Was ist ein Kredit für Selbstständige?
Ein Kredit für Selbstständige ist ein Ratenkredit, den Selbstständige, Freiberuflerinnen und Freiberufler sowie Gewerbetreibende für private oder berufliche Anschaffungen nutzen können. Anders als ein Firmen- oder Förderkredit ist er nicht an einen bestimmten Zweck gebunden und steht Dir als Privatperson zur freien Verfügung.
Über auxmoney handelt es sich dabei um einen Privatkredit für Selbstständige: Du kannst eine Kreditsumme zwischen 1.000 und 50.000 Euro anfragen mit einer frei wählbaren Laufzeit von 12 bis 84 Monaten. Den Betrag zahlst Du anschließend in festen monatlichen Raten zurück. Ob für einen neuen Firmenwagen, die Ausstattung Deines Büros oder eine private Anschaffung: Den Privatkredit für Selbstständige setzt Du so ein, wie es zu Deiner Situation passt.
Gut zu wissen: auxmoney vermittelt keinen klassischen Firmen-, Geschäfts- oder Förderkredit und auch keinen Betriebsmittelkredit für rein betriebliche Investitionen. Vermittelt wird ein Ratenkredit für Selbstständige als Privatpersonen. Wenn Du Dir kurzfristig und unkompliziert Geld leihen möchtest, ist das eine flexible und digitale Alternative zum klassischen Bankkredit. Unser Darlehen steht Dir zur freien Verfügung, sodass Du es an der Stelle einsetzen kannst, wo Du es gerade brauchst.
Das Wichtigste zum Kredit für Selbstständige in Kürze
- Ohne klassischen Einkommensnachweis: auxmoney vermittelt einen Kredit für Selbstständige ohne Lohnabrechnung oder betriebswirtschaftliche Auswertung und zieht stattdessen zahlreiche verschiedene Merkmale zur Einschätzung heran.
- Gleiche Chancen wie Angestellte: Sind die Grundvoraussetzungen erfüllt, haben Selbstständige, Freiberuflerinnen und Freiberufler dieselbe faire Chance auf einen Kredit, auch trotz nicht optimaler Schufa.
- Digital und flexibel: Du fragst online an und wählst Betrag und Laufzeit selbst; die Anfrage ist kostenlos, unverbindlich und Schufa-neutral.
Warum haben Selbstständige bei Banken Schwierigkeiten, einen Kredit zu bekommen?
Viele Selbstständige kennen die Situation: Das Geschäft läuft, der Auftragsbestand ist gut, und trotzdem zögert die Bank bei der Kreditanfrage. Der Grund liegt meist nicht in der Bonität, sondern darin, wie klassische Banken die Kreditwürdigkeit von Selbstständigen bewerten.
Schwankendes Einkommen und fehlende Sicherheiten
Angestellte haben ein festes monatliches Gehalt, das sich leicht nachweisen lässt. Bei Selbstständigen schwankt das Einkommen dagegen oft von Monat zu Monat. Für Banken bedeutet das ein höheres Risiko, weshalb sie häufig zusätzliche Sicherheiten wie eine Bürgschaft verlangen. Besonders schwer haben es Selbstständige in den ersten Jahren: Viele Kreditinstitute setzen eine Tätigkeit von mindestens zwei bis drei Jahren voraus, bevor sie überhaupt einen Kredit für Selbstständige prüfen.
Höhere Anforderungen an Einkommens- und Bonitätsnachweise
Um das schwankende Einkommen auszugleichen, fordern Banken von Selbstständigen als Kreditnehmerinnen und Kreditnehmer deutlich mehr Nachweise als von Angestellten. Typisch sind die Einkommensteuerbescheide der letzten ein bis zwei Jahre, eine aktuelle betriebswirtschaftliche Auswertung (BWA) sowie Gewinnermittlungen und Kontoauszüge. Wer als Existenzgründerin oder Existenzgründer noch keine Historie vorweisen kann, wird häufig abgelehnt. Die folgende Übersicht zeigt, worin sich eine klassische Bank und auxmoney unterscheiden:
| Anforderung | Klassische Bank | auxmoney |
| Einkommensnachweis | fester Einkommensnachweis, oft Gehaltsabrechnungen | kein klassischer Einkommensnachweis erforderlich |
| BWA & Steuerbescheide | BWA und Steuerbescheide der letzten 1-2 Jahre | keine BWA erforderlich |
| Dauer der Selbstständigkeit | häufig mindestens 2-3 Jahre | auch kürzere Tätigkeit möglich |
| Sicherheiten | oft Bürgschaft oder weitere Sicherheiten | keine zusätzlichen Sicherheiten, keine Bürgschaft |
| Bonität | einwandfreie Schufa erwartet | Einschätzung über den auxmoney-Score, auch trotz nicht optimaler Schufa möglich |
| Antrag | Termin, Filiale, Papierunterlagen | 100 % online, Schufa-neutrale Anfrage |
Wer bei der eigenen Hausbank abgelehnt wurde, hat deshalb nicht automatisch schlechte Karten. Auch für einen Kredit in schwierigen Fällen gibt es mit auxmoney faire Wege.
Welche Voraussetzungen gelten für einen Kredit für Selbstständige?
Die gute Nachricht zuerst: Die Voraussetzungen für einen Kredit für Selbstständige sind mit auxmoney überschaubar. Diese grundlegenden Kredit-Voraussetzungen solltest Du für eine Finanzierung erfüllen:
- Du bist mindestens 18 Jahre alt
- Du hast Deinen Wohnsitz in Deutschland
- Du verfügst über eine deutsche Bankverbindung
- Du hast ein regelmäßiges Einkommen, das die monatliche Rate trägt
Anders als bei vielen Banken ist mit auxmoney auch ein Kredit für Selbstständige ohne BWA möglich. Statt einer betriebswirtschaftlichen Auswertung oder eines klassischen Einkommensnachweises zieht auxmoney zahlreiche verschiedene Merkmale heran, um Deine Bonität einzuschätzen. Damit kommt sogar ein Kredit für Selbstständige unter zwei Jahren Tätigkeit infrage – also auch dann, wenn Du Dich erst vor Kurzem selbstständig gemacht hast. Selbstständige, Freiberuflerinnen und Freiberufler sowie Existenzgründerinnen und Existenzgründer haben so die gleichen Chancen wie Angestellte.
Online-Kredit für Selbstständige: unkompliziert beantragen
Mit auxmoney beantragst Du Deinen Kredit für Selbstständige online – komplett digital und ohne Papierkram. Das erwartet Dich:
- Kreditsummen von 1.000 bis 50.000 Euro für jeden Zweck
- Flexible Laufzeiten zwischen 12 und 84 Monaten
- Kreditanfrage in wenigen Minuten – kostenlos und unverbindlich
- Schufa-neutrale Anfrage, die Deinen Schufa-Score nicht beeinflusst
- Finanzierung ohne klassischen Einkommensnachweis und ohne BWA
- Auszahlung in der Regel innerhalb von 24 Stunden möglich
- Zwischentilgungen sind jederzeit kostenfrei möglich
- Wer als Kreditnehmerin oder Kreditnehmer zuverlässig zahlt, kann den Kredit später aufstocken
- Der Zinssatz richtet sich nach Deinem individuellen auxmoney-Score, nicht nur nach der Schufa
Beispielrechnung: so könnten Deine Konditionen aussehen
Damit Du ein Gefühl für die monatliche Rate bekommst, zeigt die folgende Tabelle Beispielrechnungen für einen Kredit für Selbstständige mit einem Nettokreditbetrag von 5.000 Euro. Für den jeweiligen Zinssatz und die gewünschte Laufzeit siehst Du die Gesamtrückzahlung und die voraussichtliche Monatsrate:
| Zinssatz | |||
| Laufzeit | 5,0 % | 7,0 % | 10,0 % |
| 36 Monate | 5.400 € (150 €/Mon.) | 5.550 € (154 €/Mon.) | 5.780 € (161 €/Mon.) |
| 60 Monate | 5.670 € (94 €/Mon.) | 5.940 € (99 €/Mon.) | 6.360 € (106 €/Mon.) |
| 84 Monate | 5.920 € (71 €/Mon.) | 6.360 € (76 €/Mon.) | 6.960 € (83 €/Mon.) |
Die dargestellten Werte sind Beispielrechnungen zur Orientierung, die tatsächlichen Konditionen können unter anderem von Bonität, Einkommen und bestehenden Verbindlichkeiten sowie Kreditsumme und Laufzeit abhängen. Hieran lässt sich erkennen: Eine längere Laufzeit senkt die Monatsrate, während die Gesamtrückzahlung durch die anfallenden Zinsen steigt. Mit dem kostenlosen Kreditrechner kannst Du vorab Deine möglichen Konditionen kalkulieren und schauen, welche Rate in Dein persönliches Budget passt.
So funktioniert Dein Kredit für Selbstständige mit auxmoney
Die Online-Anfrage für den Kredit für Selbstständige über auxmoney ist in vier Schritten erledigt:
- Persönliches Profil erstellen: Du legst in wenigen Minuten kostenlos Dein auxmoney-Profil an, ganz ohne Papierkram.
- Kreditanfrage ausfüllen: Du gibst Wunschbetrag, Laufzeit und Verwendungszweck an und ergänzt einige Angaben zu Deiner finanziellen Situation. Eine Rückmeldung zum Kredit mit Sofortzusage für Selbstständige erhältst Du in der Regel innerhalb weniger Minuten.
- Identifizierung per VideoIdent: Passt das Kreditangebot, weist Du Dich bequem per VideoIdent über Dein Smartphone aus.
- Vertrag online unterzeichnen: Danach unterschreibst Du Deinen Kreditvertrag digital per eSign.
Je schneller Du diese Schritte abschließt, desto eher kann Dein Kredit mit Sofortauszahlung angestoßen werden – in der Regel steht das Geld innerhalb von 24 Stunden zur Auszahlung bereit.
Kredit für Selbstständige trotz nicht optimaler Schufa
Bei klassischen Banken entscheidet vor allem der Schufa-Score über die Kreditvergabe, sodass Menschen mit einem negativen Schufa-Eintrag oft eine Absage erhalten. auxmoney geht einen anderen Weg: Der auxmoney-Score berücksichtigt zahlreiche verschiedene Merkmale von Kreditnehmerinnen und Kreditnehmern und nicht allein die Schufa. Damit ist mit auxmoney zwar kein Kredit für Selbstständige ohne Schufa, aber ein Kredit trotz Schufa möglich, denn wir schauen auf die Gesamtsituation statt nur auf einen einzelnen Wert.
Deine Kreditanfrage ist dabei Schufa-neutral: Sie wird lediglich als Konditionsanfrage gekennzeichnet und beeinflusst Deinen Zinssatz bei der Schufa nicht. So kannst Du Deine Chancen unverbindlich prüfen, ohne einen Nachteil befürchten zu müssen.
„Selbstständige werden bei der Kreditvergabe oft strenger eingeschätzt als Angestellte, weil ihr Einkommen schwanken kann. Entscheidend ist daher, nicht nur auf den Schufa-Score zu schauen: Je nach Anbieter zählen auch das Zahlungsverhalten und weitere Merkmale. Wer auf eine Schufa-neutrale Konditionsanfrage achtet, kann seine Möglichkeiten in Ruhe prüfen, ohne den eigenen Score zu belasten.“
— Tim Weidemann, Team Lead SEO & Digital Growth
Welche Bank gibt Kredite für Selbstständige und welche Alternativen gibt es?
Grundsätzlich vergeben viele Direktbanken, Filialbanken und Vergleichsportale Kredite an Selbstständige, allerdings meist mit den oben genannten Hürden. Daneben sind digitale Anbieter wie auxmoney eine Alternative, die Deine Bonität breiter einschätzen. Einen Kredit für Selbstständige im Vergleich zu betrachten, lohnt sich daher immer. Die folgende Übersicht ordnet drei Wege zur Finanzierung ein:
| Merkmal | auxmoney | Direktbank | Vergleichsportal |
| Wie funktioniert’s? | Antrag direkt online, digitale Prozesse, Bewertung u. a. über den auxmoney-Score | Antrag bei einer Bank (online/Filiale), bankeigene Kriterien | Portal zeigt Angebote verschiedener Banken, Weiterleitung/Antrag über Partner |
| Vorteil | komplett digital, Auszahlung i.d.R. innerhalb von 24h, Alternative zu rein schufa-getriebenen Entscheidungen | ggf. starke Konditionen bei sehr guter Bonität | Marktüberblick in kurzer Zeit |
| Gut, wenn… | Du eine direkte und digitale Abwicklung sowie eine differenziertere Prüfung möchtest oder selbstständig bist | Du bei „Deiner“ Bank bleiben möchtest | Du viele Anbieter auf einmal vergleichen und Optionen abwägen möchtest |
Wichtig für Kreditnehmerinnen und Kreditnehmer: Mit auxmoney steht der Zinssatz erst nach der Anfrage fest und richtet sich nach Deiner persönlichen Bonität. So zahlst Du faire Zinsen, die zu Deiner persönlichen Situation passen.
Hat jeder die Chance auf einen Kredit für Selbstständige mit auxmoney?
Über auxmoney hat grundsätzlich jeder die Chance auf einen fairen Kredit für Selbstständige – auch dann, wenn eine klassische Bank bereits abgelehnt hat. Entscheidend ist der auxmoney-Score, der zahlreiche verschiedene Merkmale berücksichtigt und Deine Bonität individuell einschätzt. Faire Chancen auf einen Kredit haben damit nicht nur Selbstständige, sondern auch Freiberuflerinnen und Freiberufler sowie Gewerbetreibende und Existenzgründerinnen und Existenzgründer, die noch keine lange Historie vorweisen können. Auch Menschen mit nicht optimaler Schufa haben mit auxmoney eine faire Chance auf ein Darlehen.
Die Kreditanfrage ist dabei Schufa-neutral, kostenlos und unverbindlich. Übrigens: Auch andere Zielgruppen profitieren von der individuellen Einschätzung, zum Beispiel beim Kredit für Rentnerinnen und Rentner oder beim Kredit für Azubis.
Über den Autor
auxmoney ist seit 2007 im Markt und hat somit über 15 Jahren Erfahrung im Finanzbereich. Mit auxmoney konnten bereits über 1 Mio. Kredite vermittelt werden.
Häufige Fragen zum Kredit für Selbstständige
Ja, Selbstständige und Freiberuflerinnen und Freiberufler können einen Kredit aufnehmen, müssen aber bei klassischen Banken meist mehr Nachweise erbringen als Angestellte. Über auxmoney genügt ein regelmäßiges Einkommen, das die Rate trägt – ein Kredit für Selbstständige ist so auch ohne BWA möglich.
So erreichst Du uns
Wir klären mit Dir alle Fragen und bieten Dir Lösungen in herausfordernden Situationen. Auch nach der Auszahlung stehen wir Dir bei Deiner Finanzplanung zur Seite.
Du erreichst uns montags bis freitags von 8 bis 18 Uhr unter Telefon 0211 737 100 020.