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Informationen für Anleger
Allgemeine Informationen
Wenn Du bei auxmoney als Anleger aktiv bist, investierst Du in private Kreditprojekte. Damit kannst Du durch die Zinssätze der Kreditprojekte eine gute Rendite erzielen und gleichzeitig auch noch etwas für den guten Zweck tun, indem Du Menschen durch Deine Anlage hilfst, ihre Träume zu verwirklichen.
Als Anleger kannst Du bei auxmoney schon ab € 25,00 in ein Kreditprojekt investieren. Dabei wählst Du die Kreditprojekte, in die Du investieren möchtest, selbst aus, z.B. nach der Rendite, die Du erzielst, oder nach der Darstellung des Kreditprojektes. Kreditnehmer können ihre Bonität durch die kostenlose Freischaltung von Bonitätsinformationen, wie der SCHUFA-Abfrage, darstellen. Projekte mit Bonitätsinformationen geben Dir also zusätzlich Aufschluss über das Zahlungsverhalten des Kreditnehmers. Durch diese Bonitätsinformationen und die Möglichkeit bereits ab € 25,00 zu investieren und die Anlage auf viele verschiedene Kreditprojekte zu streuen, kannst Du Dein Risiko gut kalkulieren und erhältst trotzdem eine hohe Rendite. Durch die Möglichkeit der Kontaktaufnahme zum Kreditnehmer durch das Versenden von Nachrichten über unsere Plattform, wird die Kreditvergabe bei auxmoney weiter personalisiert und Du kannst Deine eigenen Eindrücke sammeln.
Ihre Vorteile auf einen Blick:
- einfache, schnelle und bequeme Online-Anlagemöglichkeit schon ab € 25,00 in Kreditprojekte, die Ihnen am Herzen liegen und Ihnen gleichzeitig eine hohe Rendite bieten
- individuelle Auswahl eines Kreditprojektes nach Wunschzinssatz und Laufzeit
- erhöhte Anlagensicherheit durch zertifizierte Kreditnehmer
- Verwaltung der Kreditratenrückzahlung durch auxmoney
- anonyme Kommunikationsmöglichkeit zwischen Ihnen und anderen auxmoney Teilnehmern durch das Versenden von Nachrichten über das interne auxmoney Nachrichtensystem
- gesteigerte Vertrauensbasis in Kreditprojekte durch Empfehlungen
- zentrale Kreditabwicklung durch auxmoney und unsere Partnerbank
Erklärung des Rendite-Index (RI)
Was drückt der RI aus?
Der RI ist eine jahresbezogene Rentabilitätskennziffer, welche auf Basis von tatsächlich geleisteten Zahlungsflüssen berechnet wird. Der RI dient zur Einschätzung der Performance eines Kreditportfolios.
Wie wird der RI für einen Kredit berechnet?
Der RI berechnet sich anhand einer Formel, welche die monatlich durch den Kreditnehmer gezahlten Zinsen und die Anlegergebühr (i.H.v. 1% des Anlagebetrages) verrechnet und ins Verhältnis zu der noch offenen Tilgung des Kredites setzt. Für gekündigte Kredite wird zusätzlich der geschätzte Ausfall berücksichtigt. Der so berechnete Quotient wird annualisiert, um eine auf einen Einjahreshorizont bezogene Rentabilitätskennziffer in Prozent zu erhalten.
Für einen Kredit lässt sich der RI im Monat n wie folgt berechnen¹ :
Der Zähler wird berechnet, indem im betrachteten Monat n, die bis einschließlich dieses Monats gezahlten Zinsen mit der einmaligen Anlegergebühr sowie im Fall eines gekündigten Kredites dem geschätzten Ausfall verrechnet werden. Falls in einem Monat keine Zinsen durch den Kreditnehmer gezahlt werden (z.B. weil eine Rücklastschrift nicht ausgeglichen wird), betragen die gezahlten Zinsen in diesem Monat Null. Rücklastschriften werden zunächst mit bereits gezahlten Zinsen und erst anschließend mit gezahlter Tilgung verrechnet.
Im Nenner wird monatlich die jeweils bis zum betrachteten Monat noch offene Tilgung addiert und anschließend der resultierende Quotient annualisiert.
Welchen Einfluss hat eine Kreditkündigung auf den RI?
Geschätzte Ausfälle eines Kredites werden berücksichtigt, indem bei Kündigung eines Kredites ein geschätzter Ausfall der verbleibenden Tilgung im Zähler der obigen Formel subtrahiert wird.
Ausfallschätzung bei gekündigten Krediten:
- Unbesicherte Kredite:
Geschätzter Ausfall beträgt 70% der verbleibenden Tilgung (geschätzte Erlösquote von 30%) - KFZ besicherte Kredite:
Sofern das KFZ noch nicht verwertet wurde, beträgt die geschätzte Erlösquote 2/3 des ursprünglichen KSV + 30% auf den ggf. verbleibenden unbesicherten Anteil des Kredites - Ausgefallene Kredite:
Falls ein Kredit ausfällt (Insolvenz oder Eidesstattliche Versicherung), wird ein Verlust von 100% der verbleibenden Tilgung angesetzt, auch wenn im Nachhinein noch Rückflüsse realisiert werden können
Wie wird der RI für ein Portfolio berechnet?
Die Berechnung des RI für ein Portfolio erfolgt, indem der RI für jeden Kredit des Portfolios berechnet und anschließend auf Basis der jeweiligen Höhe der Investments gewichtet wird.
Warum verwendet auxmoney den RI?
Der RI drückt auf Basis von Zahlungsflüssen eine Hochrechnung für eine Jahresbetrachtung aus. Der RI unterliegt nur wenigen Annahmen über zukünftige Ereignisse² und wird nicht auf Basis der Performance anderer Kredite geschätzt.
Was kann der RI nicht leisten?
Der RI ist eine von vielen Kennzahlen mit denen man die Performance eines Anlegerportfolios bewerten kann. Der RI unterliegt Annahmen, die von tatsächlichen Beobachtungen und Ergebnissen abweichen können und er hat keine Vorhersagegenauigkeit für zukünftige Ereignisse.
Der RI drückt nicht den tatsächlichen, im Nachhinein bekannten internen Zinsfuß der getätigten Investitionen aus. Für eine vollumfängliche Bewertung einer Investition bzw. eines Anlegerportfolios empfehlen wir auch andere Kennzahlen in Erwägung zu ziehen.
| ¹ | Um den RI in den ersten Monaten nicht zu „verfälschen“, wird dieser erst drei Monate nach Beginn der Kreditlaufzeit berechnet, da ein Kredit aufgrund der Länge des Mahnverfahrens in der Regel vorher nicht gekündigt werden kann. |
| ² | Geschätzte Verluste bei gekündigten Krediten |
Disclaimer
Der Rendite-Index ist ein von unserem Partnerunternehmen CreditConnect GmbH ermittelter und auf auxmoney zur Verfügung gestellter Inhalt und daher nicht Gegenstand unserer Leistung. Der Inhalt des Rendite-Indexes wird nicht von auxmoney geprüft oder verändert. auxmoney übernimmt daher keine Gewähr für die Richtigkeit, Vollständigkeit oder Genauigkeit des Rendite-Indexes. Der Rendite-Index bietet keine sichere Aussage für mögliche zukünftige Anlageerfolge eines Anlegers bei der Investition in bestimmte Kreditprojekte. Mit dem Rendite-Index ist weder eine Anlageempfehlung, noch eine Garantie oder eine Zusicherung für zukünftige Anlageergebnisse, insbesondere zukünftige Anlageerfolge, eines Anlegers verbunden.
Wir empfehlen Anlegern, sich vor einer Anlageentscheidung gegebenenfalls über die wirtschaftlichen und steuerlichen Folgen der Anlage in einem Kreditprojekt fachmännischen Rat einzuholen. In den Kauf einer Darlehensforderung investierte Mittel stehen dem Anleger für andere Zwecke nicht mehr zur Verfügung. Zahlt ein Darlehensnehmer ein Darlehen nicht zurück, kann es zum Totalverlust des investierten Kapitals kommen. Anleger sollten daher allenfalls dann investieren, wenn sie sich den Verlust der entsprechenden Gelder leisten können.