Annuitätendarlehen

Annuitätendarlehen bis 25.000 €

Annuitaetendarlehen mit gleichbleibenden Raten

auxmoney ist Deutschlands Marktführer für Crowdlending und der Online-Kreditmarktplatz für Ihr Annuitätendarlehen. Hier werden Kredite zwischen Privatpersonen schnell und einfach vermittelt. Wenn Sie ein Annuitätendarlehen benötigen und nach günstigen Konditionen suchen, finden Sie in auxmoney die richtige Alternative.

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Das Annuitätendarlehen - Definition und Wortherkunft

Unter dem Annuitätendarlehen wird in der Wirtschaft ein Darlehen verstanden, das in konstanten Rückzahlungsbeträgen getilgt wird. Die Höhe der Raten bleibt über die gesamte Laufzeit gleich und enthält einen Zins- und einen Tilgungsanteil. Die Kreditzinsen und der Tilgungsanteil werden dabei so koordiniert, dass zu jedem Rückzahlungszeitpunkt dieselbe Summe fällig wird und die Rate dementsprechend konstant bleibt.

Der Begriff „Annuität“ leitet sich von dem lateinischen Wort „annus“ bzw. „anno“ (dt.=Jahr) ab und steht für eine regelmäßige, gleichbleibende Zahlungsrate, die häufig in Form einer Jahresleistung von dem Darlehensnehmer aufgebracht wird. Es wird also jährlich bzw. in regelmäßigen Abständen ein Betrag in konstanter Höhe zu zuvor festgelegten Konditionen an das Kreditinstitut gezahlt, die als Annuitätenrate oder kurz Annuität bezeichnet wird.

Das Annuitätendarlehen bietet aufgrund der gleich bleibenden Rückzahlungsbeträge Vorteile wie eine hohe Planungssicherheit und ein niedriges Ausfallrisiko, von der sowohl Kreditnehmer als auch Kreditgeber profitieren. Dementsprechend wird diese Form des Darlehens häufig angeboten und nachgefragt. Besonders bei privaten Kreditgebern ist das Annuitätendarlehen weit verbreitet. Klassische Ratenkredite und höhere Kredite wie die Immobilien- und Baufinanzierung sind typische Beispiele – viele Hypothekendarlehen verlaufen nach diesem Modell. Auch für Renovierungs- und Umbauarbeiten oder die Autofinanzierung wird das Annuitätendarlehen eingesetzt.

Vorwiegend gewähren Bausparkassen oder Hypothekenbanken ein Annuitätendarlehen, aber auch Hausbanken können einen solchen Kredit vergeben. Eine weitere Alternative der Kreditvergabe bietet auxmoney. Über die Kreditplattform können Annuitätendarlehen bis zu einer Höhe von 25.000 Euro von privaten Anlegern finanziert werden. Nach Vertragsabschluss und Auszahlung des Kredites zahlt der Kreditnehmer die monatlich festgelegte Rate zurück, die wiederum an die Privatanleger ausgeschüttet wird.

Wie funktioniert das Annuitätendarlehen?

Bei Aufnahme eines Annuitätendarlehens wird bei Abschluss zunächst der Zinssatz über die vertraglich vereinbarte Laufzeit festgelegt und verändert sich bis zum Ende der Zinsbindung nicht. Der Zinsanteil und die Tilgungsrate verschieben sich hingegen von Jahr zu Jahr so, dass die Höhe des fälligen Zahlungsbetrags immer derselbe bleibt. Der Kreditnehmer zahlt also in einem regelmäßigen Turnus denselben Betrag zurück und kann sehr genau planen, da er bereits zu Beginn genau weiß, mit welcher Belastung er zu rechnen hat.

Im Vergleich zu anderen Kreditformen beginnt die Tilgung des Annuitätendarlehens unmittelbar. Während der Laufzeit verändert sich bei gleich bleibender Annuität das Verhältnis der anfallenden Zinsen und dem Tilgungsanteil, da der feste Zinssatz stets auf die Restschuld des Darlehens berechnet wird: je mehr der Kreditnehmer zurückgezahlt hat, desto geringer die enthaltenen Zinsen, da eine geringere Restschuld besteht. Der Anteil der Tilgungszahlung steigt hingegen um die ersparten Zinsen, um die Belastung für den Kreditnehmer konstant zu halten.

Die Annuitäten werden je nach verwendetem Modell und festgelegten Konditionen in unterschiedlicher Regelmäßigkeit fällig und können monatlich, vierteljährig, halbjährlich oder jährlich gezahlt werden. Der Zinssatz wird in der Regel für eine Laufzeit von mehreren Jahren festgeschrieben. Am Ende dieser Laufzeit ist der Kredit vollständig getilgt.

Bei auxmoney zahlen Sie als Kreditnehmer das Darlehen monatlich zurück. Der Zinssatz lässt sich aus Ihren Bonitätsinformationen berechnen und bleibt bis zur Tilgung des gesamten Kredites konstant. Aus diesem Zinssatz errechnet sich die Höhe Ihrer monatlichen Rate (die Tilgung und Zins enthält) und wird an die privaten Anleger ausgeschüttet. Diese gleich bleibende Rate wird Ihnen schon vor Vertragsabschluss mitgeteilt und gewährleistet Ihnen hohe Planungssicherheit für die Tilgung Ihres Kredites.

Berechnung von Tilgungs- und Zinsanteil der Annuität

Die Annuität ist eine Rate, die sich aus Zinssatz und Tilgung zusammensetzt. Sie lässt sich aus dem Kreditbetrag, dem effektiven Zinssatz und der angesetzten Laufzeit berechnen. Die gleich bleibende Rate weist einen Prozentwert auf, der der Jahresleistung entspricht. Ein Zinssatz von 3% und eine Tilgung von 2% entspricht eine Annuität von 5% unabhängig von dem gewählten Rückzahlungsrhythmus. Eine Monatsrate entspricht demnach einem Zwölftel der Annuität.

Die erste Rate berechnet sich aus dem festgelegten Zinssatz und der anfänglichen Tilgung. Nach Zahlung der ersten Rate verringert sich die Restschuld für das Darlehen um den gezahlten Betrag. Bei der zweiten Zahlung werden die Zinsen nun auf den restlichen Kreditbetrag umgerechnet und der Tilgungsanteil entsprechend angepasst. Zur genauen Berechnung des Tilgungsverlaufs bieten sich verschiedene Annuitäten Rechner im Internet an.

Was Sie bei diesem Darlehen beachten sollten

Ein Annuitätendarlehen bietet sowohl dem Kreditnehmer als auch dem Kreditgeber verschiedene Vorteile. Ein offenkundiger Nutzen liegt in der konstanten Raten-Höhe und dem gleich bleibenden Zinssatz während der Sollzinsbindung und der damit verbundenen Planungssicherheit. Durch die unveränderliche Belastung kann der Verlauf der Tilgung im Vorfeld genauestens ermittelt werden. Der Kreditnehmer kann so seine Finanzen für die Laufzeit kalkulieren und das Ausfallrisiko der Kreditrückzahlung sinkt. Die schnell einsetzende Tilgung sorgt für eine zügige Reduzierung der Restschuld, sodass Annuitätendarlehen häufig eine kürzere Laufzeit im Vergleich zu anderen Baudarlehen aufweisen. Unter Betrachtung der Inflationstheorie, dass die Rückzahlung des Kredites mit „wertloserem“ Geld erfolgt, ist das Finanzierungsmodell von Annuitätendarlehen aufgrund des höheren Tilgungsanteils gegen Laufzeitende vorteilhaft.

Jedoch gibt es bei der Aufnahme eines Annuitätendarlehens auch Punkte, die zu beachten sind. Die sehr vorteilige Plansicherheit wird von einer eingeschränkten Flexibilität bei vertraglichen Konditionen und Rückzahlungen begleitet. Der konstante Zinssatz bietet zwar Sicherheit, kann sich bei fallenden Zinsen jedoch nachteilig auswirken. Außerdem sind während der Vertragslaufzeit häufig keine Änderungen oder Ausstiegsoptionen gewährleistet. Wer hingegen flexibel bleiben möchte, sollte Vereinbarungen bezüglich Sondertilgungen bei Vertragsabschluss treffen, die jedoch nicht von jedem Kreditgeber im Rahmen eines Annuitätendarlehens unterstützt werden.

Insgesamt lässt sich also sagen, dass sich ein Annuitätendarlehen für Kreditnehmer lohnt, die kein Zinsrisiko eingehen und den exakten Tilgungsverlauf ermitteln möchte. Weiterhin gilt es bei Aufnahme eines Annuitätendarlehens zu beachten, dass die anfängliche Tilgungsrate richtig festgelegt wird, da sie entscheidet, wie schnell der Kredit zurückgezahlt werden kann. Je höher diese ist, desto schneller kann der Kredit abgezahlt werden und desto weniger Zinskosten fallen an. Mit höherer Tilgungsrate fällt die Annuität entsprechend höher aus und der Kreditnehmer sollte genau kalkulieren, welche Belastung er regelmäßig über die Laufzeit aufbringen kann.

Vorteile auf einen Blick

  • Planungssicherheit & Kalkulierbarkeit
  • Geringes Ausfallrisiko
  • Verlauf der Tilgung im Voraus berechenbar
  • Oft kürzere Laufzeit als andere Baudarlehen

Vergleich mit anderen Darlehensformen

Das Annuitätendarlehen zeichnet sich durch seine konstante Tilgungsrate aus und hebt sich im Vergleich von anderen Kreditformen wie dem Tilgungsdarlehen oder dem endfälligen Darlehen ab. Das Tilgungsdarlehen weist zwar ebenfalls eine feste Tilgung auf, die Zins- und Ratenzahlung nimmt jedoch im Laufe der Rückzahlung ab. Bei dem endfälligen Darlehen werden zunächst die anfallenden Zinsen zurückgezahlt, zum Ende wird jedoch, anders als beim Annuitätendarlehen, der gesamte Darlehensbetrag fällig.

Annuitätendarlehen bei auxmoney

Eine Alternative zu traditionellen Kreditinstituten bietet auxmoney. Die Kreditplattform bringt Kreditsuchende mit privaten Anlegern zusammen, die Ihr Annuitätendarlehen finanzieren. Nach Vertragsabschluss und Auszahlung des Kredites zahlt der Kreditnehmer die monatlich festgelegte Rate zurück, die wiederum an die Privatanleger ausgeschüttet wird. Die monatlich fällige Rate setzt sich aus Tilgung und Zinsen zusammen, die sich wiederum aus Ihren Bonitätsinformationen errechnet und bis zur Rückzahlung des gesamten Kredites konstant bleibt. Diese Rate wird Ihnen schon vor Vertragsabschluss mitgeteilt und gewährleistet Ihnen hohe Planungssicherheit für die Tilgung Ihres Kredites.

So funktioniert der Kreditmarktplatz

Transparentes Gebührensystem

Leistung Gebühr
Registrierung, Erstellung und Veröffentlichung eines Kreditprojektes kostenlos
Ident-Verfahren (OnlineIdent o. PostIdent) kostenlos
Ermittlung des auxmoney-Scores kostenlos
Ermittlung von Schufa-Score, CEG-Score, Arvato Infoscore kostenlos
Kfz-Wertermittlung kostenlos
Vermittlungsgebühr bei Zustandekommen des Kredites 2,95% des Kreditbetrages (bereits in mtl. Kreditrate enthalten)

Annuitätendarlehen als lukrative Geldanlage

Annuitätendarlehen stellen eine lukrative Geldanlage für private Kreditgeber dar. auxmoney ist für den privaten Anleger einfach und bequem. Anleger vergeben auf dem Online Kreditmarktplatz Privatdarlehen in Form von Annuitätendarlehen und können eine Rendite von durchschnittlich 5,5 % erzielen. Das Annuitätendarlehen verspricht eine höhere Sicherheit: Da eine monatliche Rückzahlung erfolgt, sinkt die Gefahr eines Kreditausfalls. Die neue Finanzierung erfreut sich deswegen auf Anlegerseite immer größerer Beliebtheit. Annuitätendarlehen mit auxmoney sind eine moderne Alternative zu den etablierten Geldanlagen und geben Anlegern die Möglichkeit, höhere Gewinne zu erzielen.

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