken: Auch die Mitarbeitenden vieler Banken und Kreditinstitute sind nicht nur als Kreditgeber tätig, sondern treten auch als Kreditvermittlerinnen und Kreditvermittler Bei dieser Art der Darlehensvermittlung werden die intern von der Bank angebotenen Konditionen verglichen und an die Bedürfnisse der Kreditsuchenden angepasst.

Die Leistungen eines Kreditvermittlers

In der Regel bietet ein Kreditvermittler Banken und Kreditinstituten die Anträge Kreditsuchender an. Kommt es zu einer erfolgreichen Vermittlung des Kredits, erhält der Kreditvermittler eine Provision. Gleichzeitig bietet der Kreditvermittler auch Kreditsuchenden eine Vermittlung an, die dann die Chancen auf eine Kreditvergabe erhöhen soll.

Je nach Tätigkeitsfeld können die Leistungen des Kreditvermittlers variieren, doch grundsätzlich können die Darlehensvermittler in folgenden Bereichen Hilfestellung leisten:

• Beratung

Viele Kreditvermittler bieten als Teil ihrer Leistungen auch eine umfassende Beratung an. Auf diese Weise können Kreditsuchende einen Kredit finden, dessen Konditionen am besten zur individuellen Situation passt. Viele Anbieter von Kreditvermittlungen unterstützen ihre Kundinnen und Kunden auch bei Fragen zum Kreditvertrag oder dem Kreditvergleich.

• Kontakte

Unabhängige Kreditvermittler verfügen meist über weitreichende Kontakte zu unterschiedlichen Banken und Kreditinstituten. Das bietet Kreditsuchenden viele Möglichkeiten, die sich bei der selbstständigen Suche nach einem Darlehen möglicherweise nicht ergeben hätten.

• Günstige Konditionen

Durch gute Kontakte und breit aufgestellte Portfolios sind Kreditvermittler im Vergleich zu anderen Anbietern in der Lage, Verbraucherinnen und Verbrauchern Kredite zu günstigen Konditionen zu vermitteln. Insbesondere ein Online-Kreditvergleich bietet einen guten Überblick über die verschiedenen Kreditangebote und ermöglicht das Finden des günstigsten Darlehens.

• Kreditvermittlung trotz schwieriger Umstände

Darlehensvermittler verfügen häufig über einen direkten Draht zu Bankmitarbeiterinnen und Bankmitarbeitern, die über die Kreditvergabe entscheiden. Bestehen schwierige Umstände, können diese in einem persönlichen Gespräch geklärt werden. Auf diese Weise können Kreditvermittler z. B. einen Kredit trotz Schufa ermöglichen. So kommt oft auch bei einer auf dem Papier schlecht aussehenden Bonität ein Kreditvertrag zustande. Gleichzeitig können die Vermittler oft auch bei der Vergabe ungewöhnlich hoher Kreditsummen helfen.

• Schnelle Vermittlung

Zwischen dem Kreditantrag und der Auszahlung des Darlehensbetrags liegt bei einem Kreditinstitut oft viel Zeit. Das liegt häufig an fehlenden Unterlagen, offenen Fragen oder daran, dass Kreditsuchende gewisse Vorgaben nicht erfüllen. Kreditvermittler verfügen in der Regel über viel Erfahrung und bereiten die Kreditanträge bereits umfassend vor, um Verzögerungen zu vermeiden. Deshalb haben Kreditnehmerinnen und Kreditnehmer keinen zeitlichen Nachteil, wenn sie einen Kreditvermittler für ihr Darlehen oder ihre Immobilien- bzw. Baufinanzierung in Anspruch nehmen.

So erkennt man einen seriösen Kreditvermittler

Wenn Du einen Kreditvermittler suchst, solltest Du unbedingt darauf achten, dass es sich um ein seriöses Angebot handelt. Deshalb solltest Du Dich als Verbraucherin bzw. Verbraucher auf jeden Fall informieren, worauf Du achten solltest, bevor Du Dich für die Kreditanfrage bei einem Kreditvermittler entscheidest.

Seriöse Kreditvermittler erkennt man am offensichtlichsten an den Preisstrukturen. Grundsätzlich gilt: Für eine Kreditanfrage verlangen seriöse Anbieter keine Provision. Erst dann, wenn die Vermittlung erfolgreich war, fällt eine Provision an. Unseriöse Kreditvermittler sind nicht immer leicht zu erkennen, aber wer die Kriterien für einen seriösen Anbieter kennt, kann unseriöse Angebote besser erkennen.

Die Merkmale eines seriösen Kreditvermittlers im Überblick:

• Seriöse Kreditvermittler arbeiten ohne Vorkosten und verlangen erst bei erfolgreicher Vermittlung eine
• Die Kreditangebote enthalten genaue Angaben zu Konditionen wie Laufzeit, Kreditsumme und Jahreszins.
• Die Website verfügt über ein rechtsgültiges Impressum mit Kontaktmöglichkeiten wie E-Mailadresse und Telefonnummer.
• Der Vermittler übt in Bezug auf eine rasche Unterzeichnung des Kreditvermittlungsvertrags keinen Druck auf Kundinnen und Kunden aus.
• Kreditsuchende werden nicht mit ständigen E-Mails, Anrufen oder sogar unangekündigten Hausbesuchen bedrängt.
• Für Erstinformationen oder eine bloße Beratung werden keine Gebühren bzw. Provision
• Der Anbieter weist auf eine Vorprüfung der Bonität, z. B. durch eine Schufa-Auskunft, hin.
• Der Kreditvermittler verspricht keinen Kredit ohne Schufa.
• Es erfolgt eine transparente Kommunikation über eventuell notwendige Sicherheiten.
• Der Kreditvermittler ist nur Mittelsmann zwischen privaten Investoren oder Banken und vergibt selbst kein Darlehen.

Wie findet man den passenden Kreditvermittler?

Auf der Suche nach dem passenden Anbieter können Kreditsuchende sich über das Vermittlerregister informieren. In dem Register sind nicht nur Kreditvermittler, sondern auch Versicherungsvermittler oder Finanzanlageberater gelistet. Das öffentlich zugängliche Kreditvermittlerregister sorgt nicht nur für Transparenz im Kreditgeschäft, sondern stärkt gleichzeitig auch den Verbraucherschutz. Neben diesem Register gibt es im Internet auch einige Kreditvermittler-Plattformen. Verbraucherschützerinnen und Verbraucherschützer raten hierbei, genau zu prüfen, ob es sich um seriöse Angebote handelt.

Kreditvermittler für Selbstständige

Einige Personengruppen, wie z. B. Selbstständige, werden von Banken bei der Kreditvergabe häufig benachteiligt. Durch das in vielen Fällen unregelmäßige Einkommen haben Selbstständige und freiberuflich Tätige oftmals Probleme, die Voraussetzungen eines Kreditinstituts in Bezug auf die Bonität zu erfüllen. Wurde bei einer Bank ein Kredit abgelehnt, kann in diesem Fall die Kreditbeantragung über einen Kreditvermittler eine gute Option für Selbstständige sein, um eine faire Chance auf ein Darlehen zu bekommen. Auch bei auxmoney haben Selbstständige eine faire Chance auf einen Ratenkredit.

Jetzt Kredit anfragen!

Darlehensvermittler auch für Unternehmen

In der Regel vermitteln Kreditvermittler Darlehen ausschließlich an private Kreditsuchende. Allerdings ist es bei manchen Anbietern auch für Unternehmen möglich, einen Kreditantrag über einen Darlehensvermittler zu stellen. Je nachdem, wie viel Geld das Unternehmen benötigt und wie es um die Bonität bestellt ist, profitieren Firmen nicht nur von der Beratung durch den Kreditvermittler, sondern auch von den besseren Konditionen für Firmenkredite von dessen Partnerbanken.

Welche Vorteile bietet ein Kreditvermittler?

Entscheidest Du Dich bei der Suche nach einem Kredit für einen Kreditvermittler, wie z. B. auxmoney, kannst du von verschiedenen Vorteilen profitieren:

• Schnelle und unbürokratische Vermittlung
• Geringer zeitlicher und bürokratischer Aufwand durch Online-Abwicklung
• Einmalige Angabe persönlicher Daten und die unbürokratische Übermittlung der erforderlichen Unterlagen inklusive des Kreditvertrags
• Höhere Chancen auf ein Darlehen als bei Banken und Kreditinstituten durch ganzheitliche Betrachtung der Bonität
• Transparente und günstige Konditionen
• Kostenlose Kreditanfrage
• Kosten Gebühren für die Kreditvermittlung erst bei Unterzeichnung des Kreditvertrags und Auszahlung des Darlehens
• Bei Bedarf können Kreditsuchende eine persönliche Beratung in Anspruch nehmen

Kredit über einen Kreditvermittler suchen oder direkt zur Bank?

Um ihre Chance auf einen Kredit zu erhöhen, wenden sich Kreditsuchende meist an verschiedene Stellen. Ergänzend zur Kreditanfrage bei der Bank gibt es auch eine Vielzahl an unabhängigen und privaten Kreditvermittlern in Deutschland über die das richtige Darlehen gefunden werden kann. Bei der Frage Kreditvermittler vs. Bank gibt es jedoch unterschiedliche Vor- und Nachteile zu beachten.

Kreditanfrage bei der Bank

Bei der Suche nach einem Darlehen wenden sich die meisten Kreditsuchenden mit ihrer Kreditanfrage zunächst an ihre Hausbank. Das kann einige Vorteile bieten. So lassen sich durch die direkte Anfrage bei der Bank oft Kosten sparen. Zunächst fällt durch die persönliche Anfrage keine Provision an. Darüber hinaus bieten Direktbanken ihren Kundinnen und Kunden oft günstige Zinsen. Bestandskundinnen und -kunden profitieren zudem bei manchen Kreditinstituten von besseren Konditionen als Neukundinnen und -kunden. Außerdem empfinden viele Antragsstellende die persönliche Beratung ihrer Hausbank als Vorteil bei der Kreditanfrage.

Sich bei der Suche nach dem passenden Kredit direkt an die Bank zu wenden, kann für potenzielle Kreditnehmerinnen und Kreditnehmer auch Nachteile haben. Zunächst steigt der organisatorische Aufwand für Kreditsuchende. Bietet die eigene Hausbank kein passendes Kreditangebot, müssen Angebote bei anderen Banken eingeholt und selbstständig verglichen werden. Dies nimmt deutlich mehr Zeit in Anspruch als die zentrale Anfrage über einen Kreditvermittler. Außerdem ist es möglich, dass die Beratung unter Umständen weniger umfangreich ausfällt. Darüber hinaus herrschen bei Banken sehr strenge Auflagen im Hinblick auf die Bonität. Personen, die zu Risikogruppen gehören, wie z. B. Selbstständige oder Arbeitnehmerinnen und Arbeitnehmer in der Probezeit, bekommen in den meisten Fällen keinen Kredit.

Kreditanfrage über einen Kreditvermittler

Entscheiden Kreditnehmerinnen bzw. Kreditnehmer sich für die Anfrage über einen Kreditvermittler, profitieren sie nicht nur von der Arbeitsersparnis, sondern unter Umständen auch von besseren Konditionen als bei der Direktanfrage. Jeder Kreditvermittler hat ein Partnerprogramm mit verschiedenen Partnerbanken, die ihm im Umkehrschluss oft bessere Konditionen vermitteln können. Durch das breit gefächerte Angebot unterschiedlicher Banken kann der Kreditvermittler zusammen mit den Kreditsuchenden die besten Angebote vergleichen und den passenden Kredit mit ihnen zusammen auswählen. Durch die umfangreichere Beratung bei der Vermittlung empfinden viele Antragsstellende den Kundenservice unter Umständen besser als bei der Bank.

Um wirklich von einem Kreditvermittler zu profitieren, sollten Verbraucher und Verbraucherinnern jedoch auf ein paar Kriterien achten. Bei der Vielzahl an Kreditvermittlern in Deutschland gibt es auch einige unseriöse Angebote auf dem Markt. Mit dem falschen Anbieter kann die Kreditvermittlung daher einige Nachteile bieten. Einer davon ist die Forderung einer hohen Provision, auch wenn die Vermittlung nicht zustande kommt. Außerdem werden von unseriösen Anbietern oftmals auch Zusatzangebote gemacht, die ebenfalls mit hohen Kosten verbunden sind.

Kreditanfrage beim Kreditvermittler auxmoney stellen!