Ratenkredit bei auxmoney

Ratenkredit online

Ratenkredit online beantragen

Nicht jeder Finanzierungswunsch lässt sich durch eigene Ersparnisse erfüllen. Ein Ratenkredit von auxmoney bietet schnell Abhilfe und ermöglicht es, jegliche Anschaffungen bequem in Raten zu zahlen.

  • Finanzierung bis 25.000 Euro
  • Flexible Konditionen
  • Auch mit nicht optimaler Bonität

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Ratenkredit von auxmoney

Bei auxmoney erhalten Sie Ihren Ratenkredit einfach und ohne unnötige Bürokratie, indem Sie den ihn online beantragen. Nachdem Ihr Kredit ausgezahlt wurde, beginnt im Folgemonat die Rückzahlung in gleichbleibenden Raten zu einem festen Zins. Ein Ratenkredit von auxmoney bietet Ihnen somit ein Maximum an Planungssicherheit und Transparenz.

Bei auxmoney finanzieren nicht Banken, sondern Privatanleger Ihren Kredit. Hierzu registrieren Sie sich kostenlos und wählen Kreditsumme und Laufzeit Ihres Ratenkredits selbst aus. Nachdem Ihre Bonität geprüft wurde, wird Ihnen ein auxmoney Score mit angemessenem Zins zugeteilt. Die Bonitätsbewertung beruht zwar auch, aber nicht nur auf der Schufa, weshalb in vielen Fällen weitaus günstigere Zinsen anfallen, als bei der Bank. Auch kann auxmoney so Privatkredite an Personen vermitteln, die von Banken kategorisch abgelehnt werden. Nach der Überprüfung wird Ihr Kredit in Form eines Projekts auf einer Art Online-Marktplatz freigegeben, wobei persönliche Daten natürlich nicht angezeigt werden. Sie agieren unter Ihrem Nutzernamen vollkommen anonym. Die registrieren privaten Anleger entscheiden dann, ob und wie viel Sie in Ihren Ratenkredit investieren. Finden sich ausreichend interessierte Anleger zur Finanzierung, wird der Kredit ausgezahlt. In den folgenden 12 bis 60 Monaten erfolgt die Rückzahlung – die monatliche Rate legen Sie durch die gewählte Laufzeit selbst fest.

So funktioniert auxmoney

Der Online-Kreditantrag kostet Sie im Vergleich zum Gang zur Bank nur wenige Minuten. Die Finanzierung dauert meist nur wenige Stunden bis Tage. Besitzen Sie eine sehr gute Bonität, kann durch die automatisch investierenden Portfolio Builder ein Sofortkredit gewährt werden. Nur bei einer vollständigen Finanzierung erfolgt die Auszahlung von Ihrem Ratenkredit – im Idealfall vergehen vom Kreditantrag bis zur Auszahlung nur 2 Werktage. Kosten in Höhe von 2,95 Prozent der Kreditsumme fallen für Sie nur dann an, wenn der Ratenkredit ausgezahlt wird. Kommt das Geld nicht zustande oder entscheiden Sie sich doch gegen den Kredit von Privat, zahlen Sie nichts.

Transparentes Gebührensystem

Leistung Gebühr
Registrierung, Erstellung und Veröffentlichung eines Kreditprojektes kostenlos
Ident-Verfahren (OnlineIdent o. PostIdent) kostenlos
Ermittlung des auxmoney-Scores kostenlos
Ermittlung von Schufa-Score, CEG-Score, Arvato Infoscore kostenlos
Kfz-Wertermittlung kostenlos
Vermittlungsgebühr bei Zustandekommen des Kredites 2,95% des Kreditbetrages (bereits in mtl. Kreditrate enthalten)

Was zeichnet einen Ratenkredit aus?

Beim Ratenkredit handelt es sich um die Kreditform, welche die Bank am häufigsten ausgibt. Der klassische Ratenkredit wird durch eine Einmalzahlung an den Kreditnehmer ausgezahlt und in monatlichen Raten an den Kreditgeber zurückgezahlt. Die Höhe der Monatsraten bleibt dabei während der gesamten Laufzeit gleich, wobei die letzte Rate von den anderen abweichen kann. Der effektive Jahreszins des Kredits ist meist ebenfalls über die gesamte Laufzeit festgeschrieben.

Da der Begriff Ratenkredit kaum eingegrenzt ist, wird er auch zur Definition anderer Kreditformen genutzt. Hierzu gehören dann alle Darlehen, die in Raten abbezahlt werden – egal, ob Monatsraten und Zins fest sind oder nicht.

Konditionen eines Ratenkredits

Je nach Bank werden Kunden unterschiedliche Konditionen geboten. Die Laufzeit für einen Ratenkredit beträgt meist maximal 80 Monate, während die Kreditsumme stark variieren kann. Für geringere Kreditsummen wird in der Regel eine relativ kurze Laufzeit angeboten, die maximal 36 Monate beträgt. Bei auxmoney kann die Laufzeit bis zu 60 Monate und die Kreditsumme bis zu 25.000 Euro betragen. Das Besondere: Während andere Banken alle Konditionen einschränken, können Sie bei auxmoney frei wählen, wie hoch der Kredit sein soll und sich für eine Laufzeit entscheiden, die zu Ihren Bedürfnissen passt. Außerdem können Sie Ihr Geld nutzen, wie Sie möchten – eine Zweckbindung für den gewählten Verwendungszweck gibt es im Vergleich zum eingrenzenden Bankkredit nicht. So können Sie einen auxmoney Ratenkredit für die verschiedensten Dinge nutzen und zum Beispiel Ihr neues Auto finanzieren oder einen Urlaub auf Raten bezahlen.

Voraussetzungen für einen Ratenkredit

Vor allem zwei Voraussetzungen müssen Sie erfüllen, um einen Ratenkredit aufzunehmen:

  • Volljähigkeit
  • Deutscher Wohnsitz

Des Weiteren müssen Sie den Nachweis erbringen, dass Sie die Rückzahlung für Ihren Ratenkredit in den nächsten Monaten leisten können. In der Regel geschieht dies durch die Einholung Ihrer Schufa Score, die Auskunft über Ihr Kreditrisiko gibt. Hierdurch schließt der Kreditgeber viele Personen aus, die eigentlich kreditwürdig sind. Weitere Voraussetzungen werden durch die jeweilige Bank gestellt. Einige Kreditinstitute fordern zum Beispiel die Hinterlegung von Sicherheiten oder dass Sie sich in einem unbefristeten Arbeitsverhältnis befinden – Selbstständige und Freiberufler haben hier keine Chance. Bei auxmoney hingegen begegnen Ihnen keine unnötigen Hürden auf dem Weg zum Kredit. Natürlich müssen Sie auch hier die gesetzlichen Voraussetzungen erfüllen und Ihre Bonität und Schufa bewerten lassen, allerdings bietet auxmoney durch die besondere Bonitätsbewertung weitaus größere Kreditchancen – der Kredit von Mensch zu Mensch macht es möglich. Auch ein Kredit für Selbstständige oder ein Kredit in schwierigen Fällen ist so möglich.

Ratenkredite im Vergleich

Es gibt verschiedene Formen von Krediten, die in Raten zurückgezahlt werden. Alle Ratenkredite haben Ihre Vor- und Nachteile und eignen sich für bestimmte Lebenslagen.

Annuitätendarlehen

Ein Annuitätendarlehen beschreibt den klassischen Ratenkredit, der in gleichbleibenden Raten zurückgezahlt wird. Auch auxmoney bietet einen solchen Ratenkredit, ebenso wie fast alle Banken. Das Besondere an einem solchen Darlehen ist die Zusammensetzung der Raten. Diese bestehen, wie bei jedem Ratenkredit, aus Tilgung der Restschuld und Zinsen. Die Zinsen werden jedoch auf die jeweilige Restschuld berechnet, sodass der Zinsanteil der Raten zu Beginn der Laufzeit relativ hoch ausfällt und zum Ende hin abnimmt, während der Tilgungsanteil zunimmt. Der Vorteil von Annuitätendarlehen ist die Planungssicherheit, die mit der gleichbleibenden Monatsrate einhergeht. Solche Kredite werden zum Beispiel für die Baufinanzierung, jedoch auch für einfache Konsumkredite genutzt.

Tilgungsdarlehen

Auch bei einem Tilgungsdarlehen werden die Zinsen auf die jeweilige Restschuld berechnet, sodass der Zinsanteil der Raten anfangs recht hoch ist und zum Ende der Laufzeit abnimmt. Allerdings bleibt die Tilgung, anders als beim Annuitätendarlehen, stets gleich hoch. Die Raten der Rückzahlung werden bei diesem Ratenkredit also von Rückzahlung zu Rückzahlung geringer, fallen anfangs jedoch recht hoch aus.

Endfälliges Darlehen

Bei einem endfälligen Darlehen wird, wie der Name schon sagt, der Gesamtbetrag des Kredits in einer Zahlung zurückgezahlt. Trotzdem handelt es sich bei einem solchen Kredit um einen Ratenkredit, da die Zinsen auf die Restschuld in regelmäßigen Raten getätigt werden müssen. So zahlt der Kreditnehmer bei einer Laufzeit von 3 Jahren über den gesamten Zeitraum relativ kleine Zinsraten, muss jedoch nach Ablauf der Laufzeit die gesamte Restschuld für den Kredit leisten können. Im Vergleich zu den anderen Ratenkrediten bietet ein Endfälliges Darlehen also keine gleichmäßige Verteilung der Belastung und eignet sich somit nur für die wenigsten Kreditnehmer.

Die Vorteile von einem Kredit bei auxmoney

auxmoney kann Ihnen im Vergleich zur Bank einige Vorteile bieten, die sich durch das besondere Geschäftsmodell ergeben.

Schnelligkeit und Einfachheit: Der Online-Kreditantrag von auxmoney ist innerhalb weniger Minuten abgeschlossen – unnötige Bürokratie und der Gang zur Bank sind dadurch völlig überflüssig. Die Finanzierung nimmt in der Regel nur wenige Stunden bis Tage in Anspruch, sodass der Kredit bereits nach zwei Werktagen ausgezahlt werden kann, wenn Sie ausreichend Anleger finden und alle Dokumente rechtzeitig vorliegen.

Flexible Konditionen: Die Summe für Ihren Ratenkredit legen Sie bei auxmoney selbst fest. Auch über den Verwendungszweck können Sie frei entscheiden. Da Sie sich die Laufzeit von bis zu 60 Monaten selbst aussuchen, können Sie die Monatsraten Ihres Ratenkredits ebenfalls beeinflussen. So gestalten Sie sich Ihren persönlichen Ratenkredit – individuell angepasst an Ihre Bedürfnisse.

Faire Zinsen: auxmoney prüft, wie jede Bank, Ihren Schufa-Score, um Ihre Kreditwürdigkeit einzuschätzen. Allerdings wird auch eine Vielzahl anderer Faktoren genutzt, um Ihre Bonität zu bewerten und Ihnen einen auxmoney Score zuzuweisen. Dieser entscheidet dann über die Zinsen für Ihren Ratenkredit. Der Vorteil: Da nicht nur die Schufa genutzt wird, können Ihnen häufig günstigere Konditionen geboten werden, die Ihre Bonität fair widerspiegeln.

Sicherheit: Bei auxmoney sind Ihre Daten vollkommen sicher. Private Informationen zu Ihrer Person können von anderen Nutzern niemals eingesehen werden. Ausschließlich der Inhalt Ihrer Kreditbeschreibung, der Gesamtbetrag des Kredits, die Konditionen, Ihr auxmoney Score und Ihr selbstgewählter Nutzername werden angezeigt, um Anreize zur Finanzierung zu liefern.

Ratenkredit für Selbstständige & Freiberufler: Ein Ratenkredit für Selbstständige ist bei auxmoney jederzeit möglich, während Banken im Vergleich diese meist ablehnen. Grund hierfür ist die hauseigene Bonitätsbewertung von auxmoney, die sich nicht ausschließlich auf Schufa und einen festen Arbeitsvertrag stützt.

Finanzierung durch Privatanleger: Da bei auxmoney private Anleger als Geldgeber fungieren, haben auch ungewöhnliche Kreditprojekte eine Chance auf Finanzierung. Während viele Anleger den automatisch investierenden Portfolio Builder nutzen um Investitionen in Kreditprojekte mit einem bestimmten auxmoney Score zu tätigen, suchen einige von ihnen die Kreditprojekte nach Ihrer Kreditbeschreibung aus. So haben auch Kreditsuchende mit einer mittelmäßigen Bonität gute Aussichten auf einen Ratenkredit, wenn die Projektbeschreibung stimmt und zur Finanzierung anreizt.

Kann jeder einen Ratenkredit von auxmoney erhalten?

Grundsätzlich hat jeder die Chance auf einen Ratenkredit von auxmoney – auch Personengruppen wie Selbstständige, denen Kredite bei der Bank verwehrt bleiben. Jedoch führen harte Negativmerkmale auch bei auxmoney zum Ausschluss von der Plattform. Starten Sie jetzt eine Kreditanfrage und erfahren Sie innerhalb weniger Minuten, ob Ihr Kredit gewährt werden kann!