Arbeitgeberdarlehen sind für Arbeitnehmer eine beliebte Alternative zum herkömmlichen Bankkredit. Allerdings sind mit dieser Form von Darlehen auch Nachteile verbunden, die viele Arbeitnehmer oft nicht bedenken.  Statt den Arbeitgeber nach einem Kredit zu fragen, können Sie auxmoney ganz einfach als Alternative nutzen und einen Ratenkredit zu passenden Konditionen anfragen. Darüber hinaus gibt es weitere Vorteile, ein Mitarbeiterdarlehen über die Plattform auxmoney finanzieren zu lassen:

  • Darlehen kostenlos online beantragen
  • auch mit nicht optimaler Schufa
  • flexible Laufzeit

Was versteht man unter einem Arbeitgeberdarlehen?

Das Arbeitgeberdarlehen, auch Mitarbeiterdarlehen genannt, ist ein Darlehensvertrag zwischen einem Arbeitnehmer und seinem Arbeitgeber. Dabei hat der Arbeitnehmer einen deutlichen Zinsvorteil gegenüber einem traditionellen Bankkredit, da keine Bonitätsprüfung erfolgt. Stattdessen werden die Lohnforderungen der Arbeitnehmer als Sicherheit genommen. So ist die Kreditsumme abgesichert und im Zweifelsfall können die Raten für die Bezahlung des Darlehens sogar direkt vom Arbeitslohn abgezahlt werden. Der Arbeitgeber kann dabei seine Ansprüche durch eine Einbehaltung des Lohns geltend machen, wobei verschiedene Vorschriften zu beachten sind. Für den Arbeitnehmer ergibt sich eine vereinfachte Gewährung der Darlehen, da die Bürokratie mit der Bank nicht vorhanden ist. Daher ist es für viele Leute äußerst attraktiv, einen Kredit vom Arbeitgeber zu bekommen.

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Steuerrechtliche Bestimmungen eines Mitarbeiterdarlehens

Natürlich müssen die Summen beim Arbeitgeberdarlehen sowohl in den Betriebskosten wie auch in der Steuer geltend gemacht werden. Dafür gelten seit 2008 veränderte Vorschriften, die sich vor allem mit den Zinsen und den Freigrenzen beschäftigen. Auch der geldwerte Vorteil ist zu beachten. Bei den Zinsen, die zur Berechnung herangezogen werden, gilt der durchschnittliche Zinssatz, der von der Bundesbank herausgegeben wird. Bei einer Summe, die die Freigrenze von 44 Euro im Monat übersteigt, muss durch den Kreditnehmer beim Arbeitgeberdarlehen ein geldwerter Vorteil in der Steuer angegeben werden. Einnahmen durch Zinsen beim Arbeitgeber sind zudem als entsprechende Gewinne in der Bilanz anzugeben. Dabei ist es wichtig, vor der Vereinbarung einige Vorschriften einzuhalten, um mögliche Nachteile zu vermeiden. Dazu zählen Verzinsung, Laufzeit, Tilgung und die geplanten Sicherheiten, die man dem Arbeitgeber vorlegen sollte.

So funktioniert der Kreditmarktplatz

Lohnt es sich, den Arbeitgeber nach einem Kredit zu fragen?

Ein Nachteil des Arbeitgeberdarlehens besteht darin, dass der Tilgungssatz meistens höher ist als bei Bankkrediten. Zudem ist das Darlehen im Falle einer Kündigung des Arbeitsvertrages sofort vollständig zurückzuzahlen. Besonders Mitarbeiter in Firmen mit hoher Fluktuationsrate haben hier keine Gewissheit über die Sicherheit ihrer Arbeitsstelle, sodass bei unvorhergesehener Kündigung finanzielle Schwierigkeiten entstehen können. Es besteht zwar die Möglichkeit, das fällige Arbeitgeberdarlehen auf eine Abfindung anzurechnen, allerdings stellt diese Option meistens keinen finanziellen Vorteil für den Kreditnehmer dar. Außerdem erfährt der Arbeitgeber von der schlechten finanziellen Situation des Mitarbeiters, wenn dieser das Arbeitgeberdarlehen nur zur Umschuldung bzw. zur Ablösung eines Dispositionskredites nutzen möchte. Statt Ihren Arbeitgeber nach einem Kreditgeber zu fragen, bietet Ihnen auxmoney alternativ die Möglichkeit, sich unabhängig vom Arbeitgeber Geld leihen (Link) zu können und dieses dann flexibel mit bequemen Raten zurückzuzahlen.

auxmoney als attraktive Alternative zum Arbeitgeberdarlehen

Angesichts dieser nachteiligen Aspekte des Arbeitgeberdarlehens bietet auxmoney eine gute Alternative. So bleibt der Zweck Ihres Kredites bzw. Ihr persönliches Anliegen vertraulich und Sie bezahlen die Raten Ihres Darlehens auch nach einer plötzlichen Kündigung durch Ihren Arbeitgeber in gleicher Höhe weiter. Die Darlehenshöhe, die zwischen 1.000 Euro und 50.000 Euro liegt, können Sie vor Kreditabschluss eigenständig bestimmen. Auch bei der Laufzeit bietet auxmoney hohe Flexibilität, sodass Sie bei der Rückzahlung die Laufzeit selbst bestimmen, in der Sie Ihren Kredit tilgen können. Dabei besteht die Möglichkeit, diesen mit einer kostenlosen Sondertilgung bereits frühzeitig zu begleichen. Profitieren Sie jetzt von einem Privatkredit bei auxmoney und starten heute noch eine kostenlose Anfrage!

Darlehen an Arbeitnehmer zu fairen Konditionen

Die passenden Konditionen bei einem Darlehen an Arbeitnehmer zu finden, können oft schwerfällig sein. Bei auxmoney können Sie ganz flexibel sein und die Kredithöhe sowie die Laufzeit selbst bestimmen. Die Höhe des Kredits kann zwischen 1.000 Euro und 50.000 Euro und die Kreditlaufzeit (Link) zwischen 12 und 84 Monaten liegen. Die Kreditzinsen werden mit dem sogenannten auxmoney-Score ermittelt. Dieser ermittelt mit über 300 bonitätsrelevanten Merkmalen die Konditionen Ihres Darlehens. auxmoney bietet Ihnen somit eine hervorragende Alternative zum Arbeitgeberdarlehen.

So funktioniert auxmoney

Persönliches Profil bequem digital erstellen

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Kreditanfrage in wenigen Minuten ausfüllen

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Schnelle Prüfung der Finanzierungsmöglichkeiten

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Identifizierung durch VideoIdent

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Vertrag online unterzeichnen

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Wunschbetrag innerhalb von 24 Std. auszahlungsbereit

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Persönliches Profil bequem digital erstellen - Mobile

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Wunschbetrag innerhalb von 24 Std. auszahlungsbereit - Mobile

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Alternativmöglichkeit zum Arbeitgeberdarlehen mit schneller Abwicklung

Der Weg zum Wunschkredit bei auxmoney ist sehr unkompliziert. Um sich die passenden Kreditangebote einzuholen, muss zunächst ein kostenloses Profil erstellt werden, mit dem dann in kürzester Zeit ein Kredit angefragt werden kann. Somit kann man in der Regel auch von einem Sofortkredit sprechen. Haben wir Ihre Anfrage geprüft und Sie passen ins Profil, können Sie Ihren Kreditvertrag mit der gewünschten Darlehenssumme über das VideoIdent verifizieren und anschließend unterzeichnen. Innerhalb von 24 Stunden kann Ihr Wunschkredit auszahlungsbereit sein.

Transparentes Gebührensystem

LeistungGebühr
Registrierung, Erstellung und Veröffentlichung eines Kreditprojekteskostenlos
Ermittlung des auxmoney-Scoreskostenlos
Ermittlung von Schufa-Score, CEG-Score, Arvato Infoscorekostenlos
Vermittlungsgebühr bei Zustandekommen des KreditesØ 3,5% des Nettokreditbetrags (abhängig von Kreditlaufzeit und Bonität)

Häufig gestellte Fragen rund um die Abwicklung und Besonderheiten eines Arbeitgeberdarlehens

Nicht alle Unternehmen bieten seinen Mitarbeitern ein Arbeitgeberdarlehen an, wozu Sie rechtlich auch nicht verpflichtet sind. Jedoch kommt es im öffentlichen Dienst und Finanzwesen durchaus vor, dass Mitarbeiter den Arbeitgeber nach einem Kredit fragen und diesen auch erhalten. Letztendlich ist es jedem Unternehmen selbst überlassen, ob sie ihren Mitarbeiter ein solches Angebot anbieten oder nicht. Falls Sie allerdings auf der Suche nach einer passenden Alternative sind, kann Ihnen der Beamtenkredit weiterhelfen.

Nein, in der Regel werden Arbeitgeberdarlehen nicht zinsfrei vergeben. Nichtsdestotrotz können Sie als Darlehensnehmer von einer Zinsvergünstigung profitieren.

Wie hoch der Zinssatz für Ihr Mitarbeiterdarlehen letztendlich ausfällt, wird an dem zuletzt veröffentlichten Effektivzinssatz der Deutschen Bundesbank ausgemacht. Dabei ist der Arbeitgeber über dem gesamten Zeitraum an den Maßstabzinssatz gebunden.

Bei einem Arbeitgeberdarlehen verhält es sich so, dass dieser zurückgezahlt werden muss, es sei denn, im Vertrag wurden vorher andere Konditionen festgelegt. Sollte der Chef beim Arbeitgeberdarlehen auf die Rückzahlung verzichten, wird die nicht zurückgeforderte Summe als Arbeitslohn behandelt und untersteht somit der Lohnsteuerpflicht.

Für den Fall, dass beim Arbeitgeberdarlehen eine Kündigung vorliegt, gibt es mehrere mögliche Szenarien, wie man eine Vereinbarung der Tilgung erzielen kann. Es kann durchaus vorkommen, dass das Arbeitgeberdarlehen einfach weiterläuft, eine Abfindung fällig wird, oder das Darlehen sofort zurückgezahlt wird. Allerdings muss beachtet werden, dass der Darlehensvertrag nicht zwingend vom Arbeitsverhältnis abhängt und somit keinen unmittelbaren Einfluss auf das Arbeitgeberdarlehen hat.

Bei einem Arbeitgeberdarlehen ist die Höhe des Darlehens vom Arbeitgeber abhängig, daher kann man pauschal keine Grenze für den Kredit setzen.

Ein Arbeitgeberdarlehen ist dann steuerfrei, wenn der ermittelte Zinsvorteil die steuerliche Freigrenze von 44 Euro im Monat nicht übersteigt. Außerdem stellt das Bundesfinanzministerium eine allgemeine Freigrenze in Höhe von 2.600 Euro. Wird diese Grenze bis zum Ende des Lohnzahlungszeitraumes nicht überstiegen, muss das Darlehen nicht als geldwerter Vorteil versteuert werden.

Sollte ein Arbeitgeberdarlehensvertrag zustande kommen, gibt es einige Punkte, die in diesem Vertrag festgehalten werden müssen. Dazu zählen Laufzeit, Effektivzins, Darlehenshöhe, Rückzahlungsmodalitäten, Sicherheiten sowie die Kündigungsmöglichkeiten.

auxmoney als Alternative zum Arbeitgeberdarlehen

Hat jeder eine Kreditchance?

Ja, grundsätzlich bietet auxmoney jedem die Chance auf einen Kredit – auch Privatpersonen mit nicht optimaler Bonität oder Personengruppen, die für gewöhnlich bei der Bank abgelehnt werden, z.B. Selbstständige, Arbeitnehmer (auch in Probezeit), Freiberufler und Studenten. Stellen Sie einfach unverbindlich Ihre Kreditanfrage. Innerhalb weniger Minuten wissen Sie, ob Ihr Kreditwunsch erfüllt wird.
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