auxmoney.com ist der Online Kreditmarktplatz für Ihren Betriebsmittelkredit. Hier werden Kredite zwischen Privatpersonen unkompliziert vermittelt. Wenn Sie einen Kredit zur Finanzierung Ihrer Selbstständigkeit benötigen, nach niedrigen Zinsen und bequemen Laufzeiten suchen, finden Sie in auxmoney die richtige Alternative.

  • DIE Alternative zur Bank
  • auch Selbstständige erhalten Kredite – Ohne BWA & Co.
  • flexible Laufzeiten

Kredit für Selbstständige und Freiberufler

Der Betriebsmittelkredit wird aufgenommen, um kurz- bis mittelfristig das Umlaufvermögen aufzustocken. Es nicht unüblich, dass Unternehmen zur Personalfinanzierung oder Rohstofffinanzierung mehr Kapital benötigen als in der Kasse gerade verfügbar ist. Unternehmen stehen nämlich vor der Tatsache, dass bevor sie den Gewinn einstreichen können und selbst über Kapital verfügen, in Vorkasse gehen müssen. Der Betriebsmittelkredit grenzt sich vom Investitionskredit dadurch ab, dass er nicht zum Aufbau des Anlagevermögens gedacht ist, sondern ausschließlich zur Liquiditätssicherung. Eine andere Bezeichnung für Betriebsmittelkredit ist Geschäftskredit. Die Betriebsmittelkredit-Laufzeit begrenzt sich auf wenige Wochen bis maximal einem Jahr, was sie im Vergleich zu den Krediten mit Festzinsen kurzfristiger ansiedelt. Deswegen sind die Betriebsmittel Zinsen auch höher, weil es sich für Banken sonst nicht rentieren würde.

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Projektbedarf bei auxmoney.com online vorstellen

Für den Kreditsuchenden, oft ein Selbstständiger, ist die Registrierung auf auxmoney.com kostenlos. Er stellt seinen Kreditbedarf vor und hat die Gelegenheit, ihn ausführlich zu begründen. Im Gegensatz zu der einzelnen Sparkasse oder Bank am Kreditmarkt erreicht er bei auxmoney mit seiner Onlinepräsentation alle privaten Anleger. Die sind daran interessiert, einen Privatkredit zu vergeben und entscheiden sich für das einzelne Projekt. Erfahrungsgemäß finden sich innerhalb weniger Stunden interessierte Anleger für die Finanzierung des Kredits. Bei einer erfolgreichen Finanzierung wird der Kredit über die SWK Bank, die Süd-West-Kreditbank Finanzierung GmbH mit Geschäftssitz in Bingen am Rhein ausgezahlt. Die finanzielle Abwicklung geschieht aus rechtlichen Gründen über eine nach dem Kreditwesengesetz zugelassene Universalbank (SWK Bank).

Verwendung für den Betriebsmittelkredit

Unter die Betriebsmittelfinanzierung fallen diese typischen Verwendungszwecke:

  • Kauf von Rohstoffen und Vorräten
  • Warenfinanzierung
  • Begleich offener Lieferantenverbindlichkeiten
  • Ausgleichen von Miet-, Personal- und Beratungskosten
  • Finanzieren von Marketingmaßnahmen
  • Nutzen von Skonti durch schnelle Zahlung
  • Zahlungsräume für die Kunden ermöglichen

Alle anderen Angelegenheiten, die den laufenden Betrieb erhalten oder Absatz- und Umsatzschwankungen ausgleichen sollen.

Betriebsmittelkredit und seine Vor- und Nachteile

Vorteile: Bei der Finanzierung der Betriebsmittel mit einem Betriebsmitteldarlehen schafft man es primär das laufende Geschäft vor Lieferengpässen zu schützen, was für das Bestehen eines Unternehmens existenziell ist. Oftmals lassen sich beim Betriebsmittelkredit die Konditionen flexibel gestalten, was die Inanspruchnahme und die Rückzahlungsmöglichkeiten betreffen.  Es besteht auch die Möglichkeit eine Zinsobergrenze zu vereinbaren. Durch einen Betriebsmittelkredit bringt man sich in eine bessere Finanzierungssituation und kann z.B. Skonti in Anspruch nehmen. Außerdem profitiert man derzeit vom sinkendem Zinsniveau.

Nachteil: Kredite mit Festzins haben niedrigere Zinsen als ein Betriebsmittelkredit, werden jedoch von Banken nur bei größeren Summen und längeren Laufzeiten vergeben. Plant man seine Finanzen langfristig kann man statt einem Betriebsmittelkredit auf einen Kredit mit Festzins zurückgreifen. Es fällt außerdem noch ein Bereitstellungszins und eventuell auch eine Bearbeitungsgebühr an. Außerdem kann der Betriebsmittelkredit schnell dazu verleiten die Kreditlinien zu häufig zu überlasten, was auf langfristige Sicht die Kreditwürdigkeit verschlechtert.

Hier bei auxmoney finden sie Kredite zur Betriebsmittelfinanzierung ohne Bank.

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So funktioniert der Kreditmarktplatz

Firmenkredit online von auxmoney

Für viele junge Unternehmen könnte ein Firmenkredit für das Bestehen sehr wichtig sein, dennoch sträuben sich Banken davor Kredite zu vergeben, wegen des möglichen Ausfallrisikos.  Doch gerade das schadet den Firmen und all den damit verbundenen Arbeitsplätzen.  Auxmoney verfügt über die richtige Kompetenz für die richtige Beratung und einer schnellen Kreditentscheidung sowie Auszahlung.   Ein weiter Vorteil bei auxmoney: Es bleibt Ihnen überlassen, für was Sie den Kredit verwenden, ob Gewerbeimmobilie, Warenfinanzierung oder Modernisierung.

Kosten die bei einem Betriebsmittelkredit entstehen

Kreditinstitute haben bei der Vergabe von Betriebsmittelkrediten Konditionen, die höher angesetzt sind, als bei Krediten mit Festzins. Dazu fällt noch eine Bereitstellungsprovision an, die zwischen 25-35% der Marge beträgt. In einigen Fällen fällt auch eine Bearbeitungsgebühr an.

Vergabe von Betriebsmittelkrediten

Um einen Kredit zur Betriebsmittelfinanzierung zu bekommen, muss der Antragsteller einige Sicherheiten vorweisen und gewisse Grundbedingungen erfüllen. Dazu zählt:

  • Mindestumsatz
  • Unternehmenssitz in Deutschland
  • Mehrjähriger Bestand des Unternehmens
  • SCHUFA- Auskunft

Die zu stellenden Sicherheiten werden ermittelt aus:

  • Bonität
  • Rating
  • Volumen

Einen Betriebsmittelkredit ohne Sicherheiten zu bekommen, ist theoretisch auch möglich, erfordert jedoch eine hohe Bonität.

Als Kreditbesicherung nehmen Banken:

  • Grundstücke
  • Maschinen
  • Fahrzeuge
  • Forderungen
  • Privatvermögen
  • Bürgschaften

Die maximale Summe, die an den Kreditnehmer ausgezahlt werden kann, hängt von seiner Bonität und seiner möglichen Besicherung ab. Eine Bank orientiert sich hier an den Finanzkennzahlen wie Nettoverschuldungsgrad, Eigenmittelquote und Zinsdeckungsgrad. Maßgeblich bei der maximalen Höhe ist nicht der Umsatz, sondern das betriebliche Nettoumlaufvermögen, wozu z.B. auch der Warenbestand oder die ausstehenden Forderungen gegenüber Kunden zählen.

Formalitäten beim Beziehen eines Betriebsmittelkredits

Das wichtigste Kriterium für eine Bank bei der Vergabe von Betriebsmittelkrediten ist die Bonität des Antragsstellers.  Bei der Überprüfung de Bonität, ist darauf zu achten, dass jede Aussage über die Vermögenslage des Kreditnehmers durch Unterlagen lückenlos belegt ist.  In der Regel verlangt das Kreditinstitut:

  • Legitimationsdokumente wie Personalausweis, Reisepass, Registerauszüge etc.
  • Letzten drei Jahresabschlüsse
  • Letzter Steuerbescheid
  • Unternehmensplan/ Business Plan

Eventuell verlangt die Bank genauere Einsichten bezüglich des Verwendungszwecks und wie der zum Geschäftsmodell steht. Mittlerweile ist es möglich einen Antrag für einen Betriebsmittelkredit samt Unterlagen online einzureichen.

  • Rating
  • Volumen

Einen Betriebsmittelkredit ohne Sicherheiten zu bekommen, ist theoretisch auch möglich, erfordert jedoch eine hohe Bonität.

Als Kreditbesicherung nehmen Banken:

  • Grundstücke
  • Maschinen
  • Fahrzeuge
  • Forderungen
  • Privatvermögen
  • Bürgschaften

Die maximale Summe, die an den Kreditnehmer ausgezahlt werden kann, hängt von seiner Bonität und seiner möglichen Besicherung ab. Eine Bank orientiert sich hier an den Finanzkennzahlen wie Nettoverschuldungsgrad, Eigenmittelquote und Zinsdeckungsgrad. Maßgeblich bei der maximalen Höhe ist nicht der Umsatz, sondern das betriebliche Nettoumlaufvermögen, wozu z.B. auch der Warenbestand oder die ausstehenden Forderungen gegenüber Kunden zählen.

Steuerrechtliche Aspekte eines Betriebsmittelkredites

Die Zinsen bei einem Betriebsmittelkredit sind für Freiberufler und Selbstständige Werbungskosten. Für Unternehmen zählen sie zu den Betriebsausgaben. In beiden Fällen sind die Zinsen demzufolge steuerlich absetzbar.

Transparentes Gebührensystem

LeistungGebühr
Registrierung, Erstellung und Veröffentlichung eines Kreditprojekteskostenlos
Ermittlung des auxmoney-Scoreskostenlos
Ermittlung von Schufa-Score, CEG-Score, Arvato Infoscorekostenlos
Vermittlungsgebühr bei Zustandekommen des Kredites2,95% des Kreditbetrages (bereits in mtl. Kreditrate enthalten)

Ungekürzte Kreditauszahlung bei auxmoney.com

Die Vermittlungs- und Servicegebühren sind nach Abschluss des Kreditvertrages die einzige Ausgabe für den Kreditsuchenden. Die Vermittlungsgebühr beträgt 2,95 Prozent der Kreditsumme und ist in der Rückzahlung des Betriebsmittelkredites enthalten. Nach der Kreditauszahlung durch die SWK Bank fällt eine Gebühr für das Handling der Ratenzahlung an die Anleger in Höhe von 2,50 € monatlich an. Der Kreditnehmer hat den Vorteil, dass sein Betriebsmittelkredit ungekürzt, also in voller Höhe, ausgezahlt wird. Die Benutzung der Onlineplattform ist ebenso kostenlos wie die Abwicklung über die SWK Bank. Das Betriebsmitteldarlehen bei auxmoney.com ist günstig, schnell und absolut wunsch- beziehungsweise bedarfsgerecht.

Mit dem Betriebsmittelkredit die Selbstständigkeit finanzieren

Hat jeder eine Kreditchance?

Ja, grundsätzlich bietet auxmoney jeden die Chance auf einen Kredit – auch Privatpersonen mit nicht optimaler Bonität oder Personengruppen, die für gewöhnlich bei der Bank abgelehnt werden, z.B. Selbstständige, Arbeitnehmer (auch in Probezeit), Freiberufler und Studenten. Stellen Sie einfach unverbindlich Ihre Kreditanfrage. Innerhalb weniger Minuten wissen Sie, ob Ihr Kreditwunsch erfüllt wird.

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