Nicht jeder Finanzierungswunsch lässt sich durch eigene Ersparnisse erfüllen. Ein Ratenkredit von auxmoney bietet schnell Abhilfe und ermöglicht es, jegliche Anschaffungen bequem in Raten zu zahlen. Ein Ratenkredit ist ein Kredit, welcher in festgelegten Beträgen in einem konstanten Zeitraum zurückgezahlt wird. Das bedeutet, dass die Konditionen des Kreditvertrages, also die Zinsen sowie die Laufzeit, für den Kreditnehmenden gleichbleiben. Neben dem klassischen Ratenkredit, gibt es bei auxmoney zusätzlich noch den Dispokredit und den Rahmenkredit. Die Finanzierung des Darlehens erfolgt bei auxmoney über private Anleger, weshalb eine bessere Chance -im Vergleich zur Bank- zum Zustandekommen des Kredits besteht.

  • Finanzierung bis 50.000 Euro
  • Flexible Konditionen
  • Auch mit nicht optimaler Bonität

Ratenkredit – was ist das?

Beim Ratenkredit handelt es sich um die Kreditform, welche die Bank am häufigsten ausgibt. Der klassische Ratenkredit wird durch eine Einmalzahlung an den Kreditnehmenden ausgezahlt und in monatlichen Raten an den Kreditgebenden zurückgezahlt. Die Höhe der Monatsraten bleibt dabei während der gesamten Laufzeit gleich, wobei die letzte Rate von den anderen abweichen kann. Der effektive Jahreszins des Kredits ist ebenfalls über die gesamte Laufzeit festgeschrieben. Da der Begriff Ratenkredit kaum eingegrenzt ist, wird er auch zur Definition anderer Kreditformen genutzt. Hierzu gehören dann alle Darlehen, die in Raten abbezahlt werden – egal, ob Monatsraten und Zins feststehen oder nicht. Der Ratenkredit ist eine der gängigsten Finanzierungsart, die von Kreditnehmenden vor allem für mittel- bis langfristige Finanzierungen eingesetzt wird. Hinter bekannten Kredit-Bezeichnungen wie einem Sofortkredit, dem Autokredit oder Privatkredit steckt zumeist auch ein klassischer Ratenkredit, wie er bei auxmoney üblich ist. Als Ratenkredit zählen Kredite, die folgende Eigenschaften erfüllen:

  • Auszahlung der gesamten Kreditsumme
  • Nettodarlehensbetrag variiert nach Anbieter, bei auxmoney sind Kreditsummen vom 1.000 Euro Kredit bis zu 50.000 Euro möglich
  • Ratenkredit Rückzahlung erfolgt in Form einer gleichbleibenden Monatsrate über eine bestimmte Laufzeit (zwischen 12 und 84 Monaten)
  • Es gibt einen festen Zinssatz, der für die gesamte Kreditlaufzeit gilt

Schnell & unkompliziert: Ratenkredit online bei auxmoney beantragen

Bei auxmoney erhältst Du Deinen Ratenkredit einfach und ohne unnötige Bürokratie, indem Du ihn online beantragst. Hierzu registrierst Du Dich kostenlos und wählst Kreditsumme und Laufzeit Deines Ratenkredits selbst aus.

Der Online-Kreditantrag kostet Dich im Vergleich zum Gang zur Bank nur wenige Minuten. Die Finanzierung dauert meist nur wenige Stunden bis Tage. Besitzst Du eine sehr gute Bonität, kann ein Sofortkredit gewährt werden. Nur bei einer vollständigen Finanzierung erfolgt die Auszahlung von Ihrem Ratenkredit – im Idealfall vergehen vom Kreditantrag bis zur Auszahlung nur 2 Werktage.

Ratenkredit online beantragen

Bei auxmoney finanzieren nicht Banken, sondern Privatanlegende Deinen Kredit. Nachdem Deine Bonität geprüft wurde, wird Dir ein entsprechender Zins zugeteilt. Die Bonitätsbewertung beruht zwar auch, aber nicht nur auf der Schufa, weshalb in vielen Fällen günstigere Zinsen anfallen, als bei der Bank. auxmoney kann so Privatkredite an Personen vermitteln, die von Banken kategorisch abgelehnt werden. Nach der Überprüfung wird Dein Kredit in Form eines Projekts auf dem Online-Marktplatz freigegeben, wobei persönliche Daten natürlich nicht angezeigt werden. Du agierst unter Deinem Nutzernamen vollkommen anonym. Die registrierten, privaten Anlegenden entscheiden dann, ob und wie viel sie in Deinen Online-Ratenkredit investieren. Finden sich ausreichend interessierte Anleger zur Finanzierung, wird der Kredit ausgezahlt. In den folgenden 12 bis 84 Monaten erfolgt die Rückzahlung – die monatliche Rate legst Du durch die gewählte Laufzeit selbst fest. Du erhältst Deinen persönlichen Kreditvertrag zeitnah per Mail, wodurch bei auxmoney eine schnellere Abwicklung möglich ist. Außerdem haben Kreditnehmende mit einer guten Bonität die Chance einen Ratenkredit mit Sofortzusage zu bekommen. Nachdem Dein Kredit ausgezahlt wurde, beginnt im Folgemonat die Rückzahlung in gleichbleibenden Raten zu einem festen Zins. Ein Ratenkredit von auxmoney bietet Dir somit ein Maximum an Planungssicherheit und Transparenz. Zusätzlich zum Kreditangebot bietet auxmoney Dir das Sorglos-Paket, also eine Restkreditversicherung, an. In finanziellen und gesundheitlichen Notfällen steht dieser dem Kreditnehmenden zur Verfügung.

So funktioniert auxmoney

Persönliches Profil bequem digital erstellen
Kreditanfrage in wenigen Minuten ausfüllen
Schnelle Prüfung der Finanzierungsmöglichkeiten
Identifizierung durch VideoIdent
Vertrag online unterzeichnen
Wunschbetrag innerhalb von 24 Std. auszahlungsbereit

Die Konditionen & Gebühren für einen Ratenkredit mit auxmoney

Je nach Bank werden Kunden unterschiedliche Konditionen geboten. Die Laufzeit für einen Ratenkredit beträgt meist maximal 84 Monate, während die Kreditsumme stark variieren kann. Für geringere Kreditsummen wird in der Regel eine relativ kurze Laufzeit angeboten, die maximal 36 Monate beträgt. Bei auxmoney kann die Laufzeit bis zu 84 Monate und die Kreditsumme bis zu 50.000 Euro betragen. Das Besondere: Während andere Banken alle Ratenkredit Konditionen einschränken, kannst Du bei auxmoney frei wählen, wie hoch der Kredit sein soll und sich für eine Laufzeit entscheiden, die zu Deinen Bedürfnissen passt. Außerdem kannst Du Dein Geld nutzen, wie Du möchtest – eine Zweckbindung für den gewählten Verwendungszweck gibt es im Vergleich zum eingrenzenden Bankkredit nicht. So kannst Du einen auxmoney Ratenkredit für die verschiedensten Dinge nutzen und zum Beispiel Dein neues Auto finanzieren oder einen Urlaub auf Raten bezahlen.

Bei auxmoney fallen für Kreditnehmende nur dann Bearbeitungsgebühren in Höhe von durchschnittlich 3,5 Prozent der Nettokreditsumme an, wenn der Ratenkredit ausgezahlt wird. Kommt der Kreditbetrag nicht zustande oder entscheidest Du Dich doch gegen den Kredit von Privat, zahlst Du nichts. Die Möglichkeit einer kostenlosen Sondertilgung bietet auxmoney Dir auch an.

Transparentes Gebührensystem

LeistungGebühr
Registrierung, Erstellung und Veröffentlichung eines Kreditprojekteskostenlos
Ermittlung des auxmoney-Scoreskostenlos
Ermittlung von Schufa-Score, CEG-Score, Arvato Infoscorekostenlos
Vermittlungsgebühr bei Zustandekommen des KreditesØ 3,5% des Nettokreditbetrags (abhängig von Kreditlaufzeit und Bonität)

Ratenkredit: Zinsen beeinflussen die Gesamtkosten

Der Sollzins bei Ratenkrediten bleibt von der Kreditaufnahme bis zur vollständigen Tilgung des Kredites konstant – genau wie die Monatsrate. Dadurch wird eine Anschlussfinanzierung bei Ratenkrediten nicht notwendig. Der Vorteil der Planungssicherheit, den ein konstanter Zinssatz bietet, unterstützt somit Dein eigenes Budget. Die Höhe einer Monatsrate ergibt sich aus einem Tilgungsanteil und einem Zinsanteil, wodurch der Zinssatz sehr wichtig für Kreditnehmende ist. Dieser Zinssatz ergibt sich dabei bonitätsabhängig, das heißt, durch den auxmoney-Score wird die Zahlungsfähigkeit potentieller Kreditnehmender vorab bewertet. Die Bonität hängt nicht nur von der Höhe des Einkommens eines Kreditnehmenden ab, sondern stellt auch eine Einschätzung seiner Kreditwürdigkeit dar: Wer regelmäßig seine Rechnungen, wie Miete oder Handyrechnung zahlt, hat sehr wahrscheinlich auch eine bessere Bonität. Je höher die Kreditwürdigkeit danach eingeschätzt wird, desto günstiger fallen die Zinsen bzw. der Jahreszins aus.

Ratenkredit berechnen: Unser Ratenkreditrechner verschafft Dir einen Überblick

Damit Du als Kreditnehmender einen Überblick über die Kreditkosten bekommen, gibt es bei auxmoney den Zinsrechner. Ein praktisches Hilfsmittel für Dich, um einen ersten Eindruck über die möglichen Gesamtkosten des Ratenkredits zu erhalten. Im Zinsrechner bzw. Ratenkreditrechner kannst Du Deinen Wunschbetrag, die Laufzeit und die verschiedenen effektiven Jahreszinsen testen, woraufhin Dir eine ungefähre Angabe der monatlichen Rate errechnet wird. Hierbei handelt es sich nicht um ein Kreditangebot, da das letztendliche Angebot abweichen kann. Dennoch hilft der Kreditrechner für Ratenkredite die Rückzahlungen, also monatliche Belastung, besser abzuschätzen und bietet eine erste Orientierung.

Zinsrechner

450,00 €
Zinsaufwand
800,00 €
Kreditkosten gesamt
10.800,00 €

Voraussetzungen für die Aufnahme eines Ratenkredits bei auxmoney

Des Weiteren müssen Kreditnehmende den Nachweis erbringen, dass Du die Rückzahlung für Deinen Ratenkredit in den nächsten Monaten leisten kannst. In der Regel geschieht dies durch die Einholung Deines Schufa Score, der Auskunft über Dein Kreditrisiko gibt. Hierdurch schließt der Kreditgebende viele Personen aus, die eigentlich kreditwürdig sind. Weitere Voraussetzungen werden durch die jeweilige Bank gestellt. Einige Kreditinstitute fordern zum Beispiel die Hinterlegung von Sicherheiten oder dass Du Dich in einem unbefristeten Arbeitsverhältnis befinden – Selbstständige und Freiberufler haben hier kaum eine Chance. Bei auxmoney hingegen begegnen Dir keine unnötigen Hürden auf dem Weg zum Darlehen. Natürlich musst Du auch hier die gesetzlichen Voraussetzungen erfüllen und Deine Bonität und Schufa bewerten lassen, allerdings bietet auxmoney durch die besondere Bonitätsbewertung weitaus größere Kreditchancen – der Kredit von Mensch zu Mensch macht es möglich.

Voraussetzungen für einen Ratenkredit

Vor allem folgende Kredit-Voraussetzungen musst Du erfüllen, um einen Ratenkredit aufzunehmen:

  • Volljährigkeit
  • Deutscher Wohnsitz
  • Deutsches Bankkonto
  • Regelmäßiges Einkommen

Ratenkredit für Selbstständige? Mit auxmoney kein Problem!

Bei auxmoney haben auch Selbstständige die Chance auf einen Ratenkredit mit dem Kredit für Selbstständige. Darüber hinaus wird der Kredit für Freiberufler und ein Betriebsmittelkredit angeboten, damit jeder die finanzielle Unterstützung kriegt, die er benötigt. Da es sich hierbei um einen Privatkredit handelt, haben Kreditnehmende mit verschiedenen Berufsgruppen sowie Einkommen und Verwendungszwecken eine höhere Wahrscheinlichkeit finanziert zu werden. Das Kreditangebot wird nämlich individuell angepasst.

Ein Ratenkredit für Rentner – ist das möglich?

In herkömmlichen Banken werden Ratenkredite für Rentner nicht gerne eingegangen, da das Risiko eines Zahlungsausfalles zu hoch ist. Daher wird Kreditnehmenden im hohen Alter grundsätzlich kein Rentnerkredit gewährt, da die finanzielle Lage oder das Einkommen als nicht optimal angesehen werden. Mit einem Privatkredit kann daher auch ein Kredit für Rentner zustande kommen, da private Kreditgebende entscheiden, ob sie in das Darlehen investieren.

Wie sieht es aus mit einem Ratenkredit ohne Schufa?

Ein Ratenkredit ohne Schufa bietet auxmoney nicht an, aber dafür einen Kredit trotz nicht optimaler Schufa. Kreditangebote ohne Schufa sind häufig unseriös und die Anbieter bzw. Kreditgebende kompensieren die fehlenden Sicherheiten an einer anderen Stelle wie zum Beispiel durch hohe Zinsen. Bei auxmoney bleiben bei dem Kredit trotz Schufa die Konditionen fair. Die Zinsen bleiben bis zur Rückzahlung der letzten Rate gleich und die Kreditkosten ändern sich nicht.

Was kann man mit einem Ratenkredit finanzieren?

Im Gegensatz zu vielen anderen Anbietenden oder einer Bank besteht bei auxmoney keine Zweckbindung für die Ratenkredite. Von einer Umschuldung bis hin zu dem Ratenkredit für ein Auto – mit auxmoney als Vermittler kann eine Finanzierung zustande kommen. Für die erste Variante, dem Ratenkredit zum Umschulden, gibt es den Dispokredit oder die Ablösung mehrerer Altkredite zu einem Kredit. Wenn Kreditnehmende ein neues Fahrzeug oder Gebrauchtwagen kaufen möchten, dann hilft der Autokredit weiter mit einer Kreditsumme von bis zu 50.000 Euro mit einem gleichbleibenden Jahreszins.

Annuitätendarlehen, endfälliges Darlehen, Tilgungsdarlehen – Ratenkredite im Vergleich

Es gibt verschiedene Formen von Krediten, die in Raten zurückgezahlt werden. Alle Ratenkredite haben Ihre Vor- und Nachteile und eignen sich für bestimmte Lebenslagen. Ein Darlehen soll Kreditnehmer in finanziellen Notlagen unterstützen oder dafür sorgen, dass sie aufgrund von ungeplant aufkommenden Kosten nicht in einen finanziellen Engpass geraten.

Annuitätendarlehen

Ein Annuitätendarlehen beschreibt den klassischen Ratenkredit, der in gleichbleibenden Raten zurückgezahlt wird. Auch auxmoney bietet einen solchen Ratenkredit, ebenso wie fast alle Banken. Das Besondere an einem solchen Darlehen ist die Zusammensetzung der Raten. Diese bestehen, wie bei jedem Ratenkredit, aus Tilgung der Restschuld und Zinsen. Die Zinsen werden jedoch auf die jeweilige Restschuld berechnet, sodass der Zinsanteil der Raten zu Beginn der Laufzeit relativ hoch ausfällt und zum Ende hin abnimmt, während der Tilgungsanteil zunimmt. Der Vorteil von Annuitätendarlehen ist die Planungssicherheit, die mit der gleichbleibenden Monatsrate einhergeht. Solche Kredite werden zum Beispiel für die Baufinanzierung, jedoch auch für einfache Konsumkredite genutzt.

Endfälliges Darlehen

Bei einem endfälligen Darlehen wird, wie der Name schon sagt, der Gesamtbetrag des Kredits in einer Zahlung zurückgezahlt. Trotzdem handelt es sich bei einem solchen Kredit um einen Ratenkredit, da die Zinsen auf die Restschuld in regelmäßigen Raten getätigt werden müssen. So zahlt der Kreditnehmende bei einer Laufzeit von 3 Jahren über den gesamten Zeitraum relativ kleine Zinsraten, muss jedoch nach Ablauf der Laufzeit die gesamte Restschuld für den Kredit leisten können. Im Vergleich zu den anderen Ratenkrediten bietet ein Endfälliges Darlehen also keine gleichmäßige Verteilung der Belastung und eignet sich somit nur für die wenigsten Kreditnehmenden.

Tilgungsdarlehen

Auch bei einem Tilgungsdarlehen werden die Zinsen auf die jeweilige Restschuld berechnet, sodass der Zinsanteil der Raten anfangs recht hoch ist und zum Ende der Laufzeit abnimmt. Allerdings bleibt die Tilgung, anders als beim Annuitätendarlehen, stets gleich hoch. Die Raten der Rückzahlung werden bei diesem Ratenkredit also von Rückzahlung zu Rückzahlung geringer, fallen anfangs jedoch recht hoch aus.

Die Vorteile eines Ratenkredits bei auxmoney

auxmoney kann Dir im Vergleich zur Bank einige Vorteile bieten, die sich durch das besondere Geschäftsmodell ergeben. Ein Nachteil des Ratenkredites ist es, dass es bei der Schufa vermerkt wird, aber das gilt für Kredite jeglicher Art.

Schnelligkeit und Einfachheit: Der Online-Kreditantrag von auxmoney ist innerhalb weniger Minuten abgeschlossen – unnötige Bürokratie und der Gang zur Bank sind dadurch völlig überflüssig. Die Finanzierung nimmt in der Regel nur wenige Stunden bis Tage in Anspruch, sodass der Kredit bereits nach zwei Werktagen ausgezahlt werden kann, wenn Du ausreichend Anlegende findest und alle Dokumente rechtzeitig vorliegen.

Flexible Konditionen: Die Summe für Deinen Ratenkredit legst Du bei auxmoney selbst fest. Auch über den Verwendungszweck kannst Du frei entscheiden. Da Du Dir die Laufzeit von bis zu 84 Monaten selbst aussuchst, kannst Du die Monatsraten Deines Ratenkredits ebenfalls beeinflussen. So gestaltest Du Dir Deinen persönlichen Ratenkredit – individuell angepasst an Deine Bedürfnisse.

Faire Zinsen: auxmoney prüft, wie jede Bank, Deinen Schufa-Score, um Deine Kreditwürdigkeit einzuschätzen. Allerdings wird auch eine Vielzahl anderer Faktoren genutzt, um Deine Bonität zu bewerten und Dir einen auxmoney Score zuzuweisen. Dieser entscheidet dann über die Zinsen für Deinen Ratenkredit. Der Vorteil: Da nicht nur die Schufa genutzt wird, können Dir häufig günstigere Konditionen geboten werden, die Deine Bonität fair widerspiegeln.

Sicherheit: Bei auxmoney sind Deine Daten vollkommen sicher. Private Informationen zu Deiner Person können von anderen Nutzern niemals eingesehen werden. Ausschließlich der Inhalt Deiner Kreditbeschreibung, der Gesamtbetrag des Kredits, die Konditionen, Dein auxmoney Score und Dein selbstgewählter Nutzername werden angezeigt, um Anreize zur Finanzierung zu liefern.

Finanzierung durch Privatanleger: Da bei auxmoney private Anlegende als Geldgeber fungieren, haben auch ungewöhnliche Kreditprojekte eine Chance auf Finanzierung. Während viele Anlegende den automatisch investierenden Portfolio Builder nutzen, um Investitionen in Kreditprojekte mit einem bestimmten auxmoney Score zu tätigen, suchen einige von ihnen die Kreditprojekte nach Ihrer Kreditbeschreibung aus. So haben auch Kreditsuchende mit einer mittelmäßigen Bonität gute Aussichten auf einen Ratenkredit, wenn die Projektbeschreibung stimmt und zur Finanzierung anreizt.

Ratenkredit für Selbstständige & Freiberufler: Ein Ratenkredit für Selbstständige ist bei auxmoney jederzeit möglich, während Banken im Vergleich diese meist ablehnen. Grund hierfür ist die hauseigene Bonitätsbewertung von auxmoney, die sich nicht ausschließlich auf Schufa und einen festen Arbeitsvertrag stützt.

Warum ist ein Ratenkredit von auxmoney für Sie die richtige Lösung?

Zusammenfassend kann man sagen, dass ein Ratenkredit in verschiedenen Situationen des Lebens eingesetzt und genutzt werden kann. Kreditnehmende können sich somit entweder Wünsche erfüllen wie die Anschaffung eines neuen Autos oder mehrere unübersichtliche kleine Kredite zu einem großen Darlehen zusammenfassen, was dazu führt, dass man einen besseren Überblick seiner Kosten erhält.

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