Schulden abbauen

Wenn Rechnungen sich stapeln und die nächste Mahnung schon im Briefkasten liegt, wird klar: Jetzt ist der richtige Moment, um Deine Finanzen aktiv in den Griff zu bekommen. Egal ob durch unerwartete Ausgaben, sinkende Einnahmen oder gestiegene Lebenshaltungskosten – viele geraten schneller in eine finanzielle Schieflage, als ihnen lieb ist.

Doch es gibt Wege aus der Krise. In diesem Beitrag erfährst Du, wie Du Schritt für Schritt Deine Schulden abbauen kannst und welche Tipps Dir helfen, langfristig schuldenfrei zu bleiben. Um Deine monatliche finanzielle Belastung zu reduzieren und einen besseren Überblick über Deine Finanzen zu haben, kann auch eine Umschuldung über auxmoney sinnvoll sein.

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Das Wichtigste zum Thema Schulden abbauen in Kürze

• Schulden effektiv abbauen: Mit einem klaren Schuldenplan, einem Haushaltsbuch sowie einer gezielten Überprüfung der Einnahmen und Ausgaben kannst Du Deine Schulden strukturiert und langfristig abbauen.
• Frühzeitiger Schuldenabbau: Wenn Du Zahlungsschwierigkeiten früh erkennst und aktiv auf Gläubiger zugehst, kannst Du Zusatzkosten vermeiden und durch individuelle Rückzahlungsvereinbarungen Deine Schulden selbst abbauen.
• Umschuldung als Lösung: Mit einer Umschuldung über auxmoney können mehrere Kredite zu einem zusammengefasst werden, wodurch die monatliche Belastung sinkt und der Überblick über die Finanzen besser gelingt – auch bei nicht optimaler Schufa.
• Professionelle Unterstützung nutzen: Eine Schuldnerberatung hilft dabei, einen Überblick über die Finanzen zu bekommen und eine Strategie zum Abbauen der Schulden zu erarbeiten. Außerdem unterstützt sie im Umgang mit Gläubigern und bei der Vermeidung einer Privatinsolvenz.

Was können Ursachen für Schulden sein?

Wenn plötzlich das Geld knapp wird, steckt dahinter oft mehr als nur ein einzelnes Ereignis. Viele geraten schrittweise in eine finanzielle Notlage – ausgelöst durch Jobverlust, Trennung, längere Krankheit oder einfach ein dauerhaft zu geringes Einkommen. Auch Konsumschulden oder gestiegene Lebenshaltungskosten sorgen dafür, dass am Monatsende immer weniger übrig bleibt. Noch problematischer wird es, wenn das Geld nicht mal mehr für Miete oder Strom reicht. Man spricht dann von einer Überschuldung, weil grundlegende Verpflichtungen nicht mehr zu stemmen sind. Wer dann regelmäßig Dispokredite oder kleine Ratenkredite zu hohen Zinsen aufnimmt, kann schnell den Überblick verlieren und in die Schuldenfalle tappen.

Die Ursachen für Schulden sind also oft komplex und selten steckt nur eine einzige Entscheidung oder Situation dahinter. Genau deshalb ist es so wichtig, frühzeitig aktiv zu werden – zum Beispiel, wenn Du Rechnungen nicht mehr rechtzeitig zahlen kannst oder Mahnungen bekommst. Es gibt verschiedene Möglichkeiten, wie man Schulden abbauen kann, wieder den Überblick über die eigenen Finanzen gewinnt und erste Schritte aus der Krise geht.

Schulden abbauen – Schritt für Schritt

Wenn Du Deine Verbindlichkeiten gezielt reduzieren und Deine Schulden schnell abbauen möchtest, brauchst Du einen klaren Plan. Dafür gibt es, je nach Deiner individuellen Situation, unterschiedliche Lösungen und Strategien.

Überblick über die finanzielle Situation

Verschaffe Dir zunächst einen vollständigen Überblick über Deine Verbindlichkeiten und Forderungen. Halte fest, bei wem Du welche Beträge offen hast, inklusive Zinsen, monatlicher Rate und den Restlaufzeiten. Ein solcher Schuldenplan hilft Dir, Deinen individuellen Rückzahlungsplan zielgerichtet zu entwickeln und Prioritäten zu setzen.

Ergänzend solltest Du ein Haushaltsbuch erstellen. Liste darin Deine monatlichen Einnahmen (z. B. Gehalt, Kindergeld, Mieteinnahmen), Deine fixen Ausgaben (z. B. Miete, Strom, Versicherungen, Kredite) und Deine variablen Ausgaben (z. B. Lebensmittel, Kleidung, Hygieneartikel, Freizeit) auf. Ein gut strukturiertes Haushaltsbuch mit klaren Kategorien schafft Transparenz und zeigt Dir, wofür Du wie viel ausgibst und an welchen Stellen Du noch sparen kannst. Denn je besser Du Deine finanzielle Situation kennst, desto gezielter kannst Du den Schuldenabbau angehen.

Steigerung der Einnahmen und Senkung der Ausgaben

Um mehr Spielraum für Deine Finanzen zu bekommen und Deine Einnahmen zu erhöhen, hast Du verschiedene Optionen: Ein Nebenjob oder Aufträge als Freelancer können z. B. kurzfristig Extra-Geld bringen. Auch der Verkauf ungenutzter Dinge oder das Vermieten von Gegenständen ist eine einfache Möglichkeit, um Deine Einnahmen zu steigern und schnell Geld zu verdienen.

Auf der Ausgabenseite lohnt sich ein Blick auf überflüssige Kosten. Kündige Abos und Mitgliedschaften, die Du kaum nutzt, und vergleiche regelmäßig Deine Verträge. Beim Stromanbieter oder bei Versicherungen lassen sich oft mehrere Hundert Euro im Jahr sparen. So schaffst Du Dir wichtige Freiräume für den Schuldenabbau.

Gläubiger kontaktieren und Zahlungsziele anpassen

Du hast Dir einen Überblick über Deine Finanzen verschafft und geschaut, wo und wie Du Deine Einnahmen und Ausgaben optimieren kannst und merkst, dass Du trotz allem Deine angesammelten Schulden nicht regelmäßig und zuverlässig abbezahlen kannst? Dann kann ein offenes Gespräch weiterhelfen. Wenn Du Dich frühzeitig bei Deinen Gläubigern meldest, kannst Du oft Zusatzkosten wie Mahngebühren vermeiden und zeigst damit auch, dass Du zahlungsbereit bist. Viele reagieren verständnisvoll, wenn Du ehrlich bleibst und Deine Situation transparent machst.

So lassen sich oft individuelle Lösungen finden – z. B. eine angepasste Zahlungsvereinbarung mit geringeren Raten oder ein Aufschub der Zahlungen für ein paar Monate. Ein gemeinsamer Plan, wie Du Deine Schulden abbezahlen kannst, hilft Dir, den Überblick zu behalten und macht die Rückzahlung für beide Seiten planbar. Achte dabei darauf, nur Raten zu vereinbaren, die wirklich zu Deinem Budget passen. Wichtig ist auch, dass ihr die Absprachen schriftlich festhaltet.

Schulden effektiv abbauen mit einem strukturierten Plan

Ein klarer Plan kann beim Abbezahlen Deiner Schulden den Unterschied machen. Mit einer passenden Tilgungsstrategie setzt Du gezielt Prioritäten und bringst Ordnung in Deine Rückzahlung. Denn eine gut durchdachte Strategie für das Abbauen Deiner Schulden hilft Dir dabei, den Überblick zu behalten, Deinen Plan einzuhalten und Deine Rückstände langfristig zu reduzieren. Häufig ist es sinnvoll, zuerst die Forderungen mit der höchsten Zinslast zu tilgen – das spart auf Dauer mehr Geld, besonders bei Kreditkarten oder Inkassoforderungen. Danach gehst Du Schritt für Schritt den nächsten Posten aus Deinem Schuldenplan an, bis alle Schulden abbezahlt sind. 

Das gelingt besonders gut, wenn Du Dir feste Monatsziele setzt und Deine Fortschritte regelmäßig dokumentierst. So bleibst Du motiviert und siehst genau, wie effektiv Du mit dem Abbauen Deiner Schulden vorankommst. Wenn Du Deine Finanzen nachhaltig ordnen willst, ist Disziplin genauso wichtig wie ein realistischer Plan.

Professionelle Hilfe einschalten

Wenn Du den Überblick verloren hast oder Gespräche mit Gläubigern nicht mehr gelingen, kann eine Unterstützung durch Beratungsstellen den entscheidenden Unterschied machen. Die Schuldnerberatung kann Dich mit verschiedenen Möglichkeiten gezielt dabei unterstützen, Deine Schulden abzubauen – von der Aufstellung Deiner Rückzahlungen bis zur Neuordnung Deiner Finanzplanung. In enger Abstimmung mit Dir entwickeln die Expertinnen und Experten realistische Zahlungspläne, stimmen Maßnahmen zur Budgetentlastung ab und übernehmen bei Bedarf auch die Kommunikation mit Gläubigern. So bleibst Du nicht allein mit der Situation, sondern bekommst konkrete Hilfestellung im Alltag. Wenn die Vermeidung einer Privatinsolvenz erforderlich ist, hilft die Schuldnerberatung auch bei rechtlichen Fragestellungen weiter. Es lohnt sich also, rechtzeitig aktiv zu werden – denn je früher Du als Schuldnerin oder Schuldner Unterstützung suchst, desto größer ist die Chance, Deine privaten Schulden nachhaltig abzubauen und wirtschaftlich neu zu starten.

Umschuldung als Strategie zum Abbauen von Schulden

Wenn Du mehrere Darlehen gleichzeitig zurückzahlen musst, kann eine gezielte Umschuldung für echte Entlastung sorgen. Dabei werden mehrere bestehende Forderungen durch einen einzigen neuen Kredit mit günstigeren und planbaren Konditionen ersetzt. So hast Du die Möglichkeit, den neuen Kredit an die eigene aktuelle Situation anzupassen, etwa indem Du die monatliche Rate erhöhst oder verringerst. Nach der Umschuldung zahlst Du nur noch ein einziges Darlehen an einen Gläubiger zurück und hast so einen besseren Überblick über Deine Verbindlichkeiten.

Als Schuldnerin oder Schuldner ist es jedoch oft sehr schwierig, einen Kredit aufzunehmen, vor allem zu günstigen Konditionen und Zinsen. Wer eine negative Schufa hat, wird von Banken in der Regel direkt abgelehnt. Mit auxmoney hat dagegen jeder eine Chance auf einen Kredit zu fairen Zinsen und Konditionen. Denn auxmoney vermittelt Kredite von institutionellen Anlegerinnen und Anlegern. Dadurch und durch unseren individuellen auxmoney-Score hast Du die Möglichkeit, einen Kredit trotz nicht optimaler Schufa zu erhalten – mit fairen Konditionen, Kreditsummen zwischen 1.000 und 50.000 Euro und flexiblen Laufzeiten von 12 bis 84 Monaten. So kannst Du die monatlichen Raten individuell an Deine finanzielle Situation anpassen: Denn je länger die Laufzeit, desto niedriger die monatliche Rate. Durch diese Form des Schuldenabbaus wird Dein Schuldenplan übersichtlicher und tragbarer und Du kommst Deinem Ziel Schritt für Schritt näher.

Mit einem Kredit über auxmoney Schulden schnell abbauen

Auf den ersten Blick mag es paradox erscheinen, Schulden mit einem Kredit abzubauen. Dennoch kann es in bestimmten Fällen eine gute Lösung sein, einen neuen Kredit zum Schuldenabbau aufzunehmen, wie z. B.:

• zur Umschuldung mehrerer kleinerer Forderungen in einen einzigen Kredit
• zur Umschuldung des Dispokredits, dessen hohe Zinsen es häufig schwer macht, diese Schulden schnell abzubauen.
• zum Ablösen von Kreditkartenschulden
• zum Begleichen offener Rechnungen, denn durch hohe Mahngebühren steigt der Schuldenberg

Mit auxmoney kannst Du innerhalb weniger Minuten einen Kredit online beantragen, um Deine privaten Schulden schnell und effektiv abzubauen. Registriere Dich kostenlos und wähle Deinen gewünschten Kreditbetrag sowie eine für Dich passende Laufzeit zwischen 12 und 84 Monaten aus und starte mit einem Klick Deine Kreditanfrage. In der Regel erfährst Du innerhalb weniger Minuten, ob wir Dir ein für Dich passendes Kreditangebot vermitteln können.

Entscheidest Du Dich, unser Kreditangebot anzunehmen, kannst Du Dich einfach online per VideoIdent identifizieren und auch den Kreditvertrag via eSign unterschreiben. Danach steht Deinem Wunschkredit nichts mehr im Wege – sind alle Unterlagen vollständig, steht der Kredit zum Abbauen Deiner Schulden in der Regel innerhalb von 24 Stunden zur Auszahlung bereit.

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Fazit: Tipps zum langfristigen Abbauen von Schulden

Wer einmal in die Schuldenfalle gerät, muss nicht darin bleiben – solange Du noch nicht in der Überschuldung bist, gibt es verschiedene Wege und Tipps, wie Du Deine Schulden schnell selbst abbauen kannst:

• Kontrolliere Deine Ausgaben regelmäßig und setze auf konsequentes Budgetmanagement: z. B. mit einem Haushaltsbuch oder einem wöchentlichen Finanzcheck.
• Halte konsequent an Deinen Zielen fest: Egal, ob Schuldenplan oder monatliches Budget, bleibe bei Deiner Strategie zum effektiven Abbauen Deiner Schulden.
• Zögere nicht Dir Hilfe zu holen: Psychotherapeutische Beratungsstellen oder eine Schuldenberatung kennen Deine Situation und unterstützen Dich, wo sie können.
• Baue einen soliden Notgroschen auf: Idealerweise Rücklagen in Höhe von drei Monatsgehältern, um bei unerwarteten Ausgaben nicht in einen finanziellen Engpass zu geraten.
• Nutze automatisches Sparen: Kleine, feste Sparbeträge machen langfristig einen großen Unterschied und helfen Dir, Rücklagen aufzubauen.

Wichtig ist: Überfordere Dich nicht. Ändere Deine Gewohnheiten Stück für Stück, setze Dir realistische Ziele und feiere Deine Erfolge. Bedenke dabei auch, dass das effektive und langfristige Abbauen Deiner Schulden mehrere Jahre dauern kann. Doch Dranbleiben lohnt sich.