Kredit aus dem Ausland

Doch sind günstige Kredite aus dem Ausland seriös? Und wie bekomme ich einen Kredit aus dem Ausland? Hier erfährst Du alles Wichtige über Auslandskredite, was Du beachten musst und wo Du einen Kredit aus dem Ausland beantragen kannst.

Das Wichtigste in Kürze

• Kredite aus dem Ausland: Ein Auslandskredit ist ein Kredit, der bei einer Bank oder einem Anbieter im Ausland aufgenommen wird.
• Vorteile eines Auslandskredits: Ausländische Banken arbeiten bei solchen Krediten meist nicht mit der Schufa zusammen, sodass ein Kredit trotz Schufa möglich ist.
• Nachteile eines Kredits aus dem Ausland: Deine Bonität wird trotzdem überprüft, sodass meist einige Unterlagen eingereicht werden müssen. So können zusätzliche Kosten und hohe Zinsen
• Alternative zum Darlehen aus dem Ausland: Mit auxmoney hat jeder eine faire Chance auf einen Kredit zu fairen Konditionen und Zinsen – trotz Schufa und unregelmäßigem Einkommen.

Was versteht man unter einem Kredit aus dem Ausland?

Als Auslandskredit bezeichnet man einen Kredit, der bei Banken oder Anbietern im Ausland aufgenommen wird. Die Kreditsumme erhält die Kreditnehmerin oder der Kreditnehmer dabei in Euro oder in einer Fremdwährung, je nachdem, in welchem Land der Kredit aufgenommen wird. Ein Kredit aus dem Ausland ist prinzipiell eine legale und teilweise auch attraktive Alternative zum Kredit bei einer Bank aus dem eigenen Land. Wichtig ist jedoch der Vergleich der Anbieter bezüglich der Bedingungen, Konditionen, Zinsen und Gebühren. Dann ist es für Deutsche möglich, einen seriösen Kredit aus dem Ausland zu beantragen.

Welche Banken im Ausland vergeben Kredite an Deutsche?

Mittlerweile gibt es diverse Banken im Ausland, die Kredite für Deutsche anbieten. Zudem gibt es für einen Kredit aus dem europäischen Ausland noch den sogenannten „Schweizer Kredit“. Wer einen im Ausland einen Kredit aufnehmen will, wo eine andere Währung anstatt des Euros gilt, der hat die Möglichkeit zu einem sogenannten „Fremdwährungskredit“.

Der Schweizer Kredit

Bei einem Schweizer Kredit handelt es sich um einen Ratenkredit, der im EU-Ausland von schweizerischen Kreditinstituten nach schweizerischem Recht vergeben wird. Da die Kreditentscheidung bei einem Schweizer Darlehen unabhängig von der Schufa-Auskunft ist und zudem bei einem Kreditabschluss keine Einträge in der Schufa vermerkt werden, gilt diese Art von Kredit speziell bei Kreditnehmerinnen und Kreditnehmern mit schlechter Bonität als besonders attraktiv. Umgangssprachlich wird der Schweizer Kredit deshalb auch oftmals als Kredit ohne Schufa bzw. schufafreier Schweizer Kredit bezeichnet. Neben Schweizer Banken gibt es auch Kreditvermittler, die einen Schweizer Kredit über Partnerbanken in Luxemburg, Liechtenstein oder Österreich ermöglichen. Allerdings ist der Schweizer Kredit oft mit deutlich höheren Zinssätzen und eingeschränkten Kreditsummen verbunden. Zudem besteht ein erhöhtes Risiko, an unseriöse Anbieter zu geraten, da die Vergabe weniger streng reguliert ist als bei etablierten Plattformen wie auxmoney.

Das Fremdwährungsdarlehen

Wird ein Kredit in einer fremden Währung aufgenommen, spricht man von einem Fremdwährungskredit. Die Besonderheit liegt darin, dass nicht nur die Auszahlung, sondern auch die Rückzahlung des Geldes in der ausländischen Währung erfolgt. Im Idealfall kann dann von niedrigeren Zinsen oder Wechselkursvorteilen profitiert werden. Die Kreditnehmerin oder der Kreditnehmer sollte in jedem Fall die Konditionen des jeweiligen Landes genaustens überprüfen. Allerdings birgt ein Fremdwährungsdarlehen erhebliche Risiken, insbesondere durch mögliche Wechselkursschwankungen, die die Rückzahlung deutlich verteuern können. Diese Form der Finanzierung eignet sich daher nur für erfahrene Kreditnehmende mit entsprechender Finanzkenntnis und Risikobereitschaft.

Wann kann ein Auslandskredit sinnvoll sein?

Ein Kredit aus dem Ausland ist für einige Kreditnehmerinnen und Kreditnehmer die letzte Lösung, besonders, wenn sie eine schlechte Schufa oder ein unregelmäßiges Einkommen haben. Da ausländische Banken bei der Bonitätsprüfung für einen Kredit die Schufa meist nicht nutzen, sind diese besonders attraktiv. Erfahrene Kreditnehmerinnen und Kreditnehmer nutzen Kredite im Ausland auch, um auf Einsparungen bei den Zinsen, bessere Konditionen als in Deutschland oder, bei Fremdwährungskrediten, auf positive Wechselkursänderungen zu spekulieren. Wird sich dabei verspekuliert, können Kreditnehmerinnen und Kreditnehmer jedoch schnell schlechte Auslandskredit-Erfahrungen machen und Geld verlieren.

• Niedrigere Zinsen: In manchen Ländern sind niedrigere Zinssätze möglich, sodass Kreditnehmerinnen und Kreditnehmer von günstigen Krediten aus dem Ausland profitieren können.
• Besseren Konditionen: Ausländische Banken bieten manchmal bei Krediten flexiblere Bedingungen für die Rückzahlung oder längere Laufzeiten
• Zugang zu speziellen Finanzprodukten: Bestimmte Finanzprodukte oder Kredite sind möglicherweise nur bei Banken im Ausland verfügbar, passen aber besser zur individuellen Situation der Kreditnehmerin oder des Kreditnehmers.
• Fremdwährungskredit: Im Idealfall kann die Kreditnehmerin oder der Kreditnehmer von Wechselkursvorteilen profitieren.
• Schlechte Bonität: Der wohl häufigste Grund im Ausland einen Kredit aufzunehmen, ist ein negativer Schufa-Eintrag. Denn harte Negativmerkmale in der Schufa sind für die meisten inländischen Banken in der Regel Ausschlusskriterium bei der Kreditvergabe. Ein Kreditantrag bei einem ausländischen Kreditinstitut ist in der Regel jedoch trotz negativer Schufa möglich, da ausländische Banken meist nicht die Schufa zur Prüfung der Bonität

Wer kann einen Auslandskredit beantragen?

Um bei einer Bank im Ausland einen Kredit aufnehmen zu können, müssen potenzielle Kreditnehmerinnen und Kreditnehmer teils strenge Kredit–Voraussetzungen erfüllen:

• Wohnsitz in Deutschland: Ein Kredit aus dem Ausland für Deutsche setzt einen festen Wohnsitz in Deutschland voraus. Möchten Staatsbürger anderer Länder einen Kredit im Ausland aufnehmen, muss ebenfalls ein Wohnsitz in dem jeweiligen Land bestehen.
• Volljährigkeit: Kreditnehmerinnen und Kreditnehmer müssen für ein Darlehen im Ausland ihre Ausweispapiere übermitteln.
• Geregeltes Einkommen: Möchte man bei einer Bank im Ausland einen Kredit aufnehmen, muss ein geregeltes Einkommen nachgewiesen werden können. Meist verlangen ausländischen Banken und Kreditgeber einen unbefristeten Arbeitsvertrag und Gehaltsnachweise zur Bonitätsprüfung.

Überschuldung, Insolvenz, fehlende Kreditsicherheiten oder sonstige harte Negativmerkmale sind in der Regel Ausschlusskriterien, die eine Kreditaufnahme auch im Ausland unmöglich machen.

Wie bekomme ich einen Kredit aus dem Ausland für Deutsche?

Einen Kredit bei einer seriösen Bank aus dem Ausland zu beantragen, läuft tatsächlich in der Regel nicht viel anders ab als bei einer deutschen Bank.

Zu Beginn ist es wichtig, eine gründliche Recherche durchzuführen, welche Bank im Ausland Kredite vergibt und zu welchen Konditionen und Zinsen. Kreditnehmerinnen und Kreditnehmer sollten dabei auf ihre persönliche finanzielle Situation, auf günstige Konditionen und flexible Laufzeiten achten. Zudem sollten sie sich frühzeitig darüber erkundigen, welche Voraussetzungen erfüllt und welche Dokumente für einen Kreditantrag vorgewiesen werden müssen. So lohnt es sich für einen Kredit aus dem Ausland online einen Kreditvergleich zu machen, um das passendste Angebot zu finden.

Hast Du Dich für ein Kreditangebot entschieden, kann der Antrag auf einen Kredit aus dem Ausland meist online ausgefüllt werden. Auch die Einreichung der benötigten Unterlagen erfolgt dann digital. In diesem Zusammenhang überprüft der jeweilige Kreditgeber auch Deine Bonität. Nach Genehmigung des Antrags wird die entsprechende Kreditsumme auf das gewünschte Konto überwiesen. Wer auf einen schnellen Kredit aus dem Ausland hofft, sollte dabei beachten, dass die Auszahlungsdauer je nach Bank und Land variieren und es somit etwas dauern kann, bis das Geld tatsächlich auf dem Konto ist.

Gibt es einen Kredit aus dem Ausland ohne Vorkosten?

Wird im Ausland ein Kredit aufgenommen und die Kreditanfrage ist unverbindlich, dann wird von einem Auslandskredit ohne Vorkosten gesprochen. Einen Kredit aus dem Ausland gibt es zwar meistens ohne Vorkosten, dennoch fallen bei einem Auslandskredit nicht selten Provisionskosten und Gebühren an, die im Kreditvertrag geregelt und von der Kreditnehmerin oder dem Kreditnehmer zu tragen sind.

Welche Vorteile und Nachteile gibt es für Deutsche bei einem Kredit aus dem Ausland?

Fazit: Warum es nicht zwingend ein Kredit aus dem Ausland sein muss

Ein Auslandskredit ohne Bonität und Schufa – das klingt verlockend! Auch wenn Kredite aus dem Ausland Kreditnehmerinnen und Kreditnehmern in Deutschland vermeintliche Vorteile bieten, sollte dies immer gut überlegt sein. Statt im Ausland einen Kredit aufzunehmen, kannst Du auch ganz einfach online mit auxmoney eine unverbindliche Kreditanfrage stellen. Denn durch unseren individuellen auxmoney-Score, spielen nicht nur die Schufa und das Einkommen eine wichtige Rolle zur Einschätzung Deiner Bonität, sondern eine Vielzahl weiterer Merkmale. So haben mit auxmoney auch Personen mit nicht optimaler Bonität eine faire Chance auf einen Kredit zu fairen Konditionen und Zinsen. Mit auxmoney profitierst Du so von vielen Vorteilen und umgehst dabei die Risiken von Krediten aus dem Ausland. Gib einfach Deine gewünschte Kreditsumme (zwischen 1.000 und 50.000 Euro) und eine für Dich passende Laufzeit (zwischen 12 und 84 Monaten) in unseren Kreditrechner ein und erfahre innerhalb weniger Minuten, ob wir Dir Deinen Wunschkredit vermitteln können.