Privatkredit einfach & schnell beantragen

Begriffe einfach erklärt

• Privatkredit: Ein Kredit, den Privatpersonen für persönliche Anschaffungen oder Wünsche aufnehmen.
• VideoIdent: Digitale Identifikation per Videochat, bequem von zu Hause aus.
• auxmoney-Score: Individuelle Bewertung deiner Bonität, die mehr als nur den Schufa-Score berücksichtigt.
• Ratenkredit: Ein Darlehen, welches Du in festen Raten über eine bestimmte Laufzeit zurückzahlst.
• eSign: Elektronische Unterschrift mit der Du Deinen Kreditvertrag komplett digital abschließen kannst.

Das Wichtigste zum Privatkredit in Kürze

• Was ist ein Privatkredit? Ein Privatkredit ist ein zweckungebundener Ratenkredit für private Ausgaben. Du kannst frei entscheiden, wie Du die Kreditsumme nutzt. Die Rückzahlung erfolgt in monatlichen Raten über eine feste Laufzeit.
• Mögliche Verwendungszwecke: Ob Renovierung, Umzug, Hochzeit oder Umschuldung, ein Privatkredit hilft Dir, finanzielle Spielräume zu schaffen und persönliche Projekte zu realisieren.
• So läuft die Kreditanfrage ab: Der gesamte Prozess über auxmoney findet online statt. Du stellst eine unverbindliche Kreditanfrage, erhältst ein individuelles Kreditangebot und kannst den Vertrag direkt digital abschließen.
• Konditionen des Privatkredits: Zinssatz, Laufzeit und monatliche Rate bestimmen maßgeblich die Kosten und die finanzielle Belastung durch einen Privatkredit. Mithilfe eines Kreditrechners lassen sich verschiedene Kombinationen dieser Faktoren durchspielen, um die Rückzahlung realistisch zu planen und individuell anzupassen.

Was ist ein Privatkredit?

Ein Privatkredit ist ein Ratenkredit, den Du als Privatperson zur freien Verwendung aufnehmen kannst. Das bedeutet: Du entscheidest selbst, wofür Du den Kredit nutzt. Im Gegensatz zu zweckgebundenen Finanzierungen wie einem Autokredit oder einer Baufinanzierung bist Du bei einem Privatkredit vollkommen flexibel. Die Rückzahlung erfolgt in monatlich gleichbleibenden Raten über eine festgelegte Laufzeit. Höhe der Raten, Zinssatz und Gesamtkosten hängen von verschiedenen Faktoren ab, insbesondere von Deiner Bonität.

Privatkredite können bei klassischen Banken oder online abgeschlossen werden. Mit einem Privatkredit über auxmoney profitierst Du von einer individuellen Einschätzung Deiner Kreditwürdigkeit und hast die Möglichkeit, faire Konditionen und flexible Laufzeiten zwischen 12 und 84 Monaten zu wählen, auch wenn Deine Bonität nicht optimal ist.

Verwendungszwecke für Deinen Privatkredit

Ein Privatkredit bietet eine flexible Möglichkeit, unterschiedliche finanzielle Bedürfnisse zu erfüllen. Ob Du einen großen Kauf planst, eine Umschuldung vornimmst oder eine unerwartete Ausgabe bewältigen musst, ein Privatkredit kann die notwendige finanzielle Unterstützung bieten. Mögliche Verwendungszwecke können zum Beispiel sein:

• Umschuldung: Mit einem Privatkredit lassen sich ein oder mehrere laufende Kredite umschulden und zusammenfassen, um Zinskosten zu senken und die Rückzahlung zu vereinfachen. Das kann vor allem bei hohen Zinssätzen älterer Kredite finanziell sinnvoll sein.
• Fahrzeug finanzieren: Ein Privatkredit kann zur Anschaffung eines Autos, Motorrads oder E-Bikes genutzt werden, unabhängig vom Händler. So bleibt die Finanzierung flexibel, und es besteht oft die Möglichkeit, beim Kauf bar zu zahlen und Rabatte zu nutzen.
• Wohnen & Modernisieren: Ein Privatkredit als Renovierungskredit für Renovierungsmaßnahmen ermöglicht es Dir, z. B. Deine Terrasse neu zu gestalten. Er ist ideal, um Material- und Handwerkerkosten zu decken.
• Umzug finanzieren: Transport, Kaution und neue Möbel – Eine Umzugsfinanzierung kostet schnell mehr als gedacht. Mit einem Privatkredit sicherst Du Dir die nötige Liquidität für einen stressfreien Neustart.
• Fernseher finanzieren: Ein modernes TV-Gerät kann teuer sein. Mit einem Privatkredit lässt sich der Betrag bequem in monatlichen Raten zurückzahlen, ohne Dein Budget zu überlasten.

Welche Arten von Privatkrediten gibt es?

Der Begriff Privatkredit wird im Alltag unterschiedlich verwendet. Meist ist damit ein Ratenkredit gemeint, den eine Privatperson für private Zwecke aufnimmt – unabhängig davon, ob der Kredit direkt von einer Bank stammt oder über einen Kreditvermittler vermittelt wird. Häufig werden von verschiedenen Anbietern auch andere Kreditarten als „Privatkredit“ bezeichnet, obwohl das fachlich nicht immer korrekt ist.

Privater Kredit zwischen zwei Personen

Ein Kredit von privat zwischen zwei Personen kommt ohne Bank oder Vermittler aus, da es sich um einen Kredit aus dem privaten Umfeld handelt. Dabei sollten immer in einem schriftlichen Kreditvertrag Betrag, Zinssatz und Rückzahlungsmodalitäten festgehalten werden. Dies ist auch bei familiären oder freundschaftlichen Beziehungen wichtig, um Missverständnisse zu vermeiden und rechtliche Risiken zu reduzieren. Wird der Freibetrag überschritten, kann der Kredit steuerliche Folgen haben, etwa durch Schenkungssteuer. 

Da keine Meldung an die Schufa erfolgt, bleiben solche Kredite oft intransparent. Beide Seiten tragen ein Risiko: Die Kreditgeberin oder der Kreditgeber kann ihr bzw. sein Geld verlieren, die Kreditnehmerin oder der Kreditnehmer haftet bei Zahlungsausfall. Der Kredit zwischen zwei Privatpersonen fällt rechtlich in eine andere Kategorie, da diese Vereinbarungen individuell und meist nicht standardisiert sind und gewisse Risiken bergen. Sie sind daher nicht mit einem strukturierten Privatkredit vergleichbar.

Vor- und Nachteile der unterschiedlichen Kreditarten von Privatkrediten

Je nach Anbieter kann mit dem Begriff „Privatkredit“ eine andere Kreditart gemeint sein – ob über eine Bank, einen Kreditvermittler oder direkt zwischen zwei Personen. Die folgende Übersicht zeigt die jeweiligen Vor- und Nachteile auf einen Blick.

Über den Autor

auxmoney ist seit 2007 im Markt und hat somit über 15 Jahren Erfahrung im Finanzbereich.

auxmoney in Zahlen

• Viele Kredite sind innerhalb von 24h auszahlungsbereit
• Über 1. Mio. Kredite bereits vermittelt
• 100 Prozent digitale Abwicklung

Privatkredit online beantragen mit auxmoney

Du möchtest einen Privatkredit aufnehmen und suchst nach einer einfachen, digitalen Lösung? Über auxmoney kannst Du Deinen Privatkredit online beantragen, ganz ohne Papierkram und ohne den Gang zur Bank.

Registriere Dich kostenlos und lege ein persönliches Profil an. Nach wenigen Angaben zur gewünschten Kreditsumme, Laufzeit und Deinen finanziellen Rahmenbedingungen erhältst Du eine erste Einschätzung Deiner Kreditwürdigkeit. Basierend darauf wird Dir ein individuelles Kreditangebot für Deinen Privatkredit mit transparenten Konditionen erstellt. Ob Du dieses annimmst, entscheidest Du ganz in Ruhe – kostenlos und unverbindlich. Mit Deiner Zustimmung zum Kreditvertrag startest Du den weiteren Prozess, inklusive Identifikation und Auszahlung.

Wenn Du Dich für den Kredit entscheidest, erfolgt die Identifikation bequem per VideoIdent. Auch der Kreditvertrag lässt sich digital per eSign unterzeichnen. So kann Dein Privatkredit, bei vollständig eingereichten Unterlagen, in der Regel innerhalb von 24 Stunden zur Auszahlung bereitstehen.

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Deine Vorteile mit dem Privatkredit über auxmoney

Der Privatkredit mit auxmoney bietet dir eine ganze Reihe überzeugender Vorteile, die ihn von Darlehen traditioneller Kreditgeber wie Banken oder anderer Kreditinstitute abheben:

• Schufa-neutraler Check: Deine Kreditanfrage für einen Privatkredit bleibt ohne Einfluss auf Deine Bonität, da sie nur als Konditionsanfrage gekennzeichnet ist und nicht in Deinem Schufa-Kreditbericht erscheint.
• Unkompliziert und schnell: Den gesamten Privatkredit kannst Du bequem online beantragen, ganz ohne Papierkram und lange Wartezeiten. Die Kreditanfrage erfolgt digital von zu Hause aus.
• Flexibel anpassbar: Du bestimmst sowohl die Kreditsumme als auch die Laufzeit für Deinen Privatkredit individuell nach Deinem Bedarf und Deiner persönlichen finanziellen Situation. 
• Schnelle Auszahlung: Ist Dein Kredit über auxmoney erfolgreich finanziert, kann die Auszahlung in der Regel innerhalb von 24 Stunden erfolgen, vorausgesetzt, alle Unterlagen wurden online eingereicht.
• Kredit auch bei nicht optimaler Schufa: Auch wenn Deine Bonität nicht perfekt ist oder Du einen Schufa-Eintrag hast, hast Du über auxmoney gute Chancen, einen fairen Privatkredit zu erhalten.
• Persönlicher Service: Während des gesamten Kreditprozesses steht Dir mit auxmoney ein erfahrenes Team zur Seite, das Dich persönlich begleitet und das von der Anfrage bis zur Auszahlung.

Welche Konditionen sind bei einem Privatkredit wichtig?

Die Konditionen eines Privatkredits bestimmen, wie gut sich die Finanzierung an Deine persönliche Lebenssituation anpassen lässt. Wichtige Faktoren sind dabei vor allem Zinssatz, Laufzeit, monatliche Kreditrate und mögliche Zusatzkosten. Wenn Du diese Punkte sorgfältig vergleichst, kannst Du die Rückzahlung besser planen und unerwartete Belastungen vermeiden.

 Welche Laufzeit ist beim Privatkredit sinnvoll?

Die optimale Kreditlaufzeit hängt von Deiner finanziellen Situation ab. Sie beeinflusst sowohl die Höhe der monatlichen Kreditrate als auch die Gesamtkosten des Kredits. Grundsätzlich gilt: Je kürzer die Laufzeit, desto schneller ist der Kredit zurückgezahlt – allerdings bei höherer monatlicher Belastung.

Kurze Laufzeit: schnell schuldenfrei, aber höhere Raten

• Vorteile: Geringere Gesamtkosten, da weniger Zinsen anfallen; schnellere Rückzahlung.
• Nachteile: Höhere monatliche Raten, die das Haushaltsbudget stärker belasten.

Lange Laufzeit: mehr Spielraum, aber höhere Gesamtkosten

• Vorteile: Niedrige Kreditraten entlasten die Liquidität; sinnvoll bei größeren Anschaffungen wie einem Auto.
• Nachteile: Mehr Zinskosten über die gesamte Laufzeit; oft höherer effektiver Jahreszins.

So findest Du die passende Laufzeit für Deinen Privatkredit:

• Finanzielle Situation prüfen: Ein Haushaltsplan hilft, den realistischen finanziellen Spielraum zu ermitteln.
• Belastungsgrenze beachten: Die monatliche Rate sollte 40 Prozent des Nettohaushaltseinkommens nicht überschreiten.
• Flexibilität nutzen: Wer eine längere Laufzeit wählt, kann durch Sondertilgungen die Restschuld bei finanziellen Spielräumen vorzeitig reduzieren.

Mit auxmoney kannst Du die Laufzeit Deines Privatkredits flexibel wählen, zwischen 12 und 84 Monaten, und profitierst von fairen Konditionen.

Gib einfach Deine gewünschte Kreditsumme und Laufzeit in Monaten in unseren Privatkredit-Rechner ein, um eine erste Einschätzung der Zinsen für Deinen Kredit zu erhalten. Ob 1.000 Euro Kredit oder 10.000 Euro Kredit – der Rechner hilft Dir, verschiedene Kreditangebote schnell und übersichtlich miteinander zu vergleichen.

Beim Vergleich von Privatkrediten mit unserem Rechner solltest Du beachten, dass Dein konkretes Kreditangebot erst nach Eingabe Deiner persönlichen Daten und der Online-Kreditanfrage erstellt wird. Der im Kreditrechner angezeigte Zinssatz dient lediglich zur Veranschaulichung. Er zeigt Dir, wie sich Zinssatz, Kreditsumme und Laufzeit zueinander verhalten.

Sobald Du die nötigen Angaben machst, kannst Du direkt sehen, wie sich Anpassungen bei Betrag oder Laufzeit auf Deine monatlichen Kreditraten und die Rückzahlung insgesamt auswirken. So erhältst Du eine erste Orientierung über mögliche Konditionen für Deinen Privatkredit.

Was beeinflusst die Zinsen bei einem Privatkredit?

Die Höhe der Zinsen bei einem Privatkredit hängt von mehreren Faktoren ab – sowohl von Deiner persönlichen Situation als auch von wirtschaftlichen Rahmenbedingungen. Je niedriger das Risiko für den Kreditgeber, desto günstiger fällt in der Regel der Zinssatz aus.

Zentrale Einflussfaktoren im Überblick:

• Bonität: Die Kreditwürdigkeit ist der wichtigste Faktor. Eine gute Bonität, etwa bei stabilen Einkünften und positiver Schufa-Auskunft, senkt das Ausfallrisiko und damit den Zinssatz.
• Laufzeit: Längere Kreditlaufzeiten bedeuten ein höheres Risiko für den Kreditgeber, was zu einem höheren Zinssatz führen kann, auch wenn die Monatsraten geringer ausfallen.
• Kreditsumme: Je höher der beantragte Betrag, desto größer das finanzielle Risiko und entsprechend steigen oft auch die Zinsen.
• Marktentwicklung: Der Leitzins der Europäischen Zentralbank (EZB) beeinflusst das allgemeine Zinsniveau. In Niedrigzinsphasen fallen auch Privatkredit–Zinsen tendenziell günstiger aus.
• Kreditart: Je nach Art des Kredits (z. B. zweckgebunden oder freie Nutzung) können die Konditionen variieren. Zweckgebundene Kredite, etwa für ein Auto, haben oft bessere Zinssätze.
• Persönliche Situation: Auch Alter, Beschäftigungsstatus (z. B. unbefristet oder befristet), Einkommen und familiäre Verhältnisse spielen eine Rolle bei der Risikoeinschätzung und damit bei der Zinshöhe.

Der effektive Jahreszins, auch Effektivzins genannt, zeigt Dir die gesamten Kreditkosten: also den Gesamtbetrag, den Du über die vereinbarte Laufzeit des Privatkredits inklusive Zinsen zurückzahlst. Der Jahreszins kann je nach Bonität und Laufzeit variieren und gibt einen transparenten Überblick über die tatsächlichen Kosten Deines Privatkredits. Der Sollzinssatz hingegen gibt nur die reine Verzinsung des Nettodarlehensbetrags an.

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