Der Dispositionskredit, auch kurz Dispokredit oder Dispo genannt, ist eine Lösung, wenn sehr kurzfristig über einen kurzen Zeitraum Geld benötigt wird, um finanzielle Engpässe zu überbrücken. Langfristig verursacht ein Dispositionskredit allerdings hohe Kosten. Wer diese Ausgaben vermeiden möchte, kann sich auch nach Alternativen umschauen. Umschuldung und Kreditablösung können Dir dabei helfen, der Schuldenfalle zu entkommen. Du möchtest Deinen teuren Dispo mit einem Kredit ablösen? Das geht bei auxmoney einfach und schnell mit einem Privatkredit – Dein Darlehen kannst Du jederzeit online beantragen und Deinen Dispokredit damit umschulden.
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So funktioniert die Umschuldung des Dispokredits
Im Vergleich zum Dispokredit ist ein Privatkredit meistens die kostengünstigere Lösung. Deshalb kann es sich lohnen, den Dispokredit mit einem Ratenkredit umzuschulden. Auch wenn die Bank den Dispositionskredit gekündigt hat, kann ein Ratenkredit zur Absicherung der finanziellen Situation sinnvoll sein.
Bei auxmoney finanziert keine Bank die Kredite, sondern mehr als 50.000 institutionelle Anleger. Entscheidest Du Dich dafür, mit auxmoney Deinen Dispo mit einem privaten Kredit abzulösen, musst Du Dich nicht noch weiter bei Deiner Bank verschulden.
Im Idealfall ist Dein Kredit bereits nach 24 Stunden auszahlungsbereit und Du kannst Deinen teuren Dispokredit sofort ablösen. Die Voraussetzungen für einen Kredit mit auxmoney können in der Regel auch die Berufsgruppen erfüllen, die es sonst bei Sparkassen und anderen Geldinstituten schwer haben: Für Selbstständige, freiberuflich tätige Personen oder Studierende ist die Entscheidung für ein privat finanziertes Darlehen die ideale Lösung. Denn bei auxmoney schätzen wir Deine Bonität anhand vieler unterschiedlicher Merkmale ein, während Banken die Kreditwürdigkeit lediglich nach der Schufa-Abfrage richten.
So funktioniert auxmoney
Entscheidest Du Dich für die Ablösung Deines Dispokredits durch einen privaten Rahmenkredit von auxmoney, kannst Du dies schnell und einfach erledigen. Eine Kreditanfrage bei auxmoney ist immer kostenlos und unverbindlich. Die darauffolgende Antragstellung für einen Kredit ist unkompliziert und kann mit nur wenig Zeitaufwand online erledigt werden. Dank VideoIdent musst Du für die Dispo-Umschuldung nicht einmal mehr das Haus verlassen.
Das solltest Du über den Dispositionskredit wissen
Du bist Dir unsicher, ob ein Dispokredit überhaupt was für Dich ist? Der Dispokredit ist per Definition ein Darlehen für Verbraucherinnen und Verbraucher, das den Kreditnehmenden erlaubt, das Girokonto in einer bestimmten Höhe zu überziehen. Diese Kreditlinie wird der Kontoinhaberin oder dem Kontoinhaber von der Bank meist ohne formellen Kreditantrag gewährt. Den Kontoinhaberinnen und Kontoinhabern steht damit bis zu einer festgesetzten Grenze über das Guthaben des Girokontos hinaus Geld zur Verfügung. Auch im Falle eines nicht ausreichend gedeckten Kontos lassen sich so Zahlungen und Überweisungen vornehmen, wobei das Konto einen geduldeten Minusstand erreicht.
Gewährt Deine Bank oder Sparkasse diese Überziehungsmöglichkeit, kannst Du den Dispokredit zu jedem Zeitpunkt kurzfristig und flexibel in Anspruch nehmen. Das Geld steht Dir als Kontoinhaberin oder Kontoinhaber damit jederzeit zur Disposition, woraus sich der Name des Dispokredits ableiten lässt. Eine Rückzahlung des Betrags in vollem Umfang oder in Raten ist nicht vorgesehen, jedoch ist ein Dispokredit in der Regel mit hohen Zinsen verbunden. Der Überziehungskredit sollte deshalb nur in Ausnahmefällen und über einen kurzen Zeitraum genutzt werden. Wird das eingeräumte Limit von der Kontoinhaberin oder dem Kontoinhaber überschritten, fallen zusätzlich noch Dispozinsen an.
Wann ist ein Dispokredit sinnvoll?
Ein Dispokredit kann dann sinnvoll sein, wenn kurzfristig über einen bestimmen Zeitraum Geld benötigt wird. Die Inanspruchnahme des Dispos ist jedoch vor allem dann zu raten, wenn absehbar ist, dass die Kontoüberziehung direkt danach wieder ausgeglichen werden kann.
Das ist z. B. dann der Fall, wenn Du im Ausland in ein Krankenhaus musst und die Krankenhausrechnung vor Ort in bar beglichen werden soll. Reicht der Betrag auf Deinem Konto dafür nicht aus, kann ein Dispositionskredit in Anspruch genommen werden. Nach dem Einreichen der Rechnung bei der Krankenkasse erfolgt die Rückzahlung des Betrags durch die Auslandskrankenversicherung, womit das Konto ausgeglichen werden kann. Ein Dispokredit kann auch dann sinnvoll sein, wenn unvorhergesehene Ausgaben kurzfristig gedeckt werden müssen. Ist in absehbarer Zeit mit dem monatlichen Gehalt zu rechnen, kann die Kontoüberziehung im nächsten Monat direkt beglichen werden. Die Kontoüberziehung muss normalerweise nicht schriftlich beantragt werden, ein Gespräch mit einem Bankmitarbeiter reicht hier aus. In der Regel kann man den Dispokredit deshalb nicht online beantragen. Außerdem braucht es für den Dispokredit nicht viele Voraussetzungen, damit dieser genutzt werden kann.
Als Dauerlösung sollte der Dispositionskredit nicht angesehen werden, da er zu den teuersten Kreditformen gehört. Die Konditionen des Dispokredits sind im Vergleich zu denen eines Rahmenkredits oft schlechter – insbesondere was die Höhe der Kreditsumme und der Zinsen betrifft.
Welche Höhe ist beim Dispokredit üblich?
Die Höhe der gewährten Kontoüberziehung wird von der Bank festgelegt und richtet sich in der Regel nach regelmäßigen Geldeingängen wie dem Gehalt und der Kreditwürdigkeit. Da die Bank ein Interesse daran hat, an den recht hohen Zinsen zu verdienen, sind Dispokredite in Höhe von bis zu drei Monatsgehältern keine Seltenheit.
Neukundinnen und -kunden wird, wenn sie einen Dispokredit beantragen, meist ein Limit von einem Monatsgehalt für ihr Girokonto gewährt. Die Höhe des Dispokredits ist abhängig von der Bonität. Bevor die Bank die Kontoüberziehung bewilligt, wird eine Bonitätsabfrage bei der Schufa getätigt. Das Rating der Schufa und die regelmäßigen Geldeingänge auf das Konto sind für die Höhe des Überziehungsrahmens und den Zinssatz entscheidend. Darüber hinaus sind für einen Dispositionskredit keine zusätzlichen Sicherheiten nötig.
Der Dispokredit verursacht keine Kosten in Form einer Bearbeitungsgebühr oder ähnlichem. Allerdings wird die kostenlose Beantragung in Form der hohen Dispozinsen letztendlich doch gezahlt.
Diese Zinsen fallen beim Dispokredit an
Der Zinssatz für die Dispozinsen wird von den Banken selbst bestimmt, da bisher noch keine gesetzlich geregelte Höchstgrenze besteht. Die fälligen Zinssätze können je nach Überziehungsrahmen bereits ab 7 Prozent losgehen, jedoch auch die Marke von 15 Prozent weit übersteigen.
Der Dispositionskredit zeichnet sich besonders durch seine hohe Flexibilität aus, die jedoch mit einem erhöhten Zinssatz ausgeglichen werden muss. Für die Nutzung werden tageweise Sollzinsen berechnet, die sich variabel nach den aktuellen Marktzinsen richten – aufgrund dieser Variabilität lohnt sich ein Vergleich der Konditionen unterschiedlicher Banken und Sparkassen oder generell die Betrachtung anderer Finanzierungsmöglichkeiten. Je nach Höhe des benötigten Kreditrahmens bietet sich über einen längeren Zeitraum auch ein Ratenkredit an, der im Vergleich zum Dispokredit deutlich günstigere Konditionen besonders in Bezug auf den Zinssatz aufweisen kann.
Wenn Du wissen möchtest, wie Dein Ratenkredit über auxmoney aussehen könnte, kannst Du unseren Kreditrechner nutzen. Wähle Deinen gewünschten Betrag sowie die monatliche Laufzeit und gebe Deinen persönlichen effektiven Jahreszins ein. Im Anschluss zeigt Dir der Rechner Deine mögliche monatliche Rate an.
Die Nachteile eines Dispokredits im Überblick
Ein Überziehungskredit mag vielleicht auf den ersten Blick verlockend sein, allerdings birgt der Dispokredit auch einige Nachteile:
- Dispozinsen: Zu den größten Nachteilen des Dispokredits zählen die hohen Zinsen, die bei vielen Banken zwischen 7 und 15 Prozent
- Kreditrahmen: Die Obergrenze für die Überziehungsmöglichkeit, der sogenannte Dispokreditrahmen, wird von den meisten Banken sehr eng gesetzt. Hat die Kreditnehmerin oder der Kreditnehmer diese Grenze erreicht, ist es sehr schwierig, den Dispositionskredit zu erhöhen.
- Risiko: Die dauerhafte Überziehung des Girokontos erschwert den Überblick über den tatsächlichen Rückstand, der aus kontinuierlichen Geldeingängen und -ausgängen sowie Kontoabhebungen resultiert. Dazu entsteht bei der Nutzung des Dispositionskredits oft ein Gewöhnungseffekt. Nach der ersten Inanspruchnahme ihres Dispos überziehen viele ihr Konto Durch fehlende Zahlungsaufforderungen und ein stetiges Ungleichgewicht zwischen Ausgaben und Einnahmen kommen viele Disponutzende nicht mehr aus dem negativen Kontostand heraus.
Das transparente Gebührensystem von auxmoney
| Leistung | Gebühr |
|---|---|
| Registrierung, Erstellung und Veröffentlichung eines Kreditprojektes | kostenlos |
| Ermittlung des auxmoney-Scores | kostenlos |
| Ermittlung von Schufa-Score, CEG-Score, Arvato Infoscore | kostenlos |
| Vermittlungsgebühr bei Zustandekommen des Kredites | durschnittl. 3,5% des Kreditbetrages (bereits in mtl. Kreditrate enthalten) |
Lohnt sich das Ablösen eines Dispokredits mit einem anderen Kredit?
Ein Privatkredit ist einem Dispositionskredit in den meisten Fällen zu bevorzugen. Neben den besseren Konditionen bietet der Ratenkredit auch eine bessere Übersicht über die eigene finanzielle Situation. Die Antragstellung für einen Kredit bei auxmoney ist unkompliziert und mit wenig Zeitaufwand verbunden. Du selbst entscheidest darüber, für wie viele Monate Du einen Kredit benötigst und kannst die Kreditsumme flexibel festlegen. Damit kannst Du Deinen Dispokredit mit einem privaten Kredit ablösen, der zu Deinen persönlichen Voraussetzungen passt.
Vor allem für bestimmte Berufsgruppen, wie Selbstständige, freiberuflich tätige Personen oder Studierende ist die Entscheidung für ein privat finanziertes Darlehen die ideale Lösung. Die Umschuldung des Dispos kann sich zudem auch positiv auf die Kreditwürdigkeit auswirken. So kannst Du für zukünftige finanzielle Engpässe vorsorgen.
Dispokredit vs. Privatkredit: Profitiere von den Vorteilen
Der Dispokredit bietet einige Nachteile, welchen die Ablösung durch einen normalen Ratenkredit sinnvoll machen. Löst Du den Dispositionskredit durch einen normalen Kredit ab, reduzieren sich die Kosten und auch der Druck auf Dich als Kreditnehmerin oder Kreditnehmer spürbar. Anders als beim Dispositionskredit kann beim Privatkredit die Kreditsumme abhängig von den persönlichen finanziellen Verhältnissen problemlos angehoben werden, um so einen Engpass zu vermeiden. Zusätzlich zu den wesentlich geringeren Kosten gewährt der Ratenkredit durch die monatlich gleichbleibende Ratenzahlung einen besseren Überblick über die eigene finanzielle Situation und erleichtert so die finanzielle Planung. Ein Privatkredit kann so helfen die Schulden zu tilgen und den damit verbundenen teuren Zinsen langfristig zu entgehen.
Profitiere von der Umschuldung in einen Ratenkredit und nutze die Vorteile von auxmoney, mit denen Du Deinen Dispo ausgleichst:
- Dispo umschulden ohne Papierkram und bequem von zuhause aus
- Niedrigere Zinsen beim Privatkredit
- Fester Zinssatz und gleichbleibende Raten
- Kredit auch bei nicht optimaler Schufa möglich
- bereits kleine Beträge möglich: 1.000 Euro Kredit
Wenn Du die üblichen Kredit-Voraussetzungen erfüllst und alle erforderlichen Unterlagen vollständig eingereicht hast, ist Dein Kredit innerhalb von 24 Stunden auszahlungsbereit. Beantrage noch heute online von zuhause aus Deinen Kredit zur Umschuldung Deines Dispos.
Kann bei auxmoney jeder einen Dispokredit ablösen?
Ja, grundsätzlich kann bei auxmoney jeder seinen Dispokredit mit einem Privatkredit umschulden. Das gilt auch für Personengruppen mit nicht optimaler Schufa oder solche, die meist für die Kreditvergabe bei der Bank nicht in Frage kommen – z. B. Studierende oder Selbstständige. Bei auxmoney kannst Du Deinen Dispositionskredit schnell und einfach mit einem privaten Kredit umschulden. Mit dem Ratenkredit kannst Du das überzogene Girokonto ausgleichen. Durch die flexibel wählbare Laufzeit und Kreditsumme bei auxmoney kannst Du Deinen Kredit zu fairen Konditionen abbezahlen. Damit behältst Du einen besseren Überblick über Deine Finanzen, da Du die monatliche Rate fest in Deine Ausgaben integrieren kannst. Durch das einfache Online-Verfahren befreist Du Dich schnell und unkompliziert von den hohen Kosten Deines Dispokredits.
FAQ – Weitere Fragen zum Dispokredit
Ein Dispokredit ist per Definition die von Banken und anderen Kreditinstituten eingeräumte Möglichkeit zur Kontoüberziehung über einen bestimmten Betrag.
Reicht Dir das von der Bank gewährte Dispolimit nicht aus oder willst Du Deinen bereits genommenen Dispositionskredit umschulden, kannst Du auch bei nicht optimaler Schufa eine unverbindliche Anfrage bei auxmoney stellen. Die Vorprüfung der Bonität bezieht neben der Schufa-Auskunft über 300 weitere Kriterien mit ein. Anhand dieser wird der auxmoney-score bestimmt, der ausschlaggebend ist für Laufzeit und Zinssatz des angefragten Kredites. Die Schufa-Auskunft ist damit für die Vermittlung eines Kredits kein Hindernis und Du kannst Deinen Dispokredit trotzdem mit einem Ratenkredit ablösen. auxmoney vermittelt zwar keinen Kredit ohne Schufa, dafür aber ein Darlehen trotz nicht optimaler Schufa.
Einige Kreditnehmerinnen und Kreditnehmer hangeln sich aufgrund finanzieller Engpässe von Dispokredit zu Dispokredit. In vielen Fällen kann es sich lohnen, den Dispokredit durch einen Privatkredit abzulösen. Da Du bei auxmoney einen Kredit genau über die Summe aufnehmen kannst, die Du benötigst, ist die Umschuldung denkbar einfach. Die Kredithöhe Deines Privatkredits sollte der Höhe Deines Dispokredits entsprechen. Nach Auszahlung des Rahmenkredits kannst Du die erhaltene Kreditsumme auf das mit dem Dispo belastete Girokonto einzahlen und es damit ausgleichen. Im Anschluss daran zahlst Du Deinen Privatkredit mit monatlich festgelegten Raten und einem fairen Zinssatz ab. Durch die monatliche Ratenzahlung behältst Du einen besseren Überblick über Deine finanzielle Situation und gelangst nicht wie mit einem Dispositionskredit unbemerkt tiefer in die Schuldenfalle.
Normalerweise erhalten Verbraucherinnen und Verbraucher keinen negativen Schufa-Eintrag, wenn sie ihr Konto innerhalb des von der Bank eingeräumten Dispos überziehen. Die Bedingungen für die Kontoüberziehung finden sich im Vertrag wieder, der mit der Bank abgeschlossen wurde.
Diese ermöglichen es den Kreditinstituten auch, Kontoinhaberinnen und Kontoinhaber, die ihr Konto über den eingeräumten Rahmen hinaus überziehen, der Schufa zu melden.