Kredit mit Anzahlung

Das Wichtigste zum Kredit mit Anzahlung auf einen Blick

• Was ist ein Kredit mit Anzahlung: Ein Kredit mit Anzahlung bedeutet, dass vor der eigentlichen Finanzierung ein Teil der Gesamtsumme aus eigenen Mitteln bezahlt wird. Dadurch reduziert sich der Betrag, der finanziert werden muss.
• Anwendungsbereiche: Besonders häufig kommt ein Kredit mit Anzahlung bei größeren Anschaffungen zum Einsatz, zum Beispiel beim Autokauf, bei Möbeln oder in der Immobilienfinanzierung.
• Vorteile und Nachteile: Eine Anzahlung kann die monatlichen Raten senken und die Chancen auf eine Finanzierung bei nicht optimaler Bonität verbessern. Allerdings fließt das angezahlte Geld nicht zurück und Modelle mit Schlussrate können langfristig teuer werden.
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Am häufigsten gewählt: der Autokredit mit Anzahlung

Nachdem einige Konditionen im Bereich des Autokaufs, wie beispielsweise ein Barzahlungsrabatt auf den Kaufpreis, langsam der Vergangenheit angehören, leben Händler und Bank mittlerweile von den Autofinanzierungen. Das Fahrzeug-Unternehmen verkauft einen PKW und vermittelt die Finanzierung hierfür an eine Partner-Bank. Somit gewinnen beide Seiten über gegenseitige Vermittlungsprovisionen. Der Autokredit mit Anzahlung wird hierbei am häufigsten abgewickelt und kommt sowohl bei Neu- als auch bei Gebrauchtwagen vor. Angeboten wird dieses Darlehen in Form von Raten plus Zinsen – ein üblicher Ratenkredit also. Die Konditionen hierfür werden dem verkaufenden Händler von der Bank vorgegeben. Die Art dieses Kredits hingegen kann in verschiedene Formen aufgeteilt werden.

Der Ballonkredit

Der Ballonkredit, auch Schlussraten-Finanzierung genannt, zeichnet sich durch eine recht hohe Abschlusszahlung aus. Diese dient dem Zweck, die monatlichen Raten so gering wie möglich zu halten. Doch der zunächst günstige Schein der Raten trügt. Die Ballonfinanzierung stellt sich im Nachgang meist als sehr teuer heraus, da die Schlussrate über die gesamte Laufzeit bereits mit verzinst wird. Bei Verlängerung des Kredites zur Finanzierung der Schlussrate drohen zusätzlich neue, teurere Zinsen. Andere Formen des Ratenkredits sind im Vergleich, gerade bei Betrachtung des Zins-Themas, in der Regel stets günstiger als eine Ballonfinanzierung.

Das Leasing

Auch Leasing wird vom Großteil der Auto-Händler angeboten. Gerade im Neuwagen-Bereich lohnt sich dieses häufig aufgrund der hohen Subventionen. Auch hier kann eine Anzahlung genutzt werden, um die Kreditsumme für die monatlichen Raten zu reduzieren. Während die Anzahlung bei einer Finanzierung quasi wieder zurückfließt, ist diese beim Leasing hingegen für die reine Nutzung aufgebracht und somit weg. Da das Leasing-Konzept eine Art der Miete, also Zahlung für die Fahrzeugnutzung darstellt, bildet es das Gegenstück zu einer üblichen Finanzierung, die dazu dient, das finanzierte Objekt in seinen Besitz zu übernehmen. Konditionen wie der Kaufpreis des Fahrzeuges oder die Laufzeit des Vertrages beeinflussen die Raten für die Kreditnehmerin oder den Kreditnehmer zusätzlich zur Anzahlung.

Die 3-Wege-Finanzierung

Die 3-Wege-Finanzierung wird meist als Autokredit mit Anzahlung und Schlussrate vermarktet. Die Zinsen sind auch in diesem Fall der Finanzierung von der Bank festgesetzt. Reduzieren lässt sich die Rate daher nur durch eine Anzahlung. Die Besonderheit hier liegt darin, dass man nach Ablauf der vorher gesetzten Laufzeit, selbst als Kreditnehmerin oder Kreditnehmer entscheiden kann, ob man das Fahrzeug zurückgeben oder weiterfahren möchte. Es gibt somit die Optionen, die noch bestehende Schlussrate zu finanzieren, das Fahrzeug selbst zu verkaufen und so die Schlussrate auszulösen oder das Auto einfach zurückzugeben. Mit der Option der Rückgabe fließt die Anzahlung aber nicht in den eigenen Besitz zurück, sondern wurde ebenso wie beim Leasing nur für die Nutzung des Autos aufgewandt.

Bei welchen weiteren Kredit-Bereichen kann man eine Anzahlung einbringen?

Neben der Autofinanzierung gibt es auch weitere Bereiche, in denen ein Kredit mit Anzahlung genutzt werden kann. Der Abschluss eines Handyvertrags mit neuem Smartphone, welches angezahlt werden muss, ist ein weiteres Beispiel. Ein Großteil der Händler ist heute verbindlich zu dieser Regelung übergegangen – meist, um mit den Konditionen werben zu können. Ein weiterer Bereich ist die Aufnahme eines Baukredits oder eines Immobilienkredits für einen Hauskauf, die mit einer Anzahlung gestartet wird, um das Eigenkapital nach hinten etwas schonen zu können. Auch im Immobilienbereich gibt es Finanzierungen mit Anzahlung und Schlussrate. Die Anzahlung einer Küche oder weiterer Einrichtungsgegenstände, die für neue Räumlichkeiten in Raten abgezahlt werden sollen, gehören auch dazu. Generell lässt sich festhalten: Die Anzahlung eines Kredits dient, egal in welchem Bereich, letztlich einer Reduzierung der Raten und fließt positiv in die Kreditsumme mit ein.

Kredit mit Anzahlung wegen schlechter Bonität

Gerade das Thema Bonität kann beim Kredit mit Anzahlung eine große Rolle spielen. Wurde der Kreditnehmende bei der Bank auf Herz und Nieren geprüft und die Kreditwürdigkeit nicht für gut genug befunden, so gehen viele Kreditgeber bei Autofinanzierungen dazu über, sich als Sicherheit eine Anzahlung einzufordern. In diesem Fall wird die Höhe der Anzahlung vom Kreditgeber vorgegeben und ist durch den Kreditnehmenden selbst nicht beeinflussbar. Auf welcher Grundlage der Kredit mit Anzahlung nun berechnet wird, ist meist aus dem Infoschreiben über die nicht ausreichende Kreditwürdigkeit ersichtlich. Diese Vorgehensweise kommt am häufigsten bei schlechter Bonität, aber auch bei gewissen Altersgrenzen für Kredite vor. Die Schlussrate bzw. Abschlusszahlung ändert sich dabei nicht.

Vor- und Nachteile einer Finanzierung mit Anzahlung (und Schlussrate)

Im Vergleich: besser einen Kredit mit oder ohne Anzahlung wählen?

Garantiert haben beide Kreditarten Vor- und Nachteile, die es zu bedenken gilt. Allerdings sollte realistisch betont werden, dass man beim Kredit ohne Anzahlung besser einschätzen kann, was auf den Kreditnehmenden zukommt. Während für etliche Bonitätsprüfungen, Anzahlungsumstellungen etc. viel Papierkram sowie eventuell auch Gebühren fällig werden, liefert auxmoney einen unkomplizierten Kredit ohne Anzahlung. Keine versteckten Kosten, keine unangemessenen Schlussraten und viel Persönlichkeit – auxmoney ist Ihr optimaler Ansprechpartner, wenn es darum geht, auch ohne Anzahlung an Kredite mit günstigen Raten zu kommen. Kosten entstehen für Dich erst, wenn Dein Kredit über auxmoney vollständig finanziert wurde und auch dann nur in Form einer einmaligen Gebühr von durchschnittlich 3,5 % des Nettokreditbetrags.