Bei der Aufnahme eines Kredits, stellen sich viele die Frage, wie lange sie den Kredit abbezahlen müssen, um wieder schuldenfrei zu sein. In der Regel dauert die Rückzahlung mehrere Jahre. Insbesondere eine Baufinanzierung oder ein Immobilienkredit bedeutet für Kreditnehmende eine langfristige finanzielle Bindung mit monatlichen Kosten. Steht dann aber z. B. durch eine Erbschaft oder die Auszahlung einer Geldanlage unerwartet eine größere Summe zur freien Verfügung, wird plötzlich eine vorzeitige Kreditablösung möglich.
Doch kann man einen Kredit überhaupt vorzeitig vor Ende der vereinbarten Laufzeit ablösen und was ist mit den Zinsen? Wir erklären Dir die Vorteile und Nachteile einer vorzeitigen Ablösung des Kredits, wann sie möglich ist und was Du dabei beachten solltest.
Du möchtest Deinen Kredit vorzeitig zurückzahlen? Mit auxmoney kein Problem – Du profitierst von diesen Vorteilen:
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- Faire Konditionen und flexible Laufzeiten
- Chancen auf Darlehen zum vorzeitigen Ablösen auch ohne optimale Schufa
Das Wichtigste zum vorzeitigen Ablösen eines Kredits in Kürze
- Wie kann man einen Kredit vorzeitig ablösen? Ein Kredit lässt sich vorzeitig ablösen, indem Du den Kreditvertrag kündigst und die noch offene Restschuld inklusive möglicher Vorfälligkeitsentschädigung an die Bank zurückzahlst.
- Vorfälligkeitsentschädigung: Beim vorzeitigen Ablösen eines Kredits können zusätzliche Kosten Berechne am besten im Vorfeld, ob sich dies finanziell für Dich lohnt.
- Was ist mit den Zinsen? Kannst Du den Kredit in voller Höhe vorzeitig ablösen, bringt das in der Regel eine Zinsersparnis mit sich. Wie hoch diese ausfällt, hängt jedoch von verschiedenen Faktoren ab.
- Umschuldung: Eine Umschuldung mit auxmoney ist eine attraktive Alternative, um bestehende Kredite vorzeitig abzulösen und von besseren Konditionen und günstigeren Zinsen zu profitieren.
Wie kann ich einen Kredit vorzeitig ablösen?
Einen Kredit vorzeitig abzulösen, bedeutet, dass Du Deine Kreditlaufzeit nicht wie im Vertrag vereinbart in Anspruch nimmst, sondern das Darlehen bereits vor Ende der Laufzeit teilweise oder vollständig an den Kreditgeber zurückzahlst. Für Kreditnehmerinnen und Kreditnehmer wird die vorzeitige Rückzahlung von Krediten meistens dann interessant, wenn unverhofft ein größerer Geldbetrag zur Verfügung steht, der für Sondertilgungen genutzt werden kann. Dies kann z. B. durch eine Schenkung, ein Erbe oder den Verkauf eines Autos der Fall sein. Um Deinen Kredit damit vorzeitig abzulösen, gehst Du folgendermaßen vor:
- Ablösebetrag prüfen: Ermittle, wie hoch die Restschuld ist und welche Vorfälligkeitsentschädigung anfällt. Du kannst den Ablösebetrag bei der Bank anfragen oder schriftlich bestätigen lassen.
- Sondertilgungen nutzen: Schaue im Kreditvertrag nach, ob kostenfreie Sondertilgungen möglich sind, um den Ablösebetrag zu reduzieren.
- Kredit kündigen: Vor der Überweisung des Ablösebetrags musst Du den Kreditvertrag kündigen. Eine Kündigungsfrist von bis zu einem Monat ist zulässig.
- Ablösebetrag überweisen: Nach Eingang der Kündigung leistest Du die Zahlung an die Bank und lässt Dir die Ablösung schriftlich bestätigen.
Kredit vorzeitig ablösen – bekomme ich Geld zurück?
Wenn Du überlegst, Deinen Kredit früher zurückzuzahlen, stellt sich die berechtigte Frage: Wenn ich meinen Kredit vorzeitig ablöse, bekomme ich Geld zurück? Grundsätzlich gilt: Hast Du bereits Zinsen im Voraus gezahlt oder Sondertilgungen geleistet, kann es je nach Vertragsbedingungen möglich sein, dass Dir eine Rückerstattung zusteht.
Allerdings wird bei der vorzeitigen Rückzahlung von Krediten oft eine sogenannte Vorfälligkeitsentschädigung fällig. Hierbei handelt es sich um eine Gebühr, die die Bank für die entgangenen Zinsen erhebt. Diese kann die potenzielle Einsparung durch das vorzeitige Ablösen des Darlehens wieder ausgleichen oder sogar übersteigen. Ob Du also tatsächlich Geld zurückbekommst, hängt von mehreren Faktoren ab. Bei einem normalen Ratenkredit ist das vorzeitige Zurückzahlen der Kreditsumme in der Regel jederzeit möglich. Berechne aber vorher genau, ob sich dies finanziell für Dich lohnt.
Welche Kosten kommen auf mich zu, wenn ich einen Kredit vorzeitig ablöse?
Wenn Du Deinen Kredit früher als vereinbart zurückzahlst, dann kommt es bei der Bank bzw. dem Kreditinstitut zu einem Zinsverlust. Denn durch die vorzeitige Kreditablösung nimmt die Bank weniger Zinsen ein als geplant. Aus diesem Grund müssen Kreditnehmerinnen und Kreditnehmer mit zusätzlichen Kosten rechnen, wenn sie ihren Kredit vorzeitig ablösen. Diese werden als Vorfälligkeitsentschädigung bezeichnet. Mit der Zahlung dieser Entschädigung gleichst Du den Zinsverlust der Bank anteilig aus.
Die Höhe der Vorfälligkeitsentschädigung beim vorzeitigen Ablösen eines Kredits ist dabei gesetzlich geregelt. Bei Krediten, die noch eine Laufzeit von mehr als 12 Monaten haben, darf die Vorfälligkeitsentschädigung nicht mehr als 1 Prozent der Restschuld betragen. Ist die Restlaufzeit kürzer, dann darf die Bank höchstens 0,5 Prozent des verbleibenden Kreditbetrags als Vorfälligkeitsentschädigung verlangen. Grundlage der Berechnung ist also der finanzielle Nachteil, der der Bank durch das vorzeitige Ablösen eines Kredits entsteht. Planst Du also, Deinen Kredit vorzeitig abzulösen, kannst Du die Kosten dafür mit der verbleibenden Laufzeit und der Restschuld selbst berechnen.
Mit welcher Zinsersparnis kann ich rechnen?
Ob und mit welcher Ersparnis von Zinsen Du durch das frühere Ablösen Deines Kredits rechnen kannst, hängt von verschiedenen Faktoren ab:
- Laufzeit: Je näher das Ende der vereinbarten Laufzeit rückt, desto geringer fällt die mögliche Zinsersparnis aus.
- Restschuld: Eine hohe noch offene Kreditsumme bedeutet in der Regel auch ein größeres Sparpotenzial.
- Zinssatz: Kredite mit hohem Zinssatz bieten bei einer frühzeitigen Rückzahlung die größten Einsparmöglichkeiten.
- Vorfälligkeitsentschädigung: Diese Gebühr mindert die Ersparnis. Ist sie höher als die eingesparten Zinsen, lohnt sich die vorzeitige Kreditablösung nicht.
Alternative mit auxmoney – Kredit vorzeitig ablösen durch Umschuldung
Kommt ein vorzeitiges Ablösen eines Kredits durch eigene finanzielle Mittel nicht für Dich in Frage, kann eine Umschuldung eine gute Alternative sein – besonders dann, wenn die Konditionen Deines alten Kredits nicht besonders gut sind und eine hohe finanzielle Belastung für Dich bedeuten. Bei einer Umschuldung kündigst Du den Kreditvertrag bei Deinem alten Kreditinstitut und zahlst die Restschuld und den Ablösebetrag mit Hilfe eines neuen Kredits. So kannst Du ein Darlehen mit hohen Zinsen und schlechten Konditionen in einen Kredit mit günstigeren Zinsen und Konditionen umwandeln.
Das lohnt sich vor allem dann, wenn der günstigere Zinssatz des neuen Darlehens die Kosten für die berechnete Vorfälligkeitsentschädigung ausgleicht. Zudem erlangst Du durch eine Umschuldung wieder mehr finanzielle Flexibilität und einen besseren Überblick über Deine Finanzen – vor allem dann, wenn Du mit einem neuen Darlehen mehrere kleinere Kredite vorzeitig ablösen kannst.
Mit auxmoney kannst Du schnell und unkompliziert eine Umschuldung starten und Deinen bestehenden Kredit vorzeitig ablösen. Wähle einfach online Deine gewünschte Kreditsumme zwischen 1.000 und 50.000 Euro sowie eine passende Laufzeit von 12 bis 84 Monaten und stelle Deine kostenlose Kreditanfrage. Innerhalb weniger Minuten erhältst Du ein individuelles Kreditangebot zu fairen Konditionen. Entscheidest Du Dich, das Angebot anzunehmen, kannst Du Dich einfach online per VideoIdent identifizieren und auch den Kreditvertrag via eSign unterschreiben. Danach steht Dir Dein Kredit zum vorzeitigen Ablösen eines alten Darlehens in der Regel innerhalb von 24 Stunden zur Verfügung.
So funktioniert auxmoney
Hat mit auxmoney jeder die Chance auf einen Kredit, um einen alten Kredit vorzeitig abzulösen?
Ja, grundsätzlich hat mit auxmoney jeder eine faire Chance auf einen Kredit – und damit auch auf einen Kredit zum vorzeitigen Ablösen und Umschulden eines alten Darlehens. Denn durch unseren individuellen auxmoney-Score betrachten wir bei der Vorprüfung Deiner Bonität nicht nur das Einkommen oder den Schufa-Score, sondern zahlreiche weitere Faktoren. So erhalten auch Personen, deren Kreditanfrage bei klassischen Banken bereits abgelehnt wurde, eine Chance auf einen Kredit zu fairen Konditionen und Zinsen. Mit einer unverbindlichen Kreditanfrage erhältst Du in wenigen Sekunden eine erste Einschätzung, ob ein Darlehen zum vorzeitigen Ablösen und Umschulden eines alten Kredits über auxmoney für Dich möglich ist.
Welche Vor- und Nachteile hat es, einen Kredit vorzeitig abzulösen?
Je nach Situation und Vertragsbedingungen kann es finanziell sinnvoll sein einen Kredit vorzeitig zurückzuzahlen. Die Entscheidung sollte gut überlegt sein, denn neben den möglichen Ersparnissen gibt es auch Punkte, die dagegensprechen können.
Vorteile:
- Einsparen von Zinsen bei vorzeitiger Kreditablösung
- Keine Belastung mehr durch monatliche Raten und somit mehr finanzielle Freiheit
- Besserer Überblick über Deine Finanzen
- Chancen auf einen neuen Kredit steigen, wenn der alte komplett abgelöst ist
- Das vorzeitige Ablösen eines Kredits wirkt sich positiv auf Deinen Schufa-Score aus
Nachteile:
- Zahlung einer Vorfälligkeitsentschädigung an die Bank möglich
- Nicht jeder Kredit kann vorzeitig abgelöst werden
- Die gesamte Restschuld muss auf einen Schlag zurückgezahlt werden
- Weniger finanzielle Spielräume, da Deine finanziellen Mittel für die Kreditablösung verwendet wurden
- Das vorzeitige Ablösen eines Kredits kann sich bei kurzer Restlaufzeit kaum noch lohnen – berechne deswegen im Vorfeld was finanziell am meisten Sinn macht
Fazit: Ist es sinnvoll, einen Kredit vorzeitig zurückzuzahlen?
Ob es sinnvoll ist, einen Kredit vorzeitig zurückzuzahlen, hängt von mehreren Faktoren ab. Dazu gehören die Höhe der verbleibenden Restschuld, die vereinbarten Zinsen und mögliche Kosten für das vorzeitige Ablösen eines Darlehens. Hast Du die finanziellen Mittel und ist die Vorfälligkeitsentschädigung überschaubar, kann es sich langfristig lohnen, einen Kredit vorzeitig abzulösen. Wer flexibel bleiben und Kosten für Zinsen sparen möchte, sollte dabei vorab genau berechnen, ob eine Umschuldung oder die direkte Kreditablösung die bessere Option ist. Mit auxmoney kannst Du jederzeit einen bestehenden Kredit umschulden – und das zu fairen Zinsen und Konditionen.
Mit unserem Kreditrechner kannst Du unverbindlich und kostenlos vorab die möglichen Konditionen Deines Kredits zur Umschuldung berechnen und herausfinden, ob es sich lohnt, einen alten Kredit vorzeitig abzulösen. Gib einfach Deine gewünschte Kreditsumme für die Umschuldung, eine für Dich passende Laufzeit und den Jahreszins ein und berechne, welche monatliche Rate für Dich in Frage kommt. Probiere es aus:
Häufige Fragen zum Thema Kredit vorzeitig ablösen
Ob Du Deinen Kredit früher ablösen kannst, hängt von den im Kreditvertrag vereinbarten Konditionen ab. Hast Du z. B. mit Deiner Bank die Möglichkeit kostenloser Sondertilgungen im Vertrag vereinbart, kannst Du das Darlehen auch vorzeitig ablösen.
Wenn Du Deinen Kredit also früher abbezahlen möchtest, solltest Du prüfen, ob Dein Kreditmodell eine vollständige Rückzahlung vor Ablauf der vereinbarten Laufzeit ermöglicht. Bei einem klassischen Ratenkredit wie über auxmoney ist das vorzeitige Ablösen in der Regel problemlos möglich. Wichtig ist außerdem, dass Du die erforderliche Restschuld vollständig aufbringen kannst. Manche Banken erheben zudem eine formale Ankündigung oder eine bestimmte Frist bis zur Kreditablösung. Auch bei einer geplanten Umschuldung gelten ähnliche Voraussetzungen. Ob Du Deinen Kredit früher ablösen kannst, hängt also von den im Vertrag vereinbarten Konditionen ab.
So erreichst Du uns
Wir klären mit Dir alle Fragen und bieten Dir Lösungen in herausfordernden Situationen. Auch nach der Auszahlung stehen wir Dir bei Deiner Finanzplanung zur Seite.
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