Der Schritt vom Arbeitnehmenden zum Existenzgründer ist ein bedeutender. Schließlich ist der Wechsel aus dem Angestelltenverhältnis in die Selbstständigkeit nicht unbedingt selbstverständlich. Du willst ein Gründer sein oder stehst kurz davor, ein Unternehmen zu übernehmen? Der Kredit für Existenzgründer schafft Abhilfe und hilft Dir in den ersten Monaten der Selbstständigkeit weiter. Nutze die Gründer-Vorteile von auxmoney:

  • Gründungsfinanzierung für Startup-Unternehmen und Existenzgründer
  • Auch ohne Businessplan einen Kredit zur Unternehmensgründung aufnehmen
  • Selbstständigkeit endlich finanziell möglich machen
  • Gründerkredit von auxmoney

Hier findest Du einen passenden Kredit für Unternehmensgründungen.

Beweggründe für eine Existenzgründung

Das Startup Funding (ein Kredit für Firmengründung) trägt in den verschiedenen Wirtschaftssektoren mit seinen Innovationen verstärkt zum Wachstum der Existenzgründung bei. So wagen jährlich Hunderttausende den Schritt in die Selbstständigkeit und gründen ihr eigenes Unternehmen. Die Gründe sind vielfältig: Zum einen möchten viele Selbstbestimmung im Beruf erfahren, zum anderen ist die Selbstverwirklichung eine große Motivation den Schritt „Existenzgründung“ zu wagen.

Obwohl viele Unternehmen heutzutage großen Wert auf die „Work-Life-Balance“ setzten, sind Kernarbeitszeiten doch gang und gäbe und stehen dem Wunsch des selbstständigen Arbeitens teilweise im Wege. So ist beispielweise die freie Einteilung der eigenen Arbeitszeit ein Grund für Existenzgründung. Die Chance viel Geld mit dem eigenen Geschäft zu verdienen, steht bei der Selbstverwirklichung und der Umsetzung Deiner Geschäftsidee meist hinten an.

Kredit für Existenzgründer beantragen

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Monatliche Rate
171

* Eff. Zins 4,55 % p.a., 84 Monate, Kreditbetrag 12.500 € (inkl. Geb., Sorglos-Paket), Auszahlungsbetrag € 10.027. Vorläufige Berechnung. Vertragswerte können abweichen.

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Mit dem Sorglos-Paket schützen Sie sich, Ihre Familie und die Menschen, die Ihnen für Ihren Wunschkredit Geld leihen. Denn das Sorglos-Paket hilft mit Ratenzahlung bei unvorhergesehenen finanziellen Belastungen durch Arbeitsunfähigkeit, schwere Krankheit, Arbeitslosigkeit bzw. Aufgabe der selbstständigen Tätigkeit und Tod. Es wird für die gesamte Laufzeit des Kredites abgeschlossen. Details zu den Allg. Versicherungsbedingungen

Ich trage das volle Risiko selbst

Voraussetzungen für einen Gründerkredit bei Banken und Online-Kreditplattformen

Die Kreditabwicklung bei klassischen Banken und Online-Anbietern wie auxmoney unterscheidet sich in vielen Punkten.

Während Banken klassische Kredite vergeben, vermittelt auxmoney an Gründer Online-Kredite. Bei auxmoney finden Kreditnehmende und Geldgebende online zusammen, um Finanzierungsbedarfe, wie zum Beispiel die Existenzgründung, mit einem Gründerkredit zu erfüllen.

Da die verschiedenen Voraussetzungen bei der Gründungsfinanzierung schnell zu Verwirrungen führen können, sollen in den folgenden Abschnitten Fragen geklärt und die Unterschiede klar gemacht werden.

Benötige ich für eine Existenzgründung zwingend Eigenkapital?

Grundsätzlich hat jeder die Chance auf eine Existenzgründung ohne Eigenkapital. Allerdings ist das stark abhängig von der Branche. Existenzgründung im Bereich „Internet“ beispielweise ist wesentlich günstiger, als die Eröffnung einer Spedition. Eine Existenzgründung ohne Eigenkapital erweist sich hier problematisch, weil ein Fuhrpark mit mehreren LKWs deutlich kostenintensiver ist. Einen Computer und eine Internetleitung lässt sich mit einem Kredit für Existenzgründer finanzieren.
Hier ist Eigenkapital zur Existenzgründung nicht zwingend notwendig. Allerdings sollte man allgemein sagen, dass eine Firma zu gründen ohne Eigenkapital schwieriger ist. Mit eigenem Kapital fallen auch die Konditionen des Kredites für Existenzgründer besser aus, z.B. können die Kreditzinsen niedriger sein, oder ihre Laufzeit variabler. Eigenkapital dient vor allem dazu, einen möglichen Engpass oder eine schlechte Auftragslage zu überbrücken, die zum Unternehmertum nun mal dazugehören. Ein Kredit für Existenzgründer ohne Eigenkapital ist also nicht immer eine optimale Lösung, aber durchaus möglich.

Ist eine Existenzgründung ohne Sicherheiten möglich?

Ein Kredit für Existenzgründer ohne Sicherheit ist nicht möglich. Sicherheit und Eigenkapital werden oftmals als identisch betrachtet, sind aber grundlegend verschieden. Bei der Vermittlung von Krediten prüfen wir Deine Bonität vor. Wenn Deine Bonität gut ist und Du dementsprechend in der Lage bist, die angefragte Kreditsumme zurückzuzahlen, ist Sicherheit nicht mit Eigenkapital gleichzusetzen.

Ein Gründerkredit trotz Schufa kann aber dennoch möglich sein, wenn andere Faktoren genug Sicherheiten bieten. Durch auxmoney wird eine Vorprüfung der Bonität erstellt, der den Schufa-Score lediglich als einen von hunderten Faktoren berücksichtigt. So kann eine nicht optimale Schufa trotzdem zur Kreditvergabe für eine Existenzgründung führen.

Muss ein Businessplan über die Geschäftsidee vorgelegt werden?

Gerade in der Anlaufphase hängt der Erfolg ab von der richtigen Umsetzung der Finanzierung. Existenzgründung ohne Businessplan ist bei auxmoney grundsätzlich möglich, weil er keine Zweckgebundenheit erfordert. Allerdings können Gründende nicht komplett darauf verzichten, die Geschäftsidee des neuen Unternehmens in einem Businessplan zu verfassen – dies ist ein essenzieller Teil der Gründungsplanung. Anders als z.B. bei einer Hausbank, für die ein Businessplan essentiell und noch lange keine Garantie für einen Bankkredit ist. Dennoch ist der Businessplan ein ideales Werkzeug, um die Ziele stehts im Blick zu behalten. Durch das Durchrechnen und Beschreiben aller wichtigen Aspekte fungiert der Businessplan letztendlich als Grundlage für einen erfolgreichen Geschäftsplan. Wenn Du also einen Kredit für Existenzgründer benötigst, kann ein Onlinekredit durchaus zeitsparender ausfallen als ein Bankgespräch. Zur Aufnahme des Darlehens online sind solche Gespräche, wo der Businessplan vorgestellt werden muss, nämlich nicht notwendig.

Wie wird die Kreditwürdigkeit von Gründern bewertet?

Bei auxmoney wird ein alternatives Scoring-Verfahren verwendet, welches auch Personengruppen wie Studenten und Personen mit negativer Schufa berücksichtigt, die sonst nie einen Bankkredit bekämen. Es werden neben den üblichen Kriterien ein Gesamtbild des Antragstellers erstellt, in das auch Dinge wie Einkommen einfließen. Der gesamte Prozess von Antragsstellung bis Identifikation funktioniert komplett online. Du hast die Möglichkeit aus den Kreditangeboten von auxmoney das vielversprechendste für Dich auszuwählen. Die Konditionen des Darlehens können nach Laufzeit und Zinssatz variieren, Du kannst also bestimmen wie viele Jahre oder Monate die Rückzahlung laufen soll und danach wird sich auch der Zinssatz richten.

Banken vergeben in der Regel keinen Kredit für Existenzgründer ohne Schufa – zumindest nicht mit negativer Schufa. Der Kreditnehmende geht also in diesen Fällen leer aus. Um trotzdem einen Kredit aufnehmen zu können, können Gründende mit Erfolgschance einen Geldgebenden auf Kreditmarktplätzen finden.

Wieso Du bei einer Existenzgründung auf einen Kredit von auxmoney setzen solltest

  • Existenz gründen auch ohne jegliches Bankgespräch
  • Höhere Annahmewahrscheinlichkeit für Gründungsfinanzierung von Startups
  • Unternehmensgründung ganz einfach online finanzieren

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Als Gründer steht man vor vielen Fragen – auxmoney hat die Antworten

Gibt es abgesehen von einem Kredit Fördermittel für Existenzgründende?

Wann ist es sinnvoll, einen Kredit für Existenzgründende zu beantragen?

Mit dem Kredit für Existenzgründende, oder dem Kredit für Neugründende, wenn man noch ganz frisch auf dem Markt ist, verschafft man sich eine Reihe von Vorteilen. Als Gründender sieht man sich vor der Herausforderung, das Unternehmen nach der Gründung so schnell und langfristig wie möglich wettbewerbsfähig zu machen. Es führt kein Weg daran vorbei, dass man für dieses Ziel eine Liste von Anschaffungen machen muss, wie z.B. Investition in Maschinen, Betriebsmittel oder andere Dinge, die man als Existenzgründender am Anfang benötigt. Die erste Überlegung, die man als Existenzgründender macht: Eigen- oder Fremdfinanzierung? Entscheidet man sich für die Eigenfinanzierung, hat man keinen Kredit und ist somit auch nicht gegenüber der Bank verpflichtet. Andererseits muss man bei der Finanzierung sein Eigenkapital unnötig stark belasten, was einen weniger liquide macht. Das Risiko besteht darin, dass man kurzfristige Zahlungsengpässe des Unternehmens als Selbstständiger nicht aus eigener Kraft bewältigen kann und wegen der geringeren Bonität nur schwerer an eine Gründungsfinanzierung kommt.

Entscheidet man sich für einen Kredit für Existenzgründende geht man zwar eine Verpflichtung gegenüber dem Kreditgebenden ein, verschafft sich jedoch Freiheiten an anderen wichtigen Stellen. Mit einem Existenzgründerkredit oder Kredit für Neugründer bekommt man auf langfristige Sicht eine bessere Liquidität, weil man die Zahlungslast für die am Anfang getätigten Anschaffungen auf die Laufzeit des Kredits verteilen kann und das Eigenkapital für unvorhergesehene Ereignisse wie z.B. Zahlungsengpässe sichert. Spart man sich den Einsatz von Eigenkapital, behält man auch die höhere Bonität und kommt weiterhin für einen zukünftigen Unternehmerkredit in Frage.

Solange die monatliche Rate und die Zinslast von der Rentabilität eines Unternehmens aufgefangen werden, empfiehlt sich für jeden Existenzgründenden den passenden Kredit aufzunehmen, um das schnelle und langfristige Wachstum seines Unternehmens zu sichern. Außerdem macht es Sinn einen Kredit für Existenzgründende vor größeren Anschaffungen zu beantragen. So ist man nicht auf das Finanzierungsangebot von Händlern angewiesen und kann sogar ein Skonto aushandeln, da man mit einem Kredit als Direktzahlender auftreten kann. Falls Du noch Schulden aus vorherigen Krediten hast, kann es ebenfalls Sinn machen, einen neuen Kredit aufzunehmen, um bessere Konditionen zu erhalten.

Freiberufler und Jungunternehmer haben typischerweise Schwierigkeiten, gute Konditionen bei den Hausbanken zu erhalten. Die nötige Bonität ist für ein Gründungsdarlehen meistens nicht ausreichend vorhanden. Um trotzdem vor allem unter Zeitdruck die gewünschte Finanzierung zu erhalten, sind Privatkredite wie sie auxmoney anbietet eine moderne Alternative für den üblichen Gang zur Bank.

Wie verläuft der Antragsprozess des Kredits für Existenzgründer bei auxmoney?

Sofern Du einen Kredit für Existenzgründer bei auxmoney anstatt bei einer Bank beantragen wollen, musst Du im ersten Schritt die Kredithöhe sowie die Laufzeit auswählen. Nachdem Du einige Angaben zu Deiner Person und Deiner finanziellen Situation gemacht haben, kann auxmoney Dir einige Angebote für Existenzgründerkredite zukommen lassen, die sich hinsichtlich Laufzeit und Zinssatz unterscheiden. Sobald Du Dich als Gründer für den passenden Kredit entschieden haben, benötigen wir Unterlagen, die die von Dir angegebene Bonität bestätigen. auxmoney unterbreitet Dir anschließend endgültige Angebote von Krediten für Existenzgründer. Hast Du Dich für einen Kredit entschieden, musst Du Dich entweder per Videoident oder Postident identifizieren und bekommst anschließend das Geld auf Dein Konto überwiesen.

Die alleinige Anfrage nach einem Existenzgründungsdarlehen ist bei auxmoney komplett kostenlos. Erst wenn der Kreditvertrag angenommen und online unterzeichnet wurde wird eine Gebühr fällig – die ist jedoch in der monatlichen Rate schon enthalten.

Welche Gebühren fallen bei einem Gründungskredit für den Antragstellenden an?

Bei einer Aufnahme des Gründungskredites und allen anderen Kreditzwecken fallen die gleichen Kosten an. Existenzgründende brauchen also streng genommen keinen festen Verwendungszweck angeben, um einen Kredit erfolgreich finanzieren zu können.

Transparentes Gebührensystem

LeistungGebühr
Registrierung, Erstellung und Veröffentlichung eines Kreditprojekteskostenlos
Ermittlung des auxmoney-Scoreskostenlos
Ermittlung von Schufa-Score, CEG-Score, Arvato Infoscorekostenlos
Vermittlungsgebühr bei Zustandekommen des KreditesØ 3,5% des Nettokreditbetrags (abhängig von Kreditlaufzeit und Bonität)

So funktioniert auxmoney

Persönliches Profil bequem digital erstellen
Kreditanfrage in wenigen Minuten ausfüllen
Schnelle Prüfung der Finanzierungsmöglichkeiten
Identifizierung durch VideoIdent
Vertrag online unterzeichnen
Wunschbetrag innerhalb von 24 Std. auszahlungsbereit

Gibt es abgesehen von einem Kredit Fördermittel für Existenzgründer?

In Deutschland stehen eine Vielzahl von Zuschüssen für Existenzgründer zur Verfügung. Wenn Du eine Gründung planst, solltest Du Dich bereits früh mit den möglichen Zuschüssen befassen. Wenn Du bereits in der Gründungsphase steckst, kommen eine Vielzahl der Zuschüsse und Förderprogramme schon nicht mehr infrage. Eines ist gewiss: Die Unterstützung der Anlegenden durch Zuschüsse bei auxmoney ist nicht an einen Zweck und schon gar nicht an die Phase, in der Du Dich befindest, gebunden. Ob Startgeld, Gründungszuschuss oder Überbrückungsgeld – eine Existenzgründerförderung von auxmoney lässt keine Verwendungszwecke offen. So haben Startups eine faire Chance gegenüber etablierteren Unternehmen was Finanzierungsmöglichkeiten betrifft.

Ein klassisches Beispiel für einen Zuschuss wäre der Gründerzuschuss der Agentur für Arbeit. Hier ist allerdings zu bedenken, dass es dafür keinen Rechtsanspruch gibt. Dieser Zuschuss kommt außerdem nur infrage, wenn Sie aus der Arbeitslosigkeit heraus gründen wollen.

Auf Landesebene gibt es ebenfalls eine Vielzahl an Fördergeldern. So gibt es z.B. in Bayern eine Gründerprämie für Handwerksmeister. Wer nach Abschluss seiner Meisterprüfung ein Unternehmen gründet kann mit zahlreichen Zuschüssen rechnen. Sicher gibt es auch in Deinem Bundesland entsprechende Fördermittel.

Wenn Du den Entschluss der Existenzgründung gefasst hast, solltest Du Dich mit der Existenzgründungsberatung auseinandersetzen. Die Beratung durch einen Coach wird oft von den Ländern übernommen. Zwar ist hier mit einem Eigenanteil zu rechnen, doch kann die Beratung – gerade in der Startphase – Dein Vorhaben in die richtige Richtung leiten.

Die Existenzgründung für Studenten wird mit dem EXIST-Gründerstipendium des Bundesministeriums für Wirtschaft und Energie unterstützt. Studierende werden auf den ersten Metern der Existenzgründung begleitet. Dabei muss es sich allerdings um innovative wissens-, oder technologieorientierte Geschäftsideen handeln.

Kredit für Existenzgründer erhalten – Was dann?

Hast Du den Existenzgründerkredit erhalten, ist ein wichtiger Schritt getan. Sobald das Startgeld des Gründerdarlehens vorhanden ist, kannst Du Dich darauf konzentrieren, Gründer zu sein und Deine Geschäftsidee umsetzen. Nimm Dir Deinen Businessplan nochmal vor. Womöglich ist Dein Unternehmen so weit und ist reif für weitere Förderprogramme. Halte Ausschau nach weiteren Geldgebenden, wie Investoren oder Business Angels, die sich häufig auch mit Know-how einbringen können. Mit fortschreitender Entwicklung Deines Unternehmens wirst Du als Kreditnehmender immer attraktiver und kannst Dir weitere Förderkredite sichern.

Die Geschäftsidee steht und muss nur noch finanziert werden?

Dann stelle einfach eine unverbindliche und kostenfreie Kreditanfrage – innerhalb weniger Minuten weißt Du, ob Dein Kredit ausgezahlt werden kann und Du Dir Startgeld für Deine Geschäftsidee sichern kannst. Durch einen vorliegenden Businessplan kann sich unter gewissen Umständen die Annahmewahrscheinlichkeit deutlich steigern. Finanziere daher jetzt Deinen Gründerkredit mit auxmoney!

Häufig gestellte Fragen

Auch hier hast Du die Wahl. Da der Kredit nicht zweckgebunden ist, kannst Du als Existenzgründender, sowie als Privatperson einen 1000 Euro Kredit bis maximal einen 50.000 Euro Kredit beantragen. Wähle Deinen gewünschten Kapitalbedarf einfach aus und binnen Minuten wird klar, ob die Gründungsfinanzierung erfolgreich von auxmoney vermittelt werden kann.

Du kannst zwischen einer Kreditlaufzeit von 12 bis 84 Monaten frei wählen. Dies gilt sowohl für den Kredite für Existenzgründer als auch für jegliche anderen Kredite von auxmoney. Wähle einfach Deine gewünschte Anzahl an Monaten, in denen Du den Gründungskredit zurückzahlen möchtest.

Um schneller an den Kredit für Existenzgründer zu kommen, gibt es einige Hebel, die man betätigen kann. Zum einen kann man schon ganz am Anfang möglichst präzisen Angaben machen, was Kreditsumme und Laufzeit betrifft. Genauso sollte man möglichst genaue Angaben zur finanziellen Situation machen. Beachte diese Punkte, kommst Du schneller an den Kredit für Existenzgründer. Außerdem hast Du die Möglichkeit, das Identifikationsverfahren via Videoident zu machen und kannst Dir so den Weg zur Post sparen. Alle benötigten Unterlagen sollten digital eingereicht werden, um die schnellstmögliche Bearbeitungszeit zu sichern.

Der KfW Gründerkredit ist ein Kreditangebot der KfW Bank spezifisch für Menschen, die nach einer Gründungsfinanzierung suchen. So sollen Gründende auf ihrem Weg zur Selbstständigkeit sowohl finanziell als auch beratungstechnisch unterstützt werden. Allerdings ist dieser Kredit für Existenzgründer nur unter bestimmten Voraussetzungen überhaupt ein passendes Kreditangebot.

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