Kredit - Voraussetzungen zum aufnehmen

• Kredite auch für Menschen mit geringem Einkommen
• Kredite trotz Schufa-Eintrag möglich
• Kreditsumme wählbar zwischen 1.000 und 50.000 Euro
• Flexible Laufzeiten zwischen 12 und 84 Monaten
• Faire Zinsen und Konditionen

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Das Wichtigste zu den Kredit-Voraussetzungen in Kürze

• Grundlegende Voraussetzungen für die Kreditaufnahme: Du musst in der Regel volljährig sein, einen Wohnsitz und ein Bankkonto in Deutschland haben sowie über eine ausreichende Bonität und ein regelmäßiges Einkommen verfügen.
• Voraussetzungen für einen Kredit bei der Bank: Wer keine optimale Schufa und einen unbefristeten Arbeitsvertrag vorweisen kann, muss bei Banken zusätzliche Bedingungen für das Aufnehmen eines Kredits erfüllen.
• Tipps: Eine zweite Kreditnehmerin bzw. ein zweiter Kreditnehmer oder Bürge sowie zusätzliche Sicherheiten erhöhen Deine Chancen bei der Kreditvergabe durch eine Bank.
• Vorteile mit auxmoney: Durch unseren individuellen auxmoney-Score hat jeder eine Chance auf einen Kredit zu fairen Konditionen und Zinsen – trotz nicht optimaler Schufa oder unregelmäßigem Einkommen. Und das auch ohne zusätzliche Sicherheiten.

Welche Voraussetzungen muss man erfüllen, um einen Kredit bei der Bank zu bekommen?

Banken vergeben Kredite nur unter bestimmten Voraussetzungen. Hierbei ist in erster Linie wichtig, dass die Kreditfähigkeit der Antragstellerinnen und Antragsteller gegeben ist. Eine Person ist kreditfähig, wenn sie rechtswirksam einen Kreditvertrag unterschreiben kann. Ist diese Bedingung erfüllt, prüft der Kreditgeber die Bonität bzw. Kreditwürdigkeit der potenziellen Kreditnehmerin oder des Kreditnehmers – dazu sind Kreditinstitute in Deutschland gesetzlich verpflichtet. Welche Faktoren und Informationen bei der Bonitätsprüfung miteinbezogen und wie diese gewichtet werden, entscheidet der Kreditgeber.

Voraussetzungen für einen Kredit bei der Bank

Spezifische Bedingungen für bestimmten Kreditarten

Je nach Art des Darlehens können zusätzliche Voraussetzungen von der Bank verlangt werden. Handelt es sich beispielsweise um einen Autokredit, ist häufig auch eine Kopie des Kaufvertrags oder die Zulassungsbescheinigung Teil II als Kaufnachweis vorzulegen. Angaben über das Auto und das Datum der Erstzulassung sind ebenfalls zu hinterlegen. Bei einem Autokredit einer Bank dient das Auto häufig als Sicherheit, dazu wird eine Sicherungsübertragung unterzeichnet und das Fahrzeug gehört der Bank, bis die volle Kreditsumme inklusive Zinsen zurückgezahlt wurde.

Bei Immobilienkrediten ist die benötigte Kreditsumme häufig sehr hoch und auch die Laufzeit des Kredits länger als bei anderen Ratenkrediten. Daher ist hier ein hohes Eigenkapital oft eine Voraussetzung für die Kreditvergabe. Die Immobilie kann bei diesen Krediten selbst als Sicherheit dienen, deshalb muss die Höhe des Darlehens in der Regel vom Beleihungswert der Immobilie abgedeckt werden.

Tipps für die Kreditaufnahme bei einer Bank

Banken als Kreditgeber haben grundsätzlich hohe Ansprüche an potenzielle Kreditnehmerinnen und Kreditnehmer und prüfen sehr genau, ob alle Voraussetzungen für das Aufnehmen eines Kredits tatsächlich erfüllt sind. Dadurch versuchen sie das Risiko zu senken, dass die Rückzahlung des Darlehens nicht gewährleistet werden kann. Für Antragstellerinnen und Antragsteller, die bei der Prüfung der Kreditwürdigkeit durch die Bank nicht alle Voraussetzungen erfüllen, gibt es mehrere Tipps, wie sie doch noch zu einem Darlehen kommen können.

Tipp 1: Kreditsicherheiten

Erscheint der Bank die Höhe der gewünschten Kreditsumme für die gegebene Bonität als zu risikoreich, reicht das Einkommen als Absicherung oft nicht aus. Dann können zusätzliche Sicherheiten Teil der Bedingung für einen Kredit gemacht werden, um die Bank gegenüber der Kreditnehmerin oder des Kreditnehmers abzusichern. Als Kreditsicherheiten können beispielsweise bestimmte Versicherungen, Grundschuld oder Bürgschaften dienen.

Tipp 2: Bürgen und zweiter Kreditnehmer

Sollte nach der Bonitätsprüfung die Kreditwürdigkeit nicht ausreichend als Voraussetzung für eine Kreditvergabe sein, kann eine Bürgschaft die Kreditchancen steigern. Bei einem Kredit mit Bürgen haftet eine dritte Person mit ihrem Einkommen und Vermögen für die finanziellen Verpflichtungen aus dem Kreditvertrag. Eine zweite Kreditnehmerin oder ein zweiter Kreditnehmer kann ebenfalls für die Bank als Sicherheit dienen, da diese oder dieser bei Zahlungsunfähigkeit die Zahlung der monatlichen Kreditraten übernehmen würde.

Tipp 3: Zusätzliche Versicherungen

Bei nicht ausreichender Bonität können bestimmte Versicherungen eine Voraussetzung sein, um dennoch einen Kredit beantragen zu können. Dazu zählen beispielsweise Berufsunfähigkeitsversicherungen. Bei Immobilienkrediten dienen vor allem Lebensversicherungen als Sicherheit.

Welche Voraussetzungen gelten für einen Kredit über auxmoney?

Du hast einen Kreditantrag bei Deiner Bank eingereicht, doch Dein Antrag wurde abgelehnt, weil Du die strengen Voraussetzungen für das Beantragen eines Kredits nicht erfüllen konntest? Das ist frustrierend, ärgerlich und für Antragstellerinnen und Antragsteller oft nicht nachvollziehbar. Dennoch ist die Ablehnung Deines Kredits durch die Bank kein Grund, die Hoffnung zu verlieren und Deinen Traum aufzugeben – mit auxmoney haben potenzielle Kreditnehmerinnen und Kreditnehmer, die von einer Bank bereits abgelehnt wurden, nach wie vor eine faire Chance auf einen Kredit. Durch unseren individuellen auxmoney-Score werden eine Vielzahl von Merkmalen in die Einschätzung Deiner Bonität miteinbezogen, welche die Finanzierung eines Darlehens ermöglichen können. Dennoch möchten wir sowohl unsere institutionellen Anlegerinnen und Anleger als auch unsere Kreditnehmerinnen und Kreditnehmer schützen, weshalb wir auch bei Krediten über auxmoney ein paar grundlegende Kredit-Voraussetzungen haben.

Vorteile bei einem Kredit mit auxmoney

auxmoney als erfahrener Vermittler von privaten Ratenkrediten schaut auf die individuelle Situation von potenziellen Kreditnehmerinnen und Kreditnehmern und bezieht eine Vielzahl von Faktoren in die Einschätzung der Kreditwürdigkeit mit ein – dadurch bietet auxmoney eine echte Alternative zur klassischen Kreditvergabe durch Banken. Für die Kredit-Voraussetzungen im Vergleich zu einer Bank ergeben sich dadurch einige Vorteile.

Grundlegende Bonität

Auch bei Privatkrediten mit auxmoney muss eine ausreichende Kreditwürdigkeit gegeben sein, daher führt auch auxmoney eine Vorprüfung der Bonität durch. Allerdings entscheiden hier nicht ausschließlich Schufa und Co. über Deine Chancen auf einen Kredit. Denn die Schufa-Auskunft ist nur eines von vielen Merkmalen, die betrachtet werden, um Deinen individuellen auxmoney-Score zu ermitteln. Einen Kredit ohne Schufa können wir bei auxmoney also nicht ermöglichen – doch einen Kredit trotz nicht optimaler Schufa. Denn ein bereits problemlos zurückgezahlter Kredit mit auxmoney kann ebenfalls Deinen Score erhöhen und so Deine Kreditchancen steigern.

Regelmäßiges Einkommen

Anders als bei einer Bank haben Personen, die keinen klassischen Einkommensnachweis vorlegen können, wie z. B. Studierende, Selbstständige oder Freiberuflerinnen und Freiberufler, mit einem privaten Ratenkredit von auxmoney eine faire Chance auf einen Kredit ohne Einkommensnachweis. Ein unbefristeter Arbeitsvertrag ist mit auxmoney ebenfalls keine Voraussetzung, um einen Kredit beantragen zu können. Dadurch ist es auch für Antragstellerinnen und Antragsteller, die sich noch in der Probezeit befinden, möglich, ein Darlehen zu erhalten.

Spezifische Bedingungen für bestimmten Kreditarten

Der Verwendungszweck für Darlehen über auxmoney ist frei wählbar, was bedeutet, dass Du Deinen Kredit auch für einen Urlaub auf Raten, für die Finanzierung eines Fernsehers oder als Autokredit verwenden kannst. Da wir Dir die Verwendung Deines Geldes komplett selbst überlassen, benötigen wir auch keine spezifischen Sicherheiten oder Bedingungen für bestimmte Kreditarten – Denn bei Krediten über auxmoney handelt es sich um Ratenkredite ohne Verwendungszweck.

In wenigen Schritten zu Deinem Wunschkredit mit auxmoney

Wir von auxmoney möchten Dir den Weg vom Antrag bis zur Auszahlung Deines Kredits so einfach wie möglich gestalten. Daher läuft alles von der Anmeldung über die Kreditanfrage und Vorprüfung der Bonität bis hin zum Unterschreiben des Kreditvertrags schnell und einfach online ab – und das ganz ohne Papierkram. Um Deinen ersten Kredit über auxmoney anzufragen, meldest Du Dich kostenfrei online als Kreditnehmerin oder Kreditnehmer an und startest ebenfalls kostenlos Deine Kreditanfrage. Dazu wählst Du die benötigte Kreditsumme, den Verwendungszweck und die gewünschte Laufzeit Deines Darlehens aus und beantwortest uns anschließend einige Fragen zu Deiner Person.

Erfüllst Du die grundlegenden Kredit-Voraussetzungen mit auxmoney, kannst Du jetzt den nächsten Schritt gehen und Deinen Kreditantrag stellen. Du kannst Kreditsummen von 1.000 bis 50.000 Euro anfragen und Laufzeiten von 12 bis 84 Monaten wählen – genau so, wie Du es gerade benötigst und es in Deine aktuelle finanzielle Situation passt. Bereits kurz nach Deiner Anfrage erfährst Du, ob wir Dir einen Kredit vermitteln können. Durch Deinen individuellen auxmoney-Score erhältst Du ein Kreditangebot, mit auf Dich zugeschnittenen Zinsen. Nach erfolgreicher Identitätsprüfung durch VideoIdent und Vertragsunterzeichnung durch eSign ist das Geld in der Regel innerhalb von 24 Stunden auszahlungsbereit.