Ein Kreditvergleich bietet Dir die Möglichkeit, verschiedene Kreditangebote von Banken und anderen Kreditinstituten objektiv gegenüberzustellen und das beste Angebot für Dich zu finden. In diesem Artikel geben wir Dir Antworten auf die sieben wichtigsten Fragen rund um den Kreditvergleich. So erkennst Du schnell, welche Konditionen zu Deinen finanziellen Vorstellungen und Bedürfnissen passen. Besonders bei Ratenkrediten lohnt sich ein genauer Blick auf Zinsen, Laufzeiten und mögliche Zusatzkosten.
Ein Kreditvergleich hilft Dir, Angebote schnell und objektiv zu bewerten, um die Konditionen zu finden, die zu Deiner finanziellen Situation passen. Achte dabei vor allem auf den effektiven Jahreszins, die Laufzeit, die Monatsrate, Sondertilgungen und mögliche Zusatzkosten.
Je nach Laufzeit kannst Du entweder Gesamtkosten senken oder Dir mehr finanziellen Spielraum schaffen. Auch mit laufenden Krediten kann sich ein neuer Vergleich lohnen, zum Beispiel für eine Umschuldung mit besseren Konditionen. Wenn es schnell gehen soll, ist eine digitale Abwicklung ein Vorteil.
Auf einen Blick: Das Wichtigste zusammengefasst
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Wer kann einen Kredit bekommen?
Grundsätzlich können erst einmal alle Personen einen Kredit anfragen, die volljährig sind. Ein entscheidender Faktor für die Kreditzusage ist die Bonität der anfragenden Person. Banken schließen bei der Kreditvergabe häufig von Anfang an viele Personengruppen wie z. B. Studenten, Arbeitnehmer in der Probezeit oder Selbstständige aus.
Faire Chance: Besonders Freiberufler, Menschen mit verschiedenen Bonitäten und auch alle, die einen Kredit für Selbstständige suchen, haben gute Chancen, schnell und unkompliziert ein Darlehen bei auxmoney zu erhalten. Bei jeder Kreditanfrage werden hunderte Merkmale differenziert ausgewertet, um möglichst vielen Menschen eine faire Chance auf einen Kredit zu geben. Der auxmoney-Score ist dafür eine einzigartige Technologie, mit der Kreditanfragen besonders präzise bewertet werden.
Muss ich einen Verwendungszweck für das Geld angeben?
Der Verwendungszweck bestimmt u. a., welche Kreditarten infrage kommen und wie die Angebote in Kreditvergleichsrechnern strukturiert sind. In einigen Vergleichsrechnern ist die Angabe des Zwecks daher ein Pflichtfeld.
Grundsätzlich wird zwischen zweckgebundenen und zweckfreien Krediten unterschieden:
- Ein zweckgebundener Kredit ist an eine konkrete Anschaffung geknüpft, zum Beispiel ein Autokredit oder eine Finanzierungen für eine Aus- und Weiterbildung.
- Ein zweckfreier Kredit lässt sich flexibel einsetzen, zum Beispiel für mehrere kleinere Vorhaben gleichzeitig.
Gut zu wissen: Bei einer Kreditanfrage über auxmoney musst Du keinen Verwendungszweck angeben und kannst den Kredit flexibel einsetzen, so, wie es für Dich am sinnvollsten ist. Ein zweckfreier Kredit bietet Dir maximale Freiheit bei der Verwendung des geliehenen Geldes.
Unsere Bewertungen
Das sagen unsere Kunden über uns
Wir wollen, dass Du mit einem auxmoney Kredit das umsetzen kannst, was Dir wichtig ist – Dich aber auch während der ganzen Laufzeit gut aufgehoben fühlst. Wie das gelingt? Das sagen unsere Kunden am besten selbst.
Zinssatz und Laufzeiten: Welcher Kredit passt zu meinen Möglichkeiten?
Welcher Kredit für Dich geeignet ist, hängt in erster Linie davon ab, wie viel Du monatlich zurückzahlen kannst, ohne Dein Budget zu überlasten. Kannst Du Dir höhere Raten leisten, lohnt sich meist eine kurze Laufzeit, denn Du zahlst insgesamt weniger Zinsen und bist schneller schuldenfrei. Ist Dein finanzieller Spielraum kleiner oder planst Du ein umfangreicheres Vorhaben, kann eine längere Laufzeit helfen, die monatliche Rate überschaubar zu halten.
Beim Kreditvergleich siehst Du, wie stark sich die Laufzeit auf die Rückzahlung auswirkt. Viele Vergleichsportale wie z. B. Check24, smava und verivox zeigen Dir unterschiedliche Kombinationen aus Zinssatz, Kreditlaufzeit und Monatsrate im direkten Vergleich. So kannst Du mit dem Kreditvergleich prüfen, welche Kombination am besten zu Deiner Situation passt, unabhängig davon, ob Du kleinere Raten bevorzugst oder den Kredit möglichst schnell zurückzahlen möchtest.
Die folgende Übersicht zeigt Dir auf einen Blick die wichtigsten Unterschiede zwischen kurzer und langer Laufzeit:
| Kurze Laufzeit | Lange Laufzeit | |
| Vorteile | geringere Gesamtkosten, schneller schuldenfrei | niedrigere Monatsraten, mehr finanzieller Spielraum |
| Nachteile | höhere monatliche Belastung | höhere Zinskosten über die Laufzeit |
| Geeignet für | Personen mit stabilem Einkommen und klarer Finanzplanung | größere Vorhaben, Umschuldung oder begrenzte Rückzahlungsfähigkeit |
Nicht jeder Kredit mit niedrigen Zinsen ist automatisch günstig. Um die tatsächlichen Kosten eines Kreditangebots richtig einzuschätzen, solltest Du beim Kreditvergleich genau hinsehen, vor allem auf den effektiven Jahreszins und mögliche Zusatzkosten. Diese geben Aufschluss darüber, wie viel Dich der Kredit insgesamt wirklich kostet.
- Effektiver Jahreszins: Enthält neben dem Sollzins auch Nebenkosten wie Bearbeitungsgebühren. Er ist der zentrale Wert für den Kostenvergleich.
- Sollzins: Gibt nur den reinen Zins an und ist für den Kreditvergleich allein nicht aussagekräftig genug.
Kann ich einen Kredit umschulden?
Auch wenn Du bereits laufende Kredite hast, kann ein erneuter Kreditvergleich Dir einen echten Vorteil bringen. Wenn Du ein günstigeres Angebot findest, könntest Du einen oder mehrere bestehende Kredite durch einen neuen Kredit ablösen, also umschulden.
In der Regel bekommst Du durch das Umschulden eines Kredits bessere Konditionen wie z. B. günstige Zinsen und profitierst von geringeren monatlichen Raten. Kreditnehmer von auxmoney schreiben bei smava, dass sie durch eine Umschuldung ihre teuren Kreditkarten abgelöst haben. Außerdem hast Du eine bessere Übersicht über deine Verbindlichkeiten und eine entspanntere Rückzahlung durch ein einziges Darlehen. Unter Umständen können sich dadurch sogar Dein Schufa-Score und Deine Bonität verbessern.
Wann bekomme ich ein Angebot?
Nach jeder Kreditanfrage wird Deine Kreditwürdigkeit geprüft, damit der Anbieter Dir ein passendes, individuelles Angebot machen kann. Bei einigen Banken kann diese Prüfung und Bearbeitung mehrere Tage in Anspruch nehmen. Wenn Du das Geld schneller benötigst, könnte ein Anbieter mit digitaler Abwicklung für Dich in Frage kommen. Im besten Fall lassen sich hier alle Schritte von der Antragsstellung bis zur Auszahlung online erledigen, ohne Papierkram oder Filialbesuche. Bei smava berichten Kunden von auxmoney, dass sie durch den vollständig digital abgewickelten Prozess Zeit und Aufwand gespart haben.
Wenn Du Dich für einen Online-Kredit entscheidest, achte darauf, wie gut Du bei Fragen unterstützt wirst. Wichtig sind eine klare Kommunikation, ein gut erreichbarer Kundenservice und transparente Infos dazu, welche Unterlagen noch fehlen und wann Du mit einem Angebot rechnen kannst. Kunden von auxmoney bewerten bei Check24 besonders den freundlichen, vertrauensvollen und kompetenten Kundenservice sowie die wertschätzende Kommunikation während des Prozesses als positiv.
Wie schnell bekomme ich das Geld?
Wie schnell ein Kredit ausgezahlt wird, hängt vom Anbieter und dem Prozess dahinter ab. Einige Kredite sind sehr schnell auszahlungsbereit. Ein klassischer Bankkredit braucht meist 3-7 Werktage.
Zufriedene Bewertungen: Die Kunden von auxmoney loben bei Check24 insbesondere die schnelle und reibungslose Abwicklung. Auch bei verivox erhält auxmoney 4,75/5 Sternen im Hinblick auf die Bearbeitungszeit. Viele Kunden berichten, dass sie das Geld in wenigen Tagen erhalten haben. Nach vollständigem Eingang aller Unterlagen ist ein Kredit von auxmoney in der Regel innerhalb von 24 Stunden auszahlungsbereit.
Sind Sondertilgungen möglich?
Sondertilgungen ermöglichen Dir, den Kredit schneller zurückzuzahlen, was ideal ist bei finanziellen Spielräumen. Manche Verträge erlauben jedoch keine Sondertilgung oder schränken sie z. B. durch Gebühren oder Vorfälligkeitsentschädigungen ein. Bei anderen sind Sondertilgungen jederzeit kostenfrei möglich. So kannst Du Deinen Kredit auch vorzeitig teilweise zurückzahlen. Du behältst die Kontrolle über Deine Rückzahlung und hast die Möglichkeit, Zinskosten zu reduzieren.
Fazit: Darauf kommt es bei einem Kreditvergleich wirklich an
Ein Kreditvergleich unterstützt Dich dabei, die passende Finanzierung für Deine Situation zu finden, indem Du nicht nur Zinsen und Laufzeiten gegenüberstellst, sondern auch versteckte Kosten, Sonderleistungen und die eigene Rückzahlungsfähigkeit berücksichtigst. Es lohnt sich, Angebote nicht nur nach der Monatsrate, sondern nach den tatsächlichen Gesamtkosten zu bewerten. Entscheidend sind hier vor allem der effektive Jahreszins, die passende Laufzeit und mögliche Zusatzkosten, denn sie bestimmen, wie gut ein Kredit wirklich zu Deinem Budget passt. Auch wenn Du bereits laufende Kredite hast, kann ein neuer Vergleich sinnvoll sein, um durch eine Umschuldung bessere Konditionen zu sichern und Deine Rückzahlung übersichtlicher zu gestalten.
Wenn Du das Geld schnell brauchst, ist eine digitale Abwicklung ein klarer Vorteil. Bei auxmoney ist der Kredit nach vollständigem Eingang aller Unterlagen in der Regel innerhalb von 24 Stunden auszahlungsbereit. Viele auxmoney Kunden heben in Bewertungen bei Check24 die schnelle und reibungslose Abwicklung hervor. Auch bei verivox wird auxmoney für die Bearbeitungszeit sehr gut bewertet, dort liegt die Bewertung bei 4,75 von 5 Sternen. Zudem berichten viele Kunden, dass sie ihr Geld innerhalb weniger Tage erhalten haben und ihnen bei ihren Fragen während des gesamten Prozesses der freundliche, vertrauensvolle und kompetente Kundenservice von auxmoney zur Seite stand.
Über den Autor
auxmoney ist seit 2007 im Markt und hat somit über 15 Jahren Erfahrung im Finanzbereich.
| Merkmal | auxmoney | Klassischer Bankkredit |
| Auszahlungsbereit | innerhalb 24h | meist 3-7 Werktage |
| Antrag | komplett digital | Papier / Filiale |
| Mindestkreditbetrag | 1.000 € | oft 2.500 € |
| Auch für Selbstständige | Ja | Selten |
auxmoney in Zahlen
- Viele Kredite sind innerhalb von 24h auszahlungsbereit
- Über 1. Mio. Kredite bereits vermittelt
- 100 Prozent digitale Abwicklung
Nach dem Kreditvergleich: Passenden Online-Kredit über auxmoney beantragen
Wenn Du im Kreditvergleich passende Rahmenbedingungen für Deinen Online-Kredit ermittelt hast, wie zur Laufzeit, Monatsrate oder Rückzahlungsstruktur, kannst Du im nächsten Schritt direkt eine individuelle Kreditanfrage mit auxmoney stellen.
Als Kreditvermittler ermöglichen wir Dir passgenaue Kreditangebote und das vollständig digital und auf Deine persönliche Situation abgestimmt. Die Kreditanfrage erfolgt ohne Verwendungszweck, denn alle Kredite über auxmoney sind zweckungebunden. Du allein entscheidest, wofür Du die Kreditsumme verwenden möchtest.
So läuft Deine Kreditanfrage mit auxmoney ab:
- Angaben machen: Gib online an, wie viel Geld Du benötigst (zwischen 1.000 Euro und 50.000 Euro) und welche Laufzeit (12 bis 84 Monate) Du Dir wünschst.
- Angebot erhalten: Wir prüfen Deine Angaben und schicken Dir ein persönliches Kreditangebot, kostenfrei und unverbindlich.
- Unterlagen hochladen: Lade alle erforderlichen Dokumente bequem online hoch.
- Identifikation durchführen: Legitimiere Dich einfach per VideoIdent, ganz ohne Papierkram.
- Kredit auszahlen lassen: Ist alles vollständig, kann die Auszahlung innerhalb von 24 Stunden erfolgen.
Auch nach Vertragsabschluss behältst Du die volle Kontrolle über Deinen Kredit. Du kannst Unterlagen digital verwalten, Ratenpläne einsehen und jederzeit Sondertilgungen leisten, um Deine Rückzahlung aktiv zu gestalten.
So funktioniert auxmoney
Hat mit auxmoney jeder die Chance auf einen Kredit?
Ja, mit auxmoney hat jede Person die Chance auf ein Kreditangebot. Denn anders als viele Banken stützen wir unsere Einschätzung nicht nur auf die Schufa, sondern beziehen zahlreiche individuelle Faktoren mit ein. Grundlage dafür ist der auxmoney-Score, der ein differenziertes Bild Deiner finanziellen Situation ermöglicht, z. B. auch bei schwankendem Einkommen, nicht perfekter Bonität oder als Freiberuflerin oder Freiberufler. So erhalten auch Menschen eine faire Chance auf eine Finanzierung, die bei klassischen Kreditinstituten oft ausgeschlossen werden.
So erreichst Du uns
Wir klären mit Dir alle Fragen und bieten Dir Lösungen in herausfordernden Situationen. Auch nach der Auszahlung stehen wir Dir bei Deiner Finanzplanung zur Seite.
Du erreichst uns montags bis freitags von 8 bis 18 Uhr unter Telefon 0211 737 100 020.