Bei einem Firmenkredit handelt es sich um wesentlich mehr als ein Darlehen. Die Finanzierung für Unternehmen fördert Investitionen, schafft Arbeitsplätze und verleiht der Wirtschaft Schwung. Die Gründe für den Einsatz von Kapital sind vielfältig, doch eins ist sicher: Ob zur Investition in Wachstum oder zur Erhöhung des finanziellen Spielraums – auxmoney unterstützt Sie als zuverlässiger Partner an Ihrer Seite.
- Schnelle Kreditentscheidung sowie Auszahlung
- Flexible Sondertilgung möglich
- Persönliche Beratung
- Geschäftskredite für GmbH und AG
Wann ist ein Firmenkredit als Finanzierung sinnvoll?
Wenn Sie schnell und einfach frisches Kapital benötigen
Wenn Sie über den Verwendungszweck des Kapitals frei entscheiden möchten
Wenn Sie Sicherheit bei der Planung benötigen
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Auf einen Blick
Mehr Wachstum dank frischem Kapital: Mit unserem auxmoney Firmenkredit schaffen Sie sich schnell und bequem einen finanziellen Spielraum, der Sie bei der Verwirklichung Ihrer unternehmerischen Projekte unterstützt.
Der einfache Weg zu Ihrem Firmenkredit
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Was ist ein Firmenkredit?
Egal, ob Sie Ihr Unternehmen ausdehnen, modernisieren oder umstrukturieren möchten: Eine Expansion des Geschäfts benötigt viel Kapital. Oft lässt sich diese nicht aus dem eigenen Cashflow finanzieren oder die Hausbank ist nicht der richtige Ansprechpartner. Mit einem Firmenkredit unterstützen wir Sie, Ihre unternehmerischen Ziele zu erreichen. Entscheiden Sie sich für eine unserer vielen Darlehensarten.
Die am häufig genutzten Arten sind:
Endfälliges Darlehen
Hier ist die finanzielle Belastung dank konstant bleibender Zinszahlungen gering. Da Sie bis zum Ende der Laufzeit andere Investitionen tätigen können, ist die Flexibilität besonders hoch.
Annuitätendarlehen
Die monatlichen Belastungen aus Zins- und Tilgungsanteil sind jeden Monat gleich hoch. Dies verschafft Ihnen eine besonders hohe Planungssicherheit.
auxmoney – Ihr Finanzierungspartner
Hohe Expertise bei Finanzierungen von
- Kleinen & mittleren Unternehmen
- Selbstständigen
- Privatkrediten
Perfekt auf Sie angepasste Finanzierungsformen
- Ausgewählte Finanzierungspartner
- Reibungslose und schnelle Abwicklung
- Persönliche Beratung
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Eine Auswahl unserer Finanzierungspartner
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0211 737 101 156 Mo.–Fr. 8–17 Uhr
Ruby Bartoszek
Finanzierungsberaterin
Martin Volk
Finanzierungsberater
Yaser Younis
Finanzierungsberater
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Weitere Finanzierungs-Möglichkeiten für Ihr Unternehmen
Weitere Finanzierungsmöglichkeiten für Ihr Unternehmen
Firmenkredit für Unternehmer vs. Kredit für Selbstständige
Derzeit unterstützt auxmoney Firmen mit Unternehmenskrediten bis 750.000 Euro. Ein solches Geschäftsdarlehen ermöglicht unter anderem die Anschaffung neuer Betriebsmittel oder die generelle Liquiditätssicherung, kann aber auch zum Immobilienkauf oder zur Wachstumsfinanzierung genutzt werden.
Firmenkredit für Unternehmer vs. Kredit für Selbstständige
Derzeit unterstützt auxmoney Firmen mit Unternehmenskrediten bis 750.000 Euro. Ein solches Geschäftsdarlehen ermöglicht unter anderem die Anschaffung neuer Betriebsmittel oder die generelle Liquiditätssicherung, kann aber auch zum Immobilienkauf oder zur Wachstumsfinanzierung genutzt werden.
Doch auch als Selbstständiger oder Freiberufler haben Sie bei auxmoney die Chance auf einen Kredit. Diesen nehmen Sie jedoch als Privatperson auf und nicht, wie bei einem Firmenkredit, als juristische Person. Trotz hervorragender Bonität werden Kredite für Selbstständige durch Banken bzw. Ihre Hausbank oft nur zögerlich vergeben. Obwohl auch bei auxmoney die Bonität nicht unwichtig ist, fließt nicht nur die reine Risikoabschätzung anhand der Kreditwürdigkeit in eine Bewertung ein, sondern eine Vielzahl umfangreicher Informationen. Daraus errechnet sich der persönliche auxmoney-Score, auf dem die Höhe der Verzinsung für den Kredit für Selbstständige basiert. Ist der Kredit bewilligt, übernehmen Privatinvestoren die Finanzierung für das Unternehmen, indem sie ihr privates Vermögen in das präsentierte Projekt investieren.
Doch auch als Selbstständiger oder Freiberufler haben Sie bei auxmoney die Chance auf einen Kredit. Diesen nehmen Sie jedoch als Privatperson auf und nicht, wie bei einem Firmenkredit, als juristische Person. Trotz hervorragender Bonität werden Kredite für Selbstständige durch Banken bzw. Ihre Hausbank oft nur zögerlich vergeben. Obwohl auch bei auxmoney die Bonität nicht unwichtig ist, fließt nicht nur die reine Risikoabschätzung anhand der Kreditwürdigkeit in eine Bewertung ein, sondern eine Vielzahl umfangreicher Informationen. Daraus errechnet sich der persönliche auxmoney-Score, auf dem die Höhe der Verzinsung für den Kredit für Selbstständige basiert. Ist der Kredit bewilligt, übernehmen Privatinvestoren die Finanzierung für das Unternehmen, indem sie ihr privates Vermögen in das präsentierte Projekt investieren.
Unternehmenskredit beantragen: Wie funktioniert das bei auxmoney?
Einen Firmenkredit bei der Bank zu erhalten ist meistens mit viel Zeitaufwand verbunden. Bei auxmoney können Sie Ihren Firmenkredit dahingegen ganz bequem komplett digital beantragen und haben trotzdem während des gesamten Prozesses einen Ansprechpartner an Ihrer Seite.
Firmenkredit online von auxmoney
Für viele kleinere Unternehmen ist ein Firmenkredit existenziell und trotzdem wird er von vielen Banken aufgrund der Angst vor einem eventuellen Ausfallrisiko verweigert. Die vorsichtige Herangehensweise an Firmendarlehen und Geschäftskrediten schadet den einzelnen Unternehmen und allen mit dem Unternehmen in Verbindung stehenden Arbeitsplätzen. Kompetenz, eine schnelle Kreditentscheidung und Auszahlung die persönliche Beratung bei Ihrem Unternehmerkredit sind die Stärken von auxmoney. Dabei bleibt es Ihnen überlassen, ob Sie den Firmenkredit zur Finanzierung einer Gewerbeimmobilie, zur Modernisierung oder zur Warenfinanzierung nutzen.
Unternehmenskredit: Ihre Vorteile bei auxmoney
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Unbürokratische Kreditanfrage |
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Flexible Sondertilgung möglich |
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Firmenkredit bis 750.000 Euro |
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Persönliche Beratung |
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Schneller Kreditabschluss |
Kreditvermittlung über auxmoney als Finanzierungslösung für kleine und mittelständische Unternehmen (KMU)
Da Kredite für Firmen je nach Unternehmensgröße bei Banken nicht immer einfach zu bekommen sind, lohnt sich die Suche nach Alternativen sehr. Kleine und mittelständische Unternehmen auf der Suche nach einem Kredit für Unternehmen sind in vielen Fällen mit einem Firmenkredit online am besten beraten. auxmoney zeichnet sich hier durch eine schnelle Anfrage, einen guten Service sowie durch flexible Konditionen für Geschäftsdarlehen und Unternehmerdarlehen aus.
Vor allem Kleinunternehmen bzw. Kleinfirmen oder mittelständische Unternehmen haben es häufig schwer einen Firmenkredit zu erhalten, da sie den Anforderungen vieler Banken aufgrund fehlender Sicherheiten oftmals nicht gerecht werden können. Denn Unternehmensgröße und Unternehmensalter beeinflussen die Kreditvergabe bei der Bank, sodass junge und kleine Unternehmen nicht selten eine Absage erhalten. Der von auxmoney vermittelte Online-Firmenkredit ist in diesen Fällen für viele Kleinstunternehmen eine ideale Lösung.
Bei auxmoney erhalten Sie einen Unternehmenskredit von bis zu 750.000 Euro mit einer Laufzeit zwischen 6 und 120 Monaten. Bei unserem Firmenkredit handelt es sich um ein Annuitätendarlehen, welches Sie in gleichbleibenden Raten innerhalb der gewählten Laufzeit zurückzahlen. Das Firmendarlehen können Sie für diverse Verwendungszwecke, die der Unternehmensfinanzierung dienen, nutzen. Ein Betriebsmittelkredit ist ebenso möglich wie eine Umschuldung oder eine Wachstumsfinanzierung.
Finanzierungszwecke
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Wachstumsfinanzierung |
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Liquidität |
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Warenfinanzierung |
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Maschinenfinanzierung |
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Umschuldung |
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Immobilienkauf |
Häufige Fragen zum Firmenkredit
Ihre Finanzierung können Sie in wenigen Minuten unverbindlich und kostenlos anfragen. Dazu benötigen wir nur wenige Angaben zu Ihrem Unternehmen mit Sitz in Deutschland und Ihnen als Kontaktperson.
Ihr persönlicher Finanzierungsberater wird Sie dann zeitnah kontaktieren, um Ihre Fragen zu klären sowie die weiteren Schritte zumAbschluss und benötigte Unterlagen mit Ihnen abzustimmen.
Außerdem ist es erforderlich, dass Ihr Unternehmen bereits existiert und sich nicht im Gründungsstadium befindet.
Die Freigabe erfolgt in der Regel im Zeitraum von 3 Tagen bis 2 Wochen.
Durch unser Netzwerk an ausgewählten Finanzierungspartnern können wir Ihnen für alle gängigen Finanzierungsformen attraktive Konditionen anbieten. Ob Flexibilität, Schnelligkeit, Verzicht auf Sicherheiten oder günstigste Konditionen – bei der Wahl der passenden Finanzierung stehen Ihre Bedürfnisse im Vordergrund.
Ihre individuellen Konditionen ergeben sich aus der gewählten Finanzierungsform, dem passenden Finanzierungspartner, der Bonität Ihres Unternehmens sowie den Finanzierungsparametern (z.B. Wunschbetrag und Laufzeit).
Damit wir das beste Angebot für Sie finden können, benötigen wir folgende Dokumente zu Ihrem Unternehmen:
- Vollständiger Jahresabschluss des Vorjahres
- BWA inkl. Summen-Salden-Liste (nicht älter als drei Monate)
- Unterschriebene Kreditübersicht (auch wenn keine Verbindlichkeiten vorhanden sind)
Sollte Ihnen noch kein Jahresabschluss des letzten Jahres vorliegen, können Sie uns alternativ einen vollständigen Jahresabschluss des vorletzten Jahres (nicht älter als 24 Monate) sowie eine BWA inkl. Summen-Salden-Liste des Vorjahres bereitstellen.
Die benötigten Sicherheiten sind abhängig vom ausgewählten Finanzierungspartner und reichen von Darlehen ohne Sicherheiten über Gesellschafterbürgschaften bis hin zu Sicherungsübereignungen (z.B. beim Kauf einer Maschine). Ihr persönlicher Ansprechpartner berät Sie gerne bzgl. der für Ihren Finanzierungswunsch passenden Lösung.
Von wem Sie Ihre Finanzierung erhalten, hängt von der konkreten Finanzierungslösung für Ihr Unternehmen ab. Viele Produktbausteine werden von Banken oder Fintechs finanziert, einige Produktbausteine dagegen von privaten oder institutionellen Investoren, die über auxmoney das Geld für Ihre Finanzierung bereitstellen.
Der Vertragsabschluss ist abhängig von der jeweiligen Finanzierungslösung. In vielen Fällen können Sie den Kreditvertrag bereits komplett online abschließen.
Die Finanzierungsanfrage bei auxmoney ist für Sie in jedem Fall kostenlos. Bei erfolgreicher Vermittlung einer Finanzierung erhalten wir in der Regel eine Vergütung von dem Finanzierungspartner, dessen Produktbaustein wir für Ihre Finanzierungslösung nutzen. In diesem Fall sind unsere Beratung und Vermittlung für Sie kostenfrei.
Bei einigen wenigen Finanzierungslösungen vereinbaren wir mit Ihnen eine Vermittlungsprovision. Aber auch in diesem Fall ist die Finanzierungsanfrage für Sie kostenlos, die Vermittlungsprovision fällt nur an, wenn die Finanzierung ausgezahlt wurde.
Die meisten unserer Finanzierungspartner bieten flexible Sondertilgungsmöglichkeiten an. Das heißt, Sie können die Restsumme jederzeit teilweise oder vollständig zurückzahlen und zahlen dafür je nach Partner keine oder nur eine geringfügige Gebühr. Ihr persönlicher Ansprechpartner berät Sie gerne zu den Sondertilgungsmöglichkeiten und berücksichtigt Ihre Präferenzen bei der Wahl des passenden Finanzierungspartners.
Grundsätzlich können Sie bei auxmoney mehrere Finanzierungen parallel aufnehmen. Um eine neue Finanzierung aufzunehmen, starten Sie einfach eine neue Anfrage. Für die Bewertung Ihrer aktuellen Bonität benötigen wir erneut die erforderlichen Dokumente zur Kreditprüfung.
Da wir auf die Sicherheit Ihrer Daten großen Wert legen, geben wir Ihre Daten nur an wenige ausgewählte Partner weiter, die unseren eigenen höchsten Sicherheitsstandards entsprechen.
Die Sicherheit und der Schutz Ihrer Daten hat bei auxmoney oberste Priorität. Wir handeln streng nach DSGVO. Damit Ihre unternehmens- und personenbezogenen Angaben sicher von Ihnen zu uns und unseren Finanzierungspartnern übertragen werden, benutzt auxmoney eine 128 Bit SSL-Verschlüsselung. Alle Informationen zu Ihrer Identität werden vertraulich behandelt und zu keiner Zeit veröffentlicht.
Ein Online-Kreditmarktplatz mit besten Noten
Der seit Jahren erfolgreich tätige Online-Kreditmarktplatz auxmoney erhält durchgängig gute Bewertungen – unabhängig davon ob die realisierte Finanzierung für einen Firmenkredit oder ein Darlehen zur privaten Verwendung benötigt wurde. Daraus resultiert eine entsprechende Kompetenz, die es den Spezialisten ermöglicht, einen Antragsteller für einen Firmenkredit aus verschiedenen Gesichtspunkten zu bewerten. So werden selbstverständlich Einkünfte von Wirtschaftsdateien wie der Schufa und anderen Auskunfteien eingeholt. Diese Informationen sind jedoch nur ein Baustein von mehreren. Ein weiteres wichtiges Argument ist die Einnahmen- und Ausgabenrechnung, aus der die tatsächliche Zahlungsfähigkeit ersichtlich ist. Eine gute Bonität besitzt selbstverständlich einen hohen Wert. Aber wie schnell sind ein Missgeschick und ein daraus resultierender Eintrag bei der Schufa passiert. Aus diesem Grund ist für auxmoney dies nicht das einzige Bewertungskriterium im Genehmigungsverfahren für einen Firmenkredit.
auxmoney ist seit über 10 Jahren erfolgreich am Markt und wächst stetig weiter. Überzeugen Sie sich gerne auf unserer Presse-Seite selbst von unserer Erfolgsgeschichte oder lesen Sie unsere Referenzen.
Ehemalige Kreditnehmer sind ebenfalls von auxmoney überzeugt und begeistert. Wir haben vier Selbstständige, die einen Kredit bei auxmoney aufgenommen haben, besucht und teilen ihre Erfahrungen mit Ihnen. Überzeugen Sie sich selbst!
Welche Argumente sprechen für einen Firmenkredit von auxmoney?
Als Geschäftsführer müssen Sie sich tagtäglich mit jeder Menge Papierkram herumschlagen. Für die Aufnahme eines Firmenkredits online bei auxmoney spricht daher vor allem die unbürokratische Kreditanfrage. Im Gegensatz zur Bank erhalten Sie bei auxmoney sogar noch vor Einreichung der wirtschaftlichen Unterlagen ein unverbindliches Konditionsangebot von uns.
Des Weiteren läuft der gesamte Beantragungsprozess digital ab. Den Unternehmenskredit können Sie daher ganz bequem komplett digital anfragen und sich anschließend per VideoIdent identifizieren. Trotzdem müssen Sie bei auxmoney nicht auf eine ausführliche persönliche Beratung verzichten. Unsere Firmenkredit-Experten stehen Ihnen bei allen Fragen zur Verfügung.
Unser Firmenkredit bietet Ihnen zudem gegenüber einem herkömmlichen Bankkredit den Vorteil, dass Sie keine Gesellschafterbürgschaft oder Sicherheiten benötigen. Außerdem ist eine flexible Sondertilgung des Geschäftskredits jederzeit möglich. Fragen Sie jetzt ganz einfach und schnell Ihren Unternehmenskredit an!
Faire Zinsen mit Online Unternehmer-Kredit
Der Kreditprozess von auxmoney läuft komplett online ab, sodass Sie nicht nur Zeit, sondern auch Geld sparen können. Ob Wachstumsfinanzierung oder Umschuldung – bei auxmoney haben Sie die Chance auf einen Kredit, der ganz ohne den Gang zur Bank abgewickelt wird. Die Verzinsung hängt dabei von Ihrer Bonität ab – je besser die Kreditwürdigkeit, desto niedriger der Zinssatz. Der Sollzins bleibt über die gesamte Kreditlaufzeit gleich, sodass Sie nicht von unvorhersehbaren Kosten überrascht werden. Mit dem effektiven Jahreszins sind die Gesamtkreditkosten gemeint, die Sie in der Konditionsvereinbarung Ihres Firmenkredites einsehen können. Diese bekommen Sie nach Ihrer Anfrage zeitnah per Mail zugeschickt. Neben denen im Konditionenblatt ausgewiesenen Zinsen fallen keine weiteren Gebühren für die Auszahlung Ihres Kredites an.
Ist ein Firmenkredit von auxmoney zweckgebunden?
Ein Firmenkredit von auxmoney kann für verschiedene Zwecke genutzt und eingesetzt werden. Der Verwendungszweck der Firmenfinanzierung ist allein Ihnen überlassen. Einige Möglichkeiten für einen Geschäftskredit online finden Sie folgend aufgelistet:
- GmbH Finanzierung, für die Finanzierung der Gründung oder Erweiterung
- Wachstumsfinanzierung, zur Förderung des Wachstums und für Expansionen
- Projektfinanzierung, zur Verwirklichung von neuen Projekten
Firmenkredit als Überbrückungskredit
Einen Firmenkredit können Sie beispielsweise auch als Überbrückungskredit und damit als Alternative zum Kontokorrentkredit nutzen. Dies macht vor allem dann Sinn, wenn Sie beispielsweise einen Auftrag vorfinanzieren möchten. Anstatt in diesen Fällen einen meist teuren Kontokorrentkredit in Anspruch zu nehmen, können Sie einen Kredit für Firmen zur Auftragsfinanzierung nutzen und so Geld sparen. Dank der flexibel möglichen Sondertilgungen können Sie Ihr Firmendarlehen nach Zahlungseingang im Anschluss zügig abzahlen.
Investitionskredit als Finanzierungsmöglichkeit für ein Unternehmen
Damit ein Unternehmen nicht nur liquide, sondern auch wettbewerbsfähig bleiben kann, gibt es den Investitionskredit. Stehen große Investitionen, beispielsweise in neue Maschinen oder einen erweiterten Fuhrpark an, bietet auxmoney Ihnen die passende Finanzierungsmöglichkeit. Ihr Unternehmen erhält zügig und unkompliziert die benötigte finanzielle Unterstützung und Sie können umso schneller Ihre gewünschten Neuanschaffungen tätigen.
Kann ich bei auxmoney einen Betriebsmittelkredit erhalten?
Ja, ein Firmenkredit von auxmoney kann zur Finanzierung von Betriebsmitteln genutzt werden. Das Firmendarlehen kann zu allen Zwecken, die der Unternehmensfinanzierung dienen, genutzt werden, wie zum Beispiel zur Finanzierung von Gewerbeimmobilien, zur Waren- oder Maschinenfinanzierung oder aber auch zur Wachstumsfinanzierung. Eine Umschuldung ist ebenfalls ein denkbarer Verwendungszweck für einen Geschäftskredit.
Kann ich bei auxmoney einen Kredit für die Unternehmensgründung erhalten?
Einen Kredit für die Unternehmensgründung können Sie bei auxmoney ebenfalls beantragen. Dabei handelt es sich jedoch nicht um einen klassischen Firmenkredit, der zur Finanzierung eines bereits bestehenden Unternehmens dient, sondern um ein Existenzgründerdarlehen, für das andere Konditionen gelten.
Das sollten Sie bei Ihrem Businessplan beachten
Selbstständigen und Existenzgründern wird ein Darlehen bei klassischen Kreditinstituten häufig erst mit einem überzeugenden Businessplan gewährt. Bei auxmoney ist die Vorlage dahingegen nicht notwendig, was Ihnen die Aufnahme eines Firmendarlehens deutlich vereinfacht. Der Businessplan oder auch der Geschäftsplan ist jedoch essenziell, um die eigene Geschäftsidee zu verwirklichen und sollte trotzdem vor jeder Gründung erstellt werden.
Selbstständigen und Existenzgründern wird ein Darlehen bei klassischen Kreditinstituten häufig erst mit einem überzeugenden Businessplan gewährt. Bei auxmoney ist die Vorlage dahingegen nicht notwendig, was Ihnen die Aufnahme eines Firmendarlehens deutlich vereinfacht. Der Businessplan oder auch der Geschäftsplan ist jedoch essenziell, um die eigene Geschäftsidee zu verwirklichen und sollte trotzdem vor jeder Gründung erstellt werden.
Im Fokus steht die Idee selbst, die detailliert beschrieben werden sollte. Der Zweck und die tatsächliche Umsetzung der Geschäftsidee sollten in Form einer exakten Darstellung der Produkte und Dienstleistungen sowie notwendigen Betriebsmittel aufgeführt werden. Auch langfristige Unternehmensziele sind wichtig, um dem Kreditgeber eine genaue Einschätzung zu ermöglichen, die zur Erfüllung des Kredites erheblich beiträgt. Aber auch das Umfeld, das heißt mögliche Konkurrenten, sollte sondiert werden um auch die Risiken der Gründung zu erfassen. Diese Risiken sollten genauso wie die Chancen realistisch betrachtet werden.
Hilfreiche Tipps für Gründer
Wenn Sie Ihr eigenes Unternehmen gründen wollen, finden Sie in unserem auxmoney Gründungsratgeber hilfreiche Tipps zu folgenden Themen:
Teil des Businessplans ist außerdem der Finanzierungsplan. Hier werden Angaben zu dem Eigenkapital und dem benötigten Fremdkapital gemacht. Dieses Fremdkapital muss nicht zwangsläufig von einer Bank ausgeschüttet werden – es existieren zahlreiche Förderprogramme von Bund und Ländern oder auch die Option zu Online-Krediten.
Die Erstellung des Businessplans muss wohl durchdacht sein und erfordert spezielles Wissen. Die Industrie- und Handelskammer (IHK) bietet hierfür Seminare mit nützlichen Tipps und Mustervorlagen für Existenzgründer an. Auch die nationale Förderbank KfW (Kreditanstalt für Wiederaufbau) und die jeweiligen Dachverbände bieten weitere Beratung.
Die Überprüfung der Kreditwürdigkeit erfolgt auf Basis der zukünftigen Entwicklung des Unternehmens, nicht auf der gegenwärtigen wirtschaftlichen Situation zu Beginn der Gründung. Die Einstufung des Investitionsrisikos hat dabei erheblichen Einfluss auf den Zinssatz – beste Voraussetzung für eine Bewilligung mit günstigen Konditionen ist eine hohe Eigenkapitalquote. Eine Ablehnung des Kredites erfolgt häufig entsprechend aufgrund einer zu hohen Risikoeinschätzung und zu niedrigen Eigenkapitalausstattung. Die Hausbank sollte in diesem Zusammenhang nicht als einzige Finanzierungsoption betrachtet werden, sondern vielmehr als ein Teil des Finanzierungsmixes. Neben alternativen Finanzierungsformen zur Hausbank als ergänzendes Element sind heutzutage auch Online-Kredite eine etablierte Finanzierungsoption. Sie bieten oft besonders attraktive Zinssätze, da zeit- und kostenintensive Arbeitsabläufe entfallen.
Geschäftskredit für Unternehmer
Um ein Firmendarlehen zu erhalten, müssen Unternehmen ihre Bonität nachweisen, um als kreditwürdig eingestuft zu werden. Zu diesen Bonitätsinformationen zählen Bilanzen, Jahresabschlüsse, Einkommenserklärungen und Kontounterlagen. Bei Existenzgründungen ist vor Allem die Tragfähigkeit der Geschäftsidee in Form eines überzeugenden Geschäftsplanes ausschlaggebend. Etablierte Firmen erhalten häufig schneller einen Unternehmerkredit als Neugründer, da sie mehr Sicherheit bezüglich eigener Finanzen vermitteln, grundlegende Betriebsmittel vorhanden sind und sie bereits einer gewissen Zahl von Menschen Arbeitsplätze bieten, die idealerweise durch den Kredit weiter ausgebaut werden. Eine Ablehnung des Kredites für eine neue Gründung kann so schnell die Realisierung einer innovativen Idee oder einer zukunftsträchtigen Technologie verhindern.
Um bei auxmoney einen Kredit für Unternehmen zu erhalten, müssen Sie dahingegen keinen Businessplan einreichen. Ein Jahresabschluss, der nicht älter ist als 12 Monate, reicht aus, um Ihr Kreditgesuch zu prüfen. Alternativ können Sie auch einen Jahresabschluss, der nicht älter ist als 24 Monate, und zusätzlich die Summen-Salden-Listen und die BWA des Vorjahres und der letzten 3 Monate einreichen. Ein Unternehmensdarlehen bei auxmoney zu erhalten ist demnach mit wesentlich weniger Aufwand verbunden als die Firmendarlehen-Beantragung bei der Bank. Ein Vergleich von verschiedenen Anbietern auf der Suche nach einem Kredit für Firmen kann sich daher lohnen.
Glossar
Ausfallrisiko: Mit Ausfallrisiko ist im Kreditsegment die Wahrscheinlichkeit gemeint, mit der ein Kreditnehmer einen ausgezahlten Kredit nicht oder nur teilweise zurückzahlt.
auxmoney-Score: Der auxmoney-Score ist das Maß, mit dem auxmoney die Bonität eines Kreditnehmers einschätzt. Der Score wird aus über 300 Faktoren berechnet und stützt sich so nicht nur auf den Schufa-Score.
Betriebsmittel: Betriebsmittel sind Güter, die ein Unternehmen zum ordnungsgemäßen Fortführen seines Betriebs benötigt.
Bilanz: Die Bilanz eines Unternehmens beschreibt im Rechnungswesen eine Momentaufnahme, in der der Kapitalfluss des Unternehmens aufgeschlüsselt wird.
Bonität: Bonität ist eine alternative Bezeichnung für Kreditwürdigkeit. Eine hohe Bonität entspricht einer hohen Wahrscheinlichkeit, dass ein Kreditnehmer einen ausgezahlten Kredit vollständig und inklusive Zinsen wieder zurückzahlt.
Bonitätsinformationen: Bonitätsinformationen sind Informationen, auf deren Grundlage die Bonität eines Kreditnehmers errechnet wird, und beziehen sich auf die finanzielle Gesamtsituation.
Businessplan: Ein Businessplan ist ein detaillierter Plan, in der ein Unternehmer das Geschäftsmodell, Ziele, Prognosen und die Finanzplanung seines Unternehmens festhält.
BWA: BWA steht für Betriebswirtschaftliche Auswertung und bezeichnet ein Berichtswesen, das auf der Finanzbuchhaltung aufbaut und die Ertragslage sowie betriebswirtschaftliche Kennzahlen eines Unternehmens enthält. Gerade für kleine und mittlere Unternehmen (KMU) ist die BWA ein wichtiges Buchhaltungswerkzeug.
Crowdlending: Crowdlending, eine Form des Crowdfinancing, bezeichnet die Finanzierung von Projekten privater Kreditnehmer durch private Anleger.
Finanzierungsplan: Ein Finanzierungsplan enthält detaillierte Informationen zur Durchführung einer Finanzierung u. a. Kosten, Eigenkapital und Fremdmittel und ist häufig eine Voraussetzung für Unternehmen, um Fremdkapital zu erhalten.
Fremdkapital: Fremdkapital ist Kapital, das nicht aus dem Eigenkapital des Unternehmens bzw. Unternehmers stammt, sondern durch Investoren oder Kreditgeber bereitgestellt wird.
Privatkredit: Ein Privatkredit ist ein Kredit, der nicht an gewerbliche Kreditnehmer, sondern an Privatpersonen vergeben wird.
Zahlungsfähigkeit: Die Zahlungsfähigkeit, auch Liquidität, beschreibt die Fähigkeit einer Person oder eines Unternehmens, laufende Kosten uneingeschränkt zu decken. Mangelnde Liquidität ist eine der häufigsten Ursachen für eine Insolvenz.