Was bedeutet es, wenn ein Kredit abgelehnt wird?
Ein abgelehnter Kredit bedeutet, dass ein Kreditgeber Deinen Kreditantrag nicht annimmt und Deinen Kreditwunsch nicht erfüllt. Die Ablehnung ist meist das Ergebnis einer Einschätzung Deiner Kreditwürdigkeit und selten die Folge eines einzelnen Faktors. Wenn ein Kredit von einer Bank abgelehnt wird, heißt das nicht, dass es bei keinem anderen Anbieter klappt.
Wichtig ist die Unterscheidung: Eine Bank lehnt einen Kredit ab, weil ihre internen Kriterien nicht erfüllt sind. Andere Anbieter arbeiten mit anderen Maßstäben. auxmoney tritt zum Beispiel als Kreditvermittler auf und zieht zur Einschätzung Deiner Bonität zahlreiche verschiedene Merkmale heran, nicht nur den Schufa-Score. Für die Auszahlung arbeitet auxmoney mit der SWK Bank zusammen. So kann ein Ratenkredit, auch Darlehen genannt, auch dann möglich sein, wenn eine klassische Bank bereits abgelehnt hat.
Das Wichtigste zum abgelehnten Kredit in Kürze
- Viele mögliche Gründe: Die Ablehnung eines Kredits hat selten eine einzige Ursache. Meist entscheidet das Zusammenspiel aus Bonität, Einkommen, Beschäftigung und Haushaltsrechnung.
- Auch trotz guter Schufa möglich: Selbst mit gutem Schufa-Score kann ein Kredit abgelehnt werden, etwa wenn die gewünschte Rate nicht in Dein frei verfügbares Einkommen passt.
- Faire Chance mit auxmoney: Nach einer Bank-Absage hast Du über auxmoney trotzdem eine faire Chance, denn die Einschätzung Deiner Bonität stützt sich auf zahlreiche verschiedene Merkmale.
Warum werden Kredite abgelehnt? Die häufigsten Gründe
Banken prüfen jeden Kreditantrag, um sich vor Zahlungsausfällen zu schützen und Dich vor einer Überschuldung zu bewahren. Dies sind die häufigsten Gründe dafür, dass ein Kredit abgelehnt wird:
- Nicht optimale Schufa oder Bonität: Ein negativer Schufa-Eintrag oder ein niedriger Score senken die Chancen deutlich.
- Zu geringes oder unregelmäßiges Einkommen: Die gewünschte Rate passt nicht zum Einkommen.
- Unsichere Beschäftigung: Ein befristetes Arbeitsverhältnis, die Probezeit oder eine Selbstständigkeit gelten bei Banken oft als höheres Risiko.
- Fehlende Sicherheiten: Bei höheren Beträgen verlangen manche Banken zusätzliche Sicherheiten oder eine Bürgschaft.
- Zu hohe laufende Verpflichtungen: Bestehende Kredite oder ein dauerhaft ausgereizter Dispokredit belasten die Haushaltsrechnung.
- Auffälligkeiten im Kontoauszug: Rücklastschriften oder ein durchgehend überzogenes Konto fallen beim Kontoblick auf.
- Alter und Laufzeit: Ab einem höheren Alter achten Banken darauf, dass der Kredit innerhalb der Laufzeit zurückgezahlt werden kann.
- Aufenthaltstitel: Bei nicht ausreichend langer Gültigkeit fehlt die Grundlage für eine Finanzierung über die gesamte Laufzeit.
- Formale Fehler: Unvollständige Angaben oder fehlende Unterlagen im Kreditantrag führen schnell zu einer Ablehnung.
- Zu viele Kreditanfragen: Viele harte Anfragen in kurzer Zeit können den Schufa-Score belasten.
Ob Dein Kredit abgelehnt wird oder nicht, hängt also oft von einem Zusammenspiel mehrerer Faktoren ab.
Warum wird ein Kredit trotz guter Schufa oder guter Bonität abgelehnt?
Eine gute Schufa ist wichtig, aber sie ist nur eines von vielen Kriterien. Deshalb kommt es vor, dass eine Finanzierung trotz guter Schufa abgelehnt wird. Entscheidend ist häufig die Haushaltsrechnung: Bei der Prüfung stellt die Bank Deinen Einnahmen alle festen Ausgaben gegenüber und schaut, ob die gewünschte Kreditrate dauerhaft tragbar ist. Bleibt zu wenig frei verfügbares Einkommen, folgt eine Ablehnung, obwohl die Bonität stimmt.
Hinzu kommen bankinterne Kriterien, die über den Schufa-Score hinausgehen. Dazu zählen der Kontoblick auf Deine Umsätze, die Art Deiner Beschäftigung und Deine bisherige Zahlungshistorie. Auch bei einem guten Score, kann also ein Kredit abgelehnt werden bekommen, wenn ein einzelnes Kriterium nicht ins Raster passt.
„Viele Ablehnungen überraschen die Betroffenen, weil ihr Schufa-Score gut ist. Entscheidend ist aber oft die Haushaltsrechnung: Passt die gewünschte Rate nicht zum frei verfügbaren Einkommen, sagt ein Kreditinstitut ab, obwohl die Bonität stimmt. Je nach Anbieter fließen zudem unterschiedliche Merkmale in die Einschätzung ein, nicht nur der Schufa-Score.“
— Tim Weidemann, Team Lead SEO & Digital Growth
Kredit abgelehnt trotz Zusage – wie kann das sein?
Es ist ärgerlich, wenn zuerst grünes Licht gegeben und der Kredit danach doch abgelehnt wird. Der Grund liegt meist im Unterschied zwischen einer vorläufigen Kreditzusage und der finalen Kreditentscheidung. Eine erste, oft automatisierte Rückmeldung wie bei einem Kredit mit Sofortzusage beruht nur auf Deinen ersten Angaben. Sie steht ausdrücklich unter dem Vorbehalt der abschließenden Einschätzung.
Erst wenn alle Unterlagen geprüft und die Angaben bestätigt sind, fällt die verbindliche Kreditentscheidung. Weichen die eingereichten Nachweise von den ursprünglichen Angaben ab oder ergeben sich neue Erkenntnisse, kann der Kredit trotz vorheriger Zusage abgelehnt werden. Eine vorläufige Zusage ist also keine Garantie für die Auszahlung.
Kredit abgelehnt: Was kannst Du jetzt tun?
Eine Absage ist kein Grund zu resignieren. Mit den richtigen Schritten verbesserst Du Deine Ausgangslage für den nächsten Antrag deutlich:
- Ablehnungsgrund erfragen: Frag beim Kreditgeber nach dem Grund, um mehr über die Kriterien der Kreditvergabe zu erfahren. Beruht die Ablehnung auf einer Auskunftei-Information, muss die Bank Dich darüber unterrichten.
- Eigene Daten prüfen: Fordere Deine kostenlose Selbstauskunft, also die Datenkopie, bei der Schufa an und lass fehlerhafte oder veraltete Einträge korrigieren. Ein Blick in Deinen Schufa-Eintrag deckt solche Fehler auf.
- Kreditsumme und Laufzeit anpassen: Ein geringerer Kreditbetrag oder eine längere Laufzeit senkt die Monatsrate und macht den Kredit für Dich und damit den Kreditgeber tragbarer.
- Bonität verbessern: Begleiche offene Forderungen, reduziere bestehende Schulden und sorge mit einem zuverlässigen Zahlungsverhalten für pünktliche Zahlungen, um Deinen Schufa-Score langfristig zu stärken.
- Alternative Anbieter prüfen: Ein Kreditmarktplatz wie auxmoney berücksichtigt zahlreiche verschiedene Merkmale und ist eine faire Alternative zur klassischen Bank.
Gerade Selbstständige profitieren davon, dass auxmoney beim Kredit für Selbstständige keinen klassischen Einkommensnachweis voraussetzt. Und auch ein Kredit trotz Schufa ist möglich, weil nicht allein der Score über die Einschätzung entscheidet.
Kredit abgelehnt – wie lange warten, bevor Du es nochmal versuchst?
Viele Antragstellende schicken nach einer Absage sofort den nächsten Antrag hinterher. Sinnvoller ist es, zunächst die Ursache zu beheben, etwa einen falschen Schufa-Eintrag korrigieren zu lassen oder die Kreditsumme anzupassen. Ein Abstand von einigen Wochen gibt Dir Zeit, um Deine Unterlagen zu ordnen und Deine Bonität zu verbessern.
Wichtig: Stell nicht bei vielen Banken parallel eine harte Kreditanfrage. Nutze stattdessen eine schufa-neutrale Konditionsanfrage, die Deinen Score nicht belastet. So kannst Du in Ruhe vergleichen und es, nachdem ein Kredit schon abgelehnt wurde, nochmal versuchen, ohne Dir als Kreditnehmerin oder Kreditnehmer die Ausgangslage zu verschlechtern.
Kredit trotz Bank-Absage: Das erwartet Dich mit auxmoney
Wenn Deine Bank abgesagt hat, ist auxmoney eine faire Alternative. Deine Anfrage ist kostenlos, unverbindlich und schufa-neutral. Darüber hinaus erwartet Dich:
- Individuelle Einschätzung: Der auxmoney-Score schaut nicht nur auf die Schufa, sondern berücksichtigt zahlreiche verschiedene Merkmale
- Faire Chance nach einer Absage: Auch wer bei einer klassischen Bank bereits eine Absage erhalten hat, hat mit auxmoney eine faire Chance
- Schufa-neutrale Anfrage: reine Konditionsanfrage, ohne Einfluss auf Deinen Schufa-Score
- Frei wählbarer Kreditbetrag: Kreditsummen von 1.000 bis 50.000 Euro
- Flexible Laufzeit: zwischen 12 und 84 Monaten zu fairen Zinsen
- Auch für Selbstständige: ein Kredit ohne klassischen Einkommensnachweis ist möglich
- Freier Verwendungszweck: Du entscheidest selbst, wofür Du das Geld nutzt
- Flexible Rückzahlung: Zwischentilgungen sind jederzeit kostenfrei möglich
In 4 Schritten zu Deinem Kredit mit auxmoney
Auch nach einer Absage bei Deiner Bank läuft Deine Anfrage mit auxmoney komplett online in vier einfachen Schritten ab:
- Persönliches Profil digital erstellen: Du legst in wenigen Minuten kostenlos Dein auxmoney-Profil an, ganz ohne Papierkram.
- Kreditanfrage ausfüllen: Du gibst Wunschbetrag, Laufzeit und Verwendungszweck an und ergänzt einige Angaben zu Deiner finanziellen Situation. So prüfst Du, ob ein Privatkredit zu Dir passt. Unmittelbar danach wird Dein auxmoney-Score kostenlos berechnet.
- Identifizierung per VideoIdent: Passt das Kreditangebot, weist Du Dich bequem per VideoIdent über Dein Smartphone aus. Das ist schneller als der Weg über die Postfiliale.
- Vertrag online unterzeichnen: Danach unterschreibst Du Deinen Kreditvertrag digital per eSign.
Je vollständiger Deine Angaben sind, desto eher kann die Auszahlung Deines Kredits angestoßen werden. Bei volldigitaler Abwicklung steht der Kredit in der Regel innerhalb von 24 Stunden zur Auszahlung bereit.
So könnten die Konditionen Deines Kredits aussehen
Damit Du schnell den passenden Kredit für Dich findest, haben wir hier einen Überblick zusammengestellt. Die Tabelle zeigt Beispielrechnungen mit einem Nettodarlehensbetrag von 5.000 Euro. Für den jeweiligen Zinssatz und die gewünschte Laufzeit siehst Du den Gesamtbetrag der Rückzahlung und die voraussichtliche Monatsrate.
| Zinssatz | |||
| Laufzeit | 5,0 % | 7,0 % | 10,0 % |
| 36 Monate | 5.400 € (150 €/Mon.) | 5.550 € (154 €/Mon.) | 5.780 € (161 €/Mon.) |
| 60 Monate | 5.670 € (94 €/Mon.) | 5.940 € (99 €/Mon.) | 6.360 € (106 €/Mon.) |
| 84 Monate | 5.920 € (71 €/Mon.) | 6.360 € (76 €/Mon.) | 6.960 € (83 €/Mon.) |
Die dargestellten Werte sind Beispielrechnungen zur Orientierung, die tatsächlichen Konditionen können unter anderem von Bonität, Einkommen und bestehenden Verbindlichkeiten sowie Kreditsumme und Laufzeit abhängen.
Hieran lässt sich erkennen: Eine längere Laufzeit senkt die monatliche Rate. Der Gesamtbetrag steigt durch die höheren Zinsen. Ein höherer Zinssatz führt zu einer höheren Rate und höheren Gesamtkosten. Mit unserem Kreditrechner ermittelst Du in wenigen Sekunden, welche Rate und welcher effektive Jahreszins für Dich realistisch sind.
Transparentes Gebührensystem
| Leistung | Gebühr |
|---|---|
| Registrierung, Erstellung und Veröffentlichung eines Kreditprojektes | kostenlos |
| Ermittlung des auxmoney-Scores | kostenlos |
| Ermittlung von Schufa-Score, CEG-Score, Arvato Infoscore | kostenlos |
| Vermittlungsgebühr bei Zustandekommen des Kredites | Ø 3,5% des Nettokreditbetrags (abhängig von Kreditlaufzeit und Bonität) |
Der Kredit über auxmoney im Vergleich
Wenn eine Bank abgelehnt hat, kannst Du Deinen Kredit auf verschiedenen Wegen anfragen. Damit Du schnell die passende Option findest, hier ein Überblick:
| Merkmal | auxmoney | Direktbank | Vergleichsportal |
| Wie funktioniert’s? | Antrag direkt online, digitale Prozesse, Bewertung u. a. über den auxmoney-Score | Antrag bei einer Bank (online/Filiale), bankeigene Kriterien | Portal zeigt Angebote verschiedener Banken, Weiterleitung/Antrag über Partner |
| Vorteil | komplett digital, Auszahlung i.d.R. innerhalb von 24h, Alternative zu rein schufa-getriebenen Entscheidungen | ggf. starke Konditionen bei sehr guter Bonität | Marktüberblick in kurzer Zeit |
| Gut, wenn… | Du eine direkte und digitale Abwicklung sowie eine differenziertere Prüfung möchtest oder selbstständig bist | Du bei „Deiner“ Bank bleiben möchtest | Du viele Anbieter auf einmal vergleichen und Optionen abwägen möchtest |
Hat auch nach einer Ablehnung jeder die Chance auf einen Kredit über auxmoney?
Grundsätzlich hat mit auxmoney jede Person eine faire Chance auf einen Kredit, auch dann, wenn eine klassische Bank bereits abgelehnt hat. Die Voraussetzungen sind überschaubar: ein Mindestalter von 18 Jahren, ein Wohnsitz in Deutschland, eine deutsche Bankverbindung und ein regelmäßiges Einkommen. Entscheidend ist der auxmoney-Score, der zahlreiche verschiedene Merkmale berücksichtigt und Deine Bonität individuell einschätzt.
Wessen Kredit bei mehreren Banken abgelehnt wurde, findet zudem Orientierung auf unserer Seite zum Kredit für hoffnungslose Fälle. Deine Kreditanfrage ist schufa-neutral, kostenlos und unverbindlich.
So erreichst Du uns
Wir klären mit Dir alle Fragen und bieten Dir Lösungen in herausfordernden Situationen. Auch nach der Auszahlung stehen wir Dir bei Deiner Finanzplanung zur Seite.
Du erreichst uns montags bis freitags von 8 bis 18 Uhr unter Telefon 0211 737 100 020.
Über den Autor
auxmoney ist seit 2007 im Markt und hat somit über 15 Jahren Erfahrung im Finanzbereich. Mit Hilfe von auxmoney konnten bereits über 1 Mio. Kredite vermittelt werden.
Häufige Fragen zum Thema Kredit wird abgelehnt
Beim Kontoblick sieht der Kreditgeber Deine Umsätze der vergangenen Monate. Auffälligkeiten wie Rücklastschriften, ein durchgehend überzogenes Konto oder regelmäßige Ausgaben, die gegen eine tragfähige Haushaltsrechnung sprechen, können zu einer Ablehnung führen. Ein geordneter Kontoauszug ohne Rückstände verbessert Deine Chancen.