Möchtest Du einen oder mehrere alte Kredite mit einem neuen ablösen, ist eine Umschuldung genau das Richtige für Dich. Wir bei auxmoney stehen Dir zur Seite, wenn Du Dein Darlehen umschulden möchtest und nehmen Dir den größten Teil der Arbeit ab. Profitiere von unserer Rundumbetreuung und dem Wissen unserer Umschuldungsexperten!

  • Unkomplizierte Umschuldung mithilfe unserer Experten
  • Bessere Konditionen und mehr Übersicht über Deine Finanzen
  • Nur noch einen Umschuldungskredit zurückzahlen

Unter einer Umschuldung versteht man die Ablösung von einem oder mehrerer laufender Darlehen durch einen einzigen Kredit.

Eine Kreditumschuldung verfolgt in der Regel das Ziel, mehrere Kredite zu nur einem Darlehen zusammenzufassen. Dadurch kannst Du Deine monatlichen Raten mindern, Deine Bonität verbessern und gleichzeitig bares Geld sparen.

Wir bei auxmoney bieten Dir eine komplette Rundumbetreuung und vereinfachen Dir somit Deine Umschuldung. Lass Dich einfach von unseren Experten für Umschuldung kostenlos beraten und Dir ein individuelles Angebot erstellen!

Was sind die Vorteile einer Kreditumschuldung?

Die Umschuldung eines Kredits kann für Dich als Kreditnehmer in so einigen Situationen vorteilhaft sein. Die wichtigsten Vorteile haben wir hier kurz für Dich zusammengefasst:

  • Verringerung der monatlichen Belastung
  • Übersichtlichkeit
  • Entspannte Rückzahlung
  • Verbesserung der Bonität

In erster Linie kannst Du Deine monatlichen Belastungen verringern und die Rate für den Kredit individuell an Deine Bedürfnisse anpassen, wenn Du Deinen laufenden Kredit umschuldest. Des Weiteren bietet Dir eine Umschuldung eine bessere Übersicht über Deine Verbindlichkeiten – denn statt verschiedenen Krediten mit verschiedenen Laufzeiten, monatlichen Raten und Zinssätzen musst Du nach einer Kreditumschuldung nur noch ein einziges Darlehen an einen Gläubiger zurückzahlen. Damit einhergehend ist auch die entspanntere Rückzahlung Deiner Kreditraten. Möchtest Du Deinen alten Kredit mit einem neuen ablösen, kannst Du zudem gleichzeitig zur Verbesserung Deiner Bonität beitragen: Da weniger Forderungen an Dich bestehen, kann sich Deine Kreditwürdigkeit sowie Dein Schufa-Score langfristig verbessern.

Welche Voraussetzungen müssen für eine Umschuldung gegeben sein?

Bei einer Umschuldung gelten grundsätzlich die gleichen Voraussetzungen wie bei einer üblichen Kreditaufnahme. Wir bei auxmoney bietet Dir zusätzlich die Möglichkeit, eine Umschuldungskredit mit negativer Schufa zu finanzieren. Zwar gibt es bei uns keinen Kredit ohne Schufa, aber einen Kredit trotz Schufa. Bereits bestehende Darlehen stellen für uns kein Negativmerkmal dar und führen keineswegs dazu, dass wir Deinen Kredit aufgrund Deiner Bonität nicht umschulden.

Wann lohnt sich eine Umschuldung?

Grundsätzlich lohnt sich eine Umschuldung immer dann, wenn die Anzahl der bereits laufenden Kredite zu vielseitig und unübersichtlich wird.

Unterschiedliche Restlaufzeiten, Zinsen und monatliche Raten können gerne mal dazu führen, dass Du den Überblick über Deine bestehende Verbindlichkeiten verlierst. Die Umschuldung mehrerer Kredite kann daher mehr als sinnvoll sein. Des Weiteren kann sich eine Kreditumschuldung insbesondere dann lohnen, wenn der Zinssatz des neuen Darlehens günstiger ist als der des vorherigen Kredits – denn dadurch kannst Du wiederum Geld sparen.
Auch bei einem teuren Dispositionskredit oder einem Autokredit kann es sich lohnen, einen Umschuldungskredit aufzunehmen.

Dispokredit umschulden

Dispositionskredite mögen in manchen Situationen vielleicht hilfreich sein, können sich jedoch gerne mal als absolute Kostenfalle herausstellen. Insbesondere in einem solchen Fall kann ein Umschuldungskredit eine große Hilfe sein und Dich von den hohen Kosten und dem hohen Zinssatz des Dispokredits befreien.

Autokredit umschulden

Natürlich kannst Du nicht nur Ratenkredite oder Dispokredite umschulden – auch die Umschuldung eines Autokredits ist möglich. Um einen solchen Kredit sinnvoll umschulden zu können, solltest Du Deine Restschuld mit einem einmaligen Ablösebetrag begleichen, welcher ungefähr der Kreditsumme des Umschuldungskredits entsprechen sollte. So kannst Du die Finanzierung Deines Autos vorzeitig ablösen und Dich voll und ganz auf die Tilgung des neuen Ratenkredits konzentrieren.

So einfach kannst Du Deinen Kredit umschulden 

Um entscheiden zu können, ob es sich überhaupt lohnt, Dein Darlehen umzuschulden, solltest Du ein paar Dinge beachten, welch wir für Dich zusammengefasst haben:

Konditionen des alten Kredits prüfen

Bevor Du deinen bestehenden Kredit umschuldest, solltest Du in erster Linie die Konditionen Deines alten Kredits sorgfältig überprüfen. Die folgenden Fragen können Dir bei der Überprüfung Deiner laufenden Darlehen helfen:

  • Was ist die Restlaufzeit der Darlehen?
  • Wie hoch ist die monatliche Rückzahlungsrate bei der jeweiligen Bank?
  • Wie hoch sind die Zinsen und die Zinskosten?
  • Wie hoch ist die Restschuld?
  • Ist eine Vorfälligkeitsentschädigung fällig?

Des Weiteren kann es sinnvoll sein, das Hauptziel Deiner Umschuldung festzulegen – beispielsweise die Verkürzung der Laufzeit oder eine Reduzierung der monatlichen Belastung.

Aufnahme eines neuen Kredits

Hast Du ein passendes Angebot für Deine Umschuldung gefunden und Dich dazu entschieden, Deinen laufenden Kredit umzuschulden, kannst Du bei auxmoney einfach und bequem von zu Hause aus Deinen neuen Kredit beantrag. Durch die Angabe von ein paar persönlichen Daten können wir in wenigen Minuten entscheiden, ob wir Deine Umschuldung finanzieren können. Sollte dies hier der Fall sein, werden wir Dir anschließend verschiedene Kreditangebote zusammenstellen, ganz individuell nach gewünschter Laufzeit. Übrigens: Wählst Du eine längere Laufzeit, können Deine monatlichen Belastungen durch den Umschuldungskredit enorm reduziert werden.

Ratenrechner

450,00 €
Zinsaufwand
800,00 €
Kreditkosten gesamt
10.800,00 €

Erhalte ich einen Umschuldungskredit mit negativer Schufa?

Eine Umschuldungskredit ist prinzipiell auch mit negativer Schufa möglich, denn die Schufa-Auskunft entscheidet oft nicht allein über die Zusage eines Kredits. Banken lehnen die Umschuldung eines Kredits bei negativer Schufa jedoch häufig aus Risikogründen ab.

Viele Menschen befürchten aufgrund eines negativen Schufa-Eintrags, dass die Umschuldung von Krediten nicht mehr möglich ist – denn ein Kreditvertrag kann häufig nicht ohne Schufa-Auskunft abgeschlossen werden. Zu hoch ist meist das Kreditrisiko für Banken bei Zahlungsunfähigkeit des Kreditnehmers.

Doch darüber brauchst Du Dir bei auxmoney keine Sorgen zu machen! Wir geben Dir die Chance, Deinen laufenden Kredit auch trotz bereits vorhandener Negativmerkmale umzuschulden. Mit Hilfe unseres auxmoney-Scores überprüfen wir nicht nur Deine Schufa-Einträge, sondern zudem bonitätsrelevante Merkmale zu Deiner Person. Deinem Umschuldungskredit mit negativer Schufa steht dann nichts mehr im Weg.

Stelle jetzt eine kostenlose Kreditanfrage!

Kreditumschuldung mit auxmoney – profitiere von diesen Vorteilen

Die Umschuldung eines Kredits ist oftmals mit viel Arbeit verbunden – wir von auxmoney nehmen Dir jedoch den größten Teil der Arbeit ab und bieten Dir gleichzeitig folgende Vorteile:

  • Kostenlose Rundumbetreuung durch unsere Umschuldungsexperten
  • Wir greifen Dir bei Deiner Umschuldung tatkräftig unter die Arme
  • Attraktive Angebote für Umschuldungskredite
  • Umschuldung Deines Kredits einfach und bequem von zu Hause aus
  • Mehr Überblick dank nur einer einzigen monatlichen Rate

Deinen Kredit über auxmoney umzuschulden, ist wie Du siehst, um einiges komfortabler, als das Ganze selbst in die Hand zu nehmen. Informiere Dich jetzt und lass Dich von unseren auxmoney Experten tatkräftig bei Deiner Kreditumschuldung unterstützen.

In wenigen Schritten zum Umschuldungskredit mit auxmoney

1. Persönliche Beratung
Dein individuelles Angebot wird von unseren Spezialisten erstellt

2. Identifizierung & Unterlagen unterschreiben
Auch bequem online ohne Papierkram möglich

3. Automatische Ablösung
Deine laufenden Kredite werden durch uns abgelöst.

1. Persönliches Gespräch mit einem unserer Experten für Umschuldung

Hier steht der Informationsaustausch im Vordergrund mit dem Ziel, offene Fragen zur Umschuldung und laufenden Krediten sowie Deine individuellen Wünsche zu klären. Im Anschluss erstellt unser Expertenteam Dir kostenlos ein günstiges Kreditangebot.

2. Identifizierung und Unterlagen einreichen

Nach Deiner Identifizierung stellst Du uns alle nötigen Unterlagen zur Verfügung, die wir für die reibungslose Abwicklung Deiner Kreditumschuldung benötigen. Mit unserem digitalen Dokumentenservice ist, das einfach und schnell erledigt.

3. Ab hier übernimmt unser Expertenteam den Rest der Arbeit

Sobald Du deinen Umschuldungskredits digital oder per Post unterschrieben hast, lösen wir alle alten Kredite mit dem neuen für Dich ab. Jetzt brauchst Du monatlich nur noch einen Ratenkredit zuzahlen.

Transparentes Gebührensystem

LeistungGebühr
Registrierung, Erstellung und Veröffentlichung eines Kreditprojekteskostenlos
Ermittlung des auxmoney-Scoreskostenlos
Ermittlung von Schufa-Score, CEG-Score, Arvato Infoscorekostenlos
Vermittlungsgebühr bei Zustandekommen des KreditesØ 3,5% des Nettokreditbetrags (abhängig von Kreditlaufzeit und Bonität)

Kredit einfach und unkompliziert mit auxmoney umschulden

Wir von auxmoney wollen Dir gerne dabei helfen, Deinen laufenden Kredit umzuschulden und dabei nicht nur Deine monatliche Belastung zu reduzieren, sondern auch langfristig Geld zu sparen. Registriere Dich jetzt bei auxmoney, führe mit unseren Experten eine persönliche Beratung durch und lass Dir das für Dich passende Kreditangebot erstellen. Nach erfolgreicher Identifizierung und Unterzeichnung der Unterlagen werden wir Deinen alten Kredit mit einem neuen ablösen. Lass Dich jetzt von unseren Umschuldungsexperten beraten und durch den gesamten Prozess der Umschuldung begleiten!

FAQ – Häufig gestellte Fragen zur Umschuldung

Alles über Umschuldung

Eine Umschuldung ohne Schufa ist grundsätzlich bei auxmoney nicht möglich. Allerdings bieten wir eine Umschuldung auch mit negativer Schufa an. Hierbei gelten dieselben Bedingungen wie bei einem herkömmlichen Kredit: ein Wohnsitz in Deutschland, eine ausreichende Bonität sowie die Abwesenheit von harten Negativmerkmalen, z. B. Haftbefehlen.

Durch die Kreditumschuldung wird eine vorzeitige Ablösung eines Kredits ermöglicht. Dadurch können mehrere aktiv laufende Kredite gleichzeitig abgelöst werden und somit eine bessere Übersicht über die Schuldenverhältnisse geschaffen werden. Eine Umschuldung lohnt sich immer, wenn der Zinssatz des neu aufgenommenen Darlehens geringer ausfällt. Dadurch kannst Du Geld sparen, da die Kosten für die monatlichen Zinsen gesenkt werden. Bedenke dabei jedoch auch, dass bei den alten Darlehen gegebenenfalls eine Vorfälligkeitsentschädigung anfallen könnte.

Die vorzeitige Ablösung eines Kredits stellt in der Regel kein Problem dar, wenn eine Vorfälligkeitsentschädigung für den alten Kredit gezahlt wird. Eine solche Entschädigung kann immer dann bei der Kündigung eines Darlehens vorkommen, wenn sie zuvor im Kreditvertrag festgelegt wurde. Grundsätzlich dient sie Banken und anderen Kreditgebern als Schutz und soll den mit dem vorzeitigen Ablösung des Kredits einhergehenden Zins-Verlust ausgleichen. Da Vorfälligkeitsentschädigungen jedoch für Verbraucherdarlehen auf ein Prozent der Restschuld beschränkt sind, stellen sie grundsätzlich kein Hindernis für die Umschuldung von Krediten dar.

Bei auxmoney ist es nicht möglich, einen laufenden Kredit ohne Schufa umzuschulden. Allerdings kannst Du eine Umschuldung Deines Kredits mit Schufa durchführen lassen, da eine Finanzierung trotz negativer Schufa möglich ist. Kreditgebende, die anbieten, einen Kredit ohne Schufa umzuschulden sind oft unseriös und sollten gemieden werden.

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