Der Pfandkredit

Deine Vorteile mit auxmoney als Alternative zum Pfandkredit auf einen Blick:

• Kreditsumme zwischen 1.000 Euro und 50.000 Euro frei wählbar
• Flexible Laufzeiten zwischen 12 und 84 Monaten
• Einfach und schnell online beantragen – ohne Papierkram
• Faire Chance auf einen Kredit trotz nicht optimaler Schufa
• Sondertilgung jederzeit möglich

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Das Wichtigste zum Pfandkredit in Kürze

• Definition: Ein Pfandkredit ist ein kurzfristiger Kredit, der von einem Pfandhaus gegen einen Wertgegenstand als Sicherheit ausgezahlt wird. Ein Pfanddarlehen ist dabei ohne Schufa-Abfrage oder Einkommensnachweis möglich.
• Kosten: Nach der Pfandleihverordnung fallen bei einem Pfandkredit monatlich rund 1 Prozent Zinsen sowie feste Gebühren an. In der Regel erhältst Du als Darlehenssumme etwa die Hälfte des geschätzten Marktwerts Deines Pfandgegenstands.
• Tipps: Um die Kosten eines Pfandkredits möglichst gering zu halten, lohnt es sich, mehrere Pfandleihhäuser miteinander zu vergleichen. Verwende außerdem möglichst hochwertige und gut erhaltene Gegenstände als Pfand und vermeide unnötige Verlängerungen.
• Alternative mit auxmoney: Für höhere Beträge oder langfristige Finanzierungen zu fairen Zinsen und Konditionen bietet ein Online-Kredit über auxmoney eine flexible Lösung – ganz ohne Pfand, digital beantragt und auch bei nicht perfekter Schufa möglich.

Definition: Was ist ein Pfandkredit?

Ein Pfandkredit ist ein kurzfristiges Darlehen, bei dem Du einen Wertgegenstand als Pfand hinterlegst und dafür Geld erhältst. Dies ermöglicht es Dir, schnell an Bargeld zu kommen, ohne dass ein Gehaltsnachweis oder eine Abfrage bei der Schufa erforderlich ist. Diese Finanzierungsform zählt zu den ältesten Kreditarten Europas und wird insbesondere dann genutzt, wenn kurzfristig Liquidität benötigt wird, etwa zur Überbrückung von finanziellen Engpässen oder unerwarteten Ausgaben. Ein Pfandkredit bietet Dir also eine flexible und diskrete Möglichkeit, kurzfristig an Geld zu kommen. Und das ohne langfristige Verpflichtungen einzugehen oder Deine finanzielle Gesamtsituation offenlegen zu müssen.

Wie funktioniert ein Pfandkredit – Schritt für Schritt?

Ein Kredit über ein Pfandhaus ist unkompliziert, schnell abgeschlossen und erfordert weder Gehaltsnachweise noch eine Schufa-Abfrage. Entscheidend ist allein der Wert des Pfandgegenstands, der beliehen werden soll. Viele Pfandhäuser nehmen Anfragen auch spontan an, sodass Du ohne Termin direkt mit Deinem Gegenstand vorstellig werden kannst. Die Einschätzung erfolgt meist innerhalb weniger Minuten. Fachkräfte prüfen Zustand, Marktwert und Verkaufschancen, unabhängig davon, ob es sich um Schmuck, Technik, Fahrzeuge oder andere Wertgegenstände handelt.

Schritt für Schritt Geld gegen Pfand leihen:

1. Geeigneten Gegenstand auswählen: Wähle einen Wertgegenstand mit realistischer Beleihbarkeit, z. B. Schmuck, Technik oder ein Fahrzeug. Auch Antiquitäten oder Designobjekte sind möglich.
2. Pfandhaus auswählen (offline oder online): Du kannst direkt ein Pfandleihhaus aufsuchen oder einen Online-Anbieter nutzen. Beim Online-Pfandkredit erfolgt die Abwicklung digital, nur das Pfand muss physisch übergeben oder abgeholt werden.
3. Vorlage und Schätzung des Pfandgegenstands: Das Leihhaus prüft Zustand, Marktwert und Verkaufsfähigkeit Deines Gegenstands. In der Regel bekommst Du rund 50 Prozent des geschätzten Werts als Darlehen.
4. Auszahlung des Pfandkredits: Nach Einigung erfolgt die Auszahlung des Kredits meist sofort und in bar. Online-Anbieter überweisen das Geld nach Annahme.
5. Ausstellung des Pfandscheins: Du erhältst ein offizielles Dokument, den Pfandschein. Er enthält alle Vertragsdetails und dient als Nachweis zur Rückforderung des Pfands.
6. Verwahrung des Pfandgegenstands: Das Leihhaus bewahrt das Pfand sicher auf, ohne Nutzung oder Verkauf während der Laufzeit. Du bleibst weiterhin Eigentümerin oder Eigentümer.
7. Rückzahlung & Auslösung: Innerhalb von drei Monaten (plus ggf. ein Monat als Kulanz) kannst Du das Darlehen inklusive Zinsen und Gebühren zurückzahlen und den Gegenstand wieder abholen. Eine frühzeitige Rückzahlung ist jederzeit möglich.
8. Versteigerung bei Nichteinlösung: Wird die Frist nicht eingehalten, kann das Leihhaus den Gegenstand öffentlich versteigern. Du erhältst dabei ggf. den Mehrerlös, abzüglich der Kosten.

Welche Gegenstände eignen sich für einen Pfandkredit?

Nicht jeder Gegenstand lässt sich als Sicherheit für einen Pfandkredit hinterlegen. Bestimmte Wertgegenstände sind jedoch besonders gut zum Beleihen geeignet. Entscheidend sind dabei Faktoren wie Marktwert, Zustand, Lagerfähigkeit und Wiederverkaufschancen.

Häufig akzeptierte Pfandgegenstände im Überblick:

• Schmuck & Edelmetalle: Gold, Silber, Platin sowie Uhren oder Ringe zählen zu den am häufigsten hinterlegten Gegenständen. Sie lassen sich zuverlässig bewerten und unkompliziert lagern.
• Technische Geräte: Smartphones, Laptops, Kameras oder Spielekonsolen eignen sich gut, vor allem dann, wenn es sich um aktuelle, funktionstüchtige Modelle handelt.
• Fahrzeuge: Autos, Motorräder oder Wohnmobile können beliehen werden. Für einen Auto-Pfandkredit ist in der Regel der Fahrzeugbrief (Zulassungsbescheinigung Teil II) erforderlich. Einige Pfandhäuser bieten auch die Möglichkeit, das Fahrzeug während der Kreditlaufzeit weiter zu nutzen.
• Luxusgüter & Sammlerstücke: Designer-Handtaschen, hochwertige Kunstobjekte oder seltene Sammlerstücke können, je nach Zustand und Marktwert, ebenfalls als Pfandgegenstand dienen.
• Immobilien: In Ausnahmefällen sind auch Pfandkredite für Immobilien möglich. Dabei ist jedoch besondere Vorsicht geboten: Kommt es zur Nicht-Rückzahlung des Pfandkredits, kann die Immobilie zwangsversteigert werden.

Was wird im Pfandkreditvertrag vereinbart?

Sobald Dein Pfand eingereicht ist und der Auszahlung zugestimmt wurde, erhältst Du einen Pfandkreditvertrag. Den Pfandkreditvertrag, auch Pfandschein genannt, solltest Du sicher verwahren, da Du diesen brauchst, um Deinen Pfandgegenstand zurückzubekommen. Der Pfandschein enthält dabei alle wichtigen Informationen über das Pfanddarlehen:

• eine fortlaufende Nummer
• Anschriften der Vertragspartner
• detaillierte Beschreibung des Pfandgegenstandes
• Zinsen und Gebühren
• Laufzeit (meist in Monaten)
• Kreditsumme
• die AGB des Pfandhauses

Voraussetzungen für ein Pfanddarlehen

Die Hürden für einen Pfandkredit sind im Vergleich zu anderen Darlehensarten sehr niedrig. Da das Pfand als Sicherheit dient, sind keine Nachweise zu Einkommen oder Bonität erforderlich.

Grundvoraussetzungen:

• Volljährigkeit: Du musst mindestens 18 Jahre alt sein.
• Wohnsitz in Deutschland: Ein fester Wohnsitz oder eine deutsche Staatsangehörigkeit ist erforderlich.
• Legitimation: In der Regel genügt ein gültiger Lichtbildausweis (z. B. Personalausweis oder Reisepass).
• Pfandgegenstand: Der Gegenstand muss den Annahmekriterien des Pfandleihhauses entsprechen und realistisch beleihbar sein.

Keine Rolle spielen:

• Bonitätsprüfung: Eine Abfrage bei der Schufa erfolgt nicht.
• Einkommensnachweise: Weder Gehaltszettel noch Kontoauszüge sind notwendig.
• Bankkonto: Da die Auszahlung im Pfandleihhaus meist in Bargeld erfolgt, ist ein Konto nicht zwingend erforderlich.

Ein Kredit gegen Pfand ist bewusst unkompliziert gehalten. Auch mit negativer Schufa kannst Du einen Pfandkredit aufnehmen, da allein Dein Wertgegenstand als Sicherheit zählt. Dadurch eignet sich diese Kreditform besonders dann, wenn klassische Finanzierungen nicht infrage kommen oder eine schnelle Lösung benötigt wird.

Welche Kosten entstehen bei einem Pfandkredit?

Die Kosten für einen Pfandkredit setzen sich aus Zinsen und Gebühren zusammen, die in Deutschland durch die Pfandleihverordnung geregelt sind. Dadurch ist die Preisgestaltung weitgehend transparent und einheitlich.

• Zinsen: Für kleinere Beträge bis 300 Euro liegt der monatliche Zinssatz bei etwa 1 Prozent.
• Gebühren: Zusätzlich fällt eine feste monatliche Gebühr für Verwaltung und Aufbewahrung an. Sie beträgt bei Kleinkrediten rund 6,50 Euro.
• Höhere Summen: Bei Pfanddarlehen über 300 Euro werden die Konditionen individuell vereinbart. Sie hängen vom Wert und der Art des Pfandgegenstands sowie vom Aufwand für das Pfandleihhaus ab.

Beispiel: Hinterlegst Du Schmuck im Wert von 200 Euro, kannst Du mit einem Kredit von rund 100 Euro rechnen. Die monatlichen Kosten liegen bei etwa 7,50 Euro (Zinsen & Gebühr).

Die Mindestlaufzeit eines Pfandkredits beträgt drei Monate. Oft wird ein zusätzlicher Kulanzmonat gewährt. Wird das Darlehen innerhalb der Laufzeit zurückgezahlt, bleiben die Kosten überschaubar. Eine tagegenaue Abrechnung erfolgt dabei allerdings nicht. Für jeden angebrochenen Monat fallen also die vollen Gebühren an.

Tipps für einen günstigen Kredit über ein Pfandhaus

Um einen möglichst günstigen Pfandkredit zu erhalten, kannst Du mit den folgenden Tipps bessere Konditionen erzielen und unnötige Gebühren vermeiden:

1. Mehrere Pfandleihhäuser vergleichen: Die Einschätzung des Pfandwerts kann je nach Pfandleiher variieren. Ein Vergleich lohnt sich, um den bestmöglichen Darlehensbetrag zu erhalten.
2. Hochwertige und gefragte Gegenstände beleihen: Schmuck, Uhren oder aktuelle Technik erzielen oft höhere Beleihungswerte. Je besser der Zustand, desto attraktiver das Angebot.
3. Verlängerungen vermeiden: Zinsen und Gebühren fallen monatlich an. Je schneller Du den Kredit gegen Pfand zurückzahlst, desto geringer werden die Gesamtkosten.
4. Sonderkonditionen prüfen: Manche Pfandhäuser bieten Stammkundschaft oder bei besonders wertvollen Gegenständen bessere Konditionen. Ein gezieltes Nachfragen kann sich lohnen.
5. Pfandschein sicher aufbewahren: Der Pfandschein ist der einzige Nachweis für Dein Pfand. Ein Verlust kann zu Verzögerungen oder zusätzlichen Kosten führen.

Wenn Du gezielt Angebote vergleichst, einen geeigneten Gegenstand auswählst und die Laufzeit möglichst kurz hältst, kannst Du Deinen Pfandkredit deutlich günstiger gestalten. So vermeidest Du unnötige Gebühren und behältst die volle Kontrolle über Deine kurzfristige Finanzierung.

Vor- und Nachteile eines Pfandkredits

Ein Pfandkredit bietet schnelle Liquidität, bringt aber auch klare Grenzen und Kosten mit sich. Ob ein Kredit gegen Pfand sinnvoll ist, hängt dabei stark von Deiner individuellen Situation ab.

Welche Alternativen zum Pfandkredit gibt es?

Ein Pfandkredit kann helfen, kurzfristige finanzielle Engpässe zu überbrücken, ist jedoch mit vergleichsweise hohen Kosten verbunden. Deshalb lohnt es sich, auch andere Finanzierungswege in Betracht zu ziehen.

Dispokredit

Ein Dispokredit ermöglicht es, das eigene Girokonto kurzfristig zu überziehen und so sofort auf zusätzliche Liquidität zuzugreifen. Der Vorteil liegt in der hohen Flexibilität: Es ist kein separater Kreditantrag erforderlich, und die Rückzahlung erfolgt automatisch, sobald wieder Geld eingeht.

Im Vergleich zu den Gebühren eines Pfandkredits kann die Überziehung des Bankkontos sogar die günstigere Option sein, insbesondere dann, wenn das Konto nach wenigen Tagen oder Wochen wieder ausgeglichen wird. Allerdings sind die Zinsen für einen Dispokredit meist deutlich höher als bei klassischen Ratenkrediten. Daher eignet er sich nur für sehr kurzfristige finanzielle Engpässe und kleinere Beträge.

Ratenkredit

Ein Ratenkredit ermöglicht es, genau die Kreditsumme aufzunehmen, die Du benötigst, und diese in festen monatlichen Raten zurückzuzahlen. Im Gegensatz zum Kredit gegen Pfand muss dabei kein Wertgegenstand hinterlegt werden. Stattdessen entscheiden Einkommen, Bonität und die persönliche Finanzsituation über die Kreditvergabe.

Die Vorteile liegen hier in der Planbarkeit und Flexibilität: Kreditsummen können deutlich höher ausfallen als beim Pfandkredit, und die Laufzeiten können über einen längeren Zeitraum geplant werden. Auch die Zinsen sind, je nach Bonität, häufig günstiger als die Gebühren im Pfandleihhaus. Allerdings hat der Ratenkredit über eine Bank auch Schwächen. Denn bei Banken kann es schwierig und zeitaufwendig sein, ein Darlehen zu erhalten, insbesondere wenn die Bonität nicht optimal ist. In solchen Fällen verschlechtern sich die Konditionen oft deutlich, oder ein Kreditantrag wird abgelehnt.

Wer also schnell und unkompliziert Geld benötigt oder keine perfekte Bonität nachweisen kann, stößt bei klassischen Bankkrediten schnell an Grenzen.

Privatkredit über auxmoney

Ein Privatkredit über auxmoney bietet Dir eine flexible Möglichkeit, kurzfristige oder größere Finanzierungsbedarfe zu decken, ganz ohne Pfand. Du kannst Beträge zwischen 1.000 und 50.000 Euro finanzieren und dabei Laufzeiten von 12 bis 84 Monaten wählen. Damit eignet sich diese Kreditform sowohl für kleinere Anschaffungen als auch für langfristige Projekte. Ein besonderer Vorteil: Auch wenn Deine Schufa nicht optimal ist, hast Du über auxmoney eine faire Chance auf eine Finanzierung. Denn bei der Einschätzung Deiner Bonität werden zahlreiche verschiedene Faktoren berücksichtigt, weit über den klassischen Schufa-Score hinaus.

Der Ablauf des Kreditantrags mit auxmoney im Überblick:

• Kreditanfrage starten: Du gibst online Deinen gewünschten Betrag und die Laufzeit ein und erhältst in der Regel innerhalb weniger Minuten ein Kreditangebot.
• Digitaler Kreditprozess: Benötigte Unterlagen kannst Du ganz bequem von zu Hause aus hochladen. Auch deine Identität kannst Du einfach per VideoIdent bestätigen.
• Digitale Unterschrift: Die Vertragsunterzeichnung kannst Du ebenfalls papierlos über eSign tätigen.
• Schnelle Auszahlung: Bei vollständigen Unterlagen kann die Auszahlung Deiner gewünschten Kreditsumme bereits innerhalb von 24 Stunden erfolgen.

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