Wenn Du ein Darlehen aufnehmen möchtest, musst Du einige grundlegende Kredit-Voraussetzungen bei der Kreditvergabe erfüllen. Dazu zählen unter anderem ein regelmäßiges Einkommen, ein Wohnsitz in Deutschland sowie ein Mindestalter von 18 Jahren. Welche Voraussetzungen für einen Kredit konkret gelten, hängt vom jeweiligen Kreditgeber, Kreditangebot und der gewählten Laufzeit ab.
Mit auxmoney profitieren Kreditnehmerinnen und Kreditnehmer zudem von einem einfachen digitalen Antragsprozess und fairen Konditionen, auch bei nicht optimaler Schufa.
Das zeichnet einen Kredit über auxmoney aus:
- Kredite auch für Menschen mit geringerem Einkommen
- Kreditaufnahme trotz Schufa-Eintrag möglich
- Kreditsumme frei wählbar zwischen 1.000 und 50.000 Euro
- Faire Zinsen & Kreditraten
- Flexible Laufzeiten von 12 bis 84 Monaten
- Faire Konditionen statt pauschaler Kreditbedingungen
Das Wichtigste zu den Kredit-Voraussetzungen in Kürze
- Grundlegende Voraussetzungen für die Kreditaufnahme: Du musst in der Regel volljährig sein, einen Wohnsitz und ein Bankkonto in Deutschland haben sowie über eine ausreichende Bonität und ein regelmäßiges Einkommen verfügen.
- Nutzung für eigene Zwecke: Der Kredit darf ausschließlich von Dir selbst genutzt werden. Eine Weitergabe an Dritte oder die gewerbliche Verwendung ist in der Regel ausgeschlossen.
- Finanzielle Voraussetzungen: Die Bonität, aktuelle Einkommensnachweise und, je nach Anbieter, Sicherheiten wie Lebensversicherungen oder Bausparverträge können eine Rolle spielen.
- Besonderheiten mit auxmoney: Deine Kreditwürdigkeit wird auf Basis zahlreicher Merkmale eingeschätzt, nicht nur über die Schufa. Die Anfrage, Prüfung und Unterlagenübermittlung erfolgen komplett online.
Begriffe einfach erklärt
- Sofortkredit: Ein Kredit, der innerhalb von 24 Stunden ausgezahlt werden kann.
- auxmoney-Score: Individuelle Bewertung Deiner Bonität, die mehr als nur den Schufa-Score berücksichtigt.
- Bonität: Bewertung Deiner finanziellen Zuverlässigkeit und Deiner Chance einen Kredit zurückzuzahlen.
- Kredit ohne Einkommensnachweis: Finanzierung, die auch ohne traditionelle Gehaltsabrechnung möglich ist, wenn andere Bonitätsmerkmale positiv bewertet werden.
- Kredit trotz Schufa: Ein Kredit, der trotz negativen Schufa-Eintrag möglich ist. auxmoney berücksichtigt dafür viele Bonitätsmerkmale.
Welche Voraussetzungen musst Du erfüllen, um einen Kredit bei der Bank zu bekommen?
Um einen Kredit bei einer Bank zu erhalten, musst Du bestimmte Voraussetzungen erfüllen. Dazu zählen in der Regel ein fester Wohnsitz in Deutschland, Volljährigkeit, ein eigenes Girokonto sowie ein regelmäßiges Einkommen. Auch Deine Bonität, also die Einschätzung Deiner Rückzahlungsfähigkeit, ist für den Kreditgeber ausschlaggebend.
Welche Voraussetzungen genau für einen Kredit gelten, hängt immer von der Bank, der Kreditsumme, der gewählten Laufzeit und weiteren individuellen Kreditbedingungen ab. Wer einen Kredit aufnehmen möchte, sollte daher vorab klären, welche Voraussetzungen für die gewünschte Finanzierung erfüllt sein müssen.
Die wichtigsten Bedingungen für einen Kredit bei der Bank betreffen Deine persönliche und Deine finanzielle Situation.
Persönliche Voraussetzungen für einen Kredit bei der Bank
Nicht jede Person erfüllt automatisch die Voraussetzungen, um einen Kredit zu erhalten. Neben finanziellen Aspekten spielen auch persönliche Merkmale eine Rolle. Banken prüfen zum Beispiel, ob die antragstellende Person volljährig ist, in Deutschland lebt und ein eigenes Konto besitzt.
Volljährigkeit
Ein Kredit ist grundsätzlich erst ab der Volljährigkeit möglich. Das bedeutet: Die Voraussetzung für eine Kreditaufnahme ist ein Mindestalter von 18 Jahren. Diese Regelung gilt für alle Banken und Kreditvermittler. Erst dann kannst Du rechtsgültige Verträge abschließen und als Kreditnehmerin oder Kreditnehmer auftreten.
Zusätzlich kann es eine altersbedingte Obergrenze geben. Viele Kreditinstitute vergeben Darlehen nur bis zu einem bestimmten Lebensalter, etwa bis zum 67. oder 69. Lebensjahr. Das hängt unter anderem davon ab, ob die Rückzahlung innerhalb der gewählten Laufzeit als realistisch gilt.
Deutsches Bankkonto
Ein aktives Bankkonto in Deutschland ist eine grundlegende Voraussetzung für die Kreditaufnahme. Nur so kann die Kreditsumme ausgezahlt und später ordnungsgemäß zurückgezahlt werden.
Ohne deutsches Konto ist ein Kreditantrag in der Regel nicht möglich. Kreditinstitute verlangen außerdem, dass das Konto auf den Namen der antragstellenden Person läuft. Gemeinschaftskonten oder ausländische Konten werden meist nicht akzeptiert.
Wohnsitz in Deutschland
Banken setzen in der Regel einen Wohnsitz in Deutschland voraus, da Kreditverträge nur so rechtlich und organisatorisch abgesichert abgewickelt werden können. Ohne inländische Meldeadresse ist eine Kreditaufnahme meist nicht möglich, etwa weil Zustellungen, Identitätsprüfung und Rückzahlungsvereinbarungen daran gebunden sind.
Welche Voraussetzungen Kreditnehmende in Bezug auf den Wohnsitz erfüllen müssen:
- Hauptwohnsitz in Deutschland
- Gültige Meldeadresse
- Nachweis über die Anmeldung (z. B. Personalausweis oder Meldebescheinigung)
Eigennutzung
Viele Banken setzen voraus, dass ein Kredit für private Zwecke und zur Eigennutzung verwendet wird. Dabei ist es in vielen Fällen nicht nötig, den Verwendungszweck genau anzugeben, vor allem bei zweckungebundenen Krediten. Bei zweckgebundenen Finanzierungen wie einem Autokredit oder einem Immobilienkredit ist hingegen klar definiert, wofür das Geld eingesetzt werden muss.
Unabhängig davon gilt: Ein Kredit darf in der Regel nicht an Dritte weitergeleitet oder gewerblich genutzt werden. Die meisten Kreditinstitute schließen eine Nutzung für unternehmerische Zwecke oder Spekulation ausdrücklich aus.
Was gilt als Eigennutzung bei Krediten?
- Verwendung für den eigenen Haushalt oder Alltag
- Umschuldung bestehender Kredite
- Anschaffungen wie Auto, Möbel oder Technik
- Private Weiterbildungen
- Persönliche Ausgaben ohne gewerblichen Hintergrund
Ob ein Kredit zweckgebunden oder zur freien Verfügung ausgezahlt wird, hängt vom jeweiligen Kreditangebot ab. Für beide Varianten gelten aber die gleichen grundlegenden Voraussetzungen.
Weitere Informationen
Finanzielle Voraussetzungen für einen Kredit
Für die Kreditaufnahme prüfen Banken verschiedene finanzielle Merkmale. Dazu gehören unter anderem ein regelmäßiges Einkommen, eine ausreichende Kreditwürdigkeit sowie mögliche Kreditsicherheiten. Diese Voraussetzungen helfen dabei einzuschätzen, ob die Rückzahlung des gewünschten Darlehens realistisch ist. In den folgenden Abschnitten erfährst Du, welche finanziellen Voraussetzungen für einen Kredit gelten und worauf Banken bei der Einschätzung achten.
Gute Kreditwürdigkeit
Die Kreditwürdigkeit beschreibt die Einschätzung, wie zuverlässig eine Person einen Kredit zurückzahlen kann. Sie zählt zu den wichtigsten Voraussetzungen für einen Kredit und wird von Banken streng geprüft. Dafür greifen sie auf verschiedene Informationen zurück, etwa Dein Zahlungsverhalten, laufende Verpflichtungen, Einnahmen und Daten aus externen Auskunfteien wie der Schufa.
Was beeinflusst die Bonität?
- Monatliches Einkommen im Verhältnis zu Ausgaben
- Anzahl und Höhe laufender Kredite
- Zahlungsmoral in der Vergangenheit (z. B. Mahnverfahren)
- Dauer Deines Arbeitsverhältnisses
- Schufa-Einträge und -Score
Die genaue Gewichtung dieser Kriterien ist von Bank zu Bank unterschiedlich. Welche Voraussetzungen Kreditinstitute an die Bonität stellen, hängt außerdem von der gewählten Finanzierung, der Laufzeit und der Höhe des gewünschten Darlehens ab.
Über auxmoney wird die Kreditwürdigkeit individuell auf Basis zahlreicher verschiedener Merkmale eingeschätzt, nicht nur anhand der Schufa. Denn der sogenannte auxmoney-Score berücksichtigt viele zusätzliche Datenpunkte, um Deine Kreditchance realistisch einzuschätzen.
Regelmäßiges Einkommen
Ein nachweisbares und regelmäßiges Einkommen gehört zu den grundlegenden finanziellen Voraussetzungen für einen Kredit. Nur wer dauerhaft Einnahmen erzielt, kann die monatlichen Raten zuverlässig bedienen. Deshalb prüfen Banken die Einkommenssituation sehr genau.
Was zählt als regelmäßiges Einkommen?
- Gehalt aus einem unbefristeten Arbeitsverhältnis
- Rentenzahlungen
- Einkommen aus selbstständiger Tätigkeit (mit Nachweisen)
- Einnahmen aus Nebenjobs oder Unterhalt (je nach Anbieter)
Bei der Kreditanfrage verlangen die meisten Banken aktuelle Einkommensnachweise, z. B. Gehaltsabrechnungen oder Rentenbescheide. Auch die Dauer des Beschäftigungsverhältnisses kann Einfluss auf die Entscheidung haben. Ein unbefristeter Arbeitsvertrag außerhalb der Probezeit wird von vielen Banken als positives Merkmal gewertet.
Sicherheiten
In vielen Fällen reicht ein regelmäßiges Einkommen aus, um einen Kredit aufzunehmen. Zusätzlich können aber materielle oder finanzielle Sicherheiten dabei helfen, die Kreditchancen zu verbessern, vor allem bei größeren Summen oder wenn die Bonität nicht optimal ist.
Was zählt als Sicherheit bei einem Kredit?
- Fahrzeug oder Immobilie (z. B. als Pfand oder Grundschuld)
- Lebens- oder Rentenversicherungen
- Bausparverträge oder Wertpapiere
- Abtretung von Gehalt oder anderen Einnahmen
Ob Sicherheiten erforderlich sind, hängt vom jeweiligen Kreditangebot, der Höhe des Darlehens und den individuellen Voraussetzungen ab. Bei klassischen Ratenkrediten wird häufig darauf verzichtet, insbesondere, wenn die Bonität und das Einkommen überzeugen.
Welche Unterlagen sind Voraussetzung für die Aufnahme eines Kredits?
Wer einen Kredit aufnehmen möchte, muss bestimmte Unterlagen einreichen. Diese sind notwendig, damit Banken oder Kreditvermittler die finanziellen und persönlichen Voraussetzungen prüfen und den Antrag einschätzen können.
Welche Unterlagen bei der Kreditaufnahme erforderlich sind, hängt vom Anbieter ab. Typischerweise gehören dazu:
- Gültiger Personalausweis oder Reisepass (zur Identitätsprüfung)
- Meldezettel für den Nachweis des Wohnsitzes
- Aktuelle Einkommensnachweise (z. B. Gehaltsabrechnungen der letzten drei Monate, Rentenbescheide oder Steuerbescheide bei Selbstständigen)
- Nachweis über ein deutsches Girokonto
- Letzte Kontoauszüge (oft der letzten vier Wochen)
- Nachweise zu bestehenden Krediten oder finanziellen Verpflichtungen (z. B. Ratenverträge)
Die genauen Anforderungen können je nach Kreditsumme, Laufzeit oder Bonität variieren. Einige Anbieter verlangen zusätzliche Unterlagen, etwa bei nicht unbefristeten Arbeitsverträgen oder bei freien Berufen.
Je nach persönlicher Situation oder gewünschter Finanzierung können weitere Unterlagen notwendig sein:
- Bei Selbstständigen: Aktuelle Bilanzen, betriebswirtschaftliche Auswertungen (BWA) oder die letzte Einkommensteuererklärung (EÜR) dienen als Einkommensnachweis.
- Bei anderen Einnahmequellen: Nachweise über Kindergeld, Unterhaltszahlungen, Renten oder Mieteinnahmen können zur Einschätzung der Bonität beitragen.
- Bei bestehenden Verpflichtungen: Verträge zu laufenden Darlehen, Leasingverträgen oder anderen Verbindlichkeiten sollten transparent vorgelegt werden.
- Bei Immobilienfinanzierungen: Je nach Anbieter können zusätzliche Dokumente wie ein Kaufvertrag, Baupläne, Grundrisse oder ein aktueller Grundbuchauszug erforderlich sein.
Mit auxmoney läuft der gesamte Prozess online ab, inklusive Upload der benötigten Dokumente. Die Unterlagen lassen sich bequem digital einreichen. Damit kann die Prüfung der Unterlagen zügig starten und eine Kreditanfrage innerhalb kurzer Zeit bearbeitet werden.
Über den Autor
auxmoney ist seit 2007 im Markt und hat somit über 15 Jahren Erfahrung im Finanzbereich.
| Merkmal | auxmoney | Klassischer Bankkredit |
| Auszahlungsbereit | innerhalb 24h | meist 3-7 Werktage |
| Antrag | komplett digital | Papier / Filiale |
| Mindestkreditbetrag | 1.000 € | oft 2.500 € |
| Auch für Selbstständige | Ja | Selten |
auxmoney in Zahlen
- Viele Kredite sind innerhalb von 24h auszahlungsbereit
- Über 1. Mio. Kredite bereits vermittelt
- 100 Prozent digitale Abwicklung
Kredit-Voraussetzungen über auxmoney
Auch über auxmoney gelten grundlegende Kredit–Voraussetzungen, um ein Darlehen zu erhalten. Dazu gehören ein Wohnsitz in Deutschland, ein eigenes Girokonto, ein regelmäßiges Einkommen und die Volljährigkeit.
Aber: auxmoney schätzt Deine Kreditwürdigkeit mit Hilfe unseres individuellen auxmoney-Scores auf Basis zahlreicher verschiedener Merkmale ein und nicht ausschließlich über die Schufa. Dadurch kann eine Finanzierung auch dann möglich sein, wenn klassische Banken bereits abgelehnt haben.
Diese Kriterien müssen für einen Kredit über auxmoney erfüllt sein:
- Mindestalter 18 Jahre
- Fester Wohnsitz in Deutschland
- Grundlegende Bonität
- Regelmäßiges Einkommen
- Deutsches Bankkonto
Der Antrag erfolgt vollständig online. Nach Eingabe Deiner Daten wird Deine Kreditanfrage geprüft, Du erhältst ein persönliches Kreditangebot mit fairen Zinsen und Kreditraten und kannst den Vertrag direkt digital abschließen. Werden alle Unterlagen online eingereicht, ist eine Auszahlung innerhalb von 24 Stunden möglich.
So funktioniert auxmoney
Mit dem auxmoney-Kreditrechner kannst Du vorab unverbindlich berechnen, welche monatliche Rate zu Deiner gewünschten Kreditsumme und Laufzeit passt. So erhältst Du eine erste Orientierung, ob die mögliche Rückzahlungsrate mit Deiner finanziellen Situation vereinbar ist, noch bevor Du eine offizielle Kreditanfrage stellst.
Gib einfach Deine gewünschte Kreditsumme, eine passende Laufzeit sowie den effektiven Jahreszins ein und sieh direkt, wie sich die Rahmenbedingungen auf Deine monatliche Rate auswirken.
Probiere es aus:
Häufige Fragen zum Thema Voraussetzungen für einen Kredit
Eine positive Bonität ist eine wichtige Voraussetzung für die Kreditaufnahme. Um Deine Kreditwürdigkeit zu verbessern, solltest Du auf ein ausgewogenes Verhältnis von Einnahmen und Ausgaben achten, bestehende Verbindlichkeiten zuverlässig bedienen und negative Schufa-Einträge vermeiden.
Tipps zur Verbesserung der Bonität:
- Rechnungen und Ratenzahlungen immer pünktlich begleichen
- Nicht zu viele Kreditanfragen gleichzeitig stellen
- Alte, erledigte Schufa-Einträge prüfen und ggf. löschen lassen
- Unnötige Konto- oder Kreditkartenverbindungen reduzieren
So erreichst Du uns
Wir klären mit Dir alle Fragen und bieten Dir Lösungen in herausfordernden Situationen. Auch nach der Auszahlung stehen wir Dir bei Deiner Finanzplanung zur Seite.
Du erreichst uns montags bis freitags von 8 bis 18 Uhr unter Telefon 0211 737 100 020.