Ratenkredit - Träume einfach in Raten finanzieren

• Finanzierung bis 50.000 Euro
• Flexible Konditionen
• Auch mit nicht optimaler Bonität
• Ratenkredit mit Sofortauszahlung möglich

Ratenkredit – was ist das?

Beim Ratenkredit handelt es sich um die Kreditform, welche die Bank am häufigsten ausgibt. Der klassische Ratenkredit wird durch eine Einmalzahlung an den Kreditnehmenden ausgezahlt und in monatlichen Raten an den Kreditgebenden zurückgezahlt. Die Höhe der Monatsraten bleibt dabei während der gesamten Laufzeit gleich, wobei die letzte Rate von den anderen abweichen kann. Der effektive Jahreszins des Kredits ist ebenfalls über die gesamte Laufzeit festgeschrieben. Da der Begriff Ratenkredit kaum eingegrenzt ist, wird er auch zur Definition anderer Kreditformen genutzt. Hierzu gehören dann alle Darlehen, die in Raten abbezahlt werden – egal, ob Monatsraten und Zins feststehen oder nicht. Der Ratenkredit ist eine der gängigsten Finanzierungsart, die von Kreditnehmenden vor allem für mittel- bis langfristige Finanzierungen eingesetzt wird. Hinter bekannten Kredit-Bezeichnungen wie einem Sofortkredit, dem Autokredit oder Privatkredit steckt zumeist auch ein klassischer Ratenkredit, wie er bei auxmoney üblich ist. Als Ratenkredit zählen Kredite, die folgende Eigenschaften erfüllen:

• Auszahlung der gesamten Kreditsumme
• Nettodarlehensbetrag variiert nach Anbieter, bei auxmoney sind Kreditsummen vom 1.000 Euro Kredit bis zu 50.000 Euro möglich
• Ratenkredit Rückzahlung erfolgt in Form einer gleichbleibenden Monatsrate über eine bestimmte Laufzeit (zwischen 12 und 84 Monaten)
• Es gibt einen festen Zinssatz, der für die gesamte Kreditlaufzeit gilt

Schnell & unkompliziert: Ratenkredit online bei auxmoney beantragen

Bei auxmoney erhältst Du Deinen Ratenkredit einfach und ohne unnötige Bürokratie, indem Du ihn online beantragst. Hierzu registrierst Du Dich kostenlos und wählst Kreditsumme und Laufzeit Deines Ratenkredits selbst aus.

Der Online-Kreditantrag kostet Dich im Vergleich zum Gang zur Bank nur wenige Minuten. Die Finanzierung dauert meist nur wenige Stunden bis Tage. Besitzst Du eine sehr gute Bonität, kann ein Sofortkredit gewährt werden. Nur bei einer vollständigen Finanzierung erfolgt die Auszahlung von Ihrem Ratenkredit – im Idealfall vergehen vom Kreditantrag bis zur Auszahlung nur 2 Werktage.

Ratenkredit online beantragen

Bei auxmoney finanzieren nicht Banken, sondern institutionelle Anleger Deinen Kredit. Nachdem Deine Bonität geprüft wurde, wird Dir ein entsprechender Zins zugeteilt. Die Bonitätsbewertung beruht zwar auch, aber nicht nur auf der Schufa, weshalb in vielen Fällen günstigere Zinsen anfallen, als bei der Bank. auxmoney kann so Privatkredite an Personen vermitteln, die von Banken kategorisch abgelehnt werden. Nach der Überprüfung wird Dein Kredit in Form eines Projekts auf dem Online-Marktplatz freigegeben, wobei persönliche Daten natürlich nicht angezeigt werden. Wenn alle Kriterien stimmen, wird Dein Kredit ausgezahlt. In den folgenden 12 bis 84 Monaten erfolgt die Rückzahlung – die monatliche Rate legst Du durch die gewählte Laufzeit selbst fest. Du erhältst Deinen persönlichen Kreditvertrag zeitnah per Mail, wodurch bei auxmoney eine schnellere Abwicklung möglich ist. Außerdem haben Kreditnehmende mit einer guten Bonität die Chance einen Ratenkredit mit Sofortzusage zu bekommen. Nachdem Dein Kredit ausgezahlt wurde, beginnt im Folgemonat die Rückzahlung in gleichbleibenden Raten zu einem festen Zins. Ein Ratenkredit von auxmoney bietet Dir somit ein Maximum an Planungssicherheit und Transparenz. Zusätzlich zum Kreditangebot bietet auxmoney Dir das Sorglos-Paket, also eine Restkreditversicherung, an. In finanziellen und gesundheitlichen Notfällen steht dieser dem Kreditnehmenden zur Verfügung.

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Die Konditionen & Gebühren für einen Ratenkredit mit auxmoney

Je nach Bank werden Kunden unterschiedliche Konditionen geboten. Die Laufzeit für einen Ratenkredit beträgt meist maximal 84 Monate, während die Kreditsumme stark variieren kann. Für geringere Kreditsummen wird in der Regel eine relativ kurze Laufzeit angeboten, die maximal 36 Monate beträgt. Bei auxmoney kann die Laufzeit bis zu 84 Monate und die Kreditsumme bis zu 50.000 Euro betragen. Das Besondere: Während andere Banken alle Ratenkredit Konditionen einschränken, kannst Du bei auxmoney frei wählen, wie hoch der Kredit sein soll und sich für eine Laufzeit entscheiden, die zu Deinen Bedürfnissen passt. Außerdem kannst Du Dein Geld nutzen, wie Du möchtest – eine Zweckbindung für den gewählten Verwendungszweck gibt es im Vergleich zum eingrenzenden Bankkredit nicht. So kannst Du einen auxmoney Ratenkredit für die verschiedensten Dinge nutzen und zum Beispiel Dein neues Auto finanzieren oder einen Urlaub auf Raten bezahlen.

Bei auxmoney fallen für Kreditnehmende nur dann Bearbeitungsgebühren in Höhe von durchschnittlich 3,5 Prozent der Nettokreditsumme an, wenn der Ratenkredit ausgezahlt wird. Kommt der Kreditbetrag nicht zustande oder entscheidest Du Dich doch gegen den Privatkredit, zahlst Du nichts. Die Möglichkeit einer kostenlosen Sondertilgung bietet auxmoney Dir auch an. Außerdem hast Du die Möglichkeit Deinen Kredit aufzustocken.

Transparentes Gebührensystem

Ratenkredit: Zinsen beeinflussen die Gesamtkosten

Der Sollzins bei Ratenkrediten bleibt von der Kreditaufnahme bis zur vollständigen Tilgung des Kredites konstant – genau wie die Monatsrate. Dadurch wird eine Anschlussfinanzierung bei Ratenkrediten nicht notwendig. Der Vorteil der Planungssicherheit, den ein konstanter Zinssatz bietet, unterstützt somit Dein eigenes Budget. Die Höhe einer Monatsrate ergibt sich aus einem Tilgungsanteil und einem Zinsanteil, wodurch der Zinssatz sehr wichtig für Kreditnehmende ist. Dieser Zinssatz ergibt sich dabei bonitätsabhängig, das heißt, durch den auxmoney-Score wird die Zahlungsfähigkeit potentieller Kreditnehmender vorab bewertet. Die Bonität hängt nicht nur von der Höhe des Einkommens eines Kreditnehmenden ab, sondern stellt auch eine Einschätzung seiner Kreditwürdigkeit dar: Wer regelmäßig seine Rechnungen, wie Miete oder Handyrechnung zahlt, hat sehr wahrscheinlich auch eine bessere Bonität. Je höher die Kreditwürdigkeit danach eingeschätzt wird, desto günstiger fallen die Zinsen bzw. der Jahreszins aus.

Ratenkredit berechnen: Unser Ratenkreditrechner verschafft Dir einen Überblick

Damit Du als Kreditnehmender einen Überblick über die Kreditkosten bekommen, gibt es bei auxmoney den Zinsrechner. Ein praktisches Hilfsmittel für Dich, um einen ersten Eindruck über die möglichen Gesamtkosten des Ratenkredits zu erhalten. Im Zinsrechner bzw. Ratenkreditrechner kannst Du Deinen Wunschbetrag, die Laufzeit und die verschiedenen effektiven Jahreszinsen testen, woraufhin Dir eine ungefähre Angabe der monatlichen Rate errechnet wird. Hierbei handelt es sich nicht um ein Kreditangebot, da das letztendliche Angebot abweichen kann. Dennoch hilft der Kreditrechner für Ratenkredite die Rückzahlungen, also monatliche Belastung, besser abzuschätzen und bietet eine erste Orientierung.

Voraussetzungen für die Aufnahme eines Ratenkredits bei auxmoney

Des Weiteren müssen Kreditnehmende den Nachweis erbringen, dass Du die Rückzahlung für Deinen Ratenkredit in den nächsten Monaten leisten kannst. In der Regel geschieht dies durch die Einholung Deines Schufa Score, der Auskunft über Dein Kreditrisiko gibt. Hierdurch schließt der Kreditgebende viele Personen aus, die eigentlich kreditwürdig sind. Weitere Voraussetzungen werden durch die jeweilige Bank gestellt. Einige Kreditinstitute fordern zum Beispiel die Hinterlegung von Sicherheiten oder dass Du Dich in einem unbefristeten Arbeitsverhältnis befinden – Selbstständige und Freiberufler haben hier kaum eine Chance. Bei auxmoney hingegen begegnen Dir keine unnötigen Hürden auf dem Weg zum Darlehen. Natürlich musst Du auch hier die gesetzlichen Voraussetzungen erfüllen und Deine Bonität und Schufa bewerten lassen, allerdings bietet auxmoney durch die besondere Bonitätsbewertung weitaus größere Kreditchancen – der Kredit von Mensch zu Mensch macht es möglich.

Ratenkredit für Selbstständige? Mit auxmoney kein Problem!

Bei auxmoney haben auch Selbstständige die Chance auf einen Ratenkredit mit dem Kredit für Selbstständige. Darüber hinaus wird der Kredit für Freiberufler und ein Betriebsmittelkredit angeboten, damit jeder die finanzielle Unterstützung kriegt, die er benötigt. Da es sich hierbei um einen Privatkredit handelt, haben Kreditnehmende mit verschiedenen Berufsgruppen sowie Einkommen und Verwendungszwecken eine höhere Wahrscheinlichkeit finanziert zu werden. Das Kreditangebot wird nämlich individuell angepasst.

Ein Ratenkredit für Rentner – ist das möglich?

In herkömmlichen Banken werden Ratenkredite für Rentner nicht gerne eingegangen, da das Risiko eines Zahlungsausfalles zu hoch ist. Daher wird Kreditnehmenden im hohen Alter grundsätzlich kein Rentnerkredit gewährt, da die finanzielle Lage oder das Einkommen als nicht optimal angesehen werden. Mit einem Privatkredit von auxmoney kann jedoch auch ein Kredit für Rentner zustande kommen, da institutionelle Kreditgebende entscheiden, ob sie in das Darlehen investieren. So ist auch ein Kredit für Geringverdiener möglich.

Wie sieht es aus mit einem Ratenkredit ohne Schufa?

Ein Ratenkredit ohne Schufa bietet auxmoney nicht an, aber dafür einen Kredit trotz nicht optimaler Schufa. Kreditangebote ohne Schufa sind häufig unseriös und die Anbieter bzw. Kreditgebende kompensieren die fehlenden Sicherheiten an einer anderen Stelle wie zum Beispiel durch hohe Zinsen. Häufig handelt es sich dabei auch um Auslandskredite, welche ebenfalls nicht empfehlenswert sind. Bei auxmoney bleiben bei dem Kredit trotz Schufa die Konditionen fair. Die Zinsen bleiben bis zur Rückzahlung der letzten Rate gleich und die Kreditkosten ändern sich nicht.

Was kann man mit einem Ratenkredit finanzieren?

Im Gegensatz zu vielen anderen Anbietenden oder einer Bank besteht bei auxmoney keine Zweckbindung für die Ratenkredite. Von einer Umschuldung bis hin zu dem Ratenkredit für ein Auto – mit auxmoney als Vermittler kann eine Finanzierung zustande kommen. Für die erste Variante, dem Ratenkredit zum Umschulden, gibt es den Dispokredit oder die Ablösung mehrerer Altkredite zu einem Kredit. Wenn Kreditnehmende ein neues Fahrzeug oder Gebrauchtwagen kaufen möchten, dann hilft der Autokredit weiter mit einer Kreditsumme von bis zu 50.000 Euro mit einem gleichbleibenden Jahreszins. Aber auch kleinere Anschaffungen können mit einem 2.000 Euro Kredit oder einem 10.000 Euro Kredit realisiert werden.

Annuitätendarlehen

Ein Annuitätendarlehen beschreibt den klassischen Ratenkredit, der in gleichbleibenden Raten zurückgezahlt wird. Auch auxmoney bietet einen solchen Ratenkredit, ebenso wie fast alle Banken. Das Besondere an einem solchen Darlehen ist die Zusammensetzung der Raten. Diese bestehen, wie bei jedem Ratenkredit, aus Tilgung der Restschuld und Zinsen. Die Zinsen werden jedoch auf die jeweilige Restschuld berechnet, sodass der Zinsanteil der Raten zu Beginn der Laufzeit relativ hoch ausfällt und zum Ende hin abnimmt, während der Tilgungsanteil zunimmt. Der Vorteil von Annuitätendarlehen ist die Planungssicherheit, die mit der gleichbleibenden Monatsrate einhergeht. Solche Kredite werden zum Beispiel für die Baufinanzierung, jedoch auch für einfache Konsumkredite genutzt.

Endfälliges Darlehen

Bei einem endfälligen Darlehen wird, wie der Name schon sagt, der Gesamtbetrag des Kredits in einer Zahlung zurückgezahlt. Trotzdem handelt es sich bei einem solchen Kredit um einen Ratenkredit, da die Zinsen auf die Restschuld in regelmäßigen Raten getätigt werden müssen. So zahlt der Kreditnehmende bei einer Laufzeit von 3 Jahren über den gesamten Zeitraum relativ kleine Zinsraten, muss jedoch nach Ablauf der Laufzeit die gesamte Restschuld für den Kredit leisten können. Im Vergleich zu den anderen Ratenkrediten bietet ein Endfälliges Darlehen also keine gleichmäßige Verteilung der Belastung und eignet sich somit nur für die wenigsten Kreditnehmenden.

Tilgungsdarlehen

Auch bei einem Tilgungsdarlehen werden die Zinsen auf die jeweilige Restschuld berechnet, sodass der Zinsanteil der Raten anfangs recht hoch ist und zum Ende der Laufzeit abnimmt. Allerdings bleibt die Tilgung, anders als beim Annuitätendarlehen, stets gleich hoch. Die Raten der Rückzahlung werden bei diesem Ratenkredit also von Rückzahlung zu Rückzahlung geringer, fallen anfangs jedoch recht hoch aus.

Die Vorteile eines Ratenkredits bei auxmoney

auxmoney kann Dir im Vergleich zur Bank einige Vorteile bieten, die sich durch das besondere Geschäftsmodell ergeben. Ein Nachteil des Ratenkredites ist es, dass es bei der Schufa vermerkt wird, aber das gilt für Kredite jeglicher Art.

Warum ist ein Ratenkredit von auxmoney für Sie die richtige Lösung?

Zusammenfassend kann man sagen, dass ein Ratenkredit in verschiedenen Situationen des Lebens eingesetzt und genutzt werden kann. Kreditnehmende können sich somit entweder Wünsche erfüllen wie die Anschaffung eines neuen Autos oder mehrere unübersichtliche kleine Kredite zu einem großen Darlehen zusammenfassen, was dazu führt, dass man einen besseren Überblick seiner Kosten erhält.