Für viele potentielle Kreditnehmende sind Voraussetzungen für einen Kredit bei der Bank schwer nachzuvollziehen. Wovon hängt die Kreditentscheidung ab? Wann wird mein Kredit genehmigt und unter welchen Bedingungen wird er abgelehnt? Wer heutzutage einen Kredit beantragen will, muss sich in der Regel zuallererst einer Prüfung seiner Kreditwürdigkeit beziehungsweise Bonität unterziehen. Dieser Prozess kann bei Banken aufwendig und zeitintensiv sein – und ist oft entscheidend dafür, dass eine Kreditvergabe von der Bank abgelehnt wird.

Bei auxmoney hingegen erhältst Du eine schnelle und kostenlose Bewertung Deiner Bonität, die aus über 300 bonitätsrelevanten Merkmalen errechnet wird. Der daraus resultierende auxmoney- Score ist nur ein einziges Merkmal, das mit vielen anderen Faktoren in die letztendliche Kreditentscheidung einfließt.

Erhalte jetzt einen ausführlichen Vergleich zwischen den Voraussetzungen für die Genehmigung eines Bankenkredits und den Voraussetzungen zur Finanzierung Deines Privatkredits über den Kreditmarktplatz von auxmoney.

Was genau sind jetzt die Voraussetzungen für einen Kredit? Betrachte hier die grundlegenden Bedingungen für einen erfolgreichen Antrag für Deinen Kredit bei auxmoney auf einen Blick:

  • Volljährigkeit
  • Wohnsitz und Bankkonto in Deutschland
  • Grundlegende Bonität
  • Regelmäßiges Einkommen

Welche Voraussetzungen muss man erfüllen, um einen Kredit zu bekommen?

Banken als Kreditinstitute haben grundsätzlich hohe Ansprüche an potentielle Kreditnehmende und prüfen sehr genau, ob alle Voraussetzungen, um einen Kredit aufzunehmen, tatsächlich erfüllt werden. Daraus folgen für den Antragstellenden unzählige Termine bei der Bank, ein Haufen Papierkram und Kreditbedingungen, die häufig kaum zu erfüllen sind.

auxmoney als erfahrener Vermittler von Privatkrediten stellt eine echte Alternative zur klassischen Kreditvergabe durch Banken dar. Bei auxmoney meldest Du Dich schnell, einfach und kostenfrei online als Kreditnehmender an und wählst dann die benötigte Kreditsumme, den Verwendungszweck und die gewünschte Laufzeit Deines Darlehens aus. Nach der Berechnung Deines auxmoney-Scores erfolgt die Vermittlung eines Kreditgebenden. Auf diese Weise wird auch denjenigen Antragstellenden eine realistische Kreditchance gegeben, die zuvor bereits von der Bank wegen beispielsweise negativer Schufa abgelehnt worden sind. Bei auxmoney kannst auch Du schnell und einfach einen Kreditgebenden für Deinen Privatkredit finden.

Ansprüche von Banken an Kreditnehmer

Welche Voraussetzungen muss man erfüllen, um einen Kredit bei der Bank zu bekommen?

Volljährigkeit

Grundsätzlich ist die Kreditwürdigkeit immer auch eine Frage des Alters. Der Antragstellende muss mindestens 18 Jahre alt sein, da Kredite nicht an Personen vergeben werden können, die noch nicht voll geschäftsfähig sind. Häufig gibt es neben dem Mindestalter auch ein maximales Alter für Kreditnehmende. Dieses wird bei den meisten Banken bei 65 Jahren angesetzt, da in diesem Alter die Restschuldversicherung endet.

Wohnsitz und Bankkonto in Deutschland

Weitere Bankkredit-Voraussetzung ist, dass sich der Wohnort sowie das Konto des Antragstellenden in Deutschland befinden müssen.

Bonität

Grundsätzlich ist die Bonitätsprüfung für Banken einer der wichtigsten Schritte der getan werden muss, bevor ein Kredit genehmigt werden kann. Zudem wird anhand von Daten bereits vorhandener Kredite oder ähnlichem der Schufa-Score berechnet – eine finanzielle Prognose zu Deiner Kreditwürdigkeit.

Regelmäßiges Einkommen

Ein bestehendes Arbeitsverhältnis mit einem regelmäßigen Einkommen gehört zu den wichtigsten Voraussetzungen für eine erfolgreiche Kreditvergabe. Mit einem Gehaltsnachweis muss der Bank garantiert werden, dass der Kreditnehmer in der Lage ist, den Kredit monatlich zuzüglich der anfallenden Zinsen zurückzuzahlen. Problematisch kann es in diesem Fall für Selbstständige, Studenten und Gründer ohne geregeltes Einkommen werden, da diese für Banken zumeist ein zu hohes Risiko darstellen. Kreditanträge von Antragstellern, die in einem Arbeitsverhältnis stehen, sich aber noch in der Probezeit werden von Banken ebenfalls häufig abgelehnt.

Kreditsicherheiten

Sicherheiten dienen den Banken dazu, sich Kreditnehmenden gegenüber abzusichern. Beispiele dafür sind Immobilien, Lebensversicherungen oder ein ausreichendes Sparguthaben.

Bürgen

Sollte nach der Bonitätsprüfung die Kreditwürdigkeit nicht ausreichend für eine Kreditvergabe sein, besteht die Möglichkeit die Kreditchancen durch eine Kreditbürgschaft zu steigern. Dabei haftet eine dritte Person für das Darlehen des Kreditnehmenden.

Zusätzliche Versicherungen

Zudem ist zu beachten, dass bei einigen Banken eine Restschuldversicherung oder Risikolebensversicherung als Voraussetzung für ein Darlehen gilt.

Kredit-Voraussetzungen bei Banken im Überblick

  • Volljährigkeit
  • Wohnsitz und Bankkonto in Deutschland
  • Bonität
  • Regelmäßiges Einkommen
  • Kreditsicherheiten
  • Bürgen
  • Zusätzliche Versicherungen

Bedingungen für die Kreditaufnahme bei auxmoney

Du hast einen Kreditantrag bei Deiner Bank eingereicht, doch Dein Antrag wurde abgelehnt? Das ist frustrierend, ärgerlich und für den Antragstellenden oft nicht nachvollziehbar. Dennoch ist die Ablehnung Deines Kredits kein Grund, die Hoffnung zu verlieren und Deinen Traum aufzugeben: Bei auxmoney haben potentielle Kreditnehmende, die von einer Bank bereits abgelehnt wurden, nach wie vor faire Kreditchancen. Private Anlegende verschaffen sich auf unserem Kreditmarktplatz einen Überblick und entscheiden selbst, welche Projekte sie finanzieren wollen oder nicht. Bei Privatkrediten müssen Kreditnehmende weitaus geringere Kreditvoraussetzungen erfüllen, als dies bei einem klassischen Bankenkredit der Fall ist.

Nachfolgendend sehen Sie die wichtigsten Voraussetzungen für ein Darlehen im Überblick:

Volljährigkeit

Als Kreditnehmende kommen in Deutschland ausschließlich Personen in Frage, die das 18. Lebensjahr vollendet haben – so auch auf dem Kreditmarktplatz von auxmoney. Bei grundlegender Bonität finanziert auxmoney jedoch – im Gegensatz zu vielen Banken – auch einen Kredit für Rentner.

Wohnsitz und Bankkonto in Deutschland

Der Wohnsitz sowie das Bankkonto des Kreditnehmenden müssen sich in Deutschland befinden.

Grundlegende Bonität

Bei auxmoney bestimmen nicht ausschließlich Schufa und Co. Deine Kreditchancen. Mit unserem auxmoney-Score können wir die Kreditwürdigkeit unserer potentiellen Kreditnehmenden schnell und einfach abschätzen. Dabei ist die Schufa nur einer von 300 Faktoren in unserem Bewertungssystem, das uns dabei hilft, Deine Bonität zu bewerten. Einen Kredit ohne Schufa können wir leider auch bei auxmoney nicht ermöglichen. Anders als bei Banken hast Du bei uns auch trotz Schufa faire Chancen auf einen Privatkredit.

Regelmäßiges Einkommen

Anders als bei dem klassischen Kreditinstitut Bank haben auch Personengruppen, die keinen klassischen Einkommensnachweis vorlegen können wie beispielsweise Studenten, Selbstständige, Freiberufler und Gründer eine realistische Kreditchance auf einen Kredit ohne Einkommensnachweis.

Online-Kredit-Voraussetzungen bei auxmoney im Überblick

  • Volljährigkeit
  • Wohnsitz und Bankkonto in Deutschland
  • Grundlegende Bonität
  • Regelmäßiges Einkommen

Du erfüllst diese Kriterien? In wenigen Schritten zum Privatkredit

Wenn Du die Voraussetzungen für eine Kreditaufnahme erfüllst, kannst Du jetzt den nächsten Schritt gehen und bei auxmoney Deinen Kreditantrag stellen. Dazu registrierst Du Dich einfach online als Kreditnehmer bei auxmoney und füllst eine unverbindliche Kreditanfrage aus, die die Kreditsumme des gewünschten Sofortkredits sowie die angestrebte Laufzeit enthält. Danach berechnen wir Deinen auxmoney-Score, um Deine Bonität einzuschätzen. Im Anschluss wird Deine Kreditanfrage an unsere Kreditgebenden vermittelt und Du erhältst einen optimal auf Dich zugeschnittenen Privatkredit. Nach erfolgreicher Identitätsprüfung und Vertragsunterzeichnung durch den Antragstellenden ist das Geld innerhalb von 24 Stunden auszahlungsbereit.

Sofortkredit Voraussetzungen: So kannst Du die Kreditabwicklung beschleunigen

Mit der Erfüllung weniger Sofortkredit Voraussetzungen kannst Du die Finanzierung Deines Onlinekredits bereits beschleunigen. Stelle zuerst Deine Kreditanfrage, die die gewünschte Kreditsumme, Laufzeit und Raten enthält. Wir empfehlen Dir, die Angaben in Deinem Kreditantrag möglichst präzise zu halten und angeforderte Nachweise wie Gehaltsnachweise oder Kontoauszüge sofort digital an uns zu übermitteln. Bei einer vollständigen Kreditanfrage können wir innerhalb von Minuten entscheiden, ob Du eine Kreditzusage erhältst und wir haben die Möglichkeit, Dir schnellstmöglich passende Angebote für Deinen Schnellkredit zu unterbreiten. Nachdem Du einen Kreditvergleich vorgenommen und Dich für Deinen Sofortkredit entschieden hast, empfehlen wir, VideoIdent zur digitalen Identitätsüberprüfung und Unterzeichnung Deines Kreditvertrages zu nutzen. Wenn Du möglichst viele Schritte online erledigst, sind Sofortkredite meist bereits innerhalb von 24 Stunden auszahlungsbereit. Wenn Du also alle Kreditvoraussetzungen erfüllst, ist Dein Darlehen nur noch wenige Klicks entfernt!

Unser Fazit: Online musst Du weniger Voraussetzungen erfüllen, um einen Kredit zu bekommen

Benötigst Du einen Kredit, sind Bankkredit Voraussetzungen wesentlich schwerer zu erfüllen als die Online Kredit Voraussetzungen auf unserem Kreditmarktplatz. Dadurch haben Kreditnehmende bei auxmoney weitaus bessere Kreditchancen als bei einem herkömmlichen Kreditinstitut oder einer Bank. Die Genehmigung eines Kreditantrags wird nicht ausschließlich von der Bonität abhängig gemacht. Privatpersonen als Kreditgebende ermöglichen faire Kreditchancen: Im Gegensatz zu Banken berücksichtigen wir über 300 Faktoren bei der Bewertung Deiner Bonität und überlassen unseren privaten Anlegenden die Entscheidung, ihr Projekt zu unterstützen. Zudem müssen bei auxmoney nicht zwingend Sicherheiten vorgelegt werden, auch nicht bei Selbständigen, Studenten, Gründern oder Rentnern, die bei Banken generell schlechtere Kreditchancen haben.

Lasse Dich nicht von Banken und ihren einschüchternden Voraussetzungen, um einen Kredit zu bekommen, Deine Pläne durchkreuzen. Registriere Dich noch heute als Kreditnehmender bei auxmoney und erhalte auf unserem Kreditmarktplatz eine reale Chance auf Ihren Onlinekredit mit fairen Kreditbedingungen!

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