Eine Umschuldung über auxmoney kommt dann für Dich in Frage, wenn Du mehrere oder einen Kredit ablösen möchtest. Unsere Umschuldungsexperten begleiten Dich dabei durch den gesamten Prozess und unterstützen Dich bei der Beantragung von einem Umschuldungskredit. Im Rahmen der kostenlosen Rundumbetreuung durch unsere Experten entfällt für Dich der größte Teil der Arbeit, der mit einer Umschuldung verbunden ist.

  • Unkomplizierte Umschuldung mithilfe unserer Experten
  • Bessere Konditionen und mehr Übersicht über Deine Finanzen
  • Nur noch einen Umschuldungskredit zurückzahlen

Mit dem Begriff Umschuldung bezeichnet man das Ablösen eines oder mehrerer laufender Kredite durch einen einzigen neuen Kredit. Durch eine vorzeitige Kreditablösung, insbesondere wenn Du mehrere Darlehen vorzeitig ablöst, erhältst Du nicht nur mehr Übersicht über Deine Finanzen, sondern kannst zugleich auch noch bares Geld sparen. Denn mit einem Umschuldungskredit, der im Vergleich zu laufenden Krediten bessere Konditionen bietet, wie etwa geringere Zinsen oder eine niedrigere Monatsrate, wird die finanzielle Belastung für den Kreditnehmenden erheblich gesenkt.

Kredit umschulden mit auxmoney

Wenn Du deine laufenden Darlehen mit einem Umschuldungskredit bei auxmoney ablösen möchtest, oder aber auch wenn Du dich erst einmal generell über das Thema Umschuldung informieren möchtest, dann rufe ganz einfach unsere Umschuldungsexperten an oder schreibe eine Mail.

Tel. 0211 737 101 587
 umschuldung@auxmoney.com

auxmoney bietet Dir eine komplette und kostenlose Rundumbetreuung und vereinfacht Dir somit die Umschuldung. Lasse Dich ganz einfach von unseren Umschuldungsexperten kostenlos telefonisch beraten oder schreibe eine Mail. Unser Experten-Team berät Dich persönlich und erstellt Dir ein individuelles Angebot. Wenn Du dies annehmen und Deinen Kredit umschulden möchtest, begleiten unsere Umschuldungsexperten Dich durch den weiteren Prozess.

So funktioniert das Kredit umschulden mit auxmoney

1. Persönliche Beratung
Dein individuelles Angebot wird von unseren Spezialisten erstellt

2. Identifizierung & Unterlagen unterschreiben
Auch bequem online ohne Papierkram möglich

3. Automatische Ablösung
Deine laufenden Kredite werden durch uns abgelöst.

Dieser kann, wenn Du das wünschst, komplett digital und ohne Papierkram ablaufen. Im nächsten Schritt musst Du dich zunächst identifizieren. Dies ist online per Video-Ident oder postalisch per PostIdent möglich. Anschließend kannst Du den Kreditvertrag ebenfalls online via eSign unterschreiben, oder ihn sich per Post zuschicken lassen, falls Du das wünschst. Damit unsere Umschuldungsexperten die vorzeitige Ablösung Deiner Darlehen mithilfe eines Umschuldungskredits von auxmoney in die Wege leiten können, benötigen sie zusätzlich alle, für eine Umschuldung notwendigen Dokumente. Mithilfe unseres digitalen Dokumentenservices kannst Du einfach und schnell alle wichtigen Unterlagen einreichen. Darüber hinaus benötigt unser Umschuldungsexperten-Team noch eine unterschriebene Ablösevollmacht von Dir. Diese kannst Du ebenso von zu Hause aus mittels DocuSign unterzeichnen. Während des gesamten beschriebenen Prozesses steht Dir ein auxmoney-Umschuldungsexperte zur Seite und beantwortet Dir gerne alle anfallenden Fragen.

Nach Abschluss dieser Schritte übernehmen unsere Experten: Sie treten an die Banken heran, bei denen Du deine laufenden Kredite ablösen möchtest und leiten die Umschuldung in die Wege. Nach erfolgreicher Kreditablösung bei den Fremdbanken mittels Deines auxmoney Umschuldungskredits musst Du nur noch einen einzigen Kredit mit einer monatlichen Rate abbezahlen. Spare jetzt Geld und starte noch heute Deine Umschuldung. Rufe ganz einfach unsere Umschuldungsexperten unter 0211 737 101 587 an und dich kostenlos beraten.

Kredit trotz Schulden – auxmoney macht’s möglich

Einen Kredit zur Umschuldung zu erhalten ist nicht immer einfach. Denn aufgrund der bestehenden Schuld erhalten viele Kreditnehmende keine weitere Chance auf ein Darlehen. Wer Schulden umschulden will, sollte sich daher gezielt auf die Suche nach Umschuldungskrediten machen.

Die Umschuldung ist zum Beispiel in den USA sehr beliebt, wo es gang und gäbe ist, mehrere Kreditkarten zu belasten. Oft wird dann mit einer Kreditkarte die Schuldenlast von zwei anderen Kreditkarten bezahlt. Dieser Vorgang ist nichts anderes als eine Umschuldung. Das Problem besteht darin, dass die Schulden bei diesem Vorgang nicht bezahlbarer werden. Ein Privatkredit auf auxmoney.com ermöglicht jedoch die Rückzahlung in monatlichen Raten, sodass mit einem Privatkredit eine Umschuldung auch langfristig gelingen kann. Durch auxmoney kannst Du Kredite zusammenfassen, um Dir eine sinnvollere und vor allem günstigere Rückzahlung zu ermöglichen.

Einen Kredit, um Schulden zu bezahlen, beantragst Du am besten mithilfe unserer Umschuldungs-Experten am Telefon. Rufe uns ganz einfach unter 0211 737 101 587 an oder schreibe eine Mail an umschuldung@auxmoney.com. Beantrage jetzt Deinen Umschuldungskredit!

Bei auxmoney erhältst Du die Chance auf einen Kredit trotz Schulden. Für die geplante Umschuldung bietet sich ein Privatkredit bei auxmoney.com aus mehrerlei Gründen an. Zukünftig wird nur noch der eine Umschuldungskredit abbezahlt, der transparente und faire Zinsen bietet. Bei auxmoney.com sind zudem private Geldanlegende diejenigen, die einen Kredit finanzieren und über eine Finanzierung entscheiden.

auxmoney überprüft deshalb die Kreditwürdigkeit jedes Kreditsuchenden mithilfe eines innovativen Scorings, welches verschiedenste Bonitätsmerkmale nutzt. Die Schufa stellt für das Scoring nur einen der Faktoren dar – Negativeintragungen müssen also kein Hindernis für die Umschuldung durch einen Privatkredit darstellen. Personen, die bei der Bank oder Sparkasse aufgrund ihres Schufa-Scores abgelehnt wurden oder nur sehr hohe Zinsen angeboten bekommen, haben so trotzdem gute Chancen auf einen fairen und lohnenden Umschuldungskredit.

Häufige Fragen zum Umschuldungskredit:

Was sind die Vorteile einer Umschuldung?

Eine Umschuldung steht für die Ablösung von einem oder mehreren Darlehen durch einen neuen Kredit. Da Du durch die Umschuldung Kredite mit eventuell unterschiedlicher Laufzeit zusammenfasst, kannst Du die monatliche Belastung verringern und die Rate so ideal an Deine Bedürfnisse anpassen. Bei auxmoney kannst Du eine Laufzeit mit entsprechender Monatsrate selbst auswählen. Die Monate nach der Umschuldung sind so im Vergleich zu den vorherigen Verbindlichkeiten mit einer entspannteren Ratenzahlung verbunden.

Vorteile eines Umschuldungskredits auf einen Blick

Durch eine Umschuldung bieten sich Dir die folgenden Vorteile im Vergleich zur vorherigen Situation:

  • Übersichtlichkeit: Zusammenfassung zu einem Umschuldungskredit mit einem Gläubiger, einem Zahlungstermin und einem Zins.
  • Entspanntere Rückzahlung: Die Laufzeit und die damit einhergehende Höhe der monatlichen Belastung in Form der Rückzahlungsrate lassen sich an Deine individuellen Bedürfnisse anpassen.
  • Verbesserung der Bonität: Langfristig kann sich Deine Bonität (z. B. der Schufa-Score) verbessern, da weniger offene Forderungen an Dich bestehen.

Wann lohnt sich eine Umschuldung?

Eine Kreditumschuldung bietet sich spätestens dann an, wenn die Art und Anzahl der bestehenden Kredite zu vielseitig und unübersichtlich wird. Unterschiedliche Laufzeiten, Rückzahlungsraten und Zinsen führen dazu, dass Kreditnehmende den Überblick über ihre bestehenden Verbindlichkeiten verlieren. Dies trifft zum Beispiel zu, wenn sich Dispokredit, Ratenkäufe und andere Außenstände, beispielsweise im Versandhandel, häufen. Die insgesamt zahlreichen Zahlungstermine und Rückstände müssen in verschiedenen Rhythmen bedient werden und auf dem Girokonto muss jederzeit für eine entsprechende Abdeckung gesorgt werden, um die Rückzahlung zu gewährleisten. Die Überwachung der einzelnen Kredite fällt schwer, eine Besserung ist innerhalb der nächsten Zeit nicht in Sicht. Kreditnehmende wissen dann häufig gar nicht, wie viele Zinsen sie monatlich zahlen.

Teuren Dispokredit ablösen

Der Dispokredit kann sich schnell als Kostenfalle herausstellen. Um sich davon zu befreien, kann die Umschuldung bei der Umfinanzierung der Dispo behilflich sein. Der Umschuldungskredit kann Dich von unnötigen Kosten und nicht idealen Konditionen befreien. Typischerweise sind die Zinsen eines Dispokredits sehr hoch – sollte eine Umschuldung mit einem niedrigeren Zinssatze verfügbar sein, sind sogar reale Ersparnisse möglich.

Autokredit umschulden

Um einen Autokredit geschickt umschulden zu können, sollte der Darlehensnehmer seine Restschuld mit einem einmaligen Ablösebetrag begleichen. Dieser Ablösebetrag sollte näherungsweise der Kreditsumme der Umschuldung entsprechen. So wird die Autofinanzierung vorzeitig abgelöst und es kann auf die Abzahlung des neuen Ratenkredit fokussiert werden.

Kredit umschulden – Sinnvoll für mich persönlich?

Um entscheiden zu können, wie sinnvoll eine Umschuldung ist, sollten ein paar Schritte beachtet werden. Diese bestehen aus der Prüfung der Konditionen des Altkredites, dem Vergleich und letztendlich der Aufnahme des Umschuldungskredites – sollten bessere Konditionen vorliegen.

Konditionen des Altkredits prüfen

Um Geld zu sparen wollen viele Leute ihren Kredit umschulden. Sinnvoll, um herauszufinden, ob sich das Umschulden auch für Dich lohnt, ist es zunächst, die Konditionen vom Altkredit zu prüfen. Was ist die Restlaufzeit der Darlehen? Wie hoch ist die monatliche Rückzahlungsrate bei der jeweiligen Bank? Wie hoch sind die Zinsen und die Zinskosten? Muss eine Vorfälligkeitsentschädigung gezahlt werden? Außerdem solltest Du festlegen, welches Hauptziel Du mit der Umschuldung verfolgst: Möchtest Du die monatliche Belastung reduzieren? Eine Verkürzung der Laufzeit ist ebenfalls denkbar: Hast Du mehr Geld zur Verfügung und möchtest den Kredit innerhalb weniger Monate zurückzahlen, kann sich ein Umschuldungskredit ebenfalls lohnen.

Am einfachsten ist es jedoch, wenn Du dich zunächst kostenlos von unseren Umschuldungs-Experten beraten lässt. Rufe ganz einfach an oder schreibe  uns eine Mail.

Tel. 0211 737 101 587
umschuldung@auxmoney.com

Frage jetzt kostenlos Deinen Umschuldungskredit an!

Umschuldungsrechner nutzen

Benutze unseren Umschuldungsrechner, um herauszufinden, wie Dein neuer Tilgungsplan aussehen kann. Das gibt Dir außerdem die Gelegenheit, alte und neue Konditionen – aber vor allem die Zinsen – zu vergleichen. Einfach Laufzeiten, Prozente und Kreditsumme angeben. Jetzt gleich ausprobieren!

Ratenrechner

450,00 €
Zinsaufwand
800,00 €
Kreditkosten gesamt
10.800,00 €

Neuen Kredit aufnehmen

Hast Du ein interessantes Angebot für eine Umschuldung gefunden, so kann ganz einfach online der neue Kreditantrag gestellt werden. Durch die Angabe von ein paar persönlichen Daten steht binnen Minuten fest, ob die Umschuldung erfolgreich finanziert werden kann. Daraufhin werden verschiedene Kreditangebote zusammengestellt, je nach gewünschter Laufzeit. Ein Bonus: der Umschuldungskredit kann durch eine längere Laufzeit die monatliche Belastung drastisch reduzieren.

Sollte man einen Kredit trotz Vorfälligkeitsentschädigung umschulden?

Die vorzeitige Ablösung eines Darlehens ist in der Regel kein Problem, wenn eine Vorfälligkeitsentschädigung für den alten Kredit gezahlt wird. Diese kann bei der Kündigung eines Kreditvertrages aufkommen, wenn sie zuvor festgelegt wurde. So soll die Vorfälligkeitsentschädigung den Zins-Verlust der Bank durch die vorzeitig beendete Laufzeit ausgleichen. Sie ist allerdings für Verbraucherdarlehen auf 1 Prozent der Restschuld begrenzt und ist aufgrund ihrer geringen Höhe somit kein Hindernis für eine Umschuldung. In aller Regel lohnt es sich daher trotz dieser Einmalzahlung, eine Umschuldung vorzunehmen. Auch kann die Vorfälligkeitsentschädigung durch den Umschuldungskredit direkt mit abgedeckt werden.

Transparentes Gebührensystem

LeistungGebühr
Registrierung, Erstellung und Veröffentlichung eines Kreditprojekteskostenlos
Ermittlung des auxmoney-Scoreskostenlos
Ermittlung von Schufa-Score, CEG-Score, Arvato Infoscorekostenlos
Vermittlungsgebühr bei Zustandekommen des KreditesØ 3,5% des Nettokreditbetrags (abhängig von Kreditlaufzeit und Bonität)

Welche Voraussetzungen müssen erfüllt sein?

Für eine Umschuldung gelten dieselben Voraussetzungen wie bei einer üblichen Kreditaufnahme bei auxmoney. Bei einem Privatkredit ist selbst die Umschuldung trotz negativer Schufa möglich. Daher sind bereits bestehende Kredite kein Negativmerkmal. Darlehensnehmende brauchen also nicht einen Ausschluss aufgrund Deiner Bonität zu fürchten.

Einfach Kreditsumme und Verwendungszweck angeben und die Chance auf eine Sofortfinanzierung Deiner Umschuldung erhalten.

Ist eine Umschuldung trotz Schufa möglich?

Viele Menschen befürchten aufgrund des Vermerks ihrer laufenden Kredite in der Schufa oder wegen eines Negativmerkmals, keinen weiteren Kredit zur Umschuldung zu erhalten und wollen daher ohne Schufa-Abfrage ihren Kredit umschulden. Ohne Schufa-Abfrage wird ein Darlehen jedoch in den meisten Fällen nur von unseriösen Anbietern angeboten. Abgesehen davon stellt ein Kredit ohne vorherige Schufa-Abfrage für den Anbieter ein erhebliches Risiko da, was sich meistens in einem erhöhten Preis niederschlägt. Da mit einer Umschuldung in erster Linie Geld gespart werden soll, ist somit von einem Umschuldungskredit ohne Schufa abzuraten. auxmoney nutzt zur Einschätzung Deiner Bonität neben der Schufa noch 300 weitere Merkmale. Dadurch kann die Kreditwürdigkeit deutlich besser eingeschätzt werden und Deine individuelle Chance auf einen Kredit erhöht sich. Bei auxmoney ist daher auch eine Umschuldung trotz Schufa möglich.

Gute Chancen auf einen Umschuldungskredit

  • Umschuldung trotz Schufa möglich
  • Nur noch einen Kredit abzahlen und Zinsen sparen
  • Chance auf Umschuldungskredit auch als Selbstständiger, Freiberufler, Student oder Auszubildender
  • Langfristige Bonitätsverbesserung durch Umschuldung möglich

Warum wir Dein Partner für eine Kredit Umschuldung sind

Wenn Du einen Kredit vorzeitig ablösen möchtest, dann setze Dich ganz einfach mit unseren Umschuldungsexperten in Verbindung. Diese unterstützen Dich, wenn Du die Aufnahme eines Kredits, um Schulden zu bezahlen, erwägen.

Tel. 0211 737 101 587
umschuldung@auxmoney.com

Eine Umschuldung ist meistens mit viel Arbeit verbunden. Die Umschuldungsexperten von auxmoney nehmen Dir den größten Teil der anfallenden Arbeit ab. Sie stellen Dir ein Kreditangebot zusammen, mit dem Du bei einer Umschuldung wirklich Geld sparen kannst. Anschließend setzen sie sich mit den Banken, bei denen Du einen Kredit vorzeitig ablösen möchtest, in Verbindung und leiten die Kreditablösung mit einem Umschuldungskredit von auxmoney in die Wege.

Eine Umschuldung über auxmoney ist daher deutlich komfortabler, als wenn Du diese selbst in die Hand nimmst. Zusätzlich erhältst Du bei einer Umschuldung über auxmoney von Anfang an eine kostenlose Rundumbetreuung: Unsere Umschuldungsexperten beraten Dich gerne und beantworten Dir alle offenen Fragen zu Deinem Umschuldungskredit. Anschließend wirst Du durch den gesamten Prozess begleitet und auch im Nachhinein über jeden Schritt auf dem Laufenden gehalten.

In drei einfachen Schritten zum Umschuldungskredit mit auxmoney

1. Persönliches Gespräch mit einem unserer Umschuldungsexperten
Hier steht der Informationsaustausch im Vordergrund mit dem Ziel, offene Fragen zur Umschuldung und laufenden Krediten sowie Deine individuellen Wünsche zu klären. Im Anschluss erstellt unser Expertenteam Dir kostenlos ein günstiges Kreditangebot.

2. Unterlagen einreichen
Du stellst uns alle nötigen Unterlagen zur Verfügung, die wir für die reibungslose Abwicklung Deiner Umschuldung benötigen. Mit unserem digitalen Dokumentenservice ist das einfach und schnell erledigt.

3. Ab hier übernimmt unser Expertenteam den Rest der Arbeit
Sobald Du deinen Umschuldungskredits digital oder per Post unterschrieben hast, lösen wir alle anderen Kredite für Dich ab. Du bezahlst dann nur noch einen einzigen Kredit mit einer Rate ab.

Kredit umschulden mit auxmoney: Die Vorteile

  • Kostenlose Rundumbetreuung durch Umschuldungsexperten
  • Unser Experten-Team übernimmt die meiste Arbeit für Dich
  • Attraktives Umschuldungsangebot mit niedrigerer Monatsrate
  • Umschuldungskredit ganz einfach von zu Hause aus beantragen
  • Mehr Überblick durch eine einzige Rate für alle Kredite

FAQ – Häufig gestellte Fragen zur Umschuldung

Alles über Umschuldung

Eine Umschuldung ohne Schufa ist grundsätzlich bei auxmoney nicht möglich. Allerdings bieten wir auch eine Umschuldung trotz Schufa an. Hierbei gelten dieselben Bedingungen wie bei einer herkömmlichen Kreditaufnahme: ein Wohnsitz in Deutschland, eine ausreichende Bonität sowie die Abwesenheit von harten Negativmerkmalen, z.B. Haftbefehlen.

Durch die Umschuldung wird eine vorzeitige Kreditablösung ermöglicht. Dadurch können mehrere aktiv laufende Kredite gleichzeitig abgelöst werden und somit eine bessere Übersicht über die Schuldenverhältnisse geschaffen werden. Eine Umschuldung lohnt sich immer, wenn der Zinssatz des neu aufgenommenen Darlehens geringer ausfällt. Dadurch kannst Du Geld sparen, da die Zinskosten gesenkt werden. Bedenke dabei jedoch auch, dass bei den alten Darlehen gegeben falls eine Vorfälligkeitsentschädigung anfallen könnte.

Bei auxmoney ist es nicht möglich, einen Kredit umzuschulden ohne Schufa. Allerdings kannst Du eine Umschuldung mit Schufa durchführen lassen, da eine Finanzierung trotz negativer Schufa möglich ist. Umschuldungen ohne Schufa sind unseriös und sollten gemieden werden.

Glossar

auxmoney-Score: Der auxmoney-Score ist ein von auxmoney ermittelter Wert, der die Kreditwürdigkeit eines Kreditnehmers analog zum Schufa-Score wiedergibt und für die Vermittlung eines Kredits bei auxmoney verwendet wird. Neben der Schufa fließen in den auxmoney-Score noch über 300 andere Informationen ein.

Bonität: Bonität ist ein anderes Wort für Kreditwürdigkeit. Die Bonität gibt also an, wie wahrscheinlich es ist, dass eine Person oder ein Unternehmen einen ausgegebenen Kredit wieder zurückzahlt.

Dispokredit / Dispositionskredit: Ein Dispokredit ist ein Kredit, der einem Besitzer eines Girokontos im Falle einer Kontoüberziehung eingeräumt wird. Ein Dispokredit ist zwar flexibel, aber auch in den meisten Fällen mit hohen Zinsen verbunden.

Effektiver Jahreszins / Effektivzins: Der effektive Jahreszins ist der Zinssatz, den ein Kreditnehmender am Ende auf seinen Kredit zahlen muss. Im Unterschied zum Nominalzins sind beim Effektivzins alle Kosten schon miteinberechnet.

Video-Ident: Ein Verfahren zur eindeutigen Identitätsbestimmung online per Videochat. Dank Video-Ident kann ein Kreditvertrag komplett online in wenigen Minuten abgeschlossen werden. auxmoney arbeitet hierbei mit dem Anbieter Idnow zusammen.

POSTIDENT: POSTIDENT ist eine Lösung zur eindeutigen Identitätsverifizierung durch die Deutsche Post. Mittels POSTIDENT können Kreditnehmende bei auxmoney ihre Identität in einer Postfiliale verifizieren lassen, wenn sie den unterschriebenen Kreditvertrag abschicken.

Schufa-Score: Der Schufa-Score ist ein Maß zur Einschätzung der Bonität, das von der Schufa Holding AG, Deutschlands größter Auskunftei, ermittelt wird. In ihm drückt sich also die Kreditwürdigkeit eines Kreditnehmenden aus.

(Vorzeitige) Tilgung: Mit Tilgung bezeichnet man generell die Begleichung einer Schuld. Ein Ratenkredit etwa wird in vorher festgelegten monatlichen Raten getilgt. Eine vorzeitige Tilgung bezeichnet das komplette Begleichen einer Schuld vor dem vereinbarten Ende des Begleichungszeitraums.

Vorfälligkeitsentschädigung: Eine Vorfälligkeitsentschädigung bezeichnet eine vertraglich festgelegte Geldsumme, die gezahlt werden muss, wenn ein Kredit vor dem vereinbarten Ende des Zahlungszeitraums vollständig getilgt wird.

Ich brauche
für
  • Bitte wählen
  • Möbel /Umzug
  • Urlaub
  • PC / HiFi / TV / Video
  • Existenzgründung
  • Ausbildungsfinanzierung
  • Ablöse anderer Kredite
  • Ausgleich Girokonto / Dispo
  • Auto
  • Sonstiges