Was ist ein Firmenkredit?
Ein Firmenkredit ist ein Darlehen für Unternehmen, Selbstständige sowie Freiberuflerinnen und Freiberufler, mit dem sich betriebliche Vorhaben wie Investitionen, Anschaffungen oder kurzfristige Liquiditätsengpässe finanzieren lassen. Häufig ist auch von Unternehmerkredit, Geschäftskredit oder Gewerbekredit die Rede – gemeint ist jeweils eine Finanzierung für geschäftliche Zwecke eines Unternehmens.
Anders als ein Privatkredit dient ein Firmenkredit also nicht der privaten Lebensführung, sondern dem Betrieb. Klassische Kreditgeber sind Kreditinstitute wie Hausbank, Sparkasse und Direktbanken, dazu spezialisierte Finanzierer und Förderbanken wie die Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW). Vor der Zusage prüfen sie dabei immer zuerst die Kreditwürdigkeit des Unternehmens. Die Kredithöhe reicht vom kleinen Betriebsmittelkredit bis zu millionenschweren Investitionen, die Laufzeit vom kurzfristigen Überbrückungskredit bis zum langfristigen Darlehen.
Welche Arten von Firmenkrediten gibt es?
Je nach Verwendungszweck und Laufzeit unterscheidet man verschiedene Kreditarten. Die folgende Übersicht zeigt die wichtigsten Formen:
| Kreditart | Wofür? | Laufzeit |
|---|---|---|
| Betriebsmittelkredit | laufende Kosten, Warenlager, Material, Personal – überbrückt kurzfristige Liquiditätsengpässe | kurzfristig |
| Investitionskredit | langfristige Anschaffungen wie Maschinen, Fahrzeuge oder Geschäftsausstattung | mittel- bis langfristig |
| Kontokorrentkredit | vereinbarter Überziehungsrahmen bzw. Kreditlinie auf dem Geschäftskonto für schwankende Liquidität | flexibel |
| Förderkredit (z. B. KfW) | besonders fair verzinste Darlehen der Förderbanken, oft mit Haftungsfreistellung für die Hausbank | mittel- bis langfristig |
| Gründungskredit | spezielle Programme für die Existenzgründung, etwa der KfW-Gründerkredit für die ersten Jahre | mittel- bis langfristig |
Als Alternative oder Ergänzung nutzen viele Betriebe außerdem Leasing, Factoring oder – gerade bei kleineren Beträgen – einen privaten Ratenkredit, den die Inhaberin oder der Inhaber flexibel für das Unternehmen einsetzt.
Gut zu wissen: Mit auxmoney gibt es keinen klassischen Firmenkredit. auxmoney vermittelt einen Privatkredit zwischen 1.000 und 50.000 Euro, den Du als Privatperson auch für Deine Firma einsetzen kannst – etwa für Anschaffungen, Waren oder zur Überbrückung. Der Kredit läuft also immer auf Dich persönlich, nicht auf das Unternehmen, ist dafür aber frei verwendbar und schnell verfügbar.
Das Wichtigste zum Firmenkredit in Kürze
- Flexible Finanzierung für geschäftliche Vorhaben: Mit dem freien Ratenkredit über auxmoney kannst Du bis zu 50.000 Euro für betriebliche Investitionen oder andere geschäftliche Ausgaben finanzieren – ohne betriebswirtschaftliche Auswertung (BWA), Jahresabschluss oder klassische Sicherheiten.
- Bonität statt Unternehmenskennzahlen: Für die Kreditentscheidung zählt vor allem Dein regelmäßiges Einkommen. Die Kreditanfrage ist schufa-neutral und wirkt sich nicht auf Deinen Schufa-Score aus.
- Schnell online beantragen: Deinen Firmenkredit mit auxmoney beantragst Du vollständig online in wenigen Minuten. Nach erfolgreicher Prüfung kann die Auszahlung in der Regel innerhalb von 24 Stunden erfolgen.
Wann ist ein Firmenkredit für Dein Unternehmen sinnvoll?
Ein Firmenkredit lohnt sich immer dann, wenn Deinem Unternehmen für ein Vorhaben die nötige Liquidität fehlt. Typische Anlässe sind:
- Investitionen: neue Maschinen, Fahrzeuge, IT oder die Geschäftsausstattung
- Betriebsmittel: Warenlager auffüllen, Material einkaufen oder laufende Kosten decken
- Liquiditätsengpässe überbrücken: saisonale Schwankungen oder kurzfristige Engpässe bei offenen Forderungen ausgleichen
- Wachstum: Expansion, neue Standorte oder zusätzliches Personal mit frischem Kapital finanzieren
- Umschuldung: einen teuren Kontokorrent- oder Dispokredit durch ein Darlehen mit fairen Konditionen ersetzen
Gerade Selbstständige, Kleinunternehmerinnen und Kleinunternehmer sowie Freiberuflerinnen und Freiberufler brauchen oft keine großen Summen, sondern eine schnelle und unkomplizierte Finanzierung. Für Beträge bis 50.000 Euro ist dann ein flexibler Ratenkredit über auxmoney häufig die praktischere Lösung als ein klassischer Firmenkredit der Hausbank – digital, ohne betriebliche Unterlagen und in der Regel innerhalb von 24 Stunden auszahlungsbereit.
Welche Voraussetzungen gelten für einen Firmenkredit?
Die Voraussetzungen für einen Firmenkredit hängen stark vom Kreditgeber ab. Klassische Banken prüfen Unternehmen sehr genau und verlangen in der Regel umfangreiche Unterlagen, um die Kreditwürdigkeit einzuschätzen:
- Bonität und Rating: Zahlungshistorie, Schufa- und Wirtschaftsauskünfte sowie betriebliche Kennzahlen
- BWA und Jahresabschlüsse: aktuelle betriebswirtschaftliche Auswertung sowie Bilanzen oder die Einnahmen-Überschuss-Rechnung der letzten zwei bis drei Jahre
- Businessplan: bei Gründungen und größeren Vorhaben inklusive Rentabilitäts- und Liquiditätsvorschau
- Sicherheiten: zum Beispiel Immobilien, Maschinen, Bürgschaften oder die persönliche Haftung der Gesellschafterinnen und Gesellschafter
Diese hohen Anforderungen sind für viele kleine Betriebe eine Hürde. Wer eine schlanke Buchhaltung hat oder erst kurz am Markt ist, scheitert bei der Bank oft nicht an der Geschäftsidee, sondern an fehlenden Unterlagen. Ein privater Ratenkredit hat hier deutlich niedrigere Hürden.
Welche Rolle spielt der Businessplan beim Firmenkredit?
Bei einem klassischen Firmenkredit ist der Businessplan oft das Herzstück des Antrags. Er zeigt der Bank, wie tragfähig Dein Geschäftsmodell ist und wie Du den Kredit zurückzahlen willst. Wichtig sind vor allem eine realistische Umsatz- und Ertragsplanung sowie eine Liquiditätsvorschau, die belegt, dass die Raten dauerhaft bedient werden können. Für Förderkredite der KfW ist ein Businessplan meist Pflicht, für einen privaten Ratenkredit dagegen nicht – sinnvoll ist er trotzdem, weil er Dir hilft, Deinen Kapitalbedarf sauber zu planen.
„Kleine Betriebe scheitern bei der Hausbank selten an der Geschäftsidee, sondern an formalen Hürden wie BWA, Jahresabschluss und Sicherheiten. Wer nur einen überschaubaren Betrag braucht, fährt oft besser mit einem flexiblen Ratenkredit auf die eigene Person. Wichtig ist dabei vor allem, dass die monatliche Rate dauerhaft zum Einkommen passt – und dass je nach Anbieter nicht allein der Schufa-Score über die Finanzierung entscheidet.“
— Tim Weidemann, Team Lead SEO & Digital Growth
Das sind die Voraussetzungen für einen Firmenkredit mit auxmoney
Im Vergleich zum klassischen Firmenkredit zählt mit auxmoney vor allem Deine Person. Während die Bank Dein Unternehmen prüft, brauchst Du statt BWA, Jahresabschluss, Businessplan und Sicherheiten nur die grundlegenden Kredit-Voraussetzungen zu erfüllen:
- ein Mindestalter von 18 Jahren
- einen Wohnsitz und ein Konto in Deutschland
- ein regelmäßiges Einkommen, das die monatliche Rate trägt – zum Beispiel aus Deiner selbstständigen oder nebenberuflichen Tätigkeit
Einen klassischen Einkommensnachweis oder betriebliche Unterlagen verlangt auxmoney nicht. Stattdessen wird Deine Bonität mit Hilfe des auxmoney-Scores anhand zahlreicher verschiedener Merkmale eingeschätzt. So wird aus den hohen Hürden eines klassischen Firmenkredits ein unkomplizierter Privatkredit für geschäftliche Zwecke.
Firmenkredit online beantragen – der einfache Weg mit auxmoney
Statt eines klassischen Firmenkredits vermittelt auxmoney einen Privatkredit, den Du unkompliziert für Dein Unternehmen nutzt. Du kannst Deinen Online-Kredit komplett digital anfragen und frei nach Deinem Bedarf gestalten. Das erwartet Dich:
- Flexible Beträge von 1.000 bis 50.000 Euro für Deine geschäftlichen Vorhaben
- Frei wählbare Laufzeiten zwischen 12 und 84 Monaten
- Kreditanfrage in wenigen Minuten – kostenlos, unverbindlich und schufa-neutral
- Firmenkredit ohne BWA, ohne Jahresabschluss und ohne Unterlagen aus der Buchhaltung – es zählt Dein regelmäßiges Einkommen
- Freie Verwendung ohne Zweckbindung – für Investitionen, Betriebsmittel oder zur Überbrückung
- Firmenkredit auch ohne klassische Sicherheiten und ohne Bürgschaften möglich, weil auxmoney zahlreiche verschiedene Merkmale berücksichtigtKreditbetrag steht in der Regel als Kredit mit Sofortauszahlung innerhalb von 24 Stunden zur Auszahlung bereit
- Ideal für Kleinunternehmerinnen und Kleinunternehmer, Freiberuflerinnen und Freiberufler sowie Selbstständige
- Flexible Rückzahlung – Zwischentilgungen sind jederzeit kostenfrei möglich
So funktioniert der Kredit mit auxmoney in vier Schritten
Du möchtest ein geschäftliches Vorhaben finanzieren? Mit auxmoney läuft das in vier einfachen Schritten, komplett online:
- Persönliches Profil erstellen: Du legst in wenigen Minuten kostenlos Dein auxmoney-Profil an, ganz ohne Papierkram.
- Kreditanfrage ausfüllen: Du gibst Wunschbetrag und Laufzeit an und ergänzt einige Angaben zu Deiner finanziellen Situation. So siehst Du, ob ein Privatkredit zu dem Bedarf Deiner Firma oder Deines Unternehmens passt.
- Identifizierung per VideoIdent: Passt das Kreditangebot, weist Du Dich bequem per VideoIdent über Dein Smartphone aus – ohne Gang zur Postfiliale.
- Vertrag online unterzeichnen: Anschließend unterschreibst Du Deinen Kreditvertrag digital per eSign.
Je schneller Du diese Schritte abschließt, desto eher kann die Auszahlung Deines Kredits angestoßen werden – in der Regel steht das Geld innerhalb von 24 Stunden zur Auszahlung bereit. Wer besonders schnell einen Firmenkredit sofort als Finanzierung benötigt, profitiert damit von einer digitalen Abwicklung ohne Wartezeiten in der Filiale.
Was kostet ein Firmenkredit mit auxmoney? Zinsen und Konditionen im Überblick
Die Zinsen für einen klassischen Firmenkredit hängen stark von Bonität, Besicherung und Laufzeit ab. Mit auxmoney richtet sich Dein Zinssatz nicht nach starren Bank-Kriterien, sondern nach dem auxmoney-Score, der zahlreiche verschiedene Merkmale berücksichtigt. Der Zinssatz ergibt sich dann aus Deiner individuellen Einschätzung.
Hinzu kommt eine einmalige Vermittlungsgebühr von durchschnittlich 3,5 Prozent des Nettokreditbetrags, abhängig von Kreditlaufzeit und Bonität. Sie fällt nur an, wenn ein Kredit erfolgreich zustande kommt, und ist bereits in den monatlichen Raten enthalten. Dazu kommt eine Servicegebühr in Höhe von 2,50 Euro für die Bearbeitung der Anlegerauszahlung. Registrierung, Ermittlung des auxmoney-Scores und Kreditanfrage bleiben für Dich kostenlos.
| Zinssatz | |||
| Laufzeit | 5,0 % | 7,0 % | 10,0 % |
| 36 Monate | 5.400 € (150 €/Mon.) | 5.550 € (154 €/Mon.) | 5.780 € (161 €/Mon.) |
| 60 Monate | 5.670 € (94 €/Mon.) | 5.940 € (99 €/Mon.) | 6.360 € (106 €/Mon.) |
| 84 Monate | 5.920 € (71 €/Mon.) | 6.360 € (76 €/Mon.) | 6.960 € (83 €/Mon.) |
Hieran lässt sich erkennen:
- Je länger Du die Laufzeit wählst, desto niedriger fällt Deine Monatsrate aus.
- Die Gesamtrückzahlung steigt durch höhere Zinskosten.
- Ein höherer Zinssatz erhöht sowohl Deine Monatsrate als auch die Gesamtkosten.
Die dargestellten Werte sind Beispielrechnungen zur Orientierung, die tatsächlichen Konditionen können unter anderem von Bonität, Einkommen und bestehenden Verbindlichkeiten sowie Kreditsumme und Laufzeit abhängen. Deine persönliche Rate ermittelst Du in wenigen Sekunden mit dem Kreditrechner und kannst so vorab vergleichen, welche Konditionen für einen Firmenkredit zu Deiner persönlichen finanziellen Situation passen.
Häufige Fragen zum Thema Firmenkredit
Einen klassischen Firmenkredit beantragst Du bei Deiner Hausbank, einer Direktbank oder über die KfW. Die Antragstellung läuft oft mit persönlicher Beratung und Du brauchst meist BWA, Jahresabschlüsse, einen Businessplan und Sicherheiten.
Schneller und digitaler geht es über einen Online-Kreditmarktplatz wie auxmoney: Dort läuft die Finanzierung als Privatkredit auf Dich persönlich, ist frei verwendbar und lässt sich in wenigen Minuten anfragen.
Über den Autor
auxmoney ist seit 2007 im Markt und hat somit über 15 Jahren Erfahrung im Finanzbereich. Mit Hilfe von auxmoney konnten bereits über 1 Mio. Kredite vermittelt werden.
So erreichst Du uns
Wir klären mit Dir alle Fragen und bieten Dir Lösungen in herausfordernden Situationen. Auch nach der Auszahlung stehen wir Dir bei Deiner Finanzplanung zur Seite.
Du erreichst uns montags bis freitags von 8 bis 18 Uhr unter Telefon 0211 737 100 020.