Personen mit nicht optimaler Bonität aufgrund eines negativen Eintrags bei der Schufa gehen oft davon aus, dass ein Kredit ohne Schufa die einzige Möglichkeit ist, um Geld zu leihen. Doch Angebote für schufafreie Kredite stammen leider in der Regel von unseriösen Anbietern aus dem Ausland. auxmoney hingegen bietet Kreditsuchenden trotz negativem Schufa-Eintrag eine attraktive Alternative zu fairen Konditionen und ohne versteckte Kosten. Statt Kredite ohne Schufa zu vermitteln, ermöglicht die Plattform Kredite trotz Schufa. Denn bei auxmoney ist der Schufa-Score nur eines von bis zu 300 Bonitätsmerkmalen, die zur Bewertung der Kreditwürdigkeit herangezogen werden. Sichern Sie sich jetzt einen von privaten Anlegern finanzierten Kredit trotz negativem Schufa-Eintrag. Starten Sie einfach die kostenlose Kreditanfrage und das Geld kann schon innerhalb von 24 Stunden für Sie zur Auszahlung bereitstehen.

Dank auxmoney müssen Sie das Risiko eines Kredits ohne Schufa nicht eingehen:

  • Unverbindliche Anfrage eines Kredits – ohne Vorkosten
  • Kredit trotz negativer Schufa möglich – dank ganzheitlicher Vorabprüfung der Bonität
  • Schufa als eines von vielen Bonitätskriterien
  • Private Anleger entscheiden über die Finanzierung des Darlehens – keine Bank
  • Faire Konditionen für den Kredit – trotz Schufa-Eintrag

Inhaltsverzeichnis

Kredit trotz Ablehnung bei der Bank – ist das möglich?

In der Regel lehnen Banken Kreditnehmer ab, die keine ausreichende Bonität haben. Die Schufa spielt dabei eine bedeutende Rolle. Ist der Schufa-Score nicht optimal, ist ein Kredit trotz Schufa möglich, sofern die Kreditwürdigkeit durch andere Bonitätskriterien nachgewiesen werden kann. Bei auxmoney können Sie auch einen Kredit aufnehmen, wenn Sie über einen niedrigen bzw. „schlechten“ Schufa-Score verfügen – trotz eventueller Absage anderer Kreditgeber. Denn auxmoney nutzt die Schufa-Auskunft lediglich als eines von vielen Bonitätsmerkmalen und setzt auf ein diversifiziertes Scoring, um Kreditsuchenden maximale Kreditchancen zu ermöglichen.

Im Gegensatz zu Vermittlern, die Kredite ohne Schufa anbieten, ist auxmoney TÜV-zertifiziert und arbeitet mit der in Deutschland ansässigen SWK Bank zusammen. Damit hat der Kreditvermittler einen starken Partner mit jahrelanger Krediterfahrung an seiner Seite. Eine Kreditanfrage über die Plattform ist außerdem kostenlos und unverbindlich. Bevor Sie also die Hoffnung auf einen Kredit aufgrund Ihrer Schufa aufgeben und Ihre letzte Chance in einem Kredit ohne Bonitätsprüfung sehen, probieren Sie es erst einmal risikofrei bei auxmoney. Kredite trotz Ablehnung bei anderen Kreditinstituten sind möglich, wodurch bereits in vielen Fällen Kreditwünsche doch noch erfüllt werden konnten. Insgesamt wurden bereits mehr als 200.000 Kredite, darunter auch Kredite mit negativem Schufa-Eintrag, von den privaten Anlegern finanziert – obwohl viele der Kreditnehmer bei der Bank keinen Kredit erhalten haben. Ein Kredit trotz negativer Schufa ist somit für einen Großteil der Kunden möglich.

Kredit trotz Schufa anfragen

Unverbindlich anfragen

Das Wichtigste zum Kredit ohne Schufa

Angebote für Kredite ohne Schufa klingen für Personen, die auf der Suche nach einem Kredit sind, meist verlockend. Doch sind Kredite ohne Schufa seriös?

Ein negativer Schufa-Eintrag allein muss kein Ausschlagkriterium sein, um einen Kreditantrag abzulehnen. Bei auxmoney besteht dennoch eine Kreditchance.

Kreditgeber von Krediten ohne Bonitätsprüfung durch die Schufa oder andere Auskunfteien gleichen die fehlende Sicherheit durch hohe Kreditkosten aus, während Kredite trotz Schufa fairere Konditionen haben.

Welche Daten speichert die Schufa? Wie sieht ein Schufa-Eintrag aus? Und wer kann eine Schufa-Abfrage beantragen?

Der Kreditantrag: Nur wenige Schritte zu Ihrem Kredit – trotz Schufa-Eintrag

    1. Persönliches Profil erstellen

Registrierung und Kreditanfrage sind bei auxmoney vollkommen kostenlos und unverbindlich. Sie können sich innerhalb weniger Minuten über ein Online-Formular anmelden. Zunächst geben Sie einige Kontaktdaten an. Außerdem machen Sie Angaben zu Ihrer Arbeits- und Einkommenssituation.

    2. Kreditanfrage ausfüllen

Nun folgt der wichtigste Teil. Geben Sie die gewünschte Kreditsumme sowie die Laufzeit in Monaten an. Ob Ihnen ein kleiner Betrag ausreicht oder eine höhere Summe benötigt wird, hängt von Ihrem individuellen Finanzierungsvorhaben ab. Mithilfe des Kreditrechners können Sie sich vorab ein Bild davon machen, wie Ihre Kreditrate aussehen könnte. Geben Sie dazu den Nettodarlehensbetrag, die Laufzeit und den effektiven Jahreszins ein.

    3. Vorabprüfung der Bonität abwarten

Anschließend führt auxmoney vorab eine Bonitätsprüfung durch. Ein Kredit ohne Schufa ist nicht möglich, da die Schufa unter anderem als Auskunftei herangezogen wird. Diese dient jedoch nur als eine von bis zu 300 Bonitätskriterien, sodass auch Personen, deren Schufa-Score für die Bank nicht ausreicht, einen Kredit mit Schufa-Eintrag erhalten können. Aus den vorliegenden Informationen errechnet auxmoney innerhalb von Sekunden Ihren auxmoney-Score, welcher mit einem entsprechenden Zins verbunden ist, und macht Ihnen ein Kreditangebot. Sie entscheiden dann, ob Sie den Privatkredit zu den vorliegenden Konditionen aufnehmen möchten.

    4. Identifizierung Ihrer Person

Entscheiden Sie sich dazu, den Kredit trotz Ihres Schufa-Eintrags aufzunehmen, müssen Sie in einem nächsten Schritt beweisen, dass Sie die Person sind, für die Sie sich ausgeben. Dazu können Sie sich online oder offline identifizieren.

    5. Kreditvertrag unterzeichnen

Das Kreditangebot nehmen Sie letztendlich erst mit Unterzeichnung des Vertrags verbindlich an. Ob Sie online via eSign oder offline unterschreiben, ist Ihnen frei überlassen.

    6. Auf die Auszahlung des Kredits warten

Im besten Fall kann Ihr Kredit, trotz Schufa-Eintrag, bereits innerhalb von 24 Stunden zur Auszahlung bereitstehen. Der Kredit, der von privaten Kreditgebern finanziert wurde, ist also schnell auf Ihrem Konto und steht Ihnen dann zur freien Verwendung zur Verfügung.

In wenigen Schritten zum Kredit

Persönliches Profil bequem digital erstellen

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Kreditanfrage in wenigen Minuten ausfüllen

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Schnelle Prüfung der Finanzierungsmöglichkeiten

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Identifizierung durch VideoIdent

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Vertrag online unterzeichnen

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Wunschbetrag innerhalb von 24 Std. auszahlungsbereit

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Persönliches Profil bequem digital erstellen - Mobile

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Kreditanfrage in wenigen Minuten ausfüllen - Mobile

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Schnelle Prüfung der Finanzierungsmöglichkeiten - Mobile

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Identifizierung durch VideoIdent - Mobile

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Vertrag online unterzeichnen - Mobile

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Wunschbetrag innerhalb von 24 Std. auszahlungsbereit - Mobile

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Anonymität und Datenschutz

Ihre personenbezogenen Daten bleiben während der gesamten Antragsstrecke für den Online-Kredit immer geschützt. Als User agieren Sie vollkommen anonym unter einem selbstgewählten Benutzernamen – persönliche Informationen müssen Sie also nicht öffentlich machen. Da kein Kredit ohne Prüfung vergeben wird, müssen Sie Ihre Daten natürlich trotzdem korrekt angeben und intern überprüfen lassen. Auf der Plattform treten Sie allerdings nur unter Ihrem selbstgewählten Pseudonym auf. Andere Kunden oder Außenstehende können Sie also nicht identifizieren.

Schnelle Auszahlung dank Online-Identifizierung

Die Grafik zeigt im Icon-Stil einen Kreditnehmer, der sich via VideoIdent für den Kredit trotz Schufa identifiziert

Bei auxmoney können Sie sich direkt online per Videochat für Ihren Kredit trotz Schufa identifizieren lassen. Um das VideoIdent-Verfahren nutzen zu können, benötigen Sie lediglich Ihr Smartphone oder Tablet mit Kamerafunktion oder einen Computer oder Laptop mit Webcam, sowie gültige Ausweispapiere. Alternativ können Sie auch das PostIdent-Verfahren nutzen. Entscheiden Sie sich für die Online-Identifizierung, stehen die Chancen auf eine Finanzierung als Schnellkredit jedoch höher. Dies bietet sich insbesondere an, wenn ein Eilkredit trotz Schufa angestrebt wird. Ein ähnlicher Vorteil entsteht für Kreditnehmer, die ihren Kreditvertrag online via eSign unterzeichnen, statt die Papiere auszudrucken, zu unterschreiben und an uns zu senden. Dadurch kann das Geld ebenfalls schneller zur Verfügung stehen.

Die Grafik zeigt im Icon-Stil einen Kreditnehmer, der sich via VideoIdent für den Kredit trotz Schufa identifiziert

Schnelle Auszahlung dank Online-Identifizierung

Bei auxmoney können Sie sich direkt online per Videochat für Ihren Kredit trotz Schufa identifizieren lassen. Um das VideoIdent-Verfahren nutzen zu können, benötigen Sie lediglich Ihr Smartphone oder Tablet mit Kamerafunktion oder einen Computer oder Laptop mit Webcam, sowie gültige Ausweispapiere. Alternativ können Sie auch das PostIdent-Verfahren nutzen. Entscheiden Sie sich für die Online-Identifizierung, stehen die Chancen auf eine Finanzierung als Schnellkredit jedoch höher. Dies bietet sich insbesondere an, wenn ein Eilkredit trotz Schufa angestrebt wird. Ein ähnlicher Vorteil entsteht für Kreditnehmer, die ihren Kreditvertrag online via eSign unterzeichnen, statt die Papiere auszudrucken, zu unterschreiben und an uns zu senden. Dadurch kann das Geld ebenfalls schneller zur Verfügung stehen.

Gibt es einen Sofortkredit ohne Schufa-Abfrage?

Mehr als die Hälfte aller Kredite, die auf der Plattform eingestellt werden, können innerhalb kürzester Zeit als Sofortkredite finanziert werden. Ein Sofortkredit ist nur mit Schufa möglich. Dass bei auxmoney blitzschnelle Kreditvermittlungen zustande kommen, hängt unter anderem damit zusammen, dass viele Kreditgeber gerne in bonitätsstarke Kreditnehmer investieren. Auch mit nicht optimalem Schufa-Score haben Kreditsuchende auf der Plattform eine Chance auf einen Kredit, allerdings muss die Kreditwürdigkeit dann entsprechend durch andere Bonitätskriterien  gewährleistet sein. Wird ein Kredit schnell gewährt, wirkt sich das jedoch nicht auf die anfallenden Kosten aus. Auch Sofortkredite werden ohne Vorkosten für Kreditnehmer vermittelt.

Ein Raketen-Icon repräsentiert die schnelle Auszahlung des Kredits trotz Schufa

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Gibt es einen Sofortkredit ohne Schufa-Abfrage?

Mehr als die Hälfte aller Kredite, die auf der Plattform eingestellt werden, können innerhalb kürzester Zeit als Sofortkredite finanziert werden. Ein Sofortkredit ist nur mit Schufa möglich. Dass bei auxmoney blitzschnelle Kreditvermittlungen zustande kommen, hängt unter anderem damit zusammen, dass viele Kreditgeber gerne in bonitätsstarke Kreditnehmer investieren. Auch mit nicht optimalem Schufa-Score haben Kreditsuchende auf der Plattform eine Chance auf einen Kredit, allerdings muss die Kreditwürdigkeit dann entsprechend durch andere Bonitätskriterien  gewährleistet sein. Wird ein Kredit schnell gewährt, wirkt sich das jedoch nicht auf die anfallenden Kosten aus. Auch Sofortkredite werden ohne Vorkosten für Kreditnehmer vermittelt.

Gebühren nur bei erfolgreicher Kreditvermittlung

Eine Münze in einer Hand steht für die Gebühren für einen Kredit trotz Schufa

Gibt es einen Kredit mit negativer Schufa ohne Vorkasse? Von der Registrierung, über die Kreditanfrage, die Vorprüfung der Bonität, bis hin zum Erstellen verschiedener Kreditangebote sind alle Leistungen von auxmoney für Antragsteller völlig kostenlos. Erst, wenn Sie den Kreditvertrag unterschreiben und Ihr Kredit trotz Schufa ausgezahlt wird, fällt eine einmalige Gebühr von durchschnittlich 3,5 % des Nettokreditbetrags an, abhängig von Bonität und Laufzeit. Treten Sie hingegen selbst von dem Kredit zurück oder finden sich nicht genügend Anleger für Ihr Projekt, verfällt es nach 20 Tagen, ohne, dass irgendwelche Bearbeitungsgebühren für Sie anfallen. Im Gegensatz zu unseriösen Anbietern von Krediten ohne Schufa ist bei auxmoney mit keinerlei Vorkosten zu rechnen. Demnach kann auch ein Kredit trotz Schufa-Eintrag ohne Vorkosten vermittelt werden.

Eine Münze in einer Hand steht für die Gebühren für einen Kredit trotz Schufa

Gebühren nur bei erfolgreicher Kreditvermittlung

Gibt es einen Kredit mit negativer Schufa ohne Vorkasse? Von der Registrierung, über die Kreditanfrage, die Vorprüfung der Bonität, bis hin zum Erstellen verschiedener Kreditangebote sind alle Leistungen von auxmoney für Antragsteller völlig kostenlos. Erst, wenn Sie den Kreditvertrag unterschreiben und Ihr Kredit trotz Schufa ausgezahlt wird, fällt eine einmalige Gebühr von durchschnittlich 3,5 % des Nettokreditbetrags an, abhängig von Bonität und Laufzeit. Treten Sie hingegen selbst von dem Kredit zurück oder finden sich nicht genügend Anleger für Ihr Projekt, verfällt es nach 20 Tagen, ohne, dass irgendwelche Bearbeitungsgebühren für Sie anfallen. Im Gegensatz zu unseriösen Anbietern von Krediten ohne Schufa ist bei auxmoney mit keinerlei Vorkosten zu rechnen. Demnach kann auch ein Kredit trotz Schufa-Eintrag ohne Vorkosten vermittelt werden.

Transparentes Gebührensystem

LeistungGebühr
Registrierung, Erstellung und Veröffentlichung eines Kreditprojekteskostenlos
Ermittlung des auxmoney-Scoreskostenlos
Ermittlung von Schufa-Score, CEG-Score, Arvato Infoscorekostenlos
Vermittlungsgebühr bei Zustandekommen des KreditesØ 3,5% des Nettokreditbetrags (abhängig von Kreditlaufzeit und Bonität)

Wie fallen die Zinsen für einen Kredit mit negativem Schufa-Eintrag aus?

Ein Prozentzeichen-Icon stellt den Zinssatz für Kredite trotz Schufa dar

Die Zinsen für Ihren Kredit trotz Schufa werden durch Ihren auxmoney-Score bestimmt. Dieser wird anhand Ihrer Bonität ermittelt. Daher ist es nicht möglich, einen Kredit ohne Bonitätsprüfung zu bekommen. Für die Bonitätseinschätzung nutzt auxmoney neben der Schufa über 300 Faktoren, um Ihnen einen möglichst fairen Zins anbieten zu können. Alle mit dem Kredit verbundenen Kosten werden transparent kommuniziert und können so vor Vertragsabschluss geprüft werden. Die Kreditkosten, die nicht nur den Sollzins, sondern den Effektivzins beinhalten, zahlen Sie durch Ihre monatliche Rate zurück. Die Kreditrate bleibt über die gesamte Laufzeit gleich, da der effektive Jahreszins sich nicht verändert. Durch die konstante Verzinsung bietet ein Kredit Kreditnehmern trotz Schufa besonders viel Planungssicherheit. Bei Krediten ohne Schufa oder allgemein ohne Bonitätsprüfung wird diese fehlende Sicherheit durch enorm hohe Zinsen ausgeglichen. Auch wenn Sie eine nicht optimale Bonität durch einen negativen Schufa-Eintrag haben, sollten Sie sich also dennoch gut überlegen, ob Sie einen Kredit ohne Schufa aufnehmen möchten.

Ein Prozentzeichen-Icon stellt den Zinssatz für Kredite trotz Schufa dar

Wie fallen die Zinsen für einen Kredit mit negativem Schufa-Eintrag aus?

Die Zinsen für Ihren Kredit trotz Schufa werden durch Ihren auxmoney-Score bestimmt. Dieser wird anhand Ihrer Bonität ermittelt. Daher ist es nicht möglich, einen Kredit ohne Bonitätsprüfung zu bekommen. Für die Bonitätseinschätzung nutzt auxmoney neben der Schufa über 300 Faktoren, um Ihnen einen möglichst fairen Zins anbieten zu können. Alle mit dem Kredit verbundenen Kosten werden transparent kommuniziert und können so vor Vertragsabschluss geprüft werden. Die Kreditkosten, die nicht nur den Sollzins, sondern den Effektivzins beinhalten, zahlen Sie durch Ihre monatliche Rate zurück. Die Kreditrate bleibt über die gesamte Laufzeit gleich, da der effektive Jahreszins sich nicht verändert. Durch die konstante Verzinsung bietet ein Kredit Kreditnehmern trotz Schufa besonders viel Planungssicherheit. Bei Krediten ohne Schufa oder allgemein ohne Bonitätsprüfung wird diese fehlende Sicherheit durch enorm hohe Zinsen ausgeglichen. Auch wenn Sie eine nicht optimale Bonität durch einen negativen Schufa-Eintrag haben, sollten Sie sich also dennoch gut überlegen, ob Sie einen Kredit ohne Schufa aufnehmen möchten.

Was Sie zum Kredit ohne Schufa wissen müssen

Wer nach einem Kredit ohne Schufa sucht, hat eigentlich nicht viele Möglichkeiten zur Kreditaufnahme. Der Kredit ohne Schufa wird fast ausschließlich online vergeben. Hierzu bieten sich zwar diverse Kreditvermittler an, allerdings handelt es sich in der Regel um immer die gleichen Banken, von denen der eigentliche Kredit stammt. Die Online-Vergleichsportale erhalten dann eine Provision für die Vermittlung der Kredite ohne Bonitätsprüfung.

Sind Kredite ohne Schufa seriös? Auch wenn viele Kreditanbieter im Internet mit einem Kredit ohne Schufa-Auskunft oder einem sogenannten Schweizer Kredit werben, halten diese Angebote oft weniger, als sie versprechen. Meist werden durch unseriöse Anbieter extrem hohe Zinsen verlangt. Oftmals kommen auch Bearbeitungsgebühren für den Kreditantrag hinzu und Sondertilgungen sind nur gegen eine extrem hohe Vorfälligkeitsentschädigung möglich. Zudem können ausschließlich ausländische Banken bonitätsunabhängige Kredite anbieten, sodass ein schufafreier Kredit meist keiner angemessenen Regulierung unterliegt. Seien Sie deshalb vorsichtig, wenn Sie Angebote finden, die einen Kredit ohne Schufa oder Kredit ohne Bonitätsprüfung umwerben, und verzichten Sie im Zweifelsfall darauf, Ihren Kredit schufafrei aufzunehmen.

Um ein Darlehen schufafrei oder ganz ohne Prüfung der Bonität zu erhalten, müssen Sie zudem häufig über ein regelmäßiges Einkommen verfügen. Daher sind diese Darlehen beispielsweise nicht für Studenten, Selbstständige oder andere Personengruppen geeignet, die nur ein geringes oder unregelmäßiges Nettoeinkommen vorweisen können. Zusätzlich werden oftmals Sicherheiten von den Kreditgebern verlangt. Können Sie diese nicht vorweisen, erhalten Sie nicht einmal einen Kleinkredit ohne Schufa. Bevor Sie einen Kredit ohne Bonitätsprüfung aufnehmen, sollten Sie daher den Anbieter und dessen Konditionen genauestens prüfen. Lesen Sie sich den Vertrag gut durch. Seriöse Anbieter sollten Verbrauchern auch immer ermöglichen, den Vertrag mit nach Hause zu nehmen, um ihn dort in Ruhe prüfen zu können – außer es handelt sich um einen Onlinekredit. Achten Sie auch darauf, dass die Zinskosten nicht nur den Sollzins, sondern den Effektivzins enthalten. Nicht selten sind die Kreditverträge an Versicherungsverträge gekoppelt, die Sie bei der Aufnahme eines Kredits ohne Schufa automatisch mit abschließen. Damit Sie nicht von versteckten Kosten überrascht werden, sollten Sie in diesem Fall lieber die Finger von dem Anbieter lassen.

Horrende Zinsen für Online-Kredite ohne Schufa

Ein Kredit ohne Schufa hat seinen Preis. Nicht selten liegen die Zinsen dieser Darlehensvariante aufgrund der fehlenden Sicherheiten weit über dem Durchschnitt. Günstige Kredite ohne Schufa gibt es demnach so gut wie gar nicht. Insbesondere bei hohen Kreditsummen, wie beispielsweise einem 10.000 Euro Kredit ohne Schufa, können die Zinskosten schnell in die Höhe schießen. Bei auxmoney können Sie dahingegen Kredite trotz negativer Schufa erhalten und das zu annehmbaren Zinsen. Denn die Effektivzinsen sind genau wie alle anderen Konditionen fair gestaltet.

Kredit ohne Schufa: Leider selten seriös

Viele Anbieter von Krediten ohne Schufa sind leider alles andere als seriös. Der Firmensitz liegt immer im Ausland und meistens wird lediglich über Kreditvermittler, nicht über die Banken direkt, agiert. Diese verlangen nicht selten eine Vermittlerprovision, obwohl gar kein Darlehensvertrag zustande gekommen ist. Auch für den Antrag werden meist Bearbeitungsgebühren in Rechnung gestellt, ob das Angebot letztendlich angenommen wird oder nicht. Wenn Sie einmal ein Problem oder eine Frage zu Ihrem Darlehen haben, kann dies schnell zum Problem werden. Denn um mit dem ausländischen Kreditanbieter in Kontakt zu treten, steht häufig nur eine kostenpflichtige Hotline zur Verfügung. Daher sollten Sie Anbieter, die Kredite ohne Schufa vermitteln, vor Kreditbeantragung genau unter die Lupe nehmen. Kommt der Kreditgeber Ihnen suspekt vor, sollten Sie von einer Kreditaufnahme Abstand nehmen. Mit einem Kredit mit Bonitätsprüfung eines deutschen Anbieters wie auxmoney sind Sie auf der sicheren Seite.

Häufig Vorkosten und hohe Bearbeitungsgebühren

Ein Darlehen ohne Schufa ist häufig mit hohen Gebühren verbunden. Je nach Anbieter kann es sich dabei um eine monatliche oder eine einmalige Zahlung handeln. Die anfallenden Gebühren werden Kreditnehmern leider vorab nicht transparent kommuniziert, sodass Vorkosten oder Bearbeitungsgebühren bereits im Schritt des Kreditantrags keine Seltenheit sind. Lesen Sie Ihren Kreditvertrag daher vor Unterzeichnung noch einmal sorgfältig durch und vergleichen Sie Konditionen und Vertragsinhalte, die Sie nicht nachvollziehen können, mit denen anderer Kreditangebote. Ansonsten laufen Sie Gefahr, über Monate oder Jahre hinweg für den teuren Kredit ohne Schufa zu zahlen.

So erkennen Sie seriöse Kreditvermittler

Einen seriösen Kreditvermittler, der keine Kredite ohne Schufa, sondern Kredite trotz Schufa vermittelt, erkennen Sie an folgenden Merkmalen:

  • Transparente Kommunikation: Sie haben keine Schwierigkeiten, sich über die Konditionen des Kredits zu informieren und finden keine unstimmigen Kosten im Kreditvertrag.
  • Kontaktmöglichkeit: Der Vermittler bietet einen Kundenservice an, den Sie an den Wochentagen auch telefonisch erreichen können. Auch die Anschrift des Kreditgebers wirkt seriös.
  • Bonitätsabhängige Verzinsung: Ob mit negativer Schufa oder top Bonität, ein gleicher bonitätsunabhängiger Zins für alle Kreditnehmer mag erstmal gut klingen. Allerdings ist es so sehr wahrscheinlich, dass Sie mehr zahlen, als Sie eigentlich müssten. Ein Zins, der sich aus Ihrer Bonität ergibt, ist in der Regel deutlich fairer.
  • Flexibilität: Für Ihren Kredit sollten Sie, zumindest was Kreditsumme, Laufzeit in Monaten und Rückzahlungsraten betrifft, selbst wählen dürfen. Zusätzliche Möglichkeiten – wie eine Sondertilgung – sollten Sie ebenfalls prüfen. Werden Zusatzangebote wie Versicherungen angeboten, sollten diese optional und nicht zwangsweise an die Kreditaufnahme geknüpft sein.
  • Kredit ohne Vorkosten: Für die Beratung und eine unverbindliche Kreditanfrage sollten keine Kosten anfallen.

Die sichere Alternative zum Kredit ohne Schufa: Kredit trotz Schufa bei auxmoney

Personen mit einem niedrigen Schufa-Score befürchten oft, wegen ihrer Schufa keinen Kredit erhalten zu können. Dabei ist es nicht unmöglich, auch mit einer niedrigen Bonität Geld zu leihen. Eine Möglichkeit der Finanzierung ist der Kredit ohne Schufa. Hierbei handelt es sich zwar um einen Kredit ohne Schufa-Auskunft, allerdings werden andere Bonitätsfaktoren geprüft. Dieser Kredit wird jedoch nur von ausländischen Banken vergeben und ist deshalb mit einem Risiko für den Verbraucher verbunden.

Neben dem Kredit ohne Schufa gibt es auch andere Möglichkeiten, eine Finanzierung zu finden. Geld leihen trotz Schufa ist bei vielen seriösen Anbietern möglich, darunter auch auxmoney. Bei auxmoney haben Sie die Chance auf einen Kredit trotz negativer Schufa, denn hier stellt die Schufa nur ein Bonitätskriterium von vielen dar. Schlussendlich entscheiden private Anleger darüber, ob Ihr Finanzierungswunsch erfüllt werden kann. Ein Schufa-Eintrag sollte somit nie ein Grund dafür sein, einen Kredit ohne Schufa aufzunehmen und dadurch an einen unseriösen ausländischen Anbieter zu geraten. In jedem Fall sollten alle Optionen auf einen Kredit trotz Schufa-Eintrag geprüft werden, bevor auf einen Kredit ohne Schufa zurückgegriffen wird.

Gute Chancen auf einen Kredit trotz schlechter Schufa

Privatkredite von auxmoney versprechen insbesondere Personengruppen, die bei der Bank häufig abgelehnt werden, hohe Kreditchancen. Kredite für Selbststände und Studentenkredite sind nur zwei Beispiele dafür, dass auch Kredite in schwierigen Fällen vermittelt werden können. Auch wenn die Kredite von einer Partnerbank ausgezahlt werden, handelt es sich nicht um Bankkredite, sondern um P2P-Kredite. Beim Peer-to-Peer-Lending entscheidet nicht die Bank, ob ein Kreditwunsch für einen Privatkredit trotz Schufa-Eintrag erfüllt werden kann, sondern private Anleger. Durch die über 50.000 privaten Geldgeber bei auxmoney bieten wir Ihnen 50.000 Chancen und die beste Möglichkeit, schnell Geld zu bekommen – trotz Schufa und Ablehnung durch die Hausbank.

Doch auch bei auxmoney sind die Möglichkeiten begrenzt. Ein Kredit ohne Bonitätsprüfung kann beispielsweise nicht vermittelt werden. Bitte beachten Sie außerdem, dass auxmoney keinen Kredit an Personen mit harten Negativmerkmalen, z. B. einer laufenden Insolvenz, eidesstattlicher Versicherung, einem vorliegenden Haftbefehl oder gerichtlichem Inkasso vermittelt. Auch der Wunsch nach einem Kredit ohne Bonität, einem schufafreien Kredit oder einem Darlehen mit einem extrem niedrigen Schufa-Score kann bei auxmoney nicht erfüllt werden, um Zahlungsausfällen vorzubeugen und den Kreditnehmer vor Überschuldung zu schützen.

Mehr Sicherheit mit dem Kredit trotz Schufa

Unverbindliche und schufaneutrale Kreditanfrage

Wenn Sie einen Kredit aufnehmen möchten und hierzu eine Schufa-Auskunft eingeholt wird, wird der Schufa diese Anfrage durch die Bank gemeldet. Hierbei gibt es zwei Formen von Anfragen zur Bonitätsbewertung: die „Anfrage Kredit“ und die „Anfrage Kreditkonditionen“. Wenn Sie sich für ein Darlehen interessieren, sollten Sie stets darauf achten, dass lediglich eine schufaneutrale Konditionsanfrage gestellt wird, die sich nicht negativ auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirkt. Eine solche Anfrage hinterlässt lediglich einen Eintrag, welcher 10 Tage lang für andere Vertragspartner einsehbar ist. Die „Anfrage Kredit“ hingegen ist nicht schufaneutral und kann somit in Ihren Bonitäts-Score mit einfließen. auxmoney stellt immer eine schufaneutrale Kreditanfrage. Somit erhalten Sie zwar keine Kredit ohne Schufa-Abfrage, jedoch eine risikofreie, kostenlose und unverbindliche Möglichkeit zur Kreditanfrage.

Welche Voraussetzungen gelten für einen Kredit trotz Schufa?

Kredit-Voraussetzungen bei auxmoney:

  • Volljährigkeit
  • Grundlegende Bonität
  • Monatliches Einkommen
  • Wohnsitz in Deutschland
  • Bankkonto in Deutschland

Bei auxmoney hat grundsätzlich jeder gute Chancen auf einen Kredit, auch mit negativer Schufa. Trotzdem ist natürlich auch hier eine grundlegende Bonität und ein Einkommen notwendig, damit die Rückzahlung des Kredits gewährleistet ist. Das Einkommen muss allerdings nicht aus einem unbefristeten Arbeitsverhältnis stammen. Ein Kredit von auxmoney ist auch für Personengruppen wie Selbstständige, Auszubildende oder Antragsteller, die sich in einem Arbeitsverhältnis auf Probe befinden, geeignet. Zusätzlich benötigen Kreditnehmer einen Wohnsitz und eine Bankverbindung in Deutschland und müssen volljährig sein. Um einen Kredit trotz Schufa-Eintrag erhalten zu können, dürfen keine harten Negativmerkmale wie ein Haftbefehl gegen Ihre Person vorliegen. Erfüllen Sie diese Voraussetzungen, haben Sie bei auxmoney eine faire Chance auf einen Kredit, auch mit Schufa-Eintrag.

Flexible Kreditsumme und Laufzeit

Möchten Sie eine Anfrage für einen Kredit trotz Schufa bei auxmoney stellen, profitieren Sie von der Flexibilität unserer Kreditvermittlung. Dadurch, dass Sie die benötigte Kreditsumme sowie die gewünschte Laufzeit in Monaten, über welche der Kredit zurückgezahlt werden soll, selbst auswählen, können Sie die Kreditkonditionen mitbeeinflussen. So können Sie den Kredit ideal an Ihre Bedürfnisse anpassen. Es sind Kredite zwischen 1.000 und 50.000 Euro sowie Laufzeiten zwischen 12 und 84 Monaten möglich.

Mit dem Kreditrechner hilft auxmoney Ihnen dabei, die ideale Monatsrate zu finden. Haben Sie beispielsweise einen Schufa-Eintrag und benötigen eine kleine Kreditsumme von 2.500 Euro, können Sie die Angaben zu Nettodarlehensbetrag, Laufzeit und effektivem Jahreszins, der auf Ihrem auxmoney-Score beruht, in den Rechner eingeben. Anschließend können Sie sich anzeigen lassen, wie die Konditionen für den Kleinkredit trotz schlechter Bonität aussehen könnten. Beachten Sie, dass es sich dabei nur um eine erste Einschätzung handelt. Der Zinsaufwand und die Kreditkosten für den 2.500 Euro Kredit mit negativer Schufa sind keinesfalls verbindlich, sondern dienen nur der Orientierung.

Ratenrechner

450,00 €
Zinsaufwand
800,00 €
Kreditkosten gesamt
10.800,00 €

Freier Verwendungszweck für Ihren Privatkredit trotz Schufa-Eintrag

Alle Kredite von auxmoney haben den Vorteil, dass sie zweckungebunden ausgezahlt werden. Hierdurch wird Kreditnehmern ein Maximum an Flexibilität geboten, selbst bei einem Kredit trotz Schufa. Im Kreditantrag geben Sie zwar einen Verwendungszweck an, ob Sie das Geld letztendlich jedoch für einen anderen als den geplanten Zweck ausgeben, spielt keine Rolle. So können Sie zum Beispiel einen Kredit umschulden trotz Schufa oder einen Computer kaufen trotz Schufa. Auch Finanzierungsvorhaben wie ein Autokredit trotz Schufa oder ein Urlaubskredit sind bei Kreditnehmern beliebt.

Welche Daten & Unterlagen benötige ich für die Kreditanfrage?

Diese Unterlagen sollten Sie zur Hand haben, wenn Sie Ihren Kreditantrag ausfüllen:

  • Kontoauszüge
  • Lohnabrechnungen
  • Haushaltsbuch
  • Personalausweis oder Reisepass
  • Smartphone, Tablet oder Laptop mit Kamerafunktion für das VideoIdent-Verfahren

Um einen Kredit trotz Schufa online anzufragen, benötigen Sie zunächst keine Dokumente. Allerdings ist es hilfreich, wenn Sie Ihre Kontoauszüge und Lohnabrechnungen zur Hand haben. Diese helfen Ihnen dabei, Angaben zu Ihrer finanziellen Situation zu machen und sich für eine passende Monatsrate zu entscheiden. Alternativ können Sie hierfür auch ein Haushaltsbuch, sofern Sie eines führen, oder andere Unterlagen nutzen. Um eine Kreditsumme auszuwählen, ist es natürlich außerdem notwendig, dass Sie Ihren Finanzierungsbedarf kennen. Sollten Sie das VideoIdent-Verfahrung zur Identifizierung nutzen, benötigen Sie Ihren gültigen Personalausweis, ein Smartphone, Tablet oder einen Laptop mit Kamerafunktion und eine stabile Internetverbindung. Für PostIdent wird ebenfalls ein Personalausweis oder Reisepass benötigt. In einigen Fällen kann es vorkommen, dass für den Kredit trotz Schufa Dokumente wie Kontoauszüge angefordert werden, bevor er ausgezahlt wird. Die Unterlagen können Sie entweder digital oder über den Postweg an uns übermitteln.

Tilgung Ihres Kredits trotz Schufa

Die Rückzahlung des Privatkredits erfolgt ab dem Folgemonat der Auszahlung. Da jeder durch auxmoney vermittelte Kredit ein Ratenkredit ist, wird die Kreditsumme plus Zinsen in monatlich gleichbleibenden Kreditraten über die gewählte Laufzeit abbezahlt. Der Kredit trotz Schufa kann über eine Dauer von maximal 84 Monaten zurückgezahlt werden. Sondertilgungen sind bei auxmoney zu jeder Zeit möglich. Verfügen Sie also plötzlich über mehr Vermögen, haben Sie die Möglichkeit, auf das Recht der vorzeitigen Tilgung zurückzugreifen und die Restschuld des Darlehens zu begleichen. Dadurch sind Sie bereits vor Ablauf der eigentlich vereinbarten Kreditlaufzeit schuldenfrei.

Der Kredit ohne Schufa und der Kredit trotz Schufa im Vergleich

Bevor Sie sich für ein Darlehen ohne Schufa entscheiden, sollten Sie die Vor- und Nachteile eines solchen Darlehens gründlich abwägen. Meistens entscheiden sich Kreditsuchende für diese Darlehensvariante, weil ein negativer Schufa-Eintrag vorhanden ist – obwohl auch ein Kredit trotz Schufa möglich wäre. Der Kredit ohne Schufa wird dann entweder direkt bei einer ausländischen Bank, oder über Kreditvermittler und Vergleichsportale aufgenommen, die den Kontakt zur ausländischen Bank für den Kunden herstellen.

Dabei hat ein Kredit ohne Schufa-Auskunft einige Nachteile: Sind Gespräche mit dem Kundenservice notwendig, müssen hohe Kosten für das Auslandstelefonat gezahlt werden. Es besteht außerdem keine Regulierung und keine Garantie für die Seriosität des Anbieters. Häufig sind Vermittlerprovisionen zu zahlen, obwohl gar kein Darlehensvertrag zustande gekommen ist. Der Kredit ohne Schufa hat einen weiteren Nachteil gegenüber dem Kredit mit Schufa-Abfrage: Die Darlehenssumme beträgt meist nur maximal 2.000 bis 3.000 Euro. Auch die Laufzeit, Sondertilgungen und weitere Konditionen sind stark eingeschränkt.

Ein Kredit ohne Schufa hat außerdem seinen Preis. In der Regel liegen die Zinsen dieser Darlehen weit über dem Durchschnitt gewöhnlicher Kredite. Günstige Kredite ohne Schufa gibt es demnach so gut wie gar nicht. Ein Darlehen ohne Schufa ist zudem häufig mit zusätzlichen Gebühren verbunden, die leider häufig vorab nicht transparent kommuniziert werden.

Da sich der Kredit ohne Schufa an anderen Bonitätsfaktoren orientieren muss, wird ein festes Einkommen, häufig relativ hoch, gefordert. Daher sind diese Darlehen beispielsweise nicht für Studenten, Selbstständige oder Arbeitssuchende geeignet, die nur ein geringes Einkommen vorweisen können. Zusätzlich verlangen viele Banken von den Kreditnehmern Sicherheiten, beispielsweise einer Immobilie. Können Sie diese nicht vorweisen, kommt oft nicht mal ein Kleinkredit ohne Schufa zustande.

Aufgrund dieser und weiterer Faktoren sollten Sie die Anbieter und deren Konditionen genaustens prüfen. Lesen Sie sich den Vertrag gut durch, bevor Sie unterschreiben – seriöse Anbieter haben hiermit kein Problem. Lassen Sie sich nicht zu kostenpflichtigen Zusatzangeboten überreden, die Sie eigentlich nicht möchten, nur um einen Kredit ohne Schufa zu erhalten.

Möchten Sie alle diese Unannehmlichkeiten vermeiden und von einer transparenten Kreditabwicklung profitieren, wenden Sie sich an auxmoney. Lesen Sie gerne auch einige Erfahrungsberichte von zufriedenen Kunden. Viele Kreditnehmer, die über ihre auxmoney Erfahrungen sprechen, berichten davon, dass sie bei der Bank keinen Kredit bekommen haben. Ein Kredit trotz Schufa von auxmoney war daher die perfekte Lösung.

Hinter dem Begriff Schufa steht die „Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung“. Als Auskunftei dient sie dazu, Informationen über die Kreditwürdigkeit von potentiellen Kunden zu liefern. Vertragspartner der Schufa, also beispielsweise Banken und Mobilfunkanbieter, liefern der Schufa deshalb Daten über ihre Kunden und deren Zahlungsverhalten bei bestehenden Kreditgeschäften. Im Gegenzug können Schufa-Informationen über einen Kunden eingesehen werden, wenn dieser ein Kreditgeschäft eingehen möchte. Dabei werden der Bank nicht alle Daten geliefert, sie erhält aber eine Einschätzung über die Finanzierungswürdigkeit in Form eines Schufa-Scores.

Damit verfolgt die Schufa das Ziel, Kreditausfälle und gleichzeitig drohende Überschuldungen zu verhindern. Werden negative Einträge bei einem Kreditantrag von der Schufa an die Bank übermittelt, haben potenzielle Kreditnehmer meist nur geringe Chancen auf eine positive Kreditentscheidung. Da Banken die Schufa ausnahmslos immer als Auskunftei heranziehen, ist Geld leihen trotz Schufa hier kaum möglich. Banken möchten sich absichern und überprüfen Antragsteller daher sehr genau. Darlehen ohne Schufa-Anfrage kommen nicht in Frage. Reicht der Schufa-Score und damit die Bonität nicht aus, werden Kreditsuchende häufig als Kreditnehmer abgelehnt – es sei denn es handelt sich um einen Beamtenkredit.

Daher gestaltet sich die Suche nach einem geeigneten Kredit ohne Schufa langwierig und ist meist nicht von Erfolg gekrönt. Kommt dennoch ein Darlehen zustande, meist nur mit sehr ungünstigen Konditionen für den Kreditnehmer. Dies hängt damit zusammen, dass das wirtschaftliche Risiko eines Ausfalls bei einem Kredit ohne Schufa-Auskunft als höher eingeschätzt wird als bei einem Kredit mit Schufa-Prüfung. Das erhöhte Risiko wird nicht selten durch überteuerte Zinsen ausgeglichen, die nach der Auszahlung anfallen.

Die Schufa speichert verschiedene Informationen zu Verbrauchern. Hierzu gehören unter anderem Kontaktdaten wie die Anschrift. Auch Umzüge sind in der Schufa vermerkt. Zusätzlich werden Daten zu unter der Schufa-Klausel abgeschlossenen Verträgen, also zum Beispiel Krediten, Mobilfunkverträgen oder Finanzierungen, und resultierendem Zahlungsverhalten, gespeichert.

Wer steht in der Schufa? Fast zu jedem Verbraucher hat die Schufa Informationen gespeichert. Das liegt daran, dass kaum ein Vertragsgeschäft ohne die Schufa zustande kommt. Wer etwas auf Raten gekauft hat, einen Kredit aufgenommen hat, Kreditkarten besitzt oder Mobilfunkverträge abgeschlossen hat, zu dem finden sich höchstwahrscheinlich gespeicherte Daten bei der Schufa. Eine bestehende „Akte“ bei der Schufa stellt also nicht unbedingt etwas Negatives dar. Haben Sie sich als zuverlässiger Vertragspartner erwiesen, wird Ihnen dieses Verhalten bei künftigen Bonitätsprüfungen zugute kommen.

Was steht in meiner Schufa? Wenn Sie erfahren möchten, was genau Ihren Schufa-Score beeinflusst, können Sie sich durch eine kostenlose Selbstauskunft informieren. Diese können Sie einmal im Jahr beantragen, um Ihre Daten einzusehen. Allerdings eignet sich die Selbstauskunft nicht unbedingt zur Weitergabe an Vertragspartner wie Vermieter, da hier alle Daten einsehbar sind. Für ein Vertragsgeschäft bietet sich deshalb immer eine der kostenpflichtigen Varianten an. In der Regel müssen Sie diese Kosten als Verbraucher allerdings nicht selbst tragen.

Die meisten Menschen verbinden mit einem Schufa-Eintrag lediglich eine negative Information, die bei der Schufa gespeichert wurde. Dabei werden auch neutrale Merkmale gespeichert. Auch können Einträge die Schufa positiv beeinflussen. Ein bestehender Schufa-Eintrag ist also noch kein Zeichen dafür, dass die Schufa schlecht ausfällt, sondern steht lediglich dafür, dass etwas gespeichert wurde. Jedoch besteht kein Grund zur Sorge, nur, weil ein Schufa-Eintrag besteht. Es wird nicht zwingend ein schufafreier Kredit benötigt, denn Kredite mit Schufa beziehungsweise Kredite trotz Schufa sind dennoch möglich.

Wer darf meine Schufa-Auskunft einholen? Grundsätzlich darf Ihre Schufa-Auskunft nur eingeholt werden, wenn Sie dem zugestimmt haben. Ebenfalls dürfen auch nur nach Ihrer Einwilligung Informationen über Ihre Person an die Schufa übermittelt werden. Häufig wird die Schufa nur mit Banken bzw. mit dem Kredit aufnehmen in Verbindung gebracht, allerdings wird auch von anderen Stellen Ihr Schufa-Score verlangt: beispielsweise bei Käufen auf Rechnung oder durch Vermieter bei der Wohnungssuche. All diese Vertragspartner möchten sich absichern, dass Sie anstehende Raten oder Rechnungen zahlen können, bevor sie ein Geschäft mit Ihnen eingehen.

Wo bekommt man eine Schufa-Auskunft? Wenn Sie die Schufa-Auskunft benötigen, um sich über Ihren eigenen Score zu informieren, können Sie einen kostenlosen Antrag stellen. Das Recht hierzu besteht jedes Jahr bei jeder Auskunftei, die Daten über Sie gespeichert hat.

Eine Rechnung wurde nicht bezahlt – das ist wohl jedem schon einmal passiert. Sei es wegen eines längeren Urlaubs oder weil der Brief einfach unter den ganzen anderen Rechnungen untergegangen ist. Dies zieht zunächst keine Konsequenzen nach sich. Erst wenn man auch nach der zweiten Mahnung immer noch nicht zahlt, kann dies einen negativen Schufa-Eintrag zur Folge haben, der Ihnen das Leben schwermachen kann. Man kann unter Umständen keine neuen Verträge mehr abschließen, findet schwerer eine Wohnung und bekommt von der Bank keinen Dispokredit mehr genehmigt. Bei auxmoney hingegen haben Sie die Möglichkeit, einen Kredit trotz schlechter Schufa zu erhalten.

Was viele Verbraucher nicht wissen ist: Man kann eine Löschung des negativen Schufa-Eintrages beantragen. Dies soll Verbraucher davor bewahren, aufgrund eines kurzzeitigen finanziellen Engpasses oder wegen einer einmaligen Unaufmerksamkeit jahrelang unter der negativen Eintragung zu leiden. Man kann allerdings nur eine Löschung beantragen, wenn die Forderung unter 2.000 Euro liegt und man sie innerhalb von 6 Wochen nach der Eintragung beglichen hat. Einmal im Jahr haben Sie die Möglichkeit, bei der Schufa eine Selbstauskunft anzufordern, die mit keinerlei Gebühren verbunden ist. Dieses Angebot sollten Sie nutzen, da Sie durch diese Selbstauskunft Einsicht in Ihre Schufa-Akte erhalten und somit sehen können, was für Einträge dort überhaupt vorhanden sind.

Auch wenn Ihre negativen Einträge von der Löschung ausgeschlossen sind, verschwinden sie nach einer gewissen Zeit von ganz allein. Fällige Forderungen werden immer am 31. Dezember eines Jahres gelöscht, und zwar im dritten Jahr nach Ablauf des Kalenderjahres, in dem die Speicherung erfolgte. Dies gilt allerdings nur für Forderungen, die vom Gläubiger als erledigt gemeldet wurden. Alle unerledigten Sachverhalte werden sogar vier Jahre lang gespeichert. Gläubiger sind dazu verpflichtet, bezahlte Forderungen als erledigt an die Schufa zu melden, allerdings kommen sie dieser Pflicht nicht immer nach. Dies lässt sich mit der kostenlosen Schufa-Auskunft einmal im Jahr leicht nachprüfen. Alle anderen Einträge werden nach einer bestimmten Zeit automatisch gelöscht. Angaben über Anfragen werden beispielsweise taggenau nach 12 Monaten gelöscht und werden auch nur 10 Tage an Vertragspartner der Schufa weitergegeben. Daten zu Kreditkartenkonten werden auf den Tag drei Jahre nach Beendigung der Geschäftsbeziehung gelöscht, Angaben zu laufenden Verträgen, wie Mobilfunk oder Girokonto, bereits direkt nach Vertragsende.

Die Schufa-Auskunft spielt eine große Rolle im Kreditgeschäft – Kredite ohne Schufa sind kaum verbreitet. Wer sich seinem schlechten Schufa-Score bewusst ist, versucht vielleicht, einen Kredit trotz negativer Schufa zu erhalten, indem er die Schufa-Abfrage nicht gestattet und so einen Kredit ohne Schufa verlangt. Das bleibt jedem selbst überlassen. Schließlich darf Ihre Schufa nur abgefragt werden, wenn Sie dem zustimmen. Allerdings müssen Sie dann damit rechnen, dass die Bank Ihren Kredit ablehnt. Ohne die Schufa-Informationen kann der Kreditgeber Ihre Kreditwürdigkeit nicht einschätzen, was für ihn ein nicht absehbares Risiko bedeutet. Zudem sind Banken hierzulande dazu verpflichtet, eine Risikobewertung potentieller Kreditkunden durchzuführen. Als Auskunftei wird in der Regel die Schufa gewählt.

Auch bei auxmoney ist ein Kredit ohne Schufa nicht möglich. Allerdings werden zusätzlich zur Schufa auch weitere Bonitätsmerkmale genutzt. Neben den Bonitätscores CEG-Ampel und Bürgel-Score werden auch weitere angegebene Daten analysiert, wenn Sie Ihr Darlehen anfragen. Ihr Kredit hängt also nicht ausschließlich von Ihrem Schufa-Score ab. Alle vorhandenen Bonitätsinformationen werden im auxmoney-Score kombiniert und ergeben so ein detaillierteres Bild, wodurch auch Personen einen Kredit erhalten können, die von Banken abgelehnt wurden. Im Vergleich zu traditionellen Banken sind die Chancen auf einen Privatkredit trotz Schufa-Eintrag bei auxmoney aus diesem Grund deutlich erhöht. Da es sich nur um eine Bonitätsvorprüfung handelt, hat dies keinerlei Einfluss auf Ihren Schufa-Score oder die Scores der anderen Auskunfteien.

Der Schufa-Score

Es ist ein Graph zu sehen, der die Schufa-Score-Klassen zeigt, die auch für einen Kredit trotz Schufa wichtig sind

Warum wird der Schufa-Score abgefragt? Der Score dient dazu, die Zahlungsbereitschaft und Kreditwürdigkeit von potentiellen Kunden zu ermitteln, bevor ein Vertragsgeschäft mit dem entsprechenden Verbraucher eingegangen wird. Eine Schufa-Auskunft soll also insbesondere vor Zahlungsausfällen schützen und so die Kreditvergabe bei Banken beziehungsweise die Kreditvermittlung bei Online-Anbietern erleichtern und transparenter gestalten. Sie soll dem Schutz beider Vertragsparteien dienen: Können Sie einen Kredit durch Ihre aktuelle finanzielle Lage nicht zurückzahlen, schadet das nicht nur der Bank, die Ihnen einen Kredit trotz negativer Schufa gewährt hat. Sie selbst können so in eine Schuldenfalle geraten. Leider sind viele Banken jedoch extrem streng bei der Kreditvergabe und fordern einen makellosen Schufa-Score, ohne sich die Finanzen der Person weiter anzuschauen. Deshalb ist eine Ablehnung aufgrund des Scores nicht immer gerechtfertigt. Ein Kredit trotz negativer Schufa kann häufig ohne extrem erhöhtes Risiko vergeben werden, wenn die Zahlungsfähigkeit durch andere Bonitätsmerkmale gewährleistet ist.

Was bedeutet mein Schufa-Score? Da der Score zur Absicherung genutzt wird, ist es schwierig, einen Kredit trotz schlechter Schufa zu erhalten. Ein Kredit ohne Schufa ist aufgrund der fehlenden Sicherheit entsprechend in den wenigsten Fällen möglich. Der Schufa-Score steht für den Grad der Kreditwürdigkeit, die einer Person zugeschrieben wird. Gemessen wird die Kreditwürdigkeit in den Werten 1-100, wobei ein Wert von 100 der optimale Wert ist und somit für die höchste Kreditwürdigkeit eines Vertragspartners steht. Umgekehrt gelten Personen mit einem Scoring im niedrigen Bereich als weniger kreditwürdig und haben deshalb Schwierigkeiten, mit dem entsprechenden Wert der Schufa einen Kredit zu erhalten. Liegt der Schufa-Wert bei 1, liegen keine Daten zu der entsprechenden Person vor.

Schufa Daten im Überblick

Schweizer Kredit – Einfach ein Kredit ohne Schufa?

Unter einem Schweizer Kredit versteht man im Allgemeinen ein Darlehen, das von Darlehensgebern im europäischen Ausland finanziert wird. Oft wird der Begriff mit einem Kredit ohne Schufa gleichgesetzt, weil ausländische Kreditanbieter keine Bonitätsprüfung durch die Schufa voraussetzen. Ein Schweizer Kredit muss dabei nicht zwangsläufig in der Schweiz aufgenommen werden. Der Begriff rührt daher, dass die Schweiz als erstes Land einen Kredit ohne Schufa-Abfrage angeboten hat. Man sollte jedoch bedenken, dass vor jeder Kreditaufnahme über eine seriöse Bank die Kreditwürdigkeit geprüft wird – auch im Ausland. Ein Kredit ganz ohne Bonitätsprüfung ist also nicht möglich. Die Bonitätsprüfung erfolgt dann nicht über die Schufa, sondern anhand anderer Kriterien. Oft werden beispielsweise ein Mindesteinkommen, ein unbefristetes Arbeitsverhältnis und ein einwandfreier Gesundheitszustand vorausgesetzt. Durch diese Vorgaben ist es für viele Personengruppen, z.B. Studenten oder Selbstständige ohne festen Arbeitsvertrag, erst gar nicht möglich, einen Schweizer Kredit ohne Schufa aufzunehmen. Positiv auf die Kreditvergabe können sich allerdings zusätzliche Sicherheiten wie Immobilien auswirken.

Vermittelt werden die Schweizer Kredite oft über deutsche Anbieter, die mit Geldgebern im Ausland zusammenarbeiten. Über das Internet kann man allerdings viele ausländische Banken direkt kontaktieren. Bei der Auswahl des Darlehensgebers ist jedoch Vorsicht geboten, da es viele unseriöse Anbieter gibt. Wer einen seriösen Finanzdienstleister gefunden hat, sollte sich auf vergleichsweise hohe Zinsen gefasst machen. Da im Ausland keine Institution wie die Schufa existiert, die Auskünfte über die Zahlungsbereitschaft eines Kreditnehmers gibt, sichern sich die ausländischen Banken mit hohen Zinsen gegen einen Zahlungsausfall ab. Ein Schweizer Kredit ist daher nur für Personen geeignet, die ein kurzfristiges Darlehen benötigen und ein sehr negatives Schufa-Scoring haben, sodass sie in Deutschland von allen Kreditinstituten abgelehnt werden. Außerdem muss natürlich die Rückzahlung gesichert sein.

Die Aufnahme eines Schweizer Kredits ohne Schufa ist über auxmoney nicht möglich. auxmoney arbeitet nur auf dem deutschen Markt und kann nicht in anderen Ländern Kredite vermitteln. Außerdem ist der Schufa-Wert, wenn auch nicht der ausschlaggebende, ein integraler Bestandteil des auxmoney-Scores. Daher ist es nicht möglich, einen Kredit komplett ohne Schufa-Abfrage aufzunehmen. Da dieser Wert aber nur einer von vielen ist, haben Sie trotzdem eine gute Chance bei auxmoney einen Kredit trotz schlechtem Schufa-Score zu erhalten.

Kredit ohne Schufa - Kredit trotz Schufa

Hat jeder eine Chance auf Geld ohne Schufa?

Nein, ein Kredit ohne Schufa wird bei auxmoney ohnehin nicht angeboten. Grundsätzlich bietet auxmoney aber jedem Kunden die Chance auf einen Kredit – auch Privatpersonen mit nicht optimaler Bonität oder Personengruppen, die für gewöhnlich bei der Bank abgelehnt werden, wie z. B. Selbstständige oder Arbeitnehmer in Probezeit. Stellen Sie einfach unverbindlich Ihre Kreditanfrage. Innerhalb weniger Minuten wissen Sie, ob Ihr Kreditwunsch erfüllt werden kann.

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