Der auxmoney Test - der Marktführer überzeugt!

Stiftung Warentest: „…eine Alternative zur Bank“

auxmoney Test der Marktführer im Test

Als P2P-Marktführer wird auxmoney regelmäßig von unterschiedlichen Portalen getestet. Das wichtigste Test-Urteil kam dabei von der Stiftung Warentest: Hier kann auxmoney seit 2013 als Alternative zur Bank überzeugen, nachdem das Gebührenmodell vollständig überarbeitet wurde – Anmeldung, Bonitätsbewertung und Kreditanfrage sind seitdem vollkommen kostenlos und unverbindlich.

  • Unverbindliche Kreditanfrage ohne Vorkosten
  • Kredit bis 50.000 Euro – auch für Selbstständige & Freiberufler
  • „Zertifikate“ wurden bereits 2013 abgeschafft

Jetzt den Marktführer selbst testen

Unter auxmoney Erfahrungen finden Sie aktuelle Testberichte von Kunden die bereits Projekte durch auxmoney verwirklichen und so als Kreditnehmer Erfahrungen mit der Plattform machen konnten.

auxmoney im Test: So funktioniert der Kreditmarktplatz

Durch die Kreditplattform auxmoney werden Kreditsuchende und private Geldgeber zusammengebracht. Hierdurch werden die hohen Kosten traditioneller Banken umgangen und beide Seiten profitieren von der einfachen und bequemen Abwicklung. Anleger erwartet zudem eine attraktive Rendite, Kreditsuchende können mit einem günstigen und schnellen Kredit rechnen. Durch ein selbst gewähltes Pseudonym bleiben Kreditnehmer und Anleger untereinander und nach Außen anonym.

Die Registrierung bei auxmoney ist sowohl für Personen, die einen Kredit aufnehmen möchten, als auch für Anleger völlig kostenfrei. Kreditsuchende werden nach der Anmeldung innerhalb weniger Sekunden auf ihre Bonität geprüft, bevor ihr Projekt auf dem Marktplatz freigegeben wird. Das Projekt beinhaltet einige Informationen zu Bonität und finanzieller Situation, und kann mit einer Projektbeschreibung attraktiver gestaltet werden. Kreditsumme und Laufzeit können Kreditnehmer ihren individuellen Bedürfnissen anpassen. Anleger können Kredite entweder manuell überprüfen und auswählen, oder ihren Anlagebetrag durch den automatisch investierenden Portfolio Builder anlegen lassen. Die minimale Anlagesumme pro Projekt liegt bei 25 Euro, sodass Anleger ihr Geld auf möglichst viele Kredite verteilen können – hierdurch minimieren sie nicht nur ihr Risiko, sondern maximieren gleichzeitig ihre Rendite. Zudem können sie ihr Geld sinnvoll anlegen und unterstützen andere mit ihrer Geldanlage. Aktuelle Tests und Statistiken zeigen: die durchschnittliche Rendite für unsere Anleger liegt bei 5,5 Prozent. Das Investieren in Kredite bei auxmoney bringt also eine Rendite mit sich, welche die von Alternativen wie Tagesgeld oder vergleichbaren Plattformen deutlich übersteigt.

Jetzt kostenlos als Anleger registrieren!

Wie funktioniert auxmoney?

Zertifikate gehören der Vergangenheit an

In der Vergangenheit wurde auxmoney aufgrund des Gebührenmodells häufig kritisiert - und hat daraus gelernt. Seit 2013 ist die Bonitätsbewertung für jeden Kreditnehmer verpflichtend und kostenlos. Dies dient der Sicherheit beider Parteien – zum einen können Anleger das Risiko von jedem Kredit einsehen, zum anderen werden Kreditsuchende davor geschützt, einen Kredit aufzunehmen, den sie nicht zurückzahlen können. Jeder, der sich durch auxmoney Geld leihen möchte, wird somit durch den auxmoney Score bewertet. Diese Bonitätsbewertung entscheidet auch über die Zinsen, die für einen Kredit anfallen. Personen mit besserer Bonität zahlen so weniger für ihren Kredit, während Kreditnehmer mit einem eher niedrigen Bonitätsscore höhere Zinsen erwarten können - ebenso wie bei der Bank. Der Unterschied: während die Bank nur den Schufa-Score zur Bonitäts-Bestimmung nutzt, fließen bei auxmoney eine Vielzahl interner und externer Bewertungsfaktoren ein. Hierzu gehören neben dem Schufa-Score der Kreditnehmer auch der AIS Arvato Infoscore und die CEG Ampel der Creditreform. Das hat den Effekt, dass auch Kreditnehmern mit nicht optimaler Schufa günstige und schnelle Kredite geboten werden können. Alle anderen profitieren von der schnellen und einfachen Online-Kreditvergabe – ganz ohne überflüssigen Papierkram. Ein Großteil der Kreditnehmer macht die Erfahrung, dass das Geld innerhalb von 48 Stunden ausgezahlt wird. Bei einer niedrigeren Bonität hat der Kredit maximal 20 Tage lang Zeit, finanziert zu werden; in der Regel werden hierfür jedoch nur wenige Stunden bis Tage benötigt.

Der Kreditantrag bei auxmoney ist vollständig kostenfrei. Gebühren verlangt die Plattform nur, wenn ein Kredit auch wirklich ausgezahlt wird. Diese liegen bei einmalig 2,95 Prozent der Kreditsumme, die bereits im Auszahlungsbetrag enthalten sind und mit der ersten Monatsrate eingezogen werden.

Fazit des auxmoney Test: speziell für Selbstständige

Der aktuellste auxmoney Test der Stiftung Warentest befasst sich mit den Möglichkeiten der Kreditvergabe von Privat an Privat. Von dieser Art der Finanzierung können speziell Selbstständige und Freiberufler profitieren. Diese haben bei der Bank häufig Probleme, einen Kredit zu erhalten. Dies liegt zum einen daran, dass kein sicherer Arbeitsvertrag vorhanden ist, zum anderen am schwankenden Einkommen und der damit verbundenen Unsicherheit für die Bank. Für Existenzgründer gestaltet es sich ebenso schwierig, einen Bankkredit zu erhalten. Kreditinstitute verlangen von diesen einen aufwändigen Businessplan - mit ungewissem Ausgang. Zusätzlich nimmt die Überprüfung durch eine Bank Zeit in Anspruch, die viele Kreditsuchende nicht haben. Bei auxmoney hingegen erfahren Personen mit dringendem Finanzierungsbedarf innerhalb weniger Minuten, ob ihr Kredit auf dem Marktplatz freigegeben werden kann. Kredite auf dem Marktplatz mit einer ausführlichen Projektbeschreibung werden dabei weitaus häufiger finanziert, sodass die Finanzierungschancen so zusätzlich gesteigert werden können.

"Die Online-Kreditplattform [...] auxmoney [ist] einen Versuch wert, wenn Sie einen Kredit brauchen - besonders, wenn Sie selbstständig arbeiten oder ein ungewöhnliches Projekt planen." (Stiftung Warentest)

Auch N-TV und Finanztest machten den auxmoney Test

N-TV berichtete bereits vor einigen Jahren über auxmoney und interviewte den selbstständigen Kreditnehmer Christian Tacke-Unterberg. Dieser war zuvor an der Kreditaufnahme bei seiner Hausbank gescheitert und fand daraufhin erfolgreich über auxmoney Menschen, die seinen Kredit finanzieren wollten. Die Plattform und die privaten Anleger boten ihm so wie vielen anderen die Möglichkeit, seine Selbstständigkeit weiterzuführen. Hermann-Josef Tenhagen, Finanztest, kommentiert dies mit den Worten: "Diese Kredite sind gemacht für Leute, die einen ungewöhnlichen Finanzierungswunsch haben, also ein Projekt, was man nicht so einfach bei der Bank finanziert bekommt". Viele Erfahrungen zeigen: auch mit einer für die Bank zu schlechten Bonität bzw. Schufa haben Sie mit auxmoney gute Finanzierungschancen.

Doch auch ganz gewöhnliche Kredite werden durch auxmoney und die privaten Anleger finanziert. So können Sie mit Ihrem Kredit den nächsten Urlaub, Umzug oder eine einfache Anschaffung finanzieren; der Verwendungszweck ist frei wählbar, sodass Sie das Geld für Ihre individuellen Bedürfnisse nutzen können.

Transparentes Gebührensystem

Leistung Gebühr
Registrierung, Erstellung und Veröffentlichung eines Kreditprojektes kostenlos
Ident-Verfahren (OnlineIdent o. PostIdent) kostenlos
Ermittlung des auxmoney-Scores kostenlos
Ermittlung von Schufa-Score, CEG-Score, Arvato Infoscore kostenlos
Vermittlungsgebühr bei Zustandekommen des Kredites 2,95% des Kreditbetrages (bereits in mtl. Kreditrate enthalten)

Sicherheit & Datenschutz

Wie Tests und Erfahrungen zeigen, kann auxmoney die Sicherheit aller Nutzer problemlos gewährleisten. Zum einen werden alle Daten verschlüsselt weitergeleitet und vertraulich behandelt, sodass beispielsweise Schufa-Informationen oder Kontaktdaten nicht von Außenstehenden eingesehen werden können. Zum anderen agieren Kreditsuchende und Kleinanleger unter einem Pseudonym, welches sie bei der Anmeldung selbst auswählen. Informationen zur finanziellen Situation werden lediglich eingeloggten Mitgliedern angezeigt.

Hat jeder Chancen auf einen Kredit?

Grundsätzlich kann bei auxmoney jeder einen Privatkredit erhalten - auch Menschen, die schlechte Erfahrungen mit der Bank gemacht und eine Absage erhalten haben. Stellen Sie einfache eine unverbindliche und kostenfreie Kreditanfrage und erfahren Sie innerhalb weniger Minuten, ob Ihr Kreditwunsch erfüllt werden kann!