Lebens­versicherung beleihen

Ein Kredit mit auxmoney kann hier die bessere Lösung sein. Du stellst Deine Anfrage einfach online und erhältst in kurzer Zeit eine Rückmeldung, ob die Finanzierung möglich ist – ganz ohne Papierkram.

Das sind Deine Vorteile mit einem Kredit über auxmoney:

• Kreditanfrage komplett digital
• Laufzeiten von 12 bis 84 Monaten
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• Kreditbeträge zwischen 1.000 und 50.000 Euro
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Das Wichtigste zur Beleihung einer Lebensversicherung in Kürze

• Definition: Bei der Beleihung einer Lebensversicherung nutzt Du den Rückkaufswert Deiner Police, um ein sogenanntes Policendarlehen zu erhalten. Das Geld kommt entweder direkt vom Versicherer oder von einem darauf spezialisierten Anbieter.
• Wie funktioniert das? Du beleihst Deine Lebensversicherung, ohne sie zu kündigen. Die Versicherung bleibt bestehen, die Auszahlung am Ende der Laufzeit verringert sich um die Darlehenssumme und die anfallenden Zinsen.
• Nachteile: Das Beleihen einer Lebensversicherung kann teuer sein. Die Zinsen liegen häufig über dem Niveau klassischer Ratenkredite und der Rückkaufswert reicht oft nicht aus, um größere Beträge abzudecken. Auch die Konditionen sind meist wenig flexibel.
• Alternative: Ein Kredit über auxmoney kann im Vergleich zur Beleihung einer Lebensversicherung mehr Flexibilität bieten. Du stellst Deine Anfrage online, wählst die Laufzeit selbst und bleibst unabhängig von Deinem Versicherungsvertrag.

Was ist ein Policendarlehen?

Ein Policendarlehen ist ein Darlehen, das auf dem Rückkaufswert einer bestehenden Lebensversicherung basiert. Anstatt die Versicherung zu kündigen, kannst Du sie beleihen und Dir Geld leihen – entweder direkt vom Versicherer oder über eine Bank. Der Vertrag bleibt bestehen, und das angesparte Kapital wird weiterhin verzinst. Während der Laufzeit zahlst Du in der Regel nur die anfallenden Zinsen. Die eigentliche Rückzahlung erfolgt meist erst am Ende der Laufzeit oder bei Fälligkeit der Police. Ein solches Policendarlehen kann eine Möglichkeit sein, kurzfristig Geld zu erhalten, ohne den Versicherungsschutz aufzugeben.

 Wie funktioniert das Beleihen einer Lebensversicherung?

Beleihen Versicherungsnehmerinnen oder Versicherungsnehmer ihre Lebensversicherung, so erhalten sie einen Kredit, in dem die Police für den Darlehensgeber als Sicherheit dient. Hierbei muss er nicht auf den Schutz des Versicherungsvertrags verzichten, erhält aber trotzdem das benötigte Geld.

Diese Art der Kreditabwicklung beschreibt ein endfälliges Darlehen. Das bedeutet, dass beim Policendarlehen lediglich die Zinsen während der Laufzeit gezahlt werden. Am Ende des Vertrags wird dann die gesamte Darlehenssumme auf einmal zurückgezahlt. Somit findet während der Laufzeit keine Tilgung statt. In bestimmten Fällen gibt es Ausnahmen, welche eine Sondertilgung während der Vertragslaufzeit zulassen. Diese Variante stellt das Gegenstück zum üblichen Ratenkredit dar, dessen Kreditrate stets aus Zinsen und einem Tilgungsanteil besteht. Der maximale Darlehensbetrag wird hier durch den garantierten Rückkaufswert der Police bestimmt. Als Sicherheit für den Darlehensgeber wird der Originalvertrag durch die Versicherungsnehmerin oder den Versicherungsnehmer der Versicherung übergeben.

Welche Alternativen gibt es zum Policendarlehen?

Nicht immer ist ein Policendarlehen die beste Lösung, wenn Du kurzfristig Geld brauchst. Es gibt verschiedene Alternativen, die oft flexibler oder finanziell attraktiver sein können – je nachdem, wie Deine persönliche Situation aussieht. Im Folgenden stellen wir Dir die wichtigsten Alternativen vor:

Kreditbasierte Alternativen:

• Ratenkredit: Ein klassischer Ratenkredit bietet feste monatliche Raten, klare Rückzahlungsstrukturen und mehr Planbarkeit. Mit einem Kredit über auxmoney kannst Du die Laufzeit selbst bestimmen und erhältst Dein Geld bei vollständigen Unterlagen innerhalb von 24 Stunden.
• Rahmenkredit: Hier steht Dir ein bestimmter Kreditrahmen zur Verfügung, den Du flexibel nutzen kannst. Du zahlst nur Zinsen auf den abgerufenen Betrag. Diese Form eignet sich besonders bei unregelmäßigem oder spontanem Finanzierungsbedarf.

Weitere Möglichkeiten:

• Verkauf der Lebensversicherung: Auf dem sogenannten Zweitmarkt für Lebensversicherungen kannst Du Deine Police an einen spezialisierten Anbieter verkaufen. Der Erlös liegt häufig über dem Rückkaufswert, allerdings gibst Du damit den Versicherungsschutz dauerhaft auf.
• Kündigung der Lebensversicherung: Auch eine Kündigung ist möglich, bringt Dir jedoch nur den Rückkaufswert ein. Gleichzeitig verlierst Du alle damit verbundenen Leistungen. Diese Option solltest Du nur in Betracht ziehen, wenn keine andere Lösung infrage kommt.

Was sind die Vor- und Nachteile eines Ratenkredits im Vergleich zum Policendarlehen?

Ein Policendarlehen kann in bestimmten Fällen eine Lösung sein, um kurzfristig Geld zu erhalten. Doch wie schneidet die Beleihung der Lebensversicherung im Vergleich zu einem klassischen Ratenkredit ab? Die beiden Finanzierungsformen unterscheiden sich deutlich in ihren Konditionen, der Rückzahlung und der Flexibilität. Die folgende Übersicht zeigt Dir die wichtigsten Vor- und Nachteile beider Optionen im direkten Vergleich:

Über den Autor

auxmoney ist seit 2007 im Markt und hat somit über 15 Jahren Erfahrung im Finanzbereich.