Unvorhergesehene Ausgaben können eine finanzielle Herausforderung darstellen. Ist das Geld dafür nicht vorhanden, greifen viele Menschen auf einen sogenannten Dispositionskredit, den Dispo ihres Kontos zurück.
Wir erklären Dir ganz einfach, was die Bedeutung eines Dispokredit (Dispo) eigentlich ist, wie er funktioniert und wie man eine Alternative zum Dispokredit beantragen kann. Sind Dir die Dispozinsen für die eingeräumte Überziehungsmöglichkeit zu hoch, kann ein Kredit mit auxmoney eine attraktive Alternative für mehr finanziellen Spielraum sein.
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- Kreditrahmen zwischen 1.000 und 50.000 Euro
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Definition: Was ist ein Dispokredit (Dispo) einfach erklärt?
Die Bedeutung eines Dispokredits (Dispos) ist schnell erklärt: Per Definition handelt es sich dabei um eine eingeräumte Kontoüberziehung für Dein Girokonto. Diese Kreditform wird oft auch Überziehungskredit genannt. Das bedeutet, dass Dir die Bank erlaubt, Dein Konto zu überziehen und ins Minus zu gehen.
So hast Du mehr Spielraum für kurzfristige Ausgaben. Beim Dispokredit gibt es keine festgelegte Laufzeit für die Rückzahlung. Nutzt Du Die eingeräumte Überziehungsmöglichkeit, fallen auf das geliehene Geld über die Dauer der Nutzung meist hohe Zinsen an.
Die Nutzung des eingeräumten Dispos für Dein Konto lohnt sich, wenn ungeplante aber notwendige Ausgaben anstehen, für die Du nicht das Geld hast. Geht beispielsweise Dein Auto kaputt oder eine Steuerrückzahlung wird fällig, bietet Dir ein Dispokredit den Vorteil, dass Du diese Kosten schnell und unkompliziert, aber zu relativ hohen Zinsen, tragen kannst.
Die Höhe der Dispozinsen für einen Überziehungskredit unterscheidet sich von Bank zu Bank. Günstige Angebote für die Nutzung des Dispos liegen bei etwa 7 Prozent. Teure Überziehungszinsen können aber auch bis zu 17 Prozent auf die in Anspruch genommene Kontoüberziehung betragen.
In der Vergangenheit haben Banken häufig versucht, weitere Gebühren für die Nutzung des Dispos zu erheben. Darunter zählten beispielsweise Bearbeitungsgebühren und pauschale Mindestgebühren bei der Überziehung des Girokontos. Entsprechende Klauseln in den Verträgen wurden aber in unterschiedlichen gerichtlichen Entscheidungen für unwirksam erklärt. Überziehst Du das Limit Deines Dispokredits, darf Deine Bank keine zusätzlichen Gebühren berechnen.
Die meist sehr hohen Kosten für die Nutzung eines Dispokredits ohne festgelegte Laufzeit sind ein entscheidender Nachteil der Kontoüberziehung. Einmal in die sogenannte „Dispofalle“ geraten, fällt es vielen Menschen schwer, ihr Girokonto wieder dauerhaft auszugleichen. Bevor Du einen Dispokredit beantragst, lohnt sich der Vergleich mit alternativen Kreditangeboten.
Mit auxmoney kannst Du Kredite zwischen 1.000 und 50.000 Euro über Laufzeiten von 12 bis 84 Monaten anfragen. Dank der digitalen Abwicklung des Antrags ist die Auszahlung Deines Geldes bereits innerhalb von 24 Stunden möglich. So funktioniert Dein Ratenkredit ähnlich schnell wie ein Dispokredit, bietet Dir aber meist attraktivere Konditionen, einen größeren Kreditrahmen und eine geregelte Rückzahlung.
Du willst die möglichen Konditionen Deines Kredits mit denen Deines Dispos vergleichen? Nutze dazu ganz einfach unseren Kreditrechner. Trage dazu die Höhe Deiner Wunschsumme, die Laufzeit in Monaten und einen effektiven Jahreszins ein und erfahre, wie viel Geld Du monatlich und insgesamt über die Laufzeit zurückzahlen müsstest.
Welche Unterschiede gibt es zwischen einem Dispo und einem Ratenkredit?
Ein eingeräumter Dispo zeichnet sich durch hohe Flexibilität und die einfache Verfügbarkeit aus, geht aber mit hohen Kosten durch Zinsen einher, wenn Du die Kontoüberziehung in Anspruch nimmst. Ein Ratenkredit muss zunächst beantragt werden und wird über die gesamte Laufzeit verzinst, bietet dabei aber meist günstigere Zinsen bei konstanten Laufzeiten und monatlichen Raten zur Rückzahlung.
Beide Kreditarten können je nach Situation ihre Vor- und Nachteile bergen. Die genauen Unterschiede zwischen einem Dispo und einem Ratenkredit haben wir Dir in der folgenden Tabelle gegenübergestellt:
[Platzierung Tabelle]
| Dispo | Ratenkredit |
| Zinsen nur bei Nutzung | Zinsen über die vereinbarte Laufzeit |
| Hohe Zinsen | Niedrigere Zinsen |
| Flexible Tilgung / Rückzahlung | Vereinbarte Laufzeit und monatliche Rate |
| Festes Limit (i.d.R. das Dreifache des monatlichen Netto-Geldeingangs) | Kreditsumme individuell verhandelbar |
Umschuldung Deines Dispositionskredits mit auxmoney
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So funktioniert auxmoney
Hat jeder mit auxmoney die Chance auf einen Kredit als Alternative zum Dispo?
Ja, grundsätzlich kann mit auxmoney jeder einen Kredit als Alternative zum Dispo oder zur Umschuldung eines Dispokredits beantragen. Das gilt auch für Personengruppen mit nicht optimaler Schufa oder solche, die bei Banken nur schwer einen Kredit erhalten. Dazu zählen beispielsweise Studierende, Auszubildende oder Selbstständige. Möglich macht das der individuell ermittelte auxmoney-Score, der verschiedene Aspekte Deiner finanziellen Situation zur Vorprüfung Deiner Bonität berücksichtigt. Frage noch heute Deinen Kredit an und erhalte bereits nach kurzer Zeit Rückmeldung zur Deiner Finanzierung.
Häufige Fragen zum Thema Dispokredit
Unter folgenden Voraussetzungen kann Dir die Bank einen Dispokredit für Dein Konto einräumen:
- Du bist volljährig, also mindestens 18 Jahre alt
- Du kannst ein regelmäßiges Einkommen nachweisen
- Deine Schufa-Auskunft lässt auf grundsätzliche Bonität schließen
Hat die Bank Dir eine Kontoüberziehung, also einen Dispo eingeräumt, ist das relevant für die Schufa. Dein Dispositionskredit wird dabei in voller Höhe und nicht bloß in Höhe des in Anspruch genommenen Rahmens gemeldet, da Du diesen Spielraum jederzeit voll nutzen kannst.
Wie hoch ein Dispokredit von der Bank ist, kann sich von Fall zu Fall unterscheiden. Grundsätzlich wird ein Dispos bis zu einer Höhe von drei monatlichen Geldeingängen gewährt. Du kannst aber auch vereinbaren, dass der Dispokredit nur bis zu einem bestimmten Limit oder aber überhaupt nicht eingeräumt wird.
Die Vorteile und Nachteile eines Dispokredits lassen sich wie folgt gegenüberstellen:
| Vorteile | Nachteile |
| Zinsen fallen nur bei Nutzung an | Hohe Zinsen |
| Schnelle Verfügbarkeit | Kann durch die Bank gekündigt werden |
| Flexible Tilgung | Begrenzter Kreditrahmen |
Neben der schnellen Rückzahlung kannst Du Deinen Dispo wie folgt schnell ausgleichen:
- Vergleiche unterschiedliche Angebote zur Umschuldung
- Beantrage einen Kredit zur Ablösung des Dispos
- Gleiche Dein Konto durch eine Umschuldung zu besseren Konditionen aus
- Spare Ausgaben für hohe Dispozinsen und tilge Deinen Umschuldungskredit
So erreichst Du uns
Wir klären mit Dir alle Fragen und bieten Dir Lösungen in herausfordernden Situationen. Auch nach der Auszahlung stehen wir Dir bei Deiner Finanzplanung zur Seite.
Du erreichst uns montags bis freitags von 8 bis 18 Uhr unter Telefon 0211 737 100 020.