Kredit für Existenzgründer

Das Wichtigste in Kürze

• Mehrere Finanzierungswege: Für die Existenzgründung kommen öffentliche Förderkredite, Bankkredite und Mikrokredite sowie Zuschüsse und Bürgschaften infrage, je nach Vorhaben und Kapitalbedarf.
• Privater Ratenkredit als Alternative: Mit auxmoney nutzt Du einen privaten Ratenkredit flexibel für Deine Gründung, ohne Zweckbindung und mit frei wählbarem Betrag und frei wählbarer Laufzeit.
• Faire Chance bei der Einschätzung: Die Einschätzung stützt sich auf zahlreiche verschiedene Merkmale, sodass auch ohne Eigenkapital und ohne umfangreiche Sicherheiten sowie trotz nicht optimaler Schufa eine faire Chance besteht; die Anfrage ist Schufa-neutral.

Welche Finanzierungen kommen für die Existenzgründung infrage?

Für die Finanzierung einer Existenzgründung gibt es mehrere Wege. Sie unterscheiden sich vor allem in Höhe, Zinsen, Bearbeitungsdauer und den nötigen Voraussetzungen. Häufig ist eine Kombination sinnvoll – zum Beispiel ein Förderkredit für große Investitionen und ein flexibler Ratenkredit für kurzfristigen Bedarf. Die passende Gründungsfinanzierung hängt davon ab, wie viel Kapital Deine Geschäftsidee braucht und welche Kreditgeber für Dich infrage kommen. Neben Krediten können bei einer Unternehmensgründung auch Zuschüsse, Beteiligungen oder Crowdfunding eine sinnvolle Finanzierung oder Ergänzung sein.

Öffentliche Förderkredite: KfW ERP-Gründerkredit – StartGeld

Der bekannteste Förderkredit ist das KfW-Förderprogramm „ERP-Gründerkredit – StartGeld“. Damit sind bis zu 200.000 Euro möglich, davon bis zu 80.000 Euro für Betriebsmittel; der übrige Teil dient als Investitionskredit für Anschaffungen wie Maschinen oder Ausstattung. Die KfW übernimmt 80 Prozent des Kreditrisikos gegenüber Deiner Hausbank, sodass die Gründung auch ohne Eigenkapital gelingen kann. Die Konditionen sind fair, die Laufzeit kann bis zu zehn Jahre betragen und tilgungsfreie Anlaufjahre sind möglich. Für größere Vorhaben gibt es den ERP-Förderkredit Gründung und Nachfolge mit höheren Summen. Beantragt wird der Förderkredit immer über die Hausbank, die zusätzlich eine eigene Vorprüfung vornimmt.

Bankkredite und Mikrokredite für Deine Gründung

Neben den Förderkrediten vergibt die Hausbank auch eigene Kredite für Gründerinnen und Gründer – meist gegen Sicherheiten und einen überzeugenden Finanzplan. Reicht ein kleinerer Betrag, kann ein Mikrokredit passen: Über den Mikrokreditfonds Deutschland sind bis zu 25.000 Euro möglich, oft schneller und unbürokratischer als ein klassischer Bankkredit. Die Laufzeiten sind dabei allerdings kurz und die Zinsen vergleichsweise hoch. Für die Anschaffung einzelner Geräte oder Waren kann auch ein Minikredit über auxmoney eine schnelle Lösung sein.

Zuschüsse und Bürgschaften als Ergänzung

Neben Krediten gibt es Hilfen, die Deine Finanzierung für die Existenzgründung ergänzen. Fehlen Dir Sicherheiten, kann eine Bürgschaftsbank einspringen und einen Teil des Risikos absichern. Zuschüsse musst Du dagegen gar nicht zurückzahlen – etwa den Gründungszuschuss der Agentur für Arbeit oder regionale Förderung über die Förderbanken der Länder. Welche Förderprogramme und Fördermittel zu Dir passen, klärst Du am besten vor der Antragstellung mit einer Beraterin oder einem Berater, etwa bei der IHK oder den Landesförderinstituten der Länder. Einen Überblick über öffentliche Hilfen wie Subventionen findest Du in unserem Finanzlexikon.

Privater Ratenkredit als flexible Alternative

Ein privater Ratenkredit ist der flexibelste Weg für die Existenzgründung. Dieser ist frei verwendbar, schnell verfügbar und nicht an einen Businessplan gebunden. Gerade als Kredit für Gründerinnen und Gründer, die zügig starten möchten oder eine Lücke neben dem Förderkredit schließen müssen, ist er eine echte Option. Mit auxmoney läuft die Finanzierung Deiner Existenzgründung komplett digital – als Ergänzung oder Alternative zum Förderkredit.

Damit Du die wichtigsten Finanzierungswege auf einen Blick vergleichen kannst, fasst die folgende Übersicht die vier Optionen zusammen:

Existenzgründung mit auxmoney finanzieren

Mit auxmoney finanzierst Du Deine Existenzgründung als Kredit komplett online und gestaltest ihn frei nach Deinem Budget. Das erwartet Dich:

Jetzt Kredit für Existenzgründer anfragen

Welche Voraussetzungen gelten für einen Kredit zur Existenzgründung?

Die Voraussetzungen für einen Kredit zur Existenzgründung hängen vom gewählten Weg ab. Für einen Förderkredit verlangen Hausbank und KfW in der Regel einen vollständigen Businessplan samt Finanz- und Liquiditätsplan, Nachweise zu Deiner Qualifikation und Angaben zu möglichen Sicherheiten. Damit weist Du nach, dass Dein Geschäftsmodell tragfähig ist und genug Liquidität für die Rückzahlung bleibt.

Für einen Ratenkredit über auxmoney gelten zunächst nur die grundlegenden Kredit-Voraussetzungen.

Du brauchst:

• ein Mindestalter von 18 Jahren
• einen Wohnsitz und ein Konto in Deutschland
• ein regelmäßiges Einkommen, das die monatliche Rate trägt – zum Beispiel aus einer bereits laufenden oder nebenberuflichen Selbstständigkeit, ersten Einnahmen oder einer Tätigkeit neben der Gründung

Einen klassischen Einkommensnachweis wie eine betriebswirtschaftliche Auswertung verlangt auxmoney nicht, sodass ein Kredit für Selbstständige unkompliziert möglich ist. Denn auxmoney nimmt lediglich eine Vorprüfung Deiner Bonität vor und schätzt Deine Kreditwürdigkeit anhand zahlreicher verschiedener Merkmale ein, nicht allein anhand der Schufa.

auxmoney kann jedoch keinen Kredit für Existenzgründerinnen und Existenzgründer vermitteln, wenn entscheidende Negativmerkmale vorliegen – etwa eine eidesstattliche Versicherung, ein Haftbefehl, eine laufende Insolvenz oder offene titulierte Forderungen.

Kredit für Existenzgründer ohne Eigenkapital und ohne Sicherheiten – geht das?

Ja, einen Kredit für Existenzgründerinnen und Existenzgründer ohne Eigenkapital gibt es – sowohl bei Förderkrediten als auch bei privaten Ratenkrediten. Beim ERP-Gründerkredit – StartGeld der KfW ist kein Eigenkapital vorgeschrieben, weil die KfW einen Großteil des Risikos absichert. Etwas eigenes Kapital verbessert die Chancen bei der Hausbank trotzdem.

Auch über auxmoney ist ein Kredit für Jungunternehmerinnen und Jungunternehmer ohne Eigenkapital möglich. Ebenso brauchst Du keine klassischen Sicherheiten wie Bürgschaften oder Grundpfandrechte: Ein Kredit für Existenzgründerinnen und Existenzgründer ohne Sicherheiten funktioniert, weil auxmoney Deine Bonität anhand zahlreicher verschiedener Merkmale einschätzt – nicht nur anhand der Schufa. Statt Vermögenswerte zu hinterlegen, zählt vor allem, dass Dein Einkommen die Rate tragen kann.

Jetzt Kredit für Existenzgründer anfragen

Wie viel Kapital brauchst Du für Deine Existenzgründung?

Bevor Du einen Kredit für die Existenzgründung anfragst, lohnt sich ein realistischer Blick auf Deinen Kapitalbedarf. Plane neben den einmaligen Anschaffungen auch die laufenden Kosten der ersten Monate und einen Puffer für Unvorhergesehenes ein.

Liegt Dein Bedarf innerhalb von 1.000 bis 50.000 Euro, kannst Du ihn komplett über auxmoney finanzieren. Bei größeren Vorhaben kombinierst Du den auxmoney-Kredit mit einem KfW-Förderkredit oder deckst einen Teil Deines Kapitalbedarfs flexibel über auxmoney ab.

Was kostet ein Kredit zur Existenzgründung? Zinsen und Konditionen im Überblick

Die Zinsen für einen Kredit zur Existenzgründung hängen vom Anbieter, von Deiner Bonität, der Kreditsumme und der Laufzeit ab. Bei einer staatlichen Förderung fällt der Zinssatz in der Regel niedriger aus als bei einem frei finanzierten Kredit. Förderkredite sind häufig besonders fair verzinst, ein privater Ratenkredit bietet dafür mehr Flexibilität. Damit Du ein Gefühl für die monatliche Belastung bekommst, zeigt die folgende Beispielrechnung einen Nettokreditbetrag von 20.000 Euro bei verschiedenen Zinssätzen und Laufzeiten – jeweils mit Gesamtrückzahlung und voraussichtlicher Monatsrate:

Hieran erkennst Du:

• Eine längere Laufzeit senkt die monatliche Rate.
• Gleichzeitig steigt die Gesamtrückzahlung, weil mehr Zinsen anfallen.
• Ein höherer Zinssatz erhöht sowohl Monatsrate als auch Gesamtkosten.

Die dargestellten Werte sind Beispielrechnungen zur Orientierung, die tatsächlichen Konditionen können unter anderem von Bonität, Einkommen und bestehenden Verbindlichkeiten sowie Kreditsumme und Laufzeit abhängen.

So funktioniert Dein Kredit für Existenzgründer mit auxmoney

Du möchtest Deine Gründung finanzieren? Mit auxmoney läuft das in vier einfachen Schritten, komplett online:

1. Persönliches Profil erstellen: Du legst in wenigen Minuten kostenlos Dein auxmoney-Profil an, ganz ohne Papierkram.
2. Kreditanfrage ausfüllen: Du gibst Wunschbetrag und Laufzeit für Deinen Existenzgründerkredit an und ergänzt einige Angaben zu Deiner finanziellen Situation. So siehst Du, ob ein Privatkredit zu Dir passt.
3. Identifizierung per VideoIdent: Passt das Kreditangebot, weist Du Dich bequem per VideoIdent über Dein Smartphone aus, ohne Gang zur Postfiliale.
4. Vertrag online unterzeichnen: Danach unterschreibst Du Deinen Kreditvertrag digital per eSign.

Je schneller Du diese Schritte abschließt, desto eher kann die Auszahlung Deines Kredits zur Existenzgründung angestoßen werden – in der Regel steht das Geld innerhalb von 24 Stunden zur Auszahlung bereit.

Jetzt Kredit für Existenzgründer anfragen

Über den Autor

auxmoney ist seit 2007 im Markt und hat somit über 15 Jahren Erfahrung im Finanzbereich. Mit Hilfe von auxmoney konnten bereits über 1 Mio. Kredite vermittelt werden.