Der Besitz von Eigentum in Form einer Immobilie ist auch Dein Wunsch? Du hast Eigenkapital angespart und die Zinsen für ein Darlehen sind aktuell günstig, doch ein Hauskauf übersteigt Dein Budget? Dann kann eine Eigentumswohnung zu kaufen eine gute Alternative sein, denn eine Wohnung zu finanzieren ist meist günstiger als ein Haus. Der Wunsch nach den eigenen vier Wänden muss nicht der einzige Grund sein, sich eine Eigentumswohnung zu finanzieren, auch als Altersvorsorge oder als Investitionsobjekt ist der Wohnungskauf attraktiv. Dennoch ist der Kauf mit hohen finanziellen Investitionen verbunden und nicht jeder kann sich eine Immobilie aus dem Ersparten leisten. Durch die Aufnahme eines Immobilienkredits kann der Wusch dennoch in Erfüllung gehen.

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Wohnungskauf statt Mietwohnung

Irgendwann in den eigenen vier Wänden zu leben ist für viele ein großes Ziel, denn es bedeutet Unabhängigkeit. Durch die Finanzierung eines Wohnungskaufs erlangt man viele Freiheiten. Eine Absprache mit dem Vermieter, schon bei den kleinsten Veränderungen, ist nicht mehr nötig. Die Entscheidungsfreiheit, die Wohnung nach dem eigenen Geschmack einzurichten und zu gestalten, liegt ganz bei einem selbst. Durch eine Eigentumswohnung erhält man auch Sicherheit, denn eine Ungewissheit, ob man die Mietwohnung verlassen muss, beispielsweise wegen Eigenbedarf des Vermieters, fällt weg. Auch ein Hauskauf bringt diese Vorteile mit sich, doch gerade in Städten übersteigen die Verkaufspreise die der Wohnungen deutlich.

Ein großer Vorteil des Wohnungskaufs ist das Wegfallen der monatlichen Miete, auch wenn sie die ersten Jahre meist durch die Kosten der Finanzierung ersetzt wird. Ist die Immobilie abbezahlt, ist sie eine gute Vorsorge im Alter und auch als Geldanlage durchaus sinnvoll. Die Entscheidung, ob man eine Wohnung mieten oder kaufen soll, ist jedoch meist eine Geldfrage.

Die richtige Wohnung zum Finanzieren finden

Hat man sich zur Finanzierung einer Eigentumswohnung entschieden, beginnt die Suche nach dem passenden Objekt. Wichtige Kriterien für die Suche sind der Preis, die Größe und die Lage.

Sinnvoll ist es, einen Preisrahmen festzulegen, den man bereit ist zu zahlen. Auch wenn man die Eigentumswohnung nicht allein finanzieren kann und ein Darlehen aufnimmt, sollte man sich darüber Gedanken machen, wie viel Geld man im Monat für eine Finanzierung und einen Kredit zur Verfügung hat.

Der Preis einer Immobilie variiert je nach Lage, Größe und Zustand. Mit Summen im sechsstelligen Bereich ist jedoch bei den meisten Objekten zu rechnen. Zusätzlich sollten Nebenkosten beachtet werden, die beim Kauf anfallen, auch wenn man sich eine eigene Wohnung finanziert, beispielweise die Maklerprovision und Notarkosten. Trotz der hohen Summen liegen Eigentumswohnungen preislich immer noch weiter unter Häusern.

Neben dem Preis ist es wichtig, dass die Wohnung persönlichen Anforderungen gerecht wird. Ist eine bestimmte Zimmeranzahl nötig, ist Barrierefreiheit wichtig, sollten Haustiere erlaubt sein? Ein Single oder ein Paar haben womöglich andere Ansprüche an die Wohnung als eine Familie mit Kindern.

Bei der Finanzierung einer Eigentumswohnung ist auch die Lage der Wohnung oft ein ausschlaggebender Punkt, viele möchten in der Nähe der Arbeitsstelle oder der Schule der Kinder wohnen. Anderen ist die Stadtlage besonders wichtig, besonders hier sollte damit gerechnet werden, dass höhere Kreditsummen bei der Finanzierung benötigt werden könnten.

Gerade wenn die Immobilie als Geldanlage gedacht ist, sind die Lage und das Umfeld entscheidend. Der Zuwachs beim Wiederverkaufswert einer Wohnung fällt meist geringer aus als bei einem Haus, doch durch die Lage in Trend-Vierteln kann der Wert gesteigert werden. Auch mögliche Sanierungs- und Modernisierungsmaßnahmen können einen höheren Wiederverkaufswert erzielen.

Eigentumswohnung zum Vermieten finanzieren

Durch die Finanzierung einer Eigentumswohnung kann man im Vergleich zu einer Mietwohnung das Objekt auch selbst weitervermieten. So kann die Immobilie als Wertanlage dienen, zum Vermögensaufbau beitragen und als eine Vorsorge für das Alter genutzt werden. Damit der Vermögensaufbau gelingt, sollten auch bei der Weitervermietung einige Aspekte beachtet werden. Um eine hohe Nachfrage für die Wohnung zu gewährleisten und damit auch monatliche Mieteinnahmen zu sichern, sollte die Immobilie in einer attraktiven Lage stehen und auch die Wohnung selbst sollte sich in einem einwandfreien Zustand befinden. Ist die Immobilie beliebt, kann auch die Höhe der Miete entsprechend angepasst werden. Auch die richtige Wahl des Mieters ist entscheidend. Die Bonität sollte überprüft werden, um mögliche Ausfälle der Miete zu vermeiden.

Wie viel Gewinn letztendlich mit der vermieteten Wohnung eingenommen werden kann, ist abhängig von der Mietrendite. Diese setzt sich zusammen aus dem Kaufpreis der Immobilie, Nebenkosten des Kaufes, Kosten für Verwaltung und Instandhaltung und den monatlichen Mieteinnahmen. Die Mietrendite sollte etwa 4-6 Prozent betragen, damit die Investition sich für den Kreditnehmer lohnt.

Finanzierung einer Ferienwohnung

Wer von einer Ferienwohnung träumt, sollte mit hohen Kosten rechnen. Je nach gewünschtem Ort kann der Kaufpreis um ein Vielfaches höher sein als der einer vergleichbaren Immobilie in Deutschland. Hierbei ist es ratsam, nicht in den beliebtesten Reisezielen und größten Städten nach einer Wohnung zu suchen. Besitzt man selbst nicht genug Eigenkapital, ist ein weiterer Tipp die gemeinsame Finanzierung der Wohnung mit Freunden oder Familie. Diese können die Wohnung dann nutzen, wenn Du selbst nicht dort bist– und umgekehrt.

Eine Eigentumswohnung zu kaufen, durch Finanzierung vielleicht sogar in einem für Urlauber sehr interessanten Ort, ist eine gute Geldanlage, wenn die Preise der Immobilien durch steigende Beliebtheit weiter in die Höhe wachsen. Die Schwierigkeit liegt darin, die Finanzierung der Ferienwohnung zum richtigen Zeitpunkt anzugehen und einen aufstrebenden Urlaubsort zu erkennen, solange die Wohnungen noch bezahlbar sind.

auxmoney kann dabei behilflich sein, das Geld für Deinee Ferienunterkunft zu erhalten, auch die Finanzierung von einem Ferienhaus ist ganz einfach möglich.

Wohnungsfinanzierung mit auxmoney

Du kannst Dich ganz einfach bei auxmoney kostenlos registrieren und einen Kredit anfragen, um Deine Wohnung zu finanzieren. Hierbei wird ebenfalls eine kostenfreie Vorprüfung der Bonität vorgenommen. Der auxmoney Score bestimmt die Konditionen, zu dem der Kredit vermittelt wird.

Voraussetzungen für die Finanzierung einer Wohnung:

  • Regelmäßiges Einkommen
  • Gute Bonität
  • Exposé der Immobilie

Je besser der Score und vor allem Deine Bonität ist, desto niedriger fällt die Höhe des Zinses für Dein Darlehen aus. Durch Zinsbindung kannst Du Dir den niedrigen Zins auf längere Zeit sichern.

Bei einem Immobilienkredit ist das Vorhandensein von Eigenkapital entscheidend. Beim Kauf von Immobilien wird häufig empfohlen, dass dieses über 20 oder sogar 30 Prozent des Kaufpreises abdecken muss. Findet sich eine gute Finanzierung, ist ein solch hoher Anteil jedoch nicht notwendig. Allerdings verlangen viele Banken, dass ein gewisser Anteil einer Immobilien- oder auch Baufinanzierung durch Eigenkapital getragen wird. Bei auxmoney hast Du die Chance, mit einem regelmäßigen Einkommen und einer guten Bonität auch einen Wohnungskredit ohne Eigenkapital anzufragen.

Gerade während der aktuellen Niedrigzinsperiode ist eine Zinsbindung durchaus empfehlenswert. Bei auxmoney kannst Du Dir Deinen Zins über mehrere Jahre sichern. Unabhängig von Deiner Zinsbindungsfrist hast Du nach 10 Jahren die Möglichkeit, Deinen Kreditvertrag vorzeitig zu kündigen. Zusätzlich hast Du bei auxmoney die Chance, jederzeit kostenlos eine Sondertilgung zu beantragen.

Finanzierung rund um die Wohnung

Ein auxmoney Kredit ist in seinem Verwendungszweck ungebunden. Du kannst Dir mit dem Geld also jegliche Wünsche erfüllen. Ist zum Beispiel für Deine vorhandene oder eine neue Wohnung eine Renovierung notwendig, nutze das Darlehen als Modernisierungskredit für neue Fenster, Tapeten oder Fußböden. Möchtest Du Deiner Wohnung mehr Gemütlichkeit verleihen, kannst Du den Kredit zur Möbel Finanzierung nutzen oder eine moderne Küche finanzieren. Anders als die Bank schränkt auxmoney Dich nicht ein, wenn es darum geht, wie Du Dein Geld ausgibst.

Wohnungskredit mit auxmoney: Vorteile und Voraussetzungen

Vorteile

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Voraussetzungen

  • Gute Bonität
  • Regelmäßiges Einkommen
  • Exposé der Immobilie

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So unterstützt Dich auxmoney bei der Wohnungsfinanzierung

Eine Wohnung zu finanzieren bringt dem Eigentümer Unabhängigkeit. Nach der Tilgung des Kredits, der Zinsen und der Nebenkosten fallen für die Wohnung selbst keine Kosten mehr an. Die Gestaltung der Immobilie kann ohne Rücksprachen vorgenommen werden. Eine Eigentumswohnung zu finanzieren kann im Vergleich zu einer Mietwohnung auch Vermögensvorteile haben, die Immobilie kann als Geldanlage oder als Altersvorsorge genutzt werden.

Mit der 100%–Finanzierung von auxmoney wird allen Antragstellern, die sich eine Eigentumswohnung wünschen, eine bessere Chance für den Wohnungskredit angeboten.

Die finanzielle Situation ist dennoch wichtig und die Finanzierungsmöglichkeiten werden geprüft. Der Unterschied zur einem Wohnungskredit bei der Hausbank besteht darin, dass auxmoney mit über 400 Partnerbanken zusammenarbeitet, um das bestmögliche Angebot für Dich zu finden. Gemeinsam mit unseren Partnern finden wir die richtige Finanzierung für Dich und Deine Immobilie.

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Wer sind unsere Partner?

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Der Kredit für den Wohnungskauf mit auxmoney

Mit der 100%–Finanzierung von auxmoney wird allen Antragstellern, die sich ein Eigenheim wünschen, eine bessere Chance für den Wohnungskredit angeboten. Die finanzielle Situation ist dennoch wichtig und die Finanzierungsmöglichkeiten werden geprüft. Der Unterschied zur einem Wohnungskredit bei der Hausbank besteht darin, dass auxmoney mit über 400 Banken zusammenarbeitet, um das bestmöglichste Angebot für Dich zu finden. Vor allem junge Kunden mit dem Wunsch eine Eigentumswohnung zu besitzen, haben bei der Bank wenig Chance auf die Finanzierung der Wohnung. Mit auxmoney kannst Du ein Kreditangebot schon innerhalb von 24 Stunden kriegen. Frag mit auxmoney die Finanzierung für Deine eigene Wohnung an und hole Dir ein Finanzierungsangebot mit optimalen und an Deine Ausgaben angepasste Konditionen.

Häufige Fragen zum Immobilienkredit

Mit auxmoney ist es möglich, auch ohne Eigenkapital eine Wohnung zu finanzieren. Die Voraussetzungen dafür sind ein regelmäßiges Einkommen, eine gute Bonität und ein Exposé der Immobilie. Mehr erfahren kannst Du in unserem Ratgeber Eigenkapital Eigentumswohnung.

Bei einem Immobilienkredit wird eine monatlich gleichbleibende Tilgungsrate festgelegt. Du hast bei auxmoney die Möglichkeit, Sondertilgungen jederzeit kostenlos zu vereinbaren, dann werden einmalig oder regelmäßig zu den Raten Sonderzahlungen geleistet. Deine Restschuld als Kreditnehmer sinkt schneller und Du musst weniger Zinsen zahlen.

Ja, du hast ein Sonderkündigungsrecht. Nach §489 BGB hast Du bei einer Immobilienfinanzierung ein Sonderkündigungsrecht, welches Dir erlaubt nach 10 Jahren ab vollständiger Auszahlung des Darlehens den Vertrag mit einer Kündigungsfrist von 6 Monaten aufzulösen.

Du hast die Möglichkeit bei einer Immobilienfinanzierung Fördermittel zu erhalten. Die KfW (Kreditanstalt für Wiederaufbau) bietet verschiedene Programme für den Neubau einer Immobilie oder für das energieeffiziente Sanieren an und unterstützt bereits ab 50.000€ Deine Wunschimmobilie.

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