Ballonfinanzierung – der Autokredit mit Schlussrate

Eine mögliche Alternative zur Ballonfinanzierung ist z. B. der Autokredit mit auxmoney, der einige Vorteile bietet:

• Online-Antrag ohne unnötigen Papierkram
• Kreditbeträge zwischen 1.000 und000 Euro wählbar
• Flexible Laufzeiten zwischen 12 und 84 Monaten
• Gleichbleibende monatliche Raten ohne hohe Schlussrate

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Das Wichtigste zur Ballonfinanzierung in Kürze

• Bedeutung: Eine Ballonfinanzierung ist eine Form der Autofinanzierung mit niedrigen Monatsraten und einer hohen Schlussrate am Ende der Laufzeit, die einen großen Teil der Rückzahlung bündelt.
• Vorteile: Ein Ballonkredit ermöglicht z. B. geringe monatliche Belastungen und einen Fahrzeugkauf ohne hohe Anfangsinvestition, da die Tilgung während der Laufzeit bewusst niedrig bleibt.
• Nachteile: Durch die hohe Schlussrate und die langsame Tilgung entstehen häufig höhere Gesamtkosten, zudem ist am Ende oft eine Anschlussfinanzierung
• Alternativen: Ein klassischer Ratenkredit, wie er über auxmoney finanziert werden kann, bietet gleichbleibende Monatsraten ohne Schlusszahlung und sorgt für eine bessere Planbarkeit der Kosten über die gesamte Laufzeit.

Ballonfinanzierung – was ist das?

Eine Ballonfinanzierung ist ein Autokredit mit Schlussrate, bei dem über eine meist kurze Laufzeit eine geringe Monatsrate gezahlt und die Restschuld zum Ende der Finanzierung in Form einer höheren Ballonrate beglichen wird. Diese Schlussrate beträgt dabei oft mehr als die Hälfte der Gesamthöhe des Kredits und kann erneut durch eine Anschlussfinanzierung getilgt werden. Bei einem Ballonkredit für ein Auto wird mit der Monatsrate der Wertverlust des Fahrzeugs beglichen.

Da Kredite mit Schlussrate bzw. Ballonrate ausschließlich zur Finanzierung von Autos genutzt werden, sind diese Arten von Krediten damit zweckgebunden. Dabei macht es keinen Unterschied, ob die Ballonfinanzierung als ein Kredit für einen Gebraucht- oder Neuwagen genutzt wird. Bei dieser Finanzierungsform muss oftmals die Zulassungsbescheinigung des Fahrzeugs als Sicherheit bei der kreditgebenden Bank hinterlegt werden.

Schlussrate begleichen: Welche Optionen gibt es am Ende der Laufzeit einer Ballonfinanzierung?

Am Ende der Kreditlaufzeit einer Ballonfinanzierung musst Du die offene Schlussrate begleichen. Dafür gibt es mehrere Möglichkeiten wie Übernahme, Verkauf oder Anschlussfinanzierung, welche sich in Kosten, Risiko und Flexibilität unterscheiden.

Die drei Hauptoptionen im Überblick:

1. Fahrzeug übernehmen: Du zahlst die Ballonrate auf einmal und übernimmst das Auto vollständig. Diese Option eignet sich, wenn Du ausreichend Rücklagen hast und keine weitere Finanzierung benötigst.
2. Anschlussfinanzierung: Ist die Ballonrate für das Auto zu hoch, um eine Einmalzahlung zu leisten, kannst Du die verbleibende Restschuld über einen neuen Kredit finanzieren. Häufig wird dafür ein klassischer Ratenkredit genutzt, der die Schlussrate in feste monatliche Raten aufteilt.
3. Fahrzeug zurückgeben: Bei vielen Angeboten für Ballonfinanzierungen kannst Du das Auto am Ende der Laufzeit an den Händler zurückgeben. Reicht der Fahrzeugwert nicht aus, um die Schlussrate zu decken, kann dennoch eine Nachzahlung entstehen.

Weitere Möglichkeiten:

• Umschuldung: Statt einer klassischen Anschlussfinanzierung kannst Du die Ballonfinanzierung für das Kfz durch einen neuen Kredit ablösen. Eine Umschuldung kann sinnvoll sein, wenn sich der Zinssatz oder die Laufzeit besser an Deine aktuelle Situation anpassen lassen.

Verkauf des Fahrzeugs: Du kannst das Auto verkaufen und den Erlös nutzen, um die Schlussrate ganz oder teilweise zu begleichen. Liegt der Verkaufspreis unter der offenen Ballonrate, bleibt eine Restschuld bestehen, die Du zusätzlich finanzieren musst.

Vorteile und Nachteile des Ballonkredits

Ein Ballonkredit ermöglicht auf den ersten Blick niedrige Monatsraten und damit einen einfachen Einstieg in die Autofinanzierung. Dem stehen jedoch eine hohe Schlussrate und meist höhere Gesamtkosten als Nachteile gegenüber, weshalb Du Angebote für Ballonfinanzierungen sorgfältig mit einem klassischen Ratenkredit vergleichen solltest.

Vorteile

• Niedrige Monatsraten: Während der Laufzeit eines Kredits mit Ballonfinanzierung fallen die monatlichen Raten deutlich niedriger aus als bei einem herkömmlichen Autokredit, da für die Tilgung zunächst nur ein kleiner Teil der Kreditsumme herangezogen wird.
• Geringes Startkapital: Eine Ballonfinanzierung für ein Auto ermöglicht den Fahrzeugkauf auch dann, wenn nur wenig Eigenkapital vorhanden ist, da die Belastung zu Beginn gering bleibt.
• Flexibilität am Ende der Kreditlaufzeit: Am Ende der Laufzeit eines Kredits mit Ballonrate hast Du mehrere Optionen, um den Ballonkredit für das Auto zu begleichen, etwa durch Zahlung der Schlussrate, eine Anschlussfinanzierung oder die Rückgabe des Fahrzeugs.
• Geeignet für Personen mit schwankendem Einkommen: Wer mit unregelmäßigen Einnahmen rechnet, kann von den niedrigen Monatsraten profitieren und die größere Zahlung ans Ende der Kreditlaufzeit

Nachteile

• Hohe Gesamtkosten: Da Kreditnehmende einen großen Teil der Restschuld erst am Ende zurückzahlen, fallen über die gesamte Laufzeit mehr Zinsen an als bei einem Ratenkredit mit gleichbleibenden Monatsraten.
• Hohe Schlussrate: Die Schlussrate von Ballonfinanzierungen kann sehr hoch ausfallen und stellt für viele Kreditnehmende die größte finanzielle Hürde dar.
• Meist Anschlussfinanzierung nötig: Können Kreditnehmende die Schlussrate nicht auf einmal zahlen, wird häufig eine Anschlussfinanzierung erforderlich, was die Finanzierung weiter verlängert, und zusätzliche Zinskosten verursacht.
• Wertverlust: Sinkt der Fahrzeugwert stärker als erwartet, reicht der Erlös aus einem Verkauf möglicherweise nicht aus, um die Schlussrate vollständig zu decken.
• Verzicht auf Barzahler-Rabatt: Bei einer Finanzierung mit Ballonrate verzichten Käuferinnen und Käufer in der Regel auf mögliche Preisnachlässe, die beim Kauf ohne Kredit mit Ballonfinanzierung häufig gewährt werden.

Beispielrechnung: Warum eine Ballonfinanzierung meist teurer ist als ein Ratenkredit

Eine Ballonfinanzierung wirkt durch niedrige monatliche Raten zunächst attraktiv, führt aber häufig zu höheren Gesamtkosten als ein klassischer Ratenkredit. Der Grund dafür liegt vor allem in der hohen Schlussrate und der langsamen Tilgung während der Kreditlaufzeit. Das folgende Beispiel zeigt anschaulich, dass der Ballonkredit trotz identischer Anforderungen wie Zinssatz, Laufzeit und Summe teurer ist als der Ratenkredit:

Hinweis: Diese Berechnung stellt eine vereinfachte Rechnung dar, die keine weiteren Gebühren wie Bearbeitungsgebühren, Versicherungen oder Sondertilgungsgebühren berücksichtigt, die in der Praxis häufig anfallen. Diese zusätzlichen Kosten können die Gesamtkosten und Zinskosten beeinflussen und sollten bei der Auswahl einer Finanzierungsoption einbezogen werden.

Warum der Kredit mit Ballonfinanzierung meist teurer ist:

• Zinseszins-Effekt: Bei einer Ballonfinanzierung wird ein großer Teil des Darlehens, nämlich die Schlussrate, während der gesamten Laufzeit kaum oder gar nicht getilgt. Diese dauerhaft hohe Restschuld bildet die Grundlage für die Zinsberechnung, während sie bei einem Ratenkredit Monat für Monat sinkt.
• Geringe Flexibilität bei der Tilgung: Bei einem klassischen Ratenkredit lässt sich die Restschuld durch zusätzliche Rückzahlungen oft schneller reduzieren. Bei einer Finanzierung mit Ballonrate bleibt der größte Teil des Kreditbetrags bis zum Ende bestehen, wodurch sich die Zinsbelastung nur begrenzt senken lässt.
• Unsicherheit der Anschlussfinanzierung: Kannst Du die hohe Schlussrate am Ende der Laufzeit nicht aus eigenen Mitteln zahlen, wird häufig ein neuer Kredit benötigt. Dadurch entstehen zusätzliche Zinskosten, deren Höhe sich zu Beginn der Ballonfinanzierung für das Kfz nicht zuverlässig einschätzen lässt.

Möchtest Du die Monatsraten für einen Ratenkredit einschätzen und mit einem Dir vorliegenden Angebot für eine Ballonfinanzierung Deines Autos vergleichen? Mit unserem Rechner kannst Du ganz einfach die möglichen Konditionen Deines Kredits kalkulieren. Gib dazu einfach Deinen Wunschbetrag, die Laufzeit in Monaten und einen effektiven Jahreszins im Zinsrechner an und erfahre, welche monatlichen Raten, Kosten durch Zinsen und Gesamtkosten Dich erwarten würden.

Der Ratenkredit mit auxmoney als Alternative zum Ballonkredit

Wenn Du auf die höheren Kosten bei der Kfz-Ballonfinanzierung verzichten möchtest und nach einer planbaren und flexiblen Finanzierungslösung für Dein Traumauto suchst, bist Du mit auxmoney gut beraten. Hier kannst Du schnell und einfach einen Kredit zwischen 1.000 und 50.000 Euro über Laufzeiten von 12 bis 84 Monaten aufnehmen. Die Anfrage stellst Du ganz bequem online – mit auxmoney ist kein unnötiger Papierkram notwendig.

Dank unseres umfassend ermittelten auxmoney-Scores zur Vorprüfung Deiner Bonität haben auch Kreditnehmerinnen und Kreditnehmer ohne optimale Schufa die faire Chance auf einen Kredit. Durch die digitale Abwicklung des Kreditantrags, Deine Verifizierung über das VideoIdent-Verfahren und das Unterschreiben des Kreditvertrags per eSign kann Dein Geld schon innerhalb von 24 Stunden zur Auszahlung auf Deinem Girokonto bereitstehen.

Du hast bereits eine Ballonfinanzierung abgeschlossen? Kein Problem! Deinen Kredit mit auxmoney kannst Du selbstverständlich auch zur Refinanzierung der Schlussrate einsetzen. So musst Du Dir während der Laufzeit des Ballonkredits keine weiteren Gedanken über die Finanzierung machen.