Kredit mit auxmoney: Welche Rolle spielt der Schufa-Score?

In diesem Ratgeber erfährst Du, welche Rolle die Schufa-Abfrage bei auxmoney spielt, wie Deine Bonität individuell eingeschätzt wird und warum Du trotz Schufa-Eintrag faire Chancen auf einen Kredit mit auxmoney hast. Außerdem zeigen wir Dir, wie sich Dein Schufa-Score auf die Konditionen Deines Kredits auswirken kann.

Deine Vorteile mit auxmoney:

• Finanzierung eines Kredits auch ohne optimalen Schufa-Score möglich
• Individuelle Bonitätseinschätzung auf Basis zahlreicher weiterer Merkmale
• Konditionen schon vor dem Kreditantrag mit dem Kreditrechner berechnen
• Schnelle Auszahlung des Geldes und kostenlose Sondertilgungen jederzeit möglich
• Vom Kreditantrag über den Kreditvertrag bis zur Auszahlung läuft alles digital

Das Wichtigste zum Schufa-Score bei auxmoney in Kürze

• Schufa–Abfrage bei jeder Kreditanfrage: auxmoney fragt bei jeder Anfrage Deine Schufa-Daten ab. Ein nicht optimaler Schufa-Score schließt einen Kredit mit auxmoney aber nicht grundsätzlich aus.
• Einschätzung der Bonität: Neben der Schufa-Abfrage berücksichtigt auxmoney bei der Vermittlung von Krediten zahlreiche weitere Merkmale wie Einkommen und bestehende Verpflichtungen, um Deine Bonität individuell einzuschätzen.
• Einfluss auf die Kreditkonditionen: Dein Schufa-Score wirkt sich gemeinsam mit anderen Faktoren auf die Höhe der Zinsen und die Konditionen Deines Kredits
• Konditionen vorab berechnen: Mit dem Kreditrechner von auxmoney kannst Du schon vor dem Kreditantrag herausfinden, welche Laufzeit, Zinsen und monatliche Raten für Dein Darlehen möglich sind.

Welche Bedeutung hat die Schufa-Abfrage bei auxmoney?

Wenn Du einen Online-Kredit mit auxmoney anfragst, wird Deine Bonität vor der Finanzierung eingeschätzt. Ein wichtiger Bestandteil dieser Einschätzung ist die Schufa-Abfrage. auxmoney prüft, ob es in Deiner Schufa-Datei Auffälligkeiten gibt, die Rückschlüsse auf Deine Kreditwürdigkeit zulassen. Dabei geht es nicht nur um einzelne Einträge, sondern um eine Gesamteinschätzung Deiner Bonität. Ein Kredit ohne Schufa ist mit auxmoney daher nicht möglich.

Wie stehen Deine Chancen auf einen Kredit mit auxmoney trotz Schufa-Eintrag?

Ein Schufa-Eintrag schließt die Finanzierung eines Darlehens mit auxmoney nicht grundsätzlich aus. Neben dem Schufa-Score berücksichtigt auxmoney bei der Einschätzung Deiner Bonität zahlreiche weitere Faktoren. Auch wenn Deine Schufa nicht optimal ist und Du bei Banken und anderen Kreditgebern bereits abgelehnt wurdest, kannst Du unter bestimmten Voraussetzungen einen Kredit erhalten.

Wie schätzt auxmoney Deine Bonität ein?

Bei auxmoney entscheidet nicht allein der Schufa-Score darüber, ob Dir ein Kredit vermittelt werden kann. Stattdessen erstellt auxmoney eine umfassende Einschätzung Deiner Bonität – den sogenannten auxmoney-Score. Dieser Score basiert auf zahlreichen Merkmalen, die gemeinsam ein möglichst genaues Bild Deiner finanziellen Situation ergeben.

Neben der Schufa-Abfrage fließen in die Einschätzung also weitere Bonitätsdaten ein, die auxmoney von verschiedenen Auskunfteien wie der Schufa, Arvato Infoscore und CEG bezieht. Auch Dein Einkommen, laufende Zahlungsverpflichtungen sowie Informationen zu bestehenden Krediten werden berücksichtigt. Ziel ist es, Deine individuelle Kreditwürdigkeit so realistisch wie möglich einzuschätzen und Dir auf dieser Basis faire Kreditkonditionen anzubieten, damit Deine Auszahlung schnellstmöglich erfolgen kann. So kann auxmoney auch dann die Vermittlung eines Darlehens ermöglichen, wenn Dein Schufa-Score allein betrachtet nicht optimal ist und Banken bereits abgelehnt haben.

Welche Auswirkungen hat der Schufa-Score auf Deinen Kredit mit auxmoney?

Dein Schufa-Score hat Einfluss darauf, zu welchen Konditionen Du einen Kredit mit auxmoney finanzieren kannst. auxmoney berücksichtigt neben der Schufa-Abfrage zahlreiche weitere Faktoren wie Dein Einkommen, bestehende Kredite und weitere Bonitätsmerkmale. Je besser die Einschätzung Deiner Bonität insgesamt ausfällt, desto günstiger können die Zinsen für Deinen Kredit sein.

Mit dem Kreditrechner von auxmoney kannst Du schon vor dem eigentlichen Kreditantrag berechnen, welche Konditionen für Dich möglich sind. Gib einfach Deine gewünschte Kreditsumme und Laufzeit zwischen 12 und 84 Monaten ein – so erhältst Du einen ersten Überblick über die voraussichtlichen Zinsen und monatlichen Raten. Wenn Du den Kreditantrag ausgefüllt hast und Deine Bonität ausreichend ist, erhältst Du in der Regel innerhalb weniger Sekunden ein persönliches Kreditangebot. Die Auszahlung erfolgt meist innerhalb von 24 Stunden.

Welche Auskunfteien nutzt auxmoney neben dem Schufa-Score?

Die Schufa ist nicht die einzige Quelle, aus der auxmoney Informationen für die Einschätzung Deiner Bonität bezieht. Um ein möglichst umfassendes Bild Deiner finanziellen Situation zu erhalten, nutzt auxmoney zusätzlich Daten weiterer Auskunfteien. Dazu gehören die CEG Creditreform Boniversum und AIS Arvato Infoscore. Diese ergänzenden Informationen helfen dabei, die Kreditwürdigkeit von Kreditnehmerinnen und Kreditnehmern noch genauer einzuschätzen zu können. So kannst Du auch dann Chancen auf die Finanzierung eines Kredits haben, wenn einzelne Bonitätsmerkmale nicht optimal ausfallen.

CEG-Ampel

Neben der Schufa-Abfrage fließen bei auxmoney auch Bonitätsdaten der Creditreform Consumer GmbH (CEG) in die Einschätzung Deiner Bonität ein, bevor Du einen Privatkredit beantragen kannst. Die sogenannte CEG-Ampel zeigt, wie hoch die Wahrscheinlichkeit eines Zahlungsausfalls innerhalb der nächsten 12 Monate eingeschätzt wird.

Der CEG-Score basiert vor allem auf Deinem bisherigen Zahlungsverhalten. Zusätzlich fließen allgemeine Daten aus Deinem Wohnumfeld ein, wie zum Beispiel die Altersstruktur oder die Bebauung in Deiner Region. Diese Daten geben allerdings keinen Rückschluss auf Deine individuelle Bonität, sondern dienen einer statistischen Einordnung.

Die Auswertung erfolgt in drei Stufen – ähnlich wie bei einer Ampel:

• Grün: Es liegen keine Negativmerkmale vor, die Ausfallwahrscheinlichkeit liegt unter dem Bundesdurchschnitt.
• Gelb: Die Ausfallwahrscheinlichkeit ist etwa doppelt so hoch wie im Bundesdurchschnitt.
• Rot: Es liegen Negativdaten vor, die auf Zahlungsschwierigkeiten hinweisen.^[1]

AIS Arvato Infoscore

auxmoney nutzt außerdem den AIS-Score der Infoscore Consumer Data GmbH (Arvato Infoscore) als weiteren Bestandteil der Bonitätseinschätzung. Auch dieser Score gibt an, wie wahrscheinlich es ist, dass ein Kredit vollständig zurückgezahlt wird.

Der AIS-Score wird als Punktwert zwischen 232 und 654 angegeben. Ein höherer Punktwert steht dabei für eine höhere Rückzahlungswahrscheinlichkeit. Zur Berechnung zieht Arvato Infoscore tagesaktuelle Daten aus dem Konsumverhalten von Millionen Verbraucherinnen und Verbrauchern heran und leitet daraus Wahrscheinlichkeiten für die Zukunft ab.

Weitere Themen rund um den Schufa-Score und auxmoney

Der Schufa-Score ist ein wichtiger Faktor, wenn Du als Antragstellerin oder Antragsteller einen Privatkredit suchst – ob bei einer Bank oder über einen Kreditvermittler wie auxmoney. Doch auch weitere Themen rund um Deine Bonität und Finanzen solltest Du kennen. In unseren Ratgebern findest Du hilfreiche Informationen, die Dir bei der Suche nach dem passenden Kredit und dem verantwortungsvollen Umgang mit Geld weiterhelfen:

• Schweizer Kredite ohne Schufa: Kredite ohne Schufa-Prüfung – oft als „Schweizer Kredit“ bezeichnet – werden häufig von Anbietern beworben, die nicht in Deutschland ansässig sind. Solche Angebote sind meist unseriös und mit hohen Kosten verbunden. auxmoney vermittelt keine Kredite ohne Schufa-Abfrage, sondern setzt auf transparente Bonitätsprüfung für Deinen Privatkredit.
• Schufa–Score verbessern: Du kannst Deine Bonität aktiv verbessern, zum Beispiel indem Du offene Forderungen begleichst oder unnötige Kreditanfragen bei der Bank In unserem Ratgeber erfährst Du, wie Du Deinen Schufa-Score Schritt für Schritt erhöhen kannst – für bessere Chancen auf einen Kredit.
• Schufa-Speicherfristen: Einträge in der Schufa bleiben nicht dauerhaft gespeichert. Abhängig vom Eintrag werden sie nach einer bestimmten Frist automatisch gelöscht. So kannst Du nach einiger Zeit Deine Chancen auf einen Kredit oder einen anderen finanziellen Antrag bei einer Bank oder Plattform verbessern.
• Schufa-Selbstauskunft: Als Antragstellerin oder Antragsteller hast Du alle 12 Monate das Recht auf eine kostenlose Schufa-Selbstauskunft. So behältst Du den Überblick über die gespeicherten Daten und kannst sicherstellen, dass keine falschen Einträge Deine Bonität oder Deinen nächsten Kreditantrag beeinträchtigen.

^[1] https://www.creditreform.de/loesungen/bonitaet-risikobewertung/bonitaet-unternehmen/ampelauskunft