Kredit umschulden

Was ist eine Umschuldung?

Eine Umschuldung ist die Ablösung eines oder mehrerer bestehender Kredite durch einen neuen Kredit mit besseren Konditionen. Ziel ist es, Zinsen zu sparen, die monatliche Rate zu senken oder mehrere laufende Kredite zu einem einzigen Darlehen zusammenzufassen.

Bei einer Umschuldung wird die Restschuld des alten Kredits mit dem neuen Kredit beglichen. Anschließend zahlst Du nur noch eine Rate nach den Bedingungen des neuen Vertrags an einen einzigen Gläubiger. Umgangssprachlich wird das auch als Kreditablösung bezeichnet. Wenn Du Deinen Kredit umschulden möchtest, solltest Du mögliche Kosten wie eine Vorfälligkeitsentschädigung für den alten Kredit im Blick behalten, damit sich der Wechsel am Ende wirklich lohnt.

Das Wichtigste zur Umschuldung in Kürze

• Zinsen sparen und Rate senken: Ist der Zinssatz des neuen Kredits niedriger als beim alten, sinken Deine Zinskosten. Über eine passende Laufzeit lässt sich zusätzlich die monatliche Rate an Dein Budget anpassen.
• Mehrere Kredite zusammenfassen: Statt vieler Einzelkredite mit unterschiedlichen Laufzeiten und Raten zahlst Du nur noch ein Darlehen zurück. Das schafft Überblick und kann Deine Bonität stärken.
• Faire Chance mit auxmoney: Eine Umschuldung trotz Schufa ist möglich, denn auxmoney berücksichtigt zahlreiche verschiedene Merkmale. Die Kreditanfrage ist schufa-neutral und in der Regel innerhalb von 24 Stunden auszahlungsbereit.

Wann lohnt sich eine Umschuldung?

Ob sich das Umschulden eines Kredits lohnt, hängt vor allem von den Gesamtkosten des neuen Darlehens im Vergleich zum alten Vertrag ab. Grundsätzlich kann eine Umschuldung in diesen Situationen sinnvoll sein:

• Niedrigere Zinsen am Markt: Sind die Zinssätze gesunken oder war Dein alter Kredit von Beginn an teuer, senkst Du mit einem neuen Kredit Deine Zinskosten.
• Zu viele laufende Kredite: Wird die Zahl der Kredite mit verschiedenen Laufzeiten und Raten unübersichtlich, fasst Du sie mit einer Umschuldung zu einem einzigen Darlehen mit einer Rate zusammen.
• Teurer Dispositionskredit: Ein dauerhaft genutzter Dispokredit ist oft besonders teuer. Ihn in einen Ratenkredit umzuschulden, spart in der Regel spürbar Zinsen.
• Niedrigere Monatsrate gewünscht: Über eine längere Laufzeit senkst Du Deine monatliche Belastung, auch wenn sich die Gesamtlaufzeit dadurch verlängert.

Wichtig ist ein ehrlicher Kostenvergleich: Stelle die restlichen Kosten Deines alten Kredits inklusive einer möglichen Vorfälligkeitsentschädigung den Gesamtkosten des neuen Kredits gegenüber. Erst wenn der neue Kredit unter dem Strich weniger kostet, lohnt sich die Umschuldung. Mit unserem kostenlosen Umschuldungsrechner kannst Du das ganz einfach herausfinden.

auxmoney Umschuldungsrechner

Welche Kredite kannst Du umschulden?

Nicht nur klassische Ratenkredite lassen sich ablösen. Je nach Kreditart unterscheidet sich, worauf Du beim Umschulden achten solltest. Diese Kredite kannst Du in der Regel umschulden:

• Dispokredit: Ein Dispokredit kann sich schnell als Kostenfalle erweisen. Mit der Umschuldung eines Dispokredits in einen Ratenkredit sparst Du Dir die hohen Dispozinsen und zahlst zu planbaren Raten zurück.
• Auto-Finanzierung: Auch eine laufende Auto-Finanzierung lässt sich umschulden. Dazu löst Du die Restschuld mit einem einmaligen Ablösebetrag ab, der ungefähr der Summe des Umschuldungskredits entspricht. So kannst Du Deinen Autokredit umschulden und eine möglicherweise teurere Finanzierung vorzeitig ablösen.
• Bau- und Hausfinanzierung: Läuft die Zinsbindung Deiner Hausfinanzierung aus, kannst Du von niedrigeren Zinsen profitieren, die Rate senken und Sondertilgungen besser planen.
• Kreditkartenschulden: Offene Beträge auf der Kreditkarte gehören durch die Teilzahlungsfunktion oft zu den teuersten Verbindlichkeiten. In einen Ratenkredit umgeschuldet, senkst Du die Kosten und wirst schneller schuldenfrei.
• Ratenkredite: Einen bestehenden Ratenkredit umzuschulden lohnt sich vor allem, wenn sich die Zinssätze am Markt verbessert haben. Eine niedrigere Rate schafft Dir finanziellen Spielraum.
• Mehrere Kredite gleichzeitig: Führst Du mehrere Kredite parallel, fasst Du sie zu einem Darlehen zusammen. Das vereinfacht die Rückzahlung und kann Deine Bonität stärken, da weniger Einzelkredite in Deiner Schufa-Auskunft stehen.

Wie viel kannst Du durch eine Umschuldung sparen?

Wie hoch Deine Ersparnis ausfällt, hängt vom Unterschied zwischen altem und neuem Zinssatz, von der Restschuld und von der Laufzeit ab. Die folgenden Beispielrechnungen zeigen, wie sich eine Umschuldung auf die Gesamtkosten auswirken kann:

Die dargestellten Werte sind Beispielrechnungen zur Orientierung. Die tatsächlichen Konditionen können unter anderem von Bonität, Einkommen und bestehenden Verbindlichkeiten sowie von Kreditsumme und Laufzeit abhängen.

So gehst Du bei einer Umschuldung Schritt für Schritt vor

Mit einer klaren Reihenfolge behältst Du bei der Umschuldung den Überblick und findest die passende Lösung für Deine Situation. In diesen Schritten gehst Du vor:

1. Bestehende Kredite prüfen: Verschaffe Dir einen Überblick über Deine laufenden Kredite, die offenen Restschulden, Zinssätze, Laufzeiten und monatlichen Raten.
2. Ablösekosten ermitteln: Prüfe, ob bei der vorzeitigen Rückzahlung Kosten entstehen, zum Beispiel eine Vorfälligkeitsentschädigung oder Gebühren für die Kreditablösung.
3. Neuen Kreditbetrag festlegen: Der Umschuldungskredit sollte mindestens die offene Restschuld und mögliche Ablösekosten abdecken, damit Du Deine bisherigen Kredite vollständig ablösen kannst.
4. Konditionen vergleichen: Achte beim neuen Kredit vor allem auf den effektiven Jahreszins, die Laufzeit, die monatliche Rate und mögliche Sondertilgungen.
5. Umschuldungskredit anfragen: Mit auxmoney stellst Du Deine Kreditanfrage bequem online. Nach der Einschätzung Deiner Finanzierungsmöglichkeiten erhältst Du ein individuelles Angebot.
6. Alte Kredite ablösen und neue Rate zahlen: Ist der neue Kredit ausgezahlt, löst Du die bestehenden Kredite ab. Anschließend zahlst Du nur noch die neue, vereinbarte Monatsrate.

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Umschuldung: wichtige Begriffe einfach erklärt

Rund um die Umschuldung tauchen einige Fachbegriffe auf. Die wichtigsten kurz erklärt:

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