Was ist ein Online-Kredit?
Ein Online-Kredit ist ein Ratenkredit, den Du vollständig digital beantragen und abschließen kannst, ohne eine Bankfiliale zu besuchen. Er wird auch Online-Darlehen genannt und funktioniert wie ein gewöhnlicher Ratenkredit: Du zahlst die feste Kreditsumme in gleichbleibenden Monatsraten zurück.
Auch mit auxmoney läuft vom Antrag über den Upload der Unterlagen bis zur Unterschrift alles komplett online. Innerhalb weniger Minuten erhältst Du eine erste Einschätzung, ob wir Dir ein Angebot mit für Dich passenden Konditionen vermitteln können.
Das Wichtigste zum Online-Kredit in Kürze
- Für jedes Vorhaben: Ein Online-Kredit ist in der Regel zweckungebunden, Du legst also selbst fest, wofür Du das Geld einsetzt.
- Komplett digital: Von der Anfrage über die Identifizierung per VideoIdent bis zur Unterschrift per eSign läuft alles online, ganz ohne Termin in einer Filiale.
- Faire Chance: Mit auxmoney hast Du auch mit nicht optimaler Schufa eine Chance, weil der auxmoney-Score zahlreiche verschiedene Merkmale einbezieht und Deine Anfrage schufa-neutral bleibt.
Welche Vorteile bietet ein Online-Kredit mit auxmoney?
Mit auxmoney profitierst Du von einer flexiblen und vollständig digitalen Finanzierung, die sich an Deine persönliche Situation anpassen lässt. Diese Vorteile hast Du im Überblick:
- Flexible Beträge: Mit auxmoney sind Kreditsummen von 1.000 bis 50.000 Euro möglich.
- Frei wählbare Laufzeit: Wähle eine Laufzeit zwischen 12 und 84 Monaten und passe Deine monatliche Rate an Dein Budget an.
- Unverbindliche Anfrage: Die Kreditanfrage ist kostenlos und schufa-neutral, bei einer Ablehnung entstehen Dir keine Kosten.
- Freier Verwendungszweck: Ob Auto, Renovierung oder eine Umschuldung, Du setzt das Geld frei ein.
- Faire Chance trotz Schufa: Zur Einschätzung Deiner Bonität zählen zahlreiche verschiedene Merkmale, nicht allein die Schufa.
- Digitale Abwicklung: Vom Antrag bis zur Auszahlung läuft der gesamte Prozess online, inklusive VideoIdent und digitaler Unterschrift.
Bevor Du Dich entscheidest, kannst Du Deine möglichen Konditionen unverbindlich durchrechnen. Mit dem Kreditrechner machst Du kostenlos einen Kreditvergleich aus Kreditsumme, Laufzeit und Zinssatz.
Wie funktioniert ein Online-Kredit?
Den Antrag für Deinen Online-Kredit stellst Du schnell und unkompliziert digital in diesen einfachen Schritten:
- Persönliches Profil erstellen: Registriere Dich kostenlos und lege Deinen Wunschbetrag sowie die passende Laufzeit fest.
- Kreditanfrage ausfüllen: Ergänze Angaben zu Deiner Person, Deinem Einkommen und Deiner finanziellen Situation, ganz bequem online.
- Identifizierung per VideoIdent: Weise Deine Identität per Video-Chat nach, ohne Termin in einer Filiale.
- Vertrag digital unterschreiben: Nimm das Angebot an und unterzeichne Deinen Kreditvertrag bequem per eSign.
Nach Deiner Anfrage schätzt auxmoney Deine Bonität anhand des auxmoney-Scores ein. Anschließend erhältst Du ein persönliches Angebot für Deinen Online-Kredit mit allen Konditionen, das Du in Ruhe prüfen kannst.
Je schneller Du diese Schritte abschließt, desto eher steht Dein Online-Kredit in der Regel innerhalb von 24 Stunden als Sofortkredit zur Auszahlung bereit.
Was kostet ein Online-Kredit?
Wie hoch die Kosten Deines Online-Kredits ausfallen, hängt vor allem von Zinssatz und Laufzeit ab. Damit Du ein Gefühl dafür bekommst, zeigen wir Dir Beispielrechnungen mit einem Nettokreditbetrag von 5.000 Euro. Für den jeweiligen Zinssatz und die gewünschte Laufzeit siehst Du die Gesamtrückzahlung und die voraussichtliche Monatsrate.
| Zinssatz | |||
| Laufzeit | 5,0 % | 7,0 % | 10,0 % |
| 36 Monate | 5.400 € (150 €/Mon.) | 5.550 € (154 €/Mon.) | 5.780 € (161 €/Mon.) |
| 60 Monate | 5.670 € (94 €/Mon.) | 5.940 € (99 €/Mon.) | 6.360 € (106 €/Mon.) |
| 84 Monate | 5.920 € (71 €/Mon.) | 6.360 € (76 €/Mon.) | 6.960 € (83 €/Mon.) |
Die dargestellten Werte sind Beispielrechnungen zur Orientierung, die tatsächlichen Konditionen können unter anderem von Bonität, Einkommen und bestehenden Verbindlichkeiten sowie Kreditsumme und Laufzeit abhängen.
- Längere Laufzeit: Je länger die Laufzeit, desto niedriger fällt die monatliche Rate aus.
- Gesamtkosten: Bei längerer Laufzeit steigt die Gesamtrückzahlung, weil über die Zeit mehr Zinsen anfallen.
- Höherer Zinssatz: Ein höherer Zinssatz erhöht sowohl die Monatsrate als auch die Gesamtkosten.
Mit dem Kreditrechner kannst Du diese Werte jederzeit für Deinen Wunschbetrag selbst durchspielen, bevor Du einen Online-Kredit abschließt.
Welche Voraussetzungen gelten für einen Online-Kredit?
Damit wir Dir einen Online-Kredit vermitteln können, gelten in Deutschland einige grundlegende Kredit-Voraussetzungen. Diese solltest Du erfüllen:
- Volljährigkeit: Du bist mindestens 18 Jahre alt.
- Wohnsitz in Deutschland: Für einen Online-Kredit in Deutschland brauchst Du einen festen Wohnsitz und ein deutsches Girokonto.
- Regelmäßiges Einkommen: Ein geregeltes Einkommen sichert die Rückzahlung Deiner monatlichen Raten ab.
- Ausreichende Bonität: Auch mit nicht optimaler Schufa ist es möglich, einen Online-Kredit abzuschließen. Eine laufende Privatinsolvenz oder titulierte Forderungen schließen ihn jedoch aus.
Online-Kredit abschließen – das solltest Du beachten
Möchtest Du einen Online-Kredit aufnehmen, lohnt sich vorab ein ehrlicher Blick auf Deine finanzielle Situation. Auch wenn der Prozess digital und schnell ist, solltest Du Dir einige wichtige Fragen stellen:
- Wie hoch sind Deine monatlichen Einnahmen und Ausgaben?
- Welche Rate kannst Du Dir leisten, ohne finanziell unter Druck zu geraten?
- Wie viel Geld benötigst Du tatsächlich?
- Über welchen Zeitraum möchtest Du den Kredit zurückzahlen?
Sobald Du diese Rahmenbedingungen geklärt hast, kannst Du gezielt das passende Angebot auswählen. Achte dabei nicht nur auf den Zinssatz, sondern auch auf transparente Konditionen, eine flexible Laufzeit und faire Möglichkeiten zur Rückzahlung.
„Ein Online-Kredit ist für viele der unkompliziertere Weg zur Finanzierung, weil der gesamte Antrag digital läuft und die erste Einschätzung oft schon nach wenigen Minuten vorliegt. Wer einen Kredit abschließen möchte, sollte die monatliche Rate aber realistisch an das eigene Budget anpassen.“
– Tim Weidemann, Team Lead SEO & Digital Growth
Der Online-Kredit über auxmoney im Vergleich
Damit Du schnell den besten Weg für Dich findest, hier ein Überblick:
| Merkmal | auxmoney | Direktbank | Vergleichsportal |
| Wie funktioniert’s? | Antrag direkt online, digitale Prozesse, Bewertung u. a. über den auxmoney-Score | Antrag bei einer Bank (online/Filiale), bankeigene Kriterien | Portal zeigt Angebote verschiedener Banken, Weiterleitung/Antrag über Partner |
| Vorteil | komplett digital, Auszahlung i.d.R. innerhalb von 24h, Alternative zu rein schufa-getriebenen Entscheidungen | ggf. starke Konditionen bei sehr guter Bonität | Marktüberblick in kurzer Zeit |
| Gut, wenn… | Du eine direkte und digitale Abwicklung sowie eine differenziertere Prüfung möchtest oder selbstständig bist | Du bei „Deiner“ Bank bleiben möchtest | Du viele Anbieter auf einmal vergleichen und Optionen abwägen möchtest |
Tipp: Prüfe Deinen Sofortkredit immer über einen seriösen, etablierten Anbieter oder ein bekanntes Vergleichsportal. auxmoney wird auch auf Vergleichsplattformen stark bewertet: Auf CHECK24 loben viele den kompetenten, freundlichen Service und die schnelle Abwicklung. Bei Verivox erhält auxmoney für die Bearbeitungszeit 4,75/5 Sterne. Auf Trustpilot ist auxmoney mit „Hervorragend“ (4,8/5 Punkten) bewertet.
Hat jeder die Chance auf einen Online-Kredit mit auxmoney?
Grundsätzlich hat mit auxmoney jeder eine Chance, einen Online-Kredit zu bekommen, auch dann, wenn eine klassische Bank bereits abgelehnt hat. Gerade Menschen, die es bei Filialbanken oft schwerer haben, etwa Selbstständige, Freiberuflerinnen und Freiberufler oder Studierende, finden mit auxmoney eine faire Chance auf eine Finanzierung. Denn über den auxmoney-Score schätzen wir Deine Kreditwürdigkeit anhand zahlreicher verschiedener Merkmale ein, nicht allein anhand Deines Schufa-Scores.
Du kannst Deinen Online-Kredit kostenlos und unverbindlich anfragen und bekommst innerhalb weniger Minuten eine erste Einschätzung. Die Anfrage ist schufa-neutral und beeinflusst Deinen Schufa-Score nicht.
Über den Autor
auxmoney ist seit 2007 im Markt und hat somit über 15 Jahren Erfahrung im Finanzbereich. Mit Hilfe von auxmoney konnten bereits über 1 Mio. Kredite vermittelt werden.
FAQ: Häufig gestellte Fragen zum Thema Online-Kredit
Für einen Antrag auf einen Online-Kredit sind nur wenige Unterlagen nötig, die Du bequem digital hochlädst. Wichtig ist, dass Deine Angaben vollständig und aktuell sind. Üblich sind:
- gültiger Personalausweis oder Reisepass
- aktuelle Gehaltsnachweise oder Steuerbescheide bei Selbstständigen
- Kontoauszüge mit regelmäßigen Gehaltseingängen
- Angaben zur beruflichen und finanziellen Situation
- je nach Einzelfall Nachweise zu weiteren Einnahmen oder bestehenden Verbindlichkeiten
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Hannah
Leitung Kundenservice