Was ist ein Kredit in schwierigen Fällen?
Ein Kredit in schwierigen Fällen ist ein ganz normaler Raten- oder Privatkredit für Menschen, die die Standardanforderungen klassischer Banken nicht vollständig erfüllen, etwa eine optimale Schufa, ein sicheres Arbeitsverhältnis oder ausreichende Sicherheiten. Es handelt sich also nicht um ein eigenes Kreditprodukt, sondern um einen regulären Ratenkredit, auch Darlehen genannt, der trotz erhöhter Hürden zustande kommt. Rechtlich bleibt es ein gewöhnlicher Verbraucherdarlehensvertrag mit allen Schutzrechten, vom Widerrufsrecht bis zur Prüfung der Kreditwürdigkeit. „Schwierig“ beschreibt nur die interne Risikoeinschätzung, keine eigene Kreditart.
Das Wichtigste zum Kredit für schwere Fälle in Kürze
- Kreditmöglichkeiten: Auch in schwierigen Fällen kann ein Kredit mit auxmoney möglich sein – auch bei nicht optimaler Schufa oder unregelmäßigem Einkommen.
- Nicht nur die Schufa zählt: auxmoney ist ein Kreditvermittler und schätzt Deine Bonität anhand zahlreicher verschiedener Merkmale ein, nicht allein anhand des Schufa-Scores. So hat jeder eine faire Chance auf einen Kredit, auch in vielen schwierigen Fällen.
- Faire Konditionen: Kreditsummen zwischen 1.000 und 50.000 Euro sowie Laufzeiten von 12 bis 84 Monaten ermöglichen eine flexible Finanzierung. Die Höhe der monatlichen Raten wird individuell an Deine finanzielle Situation angepasst.
Wann gilt ein Kredit als schwieriger Fall?
Bevor ein Kreditgeber oder ein Kreditinstitut Geld herausgibt, wird bei der Kreditvergabe die Wahrscheinlichkeit eingeschätzt, dass Du als Kreditnehmerin oder Kreditnehmer den Kredit zuverlässig zurückzahlst, um sich so vor Zahlungsausfällen zu schützen. Weicht Dein Profil vom Standard einer unbefristet angestellten Person mit durchschnittlichem Einkommen ab, sinkt bei klassischen Banken die Zusagequote. Als schwieriger Fall gilt Dein Wunsch nach einem Kredit, wenn mehrere der folgenden Kriterien von der Norm abweichen:
- Bonität und Schufa-Score: Ein negativer Eintrag oder ein niedriger Score erhöhen das eingeschätzte Risiko.
- Einkommen und Haushaltsrechnung: Der Kreditgeber stellt Deinen Einnahmen alle festen Ausgaben gegenüber. Bleibt zu wenig frei verfügbares Einkommen für die Rate, wird es schwierig.
- Art der Beschäftigung: Probezeit, ein befristeter Arbeitsvertrag oder eine Selbstständigkeit gelten als weniger planbar.
- Sicherheiten und laufende Verpflichtungen: Fehlende Sicherheiten oder mehrere laufende Kredite belasten die Einschätzung.
Selbst wer einen guten Schufa-Score hat, kann in einen schwierigen Fall geraten, etwa wenn die gewünschte Rate nicht ins Budget passt.
Gut zu wissen: Es gibt sehr schwierige Fälle, in denen kein seriöses Institut einen Kredit ermöglicht. Dazu zählen eine abgegebene Vermögensauskunft (früher eidesstattliche Versicherung), ein Haftbefehl zu deren Erzwingung, eine laufende Privatinsolvenz, offene titulierte Forderungen sowie ein fehlendes regelmäßiges Einkommen. In solchen ganz schwierigen Fällen helfen auch spezialisierte Vermittler nicht weiter, sondern eine anerkannte Schuldnerberatung.
Für wen kann auxmoney Kredite auch in sehr schwierigen Fällen vermitteln?
Ein Kredit in schwierigen Fällen betrifft meist bestimmte Personengruppen, die bei klassischen Banken durchs Raster fallen. Häufig folgt die Absage mit Verweis auf ein fehlendes oder als unsicher eingestuftes Einkommen, etwa bei Azubis und Studierenden. Aber auch mit regelmäßigem Einkommen kann eine Finanzierung schwierig werden, beispielsweise in der Probezeit oder mit befristetem Arbeitsvertrag. Mit auxmoney zählt nicht allein die Schufa: Der individuelle auxmoney-Score berücksichtigt zahlreiche verschiedene Merkmale. Die folgende Übersicht zeigt, für wen und in welchen Situationen mit auxmoney eine faire Chance auf einen Raten- oder Kleinkredit besteht:
| Situation | Deine Chance mit auxmoney |
| Nicht optimale Schufa | Ein Kredit trotz Schufa ist möglich, weil der auxmoney-Score mehr berücksichtigt als nur den Schufa-Score. |
| Geringes oder unregelmäßiges Einkommen | Entscheidend ist, dass regelmäßige Einkünfte die Rate tragen. So ist auch ein Kredit für Geringverdiener möglich. |
| Azubis und Studierende | Mit regelmäßigen Einkünften, etwa aus Ausbildungsvergütung, Nebenjob oder BAföG, ist auch ein Studentenkredit oder Kredit für Azubis möglich. |
| Probezeit oder befristeter Arbeitsvertrag | Wichtig ist, dass Dein Einkommen die Rate zuverlässig deckt und die Laufzeit dazu passt. Dann ist auch ein Kredit trotz Probezeit möglich. |
| Selbstständigkeit | Ein Kredit für Selbstständige ist auch ohne klassischen Einkommensnachweis möglich, solange die Einnahmen die Rate tragen. |
| Elternzeit | Mit auxmoney ist auch ein Kredit trotz Elterngeld möglich, da die Laufzeit flexibel daran angepasst werden kann. |
| Alleinerziehende | Auch Unterhalt und staatliche Leistungen zählen als regelmäßige Einkünfte. Passt die Rate ins Budget, hast Du eine faire Chance auf einen Kredit auch als Alleinerziehende oder Alleinerziehender. |
| Rentnerinnen und Rentner | Du kannst bis zu einem Alter von 69 Jahren einen Kredit auch als Rentner oder Rentnerin beantragen. Die gesetzliche oder private Rente zählt als regelmäßiges Einkommen. |
Kredit in schwierigen Fällen einfach online anfragen
Wenn Deine Bank einen Kredit in einem schwierigen Fall abgelehnt hat, ist auxmoney eine faire Alternative. Deine Anfrage ist kostenlos, unverbindlich und Schufa-neutral. Das erwartet Dich:
- Individuelle Einschätzung: der auxmoney-Score schaut nicht nur auf die Schufa, sondern berücksichtigt zahlreiche verschiedene Merkmale
- Faire Chance auch nach einer Absage: wer bei einer klassischen Bank bereits eine Absage erhalten hat, hat mit auxmoney eine faire Chance
- Schufa-neutrale Anfrage: reine Konditionsanfrage, ohne Einfluss auf Deinen Schufa-Score
- Frei wählbarer Kreditbetrag: Kreditsummen von 1.000 bis 50.000 Euro
- Flexible Laufzeit: zwischen 12 und 84 Monaten zu fairen Zinsen
- Auch für Selbstständige: ein Kredit ohne klassischen Einkommensnachweis ist möglich
- Freier Verwendungszweck: Du entscheidest selbst, wofür Du das Geld nutzt Flexible Rückzahlung: Zwischentilgungen sind jederzeit kostenfrei möglich
So funktioniert Dein Kredit in schwierigen Fällen mit auxmoney
Auch wenn Deine Bank einen Kredit abgelehnt hat, kannst Du in schwierigen Fällen ein Darlehen mit auxmoney anfragen – komplett online in vier einfachen Schritten:
- Persönliches Profil digital erstellen: Du legst in wenigen Minuten kostenlos Dein auxmoney-Profil an, ganz ohne Papierkram.
- Kreditanfrage ausfüllen: Du gibst Wunschbetrag, Laufzeit und Verwendungszweck an und ergänzt einige Angaben zu Deiner finanziellen Situation. So prüfst Du, ob ein Privatkredit zu Deiner Situation passt. Unmittelbar danach wird Dein auxmoney-Score kostenlos berechnet.
- Identifizierung per VideoIdent: Passt das Kreditangebot, weist Du Dich bequem per VideoIdent über Dein Smartphone aus. Das geht schneller als der Weg über die Postfiliale.
- Vertrag online unterzeichnen: Danach unterschreibst Du Deinen Kreditvertrag digital per eSign.
Je vollständiger Deine Angaben sind, desto eher kann die Auszahlung Deines Kredits angestoßen werden. Bei volldigitaler Abwicklung steht ein Kredit auch für schwere Fälle in der Regel innerhalb von 24 Stunden zur Auszahlung bereit.
Wie verbesserst Du Deine Chance auf einen Kredit in schwierigen Fällen?
Auch mit erschwerten Voraussetzungen kannst Du als Antragstellerin oder Antragsteller selbst einiges tun, damit Dein Kreditantrag überzeugt:
- Realistische Kreditsumme wählen: Frag nur so viel an, wie Du sicher zurückzahlen kannst. Ein kleinerer Betrag senkt das eingeschätzte Risiko.
- Längere Laufzeit prüfen: Eine längere Laufzeit senkt die Monatsrate und macht den Kredit tragbarer. Beachte, dass dadurch die Gesamtkosten steigen.
- Haushaltsrechnung ordnen: Sorge für einen sauberen Kontoauszug ohne Rücklastschriften und führe einen ausgereizten Dispokredit vor dem Antrag zurück.
- Bestehende Kredite bündeln: Mehrere laufende Kredite lassen sich per Umschuldung zusammenfassen. Das schafft einen Überblick und senkt oft die monatliche Belastung.
- Schufa-Einträge prüfen: Fordere bei der Auskunftei Deine kostenlose Datenkopie an, lass veraltete oder fehlerhafte Schufa-Einträge korrigieren und stärke mit einem zuverlässigen Zahlungsverhalten langfristig Deinen Score.
- Konditionsanfrage statt vieler harter Anfragen: Nutze eine Schufa-neutrale Konditionsanfrage, um in Ruhe zu vergleichen, ohne Deinen Score zu belasten.
„In schwierigen Fällen überschätzen viele die Rolle der Schufa. Ob ein Kredit zustande kommt, entscheidet sich oft an der Haushaltsrechnung: Passt die gewünschte Rate zum frei verfügbaren Einkommen? Je nach Anbieter fließen zudem unterschiedliche Merkmale in die Einschätzung ein, nicht nur der Schufa-Score. Wer die Kreditsumme realistisch wählt und seine Unterlagen ordnet, verbessert seine Chancen spürbar.“
— Tim Weidemann, Team Lead SEO & Digital Growth
So könnten die Konditionen Deines Kredits auch in schwierigen Fällen aussehen
Damit Du schnell den besten Kredit für schwierige Fälle für Dich findest, haben wir hier einen Überblick zusammengestellt. Die Tabelle zeigt Dir Beispielrechnungen mit einem Nettokreditbetrag von 5.000 €. Für den jeweiligen Zinssatz und die gewünschte Laufzeit siehst Du jeweils die Gesamtrückzahlung und die voraussichtliche Monatsrate.
| Zinssatz | |||
| Laufzeit | 5,0 % | 7,0 % | 10,0 % |
| 36 Monate | 5.400 € (150 €/Mon.) | 5.550 € (154 €/Mon.) | 5.780 € (161 €/Mon.) |
| 60 Monate | 5.670 € (94 €/Mon.) | 5.940 € (99 €/Mon.) | 6.360 € (106 €/Mon.) |
| 84 Monate | 5.920 € (71 €/Mon.) | 6.360 € (76 €/Mon.) | 6.960 € (83 €/Mon.) |
Die dargestellten Werte sind Beispielrechnungen zur Orientierung, die tatsächlichen Konditionen können unter anderem von Bonität, Einkommen und bestehenden Verbindlichkeiten sowie Kreditsumme und Laufzeit abhängen.
Hieran lässt sich erkennen:
- Je länger Du die Laufzeit wählst, desto niedriger fällt Deine Monatsrate aus.
- Die Gesamtrückzahlung steigt durch höhere Zinskosten.
- Ein höherer Zinssatz erhöht sowohl Deine Monatsrate als auch die Gesamtkosten.
Mit unserem Kreditrechner ermittelst Du in wenigen Sekunden, welche Rate und welcher effektive Jahreszins für Dich realistisch sind.
Woran erkennst Du unseriöse Kreditangebote für schwierige Fälle?
Gerade in einer finanziellen Notlage nutzen unseriöse Anbieter die Lage von Verbraucherinnen und Verbrauchern aus. Seriöse Kreditvermittler arbeiten auf Erfolgsbasis und verlangen keine Vorkosten. Kosten entstehen erst, wenn der Kredit tatsächlich zustande kommt. An diesen Merkmalen unterscheidest Du seriöse von unseriösen Angeboten:
| Merkmal | Seriöses Angebot | Unseriöses Angebot |
| Kosten | Keine Gebühren vor der Auszahlung, Kosten sind in den Raten enthalten | Vorkosten oder Vorabgebühren für „Bearbeitung“, „Auslagen“ oder „Porto“ |
| Zusatzverträge | Keine Pflicht, weitere Produkte abzuschließen | Kredit wird an Versicherungen, Bausparverträge oder Clubmitgliedschaften gekoppelt |
| Versand | Unterlagen per E-Mail oder normaler Post | Zustellung per Nachnahme oder Vertreterbesuch zu Hause |
| Werbeversprechen | Realistische, transparente Angaben | „Kredit ohne Schufa“ oder „jeder wird angenommen“ als Lockmittel |
Ein häufig beworbenes Beispiel ist der Schweizer Kredit, ein Kredit ohne Schufa-Abfrage über ausländische Banken. Über auxmoney wird ein solcher Kredit nicht vermittelt. Wenn mehrere Anbieter abgelehnt haben, ist außerdem eine anerkannte Schuldnerberatung ein seriöser Weg, gerade bei einer drohenden Privatinsolvenz.
Hat jeder die Chance auf einen Kredit in schwierigen Fällen mit auxmoney?
Grundsätzlich hat mit auxmoney jede Person eine faire Chance auf einen Kredit, auch dann, wenn eine klassische Bank bereits abgelehnt hat. Die Voraussetzungen sind überschaubar: ein Mindestalter von 18 Jahren, ein Wohnsitz in Deutschland, eine deutsche Bankverbindung und ein regelmäßiges Einkommen, das die Rate trägt. Entscheidend ist der auxmoney-Score, der zahlreiche verschiedene Merkmale berücksichtigt und Deine Bonität individuell einschätzt. Wichtig ist außerdem, dass Dein Einkommen die gesamte Kreditlaufzeit über die Rückzahlung trägt, damit die Finanzierung auch in schwierigen Fällen tragbar bleibt. Deine Kreditanfrage bleibt dabei Schufa-neutral, kostenlos und unverbindlich.
FAQ – Häufig gestellte Fragen zum Kredit in schwierigen Fällen
Wenn klassische Banken ablehnen, ist ein Kreditmarktplatz eine Alternative. Über auxmoney stützt sich die Einschätzung Deiner Kreditwürdigkeit auf zahlreiche verschiedene Merkmale. So hast Du auch nach mehreren Absagen eine faire Chance auf einen Kredit auch in schwierigen Fällen. Voraussetzung bleibt ein grundlegendes Einkommen, das die Rate trägt.
Über den Autor
auxmoney ist seit 2007 im Markt und hat somit über 15 Jahren Erfahrung im Finanzbereich. Es konnten bereits über 1 Mio. Kredite vermittelt werden.
So erreichst Du uns
Wir klären mit Dir alle Fragen und bieten Dir Lösungen in herausfordernden Situationen. Auch nach der Auszahlung stehen wir Dir bei Deiner Finanzplanung zur Seite.
Du erreichst uns montags bis freitags von 8 bis 18 Uhr unter Telefon 0211 737 100 020.