Es wird Zeit für ein neues Auto? Für viele führt der Weg zum neuen Fahrzeug über eine Finanzierung. Denn Autos sind ein wichtiger Bestandteil unseres Alltags und für viele Personen unverzichtbar, um auf die Arbeit oder zum Einkaufen zu gelangen. Doch ein Autokauf ist eine kostspielige Sache.

Egal ob Neuwagen oder Gebrauchtwagen – viele Autokäufer können sich eine direkte Bezahlung nicht leisten. Doch selbst wenn man sich die Barzahlung leisten könnte, ist es oft von Vorteil, trotzdem eine Finanzierung in Anspruch zu nehmen.

Wer eine Finanzierung für sein Auto wählt, muss allerdings einige Voraussetzungen erfüllen. Als Deutschlands größter Kreditmarktplatz für Privatkredite geht auxmoney mit Voraussetzungen für Autokredite transparent um. Bereits nach wenigen Minuten erfährst Du schnell und kostenlos, ob Dein Kredit von institutionellen Anlegerinnen und Anlegern finanziert wird.

Die grundlegenden Voraussetzungen für einen erfolgreichen Antrag Deines Autokredits bei auxmoney auf einen Blick:

  • Volljährigkeit
  • Wohnsitz und Bankkonto in Deutschland
  • Grundlegende Bonität
  • Regelmäßiges Einkommen

 

Was bei einer Autofinanzierung geprüft wird und ob Du die grundlegenden Voraussetzungen für den Autokredit erfüllst, erfährst du in diesem Ratgeber.

Welche Möglichkeiten gibt es, ein Auto zu finanzieren?

Grundlegend gibt es vier Möglichkeiten, um ein Auto zu finanzieren: die Barzahlung, das Privatleasing, den Ballonkredit und den Ratenkredit.

Bei der Barzahlung ist außer dem Händler und dem Käufer meist niemand involviert und das Auto geht direkt komplett in den Besitz des Käufers über.

Das Privatleasing findet auch zwischen Händler und Käufer Anwendung, jedoch mit einem wichtigen Unterschied: Das Auto bleibt im Besitz des Händlers. Der Käufer erwirbt hier lediglich das Nutzungsrecht für eine bestimmte Zeit. Nach dieser Zeit geht das Fahrzeug an den Händler zurück.

Die Ballonfinanzierung ist ein beliebter Kredit bei Autokäufern. Hierbei handelt es sich um eine Finanzierung mit Schlussrate. Der Ballonkredit hat eine vergleichsweise kurze Laufzeit und eine geringe Monatsrate. Die Restschuld der Kreditnehmerin oder des Kreditnehmers wird nach Ende der Laufzeit in Form der Schlussrate beglichen. Oft beträgt diese Schlussrate dabei etwa die Hälfte der Gesamthöhe des Kredits.

Ein Ratenkredit ist ein Kredit, bei dem festgelegte Raten über einen konstanten Zeitraum gezahlt werden. Die Konditionen des Kredits – also Zinsen, Laufzeit und Höhe der Raten – bleiben in diesem Zeitraum gleich. Neben dem klassischen Ratenkredit gibt es bei auxmoney zusätzlich noch den Dispokredit und den Rahmenkredit.

Aber was ist der richtige Weg – Finanzierung oder Leasing? Welcher dieser Wege zum Gebraucht- oder Neuwagen der Richtige für Dich ist, kommt auf Deine persönliche finanzielle Situation an.

Du möchtest Dir endlich den Traum eines neuen Autos erfüllen und bist auf der Suche nach dem richtigen Kredit? auxmoney ist der perfekte Ansprechpartner! Wir finden die für Dich passende Autofinanzierung. Registriere Dich jetzt und profitiere von flexiblen Laufzeiten, attraktiven Zinssätzen und einer schnellen Auszahlung Deines Geldes!

Welche Unterlagen brauche ich, um ein Auto zu finanzieren?

Es gibt einige Unterlagen, die Du für das Beantragen eines jeden Kredits bereithalten solltest. Dazu zählen unter anderem eine Kopie des Personalausweises und ein aktueller Gehaltsnachweis, sowie ein Nachweis über unbefristete Beschäftigung.

Die Angaben zu persönlichen Daten und der Wohnsituation sowie dem Wohnsitz sind wichtig, da Du damit nachweisen kannst, dass Du bereits älter als 18 Jahre bist und einen Wohnsitz in Deutschland besitzt. Auch Deine aktuelle Arbeitssituation ist wichtig und wird im Regelfall vom Kreditinstitut geprüft. Das Kreditinstitut möchte damit prüfen, dass Du in der Lage dazu bist, Deine monatlichen Raten zu bezahlen. Dafür ist ein festes Einkommen die beste Sicherheit.

Neben den gängigen Voraussetzungen für Kredite, die Du als Antragssteller erfüllen musst, braucht der Kreditgeber als Voraussetzung für die Finanzierung eines Autos in der Regel auch noch einige Informationen zum Fahrzeug.

Diese Unterlagen brauchst Du als Voraussetzung für die Finanzierung eines Autos:

  • Aktuelle Gehaltsnachweise
  • Kontoauszüge
  • Kopie des Kaufvertrags
  • Angaben über das Fahrzeug
  • Datum der Erstzulassung
  • Kilometerstand (bei Gebrauchtwagen)

Zinsrechner

450,00 €
Zinsaufwand
800,00 €
Kreditkosten gesamt
10.800,00 €

Autofinanzierung: Was wird geprüft?

Alle Unterlagen sind eingereicht, aber was wird bei einer Autofinanzierung eigentlich genau geprüft?

Wie andere Kredite auch, werden Autofinanzierungen von Kreditinstituten nur unter bestimmen Voraussetzungen genehmigt. Hierbei ist es besonders wichtig, dass die Kreditfähigkeit der Antragstellenden gegeben ist. Eine Person ist dann kreditfähig, wenn sie dazu berechtigt ist, rechtswirksam einen Kreditvertrag zu unterschreiben. Ist diese Bedingung erfüllt, prüft der Kreditgeber die Bonität des potenzielles Kreditnehmenden – dazu sind Kreditinstitute in Deutschland gesetzlich verpflichtet. Welche Faktoren und Informationen bei der Prüfung der Bonität miteinbezogen und wie diese gewichtet werden, entscheidet der Kreditgeber selbst.

Dieses Verfahren kann für Antragstellende oft undurchsichtig und schwer nachvollziehbar sein. Umso größer ist die Enttäuschung, wenn der Kreditantrag von der Bank abgelehnt wird.

Warum erfüllst Du die Voraussetzungen für eine Autofinanzierung eventuell nicht?

Selbst wenn man augenscheinlich alle Voraussetzungen für die Finanzierung eines Autos erfüllt, kann es sein, dass ein Kreditinstitut den Kreditantrag ablehnt.

Folgende Gründe können dabei eine Rolle spielen:

  • Fehlende Kreditwürdigkeit: Sollte die Kreditwürdigkeit nicht ausreichen oder es Zweifel an der Zahlungsfähigkeit geben, dann wird der Kreditantrag abgelehnt.
  • Alter: Für Personen, die die Volljährigkeit noch nicht erreicht haben, gibt es in Deutschland keine Möglichkeit, einen Kredit zu beantragen, jedoch sinken die Chancen auf eine Genehmigung auch für Personen ab 60.
  • Einkommen: Selbst trotz ausreichender Kreditwürdigkeit und festem Arbeitsplatz entscheiden Banken manchmal, dass die gewünschte Kreditsumme oder die Monatsraten die finanziellen Möglichkeiten des Antragstellenden überschreiten und lehnt den Kredit daher ab.
  • Beschäftigung: Auch die Art der Beschäftigung kann eine Rolle bei der Bewilligung des Kredits So haben Selbstständige und Freiberufler in der Regel eine geringere Chance, einen Autokredit zu bekommen.

So funktioniert auxmoney

Persönliches Profil bequem digital erstellen
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Mit auxmoney alle Voraussetzungen für die Finanzierung eines Autos erfüllen

Durch auxmoney haben potenzielle Kreditnehmende, die von einem Kreditinstitut abgelehnt wurden, nach wie vor faire Chancen auf einen Kredit mit fairen Konditionen. Denn bei Privatkrediten ist es für Antragstellende weitaus einfacher, die Voraussetzungen für die Autofinanzierung zu erfüllen, als dies bei einem klassischen Bankenkredit der Fall ist. Durch unser spezielles Bewertungssystem betrachten wir andere Faktoren, welche die Finanzierung eines Autos ermöglichen können. Dadurch bringen wir unseren Antragsstellenden Vertrauen entgegen. Um dennoch sowohl unsere Anlegenden als auch die Kreditnehmenden zu schützen, müssen auch bei privaten Krediten von auxmoney einige Anforderungen für eine positive Zusage gegeben sein.

Doch welche grundlegenden Voraussetzungen müssen bei auxmoney für die Finanzierung eines Autos erfüllt sein?

Volljährigkeit

Als Kreditnehmende kommen in Deutschland ausschließlich Personen infrage, die das 18. Lebensjahr vollendet haben – so auch auf dem Kreditmarktplatz von auxmoney. Das gilt auch als Voraussetzung für den Autokredit. Bei grundlegender Bonität finanziert auxmoney im Gegensatz zu vielen Banken auch Kredite für Rentner über 65 Jahre.

Wohnsitz und Bankkonto in Deutschland

Möchtest Du mit auxmoney einen Autokredit aufnehmen, muss auch hier die Voraussetzung eines Wohnsitzes sowie eines Bankkontos in Deutschland erfüllt sein. Dies kannst Du über deinen Personalausweis oder Reisepass sowie über eine Meldebescheinigung nachweisen.

Grundlegende Bonität

Auch bei Autokrediten mit auxmoney muss eine ausreichende Kreditwürdigkeit gegeben sein, um zu gewährleisten, dass die Kreditsumme beglichen werden kann. Daher führt auch auxmoney eine Vorprüfung der Bonität durch. Allerdings entscheiden hier nicht nur Schufa und Co. über die Kreditwürdigkeit. Denn neben der Schufa-Auskunft werden noch viele weitere Merkmale betrachtet, um Deinen individuellen auxmoney-Score zu ermitteln. Einen Kredit ohne Schufa können wir bei auxmoney leider nicht ermöglichen. Bei auxmoney ist ein Schufa Eintrag allerdings nicht entscheidend, da über 300 Faktoren in die Vorprüfung der Bonität miteinbezogen werden.

Regelmäßiges Einkommen

Anders als bei den meisten anderen Kreditinstituten haben Personen, die keinen klassischen Einkommensnachweis vorlegen können, wie beispielsweise Studierende, Selbstständige, Freiberufler und Gründerinnen oder Gründer mit auxmoney eine realistische Chance auf einen Kredit ohne Einkommensnachweis. Zudem ist bei auxmoney ein unbefristeter Arbeitsvertrag keine Voraussetzung, um einen Kredit beantragen zu können. Dadurch ist es auch für Antragsstellende, die sich noch in der Probezeit befinden, möglich ein Darlehen von Privat zu erhalten.

Du erfüllst diese Voraussetzungen? In wenigen Schritten zum Autokredit

Erfüllst Du die Voraussetzungen, um einen Autokredit mit auxmoney aufzunehmen, kannst Du unkompliziert Deinen Kreditantrag stellen. Dazu registrierst Du Dich einfach online als Kreditnehmerin oder Kreditnehmer bei auxmoney und füllst eine unverbindliche Kreditanfrage aus. Es ist möglich, Kreditsummen von 1.000 bis 50.000 Euro anzufragen. Außerdem kannst Du zwischen Laufzeiten von 12 bis 84 Monaten wählen. Bereits kurze Zeit nach Deiner Anfrage erfährst Du, ob Du alle Voraussetzungen für einen Autokredit mit auxmoney erfüllst und ob dieser finanziert werden kann. Durch den auxmoney-Score erhältst Du ein Kreditangebot mit individuell auf Dich zugeschnittenen Zinsen. Deinem Gebraucht- oder Neuwagen steht somit nichts mehr im Weg.

FAQ – Weitere Fragen zu den Voraussetzungen bei Autokrediten

Mit folgenden Tipps verbesserst Du Deine Bonität und steigerst damit Deine Chancen auf eine Autofinanzierung:

  • Wenige Kreditkarten und Konten nutzen
  • Schufa-Score bereinigen
  • Pünktlich Rechnungen bezahlen
  • Nicht zu häufig die Bank wechseln
  • Nicht den Dispo-Rahmen überziehen

In der Regel dient bei einem Kredit das Einkommen des Kreditnehmenden als Sicherheit. Bei der Finanzierung eines Autos ist es jedoch häufig Voraussetzung, dass zusätzlich der Fahrzeugbrief als Sicherheit hinterlegt wird. Dafür wird eine Sicherungsübereignung unterzeichnet und das Eigentum des Fahrzeugs geht auf die Bank über. Im Falle eines Zahlungsausfalls kann die Bank das Auto verwerten, um die Schulden zu tilgen. Wenn Du den Autokredit umschuldest oder den Kredit komplett tilgst, dann geht das Fahrzeug wieder in dein Eigentum über.

Bei auxmoney ist es nicht möglich, einen Kredit ohne Schufa zu bekommen, da auch wir Deine Bonität mithilfe der Auskunft vorprüfen. Allerdings ist die Schufa-Auskunft nur eins von vielen Merkmalen für Deinen auxmoney-Score und anders als bei anderen Kreditinstituten nicht allein ausschlaggebend für die Kreditvergabe. Das bedeutet, auch mit einer nicht optimalen Schufa hast Du bei auxmoney die Chance auf einen Autokredit.

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Wir klären mit Dir alle Fragen und bieten Dir Lösungen in herausfordernden Situationen. Auch nach der Auszahlung stehen wir Dir bei Deiner Finanzplanung zur Seite.

Du erreichst uns montags bis freitags von 8 bis 18 Uhr unter Telefon 0211 737 100 020.