Restschuldver­sicherung für Kredite

Du zahlst gerade einen Kredit ab, doch kannst plötzlich Deine Raten nicht mehr zurückzahlen. In solchen Fällen hilft Dir eine Restschuldversicherung unter die Arme. Eine Restschuldversicherung schützt sowohl den Kreditnehmer, dessen Familie bzw. Hinterbliebene, als auch Kreditgeber vor Zahlungsunfähigkeit und damit auch vor unvorhergesehenen finanziellen Belastungen.

Bei Abschluss eines Kreditvertrags wird in der Regel die Inanspruchnahme einer Restschuldversicherung oder auch Restkreditversicherung angeboten. Diese dient als Versicherung des Kredites und soll die Zahlung übernehmen, wenn der Kreditnehmende die Raten für seinen Kredit nicht weiterzahlen kann.

In welchen Fällen die Restschuldversicherung bzw. Kreditausfallsicherung einspringt ist vertraglich geregelt; meist gehören hierzu unverschuldete Arbeitslosigkeit, bestimmte Krankheiten, Arbeitsunfähigkeit oder der Tod des Kreditnehmenden.

Zum Beispiel kann ein Unfall zur Invalidität des Kreditnehmenden und somit zu einer Berufsunfähigkeit führen. Teilweise müssen noch weitere Voraussetzungen erfüllt sein, damit die Kreditraten übernommen werden. Diese sind ebenfalls dem Vertrag zu entnehmen.

Daher soll diese Kreditausfallsicherung den Kreditnehmenden und Angehörige eine Stütze in Bezug auf einen Kredit sein. Die Versicherung für einen Kredit findest Du auch hier bei auxmoney.

Kreditausfallsicherung als Absicherung für Banken und Kreditnehmende

Wenn Banken ihren Kunden einen Kredit gewähren, achten sie darauf, dass das Geld zurückgezahlt werden kann. In einigen Situationen ist es Kreditnehmenden jedoch nicht möglich, die Raten für ihren Kredit zu bezahlen. Beispiele hierfür sind

• der Verlust des Arbeitsplatzes,
• eine lange Krankheit, durch die die Berufstätigkeit nicht mehr ausgeführt werden kann
• oder der Tod des Kreditnehmenden mit der Folge, dass die Hinterbliebenen die Raten für die laufende Finanzierung nicht mehr aufbringen können.

In jedem Fall verlangt die Bank, dass der Kredit weiter bedient wird. Gelingt das nicht, wird das Darlehen gekündigt und die Restschuld, also die noch restliche Kreditzahlung, wird sofort fällig. Daher ist eine Darlehensversicherung der optimale Schutz.

Eine Risikolebensversicherung kann als Restschuldversicherung dienen

Im Todesfall des Kreditnehmenden während der Kreditlaufzeit kann die Risikolebensversicherung eine Alternative zur Restschuldversicherung darstellen, vor allem beim Abschluss einer Baufinanzierung. Diese sind wie die Bestandteile einer Lebensversicherung hinsichtlich eines Kredites.

Mit dem Abschluss einer Risikolebensversicherung kann sich der Versicherungsnehmende selbst und Hinterbliebene schützen, wenn er in finanzielle Engpässe gerät und Probleme bei der Rückzahlung des Kredits hat. Der Versicherungsschutz gilt nicht nur im Todesfall, sondern auch für weitere Leistungen wie Krankheit und Berufsunfähigkeit/Arbeitslosigkeit, die Du hinzubuchen kannst.

Die Restschuldversicherung ist in der Regel eine fakultativ abzuschließende Versicherung.  Das heißt: Für Dich besteht keine Verpflichtung zum Abschluss. Damit Du selbst oder Deine Hinterbliebenen in keine finanzielle Notlage geraten, ist die Restschuldversicherung jedoch sinnvoll. Vor allem bei einem langfristigen Kredit mit einer höheren Kreditsumme ist eine Kreditabsicherung zu empfehlen, damit es zu keiner Restschuld kommt.

Eine Restschuldversicherung kann bei fast allen Finanzierungen mit in den Kreditvertrag integriert werden. Am bekanntesten indes ist die Restschuldversicherung bei Abschluss eines Autokredits oder einer Baufinanzierung. Außerdem hast Du bei auxmoney die Möglichkeit, innerhalb der gesetzlichen Widerrufsfrist von 30 Tagen die Restschuldversicherung zu widerrufen.

Voraussetzungen für den Abschluss einer Versicherung für Deinen Kredit

Ausschluss- oder Gesundheitsfragen sind bei Abschluss einer Restschuldversicherung im Vergleich zum Abschluss einiger anderer Versicherungen nicht zu beantworten. Solche Fragen kennt man z.B. von Lebens- oder Berufsunfähigkeitsversicherungen. Allerdings muss der Versicherungsnehmende eine sogenannte Karenzzeit erfüllen, bis er Leistungen aus der Restschuldversicherung in Anspruch nehmen kann. Innerhalb dieser Zeit müssen alle Raten des Kredits pünktlich gezahlt werden.

Unser Fazit: Wieso der Abschluss einer Restschuldversicherung sinnvoll ist

Eine Restschuldversicherung in Anspruch zu nehmen, kann aus verschiedenen Gründen sinnvoll sein, wie beispielsweise bei einer möglichen Krankheit, Arbeitslosigkeit oder Arbeits- und Berufsunfähigkeit. Das auxmoney Sorglos-Paket und die Kreditlebensversicherung allgemein sind eine freiwillige, aber durchaus sinnvolle Versicherung des Darlehens für den Kreditnehmenden und gleichzeitig auch für den Kreditgebenden. Durch die Darlehensversicherung haben beide Parteien Kreditschutz und Sicherheit bei Abschluss eines Kreditvertrages.