Eine Kreditablösung zum richtigen Zeitpunkt kann für Kreditnehmerinnen und Kreditnehmer eine echte wirtschaftliche sowie psychische Entlastung sein. Hast Du mehrere Finanzierungen gleichzeitig laufen, kannst Du Deinen alten Kredit ablösen und zu günstigeren Konditionen umschulden. Generell kann die Ablösung des Kredits bei dem Kreditinstitut vereinbart werden, bei dem auch das vorherige Darlehen aufgenommen worden ist. Dennoch sollte man sich auch bei anderen Kreditgebern informieren, um die besten Konditionen und Zinssätze zu erhalten. Wenn Du einen Sofortkredit mit fairen Zinsen und flexibler Laufzeit benötigst, um Deinen bestehenden Kredit vorzeitig abzulösen, bist Du bei auxmoney genau richtig. Das Beste an auxmoney: Deinen Ratenkredit zur Kreditablösung kannst Du jederzeit und überall online beantragen!

Kredit früher ablösen? Mit auxmoney kein Problem – Du profitierst von diesen Vorteilen:

  • Mit auxmoney bestehenden Kredit unkompliziert ablösen
  • Umschuldungskredit auch bei nicht optimaler Schufa
  • Kredit zur Ablösung Deines Altkredits komplett online beantragen
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Kredit ablösen – wie geht das?

Einen Kredit ablösen heißt: Die Möglichkeit nutzen, ein bestehendes Darlehen in seiner vorhandenen Form aufzukündigen. Eine Kreditablösung lohnt sich vor allem dann, wenn man hohe Kreditzinsen durch niedrige ersetzen kann. Somit muss die Kreditnehmerin oder der Kreditnehmer insgesamt weniger Geld für das gleiche Darlehen zahlen, wenn der teure Kredit abgelöst wird.

Wer einen Kredit ablöst, kann profitieren. Du fragst Dich, wie das geht? Ein Vorteil bei der Kreditablösung entsteht, wenn aufgrund der Entwicklung des Marktzinses die Zinsen für das neue Darlehen niedriger sind als zum Zeitpunkt der ersten Kreditaufnahme. Zudem kann der Fall eintreten, dass Kreditnehmerinnen und Kreditnehmer zum Zeitpunkt der Umschuldung eine bessere Bonität haben und die Restschuld so zu einem günstigeren Zinssatz umgeschuldet werden kann. Wenn Kreditnehmende einen alten Kredit mit einem neuen Kredit vorzeitig ablösen wollen, kann die Umschuldung entweder bei derselben Bank oder einem anderen Kreditgeber erfolgen. Ein Kreditvergleich lohnt sich also, um das Kreditangebot mit den besten Konditionen für die Kreditablösung zu finden.

Bitte beachte, dass bei einer vorzeitigen Ablösung eine gesetzliche Vorfälligkeitsentschädigung bei Deinem vorherigen Kreditgeber anfallen kann.

So funktioniert auxmoney

Persönliches Profil bequem digital erstellen
Kreditanfrage in wenigen Minuten ausfüllen
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Monatliche Rate
171

* Eff. Zins 4,55 % p.a., 84 Monate, Kreditbetrag 12.500 € (inkl. Geb., Sorglos-Paket), Auszahlungsbetrag € 10.027. Vorläufige Berechnung. Vertragswerte können abweichen.

Sichern Sie sich und Ihren Wunschkredit ab

Mit dem Sorglos-Paket schützen Sie sich, Ihre Familie und die Menschen, die Ihnen für Ihren Wunschkredit Geld leihen. Denn das Sorglos-Paket hilft mit Ratenzahlung bei unvorhergesehenen finanziellen Belastungen durch Arbeitsunfähigkeit, schwere Krankheit, Arbeitslosigkeit bzw. Aufgabe der selbstständigen Tätigkeit und Tod. Es wird für die gesamte Laufzeit des Kredites abgeschlossen. Details zu den Allg. Versicherungsbedingungen

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Kredit vorzeitig ablösen mit neuem Eigenkapital

In einer finanziellen Notlage hast Du einen Ratenkredit bei einer Bank aufgenommen, den Du momentan monatlich mit hohen Zinsen zurückzahlst. Neu erworbenes Eigenkapital öffnet Dir nun neue Möglichkeiten: Du kannst den Kredit noch vor Ende der Laufzeit ablösen, wodurch Du die Kosten für die Zinsen sparst. Mit den entsprechenden finanziellen Mitteln ist die Kreditablösung also auf jeden Fall sinnvoll, da die Rückzahlung der Restschuld dann ohne die Zinskosten erfolgt, die ansonsten über die Restlautzeit von Monaten oder Jahren hinweg angefallen wären.

Umschuldung als Möglichkeit zur Kreditablösung

Kannst Du die Restschuld eines laufenden Kredits nicht auf einmal begleichen, möchtest aber trotzdem von einer Zinsersparnis profitieren, kann sich eine Umschuldung lohnen. Kreditnehmerinnen und Kreditnehmer können einen neuen Kredit aufnehmen, um ein altes Darlehen abzulösen. Steht die errechnete Ersparnis im Verhältnis zur Restlaufzeit und den anfallenden Zinszahlungen, lohnt es sich, den teuren Kredit früher abzulösen, auch wenn Du sozusagen lediglich einen alten Kredit mit einem neuen Kredit ablöst.

Transparentes Gebührensystem

LeistungGebühr
Registrierung, Erstellung und Veröffentlichung eines Kreditprojekteskostenlos
Ermittlung des auxmoney-Scoreskostenlos
Ermittlung von Schufa-Score, CEG-Score, Arvato Infoscorekostenlos
Vermittlungsgebühr bei Zustandekommen des KreditesØ 3,5% des Nettokreditbetrags (abhängig von Kreditlaufzeit und Bonität)

Was ist der Unterschied zwischen Sondertilgung und Kreditablösung?

Bei einer Kreditablösung wird ein bestehendes Darlehen durch einen neuen Kredit vollkommen abgelöst. Sondertilgung bedeutet hingegen, dass die Kreditnehmerin oder der Kreditnehmer einen über die vereinbarte monatliche Rate hinausgehenden Betrag bezahlt, um die Restschuld zu tilgen.

Nichtsdestotrotz bestehen zwischen der Vereinbarung eines neuen Kredits und der Sondertilgung eine Verbindung. Für die Kreditablösung wird ein neuer Kredit mit besseren Konditionen aufgenommen. Dieser Ablösebetrag wird zur Tilgung der alten Kreditschuld verwendet – in Form einer Sondertilgung.

Darum lohnt sich die Kreditablösung mit auxmoney

Wenn Du Deinen Ratenkredit vorzeitig ablöst, kannst Du viel Geld sparen. Die Kreditablösung lohnt sich immer dann, wenn die Konditionen im neuen Kreditvertrag besser sind als die des ursprünglichen Darlehens. Hast Du schon mal Deinen aktuell laufenden Kredit unter die Lupe genommen? Die Aufnahme eines günstigeren Kredits ist z. B. auch ideal für Kreditnehmerinnen und Kreditnehmer, die häufig einen Dispokredit bei der Bank in Anspruch nehmen. Die Umschuldung mit einem günstigeren Kredit verringert zudem das Risiko, dass Kreditnehmende ihr Darlehen nicht mehr zurückzahlen können.

Wenn Du wissen möchtest, wie Dein Umschuldungskredit aussehen könnte, kannst Du unseren Kreditrechner nutzen. Wähle Deine gewünschte Kreditsumme sowie die Laufzeit in Monaten und gebe Deinen persönlichen effektiven Jahreszins ein. Das Ergebnis zeigt Dir Deine mögliche monatliche Rate an.

Zinsrechner

450,00 €
Zinsaufwand
800,00 €
Kreditkosten gesamt
10.800,00 €

Ratenkredit von institutionellen Anlegern

auxmoney ist eine Online-Plattform, die Privatkredite vermittelt. Nach Deiner Kreditanfrage wird Dir online ein Kreditangebot gemacht, aus dem nach Annahme durch die Kreditnehmerin oder den Kreditnehmer ein Kreditvertrag entsteht. Dank unseres auxmoney-Scores, der zur Einschätzung der Bonität mehr als 300 unterschiedliche Merkmale mit einbezieht, haben auch Menschen mit einem negativen Schufa-Eintrag die Chance, einen Kredit vorzeitig abzulösen oder zu erhalten. Mit auxmoney einen Kredit abzulösen, bietet Kreditnehmenden die Möglichkeit, bewusst Kosten einzusparen. Allein der Dispokredit bedeutet für einige Kreditnehmerinnen und Kreditnehmer Monat für Monat eine immer wiederkehrende hohe Zinsbelastung, die durch die Ablösung mit einem neuen und günstigeren Privatkredit umgangen wird.

Ersparnis sichern durch Kreditablösung

Einen Kredit abzulösen ist auch sinnvoll, um günstigere Laufzeiten zu erhalten. Eine kürzere Laufzeit erhöht die füllige monatliche Rate eines Ratenkredits, senkt aber den Zinsbetrag, den man als Kreditnehmerin oder Kreditnehmer für die Kreditsumme zahlen muss. Wobei bei einer längeren Laufzeit höhere Zinskosten, aber eine niedrige monatliche Belastung zustande kommt. Eine Kreditablösung mit auxmoney kann die Lösung all dieser finanziellen Probleme sein und für eine schnelle Umschuldung sorgen. Das Konzept von auxmoney ermöglicht den Kreditnehmenden den Wunschbetrag und die Laufzeit des Umschuldungskredits selbst zu bestimmen. Vor allem bei Krediten mit variablem Zinssatz lohnt sich die Ablösung oder die Sondertilgung des Kredits, da dadurch die monatliche Rate verringert beziehungsweise die Laufzeit verkürzt wird.

Kredit früher ablösen ohne versteckte Kosten

Bei auxmoney kannst Du Deinen alten Kredit günstig ablösen und profitierst gleich mehrfach. Denn Kreditnehmerinnen und Kreditnehmer, die mit auxmoney einen Kredit ablösen, können rundum geringe Kosten erwarten, von den Vermittlungsgebühren bis hin zu den Zinskosten. Bevor Du ein Darlehen vorzeitig ablöst, solltest Du jedoch überprüfen, ob für die Ablösung des Altkredits beim Kreditgeber eine Vorfälligkeitsentschädigung fällig wird. Denn durch die frühzeitige Kreditablösung entgehen der Bank Zinszahlungen, für die sie in der Regel eine Entschädigung fordert. Die Konditionen der Vorfälligkeitsentschädigung kannst Du Deinem Kreditvertrag entnehmen.

Alle Darlehen an einem Platz

Durch die Umschuldung haben Kreditnehmerinnen und Kreditnehmer nur noch einen einzigen Kredit bei auxmoney. Die monatliche Kreditrate kann niedriger als die Summe aller Zahlungen in den vergangenen Monaten sein. Durch die Auswahl der Laufzeiten ist die monatliche Rückzahlung des Kredits übersichtlich und finanzierbar. Einen belastenden Kredit früher ablösen zu lassen, bietet Kreditnehmenden die Möglichkeit, ihren Schufa-Score zu verbessern. Bei vielen Banken und anderen Kreditinstitutionen fällt zwar eine Vorfälligkeitsentschädigung an, diese wird allerdings ebenfalls durch die Umschuldung abgelöst. Die vorzeitige Ablösung bestehender Kredite durch einen Ratenkredit von auxmoney sorgt nicht nur für Klarheit, sondern kann die gesamte Lebenssituation verbessern.

Jetzt bestehenden Kredit ablösen mit auxmoney

Kreditnehmerinnen und Kreditnehmer, die ihren teuren Kredit vorzeitig ablösen möchten, sind bei auxmoney genau richtig. Hier hat jeder die Chance auf einen Kredit mit fairen Zinsen und Konditionen. Wenn Du die Kredit-Voraussetzungen erfüllst und alle erforderlichen Unterlagen vollständig eingereicht hast, ist Dein Kredit innerhalb von 24 Stunden auszahlungsbereit. Auch Personengruppen, die bei Banken oft kaum einen Kredit bekommen, können mit auxmoney ihren Kredit vorzeitig ablösen. Denn zur Einschätzung Deiner Bonität, führen wir eine Vorprüfung anhand von über 300 Kriterien durch. Beantrage jetzt online von zuhause aus Deinen Kredit zur Ablösung Deines Altkredits und passe die Konditionen Deines neuen Vertrags an Deine aktuelle finanzielle Situation an.

Kann bei auxmoney jeder ein Darlehen ablösen

Ja, grundsätzlich bietet auxmoney jedem die Chance auf einen Kredit und damit auch auf die Ablösung eines alten Kredits – auch Privatpersonen mit nicht optimaler Bonität oder Personengruppen, die für gewöhnlich bei der Bank abgelehnt werden, z.B. Selbstständige, Arbeitnehmer (auch in Probezeit), Freiberufler und Studenten. Berechne einfach Deinen Kredit und stelle unverbindlich Deine Kreditanfrage. Im Kreditrechner kannst Du als Verwendungszweck beispielsweise Ausgleich Girokonto/ Dispokredit angeben. Innerhalb weniger Minuten weißt Du , ob Dein Kreditwunsch erfüllt wird und Du einen neuen Kredit aufnehmen kannst, um einen alten Kredit abzulösen.

FAQ – Weitere Fragen zur vorzeitigen Ablösung eines Kredits

In der Regel wird die Restschuldversicherung bei dem Kreditgeber abgeschlossen, bei dem man auch den Kreditvertrag unterzeichnet hat. Wird der versicherte Kredit abgelöst, folgt meist auch die Kündigung der Restschuldversicherung – denn normalerweise kann der Vertrag für die alte Versicherung nicht auf den Kredit übertragen werden.

Wer seinen bestehenden Kredit ablöst, hat üblicherweise mehr Vorteile als Nachteile. So sparst Du beispielsweise bares Geld, wenn die Zinsen Deines neuen Kredits deutlich niedriger als die Deines Altkredits sind. Allerdings kann je nach Vertrag für die Kreditablösung auch eine Vorfälligkeitsentschädigung verlangt werden – eine Entschädigung für die Bank aufgrund des Zinsverlust der Restlaufzeit des Darlehens. Die Höhe der Vorfälligkeitsentschädigung hängt üblicherweise davon ab, wie hoch Deine Restschuld ist und wie lange die Restlaufzeit ist. Bei einer restlichen Laufzeit von über einem Jahr, darf die Bank maximal 1 Prozent der Restschuld als Entschädigung fordern. Liegt die Restlaufzeit unter zwölf Monaten, darf die Vorfälligkeitsentschädigung höchstens 0,5 Prozent der Restschuld betragen.

Zinsen, Die Du für Dein Darlehen bereits gezahlt hast, bekommst Du bei der Ablösung Deines Kredits nicht zurück. Die Ersparnis bei der Kreditablösung liegt im zukünftigen Zinssatz, der bei der Umschuldung in der Regel günstiger ist.

Das bedeutet im Umkehrschluss: Je eher Du Deinen bestehenden Kredit ablöst und durch einen neuen Kredit mit besseren Konditionen ersetzt, desto mehr Geld kannst Du am Ende tatsächlich sparen.

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So erreichst Du uns

Wir klären mit Dir alle Fragen und bieten Dir Lösungen in herausfordernden Situationen. Auch nach der Auszahlung stehen wir Dir bei Deiner Finanzplanung zur Seite.

Du erreichst uns montags bis freitags von 8 bis 18 Uhr unter Telefon 0211 737 100 020.