Möchtest Du einen oder mehrere alte Kredite mit einem neuen ablösen, dann ist Umschulden genau das Richtige für Dich. Erfahre hier nicht nur, was das Umschulden von einem Kredit bedeutet, sondern auch, wann sich die Umfinanzierung eines Kredits lohnt und wie die Kreditablösung über auxmoney funktioniert.
Wir bei auxmoney stehen Dir zur Seite, wenn Du Deinen bestehenden Kredit umschulden möchtest und nehmen Dir den größten Teil der Arbeit ab.
Beantrage noch heute Deine Kreditumschuldung mit auxmoney und sichere Dir viele Vorteile:
- Unkomplizierte Umschuldung
- Nur noch einen Umschuldungskredit zurückzahlen
- Faire Konditionen auch trotz Schufa
- Laufzeit zwischen 12 und 84 Monaten
- Vorzeitige Sondertilgung möglich
Kredit umschulden: Was bedeutet das?
Unter dem Umschulden eines Kredits versteht man das Ablösen von einem oder mehreren laufenden Darlehen durch einen einzigen Kredit. Dabei wird die Restschuld des alten Kredits mit dem neuen Kredit beglichen, und die Rückzahlungen erfolgen fortan nach den Bedingungen des neuen Kreditvertrags. Eine Kreditumschuldung verfolgt in der Regel das Ziel, mehrere Altkredite zu einem Darlehen zusammenzufassen. Normalerweise bekommst Du durch das Umschulden eines Kredits bessere Konditionen wie günstige Zinsen und profitierst von geringeren monatlichen Raten. Eine Umschuldung ist auch trotz Schufa möglich, Du solltest aber Kosten für Faktoren wie die Vorfälligkeitsentschädigung berücksichtigen. Dabei ist die Vorfälligkeitsentschädigung eine Gebühr, die Banken erheben, wenn ein Kredit vorzeitig und vollständig zurückgezahlt wird, um den entgangenen Zinsgewinn auszugleichen.
Begriffe einfach erklärt
- Umschuldung: Ablösung eines oder mehrerer laufender Kredite durch einen neuen Kredit, um Zinsen zu sparen oder Raten zu reduzieren.
- Bonität: Bewertung Deiner finanziellen Zuverlässigkeit und Deiner Chance einen Kredit zurückzuzahlen.
- auxmoney-Score: Individuelle Bewertung Deiner Bonität, die mehr als nur den Schufa-Score berücksichtigt.
- Vorfälligkeitsentschädigung: Gebühr, die eine Bank verlangt, wenn ein Kredit vorzeitig zurückgezahlt wird, um entgangene Zinsen auszugleichen.
- Restschuld: Betrag, der beim bestehenden Kredit noch offen ist und durch den neuen Umschuldungskredit abgelöst wird.
Vorteile einer Kreditumschuldung
Das Umschulden eines Darlehens kann mehrere Vorteile haben, darunter:
- Verringerung der Monatsraten und so der monatlichen Belastung
- Bessere Übersicht über Verbindlichkeiten
- Entspanntere Rückzahlung durch ein einziges Darlehen
- Schufa-Score und Bonität verbessern
- Zinsersparnis und somit Geld sparen
Durch das Umschulden eines laufenden Kredits kannst Du in erster Linie Deine monatliche finanzielle Belastung senken, indem Du die Raten für den Kredit individuell an Deine Bedürfnisse anpasst. Verschiedene Kredite mit verschiedenen Laufzeiten sowie Monatsraten und Zinssätzen – das gehört mit einem Kredit zum Umschulden der Geschichte an, denn: Nachdem Du Deine Privatkredite oder Ratenkredite umschulden konntest, zahlst Du nur noch ein einziges Darlehen an einen Gläubiger zurück und hast einen besseren Überblick über Deine Verbindlichkeiten.
So einfach kannst Du Deinen Kredit mit auxmoney umschulden
Wir von auxmoney wollen Dir gerne beim Umschulden Deines laufenden Kredits helfen und dabei nicht nur Deine monatliche Belastung reduzieren: Du sollst auch langfristig Geld zu sparen. Registriere Dich jetzt bei auxmoney, führe mit unseren Expertinnen und Experten eine persönliche Beratung durch und lass Dir das für Dich passende Kreditangebot erstellen. Nach erfolgreicher Identifizierung und Unterzeichnung der Unterlagen werden wir Deinen Altkredit mit einem neuen Ratenkredit ablösen. Egal ob es sich um einen 5.000 Euro Kredit oder einen 50.000 Euro Kredit handelt. Lass Dich jetzt von unseren Umschuldungsexpertinnen und -experten beraten und durch den gesamten Prozess der Umfinanzierung Deines Kredits begleiten!
Über den Autor
auxmoney ist seit 2007 im Markt und hat somit über 15 Jahren Erfahrung im Finanzbereich.
| Merkmal | auxmoney | Klassischer Bankkredit |
| Auszahlungsbereit | innerhalb 24h | meist 3-7 Werktage |
| Antrag | komplett digital | Papier / Filiale |
| Mindestkreditbetrag | 1.000 € | oft 2.500 € |
| Auch für Selbstständige | Ja | Selten |
auxmoney in Zahlen
- Viele Kredite sind innerhalb von 24h auszahlungsbereit
- Über 1. Mio. Kredite bereits vermittelt
- 100 Prozent digitale Abwicklung
So funktioniert auxmoney
Bevor Du das Umschulden Deines bestehenden Kredits in Angriff nimmst, solltest Du in erster Linie die Konditionen Deines alten Kredits sorgfältig überprüfen. Die folgenden Fragen können Dir bei der Überprüfung Deiner laufenden Darlehen helfen:
- Was ist die Restlaufzeit der Darlehen?
- Wie hoch ist die monatliche Rückzahlungsrate bei der jeweiligen Bank?
- Wie hoch sind die Zinsen und die Zinskosten?
- Wie hoch ist die Restschuld?
- Ist eine Vorfälligkeitsentschädigung fällig?
Des Weiteren kann es sinnvoll sein, das Hauptziel der Umfinanzierung Deines Kredits festzulegen – bspw. die Verkürzung der Laufzeit oder eine Reduzierung der monatlichen Belastung.
In diesen Fällen lohnt sich eine Umschuldung
Grundsätzlich lohnt sich ein Kredit zum Umschulden immer dann, wenn die Anzahl der bereits laufenden Kredite zu vielseitig und unübersichtlich wird. Des Weiteren kann sich das Umschulden lohnen, wenn die Zinsen des neuen Kredits günstig im Vergleich zum vorherigen Darlehen sind – denn dadurch kannst Du wiederum Geld sparen.
Unterschiedliche Restlaufzeiten, Zinssätze und monatliche Raten können gerne mal dazu führen, dass Du den Überblick über Deine bestehenden Verbindlichkeiten verlierst. Die Umschuldung mehrerer Kredite kann daher mehr als sinnvoll sein. Aber auch bei einem teuren Dispositionskredit kann es sich lohnen, einen Umschuldungskredit aufzunehmen.
Dispositionskredite mögen in manchen Situationen vielleicht hilfreich sein, können sich jedoch gerne mal als Kostenfalle herausstellen. Insbesondere in einem solchen Fall kann es eine große Hilfe sein, Dein Darlehen umschulden zu lassen. So kannst Du Dich von den hohen Kosten und dem hohen Zinssatz des Dispokredits befreien.
Häufige Fragen zum Thema Kreditumschuldung
Möchtest Du ein Darlehen umschulden, gibt es ein paar Aspekte zu beachten:
- Zinssätze vergleichen: Prüfe, ob die neuen Zinssätze niedriger sind als die aktuellen.
- Laufzeit: Stelle sicher, dass Du durch die neue Laufzeit Deine monatlichen Raten nach Deinen Bedürfnissen reduzieren kannst.
- Zusätzliche Kosten: Achte auf mögliche Kosten für bspw. die Vorfälligkeitsentschädigung durch die Bank.
- Konditionen prüfen: Überprüfe die Bedingungen des neuen Kredits, um finanzielle Vorteile zu sichern.
So erreichst Du uns
Wir klären mit Dir alle Fragen und bieten Dir Lösungen in herausfordernden Situationen. Auch nach der Auszahlung stehen wir Dir bei Deiner Finanzplanung zur Seite.
Du erreichst uns montags bis freitags von 8 bis 18 Uhr unter Telefon 0211 737 100 020.