Gebrauchtwagen ­ finanzierung

Finanzierung von Gebrauchtwagen durch auxmoney

Bei dem Kauf eines gebrauchten Fahrzeuges hast Du oft die Wahl zwischen Leasing und Finanzierung. Der größte Unterschied liegt bei dem Besitz des Autos. Während Du beim Leasing nur für die Nutzung des Fahrzeugs zahlst, gehört das Auto nach der Finanzierung Dir. Darum entscheiden sich viele Autokäufer dafür einen Gebrauchtwagen über die Finanzierung zu kaufen. Banken bieten allerdings häufig schlechte Konditionen an oder lehnen bestimmte Personengruppen aufgrund der Einkommenssituation direkt ab. Dazu gehören Studierende, Selbstständige und Personen, die sich noch in der Probezeit befinden.

Deshalb ist auxmoney genau der richtige Partner für einen Kredit für Deinen neuen Gebrauchtwagen. Als Deutschlands größter Kreditmarktplatz investieren hier institutionell Anlegende in Deinen neuen Alten und keine Bank. Durch unsere Kredite für Studierende und Kredite für Selbstständige haben auch die Personengruppen, die bei Banken häufig benachteiligt werden, gute Chancen auf eine Autofinanzierung für einen Gebrauchtwagen. Du hast die Möglichkeit genau die Kreditsumme und Kreditlaufzeit zu wählen, die Du benötigst. Dein neues Auto kannst Du also problemlos kaufen und das für eine Rate, die Du Dir auch bequem leisten kannst. Durch unseren auxmoney-Score betrachten wir zahlreiche bonitätsrelevante Merkmale, der Schufa-Score ist nur einer davon. Aus diesem Grund sind bei auxmoney auch Autokredite ohne optimale Schufa möglich und das zu fairen Zinsen.

Deine Kreditanfrage kannst Du ganz einfach und unkompliziert online starten. Die Anfrage ist für Dich kostenlos und unverbindlich!

Gebrauchtwagenkredit bei auxmoney anfragen – so geht’s

Ein Gebrauchtwagenkredit bei auxmoney erleichtert Dir den Kauf des Autos, denn bei uns kannst Du den Kredit ganz einfach online abschließen – von der Registrierung über den Kreditantrage bis hin zur Unterschrift Deines Kreditvertrags. Dadurch sparst Du Dir Zeit, denn der Weg zur Bank fällt weg und eine Menge Papierkram.

Sowohl die Erstellung Deines Profils als auch die Kreditanfrage sind bei auxmoney vollkommen kostenlos und unverbindlich. Deine Registrierung ist bereits innerhalb weniger Minuten abgeschlossen und schon kannst Du Deine Gebrauchtwagenfinanzierung starten. Gib Deine gewünschte Kreditsumme und die Kreditlaufzeit in Monaten an und anhand Deiner angegebenen Daten führt auxmoney eine Vorabprüfung Deiner Bonität durch. Aus den vorliegenden Informationen errechnet auxmoney innerhalb von Sekunden Deinen auxmoney-Score, welcher mit entsprechenden Zinsen verbunden ist und Du erfährst sofort, ob der Kredit für Deinen Gebrauchtwagen ermöglicht werden kann.

Entschließt Du Dich dazu den durch auxmoney vermittelten Kredit zu Deinen persönlichen Konditionen anzunehmen und Deinen gebrauchten Wagen damit zu finanzieren, folgt Deine Indizierung. Das kannst Du offline über das PostIdent-Verfahren erledigen oder schnell und bequem über das VideoIdent-Verfahren. Der letzte Schritt, bevor Du Deine Autofinanzierung starten kannst, ist das Unterzeichnen des Vertrags, auch dass funktioniert online via eSign. Jetzt kann der Kredit für Deinen Gebrauchtwagen bereits in 24 Stunden zur Auszahlung bereitstehen!

Voraussetzungen für die Gebrauchtwagenfinanzierung

Nutzen Kreditnehmende die Möglichkeit, einen Kredit zur Finanzierung des Gebrauchtwagens bei auxmoney anzufragen, haben viele Personen oft eine größere Chance auf eine positive Zusage als bei einer herkömmlichen Bank. Dabei ist es nicht wichtig, ob Du einen Neuwagen oder ein gebrauchtes Auto finanzieren möchtest. Dennoch müssen auch bei auxmoney gewisse Voraussetzungen erfüllt sein, um einen Kredit erhalten zu können.

Das sind die grundlegenden Punkte, die Du für einen Gebrauchtwagenkredit erfüllen solltest, sind folgende:

• Volljährigkeit: Du solltest bereits das 18. Lebensjahr abgeschlossen und voll geschäftsfähig sein
• Hauptwohnsitz in Deutschland
• Deutsches Girokonto: Es ist ganz egal, bei welcher Bank Du Dein Girokonto eröffnet hast – es muss lediglich ein deutsches Konto sein
• Regelmäßiges Einkommen: Anders als bei Banken haben bei auxmoney auch Personen gute Kreditchancen, die keinen klassischen Einkommensnachweis vorlegen können, z. B. Studierende
• Grundlegende Bonität: Bei auxmoney bestimmen nicht ausschließlich Schufa und Co. Deine Kreditchancen. Mit unserem auxmoney-Score können wir Deine Kreditwürdigkeit umfangreicher feststellen.

Wie lange sollte man einen Gebrauchtwagen finanzieren?

Wie lange ein Gebrauchtwagen finanziert werden soll, muss bereits vor Abschluss der Finanzierung geklärt werden. Ausschlaggebend für die Finanzierungsdauer ist in der Regel die Zeit, in der das Auto in Deinem Besitz ist. Die Gebrauchtwagenfinanzierung sollte bestenfalls bis zu dem Zeitpunkt getilgt sein, zu dem Du das Auto wieder verkaufen möchtest.

Möchtest Du einen Gebrauchtwagen beispielsweise nur für die nächsten zwei Jahre nutzen und ihn danach wieder verkaufen, solltest Du dies bei Abschluss der Finanzierung beachten. Denn so kann eine geeignete Kreditlaufzeit festgelegt werden, welche in diesem Fall 24 Monate betragen würde. Hier bietet der Gebrauchtwagenkredit durch auxmoney eine große Flexibilität, denn Du kannst Deinen Kredit nicht nur in gleichbleibenden Raten zurückzuzahlen, sondern auch Deine Kreditlaufzeit selbst wählen. Dir steht die Möglichkeit offen Deinen Kredit zu Laufzeiten zwischen zwölf und 84 Monaten abzuschließen. Dabei solltest Du bedenken, dass ein Kredit für einen Gebrauchtwagen mit kurzer Laufzeit niedrigere Zinsen hat und Du schneller schuldenfrei bist, jedoch die monatlichen Raten auch dementsprechend höher sind. Ein Kredit mit langer Laufzeit bietet eine monatliche finanzielle Entlastung, indem die Raten geringer sind, dafür sind die Zinsen höher.

Bei einem Autokredit von auxmoney hast Du auch die Möglichkeit, jederzeit eine Sondertilgung in Anspruch zu nehmen. Das bedeutet, hast Du unerwartet mehr Geld zur Verfügung, kannst Du den Kredit vorzeitig ablösen und bist schneller schuldenfrei. Für unsere Kreditnehmenden fallen bei der Sondertilgung eines Ratenkredits keine zusätzlichen Kreditkosten an, denn wir möchten, dass Du den Autokredit nur so lange in Anspruch nehmen musst, wie Du ihn benötigst!

Welche Unterlagen benötigt man für eine Autofinanzierung?

Um eine geeignete Kreditentscheidung treffen zu können, benötigen Banken einige Unterlagen. Zur Finanzierung eines Gebrauchtwagens musst Du in der Regel folgende Nachweise erbringen:

• Gehaltsnachweise der letzten Monate
• Kontoauszüge (bei Selbstständigen Steuerbescheide)
• Kaufnachweis
• Fahrzeugspezifische Angaben (Fahrzeugmarke und -typ)
• Aktueller Kilometerstand
• Datum der Erstzulassung des Gebrauchtwagens

Ratenkredite, die durch auxmoney vermittelt werden, erleichtern Dir in Sachen Unterlagen einiges, denn unsere Kredite sind nicht zweckgebunden. Das bedeutet, Du kannst Deinen Gebrauchtwagenkredit auch für Deine nächste Reise oder für die teure Reparatur der Waschmaschine verwenden. Dadurch ermöglicht Dir der Kredit eine große Flexibilität und gleichzeitig brauchst Du keinerlei Angaben zu Deinem Auto anzugeben. Kaufnachweis, fahrzeugspezifische Angaben, Kilometerstand und Co. spielen bei den Privatkrediten von auxmoney keine Rolle.

Banken verlangen oft die Einkommensnachweise der letzten Monate, um zu beurteilen, ob Du die Kreditkosten tragen kannst. Für einen Gebrauchtwagen mit Finanzierung sind bei auxmoney Lohnnachweise nicht zwingend nötig. Wir bieten verschiedenen Personengruppen auch die Möglichkeit, ohne klassische Gehaltsnachweise einen Gebrauchtwagen zu finanzieren. Denn wir wissen, nur weil z. B. Studierende keine Verdienstbescheinigung vorlegen können, heißt das nicht, dass sie kein Geld verdienen. Durch unseren speziellen Bewertungsprozess betrachten wir auch weitere Faktoren, die auf eine ausreichende Bonität hinweisen können.

Um eine Kreditanfrage für eine Gebrauchtwagenfinanzierung bei auxmoney zu starten, brauchst Du eigentlich erstmal keine Dokumente. Doch um einfacher Angaben zu Deiner Person und Deiner finanziellen Situation machen zu können, ist es hilfreich Kontoauszüge und Lohnabrechnungen zur Hand zu haben. Falls Du ein Haushaltsbuch führst, kann auch dieses bei den Angaben zu einer passenden monatlichen Rate helfen. Möchtest Du das VideoIdent-Verfahren zur Online-Identifikation nutzen, benötigst Du noch Deinen Personalausweis, ein Smartphone, Laptop oder Computer und eine stabile Internetverbindung. Schon kannst Du Deine Kreditanfrage starten!

Diese Unterlagen solltest Du zur Hand haben, wenn Du Deinen Kreditantrag ausfüllst:

• Kontoauszüge
• Lohnabrechnungen
• Haushaltsbuch
• Personalausweis oder Reisepass
• Smartphone, Tablet oder Laptop mit Kamerafunktion für das VideoIdent-Verfahren

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Arten der Gebrauchtwagenfinanzierungen

Möchtest Du einen gebrauchten Wagen finanzieren, stehen Dir mehrere Möglichkeiten zur Verfügung. Grundsätzlich kann zwischen diesen Gebrauchtwagenfinanzierungen unterschieden werden:

• Ratenkredit mit oder ohne Anzahlung
• Ballonfinanzierung
• Gebrauchtwagen-Leasing
• 3-Wege-Finanzierung

Gebrauchtwagenfinanzierung mit einem Ratenkredit

Die wohl gängigste und meistgenutzte Variante, um einen Gebrauchtwagen zu finanzieren, stellt die sogenannte Ratenfinanzierung da.

Hast Du einen Ratenkredit bei Deiner Bank oder einem Händler aufgenommen, musst Du den in Anspruch genommenen Darlehensbetrag für den Gebrauchtwagen in monatlichen Raten an den jeweiligen Kreditgebende zurückzahlen. Die Höhe der Raten richtet sich nach der Höhe des Kredits, der Laufzeit und der festgelegten Konditionen. Am Ende der Kreditlaufzeit fallen für Dich keine weiteren Kosten an und das Fahrzeug geht vollständig in Deinen Besitz über.

Insbesondere die Planbarkeit stellt bei dieser Art der Gebrauchtwagen Finanzierung einen großen Vorteil dar: Bereits von Anfang an kannst Du als Kreditnehmender mit einer monatlichen Kreditbelastung rechnen, die sich während der gesamten Laufzeit nicht verändert. Zudem profitierst Du bei einer Ratenfinanzierung für einen Gebrauchtwagen meist von günstigen Zinsen.

Jedoch musst Du beachten, dass das Fahrzeug erst nach endgültiger Tilgung aller Kreditraten vollständig zu Deinem Eigentum wird – denn rechtlich gesehen gehört das Auto während der gesamten Kreditlaufzeit dem Kreditgebenden. Da der Ratenkredit bei auxmoney zweckungebunden ist, brauchst Du auch keinen Kfz-Brief als Sicherheit zu hinterlegen. Dein neues gebrauchtes Auto gehört damit von Anfang an Dir!

Gebrauchtwagen-Leasing

Ein Fahrzeug zu leasen, ist nicht nur bei Neuwagen, sondern auch bei Gebrauchtwagen möglich und bietet somit eine weitere Finanzierungsmöglichkeit. In der Regel läuft das Leasing eines Gebrauchtwagens genauso ab, wie das eines Neuwagens: Der Händler überlässt Dir das Fahrzeug für eine bestimmte Laufzeit. Während dieser Laufzeit darfst Du das Auto nutzen und zahlst eine vertraglich vereinbarte Leasingrate an den Händler. Nach Ablauf der Laufzeit wird das Auto wieder an den Händler als Eigentümer des Fahrzeugs übergeben.

Bei dieser Art der Gebrauchtwagenfinanzierung musst Du kein Eigenkapital einsetzen oder einen Kredit zur Finanzierung des Gebrauchtwagens aufnehmen. Dafür bist Du nach Abschluss des Leasingvertrags jedoch nicht der Eigentümer des Autos. Oft besteht die Möglichkeit nach Ablauf der Leasing-Laufzeit einen neuen Gebrauchtwagen zu leasen oder auch das Fahrzeug für den Restbetrag abzukaufen.

Auch wenn das Leasing eines Gebrauchtwagens als sehr flexibel gilt – die monatlich zu entrichtenden Leasingraten fallen in der Regel deutlich höher aus als vergleichbare Raten zur Tilgung eines Autokredits. Zudem ist eine vorzeitige Vertragskündigung oftmals nicht möglich und es können Probleme bei der Rückgabe des Fahrzeuges entstehen.

Gebrauchtwagen durch Ballonfinanzierung finanzieren

Eine weitere Möglichkeit der Autofinanzierung eines Gebrauchtwagens bietet die sogenannte Ballonfinanzierung. Diese gilt als Mischung aus einem Ratenkredit und Leasing und ist in drei Teile untergliedert.

Im ersten Teil der Ballonfinanzierung nehmen Kreditnehmende ein Darlehen auf, welches der Finanzierung des Gebrauchtwagens dient. Im weiteren Verlauf der Finanzierung werden geringe monatliche Raten an den jeweiligen Kreditgebenden gezahlt. Am Ende der gesamten Kreditlaufzeit erwartet Dich eine sogenannte Schlussrate, durch welche Du die gesamte Restschuld Deines Darlehens tilgst.

Bei einer Ballonfinanzierung wirst Du, anders als beim Gebrauchtwagen-Leasing, durch Tilgung des Kredits alleiniger Eigentümer des Fahrzeuges. In der Regel fallen die monatlichen Raten relativ gering aus, jedoch musst Du am Ende der Laufzeit mit einer hohen Schlussrate rechnen. Kannst Du diese Schlussrate nicht eigenständig tilgen, musst Du eine Anschlussfinanzierung in Anspruch nehmen. Diese ist jedoch meist mit schlechteren Konditionen sowie hohen Zinsen versehen, wodurch die Finanzierung Deines Gebrauchtwagens umso teurer wird.

Eine Ballonfinanzierung sollte daher sinnvollerweise nur dann in Anspruch genommen werden, wenn die am Ende der Kreditlaufzeit anfallende Schlussrate oder Anschlussfinanzierung aus Eigenkapital bezahlt werden kann.

Gebrauchtwagen durch 3-Wege-Finanzierung

Eine letzte Möglichkeit, ein gebrauchtes Auto zu finanzieren, bietet die 3-Wege-Finanzierung. Diese ist, ähnlich wie eine Ballonfinanzierung, in 3 Teile gegliedert, bezieht jedoch zusätzlich noch eine Anzahlung mit ein.

Der Ablauf einer 3-Wege-Finanzierung eines Gebrauchtwagens sieht wie folgt aus: Zu Beginn hast Du eine Anzahlung für den Kauf des Fahrzeuges zu leisten. Je höher die erbrachte Anzahlung ausfällt, desto geringer fallen die späteren Kosten für den Kredit aus. Im zweiten Schritt der Finanzierung zahlst Du, ebenso wie bei der Ballonfinanzierung, geringe monatliche Raten an den jeweiligen Kreditgebenden zurück. Am Ende der Laufzeit ist eine verhältnismäßig hohe Schlussrate zu zahlen, durch deren Tilgung das Fahrzeug endgültig in Deinen Besitz übergeht. Bei einer 3-Wege-Finanzierung wird Dir jedoch am Laufzeitende das Recht auf Rückgabe des Fahrzeugs eingeräumt.

Eine 3-Wege-Finanzierung kann flexibel sein und durch geringe monatliche Darlehensraten überzeugen. Jedoch fallen die Kreditkosten in der Regel deutlich höher aus als bei einem Raten- oder Ballonkredit.

Tipps für Deine Gebrauchtwagenfinanzierung

Wir haben für Dich einige Tipps zusammengefasst, die Dir helfen können, wenn Du ein gebrauchtes Auto finanzieren möchtest:

• Eine Ratenfinanzierung gilt als günstigste Gebrauchtwagenfinanzierung
• Eigenkapital kann die Kosten Deines Kredits zur Gebrauchtwagenfinanzierung mindern
• Die Kreditlaufzeit solltest Du so gering wie möglich wählen
• Schnelle Kreditrückzahlung – Fahrtkosten zur Arbeit lassen sich von der Steuer absetzen und können zur Sondertilgung Deiner Gebrauchtwagenfinanzierung genutzt werden
• Hast Du Rücklagen gebildet, können diese die Schlussrate bei einer Ballon- oder 3-Wege-Finanzierung abdecken

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