Im Verlauf der letzten Jahre haben seriöse Kredite von Privatpersonen im Kreditwesen immer weiter an Bedeutung gewonnen. Private Darlehen können unkompliziert und ohne viel Papierkram online abgeschlossen werden. Mit seinen zahlreichen Vorteilen im Vergleich zum Bankkredit stellt ein Kredit von Privat also eine echte Alternative für viele Verbraucherinnen und Verbraucher dar:
- Unkomplizierter Online-Antrag
- Kein Papierkram
- Bessere Kreditchancen
- Kreditsumme & Laufzeit frei wählbar
- Schnelle Auszahlung oft innerhalb von 24 Stunden möglich
- Viele erfahrene Anbieter vermitteln seriöse Kredite von Privatpersonen
Das Wichtigste zu seriösen Krediten von Privatpersonen in Kürze
- Definition: Ein Kredit von Privat wird nicht von einer Bank, sondern von einer Privatperson als Kreditgeberin oder Kreditgeber
- Anbieter: Um sich auf seriöse Art und Weise Geld von Privat zu leihen, können die vielen Kreditplattformen und -vermittler online verglichen werden.
- Voraussetzungen: Wenn ein Kredit von Privatpersonen über einen seriösen Anbieter erfolgt, gelten die gleichen grundsätzlichen Kredit-Voraussetzungen wie bei einem klassischen Ratenkredit bei der Bank.
- Alternative: Mit dem Privatkredit über auxmoney profitierst Du durch unsere institutionellen Anlegerinnen und Anleger von fairen Konditionen und Zinsen – mit auxmoney hat jeder eine faire Chance auf ein Darlehen.
Was ist ein seriöser Kredit von Privatpersonen?
Ein Kredit von Privat wird nicht von einer Bank, sondern von einer Privatperson vergeben. Dies kann durch Familie, Freunde und Bekannte geschehen oder durch Online-Plattformen und -Kreditvermittler.
Auch wenn sich Kredite von Privatpersonen erst in den letzten Jahren mehr und mehr als echte Alternative zum Bankkredit etablieren konnten, wurden bereits früher private Darlehen zwischen Verwandten und Freunden vergeben. Zusätzlich war es damals keine Seltenheit, dass mit Hilfe von Zeitungsannoncen à la „Suche ein seriöses Darlehen über 3.000 DM von Privat“ nach seriösen Krediten von Privatpersonen gesucht wurde.
Um die Jahrtausendwende herum konnten Verbraucherinnen und Verbraucher dann erstmals Kredite über das Internet beantragen. Von diesem Moment an ist die Rolle von Online-Krediten für das Finanzwesen von Jahr zu Jahr gestiegen. Durch FinTechs, zu denen auch auxmoney gehört, gewinnen auch Darlehen, die online zwischen Privatpersonen vermittelt werden, immer weiter an Bedeutung. Mittlerweile bevorzugen viele Kreditnehmerinnen und Kreditnehmer einen seriösen privaten Kreditanbieter gegenüber der Bank als Kreditgeber und wissen einen unkomplizierten Kreditantrag zu schätzen.
Doch wie kannst Du sichergehen, dass ein Kredit von Privatpersonen, wie Freunden und Familie, seriös bleibt? Und wo findet man seriöse private Kreditanbieter?
Seriöse Kredite von Privat von Familie, Freunden oder Bekannten
Vor den Zeiten von Kreditmarkplätzen und Online-Privatkrediten wurden Kredite von Privat vor allem unter Familienmitgliedern und Freunden vergeben. Dies hat für Kreditnehmerinnen und Kreditnehmer den bedeutenden Vorteil, dass wenig bis keine Zinsen für das Darlehen anfallen, und der Kredit oft auch trotz schlechter Bonität und Schufa-Eintrag vergeben wird. Zusätzlich ermöglichen Kreditgeberinnen und Kreditgeber aus dem Bekannten- oder Verwandtenkreis der Kreditnehmerin oder dem Kreditnehmer häufig die Möglichkeit, das Geld flexibel zurückzuzahlen. Zudem kann sich die Kreditnehmerin oder der Kreditnehmer sicher sein, dass es sich um einen seriösen Kredit von Privat handelt. Allerdings bestätigt sich doch allzu oft das Sprichwort: „Bei Geld hört die Freundschaft auf.“ Darum ist beim Geld leihen und verleihen unter Freunden und Verwandten Vorsicht geboten. Auch in diesen Fällen sollte nicht auf einen Kreditvertrag verzichtet werden. Dieser ist grundlegend, da er beide Parteien absichert. In einem seriösen Vertrag über einen Kredit von Privatpersonen sollten wichtige Informationen wie der Nettodarlehensbetrag, die Laufzeit und die monatliche Tilgungsrate festgehalten werden, um Missverständnisse und Streitigkeiten zwischen Kreditnehmerin oder Kreditnehmer und Kreditgeberin oder Kreditgeber vorzubeugen.
Crowdlending: Seriöse Kredite von mehreren Privatpersonen
Eine moderne Alternative zum Kredit aus dem Bekanntenkreis ist das sogenannte Crowdlending. Bei dieser Form der Kreditvermittlung werden über spezielle Online-Plattformen oder Kreditmarktplätze Kredite von Privatpersonen seriös an eine andere Privatperson vermittelt. Der bedeutende Vorteil für die Kreditnehmerinnen und Kreditnehmer liegt darin, dass selbst bei nur mäßiger Bonität oder einem negativen Schufa-Eintrag eine realistische Chance auf ein Kreditangebot besteht. Zudem werden die sogenannten P2P-Kredite in den meisten Fällen unkompliziert online beantragt, in nur wenigen Schritten abgewickelt und schnell ausbezahlt. Doch nicht nur die Kreditnehmerinnen und Kreditnehmer profitieren von dieser modernen Art der Kreditvergabe, auch für die privaten Kreditgeberinnen und Kreditgeber können sich zahlreiche Vorteile durch Crowdlending ergeben. Zum einen herrscht durch das Aufteilen der Kreditsumme auf mehrere Anlegerinnen und Anleger ein geringeres Ausfallrisiko für jeden einzelnen, zum anderen profitieren die Kreditgeberinnen und Kreditgeber im Vergleich mit anderen Kapitalanlagen von einer hohen Rendite von Ø 5,0 %.
Revolution der Kreditvergabe durch Kreditmarkplätze und Kreditplattformen
Kreditmarktplätze bzw. Kreditplattformen haben es sich zur Aufgabe gemacht, Kreditnehmerinnen und Kreditnehmer und Investoren zusammenzubringen und den Prozess der Kreditvergabe zu digitalisieren und zu vereinfachen. Im Vergleich zu Banken läuft der Kreditantrag auf den Plattformen deutlich unkomplizierter und in nur wenigen Schritten ab:
- Online als Kreditnehmerin oder Kreditnehmer registrieren
- Kostenlose Kreditanfrage unter Angabe der Kreditsumme stellen
- Einschätzung der Bonität
- Unterbreitung eines Kreditangebots mit individuellen Zinsen
- Identifizierung mit VideoIdent & Unterzeichnung des Kreditvertrags
- Danach steht das Geld in der Regel innerhalb von 24 Stunden zur Auszahlung bereit
Die Vorgehensweise der Vermittlung von seriösen Krediten von Privat kann sich je nach Anbieter unterscheiden. Beim klassischen Kreditmarktplatz-Prinzip stellt der private Kreditsuchende eine kostenlose Anfrage und veröffentlicht dann seine Kreditwünsche auf dem Kreditmarktplatz. In der Beschreibung kann die Antragstellerin oder der Antragsteller mehr über sich mitteilen und ggf. relevante Aussagen über ihre oder seine finanzielle Situation machen. Die privaten Anlegerinnen und Anleger können sich dann jederzeit alle laufenden Kreditprojekte ansehen und entscheiden, welche Kreditgesuche sie unterstützen und wem sie ein Kreditangebot machen möchten.
So funktioniert auxmoney
Wer sind die seriösen privaten Kreditanbieter?
Investoren sind Privatpersonen, die eine rentable Anlage für ihr Vermögen suchen. Seriöse private Kreditanbieter investieren ihr privates Vermögen in Kreditprojekte und helfen auf der einen Seite den Antragstellerinnen und Antragstellern bei der Erfüllung ihrer Träume, während sie auf der anderen Seite höhere Renditen als bei vergleichbaren Anlagemöglichkeiten erzielen. In den seltensten Fällen stellt ein einzelner Investor einer Kreditnehmerin oder einem Kreditnehmer die gesamte Kreditsumme zur Verfügung. In der Regel wird das Investment beim Crowdlending auf verschiedene Kreditanfragen verteilt, wodurch das Ausfallrisiko für die Anleger so weit wie möglich verringert wird. Zudem erfolgt die Investition bei vielen Anbietern automatisiert und die Kreditgeberinnen und Kreditgeber müssen den Kreditmarktplatz nicht jederzeit beobachten.
Welche Voraussetzungen gelten für einen seriösen Kredit von Privatpersonen?
Für die Aufnahme eines seriösen Kredits von Privat gelten die üblichen Kredit-Voraussetzungen:
- Volljährigkeit
- Wohnsitz & Bankkonto in Deutschland
- Grundlegende Bonität
- Regelmäßiges Einkommen
Obwohl sich die grundsätzlichen Voraussetzungen nicht von denen für einen Kredit bei der Bank unterscheiden, stehen die Chancen für eine erfolgreiche Kreditvergabe über Kreditplattformen häufig trotzdem deutlich besser als bei der Bank. Da nicht ausschließlich die Schufa zur Bewertung der Bonität der Kreditnehmerin oder des Kreditnehmers zur Rate gezogen wird, können seriöse Online-Kredite von Privat häufig zu weitaus günstigeren Konditionen angeboten werden als ein klassischer Bankkredit.
Seriöse Kredite von Privatpersonen von unseriösen unterscheiden
Auf der Suche nach einem Kredit von Privatpersonen, der seriös ist, sollte man nicht voreilig handeln. Kredithaie und unseriöse Kreditanbieter, die mit dubiosen Lockangeboten (Kredit ohne Schufa) und falschen Versprechungen Kreditsuchende zum Abschluss eines Kreditvertrags bringen möchten, sind auf dem Onlinekredit-Markt leider keine Seltenheit. Es gibt einige Merkmale, mit denen Kreditsuchende schnell einen unseriösen Geldgeber von einem seriösen privaten Kreditanbieter unterscheiden können:
- Es fallen Vorkosten und/oder Bearbeitungsgebühren an
- Eine Kreditvergabe ist nur beim Abschluss teurer Zusatzverträge möglich
- Es wird keine Identifizierung Deiner Person verlangt
- Der Kredit wird gänzlich ohne Überprüfung der Bonität vergeben
- Die Zinsen sind verblüffend niedrig
auxmoney als Alternative zum Kredit von Privatpersonen
Beachtet man einige wenige Anhaltspunkte, ist es nicht schwierig, online einen seriösen Kredit von Privatpersonen zu finden. Crowdlending als moderne und unkomplizierte Alternative zum Bankkredit bietet für Kreditnehmerinnen und Kreditnehmer und Anlegerinnen und Anleger zahlreiche Vorteile und ermöglicht so auch Personen mit nicht optimaler Bonität eine erfolgreiche und seriöse Kreditaufnahme zu fairen Konditionen.
Bei auxmoney handelt es sich ebenfalls um einen Online-Kreditvermittler. Der Unterschied ist jedoch, dass auxmoney Kredite zwischen Kreditnehmerinnen und Kreditnehmern und institutionellen Anlegerinnen und Anlegern vermittelt – und nicht Kredite von Privat. Dadurch und durch unseren individuellen auxmoney-Score hat jeder eine faire Chance auf unseren Privatkredit, denn wir berücksichtigen bei der Einschätzung Deiner Bonität eine Vielzahl von Merkmalen und schauen nicht nur ausschließlich auf Deinen Schufa-Score oder Dein Einkommen. So hast Du die Möglichkeit, einen Kredit trotz nicht optimaler Schufa zu erhalten – mit fairen Konditionen, Kreditsummen zwischen 1.000 und 50.000 Euro und flexiblen Laufzeiten von 12 bis 84 Monaten. Dadurch haben auch Selbständige, Rentnerinnen und Rentner sowie Azubis, Studierende oder Alleinerziehende eine faire Chance auf einen Kredit mit auxmoney.
Nutze jetzt unseren Kreditrechner, um verschiedene Szenarien mit unterschiedlichen Kreditsummen und Laufzeiten zu prüfen. So kannst Du vorab kalkulieren, welche monatliche Rate am besten zu Deinem Budget passt.
FAQ – Weitere Fragen zu seriösen Krediten von Privatpersonen
Die Gründe zur Aufnahme eines Kredits von Privat haben sich mit der Zeit geändert. Früher war einer der Hauptgründe, dass ein Kreditantrag bei der Bank aufgrund von geringem Einkommen oder einem Schufa-Eintrag abgelehnt wurde und die Kreditnehmerin oder der Kreditnehmer sich deshalb Geld von einem seriösen privaten Kreditanbieter leihen musste. Heute hingegen spricht die Aufnahme eines Privatkredits nicht unbedingt für eine schlechte Bonität der Antragstellerin oder des Antragstellers, sondern eher gegen die Bürokratie und den komplizierten Antragsprozess der Bank. Auch Glaubwürdigkeitseinbußen durch die Finanzkrise haben dazu beigetragen, dass viele Kreditnehmerinnen und Kreditnehmer einen seriösen Online-Kredit von Privat bevorzugen. Denn im Vergleich mit Krediten von der Bank sind Kredite von Privat gleichermaßen seriös, die Anfrage sowie die Auszahlung laufen bedeutend schneller und unkomplizierter ab und in vielen Fällen können zudem bessere Konditionen angeboten werden.
Trotz allem können Privatkredite nie ganz ohne Bank abgewickelt werden und die Auszahlung eines seriösen Kredits von Privatpersonen wird daher in der Regel immer über eine Partnerbank abgewickelt.
So erreichst Du uns
Wir klären mit Dir alle Fragen und bieten Dir Lösungen in herausfordernden Situationen. Auch nach der Auszahlung stehen wir Dir bei Deiner Finanzplanung zur Seite.
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