Wer einen Kredit bei der Bank aufnehmen will, muss einigen Voraussetzungen entsprechen, denn die sind entscheidend für eine Kreditvergabe. Welche Bedingungen erfüllt sein müssen und letztendlich für die Zu- oder Absage des Darlehens ausschlaggebend sind, ist für potenzielle Kreditnehmende nicht immer nachvollziehbar. Die Prüfung der Kreditwürdigkeit bzw. der Bonität wird bei Banken in der Regel bei jedem Kreditantrag durchgeführt. Dieser Prozess kann aufwendig und zeitintensiv sein und führt nicht selten zur Ablehnung des Kredits.

Als Deutschlands größter Kreditmarktplatz für Privatkredite geht auxmoney mit Kredit-Voraussetzungen transparent um und durch unser spezielles Score-System erhalten mehr Antragsstellende die Chance auf ihren Wunschkredit. Bereits nach wenigen Minuten erfährst Du schnell und kostenlos, ob Dein Kredit von privaten Anlegerinnen und Anlegern finanziert wird.

Die grundlegenden Bedingungen für einen erfolgreichen Antrag Deines Kredites bei auxmoney auf einen Blick:

  • Volljährigkeit
  • Wohnsitz und Bankkonto in Deutschland
  • Grundlegende Bonität
  • Regelmäßiges Einkommen

Hohe Kredit-Anforderungen bei Banken

Banken als Kreditgeber haben grundsätzlich hohe Ansprüche an potenzielle Kreditnehmende und prüfen sehr genau, ob alle Voraussetzungen, um einen Kredit aufzunehmen, tatsächlich erfüllt sind. Dadurch versuchen Kreditgeber das Risiko zu senken, dass die Rückzahlung des Darlehens nicht gewährleistet werden kann. Für Antragstellenden bedeutet das viel Papierkram, unzählige Termine bei der Bank und Bedingungen für Kredite, die nicht immer in jeder Lebensphase zu erfüllen sind – und das, auch wenn die Rückzahlung der Raten prinzipiell möglich wäre.

auxmoney als erfahrener Vermittler von privaten Ratenkrediten schaut genauer hin und bezieht mehr Faktoren in die Einschätzung der Kreditwürdigkeit mit ein und bietet dadurch eine echte Alternative zur klassischen Kreditvergabe durch Banken. Wir von auxmoney möchten Dir den Weg vom Kreditantrag bis zur Auszahlung Deines Kredits so einfach wie möglich gestalten und nicht noch komplizierter machen. Daher läuft alles von der Anmeldung über die Kreditanfrage und Vorprüfung der Bonität bis hin zum Unterschreiben des Kreditvertrags schnell und einfach online ab – und das ganz ohne Papierkram. Um Deinen ersten Kredit auf auxmoney anzufragen, meldest Du Dich kostenfrei online als Kreditnehmerin oder Kreditnehmer an und startest ebenfalls kostenlos Deine Kreditanfrage. Dazu wählst Du die benötigte Kreditsumme, den Verwendungszweck und die gewünschte Laufzeit Deines Darlehens aus und beantwortest uns anschließend einige Fragen zu Deiner Person. Anhand Deiner Angaben prüfen wir, ob Du den grundlegenden Voraussetzungen, um einen Kredit zu bekommen, gerecht wirst und schätzen Deine Kreditwürdigkeit ein. Aufgrund dieser Daten wird Dein persönlicher auxmoney-Score errechnet, welcher für die Zusage und die Konditionen, also die Zinsen und Monatsraten, Deines Ratenkredits ausschlaggebend ist. Durch dieses spezielle Verfahren wird auch denjenigen Antragstellenden eine realistische Kreditchance ermöglicht, die zuvor bereits von der Bank wegen beispielsweise negativer Schufa abgelehnt worden sind. Sollte eine Kreditanfrage abgelehnt werden, teilen wir Dir gerne mit, welche Voraussetzungen für einen Kredit mit auxmoney nicht ausreichend erfüllt sind.

So funktioniert auxmoney

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Voraussetzungen für einen Kredit bei der Bank

Banken vergeben Kredite nur unter bestimmen Voraussetzungen. Hierbei ist in erster Linie wichtig, dass die Kreditfähigkeit der Antragstellenden gegeben ist. Eine Person ist kreditfähig, wenn sie dazu berechtigt ist, rechtswirksam einen Kreditvertrag zu unterschreiben. Ist diese Bedingung erfüllt, prüft der Kreditgeber die Bonität bzw. Kreditwürdigkeit des potenzielles Kreditnehmenden – dazu sind Kreditinstitute in Deutschland gesetzlich verpflichtet. Welche Faktoren und Informationen bei der Bonitätsprüfung miteinbezogen und wie diese gewichtet werden, entscheidet der Kreditgeber.

Doch welche grundlegenden Voraussetzungen müssen für einen Kredit bei der Bank erfüllt sein?

Volljährigkeit

Bei der Kreditaufnahme spielt das Alter eine entscheidende Rolle, denn eine zwingende Bedingung, um einen Kredit aufzunehmen, ist die Volljährigkeit. In Deutschland gilt eine Person ab dem 18. Lebensjahr als volljährig und damit auch als voll geschäftsfähig. Viele Banken geben neben dem Mindestalter auch ein maximales Alter für Kreditnehmende vor. Dieses wird meist bei 65 Jahren angesetzt, da in diesem Alter die Restschuldversicherung endet. Um dennoch einen Kredit zu erhalten, müssen weitere Anforderungen in Form von Sicherheiten z. B. durch Bürgen erfüllt werden.

Wohnsitz und Bankkonto in Deutschland

Um einen Kredit aufnehmen zu können, muss der der Hauptwohnsitz in Deutschland liegen. Über den Wohnsitz muss der Bank ein Nachweis durch den Personalausweis, den Reisepass oder über eine Meldebestätigung erbracht werden. Auch eine deutsche Bankverbindung, also ein deutsches Bankkonto, ist in der Regel verpflichtend, um einen Kredit beantragen zu können. Denn auf dieses Konto werden zum einen die Kreditsumme ausgezahlt und auch die monatlichen Raten abgebucht.

Bonität

Neben der Kreditfähigkeit ist eine ausreichende Kreditwürdigkeit eine wichtige zu erfüllende Bedingung für einen Kredit bei der Bank. Um diese zu prüfen, führt die Bank eine Bonitätsprüfung durch. Hier werden unter anderem Faktoren wie der Zahlungsverkehr, der Berufs- und Familienstand oder der Besitz von Wohneigentum betrachtet. Zur Prüfung der Bonität gehört in der Regel auch die Auskunft der Schufa, welche Informationen über z. B. das Zahlungsverhalten, die Anzahl der Kreditkarten oder nicht beglichene Zahlungsverpflichtungen liefert. Anhand dieser Informationen wird ein bankinternes Rating der Bonität erstellt, welches als eine finanzielle Prognose der Kreditwürdigkeit genutzt wird.

Regelmäßiges Einkommen

Ein bestehendes Arbeitsverhältnis mit einem regelmäßigen Einkommen gehört ebenfalls zu den wichtigsten Voraussetzungen für die erfolgreiche Vergabe eines Darlehens. Mit Nachweisen über das Gehalt muss der Bank garantiert werden, dass die Kreditnehmenden in der Lage sind, die monatlichen Raten des Kredits zuzüglich der anfallenden Zinsen zurückzuzahlen. Problematisch kann es in diesem Fall für Selbstständige, Studierende oder Gründende ohne geregeltes Einkommen werden, da Banken diese Personengruppen zumeist als zu hohes Risiko einschätzen. Kreditanträge von Antragstellenden, die in einem Arbeitsverhältnis stehen, sich aber noch in der Probezeit befinden, werden von Banken ebenfalls häufig abgelehnt.

Ein regelmäßiges Gehalt und Einkommensnachweise allein erfüllen bei einer Bank jedoch noch nicht die Voraussetzungen, um einen Kredit zu bekommen. Erst der durch die Gegenüberstellung der Einkünfte und der regelmäßigen Ausgaben kann geprüft werden, ob potenzielle Kreditnehmende wirklich die Monatsraten zahlen können.

Kreditsicherheiten

Erscheint der Bank die Höhe der gewünschten Kreditsumme für die gegebene Bonität als risikoreich, reicht das Einkommen als Absicherung oft nicht aus. Die Bank kann dann zusätzliche Sicherheiten fordern, um sich gegenüber den Kreditnehmenden abzusichern. Als Kreditsicherheiten können beispielsweise bestimmt Versicherungen, Grundschuld oder Bürgschaften dienen.

Bürgen und zweiter Kreditnehmender

Sollte nach der Bonitätsprüfung die Kreditwürdigkeit nicht ausreichend für eine Kreditvergabe sein, kann eine Bürgschaft als Sicherheit dienen und dadurch die Kreditchancen steigern. Bei einem Kredit mit Bürgen haftet eine dritte Person mit ihrem Einkommen und Vermögen für die finanziellen Verpflichtungen aus dem Kreditvertrag.

Ein zweiter Kreditnehmender kann ebenfalls für die Bank als Sicherheit dienen und übernimmt bei Zahlungsunfähigkeit des ersten Kreditnehmenden die Zahlung der monatlichen Raten.

Zusätzliche Versicherungen

Bei nicht ausreichender Bonität können bestimmte Versicherungen die Voraussetzung sein, um dennoch einen Kredit aufzunehmen zu können. Dazu zählen beispielsweise Berufsunfähigkeitsversicherungen. Bei Immobilienkrediten dienen vor allem Lebensversicherungen als Sicherheit.

Anforderungen bei bestimmten Kreditarten

Je nach Art des Darlehens können zusätzliche Voraussetzungen von der Bank verlangt werden. Handelt es sich um einen Autokredit, ist häufig auch eine Kopie des Kaufvertrags oder die Zulassungsbescheinigung Teil II als Kaufnachweis vorzulegen. Angaben über das Auto und das Datum der Erstzulassung sind ebenfalls zu hinterlegen. Bei einem Autokredit einer Bank dient das Auto häufig als Sicherheit, dazu wird eine Sicherungsübertragung unterzeichnet und das Fahrzeug gehört der Bank, bis die volle Kreditsumme inklusive Zinsen zurückgezahlt wurde.

Bei Immobilienkrediten ist die benötigte Kreditsumme häufig sehr hoch und auch die Laufzeit des Kredits länger als bei anderen Ratenkrediten, daher ist hier ein hohes Eigenkapital häufig die Voraussetzung für einen Kredit. Die Immobilie kann bei diesen Krediten selbst als Sicherheit dienen, daher ist der Objektwert der Immobilie oft eine weitere Voraussetzung bei der Kreditvergabe. Die Höhe des Kredits muss in der Regel von dem Beleihungswert der Immobilie abgedeckt werden.

Kredit-Voraussetzungen bei Banken im Überblick

  • Volljährigkeit
  • Wohnsitz und Bankkonto in Deutschland
  • Bonität
  • Regelmäßiges Einkommen
  • Kreditsicherheiten
  • Bürgen
  • Zusätzliche Versicherungen

Bedingungen für einen Kredit mit auxmoney

Du hast einen Kreditantrag bei Deiner Bank eingereicht, doch Dein Antrag wurde abgelehnt, weil Du den Voraussetzungen, um einen Kredit zu beantragen, nicht gerecht werden konntest Das ist frustrierend, ärgerlich und für Antragstellende oft nicht nachvollziehbar. Dennoch ist die Ablehnung Deines Kredits durch die Bank kein Grund, die Hoffnung zu verlieren und Deinen Traum aufzugeben: Mit auxmoney haben potenzielle Kreditnehmende, die von einer Bank bereits abgelehnt wurden, nach wie vor faire Chancen auf einen Kredit. Denn bei Privatkrediten ist es für Kreditnehmende weitaus einfacher, die Voraussetzungen für die Kreditvergabe zu erfüllen, als dies bei einem klassischen Bankenkredit der Fall ist. Durch unser spezielles Bewertungssystem betrachten wir andere Faktoren, welche die Finanzierung eines Kredits ermöglichen können. Dadurch bringen wir unseren Antragsstellenden Vertrauen entgegen. Um dennoch sowohl unsere Anlegenden als auch die Kreditnehmenden zu schützen, müssen auch bei privaten Krediten von auxmoney einige Anforderungen für eine positive Zusage gegeben sein.

Welche Voraussetzungen für einen Kredit mit auxmoney erfüllt werden müssen, siehst Du hier:

Volljährigkeit

Als Kreditnehmende kommen in Deutschland ausschließlich Personen infrage, die das 18. Lebensjahr vollendet haben – so auch auf dem Kreditmarktplatz von auxmoney. Bei grundlegender Bonität finanziert auxmoney im Gegensatz zu vielen Banken auch Kredite für Rentner über 65 Jahre.

Wohnsitz und Bankkonto in Deutschland

Möchtest Du einen Kredit mit auxmoney aufnehmen, muss auch hier die Voraussetzung eines Wohnsitzes sowie eines Bankkontos in Deutschland erfüllt sein.

Grundlegende Bonität

Auch bei Privatkrediten mit auxmoney muss eine ausreichende Kreditwürdigkeit gegeben sein, daher führt auch auxmoney eine Vorprüfung der Bonität durch. Allerdings entscheiden hier nicht ausschließlich Schufa und Co. über die Kreditvergabe. Denn die Schufa-Auskunft ist nur eines von vielen Merkmalen, die betrachtet werden, um Deinen individuellen auxmoney-Score zu ermitteln. Einen Kredit ohne Schufa können wir bei auxmoney leider auch nicht ermöglichen. Doch beispielsweise kann ein bereits problemlos zurückgezahlter Kredit bei auxmoney auch Deinen Score erhöhen und so Deine Kreditchancen steigern – und das auch trotz nicht optimaler Schufa.

Regelmäßiges Einkommen

Anders als bei dem klassischen Kreditinstitut Bank haben Personen, die keinen klassischen Einkommensnachweis vorlegen können wie beispielsweise Studierende, Selbstständige, Freiberufler und Gründende mit einem privaten Ratenkredit von auxmoney eine realistische Chance auf einen Kredit ohne Einkommensnachweis. Außerdem ist ein unbefristeter Arbeitsvertrag bei auxmoney keine Voraussetzung, um einen Kredit beantragen zu können. Dadurch ist es auch für Antragsstellende, die sich noch in der Probezeit befinden, möglich ein Darlehen von Privat zu erhalten.

Kredit-Voraussetzungen bei auxmoney im Überblick

  • Volljährigkeit
  • Wohnsitz und Bankkonto in Deutschland
  • Grundlegende Bonität
  • Regelmäßiges Einkommen

Du erfüllst diese Kriterien? In wenigen Schritten zum Privatkredit

Erfüllst Du die Voraussetzungen, um einen Kredit mit auxmoney aufzunehmen, kannst Du jetzt den nächsten Schritt gehen und Deinen Kreditantrag stellen. Dazu registrierst Du Dich einfach online als Kreditnehmerin oder Kreditnehmer bei auxmoney und füllst eine unverbindliche Kreditanfrage aus. Du kannst Kreditsummen von 1.000 bis 50.000 Euro anfragen und Laufzeiten von 12 bis 84 Monaten wählen – genau so, wie Du es gerade benötigst und es in Dein Leben passt. Bereits kurz nach Deiner Anfrage erfährst Du, ob Du alle Anforderungen für einen Kredit erfüllst und ob dieser finanziert werden kann. Durch Deinen individuellen auxmoney-Score erhältst Du ein Kreditangebot, mit auf Dich zugeschnittenen Zinsen. Nach erfolgreicher Identitätsprüfung und Vertragsunterzeichnung durch Dich als Antragstellerin oder Antragsteller ist das Geld schnell auszahlungsbereit und steht Dir zur freien Verfügung. Privatkredite von auxmoney sind nicht zweckgebunden, Du kannst Dein Darlehen also verwenden, wofür Du möchtest.

Sofortkredit Voraussetzungen: So kannst Du die Kreditabwicklung beschleunigen

Erfüllst Du wenige bestimmte Voraussetzungen, kannst Du die Finanzierung Deines Kredits bereits beschleunigen. Denn Mit auxmoney hast Du auch die Möglichkeit, einen Sofortkredit zu erhalten. Das heißt, Dein Geld ist bereits nach 24 Stunden auszahlungsbreit. Die zu erfüllenden Bedingungen für einen schnellen Kredit sind z. B. Einkommensnachweise und die Abfrage der Schufa. Stelle zuerst Deine Kreditanfrage, welche die gewünschte Kreditsumme und Laufzeit in Monaten enthält und fülle alle Angaben sorgfältig aus, damit die Sofortentscheidung nicht durch Nachreichungen verzögert wird. Auch durch die Entscheidung für das VideoIdent-Verfahren zur digitalen Identitätsüberprüfung und eSign zur Unterzeichnung des Kreditvertrags kannst Du den Prozess beschleunigen. Wenn Du möglichst viele Schritte online erledigst, sind Sofortkredite meist bereits innerhalb von 24 Stunden auszahlungsbereit. Wenn Du also alle Voraussetzungen erfüllst, um einen Kredit aufzunehmen, ist Dein Darlehen nur noch wenige Klicks entfernt!

Unser Fazit: Online musst Du weniger Voraussetzungen erfüllen, um einen Kredit zu bekommen

Benötigst Du einen Kredit, sind die Voraussetzungen für Online-Kredite auf unserem Kreditmarktplatz wesentlich einfacher zu erfüllen als die Voraussetzungen für einen Kredit bei einer Bank. Dadurch haben Kreditnehmende bei auxmoney weitaus bessere Kreditchancen als bei einem herkömmlichen Kreditinstitut wie der Bank. Mit auxmoney ist die Genehmigung eines Kreditantrags nicht ausschließlich von der Bonität abhängig, sondern mehrere hunderte Merkmale beeinflussen und private Anlegende finanzieren Deinen Kredit. Zudem müssen bei auxmoney nicht zwingend klassische Sicherheiten vorgelegt werden, auch nicht bei Selbstständigen, Studierenden, Gründenden oder Rentnern, die bei Banken generell schlechtere Chancen auf einen Kredit haben.

Lasse Dir von Banken und ihren hohen Bedingungen, um einen Kredit aufzunehmen, nicht Deine Pläne durchkreuzen. Registriere Dich noch heute online bei auxmoney und erhalte auf unserem Kreditmarktplatz eine reale Chance auf Deinen Wunschkredit zu fairen Konditionen!

FAQ – Weitere Fragen zu den Voraussetzungen bei Krediten

Um Deine Bonität zu verbessern, kannst Du beispielsweise diese Tipps beachten:

  • Wenige Kreditkarten und Konten nutzen
  • Pünktlich Rechnungen bezahlen
  • Nicht zu häufig die Bank wechseln
  • Nicht den Dispo-Rahmen überziehen

Bei einem Kredit mit auxmoney ist es nicht möglich, durch einen Bürgen die Kreditchancen zu erhöhen. Denn wir möchten die Kreditaufnahme für Dich so unkompliziert wie möglich gestalten. Auch ohne einen Bürgern hast Du mit auxmoney eine faire Chance auf einen Kredit.

Bei auxmoney ist ein Kredit ohne Schufa nicht möglich, da auch wir Deine Bonität mithilfe der Auskunft einschätzen. Allerdings ist die Schufa-Auskunft nur eins von vielen Merkmalen für Deinen auxmoney-Score und nicht allein ausschlaggebend für die Kreditvergabe. Das bedeutet, auch mit einer nicht optimalen Schufa hast Du bei auxmoney die Chance auf einen Kredit.

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