Laut Definition ist ein Kleinkredit ein Ratenkredit über eine vergleichsweise niedrige Kreditsumme, die Du in festen monatlichen Raten über eine vereinbarte Laufzeit zurückzahlst. Für die Kreditsumme gibt es keine gesetzliche Unter- oder Obergrenze, bei den meisten Anbietern handelt es sich jedoch um einen Kredit mit geringem Umfang.
Typisch für einen Kleinkredit ist die freie Verwendung: Du entscheidest selbst, wofür Du das Geld einsetzt. Häufig dient er dazu, kurzfristige finanzielle Engpässe zu überbrücken oder kleinere Anschaffungen zu finanzieren, ohne dafür Ersparnisse oder einen teuren Dispokredit zu nutzen. Der Zinssatz für einen Kleinkredit richtet sich nach Deiner Bonität, der Höhe des Kreditbetrags und der Laufzeit.
Das Wichtigste in Kürze zum Kleinkredit
- Flexible Beträge und Laufzeiten: Über auxmoney kannst Du einen Kleinkredit ab 1.000 Euro aufnehmen und die Laufzeit zwischen 12 und 84 Monaten frei wählen.
- Schnell und digital: Die Kreditanfrage stellst Du vollständig online. Liegen alle Unterlagen vor, steht Dein Kleinkredit in der Regel innerhalb von 24 Stunden zur Auszahlung bereit.
- Faire Chance: Neben dem Schufa-Score fließen beim auxmoney-Score zahlreiche verschiedene Merkmale in die Einschätzung ein, sodass ein Kleinkredit auch bei nicht optimaler Schufa möglich ist.
Welche Vorteile bietet Dir ein Kleinkredit über auxmoney?
Ein Kleinkredit über auxmoney verbindet niedrige Beträge mit einer digitalen, unkomplizierten Abwicklung. Du kannst den Kleinkredit sofort online anfragen. Diese Vorteile erwarten Dich im Überblick:
- Flexible Beträge: Du wählst eine Kreditsumme zwischen 1.000 und 50.000 Euro und passt Deinen Kreditbetrag genau an Deinen Bedarf an.
- Frei wählbare Laufzeit: Die Laufzeit legst Du zwischen 12 und 84 Monaten fest und bestimmst so die Höhe Deiner Monatsrate mit.
- Unverbindliche Kreditanfrage: Deine Anfrage ist schufa-neutral und kostenlos. Kommt kein Kredit zustande, entstehen Dir keine Kosten.
- Freier Verwendungszweck: Dein Kleinkredit ist nicht zweckgebunden. Du entscheidest selbst, wofür Du das Geld nutzt.
- Passend für kleine Vorhaben: Schon kleinere Beträge lassen sich fair finanzieren, für die sich ein großer Ratenkredit oder der teure Dispokredit nicht lohnt.
- Flexible Rückzahlung: Zwischentilgungen sind jederzeit kostenfrei möglich. Bei vollständiger vorzeitiger Ablösung kann die SWK Bank eine Vorfälligkeitsentschädigung von 0,5 bis 1 Prozent berechnen.
In wenigen Schritten zum Kleinkredit über auxmoney
Einen Kleinkredit beantragst Du über auxmoney vollständig online, ganz ohne Filialbesuch oder Papierkram. Der digitale Ablauf führt Dich in vier klaren Schritten zum Ziel:
- Profil anlegen: Du erstellst ein persönliches Profil und legst damit die Grundlage für Deine Online-Kreditanfrage.
- Kreditanfrage ausfüllen: Du gibst Wunschbetrag, Laufzeit und Angaben zu Deiner finanziellen Situation ein, damit Deine Kreditwürdigkeit eingeschätzt werden kann.
- Identität per VideoIdent bestätigen: Deine Identität bestätigst Du bequem per VideoIdent direkt über die auxmoney App.
- Vertrag digital unterschreiben: Den Kreditvertrag unterzeichnest Du per eSign, ganz ohne Ausdruck und Postweg.
Je schneller Du diese Schritte abschließt, desto eher kann die Auszahlung Deines Kleinkredits angestoßen werden. Liegen alle Unterlagen vollständig vor, steht der Betrag in der Regel innerhalb von 24 Stunden zur Auszahlung bereit.
So könnten Deine Konditionen für einen Kleinkredit aussehen
Damit Du schnell den passenden Kleinkredit für Dich findest, haben wir hier einen Überblick zusammengestellt. Die Tabelle zeigt Dir Beispielrechnungen mit einem Nettokreditbetrag von 5.000 Euro. Für den jeweiligen Zinssatz und die gewünschte Laufzeit siehst Du die Gesamtrückzahlung und die voraussichtliche Monatsrate.
| Zinssatz | |||
| Laufzeit | 5,0 % | 7,0 % | 10,0 % |
| 36 Monate | 5.400 € (150 €/Mon.) | 5.550 € (154 €/Mon.) | 5.780 € (161 €/Mon.) |
| 60 Monate | 5.670 € (94 €/Mon.) | 5.940 € (99 €/Mon.) | 6.360 € (106 €/Mon.) |
| 84 Monate | 5.920 € (71 €/Mon.) | 6.360 € (76 €/Mon.) | 6.960 € (83 €/Mon.) |
Die dargestellten Werte sind Beispielrechnungen zur Orientierung. Die tatsächlichen Konditionen Deines Kleinkredits können unter anderem von Bonität, Einkommen und bestehenden Verbindlichkeiten sowie Kreditsumme und Laufzeit abhängen.
Hieran lässt sich erkennen:
- Eine längere Laufzeit senkt die monatliche Rate.
- Gleichzeitig steigt die Gesamtrückzahlung, weil über die längere Laufzeit mehr Zinskosten anfallen.
- Ein höherer Zinssatz erhöht sowohl die Monatsrate als auch die Gesamtkosten.
Bevor Du einen Kleinkredit aufnimmst, kannst Du mit dem auxmoney-Kreditrechner unverbindlich verschiedene Kombinationen aus Kreditsumme, Laufzeit und Monatsrate durchspielen und so die für Dich passenden Konditionen für Deinen Kleinkredit finden.
Wofür kannst Du einen Kleinkredit nutzen?
Ein Kleinkredit eignet sich, wenn Du kurzfristig Geld benötigst oder überschaubare Ausgaben finanzieren möchtest, ohne Ersparnisse zu nutzen. Da er in der Regel nicht zweckgebunden ist, kannst Du den Kreditbetrag flexibel einsetzen. Häufig wird ein Kleinkredit genutzt für:
- Unvorhergesehene Ausgaben: etwa Autoreparaturen, TÜV-Kosten oder den Ersatz defekter Haushaltsgeräte wie Waschmaschine oder Kühlschrank
- Geplante Anschaffungen: neue Elektronik, zum Beispiel ein Handy finanzieren oder einen Laptop anschaffen, sowie neue Möbel
- Persönliche Wünsche: einen Urlaub auf Raten buchen oder in eine Weiterbildung investieren
- Finanzielle Entlastung: einen Umzugskredit, wenn der Umzug teurer ausfällt als geplant, oder den teuren Dispokredit durch feste Monatsraten ersetzen
Welche Voraussetzungen musst Du für einen Kleinkredit erfüllen?
Um über auxmoney einen Kleinkredit aufzunehmen, gelten dieselben Kredit-Voraussetzungen wie für jeden Privatkredit. Sie bilden die Basis dafür, dass Deine Kreditanfrage eingeschätzt und ein passendes Angebot erstellt werden kann:
- Mindestalter: Du bist volljährig, also mindestens 18 Jahre alt.
- Wohnsitz: Du hast Deinen festen Wohnsitz in Deutschland.
- Girokonto: Du verfügst über ein Girokonto bei einer deutschen Bank.
- Regelmäßiges Einkommen: Es liegt ein regelmäßiger Geldeingang vor, der die Rückzahlung der Raten sicherstellt.
- Ausreichende Bonität: Deine Bonität passt zur gewünschten Kreditsumme und Laufzeit.
„Bei einem Kleinkredit lohnt sich der Blick auf die Gesamtkosten statt nur auf die Monatsrate. Eine längere Laufzeit senkt zwar die Rate, erhöht aber die Zinskosten über die gesamte Laufzeit. Wer den Betrag realistisch wählt und die Laufzeit nicht unnötig streckt, finanziert kleinere Vorhaben meist zu faireren Konditionen als über einen dauerhaft genutzten Dispokredit.“
– Tim Weidemann, Team Lead SEO & Digital Growth
Der Kleinkredit über auxmoney im Vergleich
Ein Kleinkredit von der Bank ist nur eine von mehreren Optionen. Damit Du schnell den passenden Weg für Dich findest, hier ein Überblick:
| Merkmal | auxmoney | Direktbank | Vergleichsportal |
| Wie funktioniert’s? | Antrag direkt online, digitale Prozesse, Bewertung u. a. über den auxmoney-Score | Antrag bei einer Bank (online/Filiale), bankeigene Kriterien | Portal zeigt Angebote verschiedener Banken, Weiterleitung/Antrag über Partner |
| Vorteil | komplett digital, Auszahlung i.d.R. innerhalb von 24h, Alternative zu rein schufa-getriebenen Entscheidungen | ggf. starke Konditionen bei sehr guter Bonität | Marktüberblick in kurzer Zeit |
| Gut, wenn… | Du eine direkte und digitale Abwicklung sowie eine differenziertere Prüfung möchtest oder selbstständig bist | Du bei „Deiner“ Bank bleiben möchtest | Du viele Anbieter auf einmal vergleichen und Optionen abwägen möchtest |
Gut zu wissen: Nach Abschluss eines Kleinkredits hast Du wie bei jedem Verbraucherdarlehen ein gesetzliches Widerrufsrecht von 14 Tagen. Die Frist beginnt erst, wenn Dir der Vertrag und alle Pflichtangaben vollständig vorliegen. Den Widerruf erklärst Du in Textform, zum Beispiel per Brief oder E-Mail.
Hat jeder die Chance auf einen Kleinkredit mit auxmoney?
Gerade bei kleineren Beträgen winken klassische Banken schnell ab, weil sich der Aufwand für sie kaum lohnt. Über auxmoney hast Du auch dann eine faire Chance auf einen Kleinkredit, wenn eine Bank bereits abgelehnt hat oder Deine Schufa nicht optimal ist. Entscheidend ist Deine Gesamtsituation, nicht allein der Schufa-Score. Für die Einschätzung Deiner Kreditwürdigkeit berücksichtigt der auxmoney-Score zahlreiche verschiedene Merkmale.
Eine faire Chance auf einen Kleinkredit hast Du, wenn Du volljährig bist (mindestens 18 Jahre), Deinen Wohnsitz in Deutschland und eine deutsche Bankverbindung hast sowie über ein regelmäßiges Einkommen verfügst, das die Rückzahlung sicherstellt. Deine Kreditanfrage ist dabei schufa-neutral und wird nur als Konditionsanfrage gewertet, sie beeinflusst Deinen Schufa-Score nicht.
Über den Autor
auxmoney ist seit 2007 im Markt und hat somit über 15 Jahren Erfahrung im Finanzbereich. Mit Hilfe von auxmoney konnten bereits über 1 Mio. Kredite vermittelt werden.
Häufige Fragen zum Thema Kleinkredit
Bei Kleinkrediten handelt es sich in der Regel um klassische Ratenkredite mit niedriger Kreditsumme und flexibler Laufzeit. Er wird häufig genutzt, um kurzfristige Anschaffungen zu tätigen, finanzielle Engpässe zu überbrücken oder sich persönliche Wünsche zu erfüllen.
Im Vergleich zum teuren Dispokredit bietet ein Kleinkredit meist bessere Zinsen und klare monatliche Raten, die für Planungssicherheit sorgen können. Dank der digitalen Abwicklung kannst Du über auxmoney einen Kleinkredit mit Sofortauszahlung unkompliziert online beantragen.
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