Bei einem Firmenkredit handelt es sich um wesentlich mehr als ein Darlehen. Er fördert Investitionen, schafft Arbeitsplätze und verleiht der Wirtschaft Schwung. auxmoney unterstützt Sie dabei, denn private Anleger investieren in Ihr Vorhaben – keine Bank. Aus diesem Grund ist auxmoney für Selbstständige der Marktplatz für Ihren Firmenkredit.

  • Kreditantrag schnell und unverbindlich
  • einfach und komplett online
  • keine BWA nötig

Was versteht man unter einem Firmenkredit?

Ein Firmenkredit oder ein Unternehmensdarlehen umfasst alle Kredite, die an selbstständige Unternehmen ausgezahlt und zur Unternehmensfinanzierung verwendet werden. Er kommt dann zum Tragen, wenn finanzielle Engpässe auftreten und die Existenz gesichert werden soll. Gerade bei jungen und wachsenden Unternehmen besteht der Bedarf, die Zahlungsfähigkeit durch einen Unternehmenskredit zu sichern.

Diese Form des Kredites richtet sich speziell an Selbständige, Unternehmen und Geschäftskunden, die für ihre gewerbliche oder selbstständige berufliche Tätigkeit auf Fremdkapital angewiesen sind. Dieses Fremdkapital fungiert als Teil der Unternehmensfinanzierung und kann zum Beispiel für die Investition in neue Waren oder Betriebsmittel wie Maschinen oder Technologien verwendet werden. Gerade bei Neugründern wird der Unternehmerkredit als Anschubfinanzierung ihrer Geschäftsidee oder die Investition in Immobilienfläche genutzt. Ohne die ausreichende Aufstockung der eigenen Finanzen mit Fremdkapital wird auch die Unternehmensfinanzierung etablierter Firmen massiv erschwert.

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Wie wird ein Unternehmenskredit vergeben?

Um ein Darlehen zu erhalten, müssen Unternehmen ihre Bonität nachweisen, um als kreditwürdig eingestuft zu werden. Zu diesen Bonitätsinformationen zählen Bilanzen, Jahresabschlüsse, Einkommenserklärungen und Kontounterlagen. Bei Existenzgründungen ist vor Allem die Tragfähigkeit der Geschäftsidee in Form eines überzeugenden Geschäftsplanes ausschlaggebend. Etablierte Firmen erhalten häufig schneller einen Unternehmerkredit als Neugründer, da sie mehr Sicherheit bezüglich eigener Finanzen vermitteln, grundlegende Betriebsmittel vorhanden sind und sie bereits einer gewissen Zahl von Menschen Arbeitsplätze bieten, die idealerweise durch den Kredit weiter ausgebaut werden. Eine Ablehnung des Kredites für eine neue Gründung kann so schnell die Realisierung einer innovativen Idee oder einer zukunftsträchtigen Technologie verhindern. Bei der Online-Kreditplattform auxmoney entscheiden hingegen nicht nur Zahlen und Fakten das Zustandekommen eines Kredites, sondern die Crowd von über 50.000 privaten Anlegern im Sinne des Crowdlending. Durch eine überzeugende Präsentation der eigenen Geschäftsidee erhalten Selbstständige eine reale Chance auf ihren Unternehmenskredit.

So funktioniert auxmoney

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Das sollten Sie bei ihrem Businessplan beachten

Selbstständigen und Existenzgründern wird ein Darlehen erst mit einem überzeugenden Businessplan gewährt. Der Businessplan oder auch der Geschäftsplan ist essenziell, um die eigene Geschäftsidee zu verwirklichen und dient der Präsentation und Überzeugung des Kreditgebers von der Gründung.

Im Fokus steht die Idee selbst, die detailliert beschrieben werden sollte. Der Zweck und die tatsächliche Umsetzung der Geschäftsidee sollten in Form einer exakten Darstellung der Produkte und Dienstleistungen sowie notwendigen Betriebsmittel aufgeführt werden. Auch langfristige Unternehmensziele sind wichtig, um dem Kreditgeber eine genaue Einschätzung zu ermöglichen, die zur Erfüllung des Kredites erheblich beiträgt. Aber auch das Umfeld, das heißt mögliche Konkurrenten, sollte sondiert werden um auch die Risiken der Gründung zu erfassen. Diese Risiken sollten genauso wie die Chancen realistisch betrachtet werden.

Teil des Businessplans ist außerdem der Finanzierungsplan. Hier werden Angaben zu dem Eigenkapital und dem benötigten Fremdkapital gemacht. Dieses Fremdkapital muss nicht zwangsläufig von einer Bank ausgeschüttet werden – es existieren zahlreiche Förderprogramme von Bund und Ländern oder auch die Option zu Online-Krediten.

Die Erstellung des Businessplans muss wohl durchdacht sein und erfordert spezielles Wissen. Die Industrie- und Handelskammer (IHK) bietet hierfür Seminare mit nützlichen Tipps und Mustervorlagen für Existenzgründer an. Auch die nationale Förderbank KfW (Kreditanstalt für Wiederaufbau) und die jeweiligen Dachverbände bieten weitere Beratung.

Die Überprüfung der Kreditwürdigkeit erfolgt auf Basis der zukünftigen Entwicklung des Unternehmens, nicht auf der gegenwärtigen wirtschaftlichen Situation zu Beginn der Gründung. Die Einstufung des Investitionsrisikos hat dabei erheblichen Einfluss auf den Zinssatz – beste Voraussetzung für eine Bewilligung mit günstigen Konditionen ist eine hohe Eigenkapitalquote. Eine Ablehnung des Kredites erfolgt häufig entsprechend aufgrund einer zu hohen Risikoeinschätzung und zu niedrigen Eigenkapitalausstattung. Die Hausbank sollte in diesem Zusammenhang nicht als einzige Finanzierungsoption betrachtet werden, sondern vielmehr als ein Teil des Finanzierungsmixes. Neben alternativen Finanzierungsformen zur Hausbank als ergänzendes Element sind heutzutage auch Online-Kredite eine etablierte Finanzierungsoption. Sie bieten oft besonders attraktive Zinssätze, da zeit- und kostenintensive Arbeitsabläufe entfallen.

Firmenkredit online von auxmoney

Für viele kleinere Unternehmen ist ein Firmenkredit existenziell und trotzdem wird er von vielen Banken aufgrund der Angst vor einem eventuellen Ausfallrisiko verweigert. Die vorsichtige Herangehensweise an Firmendarlehen und Geschäftskrediten schadet den einzelnen Unternehmen und allen mit dem Unternehmen in Verbindung stehenden Arbeitsplätzen. Dieser Grundgedanke und die Idee des Social Lending bilden bei auxmoney die Basis für eine hohe Bewilligungsrate bei Firmenkrediten. Während die Spezialisten von auxmoney die individuellen Scores für die Berechnung des Zinssatzes ermitteln, sind die zahlreichen privaten Anleger bei auxmoney für die direkte Finanzierung zuständig. Und da auxmoney ausschließlich die Risiko-Berechnung, die Vermittlung und Bereitstellung der Plattform als Schwerpunkt betrachtet, steht für die banktechnische Abwicklung die SWK-Bank als kompetenter Partner zur Seite. Kompetenz und ein niedriges Zinsniveau bei Ihrem Unternehmerkredit sind die Stärken von auxmoney. Dabei bleibt es Ihnen überlassen, ob Sie den Firmenkredit zur Finanzierung einer Gewerbeimmobilie, zur Modernisierung oder zur Existenzgründung nutzen.

Ein Online-Kreditmarktplatz mit besten Noten

Der seit Jahren erfolgreich tätige Online-Kreditmarktplatz auxmoney erhält durchgängig gute Bewertungen – unabhängig davon ob die realisierte Finanzierung für einen Firmenkredit oder ein Darlehen zur privaten Verwendung benötigt wurde. Daraus resultiert eine entsprechende Kompetenz, die es den Spezialisten ermöglicht, einen Antragsteller für einen Firmenkredit aus verschiedenen Gesichtspunkten zu bewerten. So werden selbstverständlich Einkünfte von Wirtschaftsdateien wie der Schufa und anderen Auskunfteien eingeholt. Diese Informationen sind jedoch nur ein Baustein von mehreren. Ein weiteres wichtiges Argument ist die Einnahmen- und Ausgabenrechnung, aus der die tatsächliche Zahlungsfähigkeit ersichtlich ist. Eine gute Bonität besitzt selbstverständlich einen hohen Wert. Aber wie schnell sind ein Missgeschick und ein daraus resultierender Eintrag bei der Schufa passiert. Aus diesem Grund ist für auxmoney dies nicht das einzige Bewertungskriterium im Genehmigungsverfahren für einen Firmenkredit.

Transparentes Gebührensystem

LeistungGebühr
Registrierung, Erstellung und Veröffentlichung eines Kreditprojekteskostenlos
Ident-Verfahren (OnlineIdent o. PostIdent)kostenlos
Ermittlung des auxmoney-Scoreskostenlos
Ermittlung von Schufa-Score, CEG-Score, Arvato Infoscorekostenlos
Vermittlungsgebühr bei Zustandekommen des Kredites2,95% des Kreditbetrages (bereits in mtl. Kreditrate enthalten)

Der Unternehmerkredit: Kredit für Unternehmer

Da Kredite für Firmen je nach Unternehmensgröße bei Banken nicht immer einfach zu bekommen sind, lohnt sich die Suche nach Alternativen sehr. Kleine und mittelständische Unternehmen auf der Suche nach einem Kredit für Unternehmen sind in vielen Fällen mit einem Firmenkredit online am besten beraten. auxmoney zeichnet sich hier durch eine schnelle Anfrage, einen guten Service sowie durch flexible Konditionen für Geschäftsdarlehen und Unternehmerdarlehen aus.

Hilfreiche Tipps für Gründer

Wenn Sie ihr eigenes Unternehmen gründen wollen finden Sie in unserem auxmoney Gründungsratgeber hilfreiche Tipps zu folgenden Themen:

Firmenkredite für Selbstständige und Freiberufler

Trotz hervorragender Bonität werden Firmenkredite durch Banken bzw. Ihre Hausbank nur zögerlich vergeben. Dies liegt bevorzugt am Status der Selbstständigkeit, durch den die Finanzen und Einnahmen der Zukunft nicht greifbar abgesichert sind. Ein Kredit für Unternehmen bzw. ein Kredit für die Unternehmensgründung kommt bei der Bank wenn überhaupt nur gegen die Vorlage zahlreicher Sicherheiten in Frage. Die Kreditspezialisten bei auxmoney besitzen diesbezüglich eine andere Sichtweise und betrachten die Unternehmensfinanzierung als äußerst wichtige und lohnende Anlage. Obwohl auch hier die Bonität nicht unwichtig ist, fließt nicht nur die reine Risikoabschätzung anhand der Bonität in eine Bewertung ein, sondern eine Vielzahl umfangreicher Informationen. Daraus errechnet sich der persönliche auxmoney-Score, auf dem die Höhe der Verzinsung für den Firmenkredit basiert. Ist der Unternehmerkredit bewilligt, übernehmen Privatinvestoren die Finanzierung für das Unternehmen, indem sie ihr privates Vermögen in das präsentierte Projekt investieren. Diese Vorgehensweise realisiert einen auch einen Kredit für Selbstständige zuverlässig und innerhalb kurzer Zeit.

Geschäftskredit für Unternehmer

Bei einem durch auxmoney und seine Anleger vergebenen Geschäftskredit handelt es sich im Grunde genommen um eine Art Investitionskredit. Hierfür werden allerdings keine Geschäftsanteile erwartet, sondern der Geschäftskredit wird ganz normal verzinst – und wie ein gewöhnlicher Ratenkredit zu einer selbstgewählten Laufzeit zurückgezahlt. Um Anleger von der Unternehmensfinanzierung zu überzeugen, werden lediglich ein schlüssiges Kreditprojekt sowie eine ausreichende Bonität erwartet. Ein solches Geschäftsdarlehen ermöglicht unter anderem die Anschaffung neuer Betriebsmittel oder die generelle Liquiditätssicherung.

So funktioniert der Kreditmarktplatz

Kostengünstiger Firmenkredit zur Existenzsicherung

Der kostengünstige Unternehmerkredit von auxmoney unterstützt die Existenzsicherung und wird in wenigen Schritten beantragt. Im ersten Schritt muss wie bei jedem Firmenkredit der Kreditantrag gestellt und eingereicht werden. Innerhalb kurzer Zeit erfolgen die interne Überprüfung des Kreditsuchenden und die Einstufung anhand der persönlichen Daten in eine der acht auxmoney-Scorestufen. Anschließend wird das Kreditangebot übermittelt und kann bei Bedarf auf dem Marktplatz veröffentlicht werden. Bei überzeugenden Bonitätswerten und einer ausgefeilten Präsentation des Verwendungszweckes kann die Kreditvergabe bereits innerhalb von 48 Stunden erfolgen. Bei auxmoney gibt es keinen Kredit für Unternehmen, sondern lediglich für Privatpersonen. Diese haben jedoch die Möglichkeit, durch das Darlehen ihr Unternehmen oder ihre Existenzgründung zu finanzieren.

Glossar

Ausfallrisiko: Mit Ausfallrisiko ist im Kreditsegment die Wahrscheinlichkeit gemeint, mit der ein Kreditnehmer einen ausgezahlten Kredit nicht oder nur teilweise zurückzahlt.

auxmoney-Score: Der auxmoney-Score ist das Maß, mit dem auxmoney die Bonität eines Kreditnehmers einschätzt. Der Score wird aus über 300 Faktoren berechnet und stützt sich so nicht nur auf den Schufa-Score.

Betriebsmittel: Betriebsmittel sind Güter, die ein Unternehmen zum ordnungsgemäßen Fortführen seines Betriebs benötigt.

Bilanz: Die Bilanz eines Unternehmens beschreibt im Rechnungswesen eine Momentaufnahme, in der der Kapitalfluss des Unternehmens aufgeschlüsselt wird.

Bonität: Bonität ist eine alternative Bezeichnung für Kreditwürdigkeit. Eine hohe Bonität entspricht einer hohen Wahrscheinlichkeit, dass ein Kreditnehmer einen ausgezahlten Kredit vollständig und inklusive Zinsen wieder zurückzahlt.

Bonitätsinformationen: Bonitätsinformationen sind Informationen, auf deren Grundlage die Bonität eines Kreditnehmers errechnet wird, und beziehen sich auf die finanzielle Gesamtsituation.

Businessplan: Ein Businessplan ist ein detaillierter Plan, in der ein Unternehmer das Geschäftsmodell, Ziele, Prognosen und die Finanzplanung seines Unternehmens festhält.

BWA: BWA steht für Betriebswirtschaftliche Auswertung und bezeichnet ein Berichtswesen, das auf der Finanzbuchhaltung aufbaut und die Ertragslage sowie betriebswirtschaftliche Kennzahlen eines Unternehmens enthält. Gerade für kleine und mittlere Unternehmen (KMU) ist die BWA ein wichtiges Buchhaltungswerkzeug.

Crowdlending: Crowdlending, eine Form des Crowdfinancing, bezeichnet die Finanzierung von Projekten privater Kreditnehmer durch private Anleger.

Finanzierungsplan: Ein Finanzierungsplan enthält detaillierte Informationen zur Durchführung einer Finanzierung u. a. Kosten, Eigenkapital und Fremdmittel und ist häufig eine Voraussetzung für Unternehmen, um Fremdkapital zu erhalten.

Fremdkapital: Fremdkapital ist Kapital, das nicht aus dem Eigenkapital des Unternehmens bzw. Unternehmers stammt, sondern durch Investoren oder Kreditgeber bereitgestellt wird.

Privatkredit: Ein Privatkredit ist ein Kredit, der nicht an gewerbliche Kreditnehmer, sondern an Privatpersonen vergeben wird.

Zahlungsfähigkeit: Die Zahlungsfähigkeit, auch Liquidität, beschreibt die Fähigkeit einer Person oder eines Unternehmens, laufende Kosten uneingeschränkt zu decken. Mangelnde Liquidität ist eine der häufigsten Ursachen für eine Insolvenz.

Kredit für Firmen

Häufig gestellte Fragen

Kann ich das Geld als Kredit für eine Unternehmensgründung nehmen?
Ja, denn der aufgenommene Kredit ist nicht zweckgebunden und kann daher frei von Ihnen genutzt werden.

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