Kredit übertragen

Doch was passiert mit dem Kredit, wenn z. B. das finanzierte Eigenheim verkauft wird und eine direkte Ablösung möglich ist? Kann das Darlehen übertragen werden und kann jemand den Immobilienkredit übernehmen? Wie kann man einen Kredit auf jemand anderen übertragen? In unserem Ratgeber beantworten wir Dir alle Fragen rund um die Übernahme eines Kredits und zeigen dir mögliche Alternativen auf.

Eine Umschuldung oder ein Online-Kredit mit auxmoney bietet Dir viele Vorteile:

• Darlehen in Höhe von 1.000 bis 50.000 Euro
• Auszahlung innerhalb von 24 Stunden möglich
• Faire Zinsen und Konditionen
• Flexible Laufzeiten zwischen 12 und 84 Monaten
• Kredit trotz nicht optimaler Schufa möglich

Schuldnerwechsel als sinnvolle Entscheidung – Gründe für die Kreditübertragung

Viele Gründe können dafür sprechen, einen Schuldnerwechsel durchzuführen und einen Kredit auf eine andere Person zu übertragen. Erkrankungen oder plötzliche Arbeitslosigkeit können zu finanziellen Engpässen führen und das Wechseln der Kreditnehmerin oder des Kreditnehmers erfordern.

Hast Du Dich dazu entschlossen, ein finanziertes Objekt, wie z. B. ein Auto oder eine Immobilie zu verkaufen? In diesem Fall könnte die Käuferin oder der Käufer Deinen Kreditvertrag übernehmen. Auch, wenn eine Kreditnehmerin bzw. ein Kreditnehmer nicht mehr in der Lage ist, die Raten für einen Kredit aufzubringen kann ein Schuldnerwechsel sinnvoll sein. Ein weiterer Grund für die Umfinanzierung stellt eine Trennung von Ehepartnerinnen oder -partnern dar. Alternativ kannst Du Deinen Kredit kündigen. Allerdings sind mit der vorzeitigen Kündigung eines Darlehens erhebliche Kosten verbunden. Die Bank verlangt in der Regel eine sogenannte Vorfälligkeitsentschädigung für die Kündigung des Vertrags. Eine Kreditübertragung kannst Du häufig kostenfrei durchführen lassen.

Wie kannst Du Deinen Kredit übertragen?

Um Deinen Kredit zu übertragen, benötigst Du die Zustimmung der Bank. Daher funktioniert die Kreditübernahme in der Regel auch so, dass Du bei der Bank einen formlosen Antrag zur Übertragung stellst – unter Einreichung von Angaben zu Deinem Kredit sowie erforderlicher Unterlagen zur neuen Kreditnehmerin bzw. zum neuen Kreditnehmer.

Anschließend prüft der Kreditgeber die Bonität der neuen Kreditnehmerin bzw. des neuen Kreditnehmers, um ausreichende Kreditwürdigkeit für die Umschuldung zu gewährleisten. Damit stellt die kreditgewährende Bank fest, ob sich durch den Schuldnerwechsel das Ausfallrisiko des laufenden Kredits verändert und ob evtl. Anpassungen der bisherigen Konditionen notwendig sind. Üblicherweise müssen weitere Auszahlungsvoraussetzungen, wie Volljährigkeit, ein Hauptwohnsitz in Deutschland und regelmäßiges Einkommen erfüllt sein. Um die Finanzierung vor Ablauf der Laufzeit zu übernehmen, müssen auch Kreditsicherheiten der neuen Kreditnehmerin bzw. des neuen Kreditnehmers erbracht werden.

Um einen Kredit auf jemand anderen zu übertragen unterscheidet man grundsätzlich zwischen dem Vorgehen mit Schuldmitübernahme oder mit befreiender Schuldübernahme.

Immobilienkredit übertragen – Die häufigste Form der Kreditübernahme

Geht es um die Baufinanzierung oder den Hauskauf führt häufig kein Weg an einer Kreditaufnahme vorbei. Die Aufnahme eines Immobilienkredits hat die jahrelange Bindung an den Kredit zur Folge. Beim Verkauf von Immobilien oder Grundstücken bleibt häufig noch eine hohe Restschuld zurück. Nicht immer ist es sinnvoll, den Kredit vorzeitig abzulösen, da zusätzlich zum Hausverkauf hohe Kosten entstehen können. Ein Weg, die Kosten der Kreditablösung zu umgehen ist es, den Kredit zu übertragen – durch einen Schuldnerwechsel. Die Käuferin oder der Käufer kann somit die Grundschuld und die Hausfinanzierung übernehmen und den Kredit bei der Bank begleichen. Das Wechseln der Kreditnehmerin bzw. des Kreditnehmers ist in der Regel nicht mit zusätzlichen Kosten verbunden. Ein Schuldnerwechsel im Bereich der Baufinanzierung verursacht dennoch Kosten für die Umschreibung, den Notar und die Eintragung ins Grundbuch.

Den Kredit auf eine andere Immobilie übertragen

Bei einem Hausverkauf und gleichzeitigen Kauf einer Immobilie muss das bestehende Darlehen nicht zwangsweise gekündigt oder von einem Dritten übernommen werden. Der sogenannte Pfandtausch führt zu einem Austausch der Sicherheiten schon Monate oder Jahre vor dem Ende der Laufzeit. Beim Hauskauf wird somit die Grundschuld durch eine andere ersetzt. Auch hierbei benötigt die Kundin bzw. der Kunde die Zustimmung der Bank.

Einen Darlehensvertrag auf eine andere Immobilie zu übertragen, muss nicht unbedingt finanziell sinnvoll sein. Vor der Übertragung solltest Du die Konditionen genau prüfen. Auch den Wert der betreffenden Immobilien solltest Du miteinander vergleichen, um gegebenenfalls eine Anpassung vornehmen zu können.

Umschuldung oder Ratenkredit: Alternative zum Schuldnerwechsel mit auxmoney

Einen bestehenden Kredit auf eine andere Bank zu übertragen, kann sich für die Kreditnehmerin oder den Kreditnehmer durchaus bezahlt machen. Auch für einen Immobilienkredit sollte eine Umschuldung in Betracht gezogen werden. Hierbei kannst Du den bestehenden Kredit durch einen Kredit mit besseren Konditionen ablösen. Möchtest Du einen Kredit vor Ablauf der Kreditlaufzeit auf eine andere Bank übertragen, musst Du allerdings mit der Zahlung einer Vorfälligkeitsentschädigung rechnen.

Auch der Ratenkredit mit auxmoney kann zur Umschuldung eines bestehenden Darlehens genutzt werden. Durch die Kreditablösung kann der neue Kredit individuell an die finanzielle Situation der Kundin oder des Kunden angepasst werden. auxmoney bietet Dir genau die Finanzhilfe, die Du benötigst. Im Gegensatz zu einer Bank ermöglichen dir faire Zinsen und eine einfache Online-Beantragung einen Kredit, der bereits nach 24 Stunden auszahlungsbereit ist.

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