Wie die Konditionen für einen Ratenkredit ausfallen, richtet sich meist nach der Bonität der Kreditnehmerinnen und Kreditnehmer. Neben der Höhe der Kreditsumme und der Laufzeit des Darlehens beeinflusst in der Regel auch die Kreditwürdigkeit, wie hoch z. B. die Zinsen für den jeweiligen Kredit ausfallen. Eine Ausnahme hiervon sind sogenannte bonitätsunabhängige Kredite.
In diesem Beitrag erfährst Du, was ein bonitätsunabhängiger Zinssatz ist, welche Bedeutung ein bonitätsabhängiger Zinssatz bei einem Kredit hat und wie ein solches Darlehen funktioniert. Zudem zeigen wir Dir Möglichkeiten, auch bei nicht optimaler Bonität, ein Kreditangebot zu fairen Zinsen und mit flexibler Laufzeit erhalten zu können – über auxmoney.
Deine Vorteile mit auxmoney auf einen Blick:
- Kreditsumme zwischen 1.000 Euro und 50.000 Euro frei wählbar
- Flexible Laufzeiten zwischen 12 und 84 Monaten
- Einfach und schnell online beantragen – ohne Papierkram
- Faire Chance auf einen Kredit trotz nicht optimaler Schufa
- Sondertilgung jederzeit möglich
Das Wichtigste zum bonitätsunabhängigen Darlehen in Kürze
- Definition: Ein bonitätsunabhängiger Kredit ist ein Darlehen, bei dem alle Kreditnehmerinnen und Kreditnehmer denselben Zinssatz erhalten – unabhängig von ihrer individuellen Bonität, ihrem Einkommen oder Schufa-Score.
- Bonitätsprüfung: Auch bei der Vergabe bonitätsunabhängiger Kredite findet in der Regel eine Bonitätsprüfung statt, etwa durch Einsicht in den Schufa-Score. Dieser beeinflusst jedoch nicht den Zinssatz, sondern nur die Kreditvergabe an sich.
- Vergleich zu bonitätsabhängigen Krediten: Zinssätze bei bonitätsabhängigen Darlehen hängen dagegen u. a. von der Kreditwürdigkeit ab. Je besser die Bonität ist, desto günstiger ist meist auch der Effektivzins.
- Kredit trotz Schufa mit auxmoney: Sofortkredite sind bei einigen Online-Anbietern trotz Schufa-Eintrag möglich. Über auxmoney können z. B. auch Personen mit weniger optimaler Bonität faire Kreditangebote erhalten.
Was ist ein bonitätsunabhängiger Kredit?
Ist ein Kredit bonitätsunabhängig, werden Darlehen bei diesem Anbieter an alle Kreditnehmerinnen und Kreditnehmer zum gleichen Zinssatz vergeben. Der Kreditgeber macht die Höhe der Zinsen in einem solchen Fall also nicht von der Bonität der Antragstellenden abhängig.
Die Merkmale eines bonitätsunabhängigen Kredits:
- Festzins: Das Darlehen wird mit einem festen Zinssatz vergeben, der sich über die gesamte Laufzeit nicht verändert.
- Bonitätsprüfung: Trotz einheitlichem Zinssatz prüfen Anbieter vor der Kreditvergabe die Bonität, um das Ausfallrisiko zu bewerten.
- Einheitlicher Zinssatz: Alle Kreditnehmenden zahlen dieselben Zinsen – unabhängig von Schufa-Score, Einkommen oder sonstigen Bonitätsmerkmalen.
- Bündelung der Risiken: Da keine individuelle Bepreisung erfolgt, wird das Kreditrisiko auf alle Kreditnehmerinnen und Kreditnehmer gleichmäßig verteilt.
- Keine notwendige Konditionsanfrage: Da es sich um einen Festzins handelt, ist keine Konditionsanfrage zur Ermittlung individueller Zinsen erforderlich.
Um herauszufinden, wie sich ein bonitätsunabhängiger Zinssatz auf Deine monatliche Rate auswirkt, kannst Du den Kreditrechner von auxmoney nutzen. Mit nur wenigen Angaben erhältst Du in Sekundenschnelle einen Überblick über Rückzahlungsrate, Zinsaufwand und Gesamtkosten und kannst verschiedene Kreditkonditionen direkt miteinander vergleichen.
Bedeutung: Was ist ein bonitätsabhängiger Zinssatz bei einem Kredit?
Ein bonitätsabhängiger Zinssatz ist ein variabler Zinssatz, dessen Höhe sich nach der individuellen Kreditwürdigkeit der Antragstellenden richtet. Bonitätsunabhängige Zinsen sind eher die Ausnahme als die Regel, denn die meisten Kreditgeber bieten Kredite mit bonitätsabhängigen Zinsen an. Neben dem Darlehensbetrag und der Laufzeit des Kredits wirkt sich dann auch die Bonität der Kreditnehmerinnen und Kreditnehmer auf die Höhe vom Effektivzins aus.
Der Zins rangiert innerhalb einer vom Kreditgeber festgesetzten Bandbreite möglicher Zinssätze. Je besser die Bonität der Kreditnehmerin oder des Kreditnehmers eingestuft wird, desto niedriger fällt dabei voraussichtlich der Jahreszins aus. Je schlechter die Bank bzw. der jeweilige Anbieter dagegen die Kreditwürdigkeit einstuft (je höher also das Ausfallrisiko für den Kreditgeber ist), desto höher auch der Zinssatz auf den Kredit.
Kreditvergleich: Bonitätsabhängiger vs. Bonitätsunabhängiger Kredit
| Bonitätsunabhängig | Bonitätsabhängig | |
| Zinssatz | Für alle Kreditnehmenden gleich (Festzinskredit) | Abhängig von der Bonität der Kreditnehmenden |
| Zinshöhe | Vorab festgelegt, keine Spannbreite | Innerhalb einer vom Anbieter definierten Bandbreite |
| Transparenz bei Antrag | Zinssatz ist von Beginn an bekannt | Zinssatz wird erst nach Bonitätsprüfung konkret |
| Zielgruppe | Eher für Personen mit schwächerer oder mittlerer Bonität | Vor allem für Personen mit guter bis sehr guter Bonität |
| Konditionsanfrage nötig | Nein, da der Zinssatz für alle gleich ist | Ja, um den individuellen Zinssatz zu erfahren |
| Bonitätsprüfung | Entscheidet nur über die Kreditvergabe, nicht über den Zinssatz | Entscheidet über Kreditvergabe und Zinshöhe |
So funktioniert ein Ratenkredit bonitätsunabhängig
Bei einem Kredit mit bonitätsunabhängigem Zinssatz funktioniert die Rückzahlung über gleichbleibende Monatsraten, die sich ausschließlich nach Kreditsumme und Laufzeit richten.
Dabei ist der bonitätsunabhängige Zinssatz für einen Kredit für jede Kreditnehmerin bzw. jeden Kreditnehmer gleich und wird deshalb als Festzins bezeichnet. Er ist also unabhängig vom Einkommen und der jeweiligen Kreditwürdigkeit. Die Tatsache, dass ein Kredit bzw. dessen Effektivzins bonitätsunabhängig ist, bedeutet jedoch nicht, dass diese Kredite ohne Schufa vergeben werden. Eine grundsätzliche Prüfung der Bonität des Antragstellenden, u. a. durch Einblick in die Schufa-Einträge, findet in der Regel nämlich auch bei Anbietern bonitätsunabhängiger Kredite statt. Dies wirkt sich zwar nicht auf die Konditionen des Darlehens (z. B. den Jahreszins) aus, jedoch auf die Entscheidung über die Kreditvergabe durch die Bank.
Für wen lohnt sich ein Kredit mit bonitätsunabhängigem Zinssatz?
Darlehen mit bonitätsunabhängigen Zinssätzen lohnen sich vor allem für jene Verbraucherinnen und Verbraucher, die sich ihrer nicht optimalen Kreditwürdigkeit bewusst sind bzw. eine schlechte Bewertung befürchten. Da beim bonitätsunabhängigen Kredit alle Kreditnehmenden, unabhängig von Bonität, Zinsen in gleicher Höhe zahlen müssen, haben z. B. auch Personen mit einem niedrigen Einkommen die Chance auf einen Kredit zu annehmbaren Konditionen.
Vorteile auf einen Blick:
- Transparenz für Kreditnehmende mit Unsicherheit in Bezug auf ihre Bonität
- Faire Chancen auf ein Darlehen für Personen mit weniger optimalem Schufa-Score
- Einheitlicher Zinssatz und Zugang zu Krediten mit festen Konditionen ohne Konditionsanfrage
- Planungssicherheit für Verbraucherinnen und Verbraucher mit niedrigerem Einkommen
Kredite mit bonitätsunabhängigem Zinssatz – das sind die Nachteile
Ein bonitätsunabhängiger Kredit kann für Personen mit sehr guter Bonität nachteilig sein, da sie trotz Top-Kreditwürdigkeit keinen günstigeren Zinssatz erhalten und dadurch oft mehr zahlen als nötig.
Nachteile im Überblick:
- Strengere Vergabekriterien: Da Banken das Risiko nicht über unterschiedliche Zinssätze ausgleichen können, sind die Anforderungen an die Bonität meist höher.
- Keine Kreditvergabe bei schwacher Bonität: Trotz Festzins erfolgt eine Bonitätsprüfung, und nur wer die Mindestanforderungen erfüllt, bekommt ein Darlehen.
- Begrenzte Verfügbarkeit: Im Kreditvergleich sind bonitätsunabhängige Kredite am Markt deutlich seltener als bonitätsabhängige Angebote.
- Weniger attraktiv für Top-Bonität: Kreditnehmerinnen und Kreditnehmer mit sehr guter Bonität zahlen oft mehr Zinsen als bei einem bonitätsabhängigen Kredit.
- Geringere Konditionsvielfalt: Individuelle Anpassungen, wie ein besonders niedriger Zinssatz bei exzellenter Bonität, sind vorwiegend nicht möglich.
Beachten jedoch, dass für Menschen mit schwacher Bonität manchmal auch alternative Finanzierungsformen wie ein Kredit von Privatpersonen oder eine Umschuldung sinnvoll sein können.
Fairer Kredit trotz Schufa mit auxmoney
Ein Privatkredit über Online-Kreditvermittler wie auxmoney bietet Dir eine sinnvolle Lösung trotz nicht optimaler Schufa. Ob Du einen 1.000 Euro Kredit oder einen 50.000 Euro Kredit benötigst ─ mit auxmoney haben alle die Chance auf ein Darlehen. Zwar werden Privatkredite auch mit auxmoney nicht bonitätsunabhängig finanziert, der Schufa-Eintrag ist aber nur eines aus einer Vielzahl bonitätsrelevanter Merkmale im Rahmen der Vorprüfung Deiner Bonität. Anders als bei den meisten Banken hast Du mit auxmoney daher auch trotz möglichem Schufa-Eintrag realistische Chancen auf Kredite mit einem fairen Sollzins.
Ratenkredite mit auxmoney haben eine flexible Laufzeit von 12 bis 84 Monaten und stehen als Sofortkredit in kürzester Zeit zur Auszahlung bereit: Bei einem Online-Antrag mit VideoIdent innerhalb von 24 Stunden, mit dem PostIdent-Verfahren innerhalb von 72 Stunden.
Dank der schnellen Auszahlung ist ein Kredit über auxmoney besonders flexibel nutzbar. Der Ablauf ist dabei unkompliziert: Sie stellen online eine Anfrage, durchlaufen die Identifizierung und erhalten nach der Prüfung die Auszahlung direkt auf Ihr Girokonto.
So funktioniert auxmoney
Fazit: Chance auf Kredit, auch bei nicht optimaler Bonität
Für Menschen mit einer weniger optimalen Kreditwürdigkeit kann der bonitätsunabhängige Kredit ein möglicher Weg zu einem Darlehen darstellen. Im Vergleich zu einem klassischen Kredit sind die Zinssätze bei solchen Kreditangeboten schließlich für jeden gleich, Festzins und unabhängig von der Bonität. Wird ein Ratenkredit als bonitätsunabhängig bezeichnet, bezieht sich das allerdings lediglich auf den Zinssatz, nicht jedoch auf die Entscheidung über die Kreditvergabe. Die hängt in den meisten Fällen nämlich trotzdem von einer gewissen Kreditwürdigkeit ab.
Eine gute Alternative zu Darlehen mit bonitätsunabhängigen Zinsen sind Privatkredite von Online-Kreditvermittlern wie auxmoney. Ob bonitätsunabhängiger Immobilien- oder Autokredit – hier kannst Du trotz Schufa-Eintrag ein Darlehen in Form eines flexiblen, schnell verfügbaren Ratenkredits erhalten.
Hat jeder die Chance auf einen Kredit mit auxmoney?
Mit auxmoney besteht grundsätzlich für alle Personen die Möglichkeit, einen Ratenkredit zu erhalten, einschließlich Privatpersonen mit nicht optimaler Bonität oder Personengruppen, die von traditionellen Banken häufig abgelehnt werden. Dazu gehören z. B. Selbstständige oder Studierende. Im Gegensatz zu klassischen Banken entfällt beim Online-Kreditvermittler auxmoney auch die lange Wartezeit auf eine Zusage. Mit einer unverbindlichen Kreditanfrage erhalten Antragstellende innerhalb weniger Minuten eine Entscheidung darüber, ob der gewünschte Kredit möglich ist.
Häufige Fragen zum Thema bonitätsunabhängiger Kredit
Im Rahmen einer Bonitätsprüfung werden bestimmte Daten einer potenziellen Kreditnehmerin bzw. eines potenziellen Kreditnehmers analysiert, die zur Einschätzung der Kreditwürdigkeit von Antragstellenden dienen sollen. Hierzu zählen sowohl allgemeine Daten, wie z. B. Alter, Beruf und Geschlecht als auch Informationen zum bisherigen Zahlungsverhalten, sowie den wirtschaftlichen Verhältnissen des Antragstellenden. Informationen über die wirtschaftlichen Verhältnisse liefern u. a. die Anzahl der Konten, laufende Verträge, Eigentumsverhältnisse oder Unternehmensbeteiligungen.
So erreichst Du uns
Wir klären mit Dir alle Fragen und bieten Dir Lösungen in herausfordernden Situationen. Auch nach der Auszahlung stehen wir Dir bei Deiner Finanzplanung zur Seite.
Du erreichst uns montags bis freitags von 8 bis 18 Uhr unter Telefon 0211 737 100 020.