Der Schritt vom Arbeitnehmer zum Existenzgründer ist ein bedeutender. Schließlich ist der Wechsel aus dem Angestelltenverhältnis in die Selbstständigkeit nicht unbedingt selbstverständlich. Da Ihnen wahrscheinlich viele Fragen im Kopf herumschweben, sollten wenigstens die Finanzen ihrer Geschäftsidee nicht im Wege stehen. Der Kredit für Existenzgründer schafft Abhilfe und hilft Ihnen in den ersten Monaten der Selbstständigkeit weiter. Nutzen Sie die Vorteile von auxmoney:

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Hier finden Sie einen passenden Kredit für Unternehmensgründungen

Existenzgründung oder Angestelltenverhältnis

Deutschland ist Gründerland und Selbstständigkeit fest mit Deutschland verankert. Das Startup Funding trägt in den verschiedenen Wirtschaftssektoren mit seinen Innovationen verstärkt zum Wachstum bei.  So wagen jährlich Hunderttausende den Schritt in die Selbstständigkeit und gründen ihr eigenes Unternehmen. Die Gründe sind vielfältig: Zum einen möchten viele Selbstbestimmung im Beruf erfahren, zum anderen ist die Selbstverwirklichung eine große Motivation den Schritt „Existenzgründung“ zu wagen.

Obwohl viele Unternehmen heutzutage großen Wert auf die „Work-Life-Balance“ setzten, sind Kernarbeitszeiten doch gang und gäbe und stehen dem Wunsch des selbstständigen Arbeitens teilweise im Wege. So ist beispielweise die freie Einteilung der eigenen Arbeitszeit ein Grund für Existenzgründung. Die Chance viel Geld mit dem eigenen Geschäft zu verdienen, steht der Selbstverwirklichung und der Umsetzung ihrer Geschäftsidee meist hinten an.

Sie benötigen einen Kredit für Existenzgründer? Bei auxmoney sind Sie richtig.

Kredit für Existenzgründer

Existenzgründung ohne Eigenkapital: Ist das möglich?

Ja, grundsätzlich hat jeder die Chance auf eine Existenzgründung ohne Eigenkapital. Allerdings ist das stark abhängig von der Branche. Existenzgründung im Bereich „Internet“ beispielweise ist wesentlich günstiger, als die Eröffnung einer Spedition. Eine Existenzgründung ohne Eigenkapital erweist sich hier problematisch, weil ein Fuhrpark mit mehreren LKWs deutlich kostenintensiver ist. Einen Computer und eine Internetleitung lässt sich mit einem Kredit für Existenzgründer finanzieren. Hier ist Eigenkapital nicht zwingend notwendig. Allerdings sollte man allgemein sagen, dass eine Firma zu gründen ohne  Eigenkapital schwieriger ist. Mit eigenem Kapital fallen auch die Konditionen des Gründerkredits besser aus, z.B. können die Zinsen niedriger sein, oder ihre Laufzeit variabler. Eigenkapital dient vor allem dazu, einen möglichen Engpass oder eine schlechte Auftragslage zu überbrücken, die zum Unternehmertum nunmal dazugehören.

Existenzgründung ohne Sicherheit: Geht das?

Ein Kredit für Existenzgründer ohne Sicherheit ist nicht möglich. Sicherheit und Eigenkapital werden oftmals als identisch betrachtet, sind aber grundlegend verschieden. Bei der Vermittlung von Krediten prüfen wir Ihre Bonität. Wenn Ihre Bonität gut ist und Sie dementsprechend in der Lage sind die angefragte Kreditsumme zurückzuzahlen, ist Sicherheit nicht mit Eigenkapital gleichzusetzen.

So funktioniert auxmoney

So funktioniert auxmoney

 

Wo bekommt man Zuschüsse und andere Fördergelder für Existenzgründer?

In Deutschland stehen eine Vielzahl von Zuschüssen für Existenzgründer zur Verfügung. Wenn Sie die Gründung planen, sollten Sie sich bereits früh mit den möglichen Zuschüssen befassen. Wenn Sie bereits in der Gründungsphase stecken, kommen eine Vielzahl der Zuschüsse schon nicht mehr infrage. Eines ist gewiss: Die Unterstützung der Anleger bei auxmoney ist nicht an einen Zweck und schon garnicht an die Phase, in der Sie sich befinden, gebunden.

Ein klassiches Beispiel für einen Zuschuss wäre der Gründerzuschuss der Argentur für Arbeit. Hier ist allerdings zu bedenken, dass es dafür keinen Rechtsanspruch gibt. Dieser Zuschuss kommt außerdem nur infrage, wenn Sie aus der Arbeitslosigkeit heraus gründen wollen.

Auf Landesebene gibt es ebenfalls eine Vielzahl an Fördergeldern. So gibt es in Bayern beispielsweise eine Gründerprämie für Handwerksmeister. Wer nach Abschluss seiner Meisterprüfung ein eigenes Unternehmen gründet kann mir zahlreichen Zuschüssen rechnen. Sicher gibt es auch in Ihrem Bundesland entsprechende Fördermittel.

Wenn Sie den Entschluss der Existenzgründung gefasst haben, sollten Sie sich mit der Existenzgründungsberatung auseinandersetzen. Die Beratung durch einen Coach wird oft von den Ländern übernommen. Zwar ist hier mit einem Eigenanteil zu rechnen, doch kann die Beratung – gerade in der Startphase – Ihr Vorhaben in die richtige Richtung leiten.

Die Existenzgründung für Studenten wird mit dem EXIST-Gründerstipendium des Bundesministeriums für Wirtschaft und Energie unterstützt. Studierende werden auf den ersten Metern der Existenzgründung begleitet. Dabei muss es sich allerdings um innovative wissens-, oder technologieorientierte Geschäftsideen handeln.

Existenzgründung ohne Businessplan. Geht das?

Gerade in der Anlaufphase hängt der Erfolg ab von der richtigen Umsetzung der Finanzierung. Existenzgründung ohne Businessplan ist bei auxmoney grundsätzlich möglich, weil er keine Zweckgebundenheit erfordert. Anders als z.B. bei einer Hausbank, für die ein Businessplan essentiell und noch lange keine Garantie für einen Bankkredit ist. Dennoch ist der Businessplan ein ideales Werkzeug um die Ziele stehts im Blick zu gehalten.

Transparentes Gebührensystem

LeistungGebühr
Registrierung, Erstellung und Veröffentlichung eines Kreditprojekteskostenlos
Ermittlung des auxmoney-Scoreskostenlos
Ermittlung von Schufa-Score, CEG-Score, Arvato Infoscorekostenlos
Vermittlungsgebühr bei Zustandekommen des Kredites2,95% des Kreditbetrages (bereits in mtl. Kreditrate enthalten)

Vorteile des Kredits für Existenzgründer bei auxmoney?

Bei auxmoney wird ein alternatives Scoring-Verfahren verwendet, welches auch Personengruppen wie Studenten und Personen mit negativem Schufa berücksichtigt, die sonst nie einen Bankkredit bekämen. Es werden neben den üblichen Kriterien ein Gesamtbild des Antragstellers erstellt, bei auch Dinge wie Einkommen einfließen. Der gesamte Prozess von Antragsstellung bis Identifikation funktioniert komplett online. Sie haben die Möglichkeit aus den Kreditangeboten von auxmoney das vielversprechendste für Sie auszuwählen. Die Konditionen des Darlehens können nach Laufzeit und Zinssatz variieren, Sie können also bestimmen wie viele Jahre oder Monate die Rückzahlung laufen soll und danach wird sich auch der Zinssatz richten.

Wann macht es Sinn den Kredit für Existenzgründer zu beantragen?

Mit dem Kredit für Existenzgründer, oder dem Kredit für Neugründer, wenn man noch ganz frisch auf dem Markt ist, verschafft man sich eine Reihe von Vorteilen. Als Gründer sieht man sich vor der Herausforderung, das Unternehmen nach der Gründung so schnell und langfristig wie möglich wettbewerbsfähig zu machen. Es führt kein Weg daran vorbei, dass man für dieses Ziel eine Liste von Anschaffungen machen muss, wie z.B. Investition in Maschinen, Betriebsmittel oder andere Dinge, die man als Existenzgründer am Anfang benötigt. Die erste Überlegung, die man als Existenzgründer macht: Eigen- oder Fremdfinanzierung? Entscheidet man sich für die Eigenfinanzierung, hat man keinen Kredit und ist somit auch nicht gegenüber der Bank verpflichtet. Andererseits muss man bei der Finanzierung sein Eigenkapital unnötig stark belasten, was einen weniger liquide macht. Das Risiko besteht darin, dass man kurzfristige Zahlungsengpässe des Unternehmens nicht aus eigener Kraft bewältigen kann und wegen der geringeren Bonität nur schwerer an einen Kredit kommt.

Entscheidet man sich für einen Kredit für Existenzgründer geht man zwar eine Verpflichtung gegenüber dem Kreditgeber ein, verschafft sich jedoch Freiheiten an anderen wichtigen Stellen. Mit einem Existenzgründerkredit oder Kredit für Neugründer bekommt man auf langfristige Sicht eine bessere Liquidität, weil man die Zahlungslast für die am Anfang getätigten Anschaffungen auf die Laufzeit des Kredits verteilen kann und das Eigenkapital für unvorhergesehene Ereignisse wie z.B. Zahlungsengpässe sichert. Spart man sich den Einsatz von Eigenkapital, behält man auch die höhere Bonität und kommt weiterhin für Kredite in Frage.

Solange die monatliche Rate und die Zinslast von der Rentabilität eines Unternehmens aufgefangen werden, empfiehlt sich für jeden Existenzgründer den passenden Kredit aufzunehmen, um das schnelle und langfristige Wachstum seines Unternehmens zu sichern. Außerdem macht es Sinn einen Kredit für Existenzgründer vor größeren Anschaffungen zu beantragen. So ist man nicht auf das Finanzierungsangebot von Händlern angewiesen und kann sogar ein Skonto aushandeln, da man mit einem Kredit als Direktzahler auftreten kann. Falls Sie noch Schulden aus vorherigen Krediten haben, kann es ebenfalls Sinn machen, einen neuen Kredit aufzunehmen um bessere Konditionen zu erhalten.

Wie verläuft der Antragsprozess des Kredits für Existenzgründer?

Sofern Sie einen Kredit für Existenzgründer bei auxmoney beantragen wollen, müssen Sie im ersten Schritt die Kredithöhe sowie die Laufzeit auswählen. Nachdem Sie einige Angaben zu Ihrer Person und Ihrer finanziellen Situation gemacht haben, kann auxmoney Ihnen einige Angebote für Existenzgründerkredite zukommen lassen, die sich hinsichtlich Laufzeit und Zinssatz unterscheiden. Sobald Sie sich als Gründer für den passenden Kredit entschieden haben, benötigen wir Unterlagen, die die von Ihnen angegebene Bonität bestätigen. auxmoney unterbreitet Ihnen anschließend endgültige Angebote von Krediten für Existenzgründer. Haben Sie sich für einen Kredit entschieden, müssen Sie sich entweder per Videoident oder Postident identifizieren und bekommen anschließend das Geld auf Ihr Konto überwiesen.

Wie kommt man schneller zum Kredit für Existenzgründer?

Um schneller an den Kredit für Existenzgründer zu kommen, gibt es einige Hebel, die man betätigen kann. Zum einen kann man schon ganz am Anfang möglichst präzisen Angaben machen, was Kreditsumme und Laufzeit betrifft. Genauso sollte man möglichst genaue Angaben zur finanziellen Situation machen. Beachten Sie diese Punkte, kommen Sie schneller an den Kredit für Existenzgründer. Außerdem haben Sie die Möglichkeit das Identifikationsverfahren via Videoident zu machen und können sich so den Weg zur Post sparen.

Welche Laufzeiten gelten für die Kredite für Existenzgründer?

Sie können zwischen einer Laufzeit von 12 bis 84 Monaten frei wählen. Dies gilt sowohl für den Kredite für Existenzgründer als auch für jegliche anderen Kredite von auxmoney..

Welche Summe kann man maximal als Existenzgründer beantragen?

Auch hier haben Sie die Wahl. Da der Kredit nicht zweckgebunden ist, können Sie als Existenzgründer, sowie als Privatperson Kredite in Höhe von 1000 Euro bis maximal 50.000 Euro beantragen.

Kredit für Existenzgründer erhalten – Was dann?

Haben Sie den Existenzgründerkredit erhalten, ist ein wichtiger Schritt getan. Sobald das Startgeld vorhanden ist, können Sie sich darauf konzentrieren Gründer zu sein und ihre Geschäftsidee umsetzen. Nehmen Sie sich ihren Businessplan nochmal vor. Womöglich ist ihr Unternehmen so weit und ist Reif für weitere Förderprogramme. Halten Sie Ausschau nach weiteren Geldgebern, wie Investoren oder Business Angel, die sich häufig auch mit Know-how mit einbringen können. Mit fortschreitender Entwicklung ihres Unternehmens werden Sie als Kreditnehmer immer attraktiver und können sich weitere Förderkredite sichern.

So funktioniert der Kreditmarktplatz

Kredit zur Existenzgründung

Hat bei auxmoney jeder die Chance auf einen Kredit für Existenzgründer?

Ja, grundsätzlich hat bei auxmoney jeder die Chance auf einen Kredit für Existenzgründer – auch Personengruppen wie Studenten oder Arbeitnehmer in der Probezeit, die bei der Bank häufig abgelehnt werden. Stellen Sie einfach eine unverbindliche und kostenfreie Kreditanfrage – innerhalb weniger Minuten wissen Sie, ob Ihr Kredit ausgezahlt werden kann und Sie sich Startgeld für ihre Geschäftsidee sichern können.

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