Der auxmoney Test - der Marktführer überzeugt!

Stiftung Warentest: „…eine Alternative zur Bank“

auxmoney test der Marktführer im Test

Die Stiftung Warentest testete auxmoney erneut und revidierte ein Urteil der Finanztest von 2009, bei dem es Kritik am Gebührenmodell gegeben hatte. Durch dessen Änderung konnte auxmoney im aktuellen Test als Alternative zur Bank überzeugen. Im Kreditvergleich der Stiftung Warentest schneidet auxmoney daher viel besser ab, als im Jahre 2009:

  • Die kostenpflichtigen „Zertifikate“ wurden 2013 abgeschafft
  • Speziell Selbstständige und Freiberufler haben gute Chancen
  • Frühere Kritikpunkte wurden überarbeitet sowie Kosten und Hürden aufgehoben

Jetzt den Marktführer selbst testen

Unter auxmoney Erfahrungen finden Sie aktuelle Testberichte von Usern, die bereits Projekte durch auxmoney verwirklichen konnten.

auxmoney im Test: So funktioniert der Kreditmarktplatz

Durch die Kreditplattform auxmoney werden Kreditsuchende und private Geldgeber zusammengebracht. Hierdurch werden die hohen Kosten traditioneller Banken umgangen und beide Seiten profitieren von der einfachen und bequemen Abwicklung. Anleger erwartet zudem eine attraktive Rendite, Kreditsuchende können mit einem günstigen und schnellen Kredit rechnen.

Die Registrierung bei auxmoney ist sowohl für Personen, die einen Kredit aufnehmen möchten, als auch für Anleger völlig kostenfrei. Kreditsuchende werden innerhalb weniger Sekunden auf ihre Bonität geprüft, bevor ihr Projekt auf dem Marktplatz freigegeben wird. Das Projekt beinhaltet einige Informationen zu Bonität und finanzieller Situation, und kann mit einer Projektbeschreibung attraktiver gestaltet werden. Kreditsumme und Laufzeit können Kreditnehmer ihren individuellen Bedürfnissen anpassen. Anleger können Kredite entweder manuell überprüfen und auswählen, oder ihren Anlagebetrag durch den automatisch investierenden Portfolio Builder anlegen lassen. Die minimale Anlagesumme pro Projekt liegt bei 25 Euro, sodass Anleger ihr Geld auf möglichst viele Kredite verteilen können – hierdurch minimieren sie nicht nur Ihr Risiko, sondern maximieren gleichzeitig Ihre Rendite. Zudem legen sie ihr Geld sinnvoll an und unterstützen andere mit ihrer Geldanlage. Aktuelle Tests und Statistiken zeigen: die durchschnittliche Rendite für auxmoney Anleger liegt bei 5,5 % und damit deutlich über Alternativen wie Tagesgeld oder vergleichbaren Plattformen.

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Wie funktioniert auxmoney?

Zertifikate gehören der Vergangenheit an

In der Vergangenheit wurde auxmoney aufgrund des Gebührenmodells häufig kritisiert - und hat daraus gelernt. Seit 2013 ist die Bonitätsbewertung für jeden Kreditnehmer verpflichtend und kostenlos. Dies dient der Sicherheit beider Parteien. Jeder, der sich durch auxmoney Geld leihen möchte, wird somit überprüft und durch den auxmoney Score bewertet. Diese Bonitätsbewertung entscheidet auch über die Zinsen, die für einen Kredit anfallen. Personen mit besserer Bonität zahlen so weniger für ihren Kredit, während Kreditnehmer mit einem eher niedrigen Bonitätsscore höhere Zinsen erwarten können - ebenso wie bei der Bank. Der Unterschied: während die Bank nur den Schufa-Score zur Bonitäts-Bestimmung nutzt, fließen bei auxmoney eine Vielzahl interner und externer Bewertungsfaktoren ein. Hierzu gehören neben dem Schufa-Score der Kreditnehmer auch der AIS Arvato Infoscore und die CEG Ampel der Creditreform. Das hat den Effekt, dass auch Kreditnehmern mit nicht optimaler Schufa günstige und schnelle Kredite geboten werden können.

Der Kreditantrag bei auxmoney ist vollständig kostenfrei. Gebühren verlangt die Plattform nur, wenn ein Kredit auch wirklich ausgezahlt wird. Diese liegen bei einmalig 2,95 Prozent der Kreditsumme, die bereits im Auszahlungsbetrag enthalten sind und mit der ersten Monatsrate eingezogen werden.

Fazit des auxmoney Test: speziell für Selbstständige

Der aktuelle auxmoney Test der Stiftung Warentest befasst sich mit den Möglichkeiten der Kreditvergabe von Privat an Privat. Von dieser Art der Finanzierung können speziell Selbstständige und Freiberufler profitieren. Diese haben bei der Bank häufig Probleme einen Kredit zu erhalten. Dies liegt zum einen daran, dass kein sicherer Arbeitsvertrag vorhanden ist, zum anderen am schwankenden Einkommen. Für Existenzgründer gestaltet es sich ebenso schwierig, einen Bankkredit zu erhalten. Kreditinstitute verlangen von diesen einen aufwändigen Businessplan - mit ungewissem Ausgang. Zusätzlich nimmt die Überprüfung durch eine Bank Zeit in Anspruch, die viele Kreditsuchende nicht haben. Bei auxmoney hingegen erfahren Personen mit dringendem Finanzierungsbedarf innerhalb weniger Minuten, ob ihr Kredit auf dem Marktplatz freigegeben werden kann. Kreditnehmer erhöhen ihre Erfolgschancen dabei deutlich, indem sie eine ausführliche Projektbeschreibung angeben.

"Die Online-Kreditplattform [...] auxmoney [ist] einen Versuch wert, wenn Sie einen Kredit brauchen - besonders, wenn Sie selbstständig arbeiten oder ein ungewöhnliches Projekt planen." (Stiftung Warentest)

Auch N-TV und Finanztest machten den auxmoney Test

N-TV berichtete bereits vor einigen Jahren über auxmoney und interviewte den selbstständigen Kreditnehmer Christian Tacke-Unterberg. Dieser war zuvor an der Kreditaufnahme bei seiner Hausbank gescheitert und fand daraufhin erfolgreich über auxmoney Menschen, die seinen Kredit finanzieren wollten. Die Plattform und die privaten Anleger boten ihm so wie vielen anderen die Möglichkeit, seine Selbstständigkeit weiterzuführen. Hermann-Josef Tenhagen, Finanztest, kommentiert dies mit den Worten: "Diese Kredite sind gemacht für Leute, die einen ungewöhnlichen Finanzierungswunsch haben, also ein Projekt, was man nicht so einfach bei der Bank finanziert bekommt." - zum Beispiel wegen einer für die Banken zu schlechten Bonität.

Doch auch gewöhnliche Projekte werden durch auxmoney und die privaten Anleger finanziert. So können Sie mit Ihrem Kredit den nächsten Urlaub, Umzug oder eine einfache Anschaffung finanzieren; der Verwendungszweck ist frei wählbar.

Transparentes Gebührensystem

Leistung Gebühr
Registrierung, Erstellung und Veröffentlichung eines Kreditprojektes kostenlos
Ident-Verfahren (OnlineIdent o. PostIdent) kostenlos
Ermittlung des auxmoney-Scores kostenlos
Ermittlung von Schufa-Score, CEG-Score, Arvato Infoscore kostenlos
Kfz-Wertermittlung kostenlos
Vermittlungsgebühr bei Zustandekommen des Kredites 2,95% des Kreditbetrages (bereits in mtl. Kreditrate enthalten)

Sicherheit & Datenschutz

Wie Tests und Bewertungen zeigen, kann auxmoney die Sicherheit aller Nutzer problemlos gewährleisten. Zum einen werden alle Daten verschlüsselt weitergeleitet und vertraulich behandelt, zum anderen agieren Kreditsuchende und Kleinanleger unter einem Pseudonym, welches sie bei der Anmeldung selbst auswählen. Informationen zur finanziellen Situation können außerdem nur eingeloggte Mitglieder einsehen.

Hat jeder Chancen auf einen Kredit?

Ja, grundsätzlich kann bei auxmoney jeder einen Privatkredit erhalten - auch Menschen, die schlechte Erfahrungen mit der Bank gemacht und eine Absage erhalten haben. Stellen Sie einfache eine unverbindliche und kostenfreie Kreditanfrage und erfahren Sie innerhalb weniger Minuten, ob Ihr Kreditwunsch erfüllt werden kann!