Zinsrechner

Das bietet der Zinsrechner für Kredite

Der Zinsrechner ermöglicht Dir im Voraus zu erfahren, wie viel Dich Dein Kredit kosten wird und wie hoch die monatliche Rate sein wird. Durch die flexible Kombinationsmöglichkeit von Wunschbetrag, Laufzeit und effektivem Jahreszins kannst Du Deine monatlich zu zahlende Kreditrate selbst anpassen. So kannst Du berechnen, welche Kombination von Kreditsumme und Laufzeit eine monatliche Rückzahlungsrate ergibt, die zu Deiner Finanzsituation passt. Mit dem gratis Zinsrechner kannst Du mit nur einem Klick erfahren, wie sich die monatliche Rate ändern wird, wenn Du einen höheren Kreditbetrag wünschst oder die Laufzeit verkürzen möchtest. So kannst Du schon vor dem Kreditantrag beurteilen, ob ein Darlehen mit diesen Konditionen zu Deiner finanziellen Situation passt.

Online-Zinsrechner sind die beste und schnellste Möglichkeit, vorab eine Übersicht über die anfallenden Kosten für ein Darlehen zu erhalten. Ganz transparent kannst Du ein mögliches Kreditangebot nachprüfen und sehen, woraus sich die gesamten Kreditkosten zusammensetzen. Der Wunschbetrag ist die Summe, die Du gerne als Kredit aufnehmen würdest – also die Darlehenssumme. Die Laufzeit gibt an, in welchem Zeitraum Du die Kreditsumme zurückzahlen möchtest. In diesem Zeitraum zahlst Du mit monatlichen Raten Dein Darlehen beim Kreditgebenden ab. Diese Rückzahlungsrate tilgt jedoch nicht nur die Restschuld, sondern auch die Zinsschuld. Welchen Anteil die Zinsen an Deinen gesamten Kreditkosten haben, lässt sich mit dem Zinsrechner ganz einfach berechnen und nachvollziehen. Der effektive Jahreszins beinhaltet dabei schon alle anfallenden Gebühren, sodass Deine Kreditkosten genau berechnet werden können. Du bekommst damit einen genauen Überblick der Kosten durch den Zinsrechner. Ein Darlehen soll Dich nämlich bei Deinem Vorhaben unterstützen und es Dir nicht erschweren.

Die Vorteile vom Zinsrechner: Kreditkosten auf einem Blick

Der Zinsrechner dient in erster Linie dazu, Kreditnehmenden ein besseres Verständnis der Zusammenhänge zwischen Zinssatz, Kreditsumme und Laufzeit zu vermitteln. Dies ermöglicht Dir ohne Vorkenntnisse, die Kosten verschiedener Kredite nachzuvollziehen und zu vergleichen. Der Rechner ermittelt zusätzlich die aus Deinen gewählten Konditionen resultierende monatliche Rückzahlungsrate. So kannst Du schon vor dem Kreditantrag einschätzen, ob ein Darlehen mit dieser Kombination der Faktoren Zinssatz, Laufzeit und Kreditsumme zu Deiner aktuellen Finanzlage passt.

Mit der Online-Zinsberechnung startest Du gut vorbereitet in jede Kreditanfrage und in ein mögliches Gespräch mit Deinem Bankberater. Vorab Kreditzinsen berechnen lohnt sich auch, um bei Abschluss des Kreditvertrags genau zu wissen, welche Kosten der Dir angebotene Zinssatz verursacht. So kannst Du den günstigsten Kredit auswählen und erlebst im Nachhinein keine bösen Überraschungen in Form von unvorhergesehen Kosten. Hier kannst Du den Zinsrechner kostenlos ausprobieren:

Woraus setzen sich die Kreditkosten zusammen?

Der Zinsrechner ermöglicht es, die monatlichen Rate und des jährlichen Zinsaufwand genau zu berechnen. Durch die Online-Zinsberechnung erhältst Du eine Vorschau auf Deine gesamten Kreditkosten und erfährst, aus welchen Bestandteilen sich diese zusammensetzen. Die Kosten zu kennen, die auf Dich zukommen, ist vor allem wichtig, um langfristig finanziell planen zu können und verschiedene Angebote vergleichen zu können. Alle Kreditanbietenden sind dabei verpflichtet, die Gesamtkosten jedes Darlehens im effektiven Jahreszins zu bündeln und diese vor Vertragsabschluss transparent zu kommunizieren. Daher ist es nützlich für Dich zu wissen, woraus der wichtige Kostenfaktor Effektivzins besteht. Der im Zinsrechner angegebene effektive Jahreszinsen besteht hauptsächlich aus den bonitätsabhängigen nominalen Zinsen. Diese fallen für jeden gewöhnlichen Ratenkredit an, auch für den klassischen Bankkredit. Sie dienen dem Kreditgebenden oder der Bank unter anderem als Risikoabsicherung und richten sich daher nach der Bonität, also der Kreditwürdigkeit, des Kreditnehmenden.

Transparentes Gebührensystem

Zinsen berechnen

Die Bonität des Kreditnehmenden wird bei auxmoney anhand des eigens entwickelten auxmoney-Scores ermittelt. Dieser bezieht neben der Schufa noch 300 weitere Kriterien ein, um die Kreditwürdigkeit des Kreditnehmenden zu prüfen. Bei klassischen Kreditanbietern, wie der Bank, wird häufig nur der Schufa-Score zur Bonitätsprüfung verwendet. Wenn dieser nicht optimal ist, erhält man nur selten ein Darlehen oder nur zu schlechten Konditionen. Zinsrechner dienen dazu, die angebotenen Kreditkonditionen zu vergleichen und die Kosten aufgeschlüsselt betrachten zu können. Mit Eingabe der Daten kannst Du individuell Deine Zinsen berechnen und somit das günstigste Darlehen auswählen.

Ob Auto-, Urlaubs- oder Baufinanzierung – bei auxmoney hat jeder die Chance auf einen Kredit, da der Schufa-Score nur ein Bonitätsmerkmal von Vielen ist. Trotzdem ist auch bei auxmoney die Verzinsung bonitätsabhängig – Je schlechter die Kreditwürdigkeit, desto höher der Zinssatz. Der Zinsrechner online dient dazu, die unterschiedlichen Szenarien durchzuspielen und damit verschiedenen Kreditangebote miteinander zu vergleichen, so dass Du den idealen Kredit für Deine individuellen Bedürfnisse findest.

Neben den nominalen Zinsen werden weitere Kosten und Gebühren für das Darlehen im effektiven Jahreszins zusammengefasst. Der Zinsrechner mit Jahreszins berechnet mittels des angegebenen Wunschbetrages und der bevorzugten Laufzeit die Höhe der monatlichen Rate. Zu den weiteren Kreditkosten können beispielsweise Bearbeitungskosten und -gebühren gehören, die bei der Aufnahme eines Kredits anfallen. Dabei kann es sich auch um eine Vermittlungsgebühr handeln, diese muss jedoch immer im Voraus transparent angegeben werden. Zudem kann der Darlehensgebende den Kreditnehmenden zu der Aufnahme einer Kreditlebensversicherung oder Restkreditversicherung verpflichten. Wenn dies der Fall ist, müssen diese Versicherungen im effektiven Jahreszins mitberücksichtigt werden. Wenn es sich bei den Versicherungen um ein optionales Angebot handelt, werden diese jedoch nicht mit in den effektiven Jahreszins einbezogen. Die Versicherungskosten sind folglich auch nicht in den Kreditkosten enthalten, obwohl diese natürlich trotzdem für den Kreditnehmenden anfallen.

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So hältst Du die Zinskosten gering

Die Zinskosten werden natürlich in erster Linie durch den Zinssatz beeinflusst. Je höher dieser ist, desto höher wird auch der Zinsaufwand. Der Zinssatz wird anhand Deiner Bonität ermittelt, deswegen kannst Du selbst mit einem zuverlässigen Zahlungsverhalten dafür sorgen, dass Dein Schufa-Score positiv bleibt. Jedoch hat auch die gewählte Laufzeit einen Einfluss auf die Zinskosten. Da die Zinsen monatlich anhand der verbliebenen Kreditschuld errechnet werden, müssen folglich mehr Zinsen gezahlt werden, je länger die Rückzahlung des Darlehens andauert. Durch die unterschiedliche Kombination der Faktoren im Rechner kannst Du ganz leicht selbst den Zusammenhang erkennen und die Zinsen berechnen, die bei Deinen gewählten Konditionen anfallen.

Wählst Du im Online-Zinsrechner eine längere Laufzeit, hältst Du die monatliche finanzielle Belastung in Form der Rückzahlungsrate gering. Das bietet sich vor allem für Menschen an, denen der finanzielle Spielraum für die Begleichung größerer Raten fehlt, klingt aber auch für viele andere Kreditnehmende verlockend. Auch wenn die Monatsrate im Zweifelsfall immer geringer gewählt werden sollte, um die Rückzahlung zu gewährleisten, ist eine kürzere Laufzeit trotz höherer Raten für die Tilgung günstiger im Vergleich zur langen Laufzeit. Das liegt daran, dass die Berechnung der Zinsen monatlich anhand der Restschuld erfolgt. Bei höheren Raten ist die Restschuld bereits ab dem ersten Monat geringer. Dementsprechend müssen auch durch die reduzierte Anzahl an Raten ganz einfach weniger Zinsen gezahlt werden. Doch nur um zu sparen, sollte nicht eine zu niedrige Laufzeit gewählt werden. Denn hierbei droht das Risiko, dass die Monatsraten nicht mehr getilgt werden können, da die finanzielle Belastung zu hoch ist. Eine vorab durchgeführte Zinsberechnung hilft Dir dabei, das Kreditangebot auszuwählen, welches zu Deiner aktuellen Finanzsituation passt.

Das auxmoney-Prinzip

auxmoney ist ein Online-Kreditmarktplatz, der institutionell Anlegende und Kreditnehmende zusammenbringt. Du erhältst Dein Darlehen somit nicht von einer Bank, sondern durch die Investition von institutionellen Anlegern. Die Kreditaufnahme funktioniert sogar noch einfacher, als bei der Bank und ist sogar ohne lästigen Papierkram möglich. Dank des unkomplizierten Video-Identifikationsverfahrens kannst Du dich ganz einfach von zu Hause aus online verifizieren und den Kreditvertrag abschließen. Dafür musst Du dich nur zunächst kostenlos registrieren, indem Du Kreditsumme und Verwendungszweck auswählst, sowie einige Kontaktdaten angibst. Innerhalb weniger Sekunden wird Deine Bonität anhand des auxmoney-Scores geprüft und du erhältst Dein Kreditangebot. Nachdem Du dich online per Videochat verifiziert hast, gelangt Dein Kredit auf den Marktplatz, wo er den Anlegern maximal 20 Tage lang zur Finanzierung bereitsteht. In der Regel dauert es nur wenige Stunden bis Tage, bis der Kredit ausgezahlt werden kann. Bei sehr guter Bonität kann auxmoney sogar einen Sofortkredit gewähren, welcher innerhalb von 24 Stunden für Dich zur Auszahlung bereitstehen kann. Die Rückzahlung erfolgt wie bei einem gewöhnlichen Ratenkredit durch eine monatliche Ratenzahlung ab dem Folgemonat der Auszahlung.

Kreditkosten bei auxmoney

Der auxmoney Zinsrechner betrachtet alle Kreditkosten, die bei auxmoney für ein Darlehen anfallen. Diese bestehen zum einen aus den nominalen Zinsen, deren Höhe durch den bonitätsabhängigen Zinssatz bestimmt werden. Die Bonität bewertet auxmoney nicht nur anhand der Schufa, sondern nutzt auch andere Auskunfteien und Daten, um einen möglichst fairen Zins anbieten zu können. Mit dem Zinsrechner können Sie ganz einfach Ihre individuellen Zinsen berechnen. Zusätzliche Gebühren in geringer Höhe fallen nur dann an, wenn ein Kredit auch ausgezahlt werden kann, und variieren mit der Kreditlaufzeit und Bonität. Alle Kosten werden natürlich transparent kommuniziert, sodass der Kreditsuchende vor Vertragsabschluss rundum informiert ist. Anmeldung und Bonitätsbewertung sind bei auxmoney kostenlos, sodass Kosten nur für Kreditnehmende, deren Darlehen auch wirklich ausgezahlt werden, anfallen.

• Bei auxmoney profitierst Du von einer schnellen Auszahlung und niedrigen Kosten
• Die Chance auf einen Kredit von institutionellen Anlegern erhältst auch bei nicht optimaler Bonität
• Die Laufzeit und Höhe des Kredits kannst Du bei auxmoney selbst bestimmen