Meist benötigen wir Kredite erst im Erwachsenenalter zur Finanzierung eines Autos, der ersten eigenen Wohnung oder zur Erfüllung eines großen Wunsches. In der Regel sind ein geregeltes monatliches Einkommen und eine gute Bonität die Hauptkriterien für die Gewährung eines Darlehens.
Doch was, wenn Schülerinnen und Schüler als Jugendliche Geld leihen möchten? Ist es für Schülerinnen oder Schüler überhaupt möglich einen Kredit zu beantragen, so ganz ohne Einkommen?
Inwiefern es Schülerinnen und Schülern möglich ist einen Kredit zu beantragen und welche Arten von Krediten es für sie gibt, erklären wir Dir ausführlich in diesem Ratgeber.
Das Wichtigste in Kürze zum Thema Kredit für Schüler
- Kreditaufnahme meist erst ab 18 möglich: Ein Schülerkredit ist nur unter bestimmten Voraussetzungen möglich, in der Regel erst ab dem 18. Lebensjahr und mit eigenem Einkommen.
- Kleinkredit über Umwege: Für die Aufnahme eines Kleinkredits brauchen minderjährige Schülerinnen und Schüler die Unterschrift eines Erziehungsberechtigten oder einer anderen zusätzlich kreditnehmenden Person.
- Staatliche und private Alternativen prüfen: Neben klassischen Ratenkrediten bieten sich für volljährige Auszubildende und Studierende auch Bildungskredite und BAföG als sinnvolle Alternativen an.
- Fördermöglichkeiten nicht vergessen: Bevor ein Kredit aufgenommen wird, sollte geprüft werden, ob auch andere Unterstützungsformen wie Stipendien infrage kommen.
Kann man als Schüler einen Kredit beantragen?
Die Aufnahme eines Kredits als Schülerin oder Schüler hängt grundsätzlich davon ab, ob es sich um einen nicht Erwerbstätige oder einen nicht Erwerbstätigen, eine Berufsschülerin oder einen Berufsschüler oder einer oder einem Auszubildenden handelt. Wer in einer Schulausbildung steckt und das 18. Lebensjahr noch nicht erreicht hat, erhält grundsätzlich keinen Kredit bei einer Bank. In einem solchen Fall kann ein Darlehen für Schülerinnen oder Schüler über Eltern oder Verwandte aufgenommen oder eine zusätzliche kreditnehmende Person eingetragen werden.
Ausschlaggebend hierfür ist insbesondere die Geschäftsfähigkeit von Minderjährigen. Jugendliche vom vollendeten siebten bis zum vollendeten 18. Lebensjahr gelten laut § 106 BGB als beschränkt geschäftsfähig. Rechtsgeschäfte, welche von beschränkt Geschäftsfähigen ohne die Zustimmung einer gesetzlichen Vertreterin oder eines Vertreters abgeschlossen wurden, gelten in der Regel als schwebend unwirksam. Demnach würde auch die Kreditaufnahme durch eine minderjährige Person ein unwirksames Rechtsgeschäft darstellen.
Schülerkredite für Auszubildende und Berufsschüler
Während es minderjährigen Schülerinnen und Schülern während der Schulausbildung nicht möglich ist, ein Darlehen aufzunehmen, können Auszubildende und Berufsschülerinnen und -schüler hingegen unter bestimmten Voraussetzungen einen Kreditvertrag abschließen. Wichtig hierfür ist die Volljährigkeit des Kreditnehmenden. Doch auch wenn Auszubildende bereits volljährig sind, stellt sich die Aufnahme eines Darlehens bei der Bank als kritisch dar.
Zwar befinden sich die Jugendlichen zum Zeitpunkt der Kreditaufnahme in einem Arbeitsverhältnis mit geregeltem Einkommen, eine Übernahme oder Weiterbeschäftigung nach Beendigung des Ausbildungsverhältnisses kann jedoch nicht garantiert werden. Demnach werden Kredite an Auszubildende meist nur mit einem geringen Darlehensbetrag und einer Laufzeit vergeben, welche die Ausbildungsdauer nicht überschreitet.
Kredite für Schüler – Welche Kreditarten gibt es?
Wollen Schülerinnen und Schüler einen Kredit zur finanziellen Unterstützung während der Ausbildung oder dem Studium aufnehmen, können verschiedene Schülerkredite in Betracht gezogen werden. Grundsätzlich kann zwischen folgenden Arten von Krediten für Schülerinnen und Schülern unterschieden werden:
- Ratenkredit
- Bildungskredit
- BAföG
Stellen Schülerinnen und Schüler oder Auszubildende eine Kreditanfrage bei einem Kreditinstitut, wird meist ein möglicher Ratenkredit in Betracht gezogen. Die Kreditsumme fällt hierbei für Schülerinnen und Schüler in der Regel eher gering aus, ein solcher Kredit kann in Höhe von 300 bis 5.000 Euro beantragt werden. Die Höhe des Kredits ist jedoch vom Einkommen der Schülerin oder des Schülers abhängig – je höher der monatliche Gehaltseingang, desto höher kann die Kreditsumme angesetzt werden.
Der Abschluss eines solchen Kredits für Schülerinnen und Schüler erfolgt wie bei anderen Krediten auch. Nach einer anfänglichen Einschätzung der Bonität der Schülerin oder des Schülers wird ein Vertrag vereinbart, welcher die Höhe des Kredits, die Zinsen, weitere Gebühren sowie die Laufzeit umfasst.
In der Praxis werden Ratenkredite oder Sofortkredite für Schülerinnen und Schüler eher seltener vergeben. Das liegt oftmals an dem zu geringen Einkommen der Jugendlichen und dem damit einhergehenden Kreditrisiko für Banken.
Voraussetzungen – Das musst Du bei einem Kredit für Schüler beachten
Ist die Rede von einem Schülerkredit oder Darlehen für Schülerinnen und Schüler, ist meist ein Kleinkredit, oder auch ein Minikredit bei einem Kreditinstitut gemeint. Anders sieht das bei privaten und staatlich geförderten Ausbildungskrediten aus:
Diese werden nur von speziellen Banken, beispielsweise von Sparkassen oder der Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW), bereitgestellt und verfolgen das Ziel der finanziellen Unterstützung von Schülerinnen und Schülern und Studierenden.
Für einen Sofortkredit für Schülerin oder Schüler bei der Bank, gibt es so einiges zu beachten. Neben dem gesetzlichen Mindestalter gibt es für die Kreditaufnahme weitere zu erfüllende Voraussetzungen.
Eine Voraussetzung für die Vergabe eines Kredits wie einen Kleinkredit oder für einen Minikredit an Schülerinnen und Schüler ist das Mindestalter. Demnach kann ein Kredit einer Schülerin oder einem Schüler erst bei Volljährigkeit gewährt werden. Denn gemäß § 106 BGB gelten Kinder und Jugendliche von 7 bis 17 Jahren als beschränkt geschäftsfähig und müssen demnach streng genommen vor jedem Rechtsgeschäft die Erlaubnis der Eltern einholen. Erst ab dem 18. Lebensjahr gelten Jugendliche als voll geschäftsfähig und können eigenständig Verträge abschließen, Rechtsgeschäfte eingehen und sich als Schülerinnen oder Schüler Geld leihen.
Fazit: Das solltest Du über Kredite für Schüler wissen
Ganz egal, ob Du Schülerin oder Schüler, Studentin oder Student oder Auszubildende oder Auszubildender bist – es gibt einiges, was Du über die Kreditaufnahme als junge Person wissen solltest. Denn hierbei spielen nicht nur Dein Alter oder Dein mögliches Einkommen eine wichtige Rolle.
In erster Linie darfst Du als minderjährige Person unter 18 Jahren grundsätzlich keinen Kredit bei einer Bank abschließen – dieser wäre aufgrund Deiner beschränkten Geschäftsfähigkeit ohne die Zustimmung deiner Eltern schwebend unwirksam. Jedoch können Deine Eltern sich als Mitkreditnehmende eintragen lassen oder den Kredit komplett für dich übernehmen. Bist Du schon volljährig und steckst mitten in einer Berufsausbildung oder einem Studium, müssen ebenfalls einige Voraussetzungen beachtet werden. Demnach solltest Du zur Aufnahme eines Kredits bei einer Bank über ein geregeltes monatliches Einkommen verfügen und keine Schufa-Einträge vorweisen. Ein Kredit für Schülerinnen und Schüler ohne ein geregeltes Einkommen ist grundsätzlich nicht möglich.
Doch neben Kreditinstituten bieten auch staatlich geförderte Kredite (BAföG) sowie private Studienkredite oder Bildungskredite eine finanzielle Unterstützung während der schulischen oder beruflichen Ausbildung.
Bevor Du als Schülerin oder Schüler ein Darlehen bei Deiner Bank aufnehmen möchtest, solltest Du Dir auf jeden Fall die Frage stellen, ob Du schon bereits dazu bist, in jungen Jahren diese finanziellen Verpflichtungen zu übernehmen. Eventuell bieten sich Dir andere Möglichkeiten an, das benötigte Geld zu erhalten, beispielsweise durch ein Stipendium oder einen Nebenjob?
Als Schülerin oder Schüler einen Kredit bei der Bank zu beantragen, stellt sich als komplizierter raus als gedacht. Studierende oder Azubis haben es da einfacher: auxmoney vermittelt ebenfalls attraktive Kreditangebote. Informiere dich jetzt über unseren Studienkredit.
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