Einen Kredit aufnehmen

Was ist eine Kreditaufnahme?

Eine Kreditaufnahme bedeutet, dass Du Dir von einem Kreditgeber Geld leihst und den Kreditbetrag anschließend in monatlichen Raten samt Zinsen zurückzahlst. Im Alltag werden dabei für einen Kredit auch die Begriffe Darlehen, Ratenkredit oder Privatkredit verwendet. Sie meinen im Kern dasselbe: eine feste Kreditsumme, eine vereinbarte Laufzeit und ein Zinssatz, der die Kosten bestimmt.

Beim Ratenkredit steht Dir das Geld in der Regel zur freien Verfügung. Du legst vorab fest, wie hoch der Kreditbetrag sein soll und über welche Kreditlaufzeit Du ihn zurückzahlen möchtest. Aus Kreditsumme, Laufzeit und Zinssatz ergibt sich die Monatsrate. Neben dem Ratenkredit gibt es weitere Kreditarten wie den Sofortkredit mit besonders schneller Auszahlung oder den Dispokredit als kurzfristige Kontoüberziehung.

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Wo kann man einen Kredit aufnehmen?

Privat einen Kredit aufnehmen kannst Du bei verschiedenen Anbietern, die sich in Ablauf, Geschwindigkeit und Flexibilität unterscheiden. Grob lassen sich vier Wege unterscheiden: die klassische Filialbank, eine Direktbank mit Online-Abschluss, ein Kreditmarktplatz wie auxmoney und das Vergleichsportal.

Bei der Filialbank läuft vieles persönlich und auf Papier, was den Prozess verlängern kann. Bei einer Direktbank kannst Du den Kredit online aufnehmen, allerdings nach bankeigenen Kriterien. Ein Vergleichsportal zeigt Dir viele Kreditangebote auf einmal und leitet Dich für den Abschluss an eine Partnerbank weiter. Über einen Kreditmarktplatz wie auxmoney stellst Du Deine Anfrage direkt und digital. Die Einschätzung der Kreditwürdigkeit wird hier in der Regel individueller gestaltet als bei einer Bank.

Bevor Du einen Kredit aufnimmst, lohnt sich ein Vergleich der verschiedenen Angebote und Konditionen. Damit Du schnell den passenden Weg für Dich findest, hier ein Überblick:

Einen Kredit mit auxmoney aufnehmen

auxmoney ist Deutschlands größter Online-Kreditmarktplatz und vermittelt Privatkredite zwischen 1.000 und 50.000 Euro. Finanziert werden die Kredite durch institutionelle Anlegerinnen und Anleger, die offizielle Vergabe und Abwicklung übernimmt die SWK Bank. So kannst Du einen Kredit aufnehmen, ohne in eine Filiale zu gehen. Das erwartet Dich:

Deine Kreditanfrage ist schufaneutral: Sie wird nur als Konditionsanfrage gekennzeichnet und beeinflusst Deinen Schufa-Score nicht.

Wie funktioniert die Kreditaufnahme über auxmoney?

Die Kreditaufnahme über auxmoney läuft komplett digital in vier Schritten ab:

1. Persönliches Profil erstellen: Du registrierst Dich in wenigen Minuten kostenlos und legst Dein Nutzerprofil an, ganz ohne Papierkram.
2. Kreditanfrage ausfüllen: Du gibst Wunschbetrag, Laufzeit und Verwendungszweck an und ergänzt Angaben zu Deiner finanziellen Situation. Unmittelbar danach wird Dein auxmoney-Score kostenlos berechnet.
3. Identifizierung per VideoIdent: Du weist Dich bequem per VideoIdent über Dein Smartphone aus, ohne Gang zur Postfiliale.
4. Vertrag online unterzeichnen: Passt das Angebot, unterschreibst Du Deinen Kreditvertrag digital per eSign.

Nach erfolgreicher Finanzierung steht das Geld in der Regel innerhalb von 24 Stunden zur Auszahlung bereit.

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Welche Voraussetzungen gelten für das Aufnehmen eines Kredits?

Damit Du privat einen Kredit aufnehmen kannst, müssen einige grundlegende Kredit-Voraussetzungen erfüllt sein. Mit auxmoney brauchst Du:

• ein Mindestalter von 18 Jahren
• einen Wohnsitz in Deutschland
• eine deutsche Bankverbindung
• ein regelmäßiges Einkommen, das die Rückzahlung der monatlichen Raten sicherstellt

Auch Kreditsuchende, denen eine Bank bereits eine Absage erteilt hat, haben mit auxmoney eine faire Chance, denn wir schätzen Deine Bonität individuell ein.

Selbstständige, Freiberuflerinnen und Freiberufler haben bei klassischen Banken oft Schwierigkeiten einen Kredit aufzunehmen. Mit auxmoney ist auch ein Kredit ohne klassischen Einkommensnachweis möglich, denn statt Lohnabrechnung oder betriebswirtschaftlicher Auswertung werden zahlreiche verschiedene Merkmale herangezogen.

auxmoney kann jedoch keinen Kredit an Personen mit bestimmten Negativmerkmalen vermitteln wie einer eidesstattlichen Versicherung, einem Haftbefehl, einer Insolvenz oder offenen titulierten Forderungen.

Was kostet es, einen Kredit aufzunehmen?

Wie viel ein Kredit kostet, hängt vor allem vom Zinssatz ab. Wichtig ist die Unterscheidung zwischen dem gebundenen Sollzinssatz und dem effektiven Jahreszins. Der Sollzinssatz ist der reine Preis für das aufgenommene Geld. Der effektive Jahreszins enthält darüber hinaus alle verpflichtenden Kosten und ist deshalb die entscheidende Vergleichsgröße.

Welche Konditionen Du erhältst, hängt von Deiner persönlichen Situation ab. Mit auxmoney bildet die Basis für Deinen Zinssatz der auxmoney-Score, den wir anhand einer Vielzahl verschiedener Merkmale berechnen. Wie sich Zinssatz und Laufzeit auf Monatsrate, Zinskosten und Gesamtbetrag auswirken, kannst Du vorab mit dem Kreditrechner durchspielen. So kannst du vor der Aufnahme eines Kredits die für Dich günstigsten Konditionen finden.

Hinzu kommt über auxmoney eine einmalige Vermittlungsgebühr von durchschnittlich 3,5 Prozent des Nettokreditbetrags, die von Kreditlaufzeit und Bonität abhängt und bereits in den monatlichen Raten enthalten ist. Dazu kommt eine Servicegebühr von 2,50 Euro für die Bearbeitung der Anlegerauszahlung. Registrierung, Berechnung des auxmoney-Scores und die Kreditanfrage selbst bleiben kostenlos.

Damit Du ein Gefühl für die Konditionen bekommst, zeigt die folgende Beispielrechnung einen Nettokreditbetrag von 5.000 Euro. Für den jeweiligen Zinssatz und die gewünschte Laufzeit siehst Du Gesamtrückzahlung und voraussichtliche Monatsrate.

Hieran lässt sich erkennen:

• Eine längere Laufzeit senkt die Monatsrate, erhöht aber durch die zusätzlichen Zinskosten die Gesamtrückzahlung.
• Ein höherer Zinssatz führt zu höherer Monatsrate und höheren Gesamtkosten.

Die Werte sind Beispielrechnungen zur Orientierung; die tatsächlichen Konditionen hängen u. a. von Bonität, Einkommen, Kreditsumme und Laufzeit ab.

Wie viel Kredit kann ich aufnehmen und mir leisten?

Du fragst Dich, wie viel Kredit Du Dir leisten kannst? Eine verbreitete Faustregel lautet, dass die Summe Deiner monatlichen Kreditraten 35 bis 40 Prozent Deines Nettoeinkommens nicht überschreiten sollte. So bleibt genug Spielraum für laufende Ausgaben und Unvorhergesehenes.

Aussagekräftiger als jede Faustregel ist eine ehrliche Haushaltsrechnung. Stelle Deinen regelmäßigen Einnahmen, also Nettoeinkommen, Kindergeld oder Unterhalt, Deine festen Ausgaben für Miete, Energie, Versicherungen, Mobilität und bestehende Kredite gegenüber. Der frei verfügbare Betrag, der danach übrig bleibt, ist die Grundlage für eine tragfähige Monatsrate.

Kredit aufnehmen und flexibel zurückzahlen: Sondertilgung, vorzeitige Ablösung und Widerruf

Wenn Du einen Kredit aufnehmen möchtest, lohnt sich vorab ein Blick darauf, wie flexibel die Rückzahlung ist.

Sondertilgungen in Form von Zwischentilgungen sind mit auxmoney jederzeit kostenfrei möglich. Bei einer vollständigen vorzeitigen Tilgung berechnet die SWK Bank eine Vorfälligkeitsentschädigung. Diese ist gesetzlich gedeckelt: Sie beträgt höchstens 1 Prozent der vorzeitig zurückgezahlten Restschuld bei einer Restlaufzeit über einem Jahr und höchstens 0,5 Prozent bei kürzerer Restlaufzeit. Reicht Dir die Kreditsumme später nicht mehr, ist außerdem ein Aufstockungskredit möglich, der den laufenden Kredit ablöst.

Nach Vertragsabschluss hast Du zudem ein gesetzliches Widerrufsrecht von 14 Tagen. Innerhalb dieser Frist kannst Du den Kreditvertrag ohne Angabe von Gründen in Schriftform widerrufen.

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Über den Autor

auxmoney ist seit 2007 im Markt und hat somit über 15 Jahren Erfahrung im Finanzbereich. Es konnten bereits über 1. Mio. Kredite vermittelt werden.