Egal ob dringende Notwendigkeit oder die Erfüllung des lang gehegten Traumes – der Kauf eines neuen Autos stellt die meisten Leute vor eine große finanzielle Herausforderung. Die Rücklagen auf dem eigenen Konto reichen dafür in den meisten Fällen nicht aus. In diesem Fall entscheiden sich viele Autokäufer für den Kauf auf Raten mit einem Autokredit. Viele Autohändler bieten ihren Kunden hierbei eine Ballonfinanzierung als eine Möglichkeit zur Autofinanzierung an. Dabei handelt es sich um eine Finanzierung mit Schlussrate, bei der über eine vergleichsweise kurze Laufzeit eine geringe Monatsrate gezahlt und die Restschuld zum Ende der Laufzeit in Form einer höheren Schlussrate beglichen wird. Die Schlussrate beträgt dabei oft mehr als die Hälfte der Gesamthöhe des Kredits.

Bei auxmoney wird die Ballonfinanzierung nicht angeboten, jedoch haben Sie die Möglichkeit einen Privatkredit aufzunehmen, bei dem Laufzeit und Kreditsumme selbst bestimmt werden können. Im Vergleich zur Ballonfinanzierung für den Auto-Kauf können Sie Ihr neues Fahrzeug auf diese Weise mit einem individuellen Kredit mit einer tragbaren Monatsrate finanzieren.

Profitieren Sie von folgenden Vorteilen:

  • Flexible Laufzeit und faire Konditionen
  • Kreditsumme am Ende der Laufzeit getilgt
  • Planungssicherheit dank gleichbleibender Monatsrate und festem Zinssatz

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Was ist eine Ballonfinanzierung?

Die Ballonfinanzierung zeichnet sich vor allem durch eine kurze Laufzeit und eine niedrige monatliche Rate aus. Am Ende der Laufzeit wird mit einer hohen Schlussrate die Restschuld beglichen. Wird die Ballonfinanzierung für ein Auto genutzt, wird jeden Monat mit der Rate der Wertverlust des Fahrzeugs beglichen. So ist z. B. bei einer Laufzeit von zwei Jahren der Wertverlust des Fahrzeugs geringer, als bei einem Kredit mit einer Laufzeit von fünf Jahren. Die Ballonfinanzierung wird in der Regel ausschließlich zur Fahrzeugfinanzierung genutzt und ist damit zweckgebunden. Dabei macht es keinen Unterschied, ob ein neues oder ein gebrauchtes Auto gekauft wird. Im Fall einer Ballonfinanzierung muss oftmals die Zulassungsbescheinigung des Fahrzeugs als Sicherheit bei der kreditgebenden Bank hinterlegt werden.

Es ist ein Icon von einem Geldbeutel mit dem Euro-Zeichen drauf zu sehen.

Schlussratenfinanzierung: Wie hoch fällt die Schlussrate aus?

Die Ballonfinanzierung erscheint durch die geringen monatlichen Raten zunächst als attraktive Möglichkeit zur Finanzierung eines Autos. Oft gerät darüber allerdings die sehr hohe Schlussrate, der sog. „Ballon“, in Vergessenheit. Viele Autokäufer unterschätzen die Schlussrate und deren Bedeutung für ihren Kontostand. Hat man während der Laufzeit des Ballonkredits bis zum Ende der Laufzeit nicht genug gespart, ist die Zahlung der Schlussrate oft nicht zu schaffen. Die Höhe der letzten Rate ist von verschiedenen Faktoren abhängig. Wurde zu Beginn des Ballonkredits eine Anzahlung geleistet, fällt die Schlussrate niedriger aus. Generell entspricht die Höhe der Restschuld dem aktuellen Wert des gekauften Autos. Je nach Fahrzeugtyp und Fahrzeugwert fällt die Schlussrate also unterschiedlich hoch aus. Die Bank schätzt den Restwert des Fahrzeugs und kann anhand dessen die Schlussrate berechnen. Wichtig zu wissen: auf die Schlussrate entfallen über den gesamten Zeitraum der Finanzierung Zinsen, d. h. je nach Zinssatz fällt die Schlussrate ebenfalls höher aus.

Kann der Kreditnehmer die Schlussrate am Ende der Laufzeit nicht begleichen, kann er bei einer Ballonfinanzierung das Auto nicht zurückgeben. Die Schlussrate muss in diesem Fall über eine Anschlussfinanzierung beglichen werden. Dabei fallen jedoch weitere Zinskosten an.

Wann ist eine Ballonfinanzierung sinnvoll? Vorteile und Nachteile von Krediten mit hoher Schlussrate

Bei der Schlussratenfinanzierung in Form eines Autokredits wird die Höhe der Schlussrate bereits zu Beginn des Kreditvertrages festgelegt. Hierbei spielen die Tilgungsraten eine entscheidende Rolle: je geringer sie ausfallen, desto teurer wird die Schlussrate.

Bei zahlreichen Schlussfinanzierungen wählt man die Raten eher niedrig, so dass man seine monatliche Liquidität behalten kann – dafür jedoch ist die Schlussrate teurer. Eine derartige Finanzierung macht genau dann Sinn, wenn man sich ein Auto finanzieren möchte, aber das Fahrzeug nach Ablauf der Kreditlaufzeit nicht behalten will. Dies ist also ein ganz ähnliches Prinzip wie das Leasing. Dennoch kann der Autokäufer natürlich das Fahrzeug kaufen, nämlich indem er die Schlussrate bezahlt.

Die Ballonfinanzierung bietet folgende Vor- und Nachteile:

Vorteile einer BallonfinanzierungNachteile einer Ballonfinanzierung
Geringe MonatsratenWährend der Laufzeit muss genügend Geld gespart werden, um die Schlussrate zu tätigen
Keine Anzahlung notwendigInsgesamt schlechtere Konditionen und somit häufig teurer als ein gewöhnlicher Ratenkredit
Liquidität wenig beeinflusstMarktrisiko: Möglicher Wertverlust des Autos

Wege zur PKW-Finanzierung: Die Alternativen zum Kredit mit Schlussrate

Soll ein neues Auto angeschafft werden, gibt es neben der Ballonfinanzierung auch andere Möglichkeiten, den Kauf eines neuen PKW zu finanzieren: dazu gehört die 3-Wege-Finanzierung, Leasing oder auch ein Autokredit in Form eines klassischen Ratenkredits.

Es ist ein Icon zu sehen, welches ein Auto zeigt. Es soll die Möglichkeit bildlich verdeutlichen, den Autokauf mithilfe der Ballonfinanzierung zu finanzieren.

3-Wege-Finanzierung

Eine Alternative zur Ballonfinanzierung ist die 3-Wege-Finanzierung, die dem Ballonkredit jedoch im direkten Vergleich recht ähnlich ist. Auch hier handelt es sich um einen Kredit mit Schlussrate, bei dem zum Ende der Laufzeit das Auto gegen eine letzte, hoch ausfallende Rate abgelöst werden muss. Insgesamt gibt es aber für den Autokäufer drei Möglichkeiten: möchte er das Auto behalten, kann er entweder die Schlussrate begleichen oder er entscheidet sich für den Abschluss einer Anschlussfinanzierung. Damit wiederum kann die Restschuld in Raten getilgt werden. Kann bei Ende der Finanzierung die Schlussrate nicht gezahlt werden und der Käufer möchte das Auto nicht behalten, ist es auch möglich das Fahrzeug an den Händler zurückzugeben.

Fahrzeug-Finanzierung durch Leasing

Neben der Finanzierung eines neuen Autos über einen Kredit, gibt es auch die Möglichkeit, das Fahrzeug zu leasen. Im Unterschied zur Ballonfinanzierung bleibt das geleaste Fahrzeug dauerhaft im Besitz des Leasinggebers und wird am Ende der Laufzeit einfach zurückgegeben. Bei der Ballonfinanzierung geht das Fahrzeug nach Ende der Laufzeit direkt in den Besitz des Kreditnehmers über, allerdings ist dieser selbst dafür verantwortlich, das Auto zu verkaufen, falls die Restschuld in Form Schlussrate nicht geleistet werden kann oder der PKW nicht übernommen werden soll. Je nach Fahrzeugtyp kann der Restwert des Fahrzeugs höher oder niedriger ausfallen.

Schlussratenkredit-Alternative: Der private Ratenkredit von auxmoney

Eine Alternative zur Autofinanzierung über Ballonkredit oder 3-Wege-Finanzierung ist die Finanzierung über einen klassischen Ratenkredit. Viele Autohändler bieten dem Autokäufer einen Barzahler-Rabatt an – mit einem Ratenkredit lässt sich dieser Vorteil nutzen. Die Kreditsumme steht auf dem Konto zur Verfügung und kann so von dem Kreditnehmer für den Barkauf des Autos einfach abgehoben werden. Das sorgt im Gegensatz zum Schlussratenkredit für mehr Flexibilität.

Garantierte Planungssicherheit dank auxmoney: Kredit ohne Schlussrate

Im Vergleich zur Autofinanzierung über die Ballonfinanzierung bietet der Ratenkredit dem Kreditnehmer einige Vorteile. Im Gegensatz zum Ballonkredit, bei dem die Konditionen nicht verhandelbar von der kreditgebenden Bank vorgegeben werden, kann bei einem Privatkredit von auxmoney die Laufzeit flexibel und zu fairen Konditionen nach individuellem Bedarf festgelegt werden. Damit ist ein großer Vorteil des Ratenkredits die dadurch entstehende Planungssicherheit: der Kreditnehmer kann durch die festgesetzte Monatsrate und dem festen Zinssatz mit gleichbleibender monatlicher Belastung (Annuitätendarlehen) rechnen. Da der Kreditnehmer die Monatsrate selbst mitbestimmen kann, wird seine Liquidität im Gegensatz zur Ballonfinanzierung weniger beeinflusst.

Der größte Vorteil des Ratenkredits gegenüber der Ballonfinanzierung ist sicherlich der, dass man am Ende der Laufzeit schuldenfrei ist. Im Gegensatz zu einem Kredit mit hoher Schlussrate muss am Ende der Finanzierung nicht mit der Belastung durch die Begleichung einer Restschuld gerechnet werden. Kann die Schlussrate nicht beglichen werden, kann man bei der Ballonfinanzierung das Auto an den Händler zurückgeben. Beim Ratenkredit ist das Auto am Ende der Laufzeit komplett abbezahlt und in festem Besitz des Kreditnehmers.

Ratenkredit ohne Schlussrate unkompliziert online beantragen

Möchten Sie Ihr neues Auto über einen Ratenkredit von auxmoney finanzieren, können Sie Ihren Kredit-Antrag ganz einfach und unkompliziert digital einreichen. Mit unserem Zinsrechner können Sie sich bereits im Voraus einen Überblick über die ungefähren Kosten Ihres Kredits machen. Mit Angabe der gewünschten Kreditsumme, wie viele Monate Sie einen Kredit benötigen und zu welchem Zinssatz, bekommen Sie eine Einschätzung der monatlichen Rate.

Entschließen Sie sich daraufhin, einen Kredit zu beantragen, können Sie Ihr persönliches Profil einfach online erstellen. Ihre Kreditanfrage können Sie unter Angabe der benötigten Laufzeit und Kreditsumme innerhalb weniger Minuten ausfüllen und einreichen. Im Anschluss daran erfolgt die Prüfung Ihrer Finanzierungsmöglichkeiten. Wird die Kreditanfrage bewilligt, wird festgelegt, welche Zinsen für die gewünschte Kreditsumme anfallen. In einem letzten Schritt vor der Unterzeichnung des Kreditvertrages muss sich der Kreditnehmer über VideoIdent identifizieren. Hier ist auch die Identifizierung über PostIdent möglich, wobei die Identifizierung über VideoIdent schneller ist als der Postweg. Sind alle vertraglichen Schritte abgeschlossen, ist Ihr Wunschbetrag durch unsere Partner Bank SWK innerhalb von 24 Stunden auszahlungsbereit.

Zinsrechner

450,00 €
Zinsaufwand
800,00 €
Kreditkosten gesamt
10.800,00 €

Es ist die einzelnen 6 Schritte zu sehen, die zu einer auxmoney Kreditaufnahme dazugehören.

Es ist 6 Schritte zu sehen, die zu einem auxmoney Kreditantrag führen.

Freier Verwendungszweck

Die Ballonfinanzierung ist immer ein zweckgebundener Kredit, d. h. der Ballonkredit kann nur zur Finanzierung eines Autos verwendet werden. Im Gegensatz dazu ist ein Ratenkredit von auxmoney nicht an einen festen Verwendungszweck gebunden. Damit ist neben der Anschaffung eines neuen PKW auch die Finanzierung vieler weiterer Wünsche möglich.

Faire Chancen auf einen Kredit

Bei der Bank sind Personengruppen wie Studenten, Arbeitnehmer in der Probezeit oder Selbstständige als Risikogruppe oft direkt ausgeschlossen. Bei auxmoney haben sehr viel mehr Kreditsuchende grundsätzlich eine faire Chance auf einen Kredit. Bevor ein Kreditantrag bewilligt werden kann erfolgt eine Vorprüfung der Bonität des potentiellen Kreditnehmers anhand von 300 Kriterien. Mit dem auxmoney Score wird jede Kreditanfrage damit präzise bewertet. Am Ende der Bewertung wird jeder Kreditsuchende ein auxmoney Score zugeordnet. Anhand der Scoreklasse und der Laufzeit des Kredits wird der individuelle Zinssatz festgelegt. Die Vielzahl an Kriterien zur Bonitätseinschätzung bieten auch Personen, die bei der Bank als Risikogruppe gelten, viele Vorteile, doch einen Kredit zu bekommen. So kann bei auxmoney auch für einen Kredit in schwierigen Fällen oder einen Kredit ohne Schufa eine Lösung gefunden werden.

LesitungGebühr
Registrierung, Erstellung und Veröffentlichung eines Kreditprojekteskostenlos
Ermittlung des auxmoney-Scoreskostenlos
Ermittlung von Schufa-Score, CEG-Score, Arvato Infoscorekostenlos
Vermittlungsgebühr bei Zustandekommen des Kreditesdurschn. 3,5% des Kreditbeitrages (bereits in mtl. Kreditrate enthalten)

Unser Fazit zur Ballonfinanzierung

Die Nutzung einer Ballonfinanzierung als Autokredit bietet für den Autokäufer oft einige Risiken. Die Zahlung der hohen Schlussrate zum Ende der Laufzeit stellt den Autokäufer in vielen Fällen vor eine große finanzielle Herausforderung. Reichen die Ersparnisse nicht aus, um die Restschuld zu tilgen, muss oft eine Anschlussfinanzierung aufgenommen werden. So verschuldet sich der Kreditnehmer über längere Zeit mit einem weiteren Kredit.

Im Gegensatz zum Kredit mit Schlussrate bietet ein Privatkredit von auxmoney viele Vorteile bei der Finanzierung Ihres neuen Autos. Mit einem Ratenkredit ist der Kreditnehmer am Ende der Laufzeit schuldenfrei und in vollständigem Besitz seines neuen Fahrzeugs.

Es ist ein Icon zu sehen, dass Geldscheine darstellt und somit die finanziellen Vorteile der auxmoney Ballonfinanzierung darstellen soll.

Vorteile eines Ratenkredits ohne Schlussrate im Überblick

Statt dem Mann mit Laptop könnte an dieser Stelle eine Grafik mit Geldscheinen in Icon-Form zu platziert werden, die durchgestrichen sind, um zu verbildlichen, dass es beim Kredit von auxmoney keine Schlussrate gibt.

Wir empfehlen, die Bullet Points in der grauen Box am Ende der Seite zu platzieren.

  • Autokauf ohne Schlussrate: Schuldenfrei nach Ende der Laufzeit
  • Keine Anzahlung oder Anschlussfinanzierung nötig
  • Geringere Kredit-Voraussetzungen als bei der Bank
  • Flexible Monatsraten: Laufzeit und Kreditsumme sind vom Kreditnehmer frei wählbar
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