Eine Restschuldversicherung ist eine wichtige Absicherung für Deinen Kredit. Sie schützt Dich und Deine Familie vor finanziellen Risiken, falls Du Deinen Kredit aufgrund unvorhergesehener Ereignisse nicht mehr bedienen kannst. Durch den Abschluss einer solchen Restkreditversicherung sicherst Du ab, dass im Fall der Fälle Deine noch ausstehenden Kreditraten übernommen werden.
So vermeidest Du finanzielle Engpässe und kannst Dir sicher sein, dass Deine Restschuld gedeckt ist. Danke der Darlehensversicherung genießt Du Deine finanzielle Freiheit ohne Sorgen im Hinterkopf.
Was ist eine Restschuldversicherung?
Eine Restschuldversicherung schützt Deinen Kredit vor Zahlungsausfällen durch unvorhergesehene Ereignisse wie Arbeitslosigkeit, Arbeitsunfähigkeit oder im Todesfall. Sie übernimmt in diesen Fällen Deine verbleibenden Kreditraten und bietet somit finanzielle Sicherheit.
Die Restschuldabsicherung ist speziell darauf ausgelegt, Dich als Kreditnehmerin oder Kreditnehmer und Deine Familie vor den finanziellen Folgen eines Zahlungsausfalls zu bewahren. Sollte es zu einem Versicherungsfall kommen, übernimmt die Restschuldversicherung die verbleibende Kreditsumme Deines Ratenkredits. Dies bedeutet, dass Deine Familie im Todesfall oder Du selbst bei Arbeitsunfähigkeit oder Arbeitslosigkeit nicht zusätzlich durch die Kreditrückzahlung belastet werden. Die RSV-Versicherung wird oft als Zusatzversicherung bei Abschluss eines Privatkredits angeboten und kann individuell auf Deine Bedürfnisse angepasst werden. Es gibt verschiedene Arten von Restschuldversicherungen, die unterschiedliche Risiken abdecken. Die Versicherung schließt Du in der Regel direkt bei der Bank oder dem Kreditvermittler ab, bei dem Du den Kredit aufnimmst. Dabei wird die Höhe der Versicherungssumme entsprechend der Kreditsumme und der vereinbarten Laufzeit berechnet.
Wann greift eine Restkreditversicherung?
Konkret greift die Restschuldversicherung im Todesfall sowie bei Arbeitslosigkeit oder Arbeitsunfähigkeit. Sie übernimmt dann die ausstehenden Kreditraten und schützt Dich vor finanziellen Engpässen. Wie es zu den entsprechenden Risiken gekommen ist, spielt dabei keine Rolle. Eine Ausnahme stellt das Eigenverschulden der Arbeitslosigkeit dar.
Mit auxmoney greifen die Leistungen der Versicherung außerdem im Falle von schwerer Krankheit oder der Aufgabe einer selbstständigen Tätigkeit. Durch den Abschluss einer Restschuldabsicherung schützt Du nicht nur Dich, sondern auch Deine Familie vor einer finanziellen Notsituation. Sollten bereits Vorerkrankungen vorliegen, macht es in jedem Fall Sinn, offen mit dem Versicherungsvermittler zu kommunizieren, damit die Kreditsumme später ohne Wartezeit auch tatsächlich abgedeckt wird.
Leistungen der Kreditversicherung im Überblick
Die Kreditversicherung übernimmt bei fälligen Kreditraten die Rückzahlungen, sodass im Notfall ein finanzieller Schaden verhindert und die Restschuld seitens der Versicherung abgenommen wird. Welche Leistungen bei einer Restschuldversicherung abgedeckt werden, kannst Du hier nochmals anschauen:
- Arbeitsunfähigkeit
- Schwere Krankheit
- Arbeitslosigkeit
- Aufgabe der selbstständigen Tätigkeit
- Todesfall
Wann zahlt die RSV-Versicherung nicht?
Es gibt auch bestimmte Fälle, in denen die RSV-Versicherung nicht zahlt. Dazu gehören beispielsweise Vorerkrankungen, die bereits vor Abschluss der Versicherung bekannt waren, oder wenn Du Deine Arbeitslosigkeit selbst verschuldet hast. Auch während der Karenzzeit und Wartezeit leistet die Versicherung in der Regel keine Zahlungen. Im Normalfall wird erst nach einer Wartezeit von sechs Monaten und zusätzlich einer Karenzzeit von drei Monaten gezahlt. Das heißt, dass Du in diesen Monaten für die Versicherung zahlst, aber keine Leistung bekommen würdest. Diese Zeiten sind im Versicherungsvertrag definiert und variieren je nach Anbieter. Es ist daher wichtig, die genauen Bedingungen Deiner Restschuldversicherung sorgfältig zu prüfen, um im Ernstfall keine bösen Überraschungen zu erleben.
Kosten einer Restschuldversicherung
Die Kosten einer Restschuldversicherung hängen von der Höhe des Kredits, der Laufzeit und den versicherten Risiken ab. Sie können zwischen 1% und 10% der Kreditsumme betragen und variieren je nach Anbieter.
Die Restschuldversicherung ist zwar eine in sich eigenständige Versicherung, wird aber häufig direkt in den Kreditvertrag integriert und die Gebühren werden in die zu zahlende Kreditsumme mit eingerechnet. Der Abschluss einer solchen Restkreditversicherung wird jedoch auch von Expertinnen und Experten geraten. Einige Versicherer berechnen die Prämien als einmalige Zahlung bei Abschluss des Kredits, während andere monatliche Raten verlangen. Es ist wichtig, die Angebote zu vergleichen und die Vertragsbedingungen genau zu prüfen, um eine passende und kosteneffiziente Versicherungslösung zu finden. Zusätzlich können weitere Gebühren oder Kosten, wie Verwaltungsgebühren, anfallen.
Das auxmoney Sorglos-Paket: Restschuldabsicherung mit umfassendem Schutz
Über auxmoney kannst Du eine Restschuldversicherung in Form unseres Sorglos-Pakets erhalten, welches als Darlehensversicherung über die SWK Bank funktioniert. Die Versicherungsleistungen beinhalten unter anderem Arbeitsunfähigkeit, die Aufgabe selbstständiger Tätigkeiten sowie den Todesfall der Kreditnehmerin oder des Kreditnehmers. Diese Leistungen bieten Unterstützung und Schutz, auch für den Restschuldversicherer.
Wenn Du Dich für das auxmoney Sorglos-Paket entscheidest, musst Du als Kreditnehmerin oder Kreditnehmer mindestens die Restschuldversicherung für den Todesfall auswählen. Weitere Leistungsoptionen, wie die Absicherung bei Arbeitslosigkeit oder Arbeitsunfähigkeit, können wahlweise zum Versicherungsschutz hinzugefügt werden. Die Laufzeit der Versicherung des Kredits entspricht der Laufzeit des Darlehens, sodass Du einen umfassenden Rundum-Schutz für Deine Familie hast. Dadurch ist sowohl ein Hinterbliebenenschutz gegeben als auch der Schutz für Dich.
Ist die Versicherung bei Krediten mit auxmoney Pflicht?
Nein, die RSV-Versicherung mit auxmoney ist nicht verpflichtend. Sie wird jedoch als zusätzliche Sicherheit empfohlen. Damit Du selbst oder Deine Hinterbliebenen in keine finanzielle Notlage geraten, ist die Restschuldversicherung definitiv sinnvoll. Vor allem bei einem langfristigen Kredit mit einer höheren Kreditsumme ist eine Kreditabsicherung zu empfehlen, damit es zu keiner Restschuld kommt. Eine Restschuldabsicherung kann bei fast allen Finanzierungen mit in den Kreditvertrag integriert werden. Am gängigsten ist die Restschuldversicherung bei Abschluss eines Autokredits. Außerdem hast Du mit auxmoney die Möglichkeit, innerhalb der gesetzlichen Widerrufsfrist von 30 Tagen die Versicherung zu widerrufen. Eine Restschuldversicherung ist somit zwar keine Pflicht, was Du aber mit auxmoney beachten musst, um ein Darlehen zu bekommen, erfährst du in unseren Voraussetzungen für einen Kredit.
Kann man eine Restschuldversicherung kündigen?
Ja, Du kannst eine Restschuldversicherung kündigen, allerdings sind dabei bestimmte Fristen und Bedingungen zu beachten. Die Kündigung sollte schriftlich erfolgen und meist ist eine Kündigungsfrist von einem Monat einzuhalten.
Um eine Restschuldversicherung zu kündigen, musst Du die im Versicherungsvertrag festgelegten Fristen und Bedingungen einhalten. Nach der Kündigung erlischt der Versicherungsschutz, und Du erhältst möglicherweise eine anteilige Rückerstattung der gezahlten Beiträge, abhängig von den Vertragsbedingungen. Es ist wichtig, die genauen Vertragsklauseln zu prüfen und sich bei Bedarf rechtzeitig über alternative Absicherungen zu informieren. Ein Wechsel oder eine Kündigung sollte gut überlegt sein, um sicherzustellen, dass Du weiterhin ausreichend gegen die finanziellen Risiken eines Zahlungsausfalls geschützt bist.
Rückzahlung der Versicherungssumme
Bei der Kündigung einer Versicherung für Deinen Kredit wird die Rückzahlung der Versicherungssumme auf Basis der ungenutzten Laufzeit berechnet. Das bedeutet, dass Du die bereits gezahlten Versicherungsprämien anteilig zurückerstattet bekommst, abzüglich der Kosten für den bereits genossenen Versicherungsschutz. Oft wird auch eine Verwaltungsgebühr abgezogen, und die Rückzahlung kann eine gewisse Wartezeit in Anspruch nehmen. Es ist wichtig zu beachten, dass bei einer vorzeitigen Kündigung der Versicherungsschutz erlischt und Du somit im Falle von Arbeitslosigkeit, Arbeitsunfähigkeit oder Todesfall keinen Schutz mehr durch die Darlehensversicherung hast. Prüfe daher stets genau, ob es nicht doch sinnvoll ist, die Restschuldversicherung weiterzuführen.
FAQ – Häufig gestellte Fragen rund um die Restschuldversicherung für Deinen Kredit
Eine Restschuldversicherung ist sinnvoll, wenn Du finanziell abgesichert sein möchtest für den Fall von Arbeitslosigkeit, Arbeitsunfähigkeit oder Todesfall. Sie ist besonders empfehlenswert für Kreditnehmerinnen und Kreditnehmer, die kein ausreichendes finanzielles Polster haben und ihre Familie vor möglichen finanziellen Belastungen schützen wollen.
Der Welcome Letter eines Restschuldversicherers ist ein Begrüßungsschreiben, das Du nach Abschluss der Restschuldversicherung erhältst. Es beinhaltet wichtige Informationen über Deinen Versicherungsschutz, die Versicherungsnummer, die versicherten Risiken und die Kontaktdaten des Versicherers.
Neben der Restkreditversicherung gibt es noch andere Möglichkeiten für Kreditnehmerinnen und Kreditnehmer, z. B. im Todesfall, ihren Kredit abzusichern:
- Risikolebensversicherung
- Berufsunfähigkeitsversicherung
- Private Unfallversicherung
Eine möglichce Alternative zur Restschuldversicherung ist die Risikolebensversicherung. Im Todesfall der Kreditnehmerin oder des Kreditnehmers während der Kreditlaufzeit kann die Risikolebensversicherung eine effektive Absicherung darstellen, besonders bei Baufinanzierungen. Mit dem Abschluss einer Risikolebensversicherung schützt Du Dich und Deine Hinterbliebenen ebenso, falls Du in finanzielle Engpässe gerätst und Schwierigkeiten bei der Rückzahlung des Kredits bei der Bank hast. Die Versicherung zahlt im Todesfall die vereinbarte Versicherungssumme an die Begünstigten, wodurch die offene Kreditsumme gedeckt werden kann. Darüber hinaus kann der Versicherungsschutz der Risikolebensversicherung auch erweitert werden, um weitere Risiken wie Krankheit und Berufsunfähigkeit oder Arbeitslosigkeit abzudecken, ähnlich wie bei der Restschuldversicherung.
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